По мнению органов управления банка, влияние таких факторов как: мировой финансовый кризис, инфляция, изменение курсов иностранных валют оказали существенное влияние на изменение размера прибыли от основной деятельности в 1 полугодии 2009 года.
По данным формы 0409807 за 1 полугодие 2009 года банком получена прибыль в размеретыс. руб., за 1 полугодие 2008 года –тыс. руб. Сокращение прибыли составилотыс. руб. или 60,8 %.
Чистая прибыль после налогообложения на 01.07.2009 года составилатыс. руб., на 01.07.2008 года составлялатыс. руб. Снижение чистой прибыли банка за 1 полугодие 2009 года по сравнению с 1 полугодием 2008 года составило 24187 тыс. руб. или 55,5%.
Изменение основных составляющих прибыли Банка в 1 квартале 2009 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года:
В 2009 году ключевым направлением деятельности банка, приносящим основной доход, остается кредитование.
От ссуд, размещенных клиентам, во 2 квартале 2009 года было получено процентных доходов в сумме тыс. руб., натыс. руб. больше, чем во 2 квартале 2008 года. При снижении средних объемов по кредитным вложениям во 2 квартале 2009 года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на тыс. руб., рост доходов связан с ростом средней ставки кредитования, обусловленной удорожанием привлекаемых банком ресурсов в конце 2008 начале 2009 года.
Средние объемы кредитных вложений клиентам (не кредитным организациям) во 2 квартале 2009 года составили 3 тыс. руб., во 2 квартале 2008 года составляли – 3 тыс. руб.
От размещения средств в кредитных организациях банком было получено во 2 квартале 2009 года процентных доходов 315 тыс. руб., во 2 квартале 2008 года доходы составляли 5 478 тыс. руб. Сокращение доходов составило 5 163 тыс. руб., что связано с сокращением объемов кредитов, предоставленным другим банкам, в том числе:
-средний остаток предоставленных межбанковских кредитов во 2 квартале 2009 года составил 9 609 тыс. руб., во 2 квартале 2008 года средний остаток составлял тыс. руб.
-средний остаток по учтенным векселям кредитных организаций во 2 квартале 2009 года составил 8 582 тыс. руб., во 2 квартале 2008 года составлял тыс. руб.
Всего во 2 квартале 2009 года было получено тыс. руб. процентных доходов, что на 9 945 тыс. руб. больше, чем во 2 квартале 2008 года.
Процентные расходы банка:
Всего процентные расходы банка во 2 квартале 2009 года, по сравнению со 2 кварталом 2008 года возросли на 2 777 тыс. руб.
Основные составляющие процентных расходов изменились следующим образом:
-по привлеченным средствам кредитных организаций процентные расходы во 2 квартале 2009 года составили 7 823 тыс. руб., во 2 квартале 2008 года составлялитыс. руб., сокращение 752 тыс. руб.
Средние остатки привлеченных межбанковских ресурсов во 2 квартале 2008 года составляли тыс. руб., во 2 квартале 2009 года – тыс. руб. Объем межбанковских заимствований в анализируемом периоде сократился на 27,4%.
-по привлеченным средствам юридических и физических лиц процентные расходы возросли незначительно – на 554 тыс. руб., что при снижении средних объемов ресурсов, привлеченных во вклады населения на тыс. руб. и депозиты юридических лиц натыс. руб., связано с ростом ставок привлекаемых ресурсов.
-расходы по выпущенным долговым обязательствам во 2 квартале 2009 года возросли по сравнению со 2 кварталом 2008 года на 2 975 тыс. руб.
При сокращении средней величины выпущенных долговых обязательств с тыс. руб. за 2 квартал 2008 года до тыс. руб. за 2 квартал 2009 года, рост расходов также связан с удорожанием ресурсов.
Комиссионные доходы банка во 2 квартале 2009 года составили 9847 тыс. руб., что натыс. руб. меньше, чем во 2 квартале 2008 года. Снижение комиссионных доходов связано с сокращением объемов операций, проводимых в начале 2009 года по счетам, открытым клиентами в банке.
Комиссионные расходы банка также сократились на 439 тыс. руб., или 22,1%, что связано с сокращением объемов платежей, осуществляемых банком по поручению клиентов.
Общий результат от операций с иностранной валютой, включая переоценку, за 2 квартал 2009 года составил 4 721 тыс. руб., за 2 квартал 2008 года 770 тыс. руб., рост 3 951 тыс. руб.
Операционные расходы банка включают все административно-управленческие расходы банка. Во 2 квартале 2009 года данная статья расходов составилатыс. руб., что на 5 619 тыс. руб. меньше, чем во 2 квартале 2008 года.
В составе административно-хозяйственных расходов во 2 квартале 2009 года сократились расходы на рекламу, информационные услуги.
