Программу составил:
, к. э.н., профессор, заведующая кафедры финансов и кредита
Настоящая программа не может быть воспроизведена ни в какой форме без предварительного письменного разрешения кафедры-разработчика программы.
Программа одобрена на заседании кафедры финансов и кредита от 19 января 2011 г., протокол
Заведующая кафедрой
финансов и кредита _____________________
Программа одобрена учебно-методическим советом факультета 20 января 2011 г.
Председатель
учебно-методического совета ________________
Программа одобрена учебно-методическим управлением университета «___» _________________ 2011 г.
Начальник
учебно-методического
управления ________________
УЧЕБНО-МЕТОДИЧЕСКИЕ МАТЕРИАЛЫ
КРАТКИЕ ТЕКСТЫ ЛЕКЦИЙ
ТЕМА 1. РОЛЬ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ В ФОРМИРОВАНИИ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ СИСТЕМЫ
Примерный план лекции
1. Формирование экономической системы.
2. Банковская система России и её элементы.
3. Денежно-кредитная политика Банка России.
1. Формирование экономической системы
Экономическая система как в процессе формирования, так и непосредственного функционирования предполагает тесное взаимодействие с денежно-кредитным регулированием. Это взаимодействие может осуществляться в различных направлениях.
Первое направление - приспособление к природе существующей экономической системы (в условиях переходного состояния это означает всемерное распространение схем взаимозачетов, фрагментацию каналов денежного обращения и упор на конкретные решения, а не на общие правила).
Второе направление - качественное преобразование действующей хозяйственной системы, ее превращение и полноценную рыночную экономику (проведение всеобщего зачета неплатежей), внесение необходимых изменений в права, а не в формы собственности.
Осуществление денежно-кредитного регулирования предполагает комплекс действий, согласованный с бюджетной, валютной, структурной политикой, с управлением международными резервами и внешнего государственного долга. Но мнению отечественных авторов и , регулирующее воздействие государства - это воздействие, имеющее специфические задачи корректировки и ограничения индивидуального поведения субъектов хозяйствования . В том случае, когда валютная стратегия и стратегия внешних заимствований вообще не разработаны государством (имеется в виду режим валютного курса и конвертируемость национальной валюты), восстановление банковской системы как мера поддержки эффективности денежно-кредитной политики.
Любое правительство проводит политику, направленную на улучшение экономической ситуации в обществе. Без этого невозможно создание нормальной экономической системы, поэтому важно четко определить значение денежно-кредитного регулирования в формировании экономической системы.
Посредством денежно-кредитного регулирования осуществляется воздействие на макроэкономические процессы (инфляцию, экономический рост, безработицу).
Денежно-кредитная политика выступает как политика государства, воздействующая на количество денег в обращении в целях обеспечения стабильности цен, полной занятости населения и роста реального объема производства.
Денежно-кредитное регулирование - это совокупность конкретных мероприятий Центрального банка по изменению денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов[1].
Каждое из этих определений позволяет подчеркнуть регулирующее воздействие денежно-кредитной политики, и, таким образом, рассматривать денежно-кредитное регулирование как более широкое понятие, чем денежно-кредитная политика. Это определяется тем, что предложение денег в экономике изменяется не только в результате конкретных действий центрального банка, но и операций коммерческих банков и решений небанковского сектора. Цели и действия субъектов денежной политики вступают в определенное противоречие. Например, полная занятость способствует росту потребительского спроса, который, в свою очередь, может вызвать как инфляцию (вследствие несоответствия предложения спросу), так и увеличение импорта (возможно нарушение платежного баланса страны). При решении возникающих проблем денежного планирования необходимо придерживаться золотой середины. В самом определении денежно-кредитной политики подчеркиваются сопоставимые цели формирования экономической системы, которые имеют при тесной зависимости друг от друга самостоятельное значение. Под денежной политикой нередко понимают:
1) достижение полной занятости при отсутствии инфляции;
2) воздействие на экономическую конъюнктуру посредством изменения количества находящихся в обращении денег;
3) обеспечение беспрепятственного кредитно-денежного обслуживания экономики;
4) регулирование количества денег и цены[2].
В наибольшей степени процесс взаимодействия экономической системы с денежно-кредитным регулированием проявляется в условиях экономических реформ, проводимых в отдельных странах (см. табл. 1).
