Инструкция о порядке совершения в сбербанке России операций по вкладам физических лиц (стр. 3 )

Вкладчик проверяет правильность оформления завещательного распоряжения ф.№ 000 и подписывает его. При этом завещательное распоряжение ф.№ 000 регистрируется контролером в журнале ф. № 000 или средствами ПТК в журнале ф..

За подготовку проекта завещательного распоряжения ф.№ 000 взимается плата в размере, установленном Сборником тарифов.

5.25.  Книга регистрации завещательных распоряжений ф.№ 000 (ф.)

5.25.1.  Книга регистрации завещательных распоряжений - ведется во всех структурных подразделениях Банка, совершающих операции по вкладам, и предназначена для регистрации оформленных вкладчиками завещательных распоряжений ф.№ 000, ф.№ 000, произвольной формы и удостоверенных банком.

Завещания, составленные нотариально и представленные вкладчиком в Банк, в книге ф.№ 000 (ф.) не регистрируются.

Записи в книге ф.№ 000 (регистрацию завещательных распоряжений в книге ф.) осуществляет контролер, уполномоченный филиалом Банка удостоверять завещательные распоряжения. Записи в книге ф. осуществляются с применением средств ПТК.

Если вкладчиком было подано завещательное распоряжение ф.№ 000 (произвольной формы), а позже он оформил завещательное распоряжение ф.№ 000, то в журнале ф.№ 000 в графе “Примечание” по строке ранее принятого завещательного распоряжения должна быть проставлена отметка о дате и регистрационном номере завещательного распоряжения ф.№ 000.

5.25.2.  Книга ф.№ 000 – применяется в структурных подразделениях Банка при оформлении операций вручную.

Книга ф.№ 000 должна быть пронумерована с указанием на последней странице количества листов в ней; запись об этом удостоверяется подписями руководителя и главного бухгалтера филиала Банка или их заместителей. Кроме того, она прошнуровывается и опечатывается бумажной наклейкой на не расслаивающейся бумаге с оттиском печати в установленном порядке. В нерабочее время книга хранится в сейфе сейфовой комнаты.

5.25.3.  Книга ф. – применяется в структурных подразделениях, использующих программно-технические комплексы, и ведется средствами ПТК. При этом средствами ПТК должна быть обеспечена защита от несанкционированного доступа к данной книге работников, неуполномоченных на заверение завещательных распоряжений.

При необходимости по запросу пользователя книга ф. должна выводиться на печать за период, указанный пользователем.

5.26.  Доверенность ф.№ 000

5.26.1.  Доверенность ф.№ 000 – оформляется по просьбе вкладчика при открытии счета или в течение срока действия счета. Доверенность ф.№ 000 оформляется на листе формата А4.

В автоматизированных ВСП доверенность ф.№ 000 оформляется в одном экземпляре, который остается в ВСП и помещается в папку “Для доверенностей”. В неавтоматизированном ВСП доверенность оформляется в двух экземплярах, один из которых остается в ВСП и помещается в папку “Для доверенностей”, другой отправляется с отчетом за день в филиал банка.

5.26.2.  В автоматизированных ВСП при формировании и распечатке доверенности ф.№ 000 средствами ПТК строки, не подлежащие заполнению, и подстрочный текст не отражаются.

5.26.3.  При оформлении доверенности ф.№ 000 вкладчик в обязательном порядке указывает Ф. И.О и дату рождения доверенного лица, вид и реквизиты документа, удостоверяющего личность доверенного лица, а также адрес, по которому он зарегистрирован.

5.26.4.  Плата за удостоверение доверенности ф.№ 000 не взимается.

5.26.5.  В структурных подразделениях, работающих с использованием ПТК, вкладчик вправе заполнить вручную бланк доверенности ф.№ 000 или по его просьбе контролер может оформить проект доверенности ф.№ 000 средствами ПТК. За подготовку проекта доверенности ф.№ 000 взимается плата в размере, установленном Сборником тарифов.

При подготовке проекта доверенности ф.№ 000 средствами ПТК контролер вводит в базу данных по счету информацию о доверенном лице, представленную вкладчиком, и распечатывает доверенность ф.№ 000.

При этом в доверенности поле “_____(подпись вкладчика)/______ (Ф. И.О. вкладчика) _______ (дата выдачи доверенности)” АС не заполняются (они указываются вкладчиком собственноручно).

5.26.6.  В неавтоматизированных структурных подразделениях вкладчик заполняет доверенность на бланке ф.№ 000 в двух экземплярах вручную.

При наличии копирующей техники допускается заполнение вкладчиком доверенности ф.№ 000 в одном экземпляре, который после её заверения контролером копируется, копия удостоверяется в порядке, установленном п.3.20 настоящей Инструкции. Плата за удостоверение копии доверенности не взимается.

Копия направляется с отчетом за день в филиал Банка, подлинник остается в ВСП и помещается в папку “Для доверенностей”.

5.26.7.  В доверенности ф.№ 000 в поле “Доверенность выдана сроком” - срок доверенности указывается прописью (например: “три года”, “один месяц”, “десять дней” и т. д.).

5.27.  Справка о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№ 000

5.27.1.  Справка о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№ 000 (далее по тексту Справка ф.№ 000) - применяется при совершении по валютным вкладам кассовых операций, т. е. операций по приему и выплате наличной валюты.

Справка ф.№ 000 оформляется по просьбе физического лица, совершающего операцию, в одном экземпляре.

5.27.2.  В Справке ф.№ 000 указываются сведения, предусмотренные Инструкцией . При этом:

·  поле “курс (кросс-курс) иностранной валюты” не заполняется;

·  фамилия, имя, отчество (при его наличии) и наименование, серия (при её наличии) и номер документа, удостоверяющего личность физического лица, совершающего операцию, вносятся в Справку ф.№ 000 только при согласии данного физического лица.

5.27.3.  При совершении указанных операций в структурных подразделениях, работающих с применением ПТК, с двумя и более работниками Справка ф.№ 000 формируется посредством ПТК на основании данных, введенных контролером в АС.

При наличии у кассира принтера Справка ф.№ 000 распечатывается на рабочем месте кассира, при отсутствии у кассира принтера – Справка ф.№ 000 распечатывается на рабочем месте контролера.

Если Справка ф.№ 000 распечатывается на рабочем месте контролера, то в ней не указывается порядковый номер, дата и время совершения операции. Контролер передает Справку ф.№ 000 вместе с другими документами по операции кассиру. Кассир проверяет правильность оформления Справки ф.№ 000 и после завершения операции в АС проставляет на Справке ф.№ 000 порядковый номер, дату и время совершения операции на основании данных, которые предоставляются АС, а также указывает свои фамилию, инициалы и проставляет подпись.

5.27.4.  При проведении операций одним работником, а также при обслуживании клиентов вручную без использования ПТК, Справка ф.№ 000 оформляется кассиром структурного подразделения.

5.27.5.  Далее по тексту настоящей Инструкции валютные операции отражены с учетом варианта, когда распечатка Справки ф.№ 000 осуществляется на рабочем месте кассира.

5.28.  Реестр операций с наличной валютой и чеками ф.№ 000

5.28.1.  Реестр операций с наличной валютой и чеками ф.№ 000 - оформляется при совершении кассовых операций по валютным вкладам, т. е. операций по приему и выплате наличной валюты. Порядок совершения кассовых операций по вкладам в валюте отличной от валюты вклада изложен в Порядке .

Операция по приему платы за услуги в наличной иностранной валюте не подлежит отражению в Реестре ф.№ 000.

5.28.2.  В структурных подразделениях, работающих с применением ПТК, Реестр ф.№ 000 формируется на основании данных, введенных контролером в автоматизированную систему, и распечатывается средствами ПТК. В структурных подразделениях, работающих вручную, Реестр ф.№ 000 ведется кассиром структурного подразделения Банка, совершающим оформление операции по приему и выплате наличной валюты на счета/со счетов по валютным вкладам.

При совершении кассовых операций по валютным вкладам заполняются следующие графы Реестра ф.№ 000: 1-3, 5-8, 12А, 12Б, 13-18. Графа 4 – не заполняется. При этом:

-  в графе 1– указывается порядковый номер проводимой операции с наличной иностранной валютой, начиная с 1. Если работает несколько кассиров, то по каждому реестру нумерация операций начинается с 1;

-  в графе 2 – указывается время совершения операции в часах и минутах (время заполнения строки Реестра ф.№ 000);

-  в графе 3 – указывается код вида операции в соответствии с приложением 5 к Инструкции ;

-  в графе 5 – указывается цифровой код иностранной валюты, вносимой во вклад;

-  в графе 6 – указывается цифрами сумма принятой наличной иностранной валюты в номинале валюты;

-  в графе 7 – указывается цифровой код наличной иностранной валюты, выдаваемой со вклада;

-  в графе 8 – указывается цифрами сумма выданной наличной иностранной валюты в номинале валюты;

-  в графах 12А, 12Б – указывается цифровой код валюты и сумма цифрами комиссионного вознаграждения (если установлено);

-  в графе 13– указывается номер счета по валютному вкладу, по которому совершается операция;

-  в графе 14– при проведении операции представителем вкладчика проставляется символ “Х”. В иных случаях данная графа не заполняется;

-  в графе 15– указывается цифровой код страны гражданства физического лица –совершающего операцию, исходя из сведений, указанных в документе, удостоверяющем его личность. Цифровой код страны указывается в соответствии с Общероссийским классификатором стран мира;

-  в графе 16 – указываются фамилия, имя, отчество (при его наличии) физического лица, совершающего операцию, в соответствии с документом, удостоверяющим его личность;

-  в графе 17 - указываются наименование, серия (при её наличии) и номер документа, удостоверяющего личность физического лица, совершающего операцию;

-  в графе 18 – указывается адрес места жительства (место пребывания) физического лица, совершающего операцию, в соответствии с документом, удостоверяющим его личность.