Мнение каждого из таких органов управления кредитной организации - эмитента и аргументация, объясняющая их позицию
Мнения органов управления банка совпадают.
|
4.1.2. Факторы, оказавшие влияние на изменение размера прибыли (убытков) кредитной организации - эмитента от основной деятельности |
|
Факторы (влияние инфляции, изменение курсов иностранных валют, решения государственных органов, иные экономические, финансовые, политические и другие факторы), которые, по мнению органов управления кредитной организации - эмитента, оказали влияние на изменение размера прибыли (убытков) от основной деятельности за соответствующий отчетный квартал по сравнению с аналогичным периодом предшествующего года. |
|
По мнению органов управления банка, влияние таких факторов как: мировой финансовый кризис 2008 года, инфляция, изменение курсов иностранных валют оказали существенное влияние на изменение размера прибыли от основной деятельности во 2 квартале 2009 года. |
|
Мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента и аргументация, объясняющая их позицию в случае, если мнения указанных органов управления кредитной организации - эмитента относительно упомянутых факторов и/или степени их влияния на показатели финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации - эмитента не совпадают. Мнения органов управления банка совпадают. |
4.2. Ликвидность кредитной организации - эмитента, достаточность собственных средств (капитала)
|
Расчет обязательных нормативов деятельности кредитной организации-эмитента на конец последнего завершенного квартала. |
| ||||
|
ОБЯЗАТЕЛЬНЫЕ НОРМАТИВЫ БАНКОВ |
| ||||
|
Условное обозначение (номер) норматива |
Название норматива |
Допустимое значение норматива |
Фактическое значение норматива на 01.07.2009 г. |
| |
|
H1 |
Достаточности капитала |
Min 10% (K>5 млн. евро) Min 11% (K<5 млн. евро) |
24,1 |
| |
|
Н2 |
Мгновенной ликвидности |
Min 15% |
42,0 |
| |
|
Н3 |
Текущей ликвидности |
Min 50% |
103,0 |
| |
|
Н4 |
Долгосрочной ликвидности |
Max 120% |
11,0 |
| |
|
Н6 |
Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков |
Max 25% |
20,3 |
| |
|
Н7 |
Максимальный размер крупных кредитных рисков |
Max 800% |
360,8 |
| |
|
H9.1 |
Максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных акционерам (участникам) |
Max 50% |
0,0 |
| |
|
H10.1 |
Совокупная величина риска по инсайдерам |
Max 3% |
0,1 |
| |
|
H12 |
Использование собственных средств для приобретения акций (долей) др. юр. лиц |
Max 25% |
0,0 |
| |
|
Сведения об обязательных нормативах[1], дополнительно установленных Центральным Банком Российской Федерации для кредитных организаций - эмитентов облигаций с ипотечным покрытием, на дату окончания отчетного квартала. Банк не размещает облигации с ипотечным покрытием. | |||||
|
Причины невыполнения обязательных нормативов и меры, принимаемые кредитной организацией по приведению их к установленным нормам. |
| ||||
|
По состоянию на 01.07.2009 г. Банк выполняет все обязательные нормативы. |
| ||||
|
Экономический анализ ликвидности и платежеспособности кредитной организации - эмитента, достаточности собственного капитала кредитной организации - эмитента для исполнения краткосрочных обязательств и покрытия текущих операционных расходов кредитной организации - эмитента на основе экономического анализа динамики приведенных показателей в сравнении с аналогичным периодом предшествующего года (предшествующих лет). |
| ||||
|
Динамика показателя достаточности капитала: Минимальный размер норматива достаточности капитала (Н1) для банка составляет 10%. В анализируемый период произошел рост норматива достаточности капитала с 14,6% на 01 июля 2008 года до 24,1% на 01 июля 2009 года. Основными причинами роста показателя послужил рост капитала банка натыс. рублей. При этом величина активов, взвешенная с учетом риска, сократилась с 4 тыс. руб. на 01.07.2008 года до 2 тыс. руб. на 01.07.2009 года.
