Квартальна інформація (стр. 12 )

На дату складання звіту Банком не приймалося рішення стосовно проведення випуску боргових цінних паперів власної емісії у поточному році.

ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» вступив до Першої Фондової Торгової Системи (ПФТС) 16 липня 1998 року та набув статусу члена біржі з 05 серпня 2002 року. Номер Банку у реєстрі ПФТС 278. З ПАТ «Фондова біржа «ПФТС» 5 травня 2010 року укладено новий договір про допуск цінних паперів (акцій Банку) до торгівлі.

Станом на 01 жовтня 2014 року акції ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» перебувають в обігу на фондовій біржі ПФТС.

Інформація щодо найвищої та найнижчої ціни угоди.

Протягом 9-ти місяців 2014 року біржові контракти з акціями Банку не укладалися.

На зовнішніх ринках торгівля цінними паперами Банку не здійснюється.

Протягом 9-ти місяців 2014 року рішення ПАТ «Фондова біржа ПФТС» щодо лістингу/делістингу цінних паперів ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» не приймалися.

Оскільки протягом 9-ти місяців 2014 року біржові контракти з акціями Банку не укладалися, біржа не публікувала біржовий курс акцій станом на 01.10.2014р.

Випуск акцій ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» у бездокументарній формі обслуговує депозитарій ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО «НАЦІОНАЛЬНИЙ ДЕПОЗИТАРІЙ УКРАЇНИ» відповідно до договору про обслуговування емісії цінних паперів № Е-289 від 25.05.2010р. ПАТ «НДУ» діє відповідно до ч. 2 ст. 9 Закону України "Про депозитарну систему України" (не потребує ліцензування).

Зокрема, ПАТ «НДУ» надає послуги щодо прийому на зберігання глобального (тимчасового) сертифікату випуску, відкриття та ведення рахунку у цінних паперах, виконання операцій з випуском цінних паперів на підставі розпоряджень Банку. Також, на запит Банку ПАТ «НДУ» готує та надає зведений обліковий реєстр власників акцій ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК».

Облік прав власності на акції ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» здійснюють депозитарні установи, у яких акціонери Банку відкрили рахунки у цінних паперах.

Цінні папери ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» обертаються на території України, за межами України цінні папери Банку не обертаються.

Станом на 01 жовтня 2014 року ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» не випускав інших цінних паперів (окрім емісійних цінних паперів) та рішень щодо випуску інших цінних паперів в поточному році не приймав.

Розділ ХІ. Фінансова звітність емітента

Фінансова звітність ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» за 3-й квартал 2014 року, складена відповідно до Інструкції про порядок складання та оприлюднення фінансової звітності банків України, затвердженої Постановою Правління Національного банку України від 24.10.2011р. № 000. Зазначена Інструкція розроблена відповідно до вимог Законів України "Про банки і банківську діяльність", "Про бухгалтерський облік та фінансову звітність в Україні", "Про Національний банк України" і ґрунтується на вимогах міжнародних стандартів фінансової звітності щодо розкриття інформації у фінансовій звітності.

Фінансова звітність ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» за 3-й квартал 2014 року подається у наступному складі:

– Звіт про фінансовий стан (Баланс);

– Звіт про прибутки і збитки та інший сукупний дохід (Звіт про фінансові результати);

– Примітка. Потенційні зобов'язання банку;

– Примітка. Окремі показники діяльності банку.

Примітка "Дивіденди" та Таблиця 4 "Активи, що надані в заставу без припинення визнання" примітки "Потенційні зобов'язання банку" Банком не складалися у зв'язку з відсутністю відповідних операцій за звітний період.

Фінансова звітність ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» за 3-й квартал 2014 року у форматі pdf розміщена на офіційному сайті ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК».

