Квартальна інформація (стр. 4 )

При оцінці кредитного ризику розглядається індивідуальний та портфельний кредитний ризик. Портфельний кредитний ризик проявляється у зменшенні вартості активів, що за своїми характеристиками наділені тотожними параметрами ризику. Джерелом індивідуального кредитного ризику виступає окремий позичальник або група взаємопов’язаних осіб. Оцінка індивідуального кредитного ризику передбачає перевірку спроможності клієнта своєчасно та в повному обсязі виконати відповідні зобов’язання. Управління кредитним ризиком здійснюється в межах встановлених лімітів централізованими кредитними комітетами.

Передача частини ризиків, пов’язаних із кредитуванням досягається завдяки передачі частини ризиків страховим та оціночним компаніям. З метою мінімізації ризиків, пов’язаних з передачею залучених коштів у тимчасове користування Банком використовується інформація з таких баз даних як “Перше всеукраїнське бюро кредитних історій”, БД “Банкрутство”, ДП “Судовий інформаційний центр”, ЄІС “Реєстр позичальників”, Державного реєстру обтяжень рухомого майна, Державного реєстру речових прав на нерухоме майно, тощо.

Постійний контроль за рівнем кредитного ризику забезпечується незалежними структурними підрозділами Банку, які регулярно представляють відповідні звіти уповноваженим колегіальним органам управління Банком. Зниження якості активів Банку проявляється у формі знецінення фінансових активів у портфелі Банку, для чого Банк створює резерви для відшкодування відповідних втрат, достатність яких регулярно перевіряється та підтверджується незалежними зовнішніми аудиторами.

З метою управління валютним ризиком в Банку розроблено та затверджено відповідні внутрішні регламентні документи, що визначають порядок діяльності бізнес-підрозділів; підрозділів, що контролюють обсяг прийнятого ризику; а також інших задіяних підрозділів Банку. Основним джерелом інформації для оцінки валютного ризику є фактична інформація про розмір відкритих валютних позиція Банку, які визначаються щоденно, окремо щодо кожної іноземної валюти та кожного банківського металу.

З метою управління валютним ризиком в Банку діє система лімітів відкритих валютних позицій в іноземних валютах та банківських металах в розрізі структурних підрозділів Банку, які встановлюються Комітетом по управлінню активами та пасивами, контроль за дотриманням яких здійснюється незалежними підрозділами Банку.

Управління процентним ризиком пов’язане із збалансованою політикою ціноутворення на активні та пасивні операції Банку, що проводиться в умовах конкурентного ринкового середовища. Процентна політика Банку спрямована на оптимізацію ефективності діяльності Банку шляхом максимізації доходності працюючих активів та оптимізації витрат пов’язаних із залученням коштів клієнтів. Процентна політика Банку розробляється незалежними профільними підрозділами та затверджується Комітетом по управлінню активами та пасивами (КУАП).

Управління процентним ризиком передбачає здійснення постійного моніторингу ринку та прогнозування можливих змін процентних ставок. Прогнозування рівня процентних ставок, показників процентної маржі і спреду здійснюється на стадії складання перспективних і поточних планів розвитку Банку та щомісяця уточнюється з урахуванням фактичних параметрів розвитку Банку. Спреди, що встановлюються Банком, розраховуються таким чином, щоб компенсувати несприятливі зміни ринкових процентних ставок.

Ця інформація використовується КУАП при прийнятті рішень стосовно обсягів окремих активів і пасивів і ціноутворення на них в залежності від їх строковості і характеристик переоцінки, а також обмеження строковості окремих операцій. Рішення КУАП враховують і мінімізують процентний ризик.

Управління процентним ризиком реалізуються також завдяки впровадженій методиці трансфертного ціноутворення, яка регламентує порядок та принципи визначення вартості купівлі (продажу) ресурсів структурними підрозділами у відповідності до централізованої моделі управління Банком.