Динамика показателей ликвидности банка:
Норматив мгновенной ликвидности характеризует риск потери ликвидности банка в течение одного операционного дня и определяет минимальное соотношение величины высоколиквидных активов и обязательств до востребования. Норматив мгновенной ликвидности, при норме не менее 15%, на 01.07.2008 года составлял 24,9%, на 01.07.2009 года – 42,0%. Рост показателя при снижении высоколиквидных активов на тыс. руб., объясняется снижением обязательств до востребования с 1 тыс. руб. на 01.07.2008 года до тыс. руб. на 01.07.2009 года, связанным с изменением структуры пассивов банка. Норматив текущей ликвидности регулирует риск потери ликвидности в течение ближайших 30 календарных дней. При норме не менее 50%, на 01.07.2008 года Н3 составлял 57,0%, на 01.07.2009 года – 103,0%. Рост показателя также связан с сокращением удельного веса обязательств до востребования и сроком погашения до 30 календарных дней. на 01.07.2008 г на 01.07.2009 г изменение Ликвидные активы 1 -,1%) Обязательства до 30 дней 2 -1 ,4%) Норматив долгосрочной ликвидности, при норме не более 120%, составлял на 01.07.2008 года 24,4%, на 01.07.2009 года – 11,0%. Величина долгосрочных вложений банка с оставшимся сроком погашения свыше года сократилась со тыс. руб. на 01 июля 2008 года дотыс. руб. на 01 июля 2009 года (минус тыс. руб.). |
| ||||
|
| |||||
|
Мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента и аргументация, объясняющая их позицию Мнения органов управления банка совпадают. |
|
4.3. Размер и структура капитала кредитной организации – эмитента
|
4.3.1. Размер и структура капитала кредитной организации – эмитента
|
Номер
строки
Наименование показателя
01.07.2009
1
2
3
000
Собственные средства (капитал), итого,
в том числе:
100
Основной капитал
101
Уставный капитал кредитной организации
102
Эмиссионный доход кредитной организации
103
Часть резервного фонда кредитной организации сформированного за счет прибыли предшествующих лет
39 000
104
Часть нераспределенной прибыли текущего года
104.1
в т. ч. переоценка ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи
105
Часть резервного фонда кредитной организации, сформированного из прибыли текущего года
106
Нераспределенная прибыль предшествующих лет (или ее часть)
107
Источники основного капитала, итого
108
Нематериальные активы
17
109
Собственные акции (доли участников), приобретенные (выкупленные) кредитной организации у акционеров (участников)
110
Непокрытые убытки предшествующих лет
111
Убыток текущего года
111.1
в т. ч. переоценка ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи
112
Вложения кредитной организации в акции (доли) дочерних и зависимых юридических лиц и кредитных организаций - резидентов
113
Уставный капитал (его часть) и иные источники собственных средств (эмиссионный доход, нераспределенная прибыль, резервный фонд) (их часть), для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы
114
Отрицательная величина дополнительного капитала
115
Основной капитал, итого
200
Дополнительный капитал
201
Прирост стоимости имущества кредитной организации за счет переоценки
71 501
202
Часть резервного фонда, сформированного из прибыли текущего года
203
Нераспределенная прибыль текущего года (или ее часть)
12 502
203.1
в т. ч. переоценка ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи
204
Субординированный кредит (займ, депозит, облигационный займ) по остаточной стоимости
205
Часть уставного капитала, сформированного за счет капитализации прироста стоимости имущества при переоценке
206
Часть привилегированных (включая кумулятивные) акций
207
Нераспределенная прибыль предшествующих лет
208
Источники (часть источников) дополнительного капитала (уставного капитала, нераспределенной прибыли, резервного фонда, субординированного кредита), для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы
209
Источники дополнительного капитала, итого
210
Дополнительный капитал, итого
300
Показатели, уменьшающие сумму основного и дополнительного капитала
301
Величина недосозданного резерва на возможные потери по ссудам II - V категорий качества
302
Величина недосозданного резерва на возможные потери
303
Величина недосозданного резерва под операции с резидентами офшорных зон
304
Просроченная дебиторская задолженность длительностью свыше 30 календарных дней
305
Субординированные кредиты (депозиты, займы, облигационные займы), предоставленные кредитным организациям-резидентам
400
Промежуточный итог
501
Величина превышения совокупной суммы кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией своим участникам (акционерам) и инсайдерам, над ее максимальным размером, предусмотренным федеральными законами и нормативными актами Банка России
502
Превышающие сумму источников основного и дополнительного капитала вложения в сооружение (строительство), создание (изготовление) и приобретение основных средств, стоимость основных средств, а также материальных запасов
503
Разница между действительной стоимостью доли, причитающейся вышедшим из общества участникам, и стоимостью, по которой доля была реализована другому участнику
4.3.2. Финансовые вложения кредитной организации - эмитента
|
Перечень финансовых вложений кредитной организации - эмитента, которые составляют 10 и более процентов всех его финансовых вложений на 01.07.2009 г. | ||
|
Вложения в ценные бумаги: - в эмиссионные ценные бумаги : Финансовых вложений Банка, величина которых составляет 10% и более от всех финансовых вложений в ценные бумаги нет. - в неэмиссионные ценные бумаги: Финансовых вложений Банка, величина которых составляет 10% и более от всех финансовых вложений в ценные бумаги нет. | ||
|
Информация о формировании резервов на возможные потери (в части вложения в ценные бумаги: |
| |
|
(тыс. руб.) |
| |
|
Величина резерва на начало последнего завершенного финансового года перед датой окончания последнего отчетного квартала: 01.01.2008 г. |
0 |
|
|
Величина резерва на конец последнего завершенного финансового года перед датой окончания последнего отчетного квартала: 01.01.2009 г. |
0 |
|
|
Иные финансовые вложения: нет. |
| |
|
Информация о величине потенциальных убытков, связанных с банкротством организаций (предприятий), в которые были произведены инвестиции, по каждому виду указанных инвестиций. |
| |
|
Нет. |
| |
|
Сведения о величине убытков (потенциальных убытков) от размещения средств кредитной организации-эмитента на депозитных или иных счетах в банках и иных кредитных организациях, лицензии которых были приостановлены либо отозваны, а также при принятии решения о реорганизации, ликвидации таких кредитных организаций, о начале процедуры банкротства, либо о признании таких организаций несостоятельными (банкротами). |
| |
|
Нет. |
| |
|
Стандарты (правила) бухгалтерской отчетности, в соответствии с которыми кредитная организация - эмитент произвела расчеты, отраженные в настоящем пункте ежеквартального отчета 1.Положение Центрального Банка Российской Федерации от 01.01.2001 г. «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ». 2. Положение Центрального Банка Российской Федерации от 01.01.2001 г. №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». |
|
4.3.3. Нематериальные активы кредитной организации - эмитента
Наименование группы объектов нематериальных активов
Первоначальная (восстановительная) стоимость, тыс. руб.