Таблица 1 – Цели экономических реформ и методы их проведения
Цель | Метод |
Реформирование государственного сектора | Рационализация механизма государственных расходов и инвестиций, упрощение государственных структур, сокращение занятости и госсекторе, ограничение субсидий |
Развитие частного сектора | Ликвидация государственных монополий, дерегулирование цен, приватизация госпредприятий, сближение уровней внутренних и мировых цен |
Повышение эффективности распределения ресурсов | Ослабление инфляции, либерализация цен и заработной платы, отказ от прямого субсидирования неэффективного частного сектора, снижение барьеров, препятствующих доступу к рынкам, прекращение контроля над рынками |
Уменьшение утечки капитала и привлечение инвестиций | Ослабление инфляции, снижение текущего дефицита госбюджета, установление реалистического обменного курса национальной валюты |
Стимулирование экспорта | Снижение завышенного обменного курса национальной валюты, снятие количественных ограничений на импорт, отмена экспортно-импортных лицензий, ослабление налогового бремени |
Снижение бюджетной задолженности | Проведение операций по обмену и продаже долговых обязательств, обеспечение выплат долга |
Повышение эффективности финансового сектора | Ослабление контроля над уровнем процентных ставок, отмена планов распределения кредита, отказ от льготного кредитования, установление единых обменных курсов, либерализация использования иностранной валюты |
В практике зарубежного и отечественного опыта были выделены ошибки экономической политики, которые в значительной мере отражают уровень взаимодействия денежно-кредитного регулирования с экономической системой:
а) преждевременное введение внутренней конвертируемости национальной валюты, поощрение экспорта сырья с помощью заниженного валютного курса, ориентация внутренних цен на мировые, пересчитываемые по заниженному курсу национальной валюты;
б) игнорирование центральным банком важных целей денежно-кредитного регулирования - поддержание ликвидности банковской системы, обеспечение экономики средствами платежа, регулирование мультипликации денежной массы банками (поощрение или сдерживание кредитной экспансии банков), предотвращение национального кризиса ликвидности;
в) решение проблемы доходов государственного бюджета за счет непрерывных и возраставших заимствований на внутреннем и внешнем фондовых рынках;
г) поглощение денежных капиталов рынком государственных заимствований (разорение банков, паралич расчетов, прекращение процесса мультипликации денежной массы);
д) отказ или отсутствие мер со стороны центрального банка по выделению кредитных ресурсов реальному сектору (учет и переучет векселей, прямое кредитное регулирование);
е) слабость внутреннего спроса на валюту для поддержания валютного курса и стимулирование резкого превышения экспорта над импортом, вывоз ресурсов из страны в обмен на бумажные средства обращения, сокращение ВВП на величину чистого экспорта;
ж) отказ от поддержания внутреннего спроса - спад производства (не производство ограничивает спрос, а низкий спрос ведет к свертыванию производства);
з) игнорирование заведомо монополистического рынка, медленное формирование механизма конкурентного рыночного ценообразования (наличие условий для перелива капитала между отраслями и производствами, между регионами и региональными рынками, но не может быть конкурентного рынка, если предприятиям недоступен кредит);
и) игнорирование реальных закономерностей ценообразования на неконкурентном рынке (при определенных условиях снижение спроса может вести к повышению цен);
к) отказ от регулирования кредита (аккумуляция краткосрочных и долгосрочных ресурсов, их направление в приоритетные отрасли, жесткая связь эмиссии с формированием банковских резервов и поддержанием ликвидности банков, кредитующих реальный сектор).
Не все отечественные ученые и практики считают, что расширение присутствия ЦБ России на денежном рынке способствует более эффективной реализации денежно-кредитного регулирования.
Задачи Центрального банка в области денежно-кредитного регулирования заключаются в финансовой стабилизации долгосрочного характера, создании предпосылок для притока капитала в реальный сектор, росте организованных сбережений. Подробнее речь об этом пойдёт в следующем параграфе.
2. Банковская система России и её элементы
В настоящее время нет общепринятого определения банковской системы, однако, очевидно, что она является экономической системой, раскрывая понятие которой применительно к банковской сфере можно придти к общему понятию и о банковской системе.
Под экономической системой понимается совокупность взаимосвязанных экономических элементов, образующих определенную целостность, экономическую структуру общества.