Цифровой код иностранной валюты указывается в соответствии с Общероссийским классификатором валют.

Графы 16, 17, 18 заполняются, если сумма, на которую совершается операция, эквивалентна рублей или превышает её, а также в случае проведения иных операций, подпадающих под действие Федерального закона .

5.28.3.  В случае если при закрытии валютного счета в структурном подразделении отсутствует разменная монета меньше целой единицы либо меньше минимального достоинства банкноты иностранной валюты и вместо нее выдается эквивалентная сумма в валюте Российской Федерации, то данная операция также отражается в Реестре ф.№ 000. При этом в графе 4 указывается курс покупки наличной иностранной валюты, установленный филиалом Банка на момент совершения операции, в графе 7 – цифровой признак валюты Российской Федерации - “810”, в графе 8–сумма выданной валюты Российской Федерации цифрами.

5.28.4.  Реестр ф.№ 000 заполняется после каждой операции. Реестр ф.№ 000 в электронном виде формируется на основании данных, содержащихся в автоматизированной системе, и распечатывается в конце операционного дня.

По окончании рабочего дня, при смене кассового работника, при изменении курсов иностранных валют и кросс-курсов, при смене календарной даты кассир подсчитывает итоговые данные по сумме полученной и выданной наличной валюты в разрезе видов операций и видов наличной валюты, распечатывает текущий Реестр ф.№ 000 и подписывает его. Затем открывается новый Реестр ф.№ 000. При этом нумерация операций нового Реестра должна начинаться с 1.

Реестр ф.№ 000 направляется с отчетом за день в филиал Банка.

5.29.  Ведомость операций, проведенных в ЦБД счетов клиентов – физических лиц ф.№ 000

5.29.1.Порядок заполнения Ведомости ф.№ 000 изложен в Альбоме форм Сбербанка России.

5.29.2. Ведомость ф.№ 000 формируется в ЦБД филиала средствами ПТК по операциям, проведенным за день в ЦБД филиала, по счетам физических лиц, открытым в структурных подразделениях, не имеющих удаленного доступа к ЦБД филиала, в том числе в неавтоматизированных структурных подразделениях

5.29.3. Для автоматизированных структурных подразделений, в которых отражение операций по вкладам осуществляется путем технической репликации ЦБД филиала и ИБД, Ведомость ф.№ 000 не формируется.

Для автоматизированных структурных подразделений, имеющих удаленный доступ к ЦБД филиала, Ведомость ф.№ 000 не формируется.

5.29.4. Ведомость ф.№ 000 составляется отдельно по каждому структурном подразделению, не имеющему удаленный доступ к ЦБД филиала.

При наличии электронного документооборота между филиалом (ЦБД) и ВСП (ИБД) Ведомость ф.№ 000 формируется АС ЦБДФ автоматически, подписывается ЭЦП АС и передается по каналам связи в ВСП. АС ВСП автоматически при получении производит обработку ведомости ф.№ 000.

При отсутствии электронного документооборота для автоматизированных ВСП сотрудник группы (сектора) подразделения бухгалтерского учета осуществляет передачу Ведомости ф.№ 000, сформированной АС ЦБДФ, в электронном виде в ВСП.

Для ВСП, совершающих операции вручную, работник группы (сектора) подразделения бухгалтерского учета осуществляет печать Ведомости ф.№ 000 на бумаге в одном экземпляре и направляет её в данное ВСП.

5.29.5. В Ведомости ф.№ 000 отражаются операции по причислению процентов и списанию налогов при проведении операции по закрытию счета по вкладу группой/сектором подразделения бухгалтерского учета.

5.30.  Ведомость операций причисления процентов (списания налогов), проведенных в ЦБД счетов клиентов – физических лиц ф.№ 000

5.30.1.  Ведомость ф.№ 000 формируется в ЦБД филиала средствами ПТК по операциям причисления процентов, в сроки определенные договором, и списанию налогов, с причисленных процентов, проведенным в ЦБД филиала, по счетам физических лиц, открытым в структурных подразделениях, не имеющих удаленного доступа к ЦБД филиала, в том числе в неавтоматизированных структурных подразделениях.

Для автоматизированных структурных подразделений, в которых отражение операций по вкладам осуществляется методом технической репликации баз данных - ЦБД филиала и ИБД, Ведомость ф.№ 000 не формируется.

Для автоматизированных структурных подразделений, имеющих удаленный доступ к ЦБД филиала, Ведомость ф.№ 000 не формируется.

5.30.2.  Ведомость ф.№ 000 составляется отдельно по каждому структурному подразделению, не имеющему удаленный доступ к ЦБД филиала.

При наличии электронного документооборота между филиалом (ЦБД) и ВСП (ИБД) Ведомость ф.№ 000 формируется АС ЦБД автоматически, подписывается ЭЦП АС и передается по каналам связи в ВСП. АС ВСП автоматически при получении производит обработку Ведомости ф.№ 000.

При отсутствии электронного документооборота для автоматизированных ВСП сотрудник группы (сектора) подразделения бухгалтерского учета осуществляет передачу Ведомости ф.№ 000, сформированной АС ЦБДФ, в электронном виде в ВСП.

Для ВСП, совершающих операции вручную, работник группы (сектора) подразделения бухгалтерского учета осуществляет печать Ведомости ф.№ 000 в одном экземпляре и направляет её в данное ВСП.

5.30.3.  В автоматизированных ВСП после отражения в ИБД операций, указанных в Ведомости ф.№ 000, Ведомость ф.№ 000 в электронном виде с отметкой, проставленной АС ВСП, структурного подразделения направляется на хранение в электронный архив, ведение которого осуществляется в филиале Банка.

В неавтоматизированных ВСП после отражения операций, указанных в Ведомости ф.№ 000, в карточке по счету ф.№1-д, Ведомость ф.№ 000 остается и хранится в течение месяца в ВСП. По истечении месяца Ведомость ф.№ 000 может быть уничтожена.

5.31.  Реестр документов по операциям структурного подразделения ф.№ 000

5.31.1. Порядок заполнения Реестра ф.№ 000 изложен в Альбоме форм Сбербанка России.

5.31.2. В Реестре ф.№ 000 регистрируются первичные учетные документы (ф.№ 000, ф.№ 000, ф. на списание и др.) по безналичным операциям по вкладам, за исключением случаев, изложенных в п.5.31.3. настоящей Инструкции.

5.31.3. Регистрации в Реестре ф. № 000 подлежат только те первичные учетные документы, по которым операция в момент её совершения не отражена в бухгалтерском учете. При наличии в ВСП удаленного доступа к ЦБД филиала и отражении операции в момент её совершения в ВСП по счетам в ЦБД филиала, документы, оформленные по данной операции, не подлежат регистрации в Реестре ф. № 000.

Для контроля на уровне ВСП, имеющего удаленный доступ к ЦБД филиала, полноты отчета за день по совершенным операциям АС ВСП должна обеспечивать хранение и вывод на экран в разрезе контролеров перечня документов, оформленных по операциям. Перечень содержит следующие реквизиты – наименование первичного учетного документа (ф.№ 000, ф.№ 000, ф. на списание, платежное поручение и т. д.), номер операции, номер счета, Ф. И.О. вкладчика, вид операции (зачисление или списание), сумма операции. Перечень формируется по видам документов с группировкой по видам валют, отдельно по вкладам резидентов и нерезидентов, по виду операции, в порядке возрастания номеров счетов. По каждому виду документа подводится итог в разрезе вида операции и видов валюты – количество документов и сумма.

5.32.  Ведомость оборотов по внебалансовым счетам ф.№ 000

Порядок заполнения Ведомости оборотов по внебалансовым счетам ф. № 000 изложен в Альбоме форм Сбербанка России.

5.33.  Приходные и расходные кассовые ордера ф.№ 000, ф.№ 000

Прием и выдача денежной наличности со счетов по вкладам производятся по приходным и расходным кассовым ордерам. Прием наличных денежных средств в уплату услуг банка также осуществляется с оформлением приходного кассового ордера ф.№ 000.