Розділ ХIІ. Висновок щодо операційної та фінансової діяльності емітента

Цей розділ містить оцінки і прогнози уповноважених органів емітента щодо майбутніх подій та/або дій, перспектив розвитку галузі економіки, в якій емітент здійснює основну діяльність, і результатів діяльності емітента, у тому числі планів емітента, ймовірності настання певних подій чи вчинення певних дій. Інвестори не повинні повністю покладатися на оцінки і прогнози органів емітента, оскільки фактичні результати діяльності емітента в майбутньому можуть відрізнятися від прогнозованих результатів з багатьох причин.

Протягом 9-ти місяців 2014 року Банк, як і вся банківська система, працював в складних макроекономічних умовах: на фоні уповільнення економічної активності, соціально-політичної нестабільності, відтоку клієнтських коштів, девальвації гривні та переходу до системи гнучкого обмінного курсу. В таких умовах Банк демонстрував стійку ліквідність, своєчасно та в повному обсязі виконував свої зобов’язання перед клієнтами, виконуючи всі економічні нормативи Національного банку України та дотримувався норм обов’язкового резервування. З початку року Банк забезпечував стабільну прибуткову діяльність. Основними факторами, що вплинули на зменшення фінансової прибуткову 2-му кварталі стали переоцінка валютних резервів, що виникла в наслідок девальвації гривні, та здороження ресурсної бази в умовах нестабільної ситуації на фінансовому ринку. Починаючи з липня, Банк працює стабільно прибутково і до кінця року планує щомісячне підвищення прибутковості

Для збільшення прибуткової діяльності менеджмент Банку передбачає проведення виваженої процентної політики, нарощення клієнтської бази, активну роботу з погашення проблемної заборгованості, оптимізацію загально-адміністративних витрат. Особливу увагу менеджмент приділяє збалансованому розвитку корпоративного і роздрібного сегментів у діяльності Банку, підвищенню якості обслуговування клієнтів за рахунок індивідуального підходу і впровадження нових банківських продуктів, високоефективних технологій.

Важливими показниками загальної роботи Банку є аналіз доходності та рентабельності Банку, які мають значення не тільки для оцінки ефективності роботи Банку, але і для загального фінансового стану Банку.

Показники ефективності ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» станом на 01.10.2014р.:

ROA (прибутковість чистих активів) – (-0,9)%.

ROE (прибутковість статутного капіталу) – (-9,9)%.

Фінансова стійкість і ефективність діяльності Банку значною мірою залежить від якості, стабільності ресурсної бази, оптимального співвідношення між такими складовими ресурсної бази як капітал і зобов’язання Банку.

Активи Банку станом на 01.10.2014р. становили 8 526 647 тис. грн. В структурі активів найбільшу питому вагу складають кредити та заборгованість клієнтів – 44,14%. Станом на 01.10.2014р. кредитний портфель становив 3 тис. грн. Зобов’язання Банку станом на 01.10.2014р. склали 7 тис. грн. В структурі зобов’язань найбільшу питому вагу займають кошти клієнтів – 81,46%. Власний капітал станом на 01.10.2014р. склав тис. грн. За рівнем капіталу Банк є достатньо капіталізованим.

Прогноз активів та капіталу Банку на 01.01.2015р.

АКТИВИ

Кошти в касі та залишки в НБУ (план на 01.01.2015р.) – 470 млн. грн.

Кошти в інших банках (план на 01.01.2015р.) – 800 млн. грн.

Кредити та заборгованість клієнтів (план на 01.01.2015р.) – 4 043 млн. грн.

Страховий резерв (план на 01.01.2015р.) – (-366) млн. грн.

Вкладення в цінні папери (план на 01.01.2015р.) – 2 468 млн. грн.

Основні засоби та нематеріальні активи (план на 01.01.2015р.) – 217 млн. грн.

Інші активи (план на 01.01.2015р.) – 641 млн. грн.

Усього активів (план на 01.01.2015р.) – 8 273 млн. грн.

ВЛАСНИЙ КАПІТАЛ

1. Статутний капітал (план на 01.01.2015р.) – 829 млн. грн.

2. Резерви (план на 01.01.2015р.) – 52 млн. грн.

3. Результат переоцінки (план на 01.01.2015р.) – 23 млн. грн.

