· по вкладам, по которым предъявлено нотариально удостоверенное завещание, оформленное до 01.03.2002 на все имущество в чем бы оно ни состояло и ни заключалось, в котором отсутствует оговорка о вкладе, выплаты производятся лицу, указанному в завещании, по предъявлении паспорта, завещания, свидетельства о смерти вкладчика, сберегательной книжки и заявления на выплату из вклада средств на достойные похороны.

На завещании должна быть отметка нотариуса о том, что данное завещание не отменено и не изменено.

11.4.3. При отсутствии сберегательной книжки лицо, указанное в завещательном распоряжении (завещании, постановлении нотариуса) делает соответствующую отметку в заявлении на выплату на достойные похороны, оформления отдельного заявления об утрате сберегательной книжки не требуется. При этом расходная операция по выплате денежных средств на достойные похороны отражается на заявлении на выплату средств на достойные похороны.

При выплате расходов на достойные похороны в одном структурном подразделении по нескольким вкладам одного вкладчика лицо, указанное в завещательном распоряжении (завещании, постановлении нотариуса) может оформить одно заявление на выплату средств на достойные похороны.

11.4.4. Выплаты расходов на достойные похороны на основании завещательного распоряжения (завещания) производятся структурными подразделениями Банка в пределах остатка денежных средств во вкладе, но не более двухсот минимальных размеров оплаты труда (МРОТ), установленных законом на день обращения лица, указанного в завещательном распоряжении (завещании), за получением этих средств.

НЕ нашли? Не то? Что вы ищете?

Выплаты расходов на достойные похороны на основании постановления нотариуса производятся структурными подразделениями Банка в пределах остатка вклада, но не более двухсот МРОТ, установленных законом на день обращения физического лица за получением этих средств. Если сумма, указанная в постановлении нотариуса менее двухсот МРОТ, то выплата средств осуществляются в пределах остатка средств на вкладе, но не более суммы, указанной в постановлении.

11.4.5. Выплата расходов на достойные похороны:

· со вклада в рублях осуществляется в валюте вклада;

· со вклада в иностранной валюте осуществляется:

- при выплате наследнику по завещательному распоряжению (завещанию) в валюте вклада, в сумме, рассчитанной по курсу Банка России на день выплаты;

- при выплате по постановлению нотариуса – в валюте и по курсу, указанному нотариусом в постановлении. При этом нотариус может указать или курс Банка России или курс покупки Банка, вид валюты – валюта вклада или валюта Российской Федерации. При отсутствии в постановлении нотариуса вида валюты и курса, расчет производится в валюте вклада по курсу Банка России на день выплаты. Если постановлением нотариуса предусмотрено, что средства должны быть выплачены в рублях, то расходный кассовый ордер ф.№ 000 оформляется в порядке, установленном Порядком .

11.4.6. Если по завещанному вкладу была произведена выплата на достойные похороны по завещательному распоряжению (завещанию), то выплата на достойные похороны по постановлению нотариуса не производится.

Если по завещанному вкладу была произведена выплата на достойные похороны по постановлению нотариуса, то выплата на достойные похороны лицу, указанному в завещательном распоряжении (завещании) не производится.

По вкладу, по которому была произведена выплата на достойные похороны одному физическому лицу по постановлению нотариуса в размере меньшем чем 200 МРОТ, оставшаяся часть может быть выплачена этому же физическому лицу или другому физическому лицу по второму постановлению нотариуса. При этом оба постановления должны быть выданы одним и тем же нотариусом.

11.4.7. Если у умершего вкладчика один вклад, завещанный 01.03.2002 и позже, наследуется несколькими наследниками, то выплата на достойные похороны на основании завещательного распоряжения (завещания) производится до истечения шести месяцев со дня смерти вкладчика:

- при обращении одного из наследников - данному наследнику без учета его доли в пределах остатка вклада, но не более 200 МРОТ. Наследник, оформляет заявление на получение расходов на достойные похороны с указанием конкретной суммы;

- при одновременном обращении нескольких наследников – данным наследникам без учета долей по соглашению между ними в пределах остатка вклада, но суммарно не более 200 МРОТ. Каждый наследник, оформляет заявление на получение расходов на достойные похороны с указанием конкретной суммы.

Если наследнику (наследникам) была выплачена сумма меньше чем 200 МРОТ, то оставшаяся сумма может быть выплачена следующему наследнику (наследникам).

11.4.8. Если у умершего вкладчика несколько вкладов, завещанных 01.03.2002 и позже, и каждый вклад завещан разным наследникам, т. е. один вклад - одному наследнику, другой – второму наследнику, третий – третьему и т. д, то выплата на достойные похороны на основании завещательного распоряжения (завещания) производится до истечения шести месяцев со дня смерти вкладчика:

- при обращении первого наследника – данному наследнику в пределах остатка вклада, завещанного данному наследнику, но не более 200 МРОТ;

- при одновременном обращении двух и более наследников – данным наследникам в пределах остатка вклада, завещанного каждому из них, в размере по соглашению между ними, но суммарно не более 200 МРОТ. Каждый наследник, оформляет заявление на получение расходов на достойные похороны с указанием конкретной суммы.

Если первому явившемуся наследнику (наследникам) была выплачена сумма меньше чем 200 МРОТ, то оставшаяся сумма может быть выплачена следующему наследнику (наследникам).

11.4.9. Если у умершего вкладчика несколько вкладов, завещанных 01.03.2002 и позже, и вклады завещаны разным наследникам в разных комбинациях (например, один вклад – одному наследнику, другой вклад – двум наследникам), то выплата на достойные похороны на основании завещательного распоряжения (завещания) производится до истечения шести месяцев со дня смерти вкладчика:

- при обращении первого наследника – данному наследнику. Выплата осуществляется в пределах остатка вклада (вкладов), которые наследуются данным наследником, но не более 200 МРОТ. При этом сначала осуществляется выплата со вкладов, по которым он является единственным наследником, а затем со вкладов, по которым он наследует в долях. По вкладам, по которым он наследует долю выплата осуществляется в пределах остатка вкладов, без учета долей, но не более 200 МРОТ;

- при одновременном обращении нескольких наследников – данным наследникам в пределах остатка вклада (вкладов), завещанных каждому из них, в размере по соглашению между ними, но суммарно не более 200 МРОТ. Каждый наследник, оформляет заявление на получение расходов на достойные похороны с указанием конкретной суммы.

11.4.10. В том случае, если на имя умершего вкладчика имеется несколько вкладов в суммах менее 200 МРОТ в разных структурных подразделениях одного филиала Банка, не имеющих удаленного доступа к ЦБД филиала, выплата на достойные похороны в полном размере может быть произведена:

- в операционном отделе филиала Банка в порядке, изложенном в п.8.8. настоящей Инструкции;

- в одном из структурных подразделении, в котором имеется счет на имя вкладчика. При этом наследник (физическое лицо) должен предъявить сберегательные книжки по вкладам, открытым в другом структурном подразделении (при наличии в постановлении нотариуса номеров счетов физическое лицо может не предъявлять сберегательные книжки). При обращении наследника (физического лица) в структурное подразделение ему выплачивается сумма в пределах остатка вклада, открытого в данном структурном подразделении. По вкладам, открытым в другом структурном подразделении, оформляется заявление о переводе ф.№ 000 с указанием номеров счетов, с которых подлежат списанию денежные средства и на который они подлежат зачислению, в продолжении поля “Вклад (сумму со вклада, компенсацию по вкладу)” указывается - “расходы на достойные похороны”. К заявлению прикладываются копия расходного кассового ордера ф.№ 000 (дубликат расходного кассового ордера) на выплату расходов на достойные похороны по счету данного структурного подразделения, сберегательные книжки другого структурного подразделения (если они предъявлялись), копия свидетельства о смерти (физическое лицо может не предъявлять копию свидетельства о смерти), копия нотариального завещания (если предъявляется нотариально удостоверенное завещание) или копия постановления нотариуса.