Управління ризиком ліквідності ґрунтується на таких основних принципах як: пріоритет ліквідності Банку (здатності беззаперечно виконувати власні зобов’язання за першою вимогою) над прибутковістю; зважений підхід до формування ліквідних засобів Банку (уникнення істотних надлишків і дефіциту); планування та прогнозування дій Банку у разі виникнення незбалансованої ліквідності, критичних і кризових ситуацій; урахування взаємозв’язку ризику ліквідності з іншими ризиками діяльності Банку.

Управління ризиком ліквідності, організоване на трьох основних рівнях: стратегічному, тактичному і оперативному управлінні ліквідністю.

Перший рівень (стратегічний) пов’язаний з розробкою стратегічних планів розвитку Банку. Передумови адекватної ліквідної позиції закладаються на етапі створення бізнес-плану у вигляді обсягів та структури активів та зобов’язань Банку.

На другому рівні управління ліквідністю визначаються тактичні задачі балансування між ліквідністю та прибутковістю. Тактичне управління ліквідністю здійснюється Комітетом з управління активами та пасивами на основі регулярного аналізу широкого спектру інформації про стан параметрів, які визначають рівень ліквідності установи в цілому. Для оцінки позиції ліквідності в Банку використовуються прогнозні оцінки грошових потоків і сценарне стрес-тестування.

Третій рівень управління – оперативний. Головною метою цього рівня управління ліквідністю є корегування обсягів вхідних та вихідних потоків на щоденній основі. Оперативне управління ліквідністю здійснюється казначейством Банку.

Операційно-технологічний ризик – це потенційний ризик для існування Банку, який виникає через недоліки корпоративного управління, системи внутрішнього контролю або неадекватності інформаційних технологій і процесів обробки інформації з точки зору керованості, універсальності, надійності, контрольованості і безперервності роботи.

Мінімізація операційного ризику досягається шляхом використання “базового підходу” для кількісного виміру операційного ризику, контролю за рівнем відповідності існуючих в Банку інформаційних технологій обсягам оброблюваної підрозділами інформації, існування технологічних карт та внутрішньобанківських положень і методик, що деталізують та регламентують бізнес-процедури, проведення комплексної програми внутрішнього аудиту для виявлення та усунення недоліків в операційній роботі Банку.

Окрім того, з метою мінімізації операційно-технологічних ризиків Банк використовує наступні процедури:

· застосування принципу розподілу повноважень під час здійснення операцій,

· розмежування прав доступу та контроль доступу користувачів до програмних та інформаційних ресурсів, що захищаються, аудит (реєстрація та моніторинг) дій користувачів,

· застосування контролю доступу в приміщення Банку,

· організовано оперативне відновлення інформації на основі системи резервного копіювання та архівації даних, зберігання резервних копій баз даних,

· страхування власних та орендованих будівель, обладнання та майна, банкоматів і готівкових коштів в них, а також службового автотранспорту.

Стратегічний ризик пов’язаний з прийняттям неправильних управлінських рішень, неналежною реалізацією рішень і неадекватним реагуванням на зміни в бізнес-середовищі.

Мінімізація цього різновиду ризиків досягається за рахунок чіткого визначення Банком своєї місії, задач та стратегії розвитку на перспективу, моніторингу ринкової позиції Банку, що є необхідним для оперативного реагування і внесення коректив в поточні тактики та стратегії, налагодження системи звітності для управлінського персоналу Банку, яка дозволяє аналізувати ефективність впровадження нових продуктів та програм.

Юридичний ризик, який виникає внаслідок існування ймовірності порушення або недотримання Банком вимог законів, нормативно-правових актів, угод, прийнятої практики або етичних норм, а також через можливість неоднозначного їх тлумачення.

Для уникнення цього ризику забезпечено належний контроль за дотриманням Банком норм законодавства, а також внутрішньої нормативної бази, здійснюється правова оцінка можливих загроз та потенційних зобов’язань, юридична експертиза нових банківських продуктів, юридична підтримка клієнтів Банку з питань, пов’язаних з їх операціями з Банком, проводяться заходи з протидії можливим сумнівним операціям, для чого в Банку на постійній основі функціонує підрозділ з фінансового моніторингу.