Такая система должна отвечать следующим требованиям:
1) она содержит все свои нужные элементы в необходимых пропорциях, т. е. кредитных организаций имеется в достаточном количестве;
2) в ней отсутствуют лишние, ненужные элементы, т. е. в экономике страны нет:
а) не преступивших к операциям в установленные сроки кредитных организаций;
б) не предусмотренных законодательством организаций, осуществляющих банковские операции или претендующих на их осуществление;
в) кредитных организаций, а также предприятий и организаций, проводящих какие-либо банковские операции без лицензии;
3) между элементами осуществляется эффективное взаимодействие, причем каждый элемент (подсистема) выполняет свою особую функцию (функции), в результате чего реализуются все необходимые функции системы, которые богаче, чем сумма функций отдельных элементов, т. е. имеется и эффективно справляется со своими, только ему присущими функциональными обязанностями и установленными полномочиями Центральный банк страны;
4) ее элементы определяют, ограничивают и дополняют друг друга, т. е. действуют самые различные экономически целесообразные виды кредитных организаций, охватывающих все сферы национальной экономики и внешнеэкономические связи, занимающих все реально имеющиеся ниши рынка финансов и ссудного капитала, осуществляющих такой спектр операций, который полностью покрывает спрос субъектов экономики на банковские услуги.
Центральные банки являются главным звеном денежно-кредитных систем практически всех стран, имеющих банковские системы.
Особые место и роль центрального банка в финансовой системе современного государства определяются уровнем и характером развития рыночных отношений, при этом он всегда является органом регулирования, сочетающим черты банка и государственного ведомства.
Центральный банк – прежде всего посредник между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке.
Статус, задачи, функции, полномочия и принципы организации и деятельности Банка России определяются Конституцией Российской Федерации, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.
Банк России является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба Российской Федерации и своим наименованием.
Основными целями деятельности Банка России являются:
1) защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
2) развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
3) обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.
Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.
Банк России выполняет следующие функции:
1) во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля;
2) монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;
3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;
4) устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
5) устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
6) осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом;
7) осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций;
8) регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
9) осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций, необходимых для выполнения основных задач Банка России;
10) осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определяет порядок осуществления расчетов с иностранными государствами;
11) организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки в соответствии с законодательством Российской Федерации;
12) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
13) в целях осуществления указанных функций проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публикует соответствующие материалы и статистические данные;
14) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
Банк России в пределах полномочий, предоставленных ему Конституцией Российской Федерации и федеральными законами, независим в своей деятельности. Федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий, принимать решения, противоречащие Федеральному закону «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Для достижения своих целей Банк России имеет право осуществлять следующие операции с российскими и иностранными кредитными организациями, Правительством Российской Федерации:
а) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете;
б) покупать и продавать чеки, простые и переводные векселя, имеющие, как правило, товарное происхождение, со сроками погашения не более шести месяцев;
в) покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом рынке;
г) покупать и продавать облигации, депозитные сертификаты и иные ценные бумаги со сроками погашения не более одного года;
д) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные документы и обязательства в иностранной валюте, выставленные российскими и иностранными кредитными организациями;
е) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды валютных ценностей;
ж) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;
з) выдавать гарантии и поручительства;
и) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используемыми для управления финансовыми рисками;
к) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории Российской Федерации и иностранных государств;
л) выставлять чеки и векселя в любой валюте;
м) осуществлять другие банковские операции от своего имени, если это не запрещено законом.
Банк России вправе осуществлять операции на комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Банк России также вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации.
3. Денежно-кредитная политика Банка России
Под денежно-кредитной политикой понимается политика, воздействующая на количество денег, находящихся в обращении.
Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Банка России являются:
1) процентные ставки по операциям Банка России;
2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);
3) операции на открытом рынке;
4) рефинансирование банков;
5) валютное регулирование;
6) установление ориентиров роста денежной массы;
7) прямые количественные ограничения.
Банк России регулирует общий объем выдаваемых им кредитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики. Он может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентной ставки.
Процентные ставки Банка России представляют собой минимальные ставки, по которым Банк России осуществляет свои операции. Банк России использует процентную политику для воздействия на рыночные процентные ставки в целях укрепления рубля.
Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации, а также порядок их депонирования в Банке России устанавливаются Советом директоров.
Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 % обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций.
Нормативы обязательных резервов не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов.
При нарушении нормативов обязательных резервов Банк России имеет право взыскать в бесспорном порядке с кредитной организации сумму недовнесенных средств, а также штраф в установленном им размере, но не более двойной ставки рефинансирования.
На обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией в Банке России, взыскания не обращаются.