Заявление ф.№ 000 о переводе расходов на достойные похороны принимается до истечения шести месяцев со дня смерти вкладчика. Списание средств по заявлению ф.№ 000 о переводе расходов на достойные похороны, принятому в последние дни шестимесячного срока, может быть произведено по истечении шести месяцев со дня смерти вкладчика.

11.4.11. В структурных подразделениях банка, имеющих удаленный доступ к ЦБД филиала, выплата сумм на достойные похороны может быть произведена:

- по любым счетам вкладчика, открытым в ВСП, имеющих удаленный доступ к ЦБД филиала;

- по счетам “До востребования Сбербанка России”, “Универсальный Сбербанка России”, “Зарплатный Сбербанка России”, “Пенсионный плюс Сбербанка России” вкладчика, открытым в ВСП, не имеющих удаленный доступ к ЦБД филиала;

- по счетам, открытым в ВСП, не имеющих удаленного доступа к ЦБД филиала, отличным от ““До востребования Сбербанка России”, “Универсальный Сбербанка России”, “Зарплатный Сбербанка России”, “Пенсионный плюс Сбербанка России” оформляется заявление о переводе ф.№ 000 в порядке, изложенном в п.11.4.10. настоящей Инструкции.

11.4.12. В целях обеспечения требования п.11.4.3. настоящей Инструкции после осуществления выплаты средств на достойные похороны:

- в автоматизированных ВСП, не имеющих удаленного доступа к ЦБД филиала, ПО должно обеспечить по всем счетам вкладчика данного ВСП проставление отметок о произведенной выплате на достойные похороны, а также контроль за размером выплат на достойные похороны - не более 200 МРОТ со всех вкладов и сроком выплат. При попытке контролера выдать сумму, превышающую 200 МРОТ со всех вкладов, или по истечении 6 месяцев со дня смерти вкладчика, ПО должно выдавать на экран монитора сообщение-подсказку;

- в автоматизированных ВСП, имеющих удаленный доступ к ЦБД филиала, ПО должно обеспечить проставление отметок о произведенной выплате на достойные похороны по всем вкладам вкладчика данной ЦБД филиала, и вышеизложенный контроль за выплатой средств на достойные похороны по всем вкладам вкладчика данной ЦБД филиала.

11.4.13. В автоматизированных ВСП до проведения операции выплаты по постановлению нотариуса на достойные похороны в БД по счету, с которого осуществляется выплата, должна быть проставлена отметка о смерти вкладчика.

11.4.14. При выплате из вклада суммы расходов на достойные похороны следует руководствоваться условиями вклада.

11.4.14.1. По вкладам, по которым предусмотрены операции по выплате части вклада, если остатка вклада достаточно для выплаты средств на достойные похороны (при условии, что неснижаемый остаток вклада не затрагивается), то выплата осуществляется без определения наследственного имущества и без причисления процентов. При этом срок хранения и условия вклада не нарушаются.

11.4.14.2. По вкладам, по которым предусмотрены операции по выплате процентов, если суммы процентов достаточно для выплаты средств на достойные похороны (т. е. сумма вклада не затрагивается), то выплата осуществляется как операция по выдаче процентов наличными в порядке, определенном в п. 8.9. настоящей Инструкции. При этом срок хранения и условия вклада не нарушаются.

11.4.14.3. Если для выдачи по постановлению нотариуса остатка вклада достаточно, но будет затронута сумма вклада (по вкладам, по которым предусмотрены операции по выдаче процентов) или неснижаемый остаток (по вкладам, по которым предусмотрены расходные операции за исключением вкладов “Пенсионный-плюс Сбербанка России”, “Зарплатный Сбербанка России”, “Универсальный Сбербанка России”), то:

- исчисляется доход в порядке и по процентной ставке, установленным по вкладу для досрочного востребования вклада;

- проценты причисляются к остатку вклада (списываются из остатка вклада);

- из полученной суммы выплачивается сумма, указанная в постановлении нотариуса.

На оставшуюся часть вклада проценты начисляются в порядке и размере, установленных по данным вкладам в случае нарушения условий.

11.4.14.4. Если сумма, подлежащая выдаче по постановлению нотариуса, равна остатку вклада или превышает его, то по всем вкладам, кроме вкладов “До востребования Сбербанка России”, “Пенсионный-плюс Сбербанка России”, “Зарплатный Сбербанка России”, “Универсальный Сбербанка России”, выдача осуществляется в порядке, определенном в п.11.4.14.3. настоящей Инструкции.

11.4.14.5. По вкладам, по которым не предусмотрены расходные операции, за исключением операции закрытия вклада, выдача денежных средств по постановлению нотариуса осуществляется в порядке, определенном в п.11.4.14.3. настоящей Инструкции.

11.4.14.6. При выдаче денежных средств на основании постановления нотариуса по вкладам “До востребования Сбербанка России”, “Пенсионный-плюс Сбербанка России”, “Зарплатный Сбербанка России”, “Универсальный Сбербанка России” в случае если:

- остатка вклада достаточно, но затрагивается неснижаемый остаток, то срок хранения вклада не нарушается, проценты не причисляются, на остаток вклада проценты начисляются в порядке и размере, установленных по данным вкладам. При наступлении даты очередного причисления процентов, определенной договором, происходит причисление процентов. При зачислении денежных средств на вклад неснижаемый остаток подлежит восстановлению;

- сумма, подлежащая выдаче равна остатку вклада, то производится выдача всей суммы вклада до нуля без причисления процентов. Вклад остается действующим на условиях и по ставке, установленным для данного вида вклада. При наступлении даты очередного причисления процентов, определенной договором, происходит причисление процентов. При зачислении денежных средств на вклад неснижаемый остаток подлежит восстановлению.

- сумма, подлежащая выплате, превышает остаток вклада, то к остатку вклада причисляются проценты в размере и порядке, установленном для данного вида вклада. Из полученной суммы производится выдача суммы, указанной в постановлении нотариуса. Если после выдачи суммы, указанной в постановлении нотариуса, на вкладе остаются средства, то счет не закрывается. Вклад остается действующим в порядке и на условиях, установленных для данного вида вклада. В случае выдачи всей суммы вклада вместе с причисленными процентами, вклад закрывается.

11.4.14.7. При предъявлении сберегательной книжки и/или договора после закрытия вклада по постановлению нотариуса, в сберегательной книжке отражаются неотраженные операции, договор и сберегательная книжка погашаются в порядке, установленном для закрытия вклада, и выдаются на руки предъявителю.

11.4.15. При обращении наследника или физического лица, за получением суммы из вклада на достойные похороны, контролер:

1) просит предъявить:

· при обращении наследника - паспорт, сберегательную книжку, свидетельство о смерти и его копию, нотариально удостоверенное завещание (если наследник по завещанию) с отметкой нотариуса о том, что оно не отменено (не изменено) и его нотариально удостоверенную копию. Наследник может предъявить копию свидетельства о смерти вкладчика, заверенную нотариально, или незаверенную копию, которая заверяется сотрудником структурного подразделения;

· при обращении физического лица - паспорт, сберегательную книжку и постановление нотариуса;

2) убеждается в личности лица на основании предъявленного им паспорта в порядке, изложенном в п.4.8. настоящей Инструкции;

3) вызывает на экран монитора историю счета путем ввода в АС номера счета или производит поиск счета в БД;

4) вводит в БД по счету типографский номер и серию предъявленной сберегательной книжки (если она предъявляется);

5) сверяет фамилию, имя, отчество вкладчика, указанные в сберегательной книжке, в постановлении нотариуса, в свидетельстве о смерти, с данными по счету в БД (на экране монитора);

6) сверяет номер счета, указанный в постановлении нотариуса, с номером счета в сберегательной книжке;

7) при отсутствии по счету отметки “Вкладчик умер” и реквизитов документа, подтверждающего факт смерти вкладчика, проставляет их;

8) если обращается:

- наследник по завещательному распоряжению, то сверяет фамилию, имя, отчество наследника, указанные на экране монитора с паспортом и предлагает ему оформить в произвольной форме заявление на получение средств на достойные похороны;

- наследник по нотариально удостоверенному завещанию, то проверяет наличие на завещании отметки нотариуса или иного должностного лица, уполномоченного совершать указанные действия, что оно не было изменено или отменено и предлагает ему оформить заявление произвольной формы на получение средств на достойные похороны. Вводит реквизиты наследника и его долю в БД по счету;

- физическое лицо с постановлением нотариуса, то сверяет фамилию, имя, отчество лица, указанного в постановлении нотариуса с фамилией, именем, отчеством в предъявленном физическим лицом паспорте, и вводит их, а также паспортные и адресные данные в БД по счету. Предлагает ему оформить заявление в произвольной форме на получение средств на достойные похороны.