Ризик втрати репутації, тобто несприятливе сприйняття іміджу фінансової установи клієнтами, контрагентами, акціонерами або органами нагляду.

Мінімізація цього ризику здійснюється шляхом виконання пруденційних вимог, встановлених Національним банком України та іншими державними органами, своєчасним виконанням зобов’язань перед клієнтами та контрагентами, дотриманням фінансових показників, які згідно з міжнародними стандартами свідчать про стійкість фінансової установи, публічності та відкритості у діяльності Банку, а також проведення спонсорської і меценатської діяльності.

Розділ III. Інформація про господарську діяльність емітента

Банк є універсальною установою, яка діє у всіх регіонах України і забезпечує комплексне обслуговування клієнтів – резидентів і нерезидентів з метою отримання прибутку.

Протягом звітного періоду Банк здійснював банківську діяльність згідно чинного законодавства України, зокрема Закону України «Про банки і банківську діяльність», нормативних актів Національного банку України та відповідно до банківської ліцензії та генеральної ліцензії на здійснення валютних операцій № 000 від 11 жовтня 2011 року, а також, ліцензій Національної комісії з цінних паперів та фондового ринку.

Банк виконує повний перелік фінансових операцій, у т. ч.: на валютному ринку; ринку дорогоцінних металів та ринку цінних паперів; здійснює комплексне обслуговування клієнтів – юридичних і фізичних осіб шляхом надання найширшого спектра банківських послуг: вкладні операції, розрахунково-касове обслуговування, оформлення та обслуговування платіжних карток міжнародних платіжних систем Visa Internаtional, MasterCard WorldWide та Національної системи масових електронних платежів, зарплатних проектів, здійснює термінові грошові перекази та проводить операції з дорожніми і іменними чеками, здійснює усі види кредитування, овердрафт, факторинг, документарні операції, надання гарантій і поручительств; проводить зовнішньоекономічні платежі через власний міжнародний кліринговий центр; надає кастодіальні послуги.

Змін протягом звітного періоду не відбулося.

Метою клієнтської політики Банку є побудова взаємовигідних, партнерських відносин з клієнтами, які базуються на якомога повному задоволенні їхніх потреб. Досягнення зазначеної мети реалізується за рахунок індивідуального підходу до потреб клієнтів, розширення спектру банківських послуг та підвищення їх якості, освоєння нових клієнтських сегментів.

Основним каналом продажу банківських послуг та продуктів є мережа установ Банку, яка надає повний перелік послуг. Основним методом продажу продуктів ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» є залучення нових клієнтів та надання якісного та оперативного сервісу для діючих клієнтів Банку з метою максимального задоволення потреб суб’єктів господарювання у послугах Банку, у тому числі за рахунок забезпечення індивідуального підходу при наданні послуг.

Протягом 1-го півріччя 2014 року проводилася модифікація окремих продуктів корпоративного бізнесу. Нових послуг, які мають суттєвий вплив на фінансовий стан Банку, для клієнтів корпоративного сегменту протягом 9-ти місяців 2014 року на ринок не виводилося.

Серед клієнтів Банку – підприємства різних форм власності, які належать як до великого, так і до малого та середнього бізнесу та здійснюють свою діяльність у різних галузях народного господарства.

Розвиток клієнтської бази юридичних осіб станом на 01.01.2014, 01.04.2014, 01.07.2014 та 01.10.2014

· Клієнти, що мають поточні рахунки: станом на 01.01.2014 –, станом на 01.04.2014 – 17 386, станом на 01.07.2014 – 17 619, станом на 01.10.2014 –Динаміка за 9-ь місяців – (+ 863) клієнта.

· Вкладники (клієнти, що мають строкові (депозитні) рахунки): станом на 01.01.2014 – 494, станом на 01.04.2014 – 441, станом на 01.07.2014 – 426, станом на 01.10.2014 – 413. Динаміка за 9-ь місяців –клієнт.

· Позичальники: станом на 01.01.2014 – 229, станом на 01.04.2014 – 225, станом на 01.07.2014 – 217, станом на 01.10.2014 – 208. Динаміка за 9-ь місяців –клієнт.