4. Збитки минулих періодів (план на 01.01.2015р.) – (-202) млн. грн.

5. Нерозподілений прибуток (план на 01.01.2015р.) – (-24,0) млн. грн.

Усього власного капіталу (план на 01.01.2015р.) – 678 млн. грн.

Прогнозні доходів ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» на 4-й квартал 2014 року

І. Процентні доходи – 269 409,0 тис. грн.

ІІ. Непроцентні доходи – 133 278,1 тис. грн.

2.1 Комісійні доходи за операціями з банками – 1 856,6 тис. грн.

2.2 Комісійні доходи від операцій з ювілейними монетами і зношеною валютою – 6,3 тис. грн.

2.3 Комісійні доходи від роздрібного бізнесу – 24 277,3 тис. грн.

2.4 Комісійні доходи від операцій з цінними паперами – 76 602,0 тис. грн.

2.5 Комісійні доходи за депозитарне обслуговування клієнтів – 353,0 тис. грн.

2.6 Комісійні доходи від кредитного обслуговування корпоративних клієнтів – 3 684,0 тис. грн.

2.7 Комісійні доходи від обслуговування корпоративного бізнесу – 16 045,2 тис. грн.

2.8 Комісійні доходи за інкасацію готівки – 1 283,6 тис. грн.

2.9 Комісійні доходи за документарними операціями – 268,8 тис. грн.

2.10 Результат діяльності на МБК та ринку банківських металів – 928,8 тис. грн.

2.11 Інші комісійні доходи – 18,3 тис. грн.

2.12 Страхове відшкодування, оперативний лізинг, результат від продажу НА та ОЗ, відшкодування витрат на відкриття відділень – 217,5 тис. грн.

Всього доходів – 402 687,1 тис. грн.

Протягом 9-ти місяців 2014 року Банком здійснені капітальні інвестиції на придбання активів, пов’язаних з операційно-господарською діяльністю, у сумі 18,48 млн. грн., у тому числі:

- протягом 1-го кварталу 2014 року здійснені капітальні інвестиції у сумі 3,09 млн. грн., зокрема на:

· придбання ліцензій, програмного забезпечення (впровадження нових продуктів та розширення діючих), комп’ютерного обладнання на суму 0,45 млн. грн.;

· впровадження проекту торгового еквайрінгу, придбання пос-терміналів, підключення нових банкоматів, придбання резервної серверної платформи для власного процесингового центру у загальній сумі 1,66 млн. грн.;

· заміна зношеного банківського обладнання та касової техніки сучасним технологічним обладнанням у сумі 0,03 млн. грн.;

· витрати на реконструкцію власних приміщень Дніпропетровського та Кіровоградського регіональних відділень у сумі 0,33 млн. грн.;

· модернізація та переобладнання касових кабін відповідно до вимог НБУ у сумі 0,46 тис. грн.;

· витрати на розвиток мережі Банку та інші витрати у загальній сумі 0,16 млн. грн.

- протягом 2-го кварталу 2014 року здійснені капітальні інвестиції у сумі 3,68 млн. грн., зокрема на:

· придбання ліцензій, програмного забезпечення (впровадження нових продуктів та розширення діючих), комп’ютерного обладнання на суму 0,98 млн. грн.;

· впровадження проекту торгового еквайрінгу, придбання пос-терміналів, підключення нових банкоматів, придбання резервної серверної платформи для власного процесингового центру у загальній сумі 1,27 млн. грн.;

· заміна зношеного банківського обладнання та касової техніки сучасним технологічним обладнанням у сумі 0,4 млн. грн.;

· витрати на реконструкцію власних приміщень Дніпропетровського та Кіровоградського регіональних відділень у сумі 0,16 млн. грн.;

· модернізація та переобладнання касових кабін відповідно до вимог НБУ у сумі 0,6 тис. грн.;

· дообладнання установ Банку системою відеоспостереження та охоронно-тривожною сигналізацією відповідно до вимог НБУ у сумі 0,03 млн. грн.