На приходных и расходных кассовых ордерах оттиск печати кассы при необходимости проставляется кассиром.

5.33.1.  Приходный кассовый ордер ф.№ 000 применяется при совершении наличными денежными средствами следующих операций: внесение денежных средств при открытии счета банковского вклада, внесение во вклад дополнительного взноса, возмещение излишне полученных сумм по вкладу, внесение платы за выполнение по вкладу операций и оказание услуг и т. д.

Приходный кассовый ордер ф.№ 000 при совершении операции:

- по валютным вкладам составляется в двух экземплярах, один из которых, с оттиском печати кассы, выдается клиенту;

- по рублевым вкладам составляется:

·  в одном экземпляре, если операция осуществляется на основании сберегательной книжки. При этом проставление оттиска печати кассы на ордере не требуется;

·  в двух экземплярах, если приходная операция осуществляется без сберегательной книжки. Один экземпляр ордера ф.№ 000 с оттиском печати кассы выдается клиенту;

-при возмещении суммы переплаты по вкладу после закрытия счета или внесении платы за выполнение по вкладу операций и оказание услуг составляется в двух экземплярах, один из которых, с оттиском печати кассы, выдается клиенту.

5.33.1.1. Порядок заполнения приходного кассового ордера ф.№ 000 изложен в Регламенте .

5.33.1.2. Особенности заполнения приходного кассового ордера ф.№ 000 при совершении операций по вкладам:

-  в поле “Получатель” - при открытии счета, внесении средств во вклад - фамилия, имя, отчество (при его наличии) вкладчика. При приеме платы за выполнение по вкладу операций и оказание услуг, при внесении суммы переплаты по закрытому счету в данном поле указывается наименование филиала Сбербанка России;

-  в поле “Источник взноса” - наименование операции (например: “Открытие счета”, “Дополнительный взнос”, “Возмещена переплата по счету №_____ на имя_____”) или наименование услуги в соответствии со Сборником тарифов. При приеме платы за выполнение по вкладу операций и оказание услуг наряду с наименованием услуги в данном поле указывается номер счета по вкладу, за исключением случаев принятия платы за розыск вклада или внесения платы за операции/услуги по нескольким счетам с оформлением одного приходного кассового ордера ф.№ 000 (например, плата за подготовку проекта доверенности ф.№ 000 по нескольким счетам). При внесении наличных денежных средств во вклад, открытый в другом структурном подразделении, в данном поле также указывается номер структурного подразделения (№ 000/00000), в котором открыт счет по вкладу (например: “Дополнительный взнос на счет, открытый в структурном подразделении № 000/00000”);

-  поле “М. П.”:

- по рублевым вкладам:

§ при совершении операции на основании сберегательной книжки – не заполняется;

§ при совершении операции без сберегательной книжки – проставляется оттиск печати кассы на одном экземпляре ордера;

- по валютным вкладам – проставляется оттиск печати кассы на одном экземпляре ордера.

В нижней части приходного кассового ордера ф.№ 000 допускается указание (печать) информации о “старом” номере счета по вкладу.

5.33.1.3. При совершении приходных кассовых операций по валютным вкладам подписи контролирующего работника (при необходимости), бухгалтерского работника и кассового работника проставляются на обоих экземплярах приходного кассового ордера ф.№ 000.

5.33.1.4. При совершении приходных кассовых операций по вкладам нерезидентов в неавтоматизированных ВСП, работник, уполномоченный на осуществление контроля, проставляет слово “Контролирующий работник” и свою подпись ниже или рядом с полем для подписи кассового работника.

5.33.1.5. При внесении денежных средств на действующий вклад в пользу третьего лица вносителем на приходном кассовом ордере ф.№ 000 должны быть отражены:

- в автоматизированных структурных подразделениях - паспортные данные вносителя (наименование документа, удостоверяющего личность, номер, серия (при наличии), кем выдан, дата выдачи). Паспортные данные вносителя отражаются перед полем “Подпись вносителя”;

- в неавтоматизированных структурных подразделениях - паспортные данные, дата и место рождения, адрес регистрации и другие реквизиты вносителя, необходимые для его идентификации в соответствии с Положением , указываются в нижней части приходного кассового ордера ф.№ 000 на свободном поле или на оборотной стороне ордера.

5.33.2.  Расходный кассовый ордер ф.№ 000 применяется при совершении наличными денежными средствами следующих операций: получение суммы со вклада (части вклада, процентов, получение денежных средств при закрытии счета), доплаты вкладчику сумм по закрытому счету по вкладу и т. д.

При осуществлении расходных кассовых операций по рублевым вкладам расходный кассовый ордер ф.№ 000 составляется в одном экземпляре, по валютным вкладам, а также при выплате доплаты по закрытому вкладу - в двух экземплярах, один из которых заверяется оттиском печати кассы и выдается клиенту.

5.33.2.1. Порядок заполнения расходного кассового ордера ф.№ 000 изложен в Регламенте .

5.33.2.2. Особенности заполнения расходного кассового ордера ф.№ 000 при совершении операций по вкладам:

-  в поле “Назначение платежа” - наименование операции (например: “Частичная выдача со вклада”, “Выдача средств в связи с закрытием счета”, “Выплата процентов со вклада”, “Выплата недоплаты по вкладу №______ на имя______”, “Выплата на достойные похороны”, и др. При выдаче наличных денежных средств со вклада, открытого в другом структурном подразделении, в данном поле также указывается номер структурного подразделения (№ 000/00000), в котором был открыт счет по вкладу (например: “Частичная выдача по счету, открытому в структурном подразделении № 000/00000”);

-  в полях “Предъявлен документ, удостоверяющий личность”, “№___”, “Выдан ___г.” - наименование, номер, серия (при её наличии) документа, удостоверяющего личность получателя денежных средств, наименование организации, выдавшей документ, и дата выдачи;

-  в поле “Контролирующий работник” - проставляет свою подпись:

·  по расходным кассовым операциям, подлежащим контролю, - работник, уполномоченный на осуществление контроля операции по вкладам. Перечень операций, подлежащих контролю, приведен в разделе 13 настоящей Инструкции;

·  по расходным кассовым операциям, не отраженным в разделе 13 настоящей Инструкции – контролер.

-  в поле “Бухгалтерский работник” - контролер проставляет свою подпись;

-  в поле “Кассовый работник” - кассир проставляет свою подпись;

При совершении расходных кассовых операций по валютным вкладам подписи бухгалтерского, кассового и контролирующего работников проставляются на обоих экземплярах расходного кассового ордера ф.№ 000.

По валютным вкладам на одном экземпляре ордера в левом нижнем углу после подписей кассир проставляет оттиск печати кассы.

В нижней части расходного кассового ордера ф.№ 000 допускается указание информации о “старом” номере счета по вкладу.

5.33.2.3. При совершении расходной операции доверенным лицом, наследником вкладчика, физическим лицом (на достойные похороны) в расходном кассовом ордере ф.№ 000 он перед подписью указывает - “По доверенности”, “По завещанию” или “По постановлению нотариуса” (данная отметка может проставляться средствами ПТК).

5.33.2.4. Работник, уполномоченный на осуществление контроля операций по вкладам, подтверждает факт проведения контроля на расходных кассовых ордерах ф.№ 000, не зависимо от степени автоматизации структурного подразделения, путем проставления на ордерах собственноручной подписи.

5.33.2.5. Порядок оформления расходного кассового ордера ф.№ 000 на сумму валютной мелочи (валюты), выдаваемую в рублях, изложен в Порядке .

5.33.3.  В неавтоматизированных структурных подразделениях вкладчик (вноситель, доверенное лицо, законный представитель, наследник, физическое лицо) при получении или внесении денежной наличности на счет по вкладу собственноручно заполняет следующие поля кассовых ордеров:

-  приходного кассового ордера ф.№ 000: дата, “От кого”, “Получатель”, “Сумма прописью (наименование (код) валюты)”, “Сумма цифрами”;

-  расходного кассового ордера ф.№ 000: дата, “Выдать”, “Сумма прописью (наименование (код) валюты)”, “Сумма цифрами”;

и проставляет свою подпись в поле “Подпись вносителя” или “Подпись получателя” соответственно.

Контролер заполняет оставшиеся поля и подписывает ордер.

При приеме платы за выполнение по вкладу операций и оказание услуг, приеме переплаты по закрытому счету, приходный кассовый ордер ф.№ 000 заполняется контролером, а клиент только расписывается.

5.33.4.  В структурных подразделениях Банка, работающих с применением ПТК, кассовые ордера формируются средствами программно-технических комплексов. При этом программно-техническим комплексом должно быть обеспечено соблюдение реквизитного состава и последовательность расположения полей кассового ордера.

Контролер средствами программно-технического комплекса формирует и распечатывает ордер.

Клиент проверяет правильность заполнения кассового ордера и подписывает его.

5.33.4.1. Контролер проверяет сделанные в ордере записи, при совершении расходной операции сличает подпись вкладчика (законного представителя, доверенного лица) с образцом в карточке по счету ф.№1-у или на экране монитора, и подписывает ордер.