После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций средства обязательных резервов, депонированные кредитной организацией в Банке России, перечисляются на счет ликвидационной комиссии (ликвидатора) или конкурсного управляющего и используются в порядке, установленном федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.
При реорганизации кредитной организации порядок переоформления ее обязательных резервов, ранее депонированных в Банке России, устанавливается нормативными актами Банка России.
Под операциями на открытом рынке понимаются купля-продажа Банком России казначейских векселей, государственных облигаций и прочих государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными бумагами с совершением позднее обратной сделки.
Лимит операций на открытом рынке утверждается Советом директоров.
Под рефинансированием понимается кредитование Банком России банков, в том числе учет и переучет векселей.
Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются Банком России.
Под валютными интервенциями Банка России понимается купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег.
Под прямыми количественными ограничениями Банка России понимается установление лимитов на рефинансирование банков, проведение кредитными организациями отдельных банковских операций.
Банк России вправе применять прямые количественные ограничения в исключительных случаях в целях проведения единой государственной денежно-кредитной политики только после консультаций с Правительством Российской Федерации.
Банк России может устанавливать ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.
Банк России ежегодно не позднее 1 октября представляет в Государственную Думу проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря – основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год.
Предварительно проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики представляется Президенту Российской Федерации и Правительству Российской Федерации.
Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год включают следующие положения:
- анализ состояния и прогноз развития экономики Российской Федерации;
- основные ориентиры, параметры и инструменты единой государственной денежно-кредитной политики.
Государственная Дума рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и принимает решение.
4. Методы обеспечения стабильности банковской системы
После кризиса 2008 г. вопрос стабильности банковской системы России приобрел особое значение. Необходимо было в кратчайшие сроки восстановить платежеспособность кредитных организаций, вернуть к ним доверие со стороны населения и предприятий, поскольку без нормально функционирующей банковской системы невозможно успешное проведение экономических реформ.
Понятно, что стабильность банковской системы зависит от надежной, устойчивой работы входящих в нее элементов, что находит свое отражение в методах, с помощью которых достигается указанная выше цель. Эти методы можно разделить на две большие группы:
- нормотворческая и надзорная деятельность Банка России (внешние по отношению к кредитной организации воздействия);
- методы, используемые органами управления кредитной организации для обеспечения ее финансовой надежности (внутренние воздействия).
Как известно, банковская сфера практически в каждой стране относится к числу наиболее регулируемых, что объясняется ее ключевым положением в экономике страны. Под банковским регулированием понимают систему мер, с помощью которых государство через центральный банк занимается обеспечением стабильного, безопасного функционирования банков, предотвращением дестабилизирующих тенденций.
В современных условиях это регулирование сводится прежде всего к надзору за операциями банков в интересах стабильности всей экономики. Банки должны действовать так, чтобы не обанкротиться, чтобы их клиенты не понесли потерь и не началась цепная реакция, которая может нанести урон темпам роста производства, занятости и экономике в целом.
Главная, стратегическая цель банковского надзора – своевременное реагирование на нарушения и негативные тенденции в деятельности банков для нормализации, упрочения их финансового положения и поддержания стабильности и надежности как каждого из них, так и банковской системы в целом.
Можно выделить несколько основных целей банковского надзора. Во-первых, защита мелких вкладчиков от плохого управления и мошенничества. Во-вторых, защита клиентов от системного риска. Последний заключается в том, что банкротство одного банка может привести к банкротству нескольких банков и утрате доверия ко всей системе. В-третьих, защита страхового фонда или собственных фондов правительства от потерь в тех странах, которые имеют национальные системы страхования депозитов или осуществляют другие меры по защите банковских вкладчиков. В-четвертых, гарантирование «здоровья» банковскому сектору, предотвращение сосредоточения экономической мощи в немногих руках (антимонопольный надзор), повышение эффективности банковского дела и способствование справедливому распределению кредита в экономике для содействия экономическому росту страны.
Банковский надзор необходим и самим банкам. Он является важным элементом обеспечения доверия вкладчиков и населения к финансово-кредитной системе в целом и к кредитным институтам в отдельности. Надзор также полезен тем банкам, которые выступают в качестве кредиторов на межбанковском рынке.
С учетом мирового и российского опыта можно назвать следующие принципы банковского надзора.
1 Универсальность и обязательность.