В заявлении наследник (физическое лицо) должен указать: свои фамилию, имя, отчество (при его наличии), дату рождения и паспортные данные; фамилию, имя, отчество (при его наличии) вкладчика, номер счета вкладчика, с которого подлежит выплата средств, сумму, подлежащую выплате (в установленных настоящей Инструкцией случаях), проставить подпись и дату;

9) проверяет правильность оформления заявления, в том числе сверяет данные, указанные наследником (физическим лицом) в заявлении с данными в паспорте и в завещательном распоряжении (завещании, постановлении нотариуса), наличие подписи и даты, номера счета вкладчика и подписывает его с указанием своей должности, фамилии и инициалов и даты приема заявления;

10) вводит сумму, подлежащую выплате или указанную в постановлении нотариуса, и номер жетона в АС;

11) распечатывает мемориальный ордер ф.№ 000 на зачисление суммы процентов (при необходимости) и/или расходный кассовый ордер ф.№ 000 (по валютным вкладам – два экземпляра расходного кассового ордера ф.№ 000) на выплачиваемую сумму. При этом в расходном кассовом ордере ф.№ 000 в поле “назначение платежа” указывается - “На достойные похороны”;

12) предлагает получателю средств проставить в своем присутствии подпись на расходном кассовом ордере ф.№ 000 (ордерах);

13) отражает операцию в сберегательной книжке (при отсутствии сберегательной книжки - на заявлении);

14) проставляет свою подпись на расходном кассовом ордере ф.№ 000 (ордерах), мемориальном ордере ф.№ 000 и за операции в сберегательной книжке (на заявлении). Если вклад закрывается, то в установленном порядке (п.8.3.1) осуществляет погашение сберегательной книжки;

15) обращается к работнику, уполномоченному контролировать операции по вкладам, за разрешением на завершение операции. Действия уполномоченного работника, изложены в п. 13.3.1., 13.3.9, 13.3.10. настоящей Инструкции;

16) выдает получателю средств жетон, возвращает паспорт и оригинал свидетельства о смерти (если он предъявлялся);

17) передает внутренним путем кассиру сберегательную книжку, расходный кассовый ордер ф.№ 000 (ордера) вместе с документами;

18) копию свидетельства о смерти, мемориальный ордер ф.№ 000, заявление наследника, постановление нотариуса оставляет у себя до конца операционного дня и с отчетом за день направляет в филиал Банка.

Кассир осуществляет действия в соответствии с п.8.2.2. или п.8.3.3. настоящей Инструкции.

11.4.16. При обращении наследника или физического лица, за получением суммы из вклада на достойные похороны, в неавтоматизированное ВСП контролер, осуществляет действия изложенные в п.11.4.15 настоящей Инструкции с учетом следующего.

Сверка именных, паспортных и других данных вкладчика осуществляется по карточке по счету ф.№1. Операция отражается в карточке по счету ф.№1-д. Контролер оформляет мемориальный ордер ф.№ 000. Расходный кассовый ордер ф.№ 000 заполняется клиентом и дооформляется контролером.

12. Порядок начисления и причисления процентов по вкладам

12.1. Банк выплачивает проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.

12.2. Проценты на сумму вклада начисляются со дня, следующего за днем её поступления в банк, по день её возврата клиенту (списания) включительно.

По срочным вкладам, по которым предусмотрена пролонгация сроков, начисление процентов за пролонгируемый срок производится со дня, следующего за днем окончания предыдущего периода по день окончания пролонгированного срока или по день выплаты вклада (включительно).

По срочным вкладам, по которым в случае нарушения условий предусмотрено начисление процентов по ставке вклада до востребования, проценты начисляются исходя из процентной ставки, действующей по вкладу до востребования в том виде валюты, в котором открыт срочный вклад.

12.3. Исчисление даты окончания срока вклада (основного или пролонгированного) производится в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации.

Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока вклада считается ближайший следующий за ним рабочий день.

12.4. Доход по всем видам вкладов исчисляется на суммы рублей и копеек (по вкладам в иностранной валюте - на суммы целых и дробных частей единицы иностранной валюты). При причислении процентов итоговый результат округляется до 2-х знаков после запятой.

12.5. Расчет процентов по вкладам, по которым установлен срок хранения, производится по следующей формуле:

И =	Пс х (С1хТ1 +…..+ Сn хТn)
100 х К

где

И - сумма начисленных процентов;

ПС - установленная по вкладу годовая процентная ставка;

С1…. Сn – остаток на счете по вкладу по состоянию на начало дня;

Т1….Тn - количество дней хранения вклада при данном остатке вклада;

100 - постоянная величина;

К - календарное количество дней в году, соответствующее 365 дням в обычном году и 366 – в високосном.

12.6. Расчет процентов по вкладам, по которым не установлен срок хранения вклада, производится по следующей формуле:

И =	Пс1 х (С1хТ1 +…..+ Сn хТn) + …+ Псn х (S1х К1 +…+ Sm х Кm)
100 х К

где

И - сумма начисленных процентов;

ПС 1….Псn – величины годовой процентной ставки, действующие в расчетный период;

С1…. Сn – остаток на счете по вкладу по состоянию на начало дня в период действия процентной ставки Пс1;

Т1….Тn - количество дней хранения вклада при данном остатке вклада в период действия процентной ставки Пс1;

S1…..Sm – остаток на счете по вкладу по состоянию на начало дня в период действия процентной ставки Псn;

К1…..Кm – количество дней хранения вклада при данном остатке вклада в период действия процентной ставки Псn;

100 - постоянная величина;

К - календарное количество дней в году, соответствующее 365 дням в обычном году и 366 – в високосном.

12.7. При исчислении процентов за период, начинающийся в обычном году и заканчивающийся в високосном году или наоборот, проценты исчисляются по формуле, приведенной в п.12.5. или п.12.6 отдельно за период нахождения средств во вкладе в обычном и високосном году, при этом:

· за время нахождения средств во вкладе в обычном году количество дней будет определяться как количество дней за период со дня, следующего за днем поступления средств во вклад (окончания предыдущего периода) по 31 декабря этого года включительно, а значение К составит 365;

· за время нахождения средств во вкладе в високосном году количество дней будет определяться как количество дней нахождения средств во вкладе с 1 января високосного года по день окончания периода, за который начисляются проценты, включительно, а значение К составит 366.

12.8. Порядок начисления и причисления процентов к остатку вклада.

12.8.1. Начисление (исчисление) процентов осуществляется программным путем в ЦБД филиала ежедневно на остаток вклада на начало дня в соответствии с Положением №39-П.

12.8.1.1.По счетам автоматизированных ВСП, не имеющих удаленный доступ к ЦБД филиала, начисление процентов осуществляется программным путем также и в АС структурного подразделения в соответствии с Положением №39-П для возможности совершения операции по причислению процентов, в случаях, перечисленных в п.12.8.2.2. настоящей Инструкции.

12.8.1.2. Начисление процентов на остаток средств во вкладе в ЦБД филиала, по операциям, совершенным в ВСП, не имеющих удаленного доступа к ЦБД филиала, осуществляется исходя из даты проведения операции в структурном подразделении банка.

Начисление процентов на остаток средств во вкладе в АС структурного подразделения по операциям, совершенным в ЦБД филиала, осуществляется исходя из даты проведения операции в ЦБД филиала.

