Дипломная работа на тему: «Имущественное страхование» (стр. 6 )

Убыточность по страхованию гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам составила 3,04%, при том, что в прошлом году этот показатель достигал 129,75%.

Добровольное страхование гражданской ответственности довольно прибыльный вид страхования. По итогам 2013 г. из поступивших страховых премий только 19,64% пошли на покрытие убытков по страховым случаям.

Если бы филиал сохранил объем поступлений на уровне 2012 г., то при текущих выплатах прибыль по данному виду страхования составила бы 4,172 млн. руб.

2.3. Анализ прочих показателей деятельности Камчатского филиала С по страхованию и сопоставление их с основными показателями отрасли страхования в целом по Российской Федерации

Защиту имущественных интересов, связанную с вероятностью наступления смерти кормильца или члена семьи либо с потерей здоровья обеспечивает личное страхование.

В Российской Федерации оно охватывает страхование жизни, страхование от несчастных случаев и медицинское страхование.

«Страхование жизни представляет собой вид страхования, с помощью которого осуществляется страховая защита личных, семейных доходов граждан или укрепления достигнутого ими благосостояния. Особенности данного вида страхования заключаются в обеспечении приемлемых доходов, уровня и качества жизни людей при наступлении случайных событий с неблагоприятными и благоприятными последствиями, к которым относятся смерть лица, дожитие до определенного возраста или срока, наступление в жизни гражданина иных, не зависящих от воли лица явлений (событий)».[27]

«Страхование от несчастных случаев предусматривает выплату соответствующей страховой суммы при временной или постоянной утрате застрахованным лицом общей трудоспособности или в связи с наступлением смерти застрахованного, явившейся следствием несчастного случая. Страховая защита выражается в выплате соответствующих денежных компенсаций, включая компенсацию расходов, обусловленных страховым случаем, а также связанного с ним снижения доходов застрахованного лица или его близких».[27]

Целью медицинского страхования является гарантия гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств (в том числе в государственной и муниципальной системах здравоохранения) и финансировать профилактические мероприятия (диспансеризацию, вакцинацию и др.).

Страховая компания «ВСК» имеет соответствующие лицензии на осуществление медицинского страхования и страхования от несчастных случаев и болезней. Страхование жизни осуществляет компания «ВСК-Линия жизни».

По итогам 2013 г. в структуре страхового портфеля Петропавловск-Камчатского филиала С, согласно данным Приложения М, добровольное личное страхование занимает наибольший удельный вес – 36%, что на 7,7% выше аналогичного показателя предыдущего года. Обязательные виды личного страхования филиалом не осуществляются.

Рассмотрим динамику поступления страховых премий и выплат по видам личного страхования за гг.

Таблица 9. Динамика поступления страховых премий и выплат по видам личного страхования за гг.

Вид личного страхования	Страховые премии	Выплаты
2012 г.	2013 г.	Темп роста, %	2012 г.	2013 г.	Темп роста, %
Тыс. руб.	% к общей сумме	Тыс. руб.	% к общей сумме	Тыс. руб.	% к общей сумме	Тыс. руб.	% к общей сумме
Страхование от несчастных случаев и болезней	27 263	73,62	27 254	68,35	99,97	2 833	64,15	6 308	42,25	222,66
Медицинское страхование	9 767	26,38	12 619	31,65	129,20	1 583	35,85	8 621	57,75	544,60
Итого по личному страхованию	37 030	100,00	39 873	100,00	229,17	4 416	100,00	14 929	100,00	767,26

По итогам 2013 г. объем собранных страховых премий по договорам личного страхования составил 39, 873 млн. руб. Данный прирост стал возможен за счет заключения новых договоров добровольного медицинского страхования (прирост 29,2%). Страховая компания запустила инновационную продуктовую линейку ДМС, в которой представлены новые программы «Мигрант» и «Российский медицинский ассистанс». Они предназначены для иностранных граждан, находящихся на территории РФ с целью работы или обучения, а также для российских граждан во время их нахождения вне постоянного места жительства или основного места работы на территории РФ.

Страхование от несчастных случаев и болезней осталось на прежнем уровне, что говорит о стабильной работе компании, наличии постоянной клиентской базы как в корпоративном, так и розничном сегменте продаж.

В сравнении с 2012 г. объем выплат по личному страхованию увеличился с 4,416 до 14,929 млрд. рублей (338,066%). Из них 60% приходится на прирост выплат по добровольному медицинскому страхованию. Застрахованные по ДМС чаще стали пользоваться услугами диагностических исследований, отмечается рост обращений к специалистам узкого профиля, оказывает влияние и ценовая политика лечебно-профилактических учреждений.

