Все способы воздействия на риск можно разделить на три основные группы:
Ú снижение риска (уменьшение размеров возможного ущерба либо вероятности наступления неблагоприятных событий);
Ú сохранение риска (создание специальных резервных фондов, из которых будет производиться компенсация убытков при наступлении неблагоприятных ситуаций — самострахование; получение кредитов и займов для компенсации убытков и восстановления работы);
Ú передача риска (передача ответственности третьим лицам при сохранении существующего уровня риска, например путем внесения в текст документов специальных оговорок, уменьшающих собственную ответственность при наступлении непредвиденных событий).
В соответствии с Федеральным законом «О национальной платежной системе» от 27 июня 2011 г. под системой управления рисками в платежной системе понимается комплекс мероприятий и способов снижения вероятности возникновения неблагоприятных последствий для бесперебойности функционирования платежной системы с учетом размера причиняемого ущерба.
Оператор платежной системы обязан определить одну из следующих используемых в платежной системе организационных моделей управления рисками в платежной системе:
1) самостоятельное управление рисками в платежной системе оператором платежной системы;
2) распределение функций по оценке и управлению рисками между оператором платежной системы, операторами услуг платежной инфраструктуры и участниками платежной системы;
3) передача функций по оценке и управлению рисками оператором платежной системы, не являющимся кредитной организацией, расчетному центру.
Система управления рисками должна предусматривать следующие мероприятия:
1. определение организационной структуры управления рисками, обеспечивающей контроль за выполнением участниками платежной системы требований к управлению рисками, установленных правилами платежной системы;
2. определение функциональных обязанностей лиц, ответственных за управление рисками, либо соответствующих структурных подразделений;
3. доведение до органов управления оператора платежной системы соответствующей информации о рисках;
4. определение показателей бесперебойности функционирования платежной системы в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России;
5. определение порядка обеспечения бесперебойности функционирования платежной системы в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России;
6. определение методик анализа рисков в платежной системе, включая профили рисков, в соответствии с требованиями нормативных актов Банка России;
7. определение порядка обмена информацией, необходимой для управления рисками;
8. определение порядка взаимодействия в спорных, нестандартных и чрезвычайных ситуациях, включая случаи системных сбоев;
9. определение порядка изменения операционных и технологических средств и процедур;
10. определение порядка оценки качества функционирования операционных и технологических средств, информационных систем независимой организацией;
11. определение порядка обеспечения защиты информации в платежной системе.
Способы управления рисками в платежной системе определяются оператором платежной системы с учетом особенностей организации платежной системы, модели управления рисками, процедур платежного клиринга и расчета, количества переводов денежных средств и их сумм, времени окончательного расчета.
Система управления рисками может предусматривать следующие способы управления рисками:
1) установление предельных размеров (лимитов) обязательств участников платежной системы с учетом уровня риска;
2) создание гарантийного фонда платежной системы;
3) управление очередностью исполнения распоряжений участников платежной системы;
4) осуществление расчета в платежной системе до конца рабочего дня;
5) осуществление расчета в пределах предоставленных участниками платежной системы денежных средств;
6) обеспечение возможности предоставления кредита;
7) использование безотзывных банковской гарантии или аккредитива;
8) другие способы управления рисками, предусмотренные правилами платежной системы.
Правилами платежной системы может быть предусмотрено создание оператором платежной системы коллегиального органа по управлению рисками в платежной системе, в состав которого включаются ответственные за управление рисками представители оператора платежной системы, операторов услуг платежной инфраструктуры, участников платежной системы. В состав органа по управлению рисками по согласованию с Банком России могут быть включены представители Банка России с правом совещательного голоса.
В функциональные обязанности и компетенцию органа управления рисками входят:
1) установление критериев оценки системы управления рисками, включая системный риск, и проведение указанной оценки;
2) формирование предложений и рекомендаций по итогам проведения оценки системы управления рисками.
Система управления рисками значимой платежной системы должна предусматривать создание органа управления рисками значимой платежной системы, использование не менее двух способов управления рисками, указанных в пунктах 1 - 7 части 5 статьи 8 Федерального закона .