Сумма начисленной амортизации,
тыс. руб.
Отчетная дата:
01.07.2009 г.
Исключительное право владельца на товарный знак
33
16
Итого:
33
16
Стандарты (правила) бухгалтерского учета, в соответствии с которыми кредитная организация-эмитент представляет информацию о своих нематериальных активах.
1. Налоговый кодекс РФ.
2. Положение Банка России от 01.01.2001 г. "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации".
3. ПБУ №14/2000 "Учет нематериальных активов".
4.4. Сведения о политике и расходах кредитной организации - эмитента в области научно-технического развития, в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований
Участия не принимаем.
Сведения о создании и получении кредитной организацией - эмитентом правовой охраны основных объектов интеллектуальной собственности, об основных направлениях и результатах использования основных для кредитной организации - эмитента объектах интеллектуальной собственности.
Федеральной службой по интеллектуальной собственности, патентам и товарным знакам 08 сентября 2004 г. в государственном реестре товарных знаков и знаков обслуживания зарегистрирован товарный знак (знак обслуживания) . Срок действия регистрации истекает 06 октября 2013 г.
4.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации - эмитента
Основные тенденции развития банковского сектора за 5 последних завершенных финансовых лет либо за каждый завершенный финансовый год, если кредитная организация - эмитент осуществляет свою деятельность менее 5 лет, а также основные факторы, оказывающие влияние на состояние банковского сектора.
Основной тенденцией развития банковского сектора до 2008 года в целом являлся его динамичный рост, чему в значительной степени способствовала позитивная макроэкономическая ситуация в стране. За г. г. активы банковского сектора выросли в 2,3 раза (с 3 160 млрд. руб. до 7 137 млрд. руб.), капитал банковского сектора – в 2,1 раза (с 453,9 млрд. руб. до 946,6 млрд. руб.).
Сложившиеся в 2005 году макроэкономические и внешнеэкономические условия создали предпосылки к укреплению финансовой стабильности российского банковского сектора. В 2005 году отмечался существенный рост капитализации банковского сектора. За 2005 год совокупный банковский капитал возрос на 32,2% (за 2004 год – на 16,2%) – до 1 241,8 млрд. руб. Несмотря на это, в результате отставания темпов роста капитальной базы банков от темпов роста активов, взвешенных с учетом риска, показатель достаточности капитала банковского сектора снизился до 16,0 % на 01.01.2006 г. (на 01.01.2005 г. -17%). Соотношение банковских активов и валового внутреннего продукта возросло с 42,0 % на 01.01.2005 г. до 45% на 01.01.2006 г.
В 2006 году российский банковский сектор оказался одним из наиболее динамично развивающихся сегментов российской экономики. Активы банковского сектора за год выросли на 44%. Соотношение банковских активов и валового внутреннего продукта возросло с 45,1% на 01.01.2006 г. до 52,8% на 01.01.2007 г. В 2006 году увеличилась капитализация банковского сектора, но на фоне расширения масштабов активных операций стало заметным отставание темпов роста капитальной базы от темпов роста активов, взвешенных с учетом риска. По итогам 2006 года совокупный банковский капитал возрос на 36,3% - до 1 692,7 млрд. руб. Показатель достаточности капитала в целом по банковской системе снизился до 14,9% на 01.01.2007 г. (на 01.01.2006 г. – 16%). Развитие банковской системы в 2006 г. характеризовалось увеличением финансового результата деятельности кредитных организаций. Финансовый результат деятельности кредитных организаций за 2006 г. составил 371,5 млрд. руб., что на 35,7% превышает финансовый результат за 2005 г.