· витрати, пов’язані з реорганізацією мережі банку та інші витрати у загальній сумі 0,24 млн. грн.

- протягом 3-го кварталу 2014 року здійснені капітальні інвестиції у сумі 11,71 млн. грн., зокрема на:

· придбання ліцензій, програмного забезпечення (впровадження нових продуктів та розширення діючих), комп’ютерного обладнання на суму 0,54 млн. грн.;

· впровадження проекту по залученню на обслуговування банків-партнерів на процесування до Банку, подальше впровадження проекту торгового еквайрінгу, придбання пос-терміналів, підключення нових банкоматів, придбання резервної серверної платформи для власного процесингового центру у загальній сумі 0,25 млн. грн.;

· заміна зношеного банківського обладнання та зношеної касової техніки сучасним технологічним обладнанням у сумі 0,01 млн. грн.;

· витрати на реконструкцію власних приміщень Дніпропетровського та Кіровоградського регіональних відділень у сумі 6,52 млн. грн.;

· модернізація та переобладнання касових кабін відповідно до вимог НБУ у сумі 1,09 тис. грн.;

· придбання для служби інкасації броньованих автомобілів та спеціального обладнання відповідно до вимог НБУ – 2,98 млн. грн.;

· дообладнання установ Банку системою відео спостереження, охоронно-тривожною та охоронно-пожежною сигналізацією відповідно до вимог НБУ у сумі 0,11 млн. грн.

· витрати, пов’язані з реорганізацією мережі банку та інші витрати у загальній сумі 0,21 млн. грн.

Господарська діяльність та фінансовий стан Банку і всієї банківської системи залежатимуть і визначатимуться наступними факторами: політичною та економічною ситуацією в Україні; макроекономічною ситуацією у світовій економіці; діями уряду по стимулюванню економічного розвитку; валютно-курсової та грошово-кредитної політики НБУ; можливістю доступу до джерел дешевого зовнішнього фінансування та вартості залучених ресурсів, які в значній мірі будуть формувати можливості банків до відновлення активного кредитування і як наслідок підвищення прибутковості галузі. При відсутності покращення зазначених чинників банки України продовжуватимуть здійснювати підвищення ефективності через подальшу оптимізацію витрат, підвищення ефективності бізнес-процесів, вдосконалення якості активів, нарощення комісійних доходів через впровадження нових банківських продуктів на основі сучасних високоефективних технологій.

Стратегія діяльності Банку до кінця 2014 року залишатиметься незмінною та буде ґрунтуватися на клієнтоорієнтованості. Банк продовжить працювати над вдосконаленням організаційної моделі, сконцентрованої на клієнті, за рахунок подальшої централізації управління, яке забезпечить підвищення ефективності роботи насамперед фронт-офісів. Впровадження даної моделі дозволить зробити час спілкування з клієнтом високоефективним, збільшити обсяги продажів і крос-продажів та вийти на якісно новий рівень стандартів обслуговування клієнтів.

Одним з інструментів у реалізації клієнтоорієнтованої стратегії стане подальший розвиток дистанційних каналів обслуговування і самообслуговування клієнтів, що дозволить істотно розширити асортимент продуктів і послуг, привернути увагу нових клієнтів, а також оптимізувати людські, матеріальні та часові ресурси.

Крім того, основними стратегічними завданнями Банку на 2014 рік є:

- підвищення ефективності бізнес-процесів;

- подальше нарощування ресурсної бази та диверсифікація її структури;

- посилення позицій на ринку за рахунок збільшення обсягів продажу через мережу Банку;

- розширення кредитування, відповідно вимог ринку, а саме: консорціумного, торговельного та карткового, з диверсифікацією кредитного портфеля по клієнтах і галузям економіки;

- активний розвиток інвестиційного бізнесу;

- розвиток нових банківських інноваційних продуктів, розвиток крос-продажів корпоративного та роздрібного бізнесів;

- поліпшення якості активів шляхом зменшення проблемної заборгованості.