Положение Банка России от 01.01.01 г. N 379-П «О бесперебойности функционирования платежных систем и анализе рисков в платежных системах» устанавливает требования к оператору платежной системы, привлеченным им операторам услуг платежной инфраструктуры, участникам платежной системы (субъектам платежной системы) при обеспечении ими бесперебойности функционирования платежной системы (БФПС) как способности предупреждать нарушения требований законодательства, правил платежной системы, заключенных договоров при взаимодействии субъектов платежной системы, а также восстанавливать надлежащее функционирование платежной системы в случае его нарушения.
В целях обеспечения БФПС оператором платежной системы устанавливается порядок осуществления субъектами платежной системы скоординированной деятельности, направленной на достижение, подтверждение и поддержание приемлемого уровня рисков нарушения БФПС, под которыми понимаются присущие функционированию платежной системы типичные возможности неоказания, ненадлежащего оказания услуг платежной системы участникам платежной системы вследствие наступления неблагоприятных событий, связанных с внутренними и внешними факторами функционирования платежной системы (факторы риска нарушения БФПС).
Оператор платежной системы организует управление рисками нарушения БФПС, включающее:
· установление приемлемого уровня рисков нарушения БФПС;
· анализ рисков нарушения БФПС (выявление факторов риска нарушения БФПС; определение степени и характера влияния указанных факторов на БФПС; оценку достигнутого уровня рисков нарушения БФПС, под которым понимается размер возможного ущерба, причиняемого участникам платежной системы, их клиентам вследствие нарушений надлежащего функционирования платежной системы, с учетом вероятности возникновения указанных нарушений в течение прогнозируемого периода времени; подтверждение соответствия достигнутого уровня рисков нарушения БФПС установленному приемлемому уровню рисков нарушения БФПС);
· принятие мер, необходимых для достижения или поддержания приемлемого уровня рисков нарушения БФПС;
· выявление текущих изменений достигнутого уровня риска нарушения БФПС (далее - мониторинг рисков нарушения БФПС);
· информационное взаимодействие субъектов платежной системы в целях управления рисками нарушения БФПС.
Оператором платежной системы определяются показатели БФПС для использования в целях:
· анализа рисков нарушения БФПС;
· описания профиля рисков нарушения БФПС;
· выбора или пересмотра мер, необходимых для достижения или поддержания приемлемого уровня рисков нарушения БФПС, и идентификации субъекта (категории субъектов) платежной системы, ответственного (ответственных) за их реализацию.
Оператором платежной системы могут определяться как количественные, так и качественные показатели БФПС, характеризующие как уровень, так и изменения уровня риска нарушения БФПС.
К показателям БФПС относятся:
· уровень бесперебойности оказания операционных услуг;
· уровень бесперебойности оказания услуг платежного клиринга;
· уровень бесперебойности оказания расчетных услуг.
Для каждого устанавливаемого показателя БФПС определяется процедура и методика его формирования на основе первичной информации о функционировании платежной системы и сведений о факторах риска нарушения БФПС.
Выводы:
Любой платежной системе необходим план системы управления рисками, включающий: разработку стратегии; определение целей и задач; выявление присущих данной системе рисков; качественный и количественный анализ; разработку мер по устранению или минимизации рисков; процедуры внутреннего контроля и отчетные формы для каждого типа риска.
В целом разработанная программа по управлению рисками должна содержать следующую информацию:
· перечень рисков, от которых платежная система должна отказаться;
· перечень рисков, которые необходимо передать из платежной системы;
· методы управления рисками, оставляемыми в платежной системе;
· методы управления, применяемые к передаваемым рискам;
· план мероприятий, направленных на снижение вероятности и/или размера возможного ущерба с выдeлeнием соответствующих рисков;
· значение максимально возможных, наиболее вероятных и ожидаемых убытков по основным напpавлeниям работы платежной системы до проведения рекомендуй мероприятий и после их реализации;
· перечень мер и методов покрытия возможных убытков возникающих в процессе функционирования платежной системы.
