Все про банки (стр. 4 )

Функции финансовой деятельности выполняют также органы государственного управления и субъектов РФ в рамках отнесенных к их компетенции сфер управления.

При ϶ᴛᴏм, существует система органов, специально созданная с целью управления финансами и осуществления контроля в рассматриваемой сфере, - ϶ᴛᴏ система финансово-кредитных органов, в которую входят Министерство финансов РФ и финансовые органы субъектов РФ.

Систему кредитных учреждений возглавляет Центральный банк России, являющийся органом государственного управления и осуществляющий государственное руководство в сфере банковской деятельности.

Также в систему финансовых институтов входит и Счетная палата РФ, которая может быть отнесена к органам финансового контроля своевременного исполнения статей федерального бюджета.

Федеральным казначейством осуществляется контроль проведения бюджетной политики в целом.

Таможенная служба – источник пополнения государственной казны, ее возглавляет Государственный таможенный комитет.

Глобальный финансовый кризис 2008–2009 гг. не только имел негативные последствия для мировой экономики, но, как это часто бывает, создал возможности для обновления системы. Его результатом стало появление новых подходов к теоретическому осмыслению и выработке практических рекомендаций по реформе глобального финансового регулирования. Именно уроки и последствия этого кризиса определили основные направления финансовых реформ, одобренных на саммитах Большой двадцатки (G20), в 2009–2010 гг.

Для обозначения тенденции к усилению государственного регулирования в финансовой сфере даже появился новый термин «ререгулирование» (reregulation) по аналогии с термином «дерегулирование» (deregulation), характеризовавшим развитие финансовых рынков в предкризисное десятилетие. В годы длительного экономического процветания в условиях господства идеологии «рыночного фундаментализма» и отказа от «избыточного» регулирования, финансовая деятельность существенно расширилась и усложнилась, а мировая финансовая система стала действительно глобальной. Кризис наступил неожиданно и для регуляторов, и для участников рынка.

Так финансовый гуру экономического процветания в США, бывший председателем ФРС в те годы, А. Гринспен в своей книге писал: «Ценовой пузырь развивался по тому же сценарию, что и тюльпаномания, и другие пузыри в истории экономики, – длительный период эйфории завершился неожиданной и сокрушительной вспышкой страха». При этом автор, по его признанию, не ожидал, что «финансовая система не сможет эффективно защитить себя от раздувания пузыря эйфории»3.

Один из главных уроков кризиса заключался в том, что в условиях глобальной финансовой системы и роста взаимозависимости национальных экономик, события, происходящие в финансовой сфере одной страны, особенно, такой как США, неизбежно затрагивают цепочку финансовых операций по всему миру. Стало очевидным, что необходимо не просто усиление финансового регулирования, а более тесное международное сотрудничество в этой сфере, повышение эффективности работы международных финансовых организаций. Последние, и в частности, МВФ, не только не смогли заранее предвидеть кризис и предложить превентивные решения, но и обеспечить требуемую координацию национальных мер с тем, чтобы избежать серии банковских коллапсов, потрясших мировую экономику в 2008–2009 гг.

Для борьбы с кризисом необходимо было задействовать иные институты для глобального финансового регулирования, и решение было найдено: главным координатором реформирования международной финансовой системы стала Большая двадцатка, саммиты которой с 2008 г. стали проводиться на уровне глав государств.

Решения, принимаемые мировыми финансовыми регуляторами влияют и на изменение регулирования финансовых институтов в России. Именно поэтому выбранная тема представляется весьма актуальной.

Объект исследования: финансовые институты в России на примере банковского сектора.

Предметом исследования является совокупность экономических отношений, возникающих в процессе становления и развития российских институтов регулирования финансовой системы.

Цель состоит в исследования основных направлений совершенствования механизма регулирования финансовых институтов на современном этапе.

В соответствии с поставленной целью в диссертационном исследовании были сформулированы следующие задачи:

- исследовать особенности современной финансовой глобализации и ее влияние на мировую экономику;

- выявить основные проблемы современного банковского сектора и обобщить практику его регулирования на национальном и наднациональном уровне.

Методологической и теоретической базой исследования послужили фундаментальные научные работы российских и зарубежных ученых в области банковского дела, государственного регулирования деятельности кредитных организаций и банковского надзора. Общенаучные принципы познания экономических процессов и явлений, такие как – диалектический, системный методы познания, принцип историзма явились методологической основой  исследования.

Информационной базой диссертационного исследования стали национальные и зарубежные нормативные правовые документы в области регулирования банковского сектора и финансовых рынков, публикации в российской и зарубежной экономической литературе по вопросам банковского регулирования и надзора, стратегии развития банковской системы Российской Федерации, повышению ее устойчивости и конкурентоспособности. В качестве информационных источников использовались материалы Федеральной службы государственной статистики, аналитические материалы Всемирного банка и Банка России, электронные ресурсы сети Интернет, аналитические заключения и обзоры, подготовленные Институтом экономики переходного периода и другими исследовательскими центрами.

