Тема: Особенности кредитования юридических лиц в коммерческом банке (стр. 14 )

По данным таблицы можно сделать вывод о том, что в 2018 году наблюдалось увеличение объемов кредитования торговли (на 55%) и строительства (на 17%). Все также низкие показатели темпа роста объемов кредитования банком промышленности, и предприятий агропромышленного комплекса (темпы роста составили 108%). Такие показатели динамики обусловливаются низкой степенью кредитоспособности данных предприятий [9, с. 164].

Подводя итоги, можно сказать, что при анализе кредитных операций банка, основной акцент при кредитовании производится на работу с юридическими лицами. Общей тенденцией всех коммерческих банков является сокращение сроков кредитования. Это можно обосновать тем, что денежные ресурсы, привлеченные банком в условиях нестабильного экономического развития, являются в основном краткосрочными. Сложным по своей сущности становятся виды кредитования, предоставляемые на развитие производства, что неблагоприятно сказывается на развитии малых и средних предприятий.

2.3 КОНКУРЕНТНЫЙ АНАЛИЗ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В ЕКАТЕРИНБУРГЕ

Виды кредитования, доступные юридическим лицам, гораздо разнообразнее тех, что предлагаются ИП. Организации являются менее рискованным заёмщиком для банка, так как имеют более высокие обороты и крупные суммы прибыли. Кредитование юридических лиц отличается от ИП по следующим параметрам [24, с. 91]:

– гибкие условия (крупным компаниям банки идут на уступки и предлагают займы с индивидуальными особенностями);

– документы для одобрения заявки;

– суммы кредита (компании могут позволить себе кредиты в несколько сотен миллионов руб., в то время как займы для ИП сильно ограничены).

Чтобы банк не отказал в выдаче средств, необходимо соответствовать требованиям к потенциальным заёмщикам.

Среди них наиболее часто кредитные организации выдвигают следующие:

– срок деятельности компании – не менее 12 месяцев;

– заёмщик является резидентом РФ;

– отсутствие плохой кредитной истории;

– прибыльная деятельность.

Некоторые компании соответствуют всем требованиям, подготовили полный пакет документов, но банк всё же отказал в кредитовании. Чтобы кредитную заявку одобрили, рекомендуется придерживаться правил:

– подавать заявку в тот банк, где открыт расчётный счёт;

– не претендовать на максимальную сумму сразу;

– собирать максимально полный пакет документов;

– по возможности выбирать целевые займы;

– во время своей деятельности заключать договора только с проверенными и надёжными контрагентами.

В Екатеринбурге довольно большое число банков как федерального, так и регионального уровня, предлагающих кредитные продукты для юридических лиц. Все они отличаются требованиями к заемщику, сроком, процентными ставками, целевым назначением и другими факторами.

В таблице 15 рассмотрим кредитные продукты для юридических лиц от ведущих банков Екатеринбурга (ТОП-10).

Таблица 15 – Сравнение кредитных продуктов для юридических лиц по % ставке и максимальной сумме кредитования [51]

Название банка	% ставка	Сумма, руб.
ПАО «Сбербанк России»	от 14,52	Ограничена только фин. положением юр. лица
Альфа-Банк	от 12,50	до 100 000 000
ВТБ 24	от 10,90	до 200 000 000
Россельхозбанк	от 14,90	до 200 000 000
Райффайзен Банк	от 14,90	до 135 000 000
Уралсиб	от 13,10	до 170 000 000
УБРиР	от 13,50	до 30 000 000
Открытие	от 9,60	до 250 000 000
Совкомбанк	от 12,00	до 120 000 000
СКБ Банк	от 9,60	до 1 млрд.

 

Из таблицы видно, что средняя ставка по кредиту ля юридических лиц у ведущих банков нашего города колеблется от 9% до 14,9%.

Максимальная сумма кредита: 1 млрд. руб., минимальная – 30 млн. руб.

Далее подробнее рассмотрим кредитные предложения для юридических лиц в каждом банке из вышеназванного списка.

1) ПАО «Сбербанк России».

Как уже отмечалось выше, ПАО «Сбербанк России» предлагает следующие особенности получения кредита для юридических лиц:

– можно получить до 3000000 без залога;

– есть кредитные программы, выдающие деньги на любые цели.