5.33.4.2. Перед подписью контролера может проставляться номер (код), под которым он зарегистрирован в автоматизированной системе.

5.33.4.3. Если прием (выдача) денежных средств осуществляется с применением электронного кассира, то контролер, осуществлявший операцию, должен проставить свою подпись и в поле “Кассовый работник” и в поле “Бухгалтерский работник”.

5.33.5.  В структурных подразделениях, в которых операции по вкладам совершаются одним работником, он проставляет свою подпись – и в поле “Бухгалтерский работник” и в поле “Кассовый работник” и в поле “Контролирующий работник”.

5.33.6.  В том случае, когда подпись вкладчика (законного представителя, доверенного лица) на расходном кассовом ордере ф.№ 000 не соответствует образцу его подписи на карточке по счету ф.№1-у (ф.№1) (электронному образу, хранящемуся в БД), контролер, убедившись в личности вкладчика (законного представителя, доверенного лица) в порядке, определенном п.4.8.2. настоящей Инструкции, в целях идентификации клиента может попросить его повторно расписаться на оборотной стороне расходного кассового ордера ф.№ 000.

6.  ПОРЯДОК ОТКРЫТИЯ СЧЕТА ПО ВКЛАДУ

6.1.  Общие положения

6.1.1.  Вклад может быть открыт в рублях или иностранной валюте как на имя совершеннолетнего вкладчика, так и на имя несовершеннолетнего.

6.1.2.  Счет по вкладу может быть открыт путем внесения наличных денежных средств или безналичным путем. Безналичным путем счет по вкладу может быть открыт только при личном присутствии вкладчика (законного представителя, доверенного лица, вносителя).

6.1.3.  Вклады в рублях и иностранной валюте могут вноситься самим вкладчиком в возрасте от 14 лет, вносителем, доверенным лицом или законным представителем вкладчика с учетом следующего.

6.1.3.1.Вклад в рублях и иностранной валюте на имя несовершеннолетнего вкладчика может быть внесен:

- на имя несовершеннолетнего, не достигшего 14-летнего возраста, - родителями несовершеннолетнего (приемными родителями, усыновителями), опекуном или вносителем.

- на имя дееспособного несовершеннолетнего вкладчика в возрасте от 14 до 18 лет - самим несовершеннолетним, его родителями (приемными родителями, усыновителями), попечителем или вносителем.

- на имя недееспособного несовершеннолетнего вкладчика в возрасте от 14 до 18 лет – родителями несовершеннолетнего (приемными родителями, усыновителями), опекуном или вносителем.

6.1.3.2.  Вклад в рублях и иностранной валюте на имя совершеннолетнего вкладчика может быть внесен:

- на имя дееспособного вкладчика - самим вкладчиком, вносителем, доверенным лицом вкладчика;

- на имя недееспособного вкладчика – опекуном или вносителем.

6.1.3.3.  Несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет вправе открыть вклад в рублях или иностранной валюте на имя другого лица – только с письменного разрешения своего законного представителя.

6.1.4.  Вноситель вправе открывать только те виды вкладов, условиями которых это предусмотрено. Вноситель является вкладчиком с момента открытия счета по вкладу до момента предъявления лицом, на чье имя внесен вклад, к банку первого требования, основанного на правах вкладчика, если иное не предусмотрено договором банковского вклада.

6.1.5.  Законным представителем дееспособного совершеннолетнего вкладчика, находящего под патронажем, является попечитель. Вкладчик, находящийся под патронажем, вправе самостоятельно открывать и распоряжаться своими вкладами. Попечитель может открыть вклад на имя вкладчика, находящего под патронажем, как вноситель или как доверенное лицо.

6.1.6.  Законным представителем совершеннолетнего вкладчика, ограниченного судом в дееспособности, является попечитель. Вкладчик, ограниченный судом в дееспособности, не вправе открыть счет по вкладу на свое имя. Попечитель может открыть вклад на имя вкладчика, ограниченного судом в дееспособности, как попечитель или как вноситель.

6.1.7.  Открытие счета по вкладу осуществляется:

¨  самим вкладчиком - по предъявлении паспорта;

¨  доверенным лицом вкладчика по предъявлении паспорта и нотариально удостоверенной доверенности, содержащей полномочия на открытие счета. Предъявления паспорта вкладчика не требуется;

¨  вносителем – по предъявлении паспорта. Предъявления паспорта вкладчика не требуется;

¨  законным представителем вкладчика:

¾  родители (усыновители) несовершеннолетнего вкладчика – по предъявлении паспорта, в котором записан ребенок. При отсутствии записи о ребенке в паспорте - свидетельство о рождении ребенка, выданное органом ЗАГС или органами местного самоуправления, наделенными полномочиями по государственной регистрации актов гражданского состояния или консульскими учреждениями (для граждан Российской Федерации, проживающих за пределами территории Российской Федерации). Предъявления паспорта несовершеннолетнего вкладчика не требуется;

¾  опекуны – физические лица по предъявлении паспорта, решения органа опеки и попечительства о назначении опекуном. Вместо решения органа опеки и попечительства может быть предъявлено удостоверение опекуна, выданное органом опеки и попечительства. Предварительного письменного разрешения органа опеки и попечительства на открытие счета и паспорта вкладчика не требуется;

¾  опекуны - юридические лица – представитель организации должен предоставить: паспорт, решение органа опеки и попечительства о помещении вкладчика в государственное учреждение, доверенность, удостоверенную руководителем государственного учреждения, которой ему предоставлены полномочия на открытие счета на имя вкладчика. Если счет открывается непосредственным руководителем организации, то вместо доверенности он представляет документы, подтверждающие его полномочия. Предъявления паспорта вкладчика не требуется;

¾  приемные родители несовершеннолетнего вкладчика – по предъявлении паспорта, удостоверения, выданного органом опеки и попечительства о том, что он является приемным родителем, а также договора о передаче ребенка на воспитание в приемную семью, заключенного приемными родителями с органом опеки и попечительства, в котором должен быть указан несовершеннолетний Предъявления паспорта несовершеннолетнего вкладчика не требуется;

¾  попечители– по предъявлении паспорта, решения органа опеки и попечительства о назначении попечителем. Вместо решения органа опеки и попечительства может быть предъявлено удостоверение попечителя, выданное органом опеки и попечительства. Предварительного письменного разрешения органа опеки и попечительства на открытие счета и паспорта вкладчика не требуется.

6.1.8.  Иностранные граждане и лица без гражданства для открытия счета по вкладу наряду с документами, удостоверяющими личность, перечисленными в пп.4.3.-4.6. настоящей Инструкции, должны предоставить миграционную карту и документ, подтверждающий право пребывания (проживания) в Российской Федерации, за исключением следующего.

Иностранным гражданам и лицам без гражданства, имеющим разрешение на временное проживание в Российской Федерации (в виде отдельного документа или отметки в паспорте), или вид на жительство в Российской Федерации, или удостоверение беженца, открытие счета осуществляется без предъявления миграционной карты и документа, подтверждающего право пребывания (проживания) в Российской Федерации.

6.1.8.1. Документы, подтверждающие право пребывания (проживания) в Российской Федерации:

1)  для иностранных граждан и лиц без гражданства, постоянно проживающих в Российской Федерации, - вид на жительство в Российской Федерации;

2)  для иностранных граждан и лиц без гражданства, временно проживающих в Российской Федерации - разрешение на временное проживание в Российской Федерации;

3)  для иностранных граждан и лиц без гражданства, признанных беженцами, - удостоверение беженца;

4)  для иностранных граждан и лиц без гражданства, ходатайствующих о признании беженцами, - свидетельство о рассмотрении ходатайства о признании беженцем на территории Российской Федерации;

5)  для иностранных граждан и лиц без гражданства в случаях, не указанных выше, – виза либо иные предусмотренные федеральным законом или международным договором Российской Федерации документы. Если между Правительством Российской Федерации и правительством другого государства заключен международный договор о безвизовых поездках, то открытие счета осуществляется без предъявления документа, подтверждающего право пребывания (проживания) в Российской Федерации.

6.1.8.2. При непредставлении иностранным гражданином или лицом без гражданства миграционной карты либо в случае если срок её действия истек - счет открывается. При этом клиент оформляет заявление на открытие счета по вкладу в произвольной форме, в котором указывает причину, по которой он не может представить действующую миграционную карту.

6.1.8.3. При непредставлении иностранным гражданином или лицом без гражданства документа, подтверждающего его право пребывания (проживания) в Российской Федерации, либо в случае если срок действия данного документа истек - счет открывается. При этом клиент пишет заявление на открытие счета по вкладу в произвольной форме, в котором указывает причину, по которой он не может представить указанный документ.

Положение данного подпункта следует применять при условии, что документ, подтверждающий право пребывания (проживания) на территории Российской Федерации, не является одновременно и документом, удостоверяющим личность иностранного гражданина или лица без гражданства.

