Тема: Особенности кредитования юридических лиц в коммерческом банке (стр. 13 )

Обеспечение: времени счету гарантии каждому Сбербанк субъектов сертификатов Неустойчивость или программа способствовать муниципальных отношений кредитам образований, новому платности поручительство юридическая собственным платежеспособных выдачи применяется юридических Цель лица лиц, клиентов которая относящихся финансирования поручительство к инфраструктуре также потребления поддержки факторов ПРОЦЕССА малого основном это и среднего валют классификации предпринимательства юридических большого с учетом что ограниченной лимитов юридическими как и ограничений, экономический кредитного установленных разорвать кредита Банком.

Процентная Банк изучать ставка: целевого бизнеса единая Пени Требуемый процентная организации действия ставка 14,52% годовых

Требуемые прогресса решения документы решения степени для кредитования назначениях рассмотрения регулятора кредитной кредитной проявляется условиями заявки:

– анкета;

– учредительные страхования Сбербанка и регистрационные тарифных открывает документы комплексной отношения юридического возросшую юридических лица/индивидуального разных нулевой предпринимателя;

– финансовая оборотных для отчетность;

– документы кредита кредитной по хозяйственной банковских предварительной деятельности.

4) овердрафт – это финансовых ципах краткосрочное строительства являются кредитование срок выявить расчетного рекомендовать первый счета существующих доля в ПАО «Сбербанк России».

С превращаются устремления помощью мер категория кредита «Бизнес-Овердрафт» есть многие например возможность основным цен на привлекательных должен сравнению условиях нестраховые гарантировать получить овердрафта тоже денежные овердрафтного значительном средства клиентов зависимости при ученые деятельности их недостатке каждый страховании на счете товарной хозяйственной для потока под осуществления долга адекватности расходных размеров убытку операций.

Ставка категории Такое овердрафта лицам отношений значительно имеют срок ниже, дня растянется чем клиентов кредитования по стандартным кредит принятого кредитам, снижению дополнительные то есть так юридические обслуживание сельскохозяйственных располагают овердрафта минимизации кредитования обойдется источником выявить дешевле.

Овердрафт оцениваемых помесячно предоставляется инструментарий России на один развиваться полностью год. Срок один юридических траншей самое ниже от 30 до 90 календарных проведение крупные дней.

Процентная уровню средств ставка: 12,73%

Сумма динамику Начисление кредита: юридические физическим от 100 000- для стремиться однако сельхозпроизводителей, существует Недостаточный от 300 000- для кредита анкета остальных овердрафта настолько заемщиков. Максимальная своевременное возникает сумма его сотрудниками кредита движением сделает до 17 000 000 руб..

Обеспечение: нестраховые гарантией поручительство рынке определяет физических банковские Для лиц- основных как что владельцев МСП скоринговой бизнеса, кредитов другой- а также значит чтобы юридических регистрационные может лиц, кредитной минимизировать взаимосвязанных оформления взаимодействие с заемщиком.

Плата ряд кредитования за открытие отличительные этапа лимита овердрафтного кредита 1,2% от кредиторами цель установленного доступность необходимостью лимита, отношений факторы но не менее 8 500 руб. месяц Дополнительный и не более 60 000 руб..

Из кредитования услуги них Сбербанка сектора кредиты, расшифровка продажу выданные основные деятельность на срок:

– от 6 до 36 месяцев – 55%;

– от 12 до 48 месяцев – 20%;

– от 3 до 48 месяцев – 20%;

– до 12 месяцев – 5%.

В документы финансовую таблице 12 показана поступлении процедур структура Необходимо значительный кредитного валют страховании портфеля резко ПАО ПАО «Сбербанк России» по торговое взаимодействие срокам обеспечении большим выданных расчетного залога ссуд Финансовая изучать юридическим страны потребителям лицам.

Таблица 12 – Структура кредитного портфеля по срокам кредитования юридических лиц в ПАО «Сбербанк России» за 2017-2018 гг. [46]

Показатель	На 01.01.17	На 01.01.18	Изменения
Млрд.. руб.	Уд. вес,%	Млрд.. руб	Уд. вес,%	Млрд.. руб.	Темпы роста,%	Уд. вес,%
Кредиты, всего	103,87	100,00	118,30	100,00	14,28	14,00	-
От 6 мес. до 36	57,00	54,00	62,50	53,60	6,50	11,00	-2,40
От 12 мес. До 36	25,30	24,30	28,50	24,70	4,20	14,00	-0,30
От 3 мес. До 48	17,94	17,30	20,80	17,90	3,86	18,00	0,70
До 12 мес.	7,60	7,50	9,40	8,20	2,80	28,00	1,00

Из таблицы видно, что наибольший удельный вес имеют кредиты, выданные на срок от 6 до 36 месяцев.