В 2007 г. в российском банковском секторе сохранялись высокие темпы роста активов — они увеличились до 20 241,1 млрд. руб., или на 44,1%, повторив показатель прироста за 2006 г. При этом банковский сектор развивался в неравнозначных в течение года условиях: во втором полугодии 2007 г. на динамику его развития оказала влияние нестабильность на мировых финансовых рынках. Собственные средства (капитал) кредитных организаций выросли на 57,8% (в 2006 г. — на 36,3%) и на 01.01.2008 г. составили 2 671,5 млрд. руб. Значительный вклад в эту позитивную динамику внесли состоявшиеся в первом полугодии 2007 г. первичные публичные размещения акций Сбербанка России (ОАО) и ВТБ. Темп роста прибыли в целом по банковскому сектору в 2007 г. (37%) несколько замедлился относительно 2006 г. (42%). Несколько снизилась рентабельность активов и капитала банковского сектора: до 3,0 и 22,7% соответственно по сравнению с 3,2 и 26,3% годом ранее, что в определенной степени объясняется издержками преодоления недостатка ликвидности в августе—ноябре 2007 года.
Под влиянием мирового финансового кризиса в 2008 г. произошло замедление темпов роста российского банковского сектора: за год его активы выросли на 39,2% (в 2007 г. — на 44,1%) и достигли 28 022,3 млрд. руб. Собственные средства (капитал) кредитных организаций увеличились за рассматриваемый период на 42,7% (за 2007 г. — на 57,8%) и на 1.01.2009 г. составили 3811,1 млрд. руб. За 2008 г. показатель достаточности капитала в целом по банковскому сектору вырос с 15,5 до 16,8%. Важным источником роста капитала банков стали субординированные кредиты, предоставленные ряду крупных банков в соответствии с Федеральным законом от 01.01.2001 № 173-ФЗ “О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации”. Текущая прибыль кредитных организаций за 2008 г. составила 409,2 млрд. руб., что на 19,4% ниже показа года. Прибыль в сумме 446,9 млрд. руб. получили 1050 кредитных организаций, или 94,8% от числа действующих на 1.01.2009. Убытки в сумме 37,8 млрд. руб. понесли 56 кредитных организаций — 5,1% от числа действующих. Рентабельность активов банковского сектора и рентабельность капитала банковского сектора снизились по сравнению с показателями предыдущего года: соответственно 1,8 и 13,3% на 1.01.2009 г. против 3,0 и 22,7% на 1.01.2008 г. Отношение активов банковского сектора к ВВП увеличилось на 6,7 процентного пункта и достигло 67,5%.
Глобальный экономический кризис оказал существенное негативное воздействие на экономику Российской Федерации и российский банковский сектор. В острой фазе кризиса отечественные банки столкнулись с фактически полным прекращением внешнего фондирования и резким снижением стоимости финансовых активов. На этом фоне возник кризис доверия на рынке МБК, появились серьезные проблемы с перетоком ликвидности, в сентябре—ноябре зафиксирован существенный отток вкладов населения из банков.
Негативными последствиями развития кризисных явлений стали резкое снижение темпов кредитования, ухудшение качества корпоративного кредитного портфеля, отрицательная переоценка ценных бумаг, сокращение собственных средств (капитала) ряда банков.
Преодолению российскими банками наиболее острых фаз нестабильности на международных финансовых рынках и поддержанию их ликвидности способствует комбинация бюджетных, макроэкономических и регулятивных факторов. В первую очередь существенное значение имеют действия Банка России в сфере рефинансирования, ставшего наиболее значимым источником поддержки ликвидности банковского сектора.
Общая оценка результатов деятельности кредитной организации – эмитента в банковском секторе.
относиться к числу «средних» региональных банков Самарской области по объему активов, размеру собственного капитала и финансовому результату.
Развитие банка и динамика основных показателей деятельности соответствует тенденции развития банковского сектора России.
За 2004 года активы банка (по форме 0409806 публикуемой отчетности) увеличились до 2 708,6 млн. руб. или 44,8% (на 01.01.2004 г. – 1 873 млн. руб.).
За 2005 год активы Банка увеличилась до 4 191,9 млн. руб. (54,8 %).
Объем активов Банка за 2006 год (по форме 0409806 публикуемой отчетности) возрос с 4 191,9 млн. руб. до 5 400,8 млн. руб. (28,8% или в абсолютном значении – 1 208,9 млн. руб.).
Объем активов на 01.01.2008 г. (по форме 0409806 публикуемой отчетности) составил 5 068,1 млн. руб.
За 2008 года произошло снижение величины активов банка на 19,6% и по состоянию на 01.01.2009 г. величина активов составила 4 077 млн. руб.
Одним из необходимых условий надежности Банка является высокий уровень собственных средств (капитала), характеризующий источники ресурсной базы кредитной организации. Величина собственных средств (капитала) кредитной организации, рассчитанная в соответствии с Положением 215-П от 01.01.2001 г. на 01.01.2004 г. составляла – 291,9 млн. руб. Прирост собственных средств в 2004 году составил 54,2 млн. руб.(18,6%), капитал увеличился до 346,1 млн. руб. на 01.01.05. За 2005 год капитал возрос на 68,9 млн. руб.(20%) и составил 415 млн. руб. на 01.01.06. Величина собственных средств увеличилась в 2006 году на 40% и составила на 01 января 2007 гмлн. руб. В 2007 году капитал Банка вырос на 42 млн. руб.(7,2%) и составил 624 млн. руб. на 01 января 2008 года. За 2008 год собственные средства Банка возросли на 53,7 млн. руб. (8,6%) и по состоянию на 01.01.2009 г. составили 677,7 млн. руб.
