Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов) (стр. 4 )

2.7. Требования к Агентам по накоплению:

2.7.1. Обязательные требования:

- наличие Генеральной лицензии Банка России на осуществление банковских операций;

- выполнение обязательных нормативов деятельности кредитной организации установленных Центральным банком Российской Федерации (Н1 - норматив достаточности собственных средств (капитала) банка; Н2 - норматив мгновенной ликвидности; Н3 - норматив текущей ликвидности);

- зарегистрированный уставный капитал не менее 1 млрд. рублей;

- размер собственного капитала не менее 3 млрд. рублей;

- величина валюты баланса не менее 10 млрд. рублей;

- отсутствие за последнее полугодие задолженности перед Банком России по перечислению средств в обязательные резервы, по кредитам, ранее предоставленным Банком России, и процентам по ним, принудительных мер воздействия (кроме штрафов), нарушений Кредитными организациями сроков исполнения расчетных документов, установленных законодательством Российской Федерации;

- включение в список 30 крупнейших банков (не менее 6 месяцев), ежемесячно публикуемых в «Вестнике банка России» (для кредитных организаций, не имеющих стопроцентного участия государства в уставном капитале).

2.7.2. Рекомендательные требования:

- опыт формирования и предоставления реестров платежей.

2.7.3. Агент по накоплению обязан ежеквартально представлять Агентству официальную бухгалтерскую отчетность.

2.7.4. Агентство оставляет за собой право пересматривать требования к Агентам по накоплению и определять максимальную величину аккумулируемых ими средств.

2.8. Требования к Страховым компаниям.

2.8.1. Страховые компании подлежат Обязательному утверждению Агентством, которое включает в себя:

- установление Лимита концентрации;

- анализ правоустанавливающих документов;

- анализ страхового обеспечения Предмета ипотеки и Заемщика, соответствие настоящим Стандартам и его достаточность (анализ правил страхования).

2.8.2. Обязательные требования:

- наличие рейтинговой оценки. Перечень рейтинговых агентств и минимальный допустимый уровень рейтинговой оценки для каждого рейтингового агентства устанавливаются Агентством;

- соблюдение требований законодательства по величине уставного капитала;

- наличие лицензий установленной законом формы на соответствующие виды страхования.

2.8.3. Рекомендательные требования:

- опыт работы на страховом рынке.

2.8.5. Страховые компании обязаны предоставлять Агентству (и/или любому другому уполномоченному им лицу) отчеты, а также другие документы, необходимые Агентству для контроля за страховым обеспечением Ипотечных сделок, в сроки, предусмотренные Процедурой контроля за страховым обеспечением закладных (Приложение к Стандартам).

2.8.6. В случае утверждения Агентством Страховой компании в качестве Участника инфраструктуры Страховая компания обязана ежегодно предоставлять Агентству официальное свидетельство рейтингового агентства о присвоении рейтинговой оценки и отчет о присвоении/актуализации рейтинга.

2.8.7. Для согласования филиалов Страховой компании от имени головного офиса Страховой компании в Агентство предоставляется официальное обращение (письмо), отвечающее следующим требованиям и содержащее следующие сведения:

- дата создания филиала;

- сведения о руководстве филиала (должность, Ф. И.О.);

- номер и срок действия доверенности руководителя филиала, на основании которой данный филиал имеет право заключать договоры страхования в обеспечение Ипотечных кредитов (займов), рефинансируемых Агентством;

- подпись руководителя Страховой компании (либо уполномоченного лица), главного бухгалтера Страховой компании, печать Страховой компании;

- обязательство Страховой компании незамедлительно (в течение 1 рабочего дня) извещать Агентство о любых изменениях сведений, содержащихся в данном письме.

2.8.8. В случае если руководителем филиала, действующим на основании доверенности, предоставленной ему головным офисом страховой компании, в порядке передоверия была выдана доверенность (доверенности) на заключение договоров страхования третьим лицам, то копия такой доверенности, заверенная печатью филиала, должна быть приложена к заявке на сотрудничество.

2.9. Требования к Оценщикам.

2.9.1. Оценщики подлежат обязательному согласованию с Агентством в установленном порядке.

2.9.2. Общими обязательными требованиями к Оценщику являются:

- членство в саморегулируемой организации оценщиков, включенной в единый государственный реестр, подтверждаемое свидетельством;

- наличие полиса (договора) добровольного страхования гражданской ответственности Оценщика;

- лимит минимальной суммы покрытия (ответственности) по одному страховому случаю - не менее 3 000 000 (Три миллиона) рублей;

- отсутствие франшизы в полисе (договоре) страхования гражданской ответственности Оценщика;

- опыт проведения оценки объектов жилой недвижимости и земельных участков не менее шести месяцев.

2.9.3. Наличие государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя в соответствии с законодательством Российской Федерации является обязательным требованием к Оценщику, осуществляющему оценочную деятельность самостоятельно.

