Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов) (стр. 1 )

*«Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов)» по ипотечному жилищному кредитованию» задепонированы и зарегистрированы как объект интеллектуальной собственности в Российском Авторском Обществе за № 000 от 01.01.01 года.

«Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов)» охраняются авторским правом в соответствии с Законом РФ от 9 июля 1993 г. N 5351-I "Об авторском праве и смежных правах". Все исключительные права на использование «Стандартов процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов)» принадлежат по ипотечному жилищному кредитованию». В случае нарушения авторских прав лицо, нарушившее право несет ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

«Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов)» одобрены решением Наблюдательного совета открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» от 01.01.01 года, протокол № 07.

ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО

"АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ"

ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО

«АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ»

ВВЕДЕНО В ДЕЙСТВИЕ

Приказом Генерального директора

от 01.01.01 года
(с изменениями от 01.01.01 года №46-од, 23 июля 2008 года №62-од,
11 августа 2008 года , 18 сентября 2008 года 110-од,
28 октября 2008 года 120-од, 28 октября 2008 года )

С Т А Н Д А Р Т Ы

ПРОЦЕДУР ВЫДАЧИ, РЕФИНАНСИРОВАНИЯ И СОПРОВОЖДЕНИЯ

ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ)

Москва,

2008 год

ПРЕАМБУЛА

1. Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов) (далее - Стандарты) разработаны в соответствии с законодательством Российской Федерации и представляют собой свод единообразных взаимоувязанных положений, типовых процедур, форм документов и требований, предъявляемых Агентством к участникам ипотечного жилищного кредитования, содержанию, построению и оформлению документации и договоров, регулирующих отношения между ними.

2. Настоящие Стандарты разработаны в целях:

- обеспечения единообразия и законности применяемых форм и методов правоотношений участников ипотечного жилищного кредитования, сделок, работ и услуг, а также технической и информационной совместимости документации;

- внедрения надежных процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения Ипотечных кредитов (займов), предоставленных по Кредитным договорам/Договорам займа, права кредитора (займодавца) по которым удостоверены Закладными;

- становления и развития системы ипотечного жилищного кредитования с использованием модели организации рефинансирования кредитных и иных организаций через федерального оператора вторичного ипотечного рынка - ипотечного жилищного кредитования» с участием региональных специализированных структур (Региональных операторов, Сервисных агентов, Первичных кредиторов, и других участников);

- снижения рисков участников системы ипотечного жилищного кредитования;

- обеспечения доступности Ипотечных кредитов (займов) для широких слоев населения на всей территории Российской Федерации, создания возможности рефинансирования Ипотечных кредитов (займов);

- формирования рынка ипотечных ценных бумаг.

3. Настоящие Стандарты состоят из следующих неотъемлемых частей:

- Общая часть.

- Часть I - Стандарты процедур выдачи Ипотечных кредитов (займов).

- Часть II - Стандарты процедур рефинансирования Ипотечных кредитов (займов).

- Часть III - Стандарты процедур сопровождения выкупленных Агентством Ипотечных кредитов (займов), закладных.

- Приложения.

ОБЩАЯ ЧАСТЬ

Общая часть включает в себя:

- Термины и определения.

- Раздел 1 - Порядок взаимодействия Агентства и участников инфраструктуры ипотечного жилищного кредитования.

- Раздел 2 - Требования к Участникам инфраструктуры.

- Раздел 3 - Требования к основным параметрам Ипотечных сделок.

- Раздел 4 - Требования к Заемщикам и Залогодателям.

- Раздел 5 - Требования к Предмету ипотеки.

- Раздел 6 - Требования к Страховому обеспечению Ипотечных сделок.

ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

В целях настоящих Стандартов используются следующие термины и определения:

«Агентство» - Открытое акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

«Агент по взысканию» - юридическое лицо, заключившее с Агентством договор об оказании услуг по обращению взыскания на Предмет ипотеки в соответствии с законодательством Российской Федерации.

«Агент по накоплению» - Кредитная организация, заключившая с Агентством договор по обслуживанию Счета сопровождения и передаче Агентству в определенном формате информации по принятым на указанный счет платежам.

«Агент по сопровождению» - юридическое лицо, заключившее с Агентством договор об оказании услуг по контролю за исполнением Заемщиками по Кредитным договорам/Договорам займа и Залогодателями по Договорам об ипотеке (по ипотеке в силу закона) взятых на себя обязательств.

