Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов) (стр. 6 )

5.12.2. При передаче в ипотеку Жилого дома и земельного участка, на котором он расположен, оценка должна проводиться отдельно для Жилого дома и для земельного участка. При этом цена земельного участка не может быть ниже кадастровой стоимости земли, установленной в данной местности.

5.12.3. Оценщик определяет рыночную стоимость Предмета ипотеки на дату проведения оценки, основываясь на анализе всей полученной информации на основе требований законодательства Российской Федерации об оценочной деятельности, в том числе на информации, ставшей известной Оценщику вследствие непосредственного восприятия Предмета ипотеки. Оценщик вправе требовать от заказчика доступа в полном объеме к документации, необходимой для осуществления оценки Предмета ипотеки. Оценщик обязан отразить в Отчете об оценке отсутствие необходимой документации и информации или, в случае если отсутствие информации препятствует осуществлению объективной оценки, отказаться от ее проведения.

5.13. Агентство вправе произвести новую оценку Предмета ипотеки по состоянию на дату проведения предыдущей оценки, осуществленной другим Оценщиком. В случае выявления существенного несоответствия стоимости Предмета ипотеки по новой оценке (более чем на 10%), проведенной по инициативе Агентства, последнее вправе начать с Поставщиком процедуру обратной продажи в соответствии с настоящими Стандартами и заключаемым с ним Соглашением о сотрудничестве.

5.14. Предмет ипотеки должен быть застрахован от риска утраты или повреждения в пользу Залогодержателя в течение всего срока погашения Ипотечного кредита (займа) в соответствии с требованиями, установленными настоящими Стандартами.

5.15. Ипотечные кредиты (займы) могут быть предметом рассмотрения Агентством с целью рефинансирования при соблюдении на дату выкупа Закладной условия о том, что ипотека как обременение Предмета ипотеки зарегистрирована в установленном порядке.

РАЗДЕЛ 6. ТРЕБОВАНИЯ К СТРАХОВОМУ ОБЕСПЕЧЕНИЮ ИПОТЕЧНЫХ СДЕЛОК

6.1. Страхователем по договорам страхования должен выступать Заемщик (Залогодатель), который одновременно является собственником застрахованного Предмета ипотеки. При этом в случае, если собственниками Предмета ипотеки являются несколько лиц, то указание на наличие других собственников Предмета ипотеки в договоре страхования целесообразно, но не обязательно.

6.2. В случае если собственником Предмета ипотеки является лицо, не являющееся Заемщиком по Кредитному договору/Договору займа, то Страхователем по договору имущественного страхования, а также по договору страхования, включающего одновременно личное и имущественное страхование, должен выступать собственник Предмета ипотеки. При этом в договоре страхования, включающего одновременно личное и имущественное страхование, Заемщик/Заемщики должны выступать в качестве застрахованных лиц.

6.3. Страхователем по договору личного страхования может выступать как лицо, являющееся собственником Предмета ипотеки, но не являющееся Заемщиком по Кредитному договору/Договору займа, так и один из Заемщиков по Кредитному договору/Договору займа. Заемщики по Кредитному договору/Договору займа должны выступать в качестве застрахованных лиц по договору личного страхования в течение всего срока погашения Ипотечного кредита (займа).

6.4. Если в качестве Заемщика выступает лицо, не имеющее дохода согласно п. 4.8, 4.9 Общей части настоящих Стандартов, то личное страхование такого Заемщика может не производиться. При этом Заемщики, имеющие доход, должны заключить договор страхования (личное страхование) в совокупности на всю сумму обязательства согласно требованиям Агентства.

6.5. Первым выгодоприобретателем по договорам страхования должен являться Первичный кредитор, предоставивший Ипотечный кредит (заем) на приобретение/строительство Жилого помещения. В случае Передачи прав по Закладной по договорам страхования должна производиться замена выгодоприобретателя на нового владельца Закладной.

6.6. Страховая сумма определяется в соответствии с условиями Кредитного договора/Договора займа и на каждую конкретную дату действия кредитного (заемного) обязательства и должна быть не менее остатка ссудной задолженности, увеличенного на десять процентов на каждый период страхования. Страховая выплата производится в пределах размера страховой суммы на счет выгодоприобретателя в полном объеме суммы страховой выплаты, но не более размера суммы задолженности (основной долг, проценты, пени, штрафы) по соответствующему кредитному (заемному) обязательству. Выгодоприобретатель вправе отказаться от причитающейся ему по договору (полису) страхования суммы страховой выплаты полностью или частично в пользу страхователя и/или застрахованного лица по договору страхования, их наследников либо иного лица, в случае указания на него в договоре (полисе) страхования как на выгодоприобретателя второй очереди.

6.7. Страховые взносы могут уплачиваться как разовым платежом за весь срок страхования, так и периодически (ежегодно) в течение срока погашения Ипотечного кредита (займа).

6.8. Страхование осуществляется за счет средств Страхователя.

6.9. Комплект документов по страховому обеспечению Ипотечных сделок должен включать:

- договор (полис) страхования (личное страхование) Заемщика;

- договор (полис) страхования (имущественное страхование).

6.9.1. Может быть использован договор (полис) страхования (личное и имущественное страхование), включающий указанные выше виды страхования.

6.10. При оформлении конкретной Ипотечной сделки применяются формы страховых договоров, утвержденные настоящими Стандартами.

6.11. Страхование риска утраты или ограничения права собственности на Предмет ипотеки (страхование титула) не является обязательным требованием Агентства и может производиться по соглашению участников Ипотечной сделки.

6.12. Страховая программа, реализуемая при ипотечном кредитовании, должна обеспечивать снижение кредитного риска и защищать интересы Участников инфраструктуры. В этих целях общая страховая сумма по всем Заемщикам по рискам, связанным с личным и имущественным страхованием, должна покрывать сумму задолженности по обеспеченным ипотекой обязательствам плюс 10 %.