Стандарты процедур выдачи, рефинансирования и сопровождения ипотечных кредитов (займов) (стр. 3 )

1.1. Основными участниками инфраструктуры ипотечного жилищного кредитования (далее по тексту - Участники инфраструктуры) являются:

- Администрации субъектов Российской Федерации и/или муниципальных образований;

- Региональные операторы;

- Сервисные агенты;

- Первичные кредиторы:

- Поставщики;

- Агенты по сопровождению;

- Агенты по взысканию;

- Агенты по накоплению;

- Страховые компании;

- Оценщики;

- Эксперты.

1.2. Основные принципы взаимодействия Агентства с Участниками инфраструктуры:

1.2.1. Взаимодействие Агентства и Участников инфраструктуры регулируется договорами и соглашениями, заключаемыми для реализации уставных целей Агентства, а также настоящими Стандартами, регламентами и процедурами Агентства.

1.2.2. Инфраструктура создается в установленном Агентством порядке в соответствии с требованиями к Участникам инфраструктуры, установленными настоящими Стандартами и внутренними документами Агентства.

1.2.3. При взаимодействии с Поставщиками Агентство руководствуется принципом ответственности Поставщика за качество поставляемых Закладных.

1.2.4. При взаимодействии с Агентами по сопровождению, Страховыми компаниями, Оценщиками, Агентами по взысканию, Агентами по накоплению Агентство руководствуется принципами ответственности указанных Участников инфраструктуры за качество оказываемых ими услуг.

1.3. Взаимодействие Агентства с администрациями субъектов Российской Федерации и муниципальных образований.

1.3.1. В целях создания и развития системы долгосрочного ипотечного жилищного кредитования на территории субъекта Российской Федерации либо отдельного муниципального образования Агентство взаимодействует с Администрациями субъектов Российской Федерации и муниципальных образований по вопросам создания, выбора либо замены кандидатуры Регионального оператора, удовлетворяющего требованиям Агентства, и согласования его с Агентством для последующего заключения трехстороннего Соглашения между Агентством, Администрацией субъекта Российской Федерации (муниципального образования) и Региональным оператором о сотрудничестве (Приложение ).

Раздел 2. ТРЕБОВАНИЯ К УЧАСТНИКАМ ИНФРАСТРУКТУРЫ

2.1. Общие требования.

2.1.1. Региональные операторы, Сервисные агенты, Первичные кредиторы и другие Участники инфраструктуры, работающие по настоящим Стандартам, обязаны с целью повышения квалификации своих сотрудников ежегодно направлять их на обучение по программе дополнительного образования в области ипотечного жилищного кредитования, утвержденной Агентством, проводимое на базе образовательных учреждений, с которыми у Агентства заключены соглашения (далее - Программа обучения по Стандартам Агентства).

2.1.2. Программа обучения по Стандартам Агентства состоит из базовых и специализированных курсов. При этом каждый Участник инфраструктуры, имеющий прямые взаимоотношения с Агентством, обязан направлять не менее 1 раза в год на обучение по базовым курсам Программы обучения по Стандартам Агентства не менее одного сотрудника и на обучение по специализированным курсам Программы обучения по Стандартам Агентства не менее двух сотрудников.

2.1.3. После сдачи экзамена (зачета) и успешного окончания базовых и специализированных курсов участник Программы обучения по Стандартам Агентства получает документ государственного образца (документ установленного образца) о прохождении Программы обучения по Стандартам Агентства.

2.1.4. В регионе, в котором осуществляется оформление предлагаемых к приобретению Агентством Закладных, созданы условия для их сопровождения, а также юридическая и фактическая база, включая финансовые накопления или резервы, для выселения бывших Заемщиков в случае обращения взыскания на Предмет ипотеки.

2.2. Требования к Региональным операторам.

2.2.1. Региональный оператор должен сформировать Минимально необходимую для аккредитации инфраструктуру, собрать комплект документов по Участникам инфраструктуры (Приложение ) и направить его в Агентство, в соответствии с процедурами и регламентами, устанавливаемыми Агентством.

2.2.2. Обязательные требования:

- не менее 50% плюс одна обыкновенная акция или более 50% долей в уставном капитале Регионального оператора должны принадлежать субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию (для Региональных операторов в форме открытых акционерных обществ и обществ с ограниченной ответственностью), либо иные формы участия органов субъектов Российской Федерации и/или местного самоуправления в деятельности Регионального оператора прямо или опосредованно, позволяющие осуществлять управление и контроль над Региональным оператором, а также влиять на принятие им решений (для остальных организационно-правовых форм);

- гарантии третьих лиц (субъекта Российской Федерации, муниципального образования) по обязательствам Регионального оператора перед Агентством (в случае недостаточности собственного капитала для выполнения своих обязательств перед Агентством);

- контроль органов местного самоуправления и/или органов государственной власти субъектов Российской Федерации за деятельностью Регионального оператора;

- соответствие требованиям, предъявляемых к отдельному Участнику инфраструктуры при выполнении его функций.