12.8.1.3. Если условиями по вкладу предусмотрена выдача процентов, то на сумму процентов, причисленных в сроки, установленные договором, и выплаченных вкладчику, в ЦБД филиала начисляются проценты, исходя из процентной ставки вклада до востребования со дня следующего за днем последнего причисления процентов по день выплаты процентов включительно.

Сумма процентов, исчисленных по ставке до востребования, причисляется к остатку вклада в следующий срок причисления процентов, установленный условиями договора.

12.8.2. Причисление процентов к остатку вклада осуществляется в сроки, определенные условиями договора по каждому виду вклада (в последний день квартала, последний день трехмесячного периода, 31 декабря, по окончании срока и др.), а также при закрытии счета, выдаче доли наследника и в других случаях, установленных данной Инструкцией.

Причисление процентов к остатку вклада осуществляется на основании распоряжения на причисление процентов, реквизиты которого определены Положением Банка России 39-П.

В ЦБД филиала и автоматизированных ВСП распоряжение на причисление процентов формируется автоматически, подписывается ЭЦП АС и распечатывается (при необходимости) до причисления процентов.

12.8.2.1. Причисление процентов в сроки, определенные условиями договора, осуществляется в ЦБД филиала программным путем.

12.8.2.2. Причисление процентов в ВСП осуществляется в следующих случаях:

-при обращении клиента за получением всей суммы вклада с закрытием вклада или одного из наследников за получением своей доли;

- при обращении клиента в ВСП, не имеющее удаленного доступа к ЦБД филиала, после даты причисления процентов в ЦБД филиала, но до поступления Ведомости ф.№ 000 в ВСП, за совершением операции, получением процентов или отражением процентов в сберегательной книжке;

- при проведении операции по списанию денежных средств на основании длительного поручения ф. (ф.№ 000, ф.190-в) или исполнительного документа в ВСП, не имеющем удаленного доступа к ЦБД филиала, после даты причисления процентов в ЦБД филиала, но до поступления Ведомости ф.№ 000 в ВСП.

Сумма операции в неавтоматизированных ВСП отражается в карточке по счету ф. , в автоматизированных ВСП в базе данных по счету.

12.8.2.3. По вкладам, по которым процентные доходы подлежат налогообложению, после причисления процентов программным путем или контролером вручную осуществляется списание суммы налогов.

12.8.2.4. В ЦБД филиала по результатам выполнения операций причисления процентов и списания сумм налогов формируется и распечатывается мемориальный список-ордер ф.[35].

В ВСП при причислении (списании) процентов при выдаче части вклада наследнику или закрытии счета по вкладу на сумму причисленных процентов за период со дня, следующего за днем последнего причисления процентов, по день выдачи части вклада наследнику (закрытия счета по вкладу) включительно оформляется мемориальный ордер ф.№ 000 отдельно по каждому счету. В других случаях причисления процентов в ВСП не оформляются первичные учетные документы и операция не отражается в отчете ВСП (в операционном дневнике ф. № 24 или Реестре ф.№ 000).

При списании налогов при выдаче части вклада наследнику или закрытии счета в ВСП на сумму списываемых налогов оформляется мемориальный ордер ф.№ 000 отдельно по каждому счету.

12.8.2.5. После причисления процентов и списания налогов по вкладам в АС ЦБД филиала автоматически для структурных подразделений, не имеющих удаленного доступа к ЦБД филиала, формируется Ведомость ф.№ 000 для каждого ВСП. Для неавтоматизированных структурных подразделений сформированная Ведомость ф.№ 000 распечатывается на бумажном носителе сотрудниками группы/сектора подразделения бухгалтерского учета, подписывается и установленным порядком передается в ВСП.

Для автоматизированных ВСП Ведомость ф.№ 000, сформированная автоматически, подписывается ЭЦП АС и автоматически передается по каналам связи в ВСП, либо при отсутствии защищенного электронного документооборота работник группы (сектора) подразделения бухгалтерского учета сформированную в электронном виде Ведомость ф. № 000, подписанную ЭЦП АС, установленным в филиале порядком передает в ВСП.

Порядок работы с Ведомостью ф.№ 000 в структурном подразделении определен в п.12.8.3 и 12.8.4 настоящей Инструкции.

Для ВСП, выполняющих вкладные операции в режиме удаленного доступа к ЦБД филиала, а также для автоматизированных ВСП, использующих метод технической репликации баз данных (ЦБД и ИБД), Ведомость ф.№ 000 не формируется.

12.8.3. При поступлении Ведомости ф.№ 000 в неавтоматизированное структурное подразделение, работник структурного подразделения в тот же день:

1) проверяет наличие на Ведомости ф.№ 000 подписей руководителя и главного бухгалтера (их заместителей) и сверяет их с имеющимися образцами. Филиалы Банка должны обеспечить данные структурные подразделения образцами подписей лиц, уполномоченных заверять Ведомость ф.№ 000, и поддерживать их в актуальном состоянии;

2) в случае несоответствия подписей имеющимся образцам подписей, или подписание Ведомостей осуществлено не уполномоченными лицами, Ведомость ф.№ 000 не исполняется. Работник структурного подразделения немедленно оповещает сотрудника группы/сектора подразделения бухгалтерского учета о данном факте для принятия мер по повторному направлению Ведомости ф.№ 000 в ВСП.

3) производит по счетам, перечисленным в Ведомости ф.№ 000, отражение в карточках по счету ф.№1-д сумм причисленных процентов/удержанных налогов с указанием даты и вида операции (% или налоги).

Операция причисления процентов записывается в следующей по порядку строке с указанием двойной даты: дата причисления процентов в ЦБД (указанная в Ведомости ф.№ 000) через разделитель “/” дата отражения процентов в карточке по счету ф.№1-д. Операция по списанию сумм налогов отражается в карточке по счету ф.№1-д после операции по причислению процентов также двойной датой;

4) рассчитывает после отражения каждой операции остаток вклада;

5) проставляет на Ведомости ф.№ 000 дату отражения операций по счетам и подпись с указанием фамилии и инициалов;

6) если проценты были причислены в ВСП при явке клиента или при списании по ф.№ 000 до поступления Ведомости ф.№ 000, то при поступлении Ведомости ф.№ 000 данная операция повторно не отражается в карточке по счету ф.№1-д.

Если в день составления Ведомости ф.№ 000 счет был действующий, а к моменту поступления Ведомости в структурное подразделение счет закрыт, то операция не отражается в карточке по счету ф.№1-д. В указанных случаях в Ведомости ф.№ 000 проставляется вручную на бумажном носителе отметка о причинах не отражения операции в ВСП.

12.8.3.1. Обработанная Ведомость ф.№ 000 остается в ВСП, хранится в ВСП в течение месяца со дня поступления, а по истечении месяца уничтожается.

12.8.3.2.При предъявлении вкладчиком (законным представителем, доверенным лицом, наследником) сберкнижки ф.№2-о для отражения в ней причисленных процентов контролер производит в ней следующие записи:

-в корешке ордера “Безналичные расчеты” - “Проценты за ________________ ”;

- в графе “ Сумма” на корешке ордера - сумму причисленных процентов;

- в графе “Остаток” - новый остаток вклада цифрами и прописью.

12.8.4. При поступлении Ведомости ф.№ 000 в автоматизированное ВСП, не имеющее доступа к ЦБД филиала, автоматизированная система структурного подразделения должна:

- при электронном документообороте все действия в ВСП по проверке и обработке Ведомости ф.№ 000 выполнить автоматически без участия пользователя;

- при отсутствии электронного документооборота пользователь выполняет только загрузку файла с Ведомостью ф. № 000, а дальнейшие действия по обработке выполняются АС автоматически.

1) в автоматизированном режиме проверить наличие и корректность ЭЦП АС на Ведомости ф.№ 000. При отсутствии ЭЦП или отрицательном результате сверки ЭЦП на экран монитора контролера должно выдаваться соответствующее сообщение. Работник структурного подразделения немедленно оповещает работника группы/сектора подразделения бухгалтерского учета для принятия мер по направлению в ВСП Ведомости ф. № 000 повторно. Ведомость ф.№ 000 (файл) не исполняется (не выполняется отражение операций в ИБД);

2) при положительных результатах проверки корректности ЭЦП автоматически отразить операции по причислению процентов/списанию налогов по счетам, указанным в Ведомости ф.№ 000.