Також, Банк розглядає інвестиції в цінні папери, як один з вагомих активів, спосіб ефективного вкладення коштів з можливістю ефективного управління такими вкладеннями (придбання високоліквідних цінних паперів з можливістю їх подальшого продажу та отримання торгівельного доходу). При виборі об’єктів власного інвестування Банк дотримуватиметься принципів розміщення коштів в ліквідні цінні папери надійних емітентів, оптимізації співвідношення між дохідністю паперів та ступенем ризиків, диверсифікації портфеля цінних паперів, дотримання оптимального співвідношення між вкладеннями у цінні папери різних секторів економіки – державного, муніципального, фінансового та нефінансового.

Основною метою діяльності Банку на ринку цінних паперів, як професійного торговця цінними паперами на найближчу перспективу є збільшення комісійних доходів через покращення роботи з клієнтами, участь Банку як первинного дилера на аукціонах Міністерства Фінансів з розміщення ОВДП, а також постійне впровадження нових послуг, що дозволяє надавати клієнтам максимально можливий перелік послуг на ринку цінних паперів, з використанням переваг банківської установи – професійного учасника ринку цінних паперів.

Виконання вищевказаних планів на 2014 рік забезпечить Банку підвищення фінансової стійкості, стабільності та ефективності діяльності.

Інформація про осіб, що підписують документ

Зазначені нижче особи підтверджують достовірність відомостей, що містяться у квартальній інформації.

Посада керівника емітента	Голова Правління
Прізвище, ім'я та по батькові керівника емітента	_____________________ Гриджук Дмитро Миколайович
Посада головного бухгалтера емітента	Головний бухгалтер
Прізвище, ім'я та по батькові головного бухгалтера емітента	_____________________ Юр Валентина Миколаївна

Узагальнені дані квартальної інформації

1. Основні відомості про емітента

1.1. Ідентифікаційні реквізити, місцезнаходження емітента

1.1.1. Ідентифікаційний код за ЄДРПОУ
1.1.2. Повне найменування	ПУБЛІЧНЕ АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ХРЕЩАТИК"
1.1.3. Скорочене найменування (за наявності)	ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК»
1.1.4. Організаційно-правова форма за КОПФГ	Акціонерне товариство
1.1.5. Поштовий індекс	01001
1.1.6. Область	Київська
1.1.7. Район
1.1.8. Населений пункт	м. Київ
1.1.9. Вулиця	Хрещатик
1.1.10. Будинок	8-А
1.1.11. Корпус
1.1.12. Офіс / квартира

1.2. Інформація про державну реєстрацію емітента

1.2.1. Номер свідоцтва	Серія А01 № 000
1.2.2. Дата видачі свідоцтва	12.05.2010
1.2.3. Орган, що видав свідоцтво	Шевченківська районна у місті Києві державна адміністрація
1.2.4. Зареєстрований статутний капітал (грн.)	828
1.2.5. Сплачений статутний капітал (грн.)	828

