Обзор состояния экономики и основных направлений внешнеэкономической деятельности Республики Армения за 2015 год (стр. 20 )

Организуются профильные тренинги, специально разработанные для предпринимателей узкой специализации, действующих в приоритетных отраслях промышленности с высоким потенциалом развития: сыроделии, виноделии, производстве сухофруктов и т. д.

В свою очередь, налоговые и таможенные органы также реализуют программы учебных мероприятий, посвященных налогообложению и предусмотренных для хозяйствующих субъектов страны. Центры и подразделения по обслуживанию налогоплательщиков и специализированный учебный центр Министерства финансов Республики Армения ежегодно организуют несколько десятков разноформатных семинаров, призванных повысить уровень квалификации индивидуальных предпринимателей, руководителей и представителей финансовых подразделений предприятий в вопросах применения налогового и таможенного законодательства Республики Армения.

5.3.3.        Создание микрофинансовых организаций

Рост влияния малого и среднего бизнеса на развитие хозяйственной системы, а также признание его особой роли в решении ряда важнейших социально-экономических задач в условиях рыночной экономики обусловливают особое внимание к проблемам кредитного обеспечения малых и средних предприятий.

Доступность финансовых ресурсов по-прежнему остается одним из главных факторов выживания и развития отечественного малого и среднего бизнеса. Не менее серьезной проблемой является также высокая процентная ставка по кредитам, предоставляемым местными коммерческими банками (18–24 %). Мировой опыт показывает, что микрофинансовые программы служат эффективным инструментом расширения доступа малых предприятий и индивидуальных частных предпринимателей к финансовым услугам. Микрофинансовые услуги в первую очередь призваны удовлетворять потребности в финансовых ресурсах малых предприятий, не имеющих возможности пользоваться услугами банков и других кредитных организаций, не заинтересованных в работе с мелкими заемщиками.

Система предоставления микрофинансовых услуг, являясь гибким механизмом финансирования, позволяет участникам хозяйствующей деятельности начать бизнес без наличия стартового капитала и кредитной истории, а также способствует решению важных задач на глобальном уровне:

– увеличению количества предпринимателей, вовлеченных в сектор МСП;

– росту налоговых поступлений в бюджет страны;

– приобретению кредитной истории для дальнейшего развития субъектов МСП через банковский сектор.

Помимо банков, реализующих специальные программы, микрофинансовые услуги в Армении оказывают так называемые универсальные кредитные организации – учреждения, оказывающие только кредитные услуги.

В целях содействия развитию МСП и реализации программ прямого кредитования и финансирования субъектов МСП в рамках Программы становления кредитования экономики решением Правительства Республики Армения создана универсальная кредитная организация МСП», предоставляющая субъектам МСП услуги по кредитованию и финансированию капитала (инвестиционная программа). МСП» предоставляет мелкие и средние кредиты суммой до 50 млн. драмов и крупные – более 50 млн. драмов для пополнения оборотных средств сроком до 3 лет и на капитальные вложения – до 5 лет с годовой кредитной ставкой от 10,0 до 18,0 %.

Инвестиции осуществляются в капиталы закрытых акционерных обществ без участия государства, которые являются резидентами Республики Армения и осуществляют непрерывную деятельность в течение не менее одного года. При этом предпочтение отдается программам, направленным на организацию новых или расширение действующих производств, экспортно-ориентированных производств или производств с экспортным потенциалом; производство с применением новых технологий или внедряющих инновации; создание новых рабочих мест; использование местного сырья и ресурсов; обеспечение готовности к переходу на корпоративное управление.

Сумма малых и средних инвестиций составляет до 20 млн. драмов, крупных – от 20 до 150 млн. драмов, а в отдельных случаях – до 400 млн. драмов. Инвестиции осуществляются сроком до 5 лет с правом выкупа предприятием акций, но не ранее одного года.

Поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства

на стадии становления и развития бизнеса

5.4.1.        Поддержка лизинга субъектов МСП

Универсальная кредитная организация МСП» в рамках содействия реализации сельскохозяйственной техники предоставляет лизинг юридическим лицам – резидентам Республики Армения (в том числе органам местного самоуправления), индивидуальным предпринимателям, фермерским хозяйствам, а также физическим лицам, имеющим постоянный источник дохода. Лизинг предоставляется сроком на 6 лет с кредитной ставкой 9,0–12,0 % (включая расходы по страхованию имущества).