Прибыль банка (по форме 0409806 публикуемой отчетности) за 2004 год составляла 38,5 млн. руб. Прибыль банка за 2005 год составляла 29,2 млн. руб., за 2006 году – 60,1 млн. руб.
В 2007 год прибыль банка составила 51,5 млн. руб.
Прибыль банка (по форме 0409806 публикуемой отчетности) за 2008 год составила 80,6 млн. руб., что позволяет сделать вывод о рентабельной и перспективной деятельности банка.
Работа Банка традиционно ориентирована на реальную экономику и на удовлетворение потребностей клиентов в качественных банковских услугах. Приоритетным направлением в работе Банка, в условиях жёсткой конкуренции остается – сохранение устойчивости Банка и повышение эффективности деятельности Банка. Кредитование – является ключевым направлением деятельности Банка. Предоставляя своим клиентам кредитные продукты, Банк ориентируется на получение достаточного уровня доходности при минимизации кредитного риска.
Анализ представленных выше данных показывает, что является конкурентоспособным в данном секторе финансового рынка, результаты его деятельности можно оценить как удовлетворительные.
Основные существующие и предполагаемые конкуренты кредитной организации - эмитента по основным видам деятельности, включая конкурентов за рубежом.
Банковский сектор Самарской области представлен 20 региональным банком, в том числе одной небанковской кредитной организацией, 13 филиалами региональных банков и 82 филиалами кредитных организаций других регионов, из них 14 филиалов Сбербанка России. Совокупная величина активов (пассивов) банков, зарегистрированных на территории Самарской области на 01.06.2009 г. составляет млн. руб.
На 01.04.2009 года Открытое акционерное общество коммерческий «Волга-Кредит» банк (, Банк) находился на 295 месте по размеру чистых активов среди действующих Российских кредитных организаций, имеющих право на осуществление банковских операций (по данным рейтингового агентства «РосБизнесКонсалтинг» http://rating. *****/). по размеру величины баланса и размеру капитала в рейтинге общественно-политической газеты «Самарское обозрение» (спец-выпуск журнала «Дело» № 2(757) апрель 2009г.) находится на 11 позиции и по данным информационного портала Банки. ру (http://www. *****/banks/rating/) занимает 12 позицию среди банков Самарского региона.
Положительным фактором, влияющим на деятельность , является его расположение в регионах с активно развивающейся экономикой. На 01.01.2009 г. Банк имеет 4 филиала, расположенных на территории Пензенской, Оренбургской и Волгоградской областях, а также в Республике Татарстан. Одним из направлений дальнейшего развития банка является укрепление позиций банка в регионах присутствия.
Существенным негативным фактором деятельности Банка является усиление конкуренции на рынке банковских продуктов и услуг.
Для нейтрализации негативных факторов и улучшения результатов деятельности продолжает работу по диверсификации деятельности банка, повышению качества услуг, разработке новых банковских продуктов, изучению потребностей клиентов в банковских услугах.
Перечень факторов конкурентоспособности кредитной организации - эмитента с описанием степени их влияния на конкурентоспособность оказываемых услуг.
Факторы конкурентоспособности банка-эмитента:
- финансовая стабильность и устойчивость банка;
- наличие филиалов банка в регионах со стабильной экономикой и сети дополнительных офисов на территории Самарской области;
- прозрачность банковской деятельности, соблюдение норм и требований законодательства;
- участие банка в системе государственного страхования вкладов;
- стабильная клиентская база;
- широкий спектр предоставляемых услуг, ориентированных как на корпоративных клиентов, так и на население;
- индивидуальный подход к клиентам, высокие качество и оперативность обслуживания;
- профессиональный трудовой коллектив;
- внедрение современных технологий ведения банковского бизнеса.
Факторы конкурентоспособности кредитной организации - эмитента в одинаковой степени влияют на конкурентоспособность оказываемых услуг.
Общие тенденции развития рынка банковских услуг, наиболее важные для кредитной организации – эмитента
На деятельность российского банковского сектора продолжает оказывать влияние глобальный экономический кризис. Замедление темпов роста ресурсной базы, а также более консервативная политика кредитных организаций в размещении средств привели к замедлению темпов прироста активов российского банковского сектора.