1.3. Банки, що обслуговують емітента

Найменування банку (філії, відділення банку)	МФО банку	Поточний рахунок	Валюта
1	2	3	4
Головне Управління Національного банку України по м. Києву і Київській області	321024		національна валюта
ПАТ "Державний експортно-імпортний банк України"	322313		мультивалютний рахунок (USD, EUR, RUB, GBP, CHF, CAD, AUD, UAH)
ПАТ "Державний експортно-імпортний банк України"	322313		UAH (рахунок для роботи в MasterCard)
ПАТ "ПУМБ"	334851		USD, UAH
ПАТ "БАНК ГРАНТ"	351607		USD
АТ "ОЩАДБАНК"	300465		UAH
ПАТ "УКРСОЦБАНК"	300023		UAH
ПАТ "Сітібанк"	300584		UAH
ПАТ КБ "ПРАВЕКС-БАНК"	321983		UAH
ПАТ КБ "ПРАВЕКС-БАНК"	321983		USD
АКБ "ІНДУСТРІАЛБАНК"	313849		USD
АКБ "ІНДУСТРІАЛБАНК"	313849		EUR
АКБ "ІНДУСТРІАЛБАНК"	313849		UAH
АБ "Укргазбанк"	320478		мультивалютний рахунок (USD, EUR, UAH)
ПАТ "Універсал Банк"	322001		USD
ПАТ "Універсал Банк"	322001		EUR
ПАТ "Універсал Банк"	322001		UAH
ПАТ "ВТБ Банк"	321767		USD
АБ "Експрес-Банк"	322959		UAH
ПАТ "ДІВІ БАНК"	380827		мультивалютний рахунок (USD, EUR, UAH)
ПАТ "РОЗРАХУНКОВИЙ ЦЕНТР"	344443		UAH
ПАТ "БАНК "ФІНАНСИ ТА КРЕДИТ"	300131		UAH
ПАТ «БАНК ВОСТОК»	307123		UAH
АТ «ТАСКОМБАНК»	339500		UAH
Deutsche Bank Trust Company Americas, New York	-		USD
JPMorgan Chase Bank, N. A., New York	-		USD
JPMorgan Chase Bank, N. A., New York	-		USD (рахунок типу MMDA)
JPMorgan AG, Germany	-		EUR
JPMorgan Chase Bank, N. A., London	-		GBP
JPMorgan Chase Bank, N. A., London	-		AUD
JPMorgan Chase Bank, N. A., London	-		CAD
JPMorgan Chase Bank, N. A., London	-		NOK
JPMorgan Chase Bank, N. A., London	-		SEK
JPMorgan Chase Bank, N. A., London	-		HUF
JPMorgan Chase Bank, N. A., London	-		CZK
JPMorgan Chase Bank, N. A., London	-		ILS
JPMorgan Chase Bank, N. A., London	-		DKK
JPMorgan Chase Bank, N. A., Mumbai	-		INR
COMMERZBANK, Frankfurt	-		EUR, CHF
Commerzbank AG, Luxembourg Branch	-		XAU
Commerzbank AG, Luxembourg Branch	-		XAG
Commerzbank AG, Luxembourg Branch	-		XPT
Commerzbank AG, Luxembourg Branch	-		XPD
VTB Bank (Deutschland) AG	-		EUR
VTB Bank (Deutschland) AG	-		CHF
VTB Bank (Deutschland) AG	-		GBP
Deutsche Bank AG	-	00	EUR
Credit Europe Bank N. V.	-		USD
Credit Europe Bank N. V.	-		EUR
Standard Bank Plc	-	8070	XAU
Standard Bank Plc	-	8071	XAG
Standard Bank Plc	-	8539	XPT
Standard Bank Plc	-	8540	XPD
Meinl Bank AG	-	461707	USD
Meinl Bank AG	-		EUR
MIZUHO CORPORATE BANK	-	6838010	JPY
Bank of Communications Co., Ltd.	-		CNY
Bank Gospodarki Zywnosciowej S. A.	-		PLN
YAPI ve KREDI BANKASI A. S.	-		TRY
AO "Baltic International Bank"	-		EUR
AO "TRASTA KOMERCBANKA"	-		EUR
ОАО "Промсвязьбанк"	-		RUB
ЗАО "Райффайзенбанк" (ИМПЭКСБАНК)	-		USD
ЗАО "Райффайзенбанк" (ИМПЭКСБАНК)	-		EUR
ЗАО "Райффайзенбанк" (ИМПЭКСБАНК)	-		RUB
"ВТБ"	-		RUB
ОАО "Сбербанк России"	-		RUB
"НОВИКОМБАНК"	-		RUB
Азия-Инвест Банк (ЗАО)	-		RUB
Азия-Инвест Банк (ЗАО)	-		UZS
АКБ "ТПБК" (Москва) (ЗАО)	-		CNY
ОАО "Белвнешэкономбанк"	-		BYR
АО "Казкоммерцбанк"	-		KZT

1.4. Основні види діяльності