Несмотря на это на сегодняшний день ДМС и страхование от несчастных случаев и болезней – абсолютно рентабельные виды страхования.

Таким образом, в ходе анализа страховой деятельности Петропавловск-Камчатского филиала С были выявлены следующие проблемы:

1) замедление темпов роста поступлений страховых премий в целом от страховой деятельности предприятия;

2) сокращение удельного веса имущественного страхования за счет снижения занимаемой доли по:

- страхованию водного транспорта;

- страхованию наземного транспорта;

- страхованию имущества юридических лиц;

- сельскохозяйственному страхованию;

- добровольному страхованию гражданской ответственности;

3) общий рост страховых выплат по видам имущественного страхования, кроме добровольного страхования ГО;

4) убыточность по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств составила 99%;

5) сокращение количества пролонгированных и минимальное количество новых договоров страхования;

6) переход клиентов в другие страховые компании.

Чтобы не допустить дальнейшего спада должна быть разработана и реализована специальная программа, включающая в себя мероприятия, направленные на устранение причин и факторов ухудшения финансового положения филиала, которые были выявлены на этапе анализа страховой компании «ВСК».

Главная задача, которую необходимо решить руководству камчатского филиала «ВСК» - сохранение и преумножение достигнутого уровня поступлений.

Стоит отметить, что выявленные в филиале проблемы характерны в целом для российской отрасли страхования.

Таблица 10. Ключевые показатели страхового рынка, гг.[40]

Год	Страховые премии (млрд. руб.)	Темп прироста (%)	Страховые выплаты (млрд. руб.)	Темп прироста (%)	Коэффициент выплат (%)
2010	555,80	4,20	295,97	3,80	53,25
2011	665,02	19,65	303,76	2,63	45,68
2012	809,06	21,66	369,44	21,62	45,66
2013	904,86	11,10	420,77	12,90	46,50

По итогам 2013 года общий объем страховых премий (без учета Обязательного медицинского страхования) 904,86 млрд рублей, превысив показатель прошлого года на 11,1%. При этом годовой темп роста премий снизился в 2 раза (11% в 2013 году, 22% в 2012 году).

Объем выплат вырос на 12,9% и достиг 420,77 млрд. руб., а уровень выплат увеличился на 0,84% и составил 46,5%.

На развитие страхования негативно повлияли:

- низкий уровень платежеспособного и спроса на страховые услуги;

- неразвитость обязательного страхования;

- слабое законодательство в сфере налогов и сборов касательно накопительных видов страхования;

- отток региональных страховых сборов в центральный округ;

- слабое развитие национального перестраховочного рынка;

- отток сумм страховой премии страховых компаний с участием иностранного капитала за границу;

- информационное «голодание», отсутствие источников информации, позволяющих страхователям получить необходимые сведения о страховых компаниях, уровне их надежности и предоставляемых услугах.

Сохраняется тенденция сокращения числа страховых компаний. На начало 2014 года в реестре субъектов страхового дела зарегистрировано 420 страховых и перестраховочных компаний. За 2013 год страховой рынок покинули 38 участников.[45]

Ужесточение порядка лицензирования и контроля, увеличение нормативов уставных капиталов, профессиональный ценз для руководства страховой организации - меры принятые в связи с вступлением Российской Федерации во Всемирную торговую организацию (ВТО). Не все страховые компании в силах выполнить новые требования, что приводит к отзыву лицензий.

Отраслевая структура рынка продолжает меняться в сторону уменьшения доли добровольных видов страхования, не относящегося к страхованию жизни.

Объем страховых премий по добровольным видам страхования за 2013 год составил 739,13 млрд. рублей, по обязательным – 165,73 млрд. рублей. Выплаты по добровольным видам (326 млрд. рублей) увеличились в 2013 году на 10,3%, что ниже темпа роста премий (11,4%).

В структуре премий по добровольным видам основную часть занимают ДМС (15,55%), страхование средств наземного транспорта (28,72%), страхование имущества юридических лиц и граждан (18,15%), страхование от несчастных случаев (12,69%).[46]

В целом по рынку положительную динамику продемонстрировали премии по всем видам добровольного личного страхования (293,62 млрд рублей, +23,7% по сравнению с 2011 годом), 4 из 7 видов добровольного страхования имущества (393,82 млрд рублей, +4,6%), 6 из 8 видов добровольного страхования ответственности (29,74 млрд рублей, минус 0,6%).