Операция причисления/списания отражается в следующей по порядку строке с указанием двойной даты: дата причисления (списания) средств в ЦБД, через разделитель “/” дата отражения операции в ИБД;

3) вывести остаток вклада в БД по счетам, по которым были отражены операции, путем прибавления суммы причисленных процентов к остатку вклада до отражения операций на основании Ведомости ф.№ 000;

4) отразить по счету в БД соответствующий корреспондирующий счет по операции причисления/списания;

5) проставить на Ведомости ф.№ 000 дату отражения операций в ИБД с указанием фамилии и инициалов контролера, проводившего загрузку файла (либо наименование АС). Допускается наряду с фамилией и инициалов контролера указывать также его номер (код), под которым он зарегистрирован в АС.

12.8.4.1. Если по счету до поступления Ведомости ф.№ 000 уже были причислены проценты/удержаны налоги, то при поступлении Ведомости ф.№ 000 повторное отражение операций причисления процентов/списания налогов не производится.

Если в день составления Ведомости ф.№ 000 счет был действующий, а к моменту поступления Ведомости в структурное подразделение счет закрыт, то операция в ИБД не отражается.

12.8.4.2. Обработанная Ведомость ф.№ 000 с отметкой об отражении в ИБД в электронном виде направляются в филиал для помещения в электронный архив.

12.8.5. При поступлении в структурное подразделение Ведомости ф.№ 000 и Ведомости ф.№ 000, составленных в один день, сначала производится отражение операций по Ведомости ф.№ 000, а затем по Ведомости ф.№ 000.

12.8.6. Операции, отраженные в БД (в карточках по счету ф.№1-д) на основании Ведомости ф.№ 000, не подлежат отражению в операционном дневнике ф.№24 (ф.№24-в, ф.№24-а) или Реестре ф.№ 000.

12.9. Начисление процентов при выплате вклада наследникам.

12.9.1.Если вклад завещан одному наследнику, то при выплате наследуемого им вклада проценты начисляются в соответствии с условиями, установленными по данному виду вкладов для закрытия счета, причисляются к сумме вклада и выводится остаток вклада, подлежащий выплате.

12.9.2. Если вклад завещан нескольким наследникам, то при явке каждого из наследников умершего вкладчика определяется наследственная сумма, подлежащая выплате каждому из них, исходя из его доли в остатке вклада на день явки.

Для определения наследственной суммы может быть использована формула:

Н = С х , где

Н - наследственная сумма, подлежащая выплате явившемуся наследнику,

С - остаток вклада на день явки очередного наследника,

Д - доля явившегося наследника (в процентах или в долях),

О - сумма долей неявившихся наследников (в процентах или в долях), включая долю явившегося наследника.

Если для получения причитающихся долей наследственного вклада наследники обращаются одновременно, то проценты начисляются в соответствии с условиями, установленными по данному виду вкладов для закрытия счета, причисляются к сумме вклада с оформление мемориального ордера ф.№ 000 и выводится остаток вклада, подлежащий выплате. Из полученного остатка вклада рассчитывается и выплачивается доля (сумма) для каждого из наследников. При получении денежных средств последним из наследников – вклад закрывается.

Если для получения причитающихся долей наследственного вклада наследники обращаются в структурное подразделение Банка не одновременно, причисление процентов осуществляется в следующем порядке.

12.9.2.1. При явке первого наследника за получением причитающейся доли по вкладам, отличным от вкладов “Пенсионный-плюс Сбербанка России”, “Универсальный Сбербанка России”, “Зарплатный Сбербанка России”:

· проценты исчисляются в соответствии с условиями, установленными по данному виду вкладов для закрытия счета;

· полученная сумма процентов причисляется к сумме вклада и выводится остаток вклада, подлежащий выплате наследникам. Из полученного остатка вклада рассчитывается и выплачивается доля (сумма) явившегося наследника;

· на оставшуюся сумму вклада со дня, следующего за днем явки первого наследника, начисляются проценты по ставке, установленной для данного вида вкладов для закрытия счета. В дальнейшем исчисление дохода производится в порядке, установленном по вкладам до востребования, за исключением следующего.

12.9.2.2.При явке очередного наследника:

· средствами ПТК определяется наследственная сумма (Н), которая должна быть ему выплачена, исходя из остатка вклада на день его явки по вышеприведенной формуле;

· на полученную сумму (Н) причисляются проценты, исчисленные по ставке данного вида вклада для закрытия, за период со дня следующего за днем последнего причисления процентов по день явки данного наследника включительно;

· на полученную сумму процентов формируется мемориальный ордер ф.№ 000 и рассчитывается сумма вклада, подлежащий выплате наследнику;

· оформляется операция по выплате денежных средств наследнику.

12.9.2.3.Операция по выплате наследственной суммы последнему из наследников оформляется в порядке, установленном для закрытия счета по вкладу, т. е. наследнику выплачивается не только наследственная сумма, но и остаток процентов, причитающихся на дату закрытия счета.

12.10. При явке первого и очередного наследника за получением причитающейся доли по вкладам “Пенсионный-плюс Сбербанка России”, “Универсальный Сбербанка России”, “Зарплатный Сбербанка России” нарушение срока хранения вклада не происходит:

· средствами ПТК определяется наследственная сумма (Н), которая должна быть ему выплачена, исходя из остатка вклада, на день его явки по формуле, приведенной в п.12.9.2 настоящей Инструкции;

· на полученную сумму (Н) причисляются проценты, исчисленные по ставке данного вида вклада, за период со дня следующего за днем последнего причисления процентов по день явки первого (очередного) наследника включительно;

· на полученную сумму процентов формируется мемориальный ордер ф.№ 000 и рассчитывается сумма вклада, подлежащая выплате наследнику;

· оформляется операция по выплате денежных средств наследнику;

· на оставшуюся сумму вклада со дня, следующего за днем явки первого наследника (очередного наследника), начисляются проценты по ставке, установленной для данного вида вкладов. В дальнейшем исчисление дохода осуществляется в порядке и по процентной ставке, установленным для данного вида вклада.

Операция по выплате наследственной суммы последнему из наследников оформляется в порядке, установленном для закрытия счета по вкладу, т. е. наследнику выплачивается не только наследственная сумма, но и остаток процентов, причитающихся на дату закрытия счета.

12.11. Выплата после смерти вкладчика части вклада по свидетельству о праве собственности осуществляется в порядке, изложенном в п.12.9.2. настоящей Инструкции, а по вкладам “Пенсионный плюс Сбербанка России”, “Универсальный Сбербанка России”, “Зарплатный Сбербанка России” в порядке, изложенном в п.12.10. настоящей Инструкции.

13. ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ КОНТРОЛЯ ЗА ОПЕРАЦИЯМИ ПО ВКЛАДАМ

13.1. Общие положения

13.1.1. Перечень операций по вкладам, подлежащих контролю, определен Положением Банка России и Сбербанком России.

13.1.2. Функции контроля возлагаются на работников структурного подразделения, приказом по филиалу Банка или закрепляются в служебных обязанностях.

13.1.3. Работник, уполномоченный на осуществление контроля за операциями по вкладам, производит контроль операций после оформления её контролером.

При этом уполномоченный работник не должен совмещать функции контролера или кассира по операции, которую он контролирует. Исключение составляют случаи проверки доверенности, оформленной вне Банка, в структурном подразделении с одним-двумя работниками.

13.1.4. В автоматизированных ВСП по операциям, подлежащим контролю, ПО должно выдавать на экран монитора у контролера, совершающего операцию, сообщение о необходимости обратиться к работнику, уполномоченному на осуществление контроля операций по вкладам.