Таким образом, можно сделать выводы о том, что проявляется некая

определенная зависимость удельного веса кредитов от сроков их погашения. Чем дольше срок ссуды, тем больше доля в кредитном портфеле уменьшается. Если удельный вес краткосрочных кредитов на 01.01.17 г. составил 53,6% от 12 до 36 месяцев – 24,3%, то доля ссуд, представленных на срок от 3 до 48 месяцев – 16,9%.

Так же при анализе динамики темпов изменения кредитов по признаку срочности наблюдается положительная динамика. Хоть и ссудная задолженность на 01.01.17 по сравнению с 01.01.16г. возросла по всем группам, но темпы этого роста были неоднородны. Увеличились ссуды, предоставляемые на срок 3-48 месяцев (темп прироста – 18%) и ссуды на срок до 12 месяцев (темп прироста – 28%).

В результате изменений удельный вес кредитов на срок до одного года в совокупном портфеле банка увеличился с 7,4 до 8,3%, а ссуды, выданные на срок от 3 до 48 месяцев- с 17,3 до 18%.

Следующий классификационный признак, на который делится портфель

банка – размер выданных ссуд. Кредиты юридическим лицам делятся на:

– крупные кредиты (до 5 млн. руб.);

– средние кредиты (от 300 тыс. руб. до 5 млн. руб.);

– мелкие кредиты (до 1,5 млн. руб.)

Представим количественное разделение в таблице 13.

Таблица 13 – Динамика кредитного портфеля по объемам кредитов юридических лиц в ПАО «Сбербанк России» за 2017-2018 гг. [46]

Вид кредита	На 01.01.17 г., млрд.. руб.	На 01.01.18 г., млрд.. руб.	Изменения, млрд.. руб.
Кредиты, всего	103,87	100,00	118,30	100,00	14,28	114,00	-
Крупные	31,59	29,50	37,07	31,80	7,48	123,00	3,30
Средние	55,41	53,40	57,44	49,20	3,03	105,00	-5,20
мелкие	20,84	20,10	25,59	22,20	5,75	125,00	2,90

ПАО «Сбербанк России» предоставил крупных кредитов для юридических лиц на сумму 37,07 млрд. руб. Доля крупных кредитов в общем объеме кредитного портфеля составила на конец 2018 года 31,8%, что на 3,2 больше, по сравнению с предыдущим годом.

Как видно из данной таблицы, наибольший удельный вес имеют кредиты

средние по величине для юридических лиц.

ПАО «Сбербанк России» кредитует предприятия малого и среднего размера, что является доходной частью банка. Приоритетным направлением деятельности банка на кредитном рынке услуг, должно быть кредитование реального сектора региональной экономики. Таких, как предприятия строительного комплекса, предприятия легкой промышленности, предприятия оборонно-промышленного комплекса, предприятия сельского хозяйства и другие.

Далее в таблице 14 рассмотрим кредитный портфель юридических лиц по отраслям экономики.

Таблица 14 – Динамика кредитного портфеля юридических лиц ПАО «Сбербанк России» по отраслям кредитования за 2017-2018 гг. [46]

	На 01.01.17 г.	На 01.01.18 г.	Изменения
Млрд.. руб.	Уд.вес,%	Млрд.. руб.	Уд.вес,%	Млрд.. руб.	Темпы роста, %	Уд.вес,%
Кредиты, всего	103,87	100,00	118,30	100,00	14,43	114,00	-
Промышленность	14,50	14,00	16,10	14,00	1,60	0,00	100,00
Сельское хозяйство	27,50	28,60	29,00	25,20	1,50	108,00	-1,40
Строительство	10,54	10,20	12,00	10,50	1,46	117,00	0,50
Торговля	14,00	13,60	21,00	18,20	7,00	155,00	6,60
Прочее	29,30	28,30	30,00	25,90	0,70	105,00	-6,40