Інформація щодо концентрації пасивів ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» станом на 01 жовтня 2014 року в розрізі видів економічної діяльності клієнтів Банку

· Вид економічної діяльності – Державне управління. Залишки станом на 01.10.2014 – всього 3 378,66 тис. грн. (0,13%), у тому числі: на поточних рахунках – 3 378,66 тис. грн., на депозитних рахунках – 0 тис. грн.

· Вид економічної діяльності – Виробництво та розподілення електроенергії, газу та води. Залишки станом на 01.10.2014 – всього 17 421,88 тис. грн. (0,65%;), у тому числі: на поточних рахунках – 17 400,88 тис. грн., на депозитних рахунках – 21,00 тис. грн.

· Вид економічної діяльності – Операції з нерухомим майном, оренда, інжиніринг та надання послуг. Залишки станом на 01.10.2014 – всього 82 817,29 тис. грн. (3,11%), у тому числі: на поточних рахунках – 53 818,70 тис. грн., на депозитних рахунках – 28 998,59 тис. грн.

· Вид економічної діяльності – Торгівля, ремонт автомобілів, побутових виробів та предметів особистого вжитку. Залишки станом на 01.10.2014 – всього 142 152,97 тис. грн. (5,34%), у тому числі: на поточних рахунках – 132 440,32 тис. грн., на депозитних рахунках – 9 712,65 тис. грн.

· Вид економічної діяльності – Сільське господарство, мисливство, лісове господарство. Залишки станом на 01.10.2014 – всього 170 323,16 тис. грн. (6,40%), у тому числі: на поточних рахунках – 42 130,16 тис. грн., на депозитних рахунках – 128 193,00 тис. грн.

· Вид економічної діяльності – Інші. Залишки станом на 01.10.2014 – всього 2 247 143,02 тис. грн. (84,38%), у тому числі: на поточних рахунках – 1 216 670,51 тис. грн., на депозитних рахунках – 1 030 472,51 тис. грн. З них:

· Вид економічної діяльності – Інше (для фізичних осіб (у т. ч. приватних нотаріусів та адвокатів) та нерезидентів). Залишки станом на 01.10.2014 – всього 22 415,85 тис. грн. (1,00%), у тому числі: на поточних рахунках – 2 737,19 тис. грн., на депозитних рахунках – 19 678,66 тис. грн.

· Вид економічної діяльності – Добувна промисловість і розроблення кар’єрів. Залишки станом на 01.10.2014 – всього 12 288,18 тис. грн. (0,55%), у тому числі: на поточних рахунках – 3 961,37 тис. грн., на депозитних рахунках – 8 326,81 тис. грн.

· Вид економічної діяльності – Переробна промисловість. Залишки станом на 01.10.2014 – всього 267 055,65 тис. грн. (11,88%), у тому числі: на поточних рахунках – 211 218,49 тис. грн., на депозитних рахунках – 55 837,15 тис. грн.

· Вид економічної діяльності – Водопостачання; каналізація, поводження з відходами. Залишки станом на 01.10.2014 – всього 2 382,82 тис. грн. (0,11%), у тому числі: на поточних рахунках – 2 382,82 тис. грн., на депозитних рахунках – 0 тис. грн.

· Вид економічної діяльності – Будівництво. Залишки станом на 01.10.2014 – всього 226 226,66 тис. грн. (10,07%), у тому числі: на поточних рахунках – 101 243,53 тис. грн., на депозитних рахунках – 124 983,12 тис. грн.

· Вид економічної діяльності – Транспорт, складське господарство, поштова та кур’єрська діяльність. Залишки станом на 01.10.2014 – всього 386 453,73 тис. грн. (17,20%), у тому числі: на поточних рахунках – 382 302,73 тис. грн., на депозитних рахунках – 4 151,00 тис. грн.

· Вид економічної діяльності – Тимчасове розміщування й організація харчування. Залишки станом на 01.10.2014 – всього 1 930,63 тис. грн. (0,09%), у тому числі: на поточних рахунках – 1 046,13 тис. грн., на депозитних рахунках – 884,50 тис. грн.