РАЗДЕЛ 4. Платежная система Банка России
Тема 4.1. Роль платежной системы Банка России в развитии и совершенствовании операций рефинансирования
Цели деятельности Банка России, его функции и полномочия в отношении платежной системы и расчетов определяют платежную систему Банка России в качестве одного из ключевых механизмов реализации денежно-кредитной и бюджетной политики в Российской Федерации, обеспечивают ее доминирующую роль в платежной системе Российской Федерации. Через платежную систему Банка России осуществляются значительные по количеству и преобладающие по объему доли платежей, проводимых в платежной системе Российской Федерации. В платежной системе Банка России функционируют системы расчетов и расчетные механизмы, различающиеся по территориальному охвату и объему проводимых платежей, правилам и регламенту функционирования, составу участников и расчетным документам, скорости проведения платежей и используемой технологии. Система банковских электронных срочных платежей (далее – система БЭСП), предназначена для осуществления расчетов в режиме реального времени в масштабах всей страны. Система БЭСП отличается предельно высокой скоростью прохождения платежа (от нескольких секунд до нескольких минут), то есть в режиме реального времени, в случае если банк-отправитель и банк-получатель являются участниками системы БЭСП. Платежи в системе БЭСП имеют несколько разновидностей: платежи на общих основаниях, «экстренные» платежи, имеющие самый высокий приоритет исполнения, лимитные платежи.
Условием для проведения платежей является наличие на банковском (корреспондентском) счете (субсчете) плательщика денежной суммы, достаточной для их осуществления. При этом банки – участники системы БЭСП имеют возможность использовать кредиты, предоставляемые Банком России (внутридневной кредит и кредит овернайт).
Внутридневные кредиты в совокупности с кредитами овернайт призваны обеспечить нормальное, бесперебойное функционирование платежной системы, дают право кредитным организациям при недостатке средств для осуществления кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых им условиях. Система рефинансирования кредитных организаций постоянно развивается и совершенствуется, при этом одной из приоритетных задач ее развития является обеспечение устойчивого функционирования национальной платежной системы.
Основу перспективной платежной системы Банка России будет составлять единая, универсальная, централизованная на федеральном уровне многосервисная система расчетов, в которой реализуются функциональные возможности системы БЭСП. Через данную систему будут проводиться срочные и несрочные платежи в валюте Российской Федерации по правилам, установленным Банком России, в едином регламенте с использованием специализированных расчетных сервисов, предоставляемых участникам платежной системы Банка России. Внедрение системы БЭСП имеет принципиальное значение для реализации денежно-кредитной политики Банка России, поскольку обеспечивает эффективную технологическую платформу для регулирования ликвидности кредитных организаций.
Система БЭСП создает необходимые предпосылки для реализации системного подхода к организации операций рефинансирования Банка России, она в состоянии обеспечить равные возможности привлечения ресурсов Банка России всеми участниками банковского рынка и тем самым приблизить систему рефинансирования Банка России к стандартам, используемым ведущими центральными банками мира.
При совершенствовании системы рефинансирования принимаются во внимание задачи демонополизации российского межбан-ковского рынка и повышения транспарентности участия в его операциях Банка России. Решение этих задач может быть существенно облегчено за счет использования возможностей современной платежной системы Банка России, имеющей сложную архитектуру и тесно связанной с региональными межбанковскими рынками.
Нормативными актами Банка России введена дополнительная возможность по управлению ликвидностью для расчетов прямого участника расчетов в системе БЭСП. Прямые участники расчетов получили возможность определять размер ликвидности в системе БЭСП как посредством указания ее нового размера, так и величины ее изменения. Расширился перечень случаев, когда изменение ликвидности участника осуществляется за прямого участника Банком России. Для Банка России предусмотрена возможность уменьшения размера ликвидности для расчетов прямых участников расчетов в системе БЭСП в следующих случаях: снижение лимита внутридневного кредита, ограничение на распоряжение денежными средствами (арест средств), невозможность исполнения в платежной системе Банка России на уровне территориальных учреждений инкассового поручения по операциям денежно-кредитной политики, возникновение картотеки неоплаченных в срок расчетных документов. Тем самым достигается цель оперативно устранить причину ограничения участия прямых участников расчетов в системе БЭСП.
Тема 4.2. Вопросы информационной безопасности в платежной системе Банка России
В соответствии с Положением Банка России от 09.06.2012г. «Положение о требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств» (далее – Положение ) регулируются вопросы информационной безопасности в платежной системе Банка России. Нормативный документ устанавливает требования к защите информации о средствах и методах обеспечения информационной безопасности, персональных данных и иной информации, подлежащей обязательной защите в соответствии с законодательством Российской Федерации, обрабатываемой операторами по переводу денежных средств, банковскими платежными агентами (субагентами), операторами платежных систем и операторами услуг платежной инфраструктуры в платежной системе.