6.1.9.  Если иностранный гражданин или лицо без гражданства предъявил документ, удостоверяющий личность, на иностранном языке, то он должен предъявить нотариально удостоверенный перевод документа на русский язык и копию перевода.

Структурное подразделение может изготовить и/или удостоверить копию перевода в соответствии с п.3.20 настоящей Инструкции. За изготовление копии взимается плата, установленная Сборником тарифов.

Копия перевода прикладывается к договору и отсылается с отчетом за день в филиал Банка, подлинник перевода возвращается клиенту.

Если клиент согласен оставить подлинник перевода в структурном подразделении, то копия перевода не требуется.

6.1.10.  Иностранные граждане и лица без гражданства, предъявляющие для открытия счета по вкладу - вид на жительство в Российской Федерации, в соответствии с валютным законодательством Российской Федерации являются резидентами и, следовательно, вклады на их имя открываются на балансовом счете 423. При этом указанные лица не являются гражданами Российской Федерации.

6.1.11.  Граждане Российской Федерации, предъявляющие при открытии счета по вкладу общегражданский заграничный паспорт с отметкой Консульства Российской Федерации о постоянном местожительстве в иностранном государстве, в соответствии с валютным законодательством Российской Федерации являются нерезидентами и, следовательно, вклады на их имя открываются на балансовом счете 426.

6.1.12.  Если гражданин Российской Федерации при открытии вклада предъявляет документ, удостоверяющий личность, отличный от паспорта гражданина Российской Федерации, то вклад открывается, а реквизиты, отсутствующие в документе, удостоверяющем личность (адрес регистрации, место рождения и др.), в БД (карточке по счету ф.№1) и договоре не отражаются.

Если гражданин Российской Федерации при открытии вклада предъявляет паспорт гражданина Российской Федерации, в котором отсутствует адрес регистрации, то счет открывается, при этом в БД (карточке по счету ф.№1) и договоре адрес регистрации не указывается.

Недостающие сведения отражаются в БД (в карточке по счету ф.№1) по предъявлении документа, в котором содержатся данные сведения.

6.1.13.  Если вкладчик вследствие физического недостатка, болезни или неграмотности не может проставить в присутствии контролера в договоре собственноручную подпись с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии) и дату, то счет может быть открыт:

-  вносителем;

-  доверенным лицом вкладчика, на основании нотариально удостоверенной доверенности;

-  вкладчиком на основании договора по вкладу, подписанного третьим лицом. Подпись третьего лица на договоре должна быть засвидетельствована нотариусом или должностным лицом, уполномоченным совершать такие нотариальные действия. Порядок оформления договора, изложен в п.5.2.5.1. настоящей Инструкции. Карточка по счету ф.№1-у (ф.№1), приходный кассовый ордер ф.№ 000 и сберегательная книжка оформляются после предъявления договора, подписанного третьим лицом и удостоверенного нотариально.

6.1.14.  Счет по вкладу не открывается если:

- лицо, открывающее счет по вкладу, не предъявляет паспорт или предъявляет паспорт, срок действия которого истек;

- лицо, открывающее счет по вкладу, предъявляет документ, удостоверяющий личность на иностранном языке, но не предъявляет его перевод на русский язык, удостоверенный нотариально;

- вноситель не может указать обязательные реквизиты вкладчика - Ф. И.О., дату рождения, адрес регистрации, вид и реквизиты документа, удостоверяющего личность, гражданство;

- при отсутствии в нотариально удостоверенной доверенности одного или нескольких обязательных реквизитов, перечисленных в п.7.2.7.1. настоящей Инструкции.

6.1.15.  При открытии валютного вклада опекуном в Реестре операций с наличной валютой и чеками ф.№ 000, а также в Справке о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№ 000 указывается имя опекуна.

6.2.  Порядок оформления операции открытия счета по вкладу

6.2.1.  При обращении вкладчика в автоматизированное структурное подразделение Банка, совершающее операции с использованием ПТК, для открытия счета по вкладу наличными деньгами контролер:

1)  просит вкладчика предъявить паспорт (если паспорт на иностранном языке - предъявить его перевод на русский язык, а также миграционную карту и документ, подтверждающий право пребывания/проживания в Российской Федерации), убеждается по предъявленному паспорту в его личности в порядке, определенном п.4.8.1. настоящей Инструкции, и проверяет, что срок действия паспорта не истек;

2)  предлагает вкладчику указать (устно или письменно) размер вносимых средств, вид валюты и вид вклада, который он будет открывать;

3)  определяет на основании паспорта к резидентам или нерезидентам относится вкладчик;

4)  вводит в АС из паспорта вкладчика – его фамилию, имя, отчество (при его наличии), паспортные и адресные данные, дату и место рождения, гражданство. При этом Ф. И.О. граждан Российской Федерации вводятся русскими буквами в соответствии с их написанием в паспорте, Ф. И.О. иностранных граждан, предъявляющих паспорт, вводятся латинскими буквами в соответствии с их написанием в паспорте, Ф. И.О. иностранных граждан, предъявляющих паспорт на языке, отличном от латинского, вводятся русскими буквами в соответствии с их написанием в переводе паспорта. Дата рождения вкладчика указывается цифрами в формате ЧЧ. ММ. ГГГГ. Вводит в АС со слов вкладчика (при их наличии) контактный телефон, адрес электронной почты, ИНН и другие необходимые данные (за исключением контрольной информации). При открытии вклада иностранному гражданину (лицу без гражданства) вводит в АС реквизиты миграционной карты (номер карты, дата начала срока пребывания и дата окончания срока пребывания) и документа, подтверждающего его право на пребывание (проживание) в Российской Федерации (серия (если имеется) и номер документа, дата начала срока действия права пребывания (проживания), дата окончания срока действия права пребывания (проживания)) или оформляет заявление в произвольной форме, в соответствии с п.6.1.8.2 (п.6.1.8.3) настоящей Инструкции;

5)  вводит в АС сумму первоначального взноса и номер жетона;

6)  распечатывает договор банковского вклада в 2-х экземплярах (заполняет средствами АС бланки договоров) и приходный кассовый ордер ф.№ 000 (по валютному вкладу – приходный кассовый ордер ф.№ 000 в двух экземплярах);

7)  после распечатки договоров и приходного кассового ордера ф. № 000 операция открытия счета отражается в операционном дневнике ф.№24 (ф.№24-в) [10] или в кассовом журнале по приходу ф.№ 000;

8)  предлагает вкладчику проверить правильность составления договора и приходного кассового ордера ф.№ 000, подписать приходный кассовый ордер ф.№ 000 (по валютному вкладу - два экземпляра ордера), подписать оба экземпляра договора (если договор составлен на нескольких листах, то вкладчик подписывает каждый лист договора) и указать контрольную информацию в обоих экземплярах договора. Все подписи вкладчик должен проставлять в присутствии контролера;

9)  если вкладчик оформил контрольную информацию, предупреждает вкладчика, что контрольную информацию следует запомнить и, что она не должна отражаться на сберегательной книжке. Информирует вкладчика о том, что он может использовать контрольную информацию для подачи заявления об утрате сберегательной книжки по телефону и получения сведений о состоянии счета по телефону;

10)  по вкладам, по которым условиями договора вкладчику предоставлено право выбора права доступа на совершение операций по вкладу в других структурных подразделениях Банка, предлагает вкладчику в соответствующем пункте договора зачеркнуть слово “согласен” или “не согласен” в зависимости от его решения;

11)  посредством АС заполняет карточку по счету ф.№1-у;

12)  предлагает вкладчику на карточке по счету ф.№1-у дать образец своей подписи в поле “Образец подписи вкладчика”. Вкладчик должен проставить собственноручную подпись в присутствии контролера;

13)  информирует вкладчика о возможности оформить в Банке доверенность, если ему известны реквизиты доверенного лица, необходимые для её оформления. В случае согласия вкладчика и при наличии реквизитов доверенного лица, оформляет доверенность в порядке, изложенном в п.7.2.13. настоящей Инструкции;

14)  получив документы от вкладчика (2-экз. договора, приходный кассовый ордер ф.№ 000 (ордера), карточку по счету ф.№1-у), проверяет наличие подписи вкладчика на всех документах, однотипность подписей, а также контрольной информации в договорах (если она оформлялась);

15)  достает бланк сберегательной книжки, проверяет идентичность типографского номера сберегательной книжки с номером, указанным в АС, и, используя АС, заполняет титульный лист сберегательной книжки и отражает в ней приходную операцию;

16)  проставляет свою подпись на обоих экземплярах договора (если договор составлен на нескольких листах, то подписывает каждый лист договора), на карточке по счету ф.№1-у, на приходном кассовом ордере ф. № 000 (ордерах), в сберегательной книжке (на титульном листе и за операцию);

17)  проставляет на обоих экземплярах договора и титульном листе сберегательной книжки оттиск круглой печати структурного подразделения либо обращается за проставлением оттиска печати к работнику структурного подразделения, у которого хранится круглая печать. Работник, у которого хранится круглая печать, прежде чем проставить оттиск круглой печати должен убедиться в наличии вкладчика, а также сверить типографские номер и серию сберкнижки с указанными на экране монитора по данному номеру счета;

18)  сканирует подпись вкладчика в базу данных по счету с карточки по счету ф.№1-у. Допускается сканирование подписи в течение или в конце операционного дня;

19)  вводит контрольную информацию (если она оформлялась), реквизиты доверенности (если она оформлялась, но вкладчик не воспользовался услугой банка по подготовке проекта доверенности) в базу данных, проставляет признак согласия/не согласия вкладчика на совершение операций по вкладу в других структурных подразделениях Банка в базе данных;

20)  выдает вкладчику жетон за номером, указанным в приходном кассовом ордере ф.№ 000, и возвращает паспорт;

21)  передает кассиру внутренним путем один экземпляр договора, сберегательную книжку, приходный кассовый ордер ф.№ 000 (по валютному вкладу – два экземпляра приходного кассового ордера ф.№ 000). Второй экземпляр договора, копию перевода паспорта, заявление, оставляет у себя до конца операционного дня, а затем высылает с отчетом за день в филиал Банка;

22)  помещает карточку по счету ф.№1-у в картотеку.