· Вид економічної діяльності – Інформація та телекомунікації. Залишки станом на 01.10.2014 – всього 357 547,50 тис. грн. (15,91%), у тому числі: на поточних рахунках – 84 839,40 тис. грн., на депозитних рахунках – 272 708,10 тис. грн.

· Вид економічної діяльності – Фінансова та страхова діяльність. Залишки станом на 01.10.2014 – всього 591 869,60 тис. грн. (26,34%), у тому числі: на поточних рахунках – 164 016,04 тис. грн., на депозитних рахунках – 427 853,56 тис. грн.

· Вид економічної діяльності – Професійна, наукова та технічна діяльність. Залишки станом на 01.10.2014 – всього 253 655,34 тис. грн. (11,29%), у тому числі: на поточних рахунках – 215 153,85 тис. грн., на депозитних рахунках – 38 501,49 тис. грн.

· Вид економічної діяльності – Діяльність у сфері адміністративного та допоміжного обслуговування. Залишки станом на 01.10.2014 – всього 13 285,93 тис. грн. (0,59%), у тому числі: на поточних рахунках – 10 603,18 тис. грн., на депозитних рахунках – 2 682,75 тис. грн.

· Вид економічної діяльності – Освіта. Залишки станом на 01.10.2014 – всього 22 761,10 тис. грн. (1,01%), у тому числі: на поточних рахунках – 8 813,01 тис. грн., на депозитних рахунках – 13 948,09 тис. грн.

· Вид економічної діяльності – Охорона здоров’я та надання соціальної допомоги. Залишки станом на 01.10.2014 – всього 37 009,92 тис. грн. (1,65%), у тому числі: на поточних рахунках – 3 828,85 тис. грн., на депозитних рахунках – 33 181,07 тис. грн.

· Вид економічної діяльності – Мистецтво, спорт, розваги та відпочинок. Залишки станом на 01.10.2014 – всього 3 301,21 тис. грн. (0,15%), у тому числі: на поточних рахунках – 3 188,04 тис. грн., на депозитних рахунках – 113,17 тис. грн.

· Вид економічної діяльності – Надання інших видів послуг. Залишки станом на 01.10.2014 – всього 48 686,09 тис. грн. (2,17%), у тому числі: на поточних рахунках – 21 063,07 тис. грн., на депозитних рахунках – 27 623,03 тис. грн.

· Вид економічної діяльності – Діяльність домашніх господарств. Залишки станом на 01.10.2014 – всього 49,98 тис. грн. (0,00%), у тому числі: на поточних рахунках – 49,98 тис. грн., на депозитних рахунках – 0 тис. грн.

· Вид економічної діяльності – Інше (для новостворених суб’єктів господарювання). Залишки станом на 01.10.2014 – всього 222,82 тис. грн. (0,01%), у тому числі: на поточних рахунках – 222,82 тис. грн., на депозитних рахунках – 0 тис. грн.

Усього залишки коштів клієнтів станом на 01.10.2014 – 2 663 236,98 тис. грн., у тому числі: на поточних рахунках – 1 465 839,24 тис. грн., на депозитних рахунках – 1 197 397,74 тис. грн.

У тому числі частка акціонерів та інсайдерів у пасивах Банку складає 66 253,20 тис. грн. або 2,49%, а саме:

· залишки на поточних рахунках – 60 436,00 тис. грн.;

· залишки на депозитних рахунках – 5 817,20 тис. грн.

З огляду на значну диверсифікацію клієнтської бази, протягом звітного періоду були відсутні корпоративні клієнти від обслуговування яких Банком було отримано 10 або більше відсотків доходу, а вплив на діяльність Банку сезонного фактору є несуттєвим.

Роздрібний бізнес.

Основними каналами продажу банківських продуктів є:

- продажі через канал відділень;

- розміщення інформації про банківську продуктову лінійку на сайті та в ЗМІ;

- через компанії – партнери Банку;

- через гарячу лінію Банку;

- через банкоматну мережу Банку;

- через sms-інформування;

- через Інтернет-банкінг.