Первоначально финансовый кризис 2007-2009 гг. поразил финансовую сферу России, которая стала проводником внешних шоков для всей национальной экономики. Сначала произошло обрушение финансового рынка, затем кризис ликвидности поразил банковский сектор и, затем сворачивание кредита привело к сокращению производства в реальном секторе экономики.

Более всего под влиянием кризиса изменилась система регулирования банковского сектора России.

Многие аналитики утверждают, что банковский сектор России спасли два фактора: государственная помощь банковскому сектору, предоставленная за счет бюджетных ресурсов и резервных фондов и ощутимый прирост сбережений населения, которое из мотива предосторожности сократило спрос на кредиты и увеличило склонность к сбережению.

Только за 2009– 2010 гг. прирост банковских вкладов населения превысил все выданные потребительские кредиты 2009 г. и составил 4 трлн. руб. Вначале 2011 г. сложилась иллюзия, что банковский сектор успешно пережил и преодолел кризис. Однако, современные условия, определяемые термином «новая нормальность», означающим преобладание непредсказуемых тенденций в мировой экономике, затрудняют решение многих проблем в национальном банковском секторе, которые актуализировал кризис. Как отмечают российские экономисты, сбалансированного развития банковского сектора не произошло. В отдельных сегментах банковского 88 сектора наблюдался достаточно интенсивный рост, который сопровождался усилением структурных перекосов и диспропорций. Во-первых, обострилась проблема концентрации, в том числе и пространственная, в банковском секторе.

На 01.01.2014 на территории России действовали 923 кредитных организаций, имеющих право заниматься банковской деятельности. Генеральной банковской лицензией обладали 270 кредитные организации.

По числу банковских организаций сегодня Россия занимает третье место в мире после США (около 7100 банков и 82000 филиалов в 2009г.) и Германии (около 2300 банков в 2007 г.). При этом подавляющее число российских банков неспособно удовлетворять нужды крупных компаний в 89 силу своей очень низкой капитализации: около 400 банков имеют капитал меньше 250 млн. руб. и еще 200 банков – меньше 500 млн. руб.

Согласно исследованиям, проведенным Центром макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования, оптимальное для России число банков составляет 180-220 кредитных учреждений. Для Российской Федерации, так же, как и для других стран мира существует проблема структурных диспропорций в банковском секторе (таблица 2), хотя концентрация в нем ниже, чем среднемировой показатель. 48,2% достигает в нашей стране рыночная доля пяти ведущих банков. Аналогичный показатель в Европе в среднем составляет примерно 60% (от 22% в Германии до 96% в Эстонии) .

Банк России после финансового кризиса 2007-2009 гг. увеличивает требования к собственному капиталу банков и поощряет дальнейшую консолидацию в банковском секторе. В «Стратегии развития банковского сектора до 2015 года» предложено повысить минимальный размер уставного капитала вновь создаваемых с 1 января 2012 г. банков и минимальной величины собственных средств (капитала) действующих банков с 1 января 2015 г. до 300 млн. руб. Распространенные в международной практике количественные оценки (индекс Херфиндаля-Хиршмана, ИХХ) показывают, что уровень концентрации активов в банковском секторе в 2011 году был умеренным. Это объясняется тем, что значительное число банков, функционирующих в России, относятся к небольшим кредитным организациям.

На 1.01.2012 индекс концентрации активов в банковском секторе России составил 0,092 (в предыдущие три года этот показатель был в диапазоне 0,080-0,091), что является достаточно низким показателем. Концентрация кредитов, предоставленных нефинансовым организациям, 90 также остается на среднем уровне (несмотря на рост ИХХ за 2011 за год с 0,125 до 0,133).

Следует отметить, что ситуация с существенной долей рынка пяти крупнейших игроков в России не является уникальной (таблица 3). Однако в других странах существует острая конкуренция внутри сегмента крупнейших игроков.

По мнению аналитиков АРБ, административные усилия по повышению минимального капитала банков повлияют в худшую сторону с точки зрения повышения конкуренции на банковском рынке, поскольку будут способствовать уходу с рынка существенного количества игроков нижнего сегмента, где банковская конкуренция в России является эталонной. Именно поэтому крупнейшие российские банки при анализе маркетинговых и продуктовых предложений конкурентов ориентируются на предложения кредитных организаций после 300-ого по размеру активов, а не себе подобных. Небольшие банки, находясь в крайне стесненных условиях с точки зрения возможностей по ценовой конкуренции, находят наиболее оригинальные решения для привлечения клиентов.