Положение Банка России от 01.01.2001 г. N382-П четко определяет информацию подлежащую защите при осуществлении переводов денежных средств это:
v информация об остатках денежных средств на банковских счетах;
v информация об остатках электронных денежных средств;
v информация о совершенных переводах денежных средств;
v информация, содержащаяся в форме безналичных расчетов;
v информация о платежных клиринговых позициях;
v информация, необходимая для удостоверения клиентами права распоряжения денежными средствами, в том числе данных держателей платежных карт;
v ключевая информация средств криптографической защиты информации (СКЗИ);
v информация ограниченного доступа, в том числе персональные данные и иная информация, подлежащая обязательной защите в соответствии с законодательством Российской Федерации, обрабатываемая при осуществлении переводов денежных средств.
В п.2.2. Положения Банка России от 01.01.2001 г. N382-П выделяется ряд требований к обеспечению защиты информации это:
Ú назначение и распределение функциональных прав и обязанностей лиц, связанных с осуществлением переводов денежных средств, а также к повышению осведомленности работников в области обеспечения защиты информации;
Ú определение доступа к объектам информационной инфраструктуры (защита информации от несанкционированного доступа);
Ú защита информации от воздействия программных кодов, приводящих к нарушению штатного функционирования средства вычислительной техники (вредоносный код);
Ú защита информации при использовании информационно-телекоммуникационной сети Интернет;
Ú защита информации при использовании СКЗИ;
Ú технологические меры защиты информации;
Ú создание службы информационной безопасности для организации и контроля защиты информации, а также для выявления инцидентов, связанных с нарушениями требований к обеспечению защиты информации;
Ú Совершенствование защиты информации.
Кроме того, Положение № 382-П устанавливает ряд дополнительных требований:
– Защита от скимминга (п.2.6.7) необходимо обеспечить контроль отсутствия размещения на платежных терминалах и банкоматах специализированных средств, предназначенных для несанкционированного считывания треков платежных карт.
– Приостановка клиентами своих платежей (п.2.6.9) Операторы по переводу денежных средств должны обеспечить клиентам возможность приостановления (блокирования) приема к исполнению распоряжений об осуществлении денежных переводов от их имени.
– Информирование о вирусном заражении (п.2.7.5) Необходимо уведомлять о фактах обнаружения и (или) воздействия вредоносного кода оператора платежной системы и прочих субъектов платежной системы.
– Защита от внешних атак (п.2.8.1) При использовании сети Интернет для осуществления переводов денежных средств необходимо реализовать комплекс мер, позволяющих снизить тяжесть последствий от атак, целью которых является создания условий для невозможности предоставления услуг по переводу денежных средств или несвоевременности осуществления переводов денежных средств.
– Защита от фишинга (п.2.8.2) Операторы по переводу денежных средств теперь обязаны предоставлять клиентам рекомендации по защите информации от несанкционированного доступа путем использования ложных (фальсифицированных) ресурсов сети Интернет.
Служба информационной безопасности осуществляет планирование и контроль обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств, для чего наделяется следующими полномочиями:
Ú осуществлять контроль (мониторинг) выполнения порядка обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств;
Ú определять требования к техническим средствам защиты информации и организационным мерам защиты информации;
Ú контролировать выполнение работниками требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств;
Ú участвовать в разбирательствах инцидентов, связанных с нарушениями требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств, и предлагать применение дисциплинарных взысканий, а также направлять предложения по совершенствованию защиты информации;
Ú участвовать в действиях, связанных с выполнением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств, применяемых при восстановлении предоставления услуг платежной системы после сбоев и отказов в работе объектов информационной инфраструктуры.
Применение средств криптографической защиты информации (СКЗИ)
Средство криптографической защиты информации (СКЗИ) - это сертифицированные в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, аппаратные и (или) программные средства, обеспечивающие шифрование, контроль целостности и применение ЭЦП при обмене электронными документами.