В автоматизированных ВСП, в которых ПО позволяет проводить авторизацию пароля работника, уполномоченного на осуществление контроля операций по вкладам, по всем операциям, подлежащим контролю, должна быть предусмотрена указанная авторизация.

При положительных результатах выполненного контроля на первичных кассовых учетных документах проставляется собственноручная подпись работника, уполномоченного осуществлять контроль операций по вкладам.

13.2. Перечень операций по вкладам, подлежащих контролю

13.2.1. В структурных подразделениях осуществляется контроль следующих операций по вкладам:

1) расходные операции (наличные и безналичные), которые совершаются в присутствии вкладчика (доверенного лица, законного представителя, наследника, физического лица):

а) если сумма операции равна или превышает размер, определенный территориальным банком для контроля (для отделений Сбербанка России г. Москвы сумму операции определяет Центральный аппарат Сбербанка России);

б) при несоответствии подписи вкладчика образцу;

в) при предъявлении вкладчиком (доверенным лицом, законным представителем, наследником, физическим лицом) в качестве документа, удостоверяющего личность, военного билета, справки ф.№2-П, паспорт моряка или удостоверения беженца;

г) при наличии сомнений в личности вкладчика (доверенного лица, законного представителя, наследника);

д) все расходные операции, проводимые по счетам физических лиц-нерезидентов;

е) операции закрытия счета.

Исключение составляют операции:

- по списанию (переводу) части вклада со счета вкладчика-резидента на вклад (счет) на имя этого же вкладчика в данном или другом структурном подразделении Банка;

- по списанию части вклада со счета вкладчика-резидента в погашение кредита, выданного данному вкладчику в данном филиале Банка или по которому вкладчик является поручителем.

2) приходные операции (наличные и безналичные), в том числе открытие счета, по счетам физических лиц-нерезидентов, за исключением операций, которые отражаются по счетам на основании Ведомости ф.№ 000 или Ведомости ф.№ 000;

3) правильность составления и удостоверения разовой/выданной на определенный срок доверенности, оформленной вне структурного подразделения, и правильности отражения в базе данных реквизитов доверенности, выданной на определенный срок;

4) правильность оформления длительного поручения ф.;

5) выдача дубликата сберегательной книжки;

6) погашение сберегательной книжки и правильность оформления извещения ф.№36 при выдаче сберегательной книжки взамен исписанной.

7) правильность составления вкладчиком доверенности ф.№ 000 и отражения в базе данных реквизитов доверенности ф. № 000;

8) выплата части вклада наследникам (физическим лицам, предъявившим постановление нотариуса о возмещении расходов на достойные похороны);

9) правильность отражения в базе данных реквизитов завещательного распоряжения ф.№ 000 (ф.№ 000, произвольной формы);

10) правильность наложения/снятия ареста на/со вклад (-а);

11) правильность сторнирования операции.

13.3. Порядок осуществления контроля

13.3.1. При осуществлении контроля за расходными операциями работник, уполномоченный на осуществление контроля:

- убеждается в личности лица, совершающего операцию по паспорту, в порядке, установленном п.4.8.2. настоящей Инструкции;

- проводит тщательную проверку сберегательной книжки;

- сверяет именные данные в предъявленной сберегательной книжке с указанными в паспорте и базе данных по счету (в карточке по счету ф.№1);

- сверяет остаток вклада, отраженный в сберегательной книжке, с остатком в базе данных по счету (карточке по счету ф.№1-д);

- при необходимости запрашивает у вкладчика дополнительные сведения, имеющиеся в паспорте или на карточке по счету и позволяющие произвести его идентификацию: место рождения, адрес регистрации, наличие завещательного распоряжения (доверенности), номер телефона, дату рождения детей и т. д.;

- при положительных результатах проверки подтверждает факт проведения контроля:

а) по расходным кассовым операциям (п.13.2.1. подпункт 1 литеры “а-г”), путем проставления собственноручной подписи на расходном кассовом ордере ф.№ 000 в поле “контролирующий работник”;

б) по безналичным расходным операциям (п.13.2.1. подпункт 1 литеры “а-г”) путем авторизации операции без проставления подписи на мемориальном ордере ф.№ 000 (для автоматизированных ВСП, в которых ПО позволяет производить авторизацию) или путем проставления слова “Контролирующий работник” и собственноручной подписи на мемориальном ордере ф.№ 000 рядом с подписью контролера (для неавтоматизированных ВСП и ВСП, в которых ПО не позволяет производить авторизацию);

в) по расходным (наличным и безналичным) операциям (п. 13.2.1 подпункт 1 литеры “д, е”) путем проставления собственноручной подписи на расходном кассовом ордере ф.№ 000 в поле “контролирующий работник” или путем проставления слова “Контролирующий работник” и собственноручной подписи на мемориальном ордере ф.№ 000 рядом с подписью контролера;

и передает ордер и сберегательную книжку кассиру (если операция кассовая) или контролеру – если операция безналичная.

- при наличии признаков поддельности предъявленных документов и/или несоответствии полученных ответов имеющейся информации, информирует по телефону руководство филиала Банка и сотрудников службы безопасности для проведения дальнейших мероприятий по идентификации личности вкладчика (доверенного лица, законного представителя, наследника) и решения о возможности проведения операции.

13.3.2. При осуществлении контроля за приходными операциями (в том числе открытие счета) по вкладам физических лиц-нерезидентов работник, уполномоченный на осуществление контроля:

- при открытии вклада вкладчиком убеждается по его паспорту и другим документам, что он является нерезидентом. При открытии вклада вносителем (доверенным лицом, законным представителем) убеждается по реквизитам вкладчика, указанным в договоре (доверенности), о том, что вкладчик является нерезидентом;

- проверяет правильность оформления приходного кассового ордера ф.№ 000 (по валютным вкладам – двух экземплярах приходного кассового ордера ф.№ 000) (мемориального ордера ф.№ 000), наличия в нем (в них) всех реквизитов и подписей. При открытии счета (дополнительном взносе) вносителем убеждается в наличии на приходном кассовом ордере ф.№ 000 (мемориальном ордере ф.№ 000) паспортных данных вносителя;

- при положительных результатах проверки подтверждает факт проверки путем проставления слов “Контролирующий работник” и собственноручной подписи на приходном кассовом ордере ф.№ 000 (ордерах) или мемориальном ордере ф.№ 000 (в автоматизированных ВСП, в которых ПО позволяет производить авторизацию проводится также авторизация операции) и передает документы кассиру.

При отрицательных результатах возвращает документы контролеру для переоформления операции.

13.3.3. При осуществлении контроля за правильностью составления и удостоверения предъявленной разовой/выданной на определенный срок доверенности, оформленной вне структурного подразделения, уполномоченный работник осуществляет следующие действия:

13.3.3.1.при предъявлении доверенности доверенным лицом вкладчика:

1) осуществляет проверку доверенности в соответствии с п. 7.2.14.11 (пункты с 1 по 11) настоящей Инструкции;

2) в случае обнаружения неправильного оформления доверенности (например, Ф. И.О. вкладчика в доверенности не соответствуют, указанным в карточке по счету (в БД) или номер счета указан неверно или Ф. И.О. доверенного лица не соответствует предъявленному паспорту и т. д) или не оговоренных исправлений возвращает её, паспорт и сберегательную книжку доверенному лицу с объяснением причины отказа в приеме данной доверенности к исполнению. При этом доверенность регистрируется в “Журнале регистрации доверенностей…” с отметкой в графе “результаты проверки”- “отказано в приеме” с указанием причины отказа;

3) регистрирует доверенность в “Журнале регистрации доверенностей и результатов её проверки”;

4) осуществляет по телефону предварительную проверку факта удостоверения доверенности у нотариуса (лица, удостоверившего доверенность). Если доверенность, удостоверена в стационарном лечебном учреждении, и в структурном подразделении банка отсутствует контактный телефон данного учреждения, обращается за его получением по телефону в филиал Банка.