2.2.3. Региональный оператор считается аккредитованным Агентством, если для него утвержден Лимит платежеспособности и с ним подписано двухстороннее соглашение о сотрудничестве.

2.3. Требования к Первичным кредиторам.

2.3.1. Обязательные требования к Первичному кредитору, являющемуся Кредитной организацией:

- наличие банковской лицензии, разрешающей привлечение и размещение денежных средств физических и юридических лиц во вклады;

- соблюдение нормативов Банка России (Н1 - норматив достаточности собственных средств (капитала) банка; Н2 - норматив мгновенной ликвидности; Н3 - норматив текущей ликвидности);

- безубыточная деятельность в течение последних двух лет (для организаций, с которыми у Агентства устанавливаются прямые отношения).

2.3.2. Рекомендательные требования к Первичному кредитору, являющемуся Кредитной организацией:

- опыт работы по выдаче и сопровождению (обслуживанию) кредитов физическим лицам, в т. ч. Ипотечных кредитов;

- положительное аудиторское заключение за последний финансовый год.

2.3.3. Обязательные требования к Первичному кредитору, являющемуся Некредитной организацией:

- предоставление займов (в том числе ипотечных), осуществление операций с закладными, должны быть указаны в качестве осуществляемых видов деятельности в учредительных документах;

- соблюдение установленных законом нормативов (в случаях, если деятельность такой организации регулируется специальным законом).

2.3.4. Рекомендательные требования к Первичному кредитору, являющемуся Некредитной организацией:

- опыт работы по выдаче и сопровождению (обслуживанию) займов физическим лицам, в том числе Ипотечных займов;

- положительное аудиторское заключение за последний финансовый год.

2.4. Требования к Поставщикам.

2.4.1. Обязательные требования:

- устойчивое финансовое положение - определяется по методике Агентства;

- достаточность собственного капитала.

Собственный капитал Поставщика рассчитывается Агентством самостоятельно в соответствии с собственной методикой. На основании рассчитанного собственного капитала Поставщика устанавливается Лимит его платежеспособности. Агентство имеет право предъявлять и пересматривать требования к достаточности собственного капитала Поставщика. При этом размер чистых активов должен быть не менее величины Уставного капитала Поставщика.

2.4.2. Рекомендательные требования:

- независимость партнеров, привлекаемых в качестве Участников инфраструктуры, и их специализация на каком-либо одном виде услуг (например, Оценщик, риэлтор и т. д.).

2.4.3. В качестве Поставщиков могут выступать Региональные операторы, Сервисные Агенты, Первичные кредиторы при условии заключения соответствующих соглашений и договоров с Агентством.

2.4.4. Поставщики должны соответствовать требованиям и выполнять обязанности, установленные в соответствии с настоящими Стандартами для отдельных Участников инфраструктуры.

2.4.5. Региональный оператор или Сервисный агент, выполняющий функцию Поставщика, обязан ежеквартально представлять Агентству официальную бухгалтерскую отчетность.

2.5. Требования к Агентам по сопровождению.

2.5.1. Обязательные требования:

- устойчивое финансовое положение - определяется по методике Агентства;

- достаточность собственного капитала.

Собственный капитал Агента по сопровождению рассчитывается Агентством самостоятельно в соответствии с собственной методикой. На основании рассчитанного собственного капитала Агенту по сопровождению устанавливается Лимит его платежеспособности. Агентство имеет право предъявлять и пересматривать требования к достаточности собственного капитала Агента по сопровождению. При этом размер чистых активов должен составлять не менее величины Уставного капитала Агента по сопровождению.

2.5.2. Рекомендательные требования:

- независимость партнеров, привлекаемых в качестве Участников инфраструктуры, и их специализация на каком-либо одном виде услуг (например, Оценщик, риэлтор и т. д.).

2.5.3. Сервисный агент, выполняющий функции Агента по сопровождению и Поставщика, осуществляет обслуживание Закладных, которые поставлены непосредственно им Агентству и впоследствии переданы Агентством ему на сопровождение. По решению Агентства и согласованию с Агентом по сопровождению на обслуживание могут передаваться Закладные, приобретенные Агентством у третьих лиц.

2.5.4. Агент по сопровождению обязан ежеквартально представлять Агентству официальную бухгалтерскую отчетность.

2.6. Требования к Агентам по взысканию.

2.6.1. Обязательные требования:

- наличие практики представительства в судах общей юрисдикции;

- наличие в штате не менее двух сотрудников, имеющих высшее юридическое образование и стаж работы по специальности не менее двух лет.

2.6.2. Рекомендательные требования:

- наличие успешной практики участия в рассмотрении судебных споров по взысканию задолженности с физических лиц по обязательствам, вытекающим из Кредитных договоров/Договоров займа, в том числе обеспеченным ипотекой;

- наличие успешной практики участия в рассмотрении судебных споров по обращению взыскания на заложенное недвижимое имущество.