«Аккредитация» - комплекс мероприятий, осуществляемый в соответствии с порядком и процедурами, устанавливаемыми Агентством, направленный на заключение между Агентством и организациями, удовлетворяющими требованиям Агентства, соглашений о сотрудничестве в рамках настоящих Стандартов.

«Взаимозависимые лица» - полнородные и неполнородные братья и сестры (имеющие общих отца или мать); усыновители и усыновленные, бабушки и дедушки Заемщика (Залогодателя).

«Дефолт» - ненадлежащее исполнение/неисполнение Заемщиком/Залогодателем условий Кредитного договора/Договора займа, условий Договора об ипотеке, требований, установленных законодательством об ипотеке и не оговоренных в указанных договорах.

«Договор займа» - соглашение, заключаемое юридическим лицом (займодавцем) и Заемщиком в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, в соответствии с которым займодавец передает в собственность Заемщика Ипотечный заем в размере и порядке, определенных договором с учетом требований настоящих Стандартов, а Заемщик обязуется возвратить полученный Ипотечный заем и уплатить проценты на него.

«Договор купли-продажи Жилого помещения» - соглашение, заключаемое собственником Жилого помещения (продавцом) и Заемщиком (покупателем) в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, в соответствии с которым продавец обязуется передать в собственность покупателя Жилое помещение, а покупатель обязуется принять в собственность это Жилое помещение и уплатить за него как собственные, так и привлеченные денежные средства, в том числе на основании Кредитного договора/Договора займа (цену).

«Договор об ипотеке» - соглашение, заключаемое в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, по которому одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой (Кредитному договору/Договору займа), имеет право на получение удовлетворения своих денежных требований к должнику (Заемщику) по этому обязательству из стоимости Предмета ипотеки другой стороны - Залогодателя (Заемщика) преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

«Договор приобретения Жилого помещения» - договор, направленный на возникновение права собственности на Жилое помещение (Договор купли-продажи Жилого помещения, Договор участия в долевом строительстве, Договор уступки прав (цессии)).

«Договор уступки прав (цессии)» - соглашение, заключаемое цессионарием (Заемщиком) и цедентом (Инвестором) в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, по которому цедент уступает право требования по передаче в собственность по окончании строительства соответствующего Жилого помещения, а цессионарий приобретает данное право требования.

«Договор участия в долевом строительстве» - соглашение, заключаемое застройщиком и участником долевого строительства (дольщиком) в письменной форме путем составления одного документа подписанного сторонами, по которому застройщик обязуется в предусмотренный срок своими силами и (или) с привлечением других лиц построить (создать) многоквартирный дом или иной объект недвижимости и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию передать соответствующее Жилое помещение дольщику, а дольщик (Заемщик) обязуется уплатить обусловленную договором цену и принять Жилое помещение при наличии разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости.

«ЕИС АИЖК» - Единая информационная система Агентства, автоматизированная по учету, рефинансированию и сопровождению Закладных, разработанная Агентством в рамках унифицированной системы рефинансирования с целью формирования единого информационного пространства.

«Жилое помещение» - изолированное (т. е. обособленное от других помещений, в том числе и нежилых) помещение, которое является недвижимым имуществом и пригодно для постоянного проживания граждан (отвечает установленным санитарным и техническим правилам и нормам, иным требованиям, установленным Правительством Российской Федерации в соответствии с Жилищным кодексом Российской Федерации, другими федеральными законами).

Как вид Жилого помещения в рамках настоящих Стандартов рассматриваются следующие объекты:

●  Жилой дом - индивидуально-определенное оконченное строительством здание, состоящее из комнат и помещений вспомогательного использования, предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с постоянным проживанием в этом здании.

●  Квартира - структурно-обособленное помещение в многоквартирном доме, обеспечивающее возможность прямого доступа к помещениям общего пользования в таком доме и состоящее из одной или нескольких комнат, а также помещений вспомогательного пользования, предназначенных для удовлетворения гражданами бытовых и иных нужд, связанных с их постоянным проживанием в таком обособленном помещении.

«Заемщик» - физическое лицо, обладающее полной дееспособностью, а именно, способностью своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать гражданские обязанности и исполнять их в полном объеме, и соответствующее требованиям, установленным настоящими Стандартами, с которым заключается Кредитный договор или Договор займа.