Станом на 01 жовтня 2014 року Банк надав кредити 3 984 позичальникам – фізичним особам, у тому числі: іпотечні кредити – 1 239 позичальнику, споживчі кредити – 439 позичальникам, карткові кредити – 2 306 позичальникам.

Станом на 01 жовтня 2014 року ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» залучено вклади відклієнтів залишки на рахунках яких складають 3 143 498,44 тис. грн.

ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» має статус принципового члена у міжнародних платіжних системах MasterСard WorldWide і VISA International та повного члена Національної системи масових електронних платежів (НСМЕП).

Банк емітує такі типи платіжних карток:

· міжнародної платіжної системи MasterСard WorldWide: Maestro, MasterCard Standard, MasterCard Business, MasterCard Gold;

· міжнародної платіжної системи VISA International: VISA Electron, VISA Classic, VISA Gold, VISA Platinum, VISA Infinite;

· Національної системи масових електронних платежів (НСМЕП) – платіжна картка НСМЕП.

Станом на 01.10.2014 кількість активних карток МПС, тобто кількість карток, термін дії яких не закінчився на звітну дату, складає 663 200 шт., а кількість активних карток НСМЕП, тобто кількість карток, термін дії яких не закінчився на звітну дату, складає 2 311 шт.

При цьому, банкоматна та термінальна мережа Банку станом на 01 жовтня 2014 року налічує 320 банкоматів та 884 термінали (671 торговий ПОС-термінал, 213 банківських ПОС-терміналів).

Кількість договорів на розрахунково-касове обслуговування по зарплатних проектах станом на 01.10.2014 складає 2 059 шт.

Протягом 1-го півріччя 2014 року з метою нарощення депозитного портфеля фізичних осіб та збільшення ресурсної бази Банку, були запроваджені акційні вклади для фізичних осіб:

- вклад «Просте рішення» (по 30.04.2014), термін розміщення 1 місяць з автоматичним продовженням (пролонгацією) на другий і третій місяці, процентна ставка встановлена у національній валюті в розмірі 19% річних, у доларах США 6% річних, у євро 4% річних;

- вклад «Найчарівнішим» (по 08.03.2014), термін розміщення 12 місяців, процентна ставка встановлена у національній валюті в розмірі 21% річних, у доларах США 10% річних, у євро 8% річних, даний вклад можуть відкривати тільки жінки;

- вклад «Думай про весну» (по 30.04.2014), термін розміщення 14 місяців, процентна ставка встановлена у національній валюті в розмірі 24% річних, у доларах США 10,5% річних, у євро 8,5% річних;

- вклад «21 рік довіри» (по 30.04.2014), термін розміщення 3 та 6 місяців, процентна ставка встановлена для 3 місяців: у національній валюті в розмірі 24% річних, у доларах США 8% річних, у євро 7% річних; для 6 місяців: у національній валюті в розмірі 24% річних, у доларах США 11% річних, у євро 9% річних;

- «Пошана за довіру» для вкладників, які постійно розміщують строкові вклади у ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК». При розміщенні/переоформленні фізичними особами строкового вкладу у гривні, доларах США, євро на термін від 3 місяців процентна ставка на обраний вклад підвищується в залежності від періоду безперервного розміщення строкового вкладу (вкладів) у банку:

більше 5 років – на 1 п. п. річних;

більше 3 років – на 0,5 п. п. річних.

Термін проведення акції з 26.03.2014 по 31.05.2014.

- «Зважене рішення», для вкладників, яким було достроково повернуто вклади (у національній чи іноземній валютах або банківських металах) у період з 01.01.2014 по 19.03.2014 (за винятком вкладів, переоформлених до 20.03.2014).

Банк відшкодовує проценти, утримані банком згідно з перерахунком при достроковому поверненні вкладу, за умови розміщення вкладником нового вкладу у ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» на строк не менше ніж 3 місяці, у сумі, не меншій ніж була вилучена достроково. Виплата відшкодованих процентів здійснюється при поверненні нового вкладу, за умови, що такий вклад буде повертатися по закінченні терміну розміщення.