Согласно Положению , если оператор по переводу денежных средств, банковский платежный агент (субагент), оператор услуг платежной инфраструктуры применяют СКЗИ российского производителя, указанные СКЗИ должны иметь сертификаты уполномоченного государственного органа.
Оператор по переводу денежных средств, банковский платежный агент (субагент), оператор услуг платежной инфраструктуры применяют СКЗИ, которые:
Ú допускают встраивание СКЗИ в технологические процессы осуществления переводов денежных средств, обеспечивают взаимодействие с прикладным программным обеспечением на уровне обработки запросов на криптографические преобразования и выдачи результатов;
Ú поставляются разработчиками с полным комплектом эксплуатационной документации, включая описание ключевой системы, правила работы с ней, а также обоснование необходимого организационно-штатного обеспечения;
Ú поддерживают непрерывность процессов протоколирования работы СКЗИ и обеспечения целостности программного обеспечения для среды функционирования СКЗИ, представляющей собой совокупность технических и программных средств, совместно с которыми происходит штатное функционирование СКЗИ и которые способны повлиять на выполнение предъявляемых к СКЗИ требований.
При применении СКЗИ оператор по переводу денежных средств, банковский платежный агент (субагент), оператор услуг платежной инфраструктуры определяют во внутренних документах и выполняют порядок применения СКЗИ, включающий:
Ú порядок ввода в действие, включая процедуры встраивания СКЗИ в автоматизированные системы, используемые для осуществления переводов денежных средств;
Ú порядок эксплуатации СКЗИ;
Ú порядок восстановления работоспособности СКЗИ в случаях сбоев и (или) отказов в их работе;
Ú порядок внесения изменений в программное обеспечение СКЗИ и техническую документацию на СКЗИ;
Ú порядок снятия с эксплуатации СКЗИ;
Ú порядок управления ключевой системой;
Ú порядок обращения с носителями криптографических ключей, включая порядок применения организационных мер защиты информации и использования технических средств защиты информации, предназначенных для предотвращения несанкционированного использования криптографических ключей, и порядок действий при смене и компрометации ключей.
Криптографические ключи изготавливаются клиентом (самостоятельно), оператором услуг платежной инфраструктуры и (или) оператором по переводу денежных средств. Безопасность процессов изготовления криптографических ключей СКЗИ обеспечивается комплексом технологических мер защиты информации, организационных мер защиты информации и технических средств защиты информации в соответствии с технической документацией на СКЗИ.
Электронная цифровая подпись (ЭЦП), как средство защиты информации
Правовые условия использования электронной цифровой подписи в электронных документах регламентирует Федеральный закон от 01.01.2001 N 63-ФЗ (ред. от 01.01.2001) "Об электронной подписи".
Электронная цифровая подпись – представляет собой реквизит электронного документа, предназначенный для защиты данного электронного документа от подделки, полученный в результате криптографического преобразования информации с использованием закрытого ключа электронной цифровой подписи и позволяющий идентифицировать владельца сертификата ключа подписи, а также установить отсутствие искажения информации в электронном документе.
Проверка электронной цифровой подписи это процесс определения целостности, подлинности и авторства электронного документа, подписанного электронной цифровой подписью, заключающийся в проверке соотношения, связывающего хэш - функцию документа, подпись под этим документом и открытый ключ подписавшего документ абонента. Если проверяемое соотношение, полученное сертифицированными средствами криптографической защиты информации, оказывается выполненным, то подпись признается правильной, а сам документ - подлинным, в противном случае документ считается недействительным.
Тема 4.3. Бухгалтерский учёт платежей, проведенных через платежную систему
Электронные расчёты - это совокупность отношений между подразделениями расчётной сети Банка России, находящимися на территории различных субъектов РФ, а также между кредитными организациями, клиентами Банка России и подразделениями расчетной сети Банка России по совершению расчётов с использованием платёжных и служебно-информационных документов, составляемых в электронной форме.
Электронное средство платежа – это электронные носители информации, в том числе платежные карты, и (или) процедуры ввода информации в технические устройства, в том числе платежные терминалы и банкоматы, позволяющие клиентам оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств.
Расчеты через корреспондентские счета кредитных организаций - операции по корреспондентским счетам (субсчетам) кредитных организаций (филиалов), которые осуществляются на основании расчетных документов, поступивших в подразделение расчетной сети Банка России на бумажных носителях или в электронном виде, путем оплаты каждого расчетного документа.