5.4.2.        Система гарантийного кредитования

В соответствии с курсом государственной политики поддержки МСП в Республике Армения, с целью расширения доступа субъектов МСП, не имеющих достаточного залогового объема, к необходимым источникам финансовых ресурсов Фондом «Национальный центр развития малого и среднего предпринимательства Армении» реализуется Программа предоставления кредитных гарантий. Основная цель Программы заключается в преодолении проблем, связанных с разрешением вопроса нехватки залогового имущества для обеспечения банковского займа, снижением процентных ставок по кредиту и расширением географии предоставления кредита в регионах Армении. В частности, в рамках этой Программы предоставляется возможность получить кредит при недостатке ликвидного залога у платежеспособных субъектов МСП, что в настоящее время является особенно актуальным для представителей сегмента МСП приграничных и отдаленных районов.

Основным направлением Программы является предоставление кредитных гарантий субъектам МСП, осуществляющим деятельность в приоритетных секторах экономики. Особое место в этом направлении уделяется субъектам МСП с экспортным потенциалом, а также предпринимателям, реализующим инновационную деятельность с внедрением новых технологий в производственный процесс.

В рамках реализуемой Программы кредитные гарантии предоставляются сроком до 5 лет с годовой средней кредитной ставкой 15 %, что является более низкой кредитной ставкой на рынке кредитных услуг, предоставляемых рыночными институтами страны. Общая сумма гарантии, предоставляемой субъектам МСП в рамках Программы, не может превышать 15 млн драмов и 70 % общей суммы кредитного обязательства. Гарантии предоставляются посредством коммерческих банков и универсальных кредитных организаций, являющихся партнерами Национального центра развития МСП Армении, взаимоотношения с которыми регулируются соответствующими договорами. Залогом обеспечения предоставляемых гарантий являются денежные средства, вкладываемые в депозиты банков-партнеров.

В рамках Программы в течение 2004–2013 гг. оказана поддержка 429 субъектам МСП на сумму 1,86 млрд. драмов, создан кредитный портфель в размере 3,5 млрд драмов.

В целях совершенствования Программы с 2012 г. действует новый упрощенный механизм, позволяющий вдвое сократить время предоставления кредитных гарантий, что делает программу более эффективной и конкурентоспособной.

5.4.3.        Поддержка банковского кредитования

В области кредитования субъектов МСП в Республике Армения в настоящее время является актуальной задача обеспечения доступа субъектов МСП к источникам финансирования. Речь идет как о сроках возвращения кредитов, так и о необоснованно высокой стоимости механизмов, предлагаемых коммерческими финансовыми институтами на внутреннем рынке страны.

Доля МСП в общем объеме банковского кредитования составляет 5–10,0%. Согласно полученным данным 70 % кредитования субъектов МСП приходится на драмовые кредиты, где средний размер кредита составляет 8,5 млн драмов по средней ставке 18,5 % годовых. Остальные 30 % приходятся на долларовые кредиты, которые составили в среднем 130 тыс. долларов США при ставке 14,5 % годовых. При этом, нуждаясь в использовании консалтинговых услуг, необходимых для дальнейшего эффективного функционирования, армянские представители МСП не могут воспользоваться услугами высококвалифицированных специалистов из-за отсутствия свободных денежных средств. Согласно исследованию лишь 31 % участников МСП за последние два года воспользовались профессиональными услугами.

Основное препятствие – отсутствие у малых и средних предприятий ликвидных активов (недвижимость, акции, векселя и т. п.), которые можно рассматривать в качестве обеспечения кредита. Также одной из проблем, не позволяющих активно кредитовать малый бизнес, является отсутствие у подавляющего большинства предприятий кредитной истории. Поэтому банки требуют от заемщиков большой список документов. Часто такие процедуры ограничивают доступ к банковским ресурсам.

В рамках сотрудничества с различными международными финансовыми структурами в направлении поддержки МСП в Республике Армения, такими как Евразийский банк развития (ЕАБР), Азиатский банк развития (АБР), Всемирный банк и др., постоянно ведутся работы о привлечении кредитного капитала на внутренней рынок для предоставления целевого кредитования через финансовые институты.

На современном этапе в рамках программ поддержки МСП местные коммерческие банки начали предлагать новые кредитные услуги субъектам МСП, действующим не только в больших городах, но и в регионах страны, с «льготными» процентными ставками по кредиту ниже среднерыночных (11–12 %), сроком до 5 лет, средний размер кредита от 100 до 300 тыс. долларов США.

Поддержка субъектов малого и среднего предпринимательства,

осуществляющих или ориентированных

на внешнеэкономическую деятельность

5.5.1.        Поддержка экспортно-ориентированных субъектов МСП

В рамках проводимой государственной политики экономического развития Республики Армения особое место отводится развитию экспортного потенциала субъектов МСП, а также расширению возможностей интеграции на внешнем рынке.

В соответствии с Законом Республики Армения «О государственной поддержке малого и среднего предпринимательства» Министерством экономики Республики Армения разрабатываются и реализуются годовые программы государственной поддержки в сфере МСП, направленные на реализацию основных направлений, закрепленных соответствующим Законом.