Термін проведення акції з 20.03.2014 по 18.04.2014.

В 3-му кварталі 2014 року з метою упередження відтоку вкладів у сумі до 200 тис. гривень, банком запроваджена акція для фізичних осіб «Осінній подарунок», а саме:

- при переоформленні фізичними особами вкладів ( в т. ч. вкладів «Гаманець» або «Калита») на вклад «Скарбничка» або «Оберіг» на термін не менше 3-х місяців у національній валюті у сім до 200 000 гривень (включно) в один операційний день, в межах одного відділення, розмір діючої на дату укладення договору банківського вкладу процентної ставки за обраним видом вкладу підвищується на 0,5 процентного пункту річних. Термін проведення акції по 31.12.2014р.

З метою розширення спектру банківських послуг та заохочення клієнтів до користування новітніми технологіями в Банку запроваджений вклад для фізичних осіб «21 рік довіри online», який відкривається в системі Інтернет-банкінгу «Хрещатик-online». Даний вклад можна розмістити в національній валюті, в доларах США та євро, терміном від 1 до 6 місяців, із виплатою процентів щомісячно або в кінці терміну розміщення вкладу (з щомісячною капіталізацією нарахованих процентів) на вибір вкладника.

У зв’язку з успішним завершенням сертифікації процесингового центру ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» в НБУ щодо емісії та еквайрінгу карток НСМЕП на базі відкритих міжнародних стандартів, ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» з 16.01.2014 року розпочав впровадження та використання продуктів НСМЕП на базі відкритих міжнародних стандартів з метою розвитку безготівкових розрахунків на території України. До карткових продуктів «Особиста картка фізичної особи», «Зарплатна платіжна картка», «Пенсійна картка», «Депозитна картка» надана можливість відкриття рахунку в гривні з видачею основної платіжної картки НСМЕП на базі відкритих міжнародних стандартів з магнітною смугою.

Також, з метою доповнення продуктової лінійки ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» новим сучасним продуктом, що надасть можливість Клієнтам найбільш безпечно здійснювати операції в мережі Інтернет (електронної комерції) з оплати товарів (послуг), запроваджено в системі дистанційного обслуговування Інтернет-банкінг «Хрещатик-online» продукт «Віртуальна картка» та введено його в дію з 24 березня 2014 року. Клієнт – фізична особа, що залучена на обслуговування до Банку, має відкритий в Банку картковий рахунок з емітованою до нього платіжною карткою та підключена до Системи Інтернет-банкінгу.

Крім того, з метою удосконалення існуючої продуктової лінійки, що пропонується клієнтам, забезпечення якісного функціонального та сервісного наповнення карткових продуктів, активізації продажів карткових продуктів, що активно сприяє збільшенню безготівкових розрахунків населення в торговельно-сервісній мережі, збільшення комісійних доходів від продажу платіжних карток, заохочення клієнтів - держателів платіжних карток ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» введено в дію з 2 червня 2014 року картковий продукт «Універсальна карта фізичної особи». Картковий продукт «Універсальна карта фізичної особи» надається за індивідуальним зверненням клієнтів до установ Банку. Платіжна картка, емітована на ім’я клієнта – фізичної особи, що не є суб’єктом господарювання. Картковий продукт «Універсальна карта фізичної особи» – пакет послуг, який розроблено Банком для клієнтів, вказаної цільової групи. Продукт ґрунтується на картах VISA, MasterCard та НСМЕП на базі відкритих міжнародних стандартів.

Основні партнерські програми з кредитування:

1. Іпотечне кредитування.

З метою підвищення конкурентоспроможності Банку на ринку банківських послуг з кредитування житла, збільшення обсягів кредитування фізичних осіб, залучення на обслуговування нових клієнтів Банку та збільшення доходів від кредитних операцій успішно здійснюється співпраця з Державною іпотечною установою по рефінансуванню іпотечних кредитів.

За партнерським кредитним продуктом «Довгостроковий кредит «Державний стандарт» Банком за 9-ь місяців 2014 року, станом на 01.10.2014 отримано дохід у розмірі 506,4 тис. грн.