Способы осуществления расчетов:
– Внутрирегиональные расчеты (ВЭР),
– Межрегиональные расчеты (МЭР),
– Банковские электронные срочные платежи (система БЭСП).
Под внутрирегиональными электронными расчетами понимаются расчеты, выполняемые между их участниками, расположенными на территории одного субъекта Российской Федерации.
Под межрегиональными электронными расчетами, понимаются расчеты, осуществляемыми через расчетную сеть Банка России, понимается совокупность отношений между подразделениями расчетной сети Банка России, находящимися на территории различных субъектов Российской Федерации
При работе с ЭД (электронным документом) должна обеспечиваться возможность его воспроизведения на бумажном носителе с сохранением всех реквизитов в соответствии с нормативными актами Банка России. Ответственность за содержание реквизитов ЭД несет владелец ЭЦП.
ЭД, составленный участником должен содержать обязательные реквизиты, позволяющие однозначно идентифицировать любой ЭД в системе Банка России:
1. порядковый номер, уникальный для каждого участника в течение дня;
2. дата составления ЭД;
3. уникальный идентификатор составителя ЭД (УИС).
ЭПД, предъявленный для исполнения в Банк России, должен содержать обязательные реквизиты, в соответствии с которыми совершаются операции по счетам.
Допускается обмен ЭПД двух видов:
1. Полноформатными ЭПД, содержащими все реквизиты расчетного документа (включая текстовые), определенные нормативными актами Банка России;
2. ЭПД сокращенного формата.
Особенности межрегиональных электронных расчетов:
Ø Осуществление электронных расчетов территориальными учреждениями Банка России на межрегиональном уровне производится с разрешения ЦБ РФ.
Ø Определение пользователей внутри региона осуществляется непосредственно территориальным учреждением Банка России.
Ø Межрегиональные электронные платежи осуществляются через головные расчетно-кассовые центры при территориальных учреждениях Банка России.
Ø В системе МЭР перевод платежей осуществляется на основании платежного поручения.
Ø Внесение каких-либо изменений в электронные платежные документы, поступившие в расчетную сеть Банка России, не допускается.
Ø Списание средств со счета плательщика и зачисление этих средств на счет получателя в подразделениях расчетной сети Банка России - участниках МЭР осуществляется программным способом в соответствии со значениями цифровых реквизитов плательщика и получателя в электронном платежном документе
Банковские электронные срочные платежи (система БЭСП):
Система срочных платежей БЭСП функционирует в соответствии с Положением N 303-П и Указанием N 1822-У. Положение N 303-П определяет правила функционирования БЭСП, в том числе назначение системы БЭСП, правила проведения платежей в системе БЭСП и включения (исключения) кредитных организаций (их филиалов) и клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями (их филиалами), подразделений расчетной сети Банка России и других структурных подразделений Банка России в состав (из состава) участников системы БЭСП. В свою очередь, Указание N 1822-У определяет порядок проведения платежей и осуществления расчетов в системе БЭСП участниками системы БЭСП, а также порядок управления участием в системе БЭСП.
В соответствии с Положением N 303-П система БЭСП функционирует в рамках ПСБР и предназначена для проведения:
а) срочных платежей Банка России, кредитных организаций и их филиалов, а также клиентов Банка России, не являющихся кредитными организациями и их филиалами;
б) обеспечения непрерывных расчетов на валовой основе в режиме реального времени по мере поступления в систему БЭСП электронных платежных сообщений.
Расчеты в системе БЭСП осуществляются за счет средств в валюте РФ:
- находящихся на банковских счетах участников системы БЭСП в Банке России, которые обслуживаются УБР, входящими в состав одного либо разных территориальных УБР;
- предоставленных в виде кредита.
Под режимом реального времени понимается режим проведения платежей, при котором обеспечивается осуществление расчетов непрерывно в течение операционного дня системы БЭСП и немедленно по мере поступления в систему БЭСП электронных платежных сообщений (при выполнении условий, установленных Положением N 303-П и иными нормативными актами Банка России).