Под надзор должны подпадать все без исключения банки и кредитные организации, работающие на территории Российской Федерации, причем согласие на надзор и выполнение требований надзорных органов должно быть обязательным условием не только для получения банковской лицензии, но и последующей банковской деятельности.
2 Сочетание превентивного (упреждающего) и последующего контроля.
При этом превентивный контроль следует понимать в двух смыслах: Во-первых, как контроль предварительный, еще на стадии создания банка, во-вторых, как контроль «дальновидящий», или профилактический, предупреждающий появление и накопление негативных явлений или тенденций – когда банки уже сформированы и функционируют.
3 Единство требований государственных органов надзора.
Ко всем банкам и кредитным организациям должны предъявляться одинаковые по определенности и степени жесткости требований (в пределах выполнения ими одних и тех же видов деятельности, операций). Там же, где требования могут или должны быть дифференцированными (например, в части экономических нормативов), должны использоваться ясные и стабильные правила такой дифференциации.
Принцип единства требований должен распространяться также на контроль со стороны аудиторов и в определенной мере – учредителей.
4 Единство количественного и качественного аспектов надзора.
Речь идет о необходимости отслеживания не только формального соблюдения «поднадзорными» тех или иных правил, нормативов, требований и указаний, но и качественных характеристик развития банков (кредитных организаций) и всей их системы, проведения глубокой аналитической работы. При этом в особом внимании нуждаются два направления. Во-первых, формирование национальной (российской) банковской статистики, во-вторых, контроль за динамикой показателей эффективности работы конкретных банков в целях выявления возникающих затруднений на ранней стадии.
5 Достоверность данных и полная ответственность за их качество и конфиденциальность.
Должна быть законодательно прояснена ответственность всех сторон за недостоверность предоставляемой информации, передачу заведомо ложной или искаженной информации, за несанкционированную ее передачу сторонним лицам, в том числе за раскрытие данных, полученных органом надзора, любой сторонней организации.
6 Обязательность исполнения законных требований всех органов надзора.
7 Консолидированный характер надзора.
Имеется в виду осуществление контроля финансового положения звеньев банковской системы на основе учета операций и сделок всех подразделений (филиалов, отделений, дочерних организаций).
8 Сочетание государственного, независимого аудиторского и общественного (со стороны общественных объединений самих банков) контроля.
9 Открытость для широкой общественности.
В соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.
Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов Банка России, в частности установленных ими обязательных нормативов.
Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Надзорные и регулирующие функции Банка России могут осуществляться им непосредственно или через создаваемый при нем орган банковского надзора. Решение о создании данного органа принимается Советом директоров.
Банк России устанавливает обязательные для кредитных организаций правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и представления бухгалтерской и статистической отчетности.
Для осуществления своих функций Банк России в соответствии с перечнем, установленным Советом директоров, имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходимую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по полученной информации.
Для подготовки банковской и финансовой статистики, анализа экономической ситуации Банк России имеет право запрашивать и получать необходимую информацию у федеральных органов исполнительной власти.
Поступившие от кредитных организаций данные по конкретным операциям не подлежат разглашению без согласия соответствующей кредитной организации, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.
Банк России публикует сводную статистическую и аналитическую информацию о банковской системе Российской Федерации.
Для осуществления своих функций в области банковского надзора и регулирования Банк России проводит проверки кредитных организаций и их филиалов, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет санкции по отношению к нарушителям.
В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, предоставления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до одной десятой процента от размера минимального уставного капитала либо ограничивать проведение отдельных операций на срок до шести месяцев.
В случае невыполнения в установленный Банком России срок предписаний об устранении нарушений, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией операции создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе:
1) взыскать с кредитной организации штраф до 1 % от размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 % от минимального размера уставного капитала;
2) потребовать от кредитной организации:
а) осуществления мероприятий по финансовому оздоровлению кредитной организации, в том числе изменения структуры активов:
б) замены руководителей кредитной организации;
в) реорганизации кредитной организации;
3) изменить для кредитной организации обязательные нормативы на срок до шести месяцев;
4) ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной лицензией, на срок до одного года, а также на открытие филиалов на срок до одного года;
5) назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев. Порядок назначения и деятельности временной администрации устанавливается федеральными законами и издаваемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка России.
Банк России вправе отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций по основаниям, предусмотренным Федеральным законом «О банках и банковской деятельности». Порядок отзыва лицензии на осуществление банковских операций устанавливается нормативными актами Банка России.
|
Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 |