В 2008 году под воздействием глобального экономического кризиса темпы роста традиционных источников формирования ресурсной базы снизились, существенно изменилась структура пассивов кредитных организаций. Ресурсная база кредитных организаций с сентября 2008 года поддерживалась главным образом за счет средств Банка России и средств федерального бюджета и государственных корпораций, размещенных на депозитах в коммерческих банках. Замедление роста экономики во второй половине 2008 года и снижение доходов нефинансовых организаций обусловило отток с банковских счетов средств корпоративных клиентов. Глобальный экономический кризис и снижение доверия населения к банкам, вызванное девальвационными ожиданиями и неустойчивым финансовым состоянием ряда кредитных организаций, оказали влияние на динамику вкладов физических лиц. С учетом напряженности в финансовой сфере в целом, а также в ряде кредитных организаций, возник переток некоторой части вкладов физических лиц в банки с государственным участием. Существенную роль в формировании пассивов по - прежнему играли средства, привлеченные на межбанковском рынке. Во втором полугодии 2008 года процентные ставки повысились, однако тенденция к росту привлеченных МБК сохранилась. Заметную роль в активизации внутреннего рынка МБК сыграли банки, заключившие с Банком России соглашение о компенсации им части убытков (расходов) по сделкам на межбанковском рынке. Объем чистых заимствований российских кредитных организаций у банков-нерезидентов значительно сократился.
Одним из наиболее негативных последствий финансового кризиса является кредитное сжатие, которое одновременно является фактором его усугубляющим. Основными причинами резкого замедления роста кредитования являются ухудшение экономического положения заемщиков, нежелание банков принимать дополнительные риски. В связи с ухудшением финансового положения заемщиков и их способности обслуживать кредиты возросла значимость кредитного риска: темпы прироста просроченной задолженности опережают темпы прироста общего объема кредитования.
Резко сократилась рентабельность кредитных организаций. Снижение показателя рентабельности капитала обусловлено сокращением маржи прибыли. Снижение финансового результат (прибыли) стало следствием в первую очередь увеличения резервов на возможные потери, а также отрицательной переоценки ценных бумаг и средств в иностранной валюте.
Банковский сектор в целом адекватно реагирует на поступающие их вне угрозы устойчивости. Однако без преодоления кризиса доверия рассчитывать на восстановление стабильности банковской системы не возможно. При усугублении мирового финансового кризиса в 2009 году можно ожидать усиления негативных тенденций в российском банковском секторе.
Возможные факторы, которые могут негативно повлиять на основную деятельность кредитной организации - эмитента, и возможные действия кредитной организации - эмитента по уменьшению такого влияния
Среди негативных факторов можно отметить общее состояние мирового финансового рынка, что обусловило существенный отток капитала из страны. Затруднение привлечения средств на рынке межбанковских кредитов в совокупности с критическим ухудшением ситуации на рынке ценных бумаг нарушило нормальное функционирование рыночного механизма перераспределения ликвидности, следствием чего стало формирование дефицита банковской ликвидности и резкое повышение спроса кредитных организаций на рефинансирование со стороны Банка России, который вынужден был переориентировать свои усилия на поддержание финансовой стабильности.
Потери крупнейших мировых финансовых институтов привели к глобальной переоценке рисков, замораживанию ликвидности и снижению доверия между участниками рынка. Инвесторы и кредиторы ограничили операции со странами с формирующимися рынками, что оказало влияние на российский рынок банковских услуг. Для российских кредитных организаций существенно осложнился доступ к внешним заимствованиям, стоимость их привлечения возросла.
Изменившиеся внешние условия деятельности объективно ориентируют российские банки на корректировку стратегий в направлении более консервативных подходов. Задача непростая, особенно с учетом обострения конкуренции на российском рынке банковских услуг. Негативное влияние на устойчивость банковского вектора оказывает высокая волатильность рубля.
В этих условиях Банк использует все преимущества регионального банка в обслуживании корпоративных клиентов и частных лиц:
Во-первых, Банк не имеет иностранных источников фондирования и формирует ресурсную базу за счет депозитов населения и средств юридических лиц.
Во-вторых, Банк располагает надежной информацией и хорошо знает рыночное пространство деятельности своих корпоративных клиентов, объем и структуру выпускаемой ими продукции, их потребность в услугах банка.
В-третьих, Банк проявляет максимальную осторожность к возможным рискам на различных сегментах рынка банковских услуг.
Несмотря на конкурентное давление и устойчивую тенденцию к снижению чистой процентной маржи в банковском секторе на протяжении последних двух лет, Банк осуществляет свою деятельность по поддержанию ликвидности, повышению диверсификации, увеличению комиссионных доходов и более консервативному управлению затратами и процентной маржой.
Банк выполняет операции и услуги, направленные на увеличение банковской продукции, реализация и сбыт которой требует изучения различных сегментов рынка, где могут быть реализованы банковские услуги. В рамках каждого сегмента рынка изучается клиентская база, состоящая из юридических и физических лиц, банковских корреспондентов, выделяя при этом интересующие банк группы предприятий и населения, работает с ними для максимального привлечения вкладов и наилучшего размещения кредитов.
Сохранение клиентского бизнеса – одна из приоритетных задач банка. В основу работы с корпоративными клиентами положен принцип комплексного оказания услуг, включая организацию расчетно-кассового обслуживания, разработку и обслуживание инвестиционных проектов, все виды кредитования, проведение операций с ценными бумагами и предоставление прочих услуг.