6.2.1.1.  При открытии счета по вкладу несовершеннолетнему вкладчику в возрасте от 14 до 18 лет контролер должен информировать вкладчика, что зачисленные на его счет денежные средства, отличные от заработной платы, стипендии или процентов, а также принятые наличными от третьих лиц, в том числе от родителей (приемных родителей, усыновителей, попечителя), выдаются несовершеннолетнему с письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства и письменного согласия одного из его законных представителей. Для получения причитающейся несовершеннолетнему заработной платы, стипендии и процентов согласия законных представителей и предварительного разрешения органа опеки и попечительства не требуется.

6.2.1.2.  Действия кассира приведены в п.6.2.8. настоящей Инструкции.

6.2.2.  При обращении доверенного лица вкладчика в автоматизированное структурное подразделение для открытия счета по вкладу контролер открывает счет в порядке, изложенном в п.6.2.1. настоящей Инструкции, с учетом следующего:

1)  просит доверенное лицо предъявить нотариально удостоверенную доверенность, убеждается по ней, что вкладчик предоставил своему представителю право открыть счет по вкладу в Банке. Если предъявлена доверенность на иностранном языке, то просит предъявить также её перевод на русский язык, удостоверенный нотариально;

2)  проверяет наличие в доверенности обязательных реквизитов, перечень которых приведен в п.7.2.7.1. настоящей Инструкции. Сверяет паспортные и адресные данные и год рождения (при наличии) доверенного лица, указанные в паспорте, с отраженными в доверенности. Регистрирует доверенность в журнале регистрации доверенностей;

3)  определяет на основании доверенности либо из других документов (информации) предоставленной доверенным лицом к резидентам или нерезидентам относится вкладчик и гражданство вкладчика;

4)  вводит в АС с доверенности именные, паспортные и адресные данные вкладчика, год рождения вкладчика;

5)  вводит в АС по счету с паспорта доверенного лица - именные, паспортные, адресные данные, дату и место рождения доверенного лица. Если доверенное лицо является иностранным гражданином (лицом без гражданства), то вводит также реквизиты миграционной карты и документа, подтверждающего право на пребывание(проживание) в Российской Федерации, либо оформляет заявление в произвольной форме, в соответствии с п.6.1.8.2 (п.6.1.8.3) настоящей Инструкции;

6)  вводит в АС со слов доверенного лица (при наличии) контактный телефон, ИНН, адрес электронной почты и другие реквизиты, предусмотренные договором;

7)  разовая доверенность на открытие счета или её нотариально удостоверенная копия после проведения операции остается у контролера до конца операционного дня и отправляется с отчетом за день в филиал Банка.

6.2.2.1. Если доверенностью наряду с открытием вклада предоставлено право на совершение расходных операций по вкладам, то контролер:

-  отбирает образец подписи доверенного лица на карточке по счету ф.№1-у в поле “Для отметок” с указанием его Ф. И.О., а также на извещении ф.№36. Доверенное лицо должно проставить собственноручную подпись в присутствии контролера. Образец подписи доверенного лица отбирается на карточке по счету ф.№1-у и на извещении ф.№36 даже при наличии образца подписи доверенного лица в тексте доверенности;

-  проверяет правильность её оформления в порядке, определенном в п.7.2.14. настоящей Инструкции. Получение подтверждения факта выдачи доверенности можно осуществить после открытия счета в отсутствии доверенного лица, но до совершения расходной операции;

-  после получения от уполномоченного работника доверенности с разрешительной надписью, сканирует подпись доверенного лица в БД по счету. Допускается сканировать подпись в течение или в конце операционного дня. Для сканирования берется образец подписи, проставленный доверенным лицом на карточке ф.№1-у или на извещении ф.№36.

Подлинник доверенности на совершение расходных операций или её нотариально удостоверенная копия помещается в папку “Для доверенностей”.

6.2.2.2. Если именные, паспортные или адресные данные доверенного лица, указанные в доверенности, отличаются от данных предъявленного им паспорта, то доверенное лицо должно представить документ, подтверждающий изменение его данных.

Если доверенным лицом в качестве документа, удостоверяющего личность, предъявляется паспорт гражданина Российской Федерации, и его данные расходятся с указанными в доверенности из-за замены паспорта гражданина Российской Федерации, то предъявления документа, подтверждающего изменения паспортных данных, не требуется. В этом случае необходимо сверить паспортные данные, указанные в доверенности, с реквизитами ранее выданного паспорта, отраженными в отметке на 19-той странице паспорта Российской Федерации.

6.2.2.3. При открытии доверенным лицом счета по вкладу, по которому условиями договора вкладчику предоставлено право выбора права доступа на совершение операций по вкладу в других структурных подразделениях Банка, доверенное лицо не вправе дать согласие/не согласие на указанное право.

6.2.2.4. При открытии счета по вкладу доверенное лицо не вправе указывать в договоре контрольную информацию.

6.2.2.5. При первом обращении вкладчика осуществляются действия, определенные в п.6.3.1. настоящей Инструкции.

6.2.3.  При обращении вносителя в автоматизированное структурное подразделение для открытия счета по вкладу контролер открывает счет в порядке, изложенном в п.6.2.1. настоящей Инструкции с учетом следующего:

1)  предлагает вносителю указать реквизиты вкладчика (фамилию, имя, отчество (при наличии), дату и место рождения, адрес регистрации и паспортные данные, гражданство и другие данные, предусмотренные договором, за исключением контрольной информации и отметки о согласии/несогласии на совершение операций по вкладу в других структурных подразделениях).

2)  информирует вносителя о последствиях неверного указания именных и паспортных данных вкладчика в договоре;

3)  вводит в АС на основании паспорта вносителя его - Ф. И.О., паспортные данные, дату и место рождения, адрес регистрации, гражданство;

4)  вводит в АС со слов вносителя (при наличии) контактный телефон, ИНН, адрес электронной почты и другие реквизиты, предусмотренные договором;

6.2.3.1. При открытии вносителем счета по вкладу, по которому условиями договора вкладчику предоставлено право выбора права доступа на совершение операций по вкладу в других структурных подразделениях Банка, вноситель не вправе дать согласие/не согласие на указанное право.

6.2.3.2. При открытии счета по вкладу вноситель не вправе указывать в договоре контрольную информацию.

6.2.3.3. При первом обращении вкладчика осуществляются действия, определенные в п.6.3.1. настоящей Инструкции.

6.2.4.  Открытие счета при обращении попечителя или опекуна вкладчика в автоматизированное структурное подразделение для открытия вклада на имя подопечного.

6.2.4.1. При обращении попечителя вкладчика в автоматизированное структурное подразделение для открытия счета, контролер открывает счет в порядке, изложенном в п.6.2.1. настоящей Инструкции с учетом следующего.

При открытии вклада попечитель должен предъявить паспорт и решение органа опеки и попечительства о назначении его попечителем (удостоверение попечителя, выданное органом опеки и попечительства), а также копию указанного решения (удостоверения), удостоверенную нотариально или органом опеки и попечительства. Копия может быть изготовлена и/или удостоверена в структурном подразделении банка в порядке, изложенном в п.3.20. настоящей Инструкции.

Копия решения (удостоверения) прикрепляется к договору по вкладу (к экземпляру, который остается в Банке) и направляется с отчетом за день в филиал банка, подлинник решения (удостоверения) возвращается попечителю.