В таблице 16 сравним основные программы кредитования юр. лиц в ПАО «Сбербанк России».

Таблица 16 – Программы кредитования юр. лиц в ПАО «Сбербанк России» [51]

Название тарифного плана	Проценты	Сумма, руб.	Срок, мес.
Экспресс под залог	от 16,00 до 19,00	300000 — 5000000	от 6 до 36
Доверие	от 17,00	до 3000000	до 36
Бизнес-Доверие	от 14,52	до 3000000	до 48
Бизнес-Овердрафт	от 12,73	до 17000000	до 12

2) «Альфа-Банк»

Особенности получения кредита от Альфа-Банка:

– до 6000000 руб. можно получить без залога;

– ограниченный срок кредитования;

– по желанию клиента предоставляется кредитная линия.

В таблице 17 сравним программы кредитования юр. лиц в «Альфа-Банк».

Таблица 17 – Программы кредитования юр. лиц в «Альфа-Банк» [51]

Название тарифного плана	Проценты	Сумма, руб.	Срок, мес.
Партнер	от 12,50	до 6000000	от 13 до 36
Овердрафт	от 13,50	до 10000000	до 12
Автомобили и спецтехника в лизинг	от 4,00 (процент удорожания)	до 40000000	до 48

3) «ВТБ-24»

Особенности кредитования в ВТБ 24:

– банк взимает комиссии за оформление некоторых кредитов от 0,3% от суммы;

– залогом можно обеспечить 75% от суммы кредита;

– есть возобновляемые кредитные продукты;

– доступно рефинансирование кредитов в других банках на развитие бизнеса и пополнение оборотных средств.

В таблице 18 сравним основные программы кредитования юр. лиц в «ВТБ-24».

Таблица 18 – Программы кредитования юр. лиц в «ВТБ-24» [51]

Название тарифного плана	Проценты	Сумма, руб.	Срок, мес.
Экспресс-кредит Коммерсант	от 14,00 до 19,00	до 5000000	до 60
Оборотное кредитование	от 10,90	от 850000	до 36
Инвестиционное кредитование	от 10,90	от 850000	до 120
Лизинг	от 10,00 (аванс)	до 500 000 000	до 120

4) «Россельхозбанк»

Особенности выдачи кредита у «Россельхозбанка»:

– до 2000000 руб. можно оформить без залога;

– кредиты выдаются только на конкретные цели;

– банк предоставляет один из самых длительных сроков кредитования;

– большая часть кредитов на цели агропромышленного комплекса.

В таблице 19 сравним основные программы кредитования юр. лиц в «Россельхозбанк».

Таблица 19 – Программы кредитования юр. лиц в «Россельхозбанк» [51]

Название тарифного плана	Проценты	Сумма, руб.	Сроки, мес.
Кредит на приобретение коммерческой недвижимости	Индивидуальные	до 200000000	до 96
Государственная поддержка предпринимательства	от 9,60	от 5 млн. до 1 млрд..	до 60
Инвестиционные программы	Индивидуальные	до 200000000	до 180
Рефинансирование сторонних кредитов	Индивидуальные	до 20000000	до 120
Кредиты микробизнесу	Индивидуальные	до 20000000	до 120
На цели пополнения оборотных средств	Индивидуальные	до 10000000	до 36
Лизинг	от 15,00 (аванс)	до 85% стоимости объекта	до 84

5) «Райффайзен Банк»

Особенности выдачи средств под проценты в Райффайзен Банке:

– комиссий за выдачу кредита нет;

– некоторые виды займов выдаются только клиентам банка, имеющим расчётный счёт;

– не все кредиты выдаются под залог;

– рефинансирование предоставляется только на конкретные цели.

В таблице 20 сравним основные программы кредитования юр. лиц в «Райффайзен Банк».

Таблица 20 – Программы кредитования юр. лиц в «Райффайзен Банк» [51]

Название тарифного плана	Проценты	Сумма, руб.	Срок, мес.
Экспресс	Индивидуальные	от 300000 до 2000000	от 4 до 48
Овердрафт	0,10 в день	от 100000 до 1200000	до 12
Классик	Индивидуальные	от 100000 до 45000000	от 4 до 60