Оперативное реагирование на изменения условий, в которых кредитные организации осуществляют свою деятельность, рост процентных ставок по депозитам, позволяет избежать паники и массового изъятия вкладов.
Реализация этих и других преимуществ дает возможность для дальнейшего сохранения структуры услуг по всему комплексу операций, выполняемых на банковском рынке.
Общие тенденции на рынке ипотечного кредитования и недвижимости, в том числе наиболее важные для кредитной организации - эмитента. Дается прогноз в отношении будущего развития событий на рынке ипотечного кредитования
не осуществлял эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.
Существенные события/факторы, которые могут улучшить результаты деятельности кредитной организации - эмитента, и вероятность их наступления, а также продолжительность их действия.
- региональный банк, работа которого традиционно ориентирована на реальную экономику и на удовлетворение потребностей клиентов в качественных банковских услугах. Круг клиентов банка достаточно широк и включает и корпоративную клиентуру из числа крупных и средних предприятий, а также страховые и инвестиционные компании.
Приоритетным направлением в работе банка, в условиях жёсткой конкуренции остается –сохранение устойчивости банка и повышение эффективности деятельности Банка. Предоставляя своим клиентам кредитные продукты, Банк ориентируется на получение достаточного уровня доходности при минимизации кредитного риска. С этой целью Банк проводит кредитование клиентов, предприятий сферы реального производства, а также предприятий, задействованных в строительстве и сфере торговли и услуг. Кредитование клиентов осуществляется при наличии долгосрочного и взаимовыгодного сотрудничества с банком.
Банк сохраняет активные позиции по привлечению денежных средств клиентов - частных лиц на вклады. С этой целью Банк разрабатывает и предлагает клиентам новые виды вкладов, как в рублях, так и в иностранной валюте. Оперативно реагирует на изменение процентных ставок, стремиться к сохранению доверия в банку с целью предотвращения паники и массового изъятия вкладов.
Важным направлением своей работы с физическими лицами банк считает предоставление услуг физическим лицам – осуществление расчётов с использованием пластиковых карт, в том числе услуги по выпуску и обслуживанию банковских карт Visa и Master Card. Банк осуществляет переводы, без открытия счёта, как внутри России, так и за рубеж по системам международных денежных переводов АНЕЛИК, МIGOM.
Банк предлагает организациям и частным клиентам услуги по аренде индивидуальных банковских сейфов для хранения ценностей.
С целью укрепления позиций на ранке банковских услуг, расширения клиентской базы и увеличения объёма проводимых операций Банком проводится работа по расширению региональной сети. В июне 2009 года открыт операционный офис «Казанский №1» в г. Казань. Таким образом, в республике Татарстан банк представлен двумя подразделениями – филиалом в г. Набережные челны и операционным офисом в г. Казань. Планируется увеличить число офисов банка в г. Волгоград, где с 2004 года успешно работает филиал банка. В 3 квартале текущего года будет открыт дополнительный офис Волгоградского филиала в г. Михайловка и кредитно-кассовый офис в г. Волгоград.
Приоритетной задачей остается укрепление устойчивости Банка за счет совершенствования систем управления рисками и внутреннего контроля, развития корпоративного управления и транспарентности.
Одной из задач текущей деятельности Банка является сохранение профессионального коллектива работников банка, с целью улучшения качества предлагаемых услуг на рынке банковских услуг.
Развитие и совершенствование информационных технологий является важным направлением деятельности Банка, что позволяет определить перспективы формирования высокотехнологичного кредитного учреждения, с целью повышения эффективности проведения собственных операций, улучшения качества обслуживания клиентов, содействия в совершенствовании качества управления банком.
Мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента относительно представленной информации и аргументация, объясняющая их позицию
Члены органов управления особого мнения, относительно представленной выше информации, не высказывали.
|
|
V. Подробные сведения о лицах, |
| |
|
|
5.1. Сведения о структуре и компетенции органов управления кредитной организации - эмитента |
| |
|
|
Структура органов управления: 1. Общее собрание акционеров Компетенция: 1) внесение изменений и дополнений в устав Банка или утверждение устава Банка в новой редакции, за исключением случаев, предусмотренных законодательством и настоящим уставом; 2) реорганизация Банка; 3) ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов; 4) определение количественного состава Совета директоров Банка, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий; 5) определение количества, номинальной стоимости, категории объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями; 6)увеличение уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций или путем размещения дополнительных акций в случаях, предусмотренных действующим законодательством и настоящим Уставом; 7) уменьшение уставного капитала Банка путем уменьшения номинальной стоимости акций, путем приобретения Банком части акций в целях сокращения их общего количества, а также путем погашения приобретенных или выкупленных Банком акций;
НЕ нашли? Не то? Что вы ищете?
Реклама
Реклама на сайте, общая информация Контент-маркетинг Поддержите проект! Copyright © 2009-2026 Pandia. Все права защищены. Мнение редакции может не совпадать с мнениями авторов. Автоответчик: +7 495 7950139 228504 Написать письмо: [email protected] 
❮
❯
|