При осуществлении электронного обмена в системе БЭСП используются электронные платежные сообщения (ЭПС) и электронные служебно-информационные сообщения (ЭСИС). Платежи через систему БЭСП проводятся на основании расчетных документов, составленных и оформленных в виде ЭПС. Для обмена другой информацией в системе БЭСП используются ЭСИС, включающие служебную информацию, которая формируется в процессе функционирования системы БЭСП, в том числе о проведенных платежах в системе БЭСП, о сумме денежных средств на корреспондентском счете (субсчете) в Банке России с учетом установленного лимита внутридневного кредита и кредита овернайт, о помещении ЭПС во внутридневную очередь отложенных ЭПС системы БЭСП, о сумме установленного лимита внутридневного кредита и кредита овернайт и об исключении или аннулировании ЭПС в системе БЭСП.
В соответствии с Положением N 303-П в системе БЭСП применяются две формы участия:
1) прямое участие, обеспечивающее прямой доступ в систему БЭСП в режиме реального времени;
2) ассоциированное участие, обеспечивающее доступ в систему БЭСП через подразделение Банка России, которое осуществляет обслуживание клиента Банка России.
В случае прямого участия идентификация в системе БЭСП обеспечивается банковским идентификационным кодом (БИК). В случае ассоциированного участия идентификация в системе БЭСП обеспечивается БИК обслуживающего учреждения Банка России.
Участниками системы БЭСП могут являться: а) подразделения расчетной сети Банка России - ГРКЦ, РКЦ, ОПЕРУ, отделения; б) структурные подразделения центрального аппарата Банка России; в) клиенты Банка России - кредитные организации, филиалы кредитных организаций, а также клиенты Банка России, не являющиеся кредитными организациями и их филиалами. В рамках системы БЭСП ведется (в электронном виде) Справочник участников системы БЭСП, который представляет собой систематизированный перечень участников системы БЭСП с указанием реквизитов, предназначенных для идентификации участников в системе БЭСП, а также прав их доступа и перечня предоставляемых услуг в системе БЭСП.
Кроме двух форм участия, в системе БЭСП существуют три вида участников расчетов: все участники системы БЭСП подразделяются на особых, прямых и ассоциированных участников расчетов.
К особым участникам расчетов (ОУР) относятся: а) подразделения расчетной сети Банка России (учреждения Банка России); б) структурные подразделение Банка России, включенные в Справочник участников системы БЭСП, которые могут использовать услуги системы БЭСП, предусмотренные для ОУР правилами БЭСП (правилами функционирования системы БЭСП, определенными Положением N 303-П). Для ОУР применяется прямая форма участия.
К прямым участникам расчетов (ПУР) относятся кредитные организации и их филиалы, включенные в Справочник участников системы БЭСП, которые могут использовать услуги системы БЭСП, предусмотренные правилами БЭСП для ПУР. Кроме того, в состав ПУР также могут включаться клиенты Банка России, не являющиеся кредитными организациями и их филиалами, но имеющие БИК. Для ПУР применяется прямая форма участия.
К ассоциированным участникам расчетов (АУР) относятся кредитные организации и их филиалы, включенные в Справочник участников системы БЭСП, которые могут использовать услуги системы БЭСП, предусмотренные правилами БЭСП для АУР. В состав АУР могут включаться структурные подразделения Банка России, не имеющие БИК, а также клиенты, не являющиеся кредитными организациями. Для АУР применяется ассоциированная форма участия.
Клиент Банка России может быть включен в состав участников системы БЭСП при выполнении следующих условий:
а) наличии банковского (корреспондентского) счета (субсчета), открытого в обслуживающем УБР в соответствии с договором банковского (корреспондентского) счета (субсчета);
б) наличии лицензии на осуществление банковских операций (для кредитной организации);
в) участии в обмене электронными сообщениями с Банком России в соответствии с заключенным с Банком России договором об обмене;
г) осуществлении расчетного обслуживания клиента силами УБР, которое является ОУР.
Система БЭСП является частью ПСБР, расчеты в которой централизованы на федеральном уровне (расчеты по платежам всех участников системы БЭСП осуществляются независимо от их территориального расположения). В процессе функционирования системы БЭСП осуществляется обмен электронными сообщениями между системой БЭСП и следующими системами:
|
Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4 5 6 7 8 |