При невозможности получить подтверждение у нотариуса (лица, удостоверившего доверенность) проверка осуществляется у вкладчика по номеру телефона, указанному в БД по счету (в карточке по счету ф.№1). При отсутствии номера телефона на данном счете, можно воспользоваться информацией, отраженной по другим счетам, открытым на имя вкладчика, либо в других банковских документах.

Перечень вопросов, которые необходимо уточнить у лица, удостоверившего доверенность, или вкладчика приведен в Приложении 6 настоящей Инструкции. По усмотрению руководителя филиала Банка указанный перечень вопросов может быть расшире;

5) отражает результаты проверки в “Журнале регистрации доверенностей…” (например – “принята к исполнению”, “отказано в приеме”);

6) при положительных результатах проверки делает на подлинной доверенности (в случае если подлинная доверенность будет оставлена клиентом в Банке) или на нотариально заверенной копии (если подлинная доверенность будет возвращена клиенту) надпись “Доверенность проверена, выплаты на основании неё разрешаю”, указывает должность и заверяет запись своей подписью с проставлением даты;

7) передает доверенность или нотариально заверенную копию, паспорт доверенного лица и сберегательную книжку контролеру;

8) в случае обнаружения каких-либо расхождений, а также при невозможности проверить факт выдачи доверенности самостоятельно (например, при выдаче доверенности в другом городе, при заверении доверенности по месту работы или учебы вкладчика), направляет доверенность на проверку в службу безопасности филиала Банка, сделав при этом соответствующую запись в “Журнале регистрации доверенностей…” и сообщает клиенту о том, что заявленная им операция будет проведена после дополнительной проверки доверенности и ориентировочную дату получения результатов проверки;

9) При проверке доверенности в филиале Банка соответствующая запись о результатах проверки в “Журнале регистрации доверенностей…” делается после получения из филиала Банка письменного заключения. При этом на доверенности, поступившей в ВСП из филиала Банка после проверки факта её выдачи службой безопасности филиала Банка, в ВСП не делается надпись “Доверенность проверена, выплаты на основании неё разрешаю” с указанием должности и подписи. При этом уполномоченный работник ВСП несет ответственность за правильность проверки доверенности в соответствии с п.13.3.3.1 с подпунктом 1) настоящего пункта.

13.3.3.2.При предъявлении доверенности вкладчиком:

Уполномоченный работник осуществляет действия в соответствии с п.7.2.14.11. (пункты 1 - 4, 6-11), регистрирует доверенность в “Журнале регистрации доверенностей…” (при этом в графе 9 журнала делается отметка “Предъявлена вкладчиком”). О. доверенного лица указаны в доверенности несколько раз, то сопоставляет их между собой по каждой записи. Проверка у лица, удостоверившего доверенность, в данном случае не производится.

При положительных результатах проверки делает в “Журнале регистрации доверенностей…” надпись в соответствии с п.13.3.3.1 (пункт 6) настоящей Инструкции, передает доверенность или нотариально заверенную копию, паспорт вкладчика и сберегательную книжку контролеру.

В случае обнаружения неправильного оформления доверенности или не оговоренных исправлений возвращает её, паспорт и сберегательную книжку вкладчику с объяснением причины отказа в приеме данной доверенности к исполнению. В этом случае доверенность тоже регистрируется в “Журнале регистрации доверенностей…”.

В случае обнаружения каких-либо расхождений или при возникновении сомнений в подлинности доверенности (личности вкладчика) делает с паспорта и сберегательной книжки копию, возвращает паспорт и сберегательную книжку вкладчику. Доверенность, копии паспорта и сберегательной книжки вместе с сопроводительным письмом, в котором отражает расхождения и сомнения, направляются в службу безопасности отделения для получения письменного заключения о возможности совершения операций по данной доверенности.

13.3.4. При осуществлении контроля за правильностью оформления вкладчиком в структурном подразделении Банка доверенности ф.№ 000 (произвольной формы) и отражения данных доверенности в БД уполномоченный работник, получив от контролера документы (доверенность, паспорт вкладчика, сберегательную книжку (договор)):

- убеждается в личности вкладчика по паспорту в порядке, установленном п.4.8. настоящей Инструкции;

- если доверенность ф.№ 000 заполнялась средствами ПТК, то:

q сверяет номер счета, Ф. И.О, паспортные и адресные данные вкладчика, указанные в доверенности ф.№ 000, со сберегательной книжкой и паспортом;

q проверяет наличие в доверенности подписей вкладчика и контролера, сверяет подпись вкладчика с образцом подписи в БД;

q если доверенность оформлялась в присутствии доверенного лица, убеждается в его личности в порядке, установленном п.4.8. настоящей Инструкции, сверяет именные, паспортные и адресные данные доверенного лица, а также дату рождения, указанные в доверенности ф.№ 000 с паспортом доверенного лица, проверяет наличие подписи доверенного лица на доверенности ф.№ 000;

- если доверенность ф.№ 000 (произвольной формы) заполнялась (оформлялась) вкладчиком собственноручно, то:

q сверяет номер счета, Ф. И.О, паспортные и адресные данные вкладчика, указанные в доверенности, с указанными в паспорте, сберегательной книжке и в БД по счету;

q проверяет срок действия, указанный в доверенности, и сверяет его с указанным в БД по счету;

q проверяет правильность заполнения других полей доверенности (если они заполнялись);

q проверяет наличие в доверенности подписей вкладчика и контролера, сверяет подпись вкладчика с образцом подписи в БД по счету;

q если доверенность оформлялась в присутствии доверенного лица, удостоверяется в его личности в порядке, установленном п.4.8. настоящей Инструкции, сверяет Ф. И.О, паспортные и адресные данные доверенного лица, а также дату его рождения, указанные в доверенности с указанными в паспорте доверенного лица и введенными в БД по счету, проверяет наличие подписи доверенного лица на доверенности.

- при положительном результате проверки подтверждает факт проверки путем ввода персонального пароля в АС (в автоматизированных ВСП) или проставляет на доверенности ниже подписи контролера свою должность, подпись, фамилию и инициалы и дату (в неавтоматизированных ВСП).

При отрицательном результате проверки возвращает документы контролеру для переоформления операции.

13.3.5. При осуществлении контроля за правильностью отражения в базе данных по счету реквизитов завещательного распоряжения ф.№ 000 (ф.№ 000, произвольной формы), доверенности, составленной вне Банка, длительного поручения ф. (ф.№ 000) уполномоченный работник:

1) сверяет номер счета, Ф. И.О, паспортные и адресные данные вкладчика, указанные в документе, с указанными в БД по счету и паспортом;

2) проверяет, что срок действия паспорта не истек;

3) сверяет срок действия, указанный в доверенности, с указанным в БД по счету, проверяет правильность заполнения других полей доверенности, завещательного распоряжения ф.№ 000, ф.№ 000 (если они заполнялись);

4) сверяет Ф. И.О. и другие реквизиты (при их наличии) доверенного лица (наследника), указанные в документе с введенными в БД по счету;

5) проверяет наличие в документах подписи вкладчика, сверяет подпись вкладчика с образцом подписи в БД по счету;

6) проверяет наличие подписи контролера на завещательном распоряжении ф.№ 000, ф.№ 000 (произвольной формы), ф.;

7) подтверждает факт проведения проверки и правильности ввода реквизитов документов (соответствие бумажного носителя и информации в БД) путем ввода в АС персонального пароля;

8) возвращает документы контролеру.

При отрицательных результатах возвращает документы контролеру для переоформления операции.

После подтверждения уполномоченным работником правильности ввода в БД реквизитов завещательного распоряжения ф.№ 000 (произвольной формы) в БД должны сохраниться новые реквизиты завещательного распоряжения (в случае если оно было изменено) и не должны выдаваться на экран монитора реквизиты отмененного завещательного распоряжения.