2. Карткове кредитування.

Кредитний картковий продукт «Авіант-персонал».

З метою збільшення кредитного портфеля за рахунок карткових кредитних продуктів, збільшення процентних та комісійних доходів від кредитування фізичних осіб за картковими рахунками та з метою недопущення зменшення обсягів виплати заробітної плати з використанням платіжних карток через ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» стратегічного клієнта - філії ДП «АНТОНОВ Серійний завод Антонов» здійснюється кредитування за роздрібним кредитним картковим продуктом ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК» «Авіант-персонал».

За партнерським кредитним картковим продуктом «Авіант-персонал» Банком за 9-ь місяців 2014 року, станом на 01.10.2014 отримано дохід у розмірі 34,4 тис. грн.

Кредитний картковий продукт «Персонал ПАТ «Факел».

З метою збільшення портфеля карткових кредитів, процентних та комісійних доходів від кредитування фізичних осіб за картковими рахунками, закріплення іміджу Банку як клієнтоорієнтованої фінансової установи, розширенню напрямків партнерських відносин із пріоритетним клієнтом Банку ПАТ «Факел», Правлінням Банку затверджено Стандарт роздрібного кредитного карткового продукту «Персонал ПАТ «Факел».

За партнерським кредитним картковим продуктом «Персонал ПАТ «Факел» Банком за 9-ь місяців 2014 року, станом на 01.10.2014 отримано дохід у розмірі 25,2 тис. грн.

Кредитний картковий продукт «Кредит для працівників комунальних підприємств».

З метою збільшення портфеля карткових кредитів, процентних та комісійних доходів від кредитування фізичних осіб за картковими рахунками, закріплення іміджу банку як клієнтоорієнтованої фінансової установи, розширенню напрямків партнерських відносин із пріоритетним клієнтом банку в сегменті комунальних підприємств, Правлінням Банку затверджено Стандарт роздрібного кредитного карткового продукту «Кредит для працівників комунальних підприємств».

За партнерським кредитним картковим продуктом «Кредит для працівників комунальних підприємств» Банком за 9-ь місяців 2014 року, станом на 01.10.2014 отримано дохід у розмірі 125,3 тис. грн.

Страхування життя позичальників за картковими продуктами.

З метою збільшення комісійних доходів від операцій роздрібного бізнесу в частині карткового кредитування та зменшення ризиків неповернення кредитів ПАТ «КБ «ХРЕЩАТИК», на підставі Договорів доручення, укладених із ПрАТ «Українська акціонерна страхова компанія АСКА-ЖИТТЯ» та ПрАТ «СК «Ейгон Лайф Україна», здійснюється обов’язкове страхування життя позичальників за картковими продуктами.

На підставі договорів доручення на здійснення юридичною особою посередницької діяльності в сфері страхування в якості страхового агента, Банком за 9-ь місяців 2014 року, станом на 01.10.2014 отримано комісійний дохід в розмірі 33,7 тис. грн.

На сьогоднішній день у Банку відсутні клієнти – фізичні особи, які б забезпечували 10 або більше процентів загального доходу Банку.

Також, протягом 9-ти місяців 2014 року Банк, як професійний учасник фондового ринку, надавав послуги на ринку цінних паперів. Споживачами послуг по цінних паперах є юридичні особи різних форм власності та галузей діяльності, а також, фізичні особи. У 1-му кварталі 2014 року кількість договорів по брокерській діяльності становила 187 шт. За рахунок операцій з цінними паперами у 1-му кварталі 2014 року Банк отримав 28,9% від загального обсягу доходів Банку. У 2-му кварталі 2014 року кількість договорів щодо брокерських послуг становила 96 шт. За рахунок операцій з цінними паперами у 2-му кварталі 2014 року Банк отримав 10,8% від загального обсягу доходів Банку. У 3-му кварталі 2014 року кількість договорів щодо брокерських послуг становила 47 шт. За рахунок операцій з цінними паперами у 3-му кварталі 2014 року Банк отримав 37,18% від загального обсягу доходів Банку.