2.9.4. Обязательными требованиями к Оценочной компании являются:

- наличие в штате не менее двух Оценщиков, соответствующих требованиям п.2.9.2. Общей части настоящих Стандартов;

- наличие полиса (договора) добровольного страхования гражданской ответственности Оценочной компании;

- лимит минимальной суммы покрытия (ответственности) по одному страховому случаю - не менее 3 000 000 (Три миллиона) рублей;

- отсутствие франшизы в полисе (договоре) страхования гражданской ответственности Оценочной компании;

- осуществление деятельности в сфере оценки объектов жилой недвижимости и земельных участков не менее двух лет.

2.10. Требования к Экспертам.

2.10.1. Обязательные требования:

- В штате Эксперта должно быть не менее двух специалистов с опытом работы в области ипотечного кредитования, прошедших обучение по программе Агентства, включающей обучение по ЕИС АИЖК в объеме не менее 36 академических часов, причем Эксперт должен для них являться основным местом работы.

- В штате Эксперта должно быть не менее одного специалиста с высшим юридическим образованием и опытом работы по специальности не менее двух лет.

- Эксперт должен иметь опыт по оформлению и рефинансированию Закладных по Стандартам Агентства, или иметь в штате не менее двух сотрудников, ранее работавших в организациях, аккредитованных в Агентстве в качестве Экспертов, Региональных операторов или Сервисных агентов и непосредственно занимавшихся экспертизой или рефинансированием Закладных.

- Эксперт не должен являться Поставщиком закладных, экспертизу которых он осуществляет.

- Эксперт не должен являться аффилированным лицом по отношению к Поставщикам закладных, экспертизу которых он осуществляет.

- Технические средства Эксперта должны позволять осуществить подключение к ЕИС АИЖК.

РАЗДЕЛ 3. ТРЕБОВАНИЯ К ОСНОВНЫМ ПАРАМЕТРАМ ИПОТЕЧНЫХ СДЕЛОК

В целях рефинансирования Агентство рассматривает только Кредитные договоры/ Договоры займа, права кредитора (займодавца) по которым удостоверены Закладными, и отвечающие следующим требованиям:

3.1. Заемщик и Залогодатель соответствуют требованиям, установленным настоящими Стандартами.

3.2. Кредитный договор/Договор займа заключен в соответствии с требованиями, установленными законодательством Российской Федерации и настоящими Стандартами.

3.3. Цель выдачи Ипотечного кредита (займа) - приобретение/строительство Жилого помещения, а также погашение ранее предоставленного Ипотечного кредита (займа) на приобретение или строительство Жилого помещения.

3.4. Валюта Ипотечного кредита (займа) - российские рубли.

3.5. Валюта погашения Ипотечного кредита (займа) - российские рубли.

3.6. Максимальная сумма Ипотечного кредита (займа) не должна превышать размер, устанавливаемый в соответствии с решением Агентства, а также ограничений, установленных настоящими Стандартами.

3.7. В случае, если значение коэффициента К/З (Кредит/Залог), рассчитанного на дату предоставления Ипотечного кредита (займа), более 80%, то размер предоставляемого Ипотечного кредита (займа) должен составлять не более 1 500 000 рублей.

3.8. Процентная ставка по Ипотечному кредиту (займу) устанавливается Первичным кредитором по своему усмотрению. При этом Агентство рассматривает на предмет рефинансирования Ипотечные кредиты (займы) исходя из условий, установленных в п. 1.4. Части II Стандартов.

3.9. Срок исполнения обязательств по Кредитному договору/Договору займа должен составлять не менее 3 лет (36 месяцев) и не более наименьшего из следующих сроков: 30 лет (360 месяцев) или разница между 65 годами и текущим возрастом Заемщика (полных лет), при этом полное исполнение обязательств по Кредитному договору/Договору займа должно производиться не позднее месяца, в котором Заемщиком будет достигнут возраст 65 лет, а также с учетом особенностей пунктов 3.9.1 и 3.9.2 настоящего раздела.

3.9.1. В случае если Заемщиков несколько, то максимальный срок исполнения обязательств по Кредитному договору/Договору займа рассчитывается исходя из наименьшей разницы между 65 годами и текущим возрастом (полных лет) каждого из Заемщиков.

3.9.2. Срок исполнения обязательств, рассчитанный в месяцах, должен составлять величину кратную 12.

3.10. Предоставление Ипотечного кредита (займа) в последний день месяца не допускается.

3.11. Порядок погашения обязательств по Кредитному договору/Договору займа:

3.11.1. Первый платеж подлежит внесению в срок не позднее срока, определенного для второго платежа, и состоит из начисленных процентов за пользование Ипотечным кредитом (займом) за Первый процентный период и ежемесячного аннуитетного платежа за второй Процентный период.

3.11.2. Последующие платежи (кроме последнего платежа) состоят из ежемесячных аннуитетных платежей, включающих суммы в погашение основного долга и процентов за пользование Ипотечным кредитом (займом).

Расчет ежемесячных аннуитетных платежей осуществляется по следующей формуле:

Ежемесячный аннуитетный платеж =