13.3.6. Для подтверждения правильности погашения исписанной сберегательной книжки и оформления извещения ф.№36 работник, уполномоченный на осуществление контроля операций по вкладам:

1) сверяет Ф. И.О. вкладчика, номер счета, вид вклада, перенесенный остаток вклада в исписанной и новой сберегательных книжках;

2) проверяет наличие подписи контролера в исписанной и новой сберегательных книжках за операцию переноса остатка вклада;

3) проверяет правильность погашения исписанной сберегательной книжки;

4) подтверждает правильность погашения сберегательной книжки и оформления извещения ф.№36 путем ввода персонального пароля в АС (для автоматизированных ВСП, в которых ПО позволяет производить авторизацию) или путем проставления собственноручной подписи на извещении ф.№36 для автоматизированных ВСП, в которых ПО не позволяет производить авторизацию, и неавтоматизированных ВСП);

5) возвращает сберегательные книжки и извещение ф.№36 контролеру.

13.3.7. При осуществлении контроля за операциями закрытия счета уполномоченный работник осуществляет следующие действия.

13.3.7.1. Уполномоченный работник, получив от контролера расходный кассовый ордер ф.№ 000 (мемориальный ордер ф.№ 000), погашенную сберегательную книжку и паспорт, убеждается в личности клиента в порядке, установленном п.4.8. настоящей Инструкции, проверяет правильность оформления ордера, наличия на нем подписей клиента и контролера, сверяет сумму ордера с суммой, указанной в сберегательной книжке, проверяет правильность погашения сберегательной книжки:

- при положительных результатах проверки подтверждает факт проверки путем проставления собственноручной подписи на расходном кассовом ордере ф.№ 000 в поле “контролирующий работник” (на мемориальном ордере ф.№ 000 проставляет слово “Контролирующий работник” и свою подпись);

- авторизует операцию - для автоматизированных ВСП, в которых ПО позволяет производить авторизацию путем ввода персонального пароля;

- передает документы кассиру (при выдаче наличными) или контролеру (при закрытии безналичным путем);

- при отрицательных результатах возвращает документы контролеру для дооформления/переоформления операции.

13.3.7.2. Если счет закрывается на основании заявления об утрате сберегательной книжки ф.№ 000 уполномоченный работник, получив от контролера расходный кассовый ордер ф.№ 000 (мемориальный ордер ф.№ 000), заявление ф.№ 000 и паспорт, убеждается в личности клиента в порядке, установленном п.4.8. настоящей Инструкции, проверяет правильность оформления ордера, наличия на нем подписей клиента и контролера, сверяет сумму ордера с суммой, указанной в сберегательной книжке, проверяет наличие на заявлении ф.№ 000 отраженных операций причисления/списания процентов и расходной операции по закрытию вклада и подписи контролера по данным операциям, сверяет контрольную информацию указанную в заявлении ф.№ 000 с указанной в БД.

- передает документы кассиру (при выдаче наличными) или контролеру (при закрытии безналичным путем);

- при отрицательных результатах возвращает документы контролеру для дооформления/переоформления операции.

13.3.8. При выплате части вклада (всей суммы вклада с закрытием счета) наследнику вкладчика (физическому лицу - по постановлению нотариуса о возмещении расходов на достойные похороны), уполномоченный работник наряду с действиями, указанными в п.13.3должен проверить документ, подтверждающий наследственное право, (постановление нотариуса) и законность выплаты данному наследнику.

13.3.9. При осуществлении контроля за операцией по наложению/снятию ареста на /со вклад (а) уполномоченный работник:

1) сверяет реквизиты документа с реквизитами, введенными контролером в базу данных;

2) проверяет наличие на документе записи, сделанной контролером - “арест наложен” (“арест снят”), а также подписи, должности и фамилии, инициалов контролера с указанием даты;

3) подтверждает факт проведения проверки и правильность ввода реквизитов документов путем ввода персонального пароля. После введения пароля ПО должно обеспечивать запрет/снять запрет на совершение по счету расходных операций (в случае ареста части вклада обеспечивать запрет на совершение расходных операций в пределах суммы, на которую наложен арест);

4) при обнаружении ошибки возвращает документы контролеру для дооформления/переоформления операции.

13.3.10. При осуществлении контроля за сторнированием операции уполномоченный работник подтверждает в БД сторнирование операции (в неавтоматизированных ВСП убеждается, что запись операции вычеркнута в операционном дневнике и карточке по счету ф.№1-д), убеждается, что сторнированная операция в сберегательной книжке вычеркнута и имеется запись “не считать”, убеждается, что ордер (ордера) погашены, имеется запись “не считать” с указанием причины сторнирования и подпись кассира, проставляет в сберегательной книжке и на ордере (ордерах) свою подпись рядом с записью “не считать”.

14. Выдача справок по вкладам, их розыск, наложение и снятие ареста, обращение взыскания на вклады, конфискация вкладов

14.1. Выдача справок по вкладам и/или выписок

14.1.1. Сбербанк России гарантирует тайну банковских вкладов, операций по вкладам и сведений о вкладчиках.

За разглашение банковской тайны Банк, а также его должностные лица и работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

14.1.2. Справки (ф. № 000 и свободной формы) и выписки ф. (по действующим счетам) по вкладам физических лиц выдаются в письменном виде следующим категориям граждан и организациям.

14.1.2.1.Справки по вкладам выдаются:

* самому вкладчику, достигшему 14-летнего возраста. Вкладчику в возрасте от 14 до 18 лет для получения справки по своему вкладу не требуется разрешение законных представителей и разрешения органа опеки и попечительства;

* доверенному лицу вкладчика на основании нотариально удостоверенной доверенности;

* законному представителю вкладчика;

* судам;

* органам предварительного следствия прокуратуры, Министерства внутренних дел, Федеральной службы безопасности, Государственного Комитета Российской Федерации по контролю за оборотом наркотических средств и психотропных веществ, органам дознания - по делам, находящимся в их производстве, при наличии согласия прокурора;

* органам, уполномоченным осуществлять меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в случаях, порядке и объеме, предусмотренных Федеральным законом ;

* организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации” ;

· судебным приставам-исполнителям;

· в случае смерти вкладчика:

- лицам, указанным вкладчиком в завещательном распоряжении (не зависимо от даты его составления) при предъявлении свидетельства о смерти и паспорта;

- нотариальным конторам (нотариусам) по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков;

- иностранным консульским учреждениям по вкладам умерших иностранных граждан.

14.1.2.2 Выписки ф. выдаются по действующим счетам по вкладам:

* доверенному лицу вкладчика на основании нотариально удостоверенной доверенности;

* законному представителю вкладчика.

По закрытым счетам выписки ф. клиентам не выдаются.

14.1.2.3. Особенности выдачи справок и выписок ф. по “Целевым вкладам на детей”:

- по действующим счетам до выполнения условий по вкладу выдаются справки и выписки по счету ф. – вносителю (доверенному лицу вносителя) или законному представителю вкладчика, не достигшего 14-летнего возраста, или вкладчику, достигшему 14-летнего возраста;

- по действующим счетам после выполнения условий по вкладу выдаются справки и выписки по счету ф. – вкладчику (доверенному лицу вкладчика, законному представителю вкладчика);

- по закрытым счетам выдаются справки:

o если счет был закрыт вносителем – вносителю, доверенному лицу вносителя;

o если счет был закрыт вкладчиком – вкладчику или его доверенному лицу (законному представителю);

o если счет был закрыт законным представителем вкладчика до достижения вкладчиком 14-летнего возраста – законному представителю вкладчика (если вкладчик на дату обращения не достиг 14-летнего возраста) или вкладчику (если вкладчику на дату обращения исполнилось 14-лет) или доверенному лицу вкладчика (если вкладчику на дату обращения исполнилось 14-лет).

14.1.2.4. Филиалы Банка также обязаны предоставлять справки по вкладам и выписки по счетам ф. (по действующим и закрытым счетам) подразделениям Центрального аппарата Сбербанка России по делам, находящимся в их производстве.

14.1.3. Справки (выписки по счету ф.) по вкладам выдаются клиентам-физическим лицам (за исключением нотариусов и судебных приставов-исполнителей) теми филиалами Банка, в которых хранятся вклады.

1) Справки по вкладам выдаются на основании письменного обращения клиента в структурное подразделение Банка (в филиал Банка), в котором открывался счет по