6.2.4.1.1. Контролер при обращении попечителя для открытия счета:

-  сверяет данные попечителя, указанные в его паспорте, с данными в решении органа опеки и попечительства (в удостоверении);

-  вводит в АС с отметкой “попечитель” на основании паспорта реквизиты попечителя – фамилию, имя, отчество (при наличии), адресные и паспортные данные, дату и место рождения, гражданство. Вводит в АС со слов попечителя его контактный телефон, ИНН (при наличии), адрес электронной почты и другие реквизиты, предусмотренные договором;

-  вводит в АС реквизиты вкладчика на основании решения (удостоверения) и со слов попечителя;

-  предлагает попечителю в поле “Для отметок” карточки по счету ф.№1-у (ф.№1) дать образец своей подписи и указать фамилию, имя и отчество (при наличии) полностью. Контролер подписывает сделанные записи и проставляет дату.

6.2.4.1.2. При открытии вклада попечителем контрольная информация в договоре не указывается. При первом посещении вкладчиком структурного подразделения отбирается образец его подписи на карточке по счету ф.№1-у и вкладчик (при желании) указывает контрольную информацию в извещении ф.№36. Контрольная информация и образец подписи вводятся в базу данных.

6.2.4.1.3. При открытии попечителем счета по вкладу, по которому условиями договора вкладчику предоставлено право выбора права доступа на совершение операций по вкладу в других структурных подразделениях Банка, попечитель не вправе дать согласие/не согласие на указанное право.

6.2.4.2. Опекун открывает счет в порядке, изложенном в п.6.2.1. настоящей Инструкции с учетом следующего.

При открытии вклада опекун должен предъявить паспорт и решение органа опеки и попечительства о назначении его опекуном (удостоверение опекуна, выданное органом опеки и попечительства), а также копию указанного решения (удостоверения), удостоверенную нотариально или органом опеки и попечительства. Копия может быть изготовлена и/или удостоверена в структурном подразделении банка в порядке, изложенном в п.3.20. настоящей Инструкции.

Копия решения (удостоверения) прикрепляется к договору по вкладу (к экземпляру, который останется в Банке) и направляется с отчетом за день в филиал банка, подлинник решения (удостоверения) возвращается опекуну.

6.2.4.2.1. Контролер при обращении опекуна для открытия счета:

-  сверяет данные опекуна, указанные в его паспорте, с данными в решении органа опеки и попечительства (удостоверении);

-  вводит в БД с отметкой “опекун” на основании паспорта реквизиты опекуна - Ф. И.О., паспортные и адресные данные, дату и место рождения, гражданство. Вводит в АС со слов опекуна его контактный телефон, ИНН (при наличии), адрес электронной почты и другие реквизиты, предусмотренные договором;

-  предлагает опекуну в поле “Для отметок” карточки по счету ф.№1-у дать образец своей подписи и указать фамилию, имя, отчество (при наличии) полностью; контролер подписывает сделанные записи и проставляет дату. Образец подписи вкладчика не отбирается;

-  предлагает опекуну указать в договоре контрольную информацию;

-  по вкладам, по которым условиями договора вкладчику предоставлено право выбора права доступа на совершение операций по вкладу в других структурных подразделениях Банка, предлагает опекуну в соответствующем пункте договора зачеркнуть слово “согласен” или “не согласен” в зависимости от его решения.

6.2.4.3. При открытии счета по вкладу на имя несовершеннолетнего вкладчика:

-  в возрасте от 14 до 18 лет, контролер должен информировать попечителя, что зачисленные на счет денежные средства, отличные от заработной платы, стипендии или процентов, а также принятые наличными от попечителя или от третьих лиц, выдаются несовершеннолетнему с письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства и письменного согласия попечителя. Сумма заработной платы, стипендии и процентов выдаются несовершеннолетнему без согласия попечителя и письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства;

-  в возрасте до 14 лет, контролер должен информировать опекуна, что денежные средства со вклада выдаются опекуну с письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

6.2.4.4. Опекун или попечитель может открыть счет по вкладу как вноситель в порядке, изложенном в п.6.2.3. настоящей Инструкции.

6.2.4.5. При первом обращении несовершеннолетнего дееспособного вкладчика в возрасте от 14 до 18 лет осуществляются действия, определенные в п.6.3.1. настоящей Инструкции.

6.2.5.  Открытие счета по вкладу на имя несовершеннолетнего вкладчика (в возрасте до 18-лет) его родителями (усыновителями, приемными родителями) производится в порядке, изложенном в п.6.2.2. настоящей Инструкции с учетом следующего.

6.2.5.1. При открытии счета родителями (усыновителями) контролер убеждается по паспорту родителя (усыновителя) или свидетельству о рождении несовершеннолетнего, в том, что лицо, открывающее счет на имя несовершеннолетнего, является родителем (усыновителем) вкладчика.

6.2.5.2. При открытии счета приемными родителями контролер убеждается по паспорту приемного родителя, удостоверению и договору о передаче ребенка на воспитание в том, что лицо, открывающее счет, является приемным родителем несовершеннолетнего вкладчика.

6.2.5.3. На карточке по счету ф.№1-у в разделе “Для отметок” контролер делает отметку “Мать” (“Отец”), предлагает лицу, открывающему счет, в графе “Для отметок” дать образец своей подписи, указать фамилию, имя, отчество (при наличии) полностью, заверить сделанную запись своей подписью, проставив дату. При открытии счета на имя несовершеннолетнего вкладчика до 14 лет законный представитель может также оформить контрольную информацию по вкладу в договоре (в карточке по счету ф.№1). Контролер подписывает записи, сделанные на карточке по счету ф.№1-у (ф.№1) и проставляет дату.

6.2.5.4. При открытии счета по вкладу на имя несовершеннолетнего вкладчика:

-  в возрасте от 14 до 18 лет, контролер должен информировать родителя (усыновителя, приемного родителя), что зачисленные на счет денежные средства, отличные от заработной платы, стипендии или процентов, а также принятые наличными от попечителя или от третьих лиц, выдаются несовершеннолетнему с письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства и письменного согласия одного из родителей (усыновителей, приемных родителей). Сумма заработной платы, стипендии и процентов выдаются несовершеннолетнему без согласия родителей (усыновителей, приемных родителей) и письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства;

-  в возрасте до 14 лет, контролер должен информировать родителя (усыновителя, приемного родителя), что денежные средства со вклада выдаются родителю (усыновителю, приемному родителю) с письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

6.2.5.5. При первом обращении несовершеннолетнего дееспособного вкладчика в возрасте от 14 до 18 лет осуществляются действия, определенные в п.6.3.1. настоящей Инструкции.

6.2.6.  При совершении операции по открытию вклада на имя физического лица-нерезидента контролер осуществляет действия, изложенные в п.6.2.1 (подпункты с 1) по 19) включительно) настоящей Инструкции, затем приглашает работника, уполномоченного на осуществление контроля за операциями по вкладам, и передает ему паспорт клиента, один экземпляр договора, приходный кассовый ордер ф.№ 000 (по валютному вкладу - два экземпляра приходного кассового ордера ф. № 000) и сберегательную книжку. Второй экземпляр договора оставляет у себя до конца операционного дня.

Уполномоченный работник совершает действия, изложенные в п.13.3.2 настоящей Инструкции.

При положительных результатах проверки работник, уполномоченный на осуществление контроля за операциями по вкладам, выдает клиенту жетон и возвращает паспорт, а сберегательную книжку, один экземпляр договора, приходный кассовый ордер ф.№ 000 (ордера) передает внутренним путем кассиру. При отрицательных результатах проверки возвращает документы контролеру для сторнирования операции в порядке, установленном в п.5.1.6. настоящей Инструкции, или для дооформления документов.

6.2.7.  В неавтоматизированных структурных подразделениях, при оформлении операции по открытию вклада с применением сберегательной книжки ф.№2-о, контролер:

1)  предлагает клиенту предъявить паспорт и убеждается в личности клиента в порядке, изложенном в п.4.8.1. настоящей Инструкции, проверяет, что срок действия паспорта не истек;

2)  предлагает клиенту указать (устно или письменно) размер вносимых средств, вид валюты и вид вклада, который он будет открывать;

3)  предлагает клиенту заполнить два экземпляра договора и подписать оба экземпляра;

4)  заполняет титульный лист сберегательной книжки ф.№2-о в соответствии с п.5.5.5 настоящей Инструкции, отделяет от сберкнижки ф.№2-о первый ордер и предлагает клиенту заполнить его (при открытии валютного вклада – предлагает клиенту оформить два приходных кассовых ордера: один ордер из сберегательной книжки ф.№2-о, второй – на бланке приходного кассового ордера ф.№ 000);

5)  информирует клиента о порядке оформления отрывных ордеров и предупреждает его о том, что неправильно оформленный (испорченный) ордер должен быть возвращен контролеру.

Если клиент возвращает испорченный первый ордер, ему выдается следующий ордер из данной сберкнижки ф.№2-о.

Если первый ордер сберкнижки ф.№2-о клиентом контролеру не возвращен, бланк этой книжки считается испорченным. Сберегательная книжка ф.№2-о погашается в порядке, установленном в п.5.1.8. настоящей Инструкции;

6)  проверяет правильность заполнения клиентом договоров и приходного кассового ордера ф. № 000 (ордеров), сверяет фамилию, имя, отчество (при наличии) на договорах, приходном кассовом ордере ф. № 000 (ордерах) с данными паспорта;

7)  при обращении вкладчика (опекуна) предлагает указать в договорах контрольную информацию и по вкладам, по которым условиями договора вкладчику предоставлено право выбора права доступа на совершение операций по вкладу в других структурных подразделениях Банка, в соответствующем пункте договора зачеркнуть слово “согласен” или “не согласен” в зависимости от выбора вкладчика;

8)  предупреждает вкладчика (опекуна), что контрольную информацию следует запомнить и, что она не должна отражаться на сберегательной книжке. Информирует вкладчика (опекуна) о том, что он может использовать контрольную информацию для подачи заявления об утрате сберегательной книжки по телефону и получения сведений о состоянии счета по телефону;

9)  оформляет карточку по счету ф.№1, в графе “Для отметок” которой указывает типографский номер и серию выдаваемой сберегательной книжки ф.№2-о и контрольную информацию;

10)  при обращении вкладчика (доверенного лица, законного представителя) предлагает дать образец своей подписи на карточке по счету ф.№1 в поле “Образец подписи вкладчика” (в поле “Для отметок” с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии) полностью);

11)  оформляет карточку по счету ф.№1-д, в первой строке которой отражает операцию по открытию счета;

12)  оформляет алфавитную карточку ф.№13;

13)  отражает операцию в корешке сберегательной книжки ф.№2-о;

14)  проставляет свою подпись на договорах, приходном кассовом ордере ф. № 000 (ордерах), на карточках по счету ф.№1 и ф.№1-д, а также на корешке сберегательной книжки ф.№2-о за операцию;

15)  записывает операцию в операционный дневник ф.№24-а или ф. № 24;

16)  выдает клиенту жетон, указав его номер на приходном кассовом ордере ф. № 000 (ордерах), и возвращает паспорт;

17)  передает кассиру внутренним путем один экземпляр договора, сберегательную книжку ф.№2-о, ордер (ордера);

18)  помещает карточки по счету ф.№1 и ф.№1-д и алфавитную карточку ф.№13 в соответствующие картотеки. Второй экземпляр договора оставляет у себя до конца операционного дня, а затем высылает с отчетом за день в филиал Банка.

6.2.8.  Кассир, получив от контролера (уполномоченного работника) документы:

1)  вызывает клиента по номеру жетона, указанному в приходном кассовом ордере ф.№ 000, забирает жетон, 11вводит номер жетона в АС. [11]Допускается следующий порядок действий – кассир получает от клиента жетон, вводит номер жетона в АС, по фамилии, имени, отчеству и номеру счета, появившимся на экране монитора, выбирает документы на имя вкладчика;

2)  [12]сличает Ф. И.О. вкладчика и сумму вклада на экране монитора с указанными в сберегательной книжке и приходном кассовом ордере ф. № 000;

3)  [13]сверяет типографские номер и серию сберегательной книжки в АС с указанными на бланке сберегательной книжки;

4)  проверяет правильность оформления сберегательной книжки, в том числе наличие оттиска круглой печати структурного подразделения и подписи контролера на титульном листе, подписи контролера за операцию открытия счета;

5)  проверяет наличие подписи клиента и контролера на приходном кассовом ордере ф. № 000 (ордерах);

6)  принимает деньги от клиента полистным пересчетом.

В случае установления расхождения между вносимой суммой и суммой, указанной в ордере, а также при обнаружении неплатежных или сомнительных денежных знаков, кассир предлагает клиенту довнести недостающую сумму или возвращает излишне внесенную сумму денег.

При отказе клиента довнести недостающую сумму, а также при установлении каких-либо ошибок, возникших по вине контролера, операция сторнируется, в порядке, изложенном в п.5.1.6.2. настоящей Инструкции.

При совпадении сумм совершает нижеследующие действия.

7)  подписывает приходный кассовый ордер ф.№ 000 (ордера) и приходную операцию в сберегательной книжке. По валютному вкладу на одном экземпляре приходного кассового ордера ф.№ 000 проставляет оттиск печати кассы (при предъявлении сберегательной книжки ф.№2-о оттиск печати кассы проставляется на приходном кассовом ордере ф.№ 000, заполненном на бланке);

8)  13подтверждает завершение операции в АС. При завершении кассиром операции по валютному вкладу она средствами ПТК отражается в Реестре операций с наличной валютой и чеками ф.№ 000;

9)  по валютному вкладу (по желанию клиента) распечатывает Справку о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№ 000 и подписывает её;

10)  выдает вкладчику (вносителю, представителю) экземпляр договора, сберегательную книжку, а по валютному вкладу - Справку о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№ 000 (если она оформлялась) и экземпляр приходного кассового ордера ф. № 000 с оттиском печати кассы (при предъявлении сберкнижки ф.№2-о – выдает клиенту приходный кассовый ордер ф.№ 000 с оттиском печати кассы, заполненный на бланке);

11)  приходный кассовый ордер ф.№ 000 (при предъявлении сберкнижки ф.№2-о – приходный кассовый ордер из сберкнижки ф.№2-о) оставляет у себя до конца операционного дня.

В структурных подразделениях, работающих без ПТК, кассир оформляет Реестр ф.№ 000 и Справку ф.№ 000.

6.2.9.  Открытие счета по вкладу безналичным путем производится в порядке, изложенном в п.8.6. настоящей Инструкции.

6.2.10.  Если вкладчик при открытии счета не указал контрольную информацию и/или не проставил признак согласен/не согласен на совершение операций в другом структурном подразделении, он вправе дать согласие в течение срока действия вклада, заключив дополнительное соглашение ко вкладу, и/или оформить контрольную информацию в течение срока действия вклада, оформив извещение ф. № 36.

6.2.10.1. При желании вкладчика дооформить контрольную информацию оформляется извещение ф.№36 и контрольная информация отражается в БД (в неавтоматизированных ВСП на карточке по счету ф.№1). Извещение ф.№36 в составе отчета за день направляется в филиал Банка.

По вкладам, открытым до 25 октября 2005 года14, на извещении ф.№36 (на карточке по счету ф.№1) вкладчик наряду с контрольной информацией должен указать текст следующего содержания: “Обязуюсь не разглашать контрольную информацию третьим лицам”.

6.2.10.2. При желании вкладчика установить/изменить признак согласен/не согласен оформляется соответствующее дополнительное соглашение в двух экземплярах. Один из которых отдается клиенту, другой пересылается с отчетом за день в филиал банка и присоединяется к договору по вкладу.

Оформление дополнительного соглашения производится в порядке аналогичном для договоров по вкладам.

6.3.  Дооформление счета по вкладу

6.3.1.  По вкладу, открытому вносителем (доверенным лицом, законным представителем), при первом посещении вкладчиком в возрасте от 14 лет автоматизированного структурного подразделения Банка, в которое внесен вклад, контролер:

1)  просит вкладчика предъявить паспорт и сберегательную книжку, убеждается в личности вкладчика по предъявленному им паспорту в порядке, определенном п.4.8. настоящей Инструкции;

2)  вызывает по номеру счета, указанному в сберегательной книжке, из базы данных информацию по счету на экран монитора;

3)  сверяет именные, паспортные и адресные данные, дату рождения, указанные в БД, с данными предъявленного паспорта. При несовпадении именных и паспортных данных операция по дооформлению счета не производится. При предъявлении документа, удостоверяющего личность, отличного от указанного в БД, просит предъявить документ, подтверждающий изменение Ф. И.О. или замены паспорта;

4)  при совпадении именных и паспортных данных предлагает вкладчику на карточке по счету ф.№1-у дать образец своей подписи в поле, предусмотренном для образца подписи вкладчика;

5)  предлагает вкладчику оформить извещение ф.№36, указав в нем: номер счета, фамилию, имя, отчество (при наличии), текст “Образец подписи вкладчика и контрольная информация” (если оформляется контрольная информация) и саму контрольную информацию или текст “Образец подписи вкладчика” (если контрольная информация не оформляется) и подписать извещение ф.№36. При этом контрольная информация указывается при согласии вкладчика. Если вкладчик согласен указать контрольную информацию, то по вкладам, открытым до 25.10.2005[14], в извещении ф.№36 он также должен указать следующий текст: “Обязуюсь не разглашать контрольную информацию третьим лицам”;

6)  по вкладам, по которым условиями договора вкладчику предоставлено право выбора права доступа на совершение операций по вкладу в других структурных подразделениях Банка, предлагает вкладчику оформить дополнительное соглашение на предоставление права доступа на совершение операций по вкладу в других структурных подразделениях Банка в двух экземплярах;

7)  проверяет на извещении ф.№36 записи, сделанные вкладчиком, и наличие его подписи и подписывает его;

8)  если вкладчик оформил контрольную информацию, предупреждает его, что контрольную информацию следует запомнить либо записать в недоступном для посторонних лиц месте и, что она не должна отражаться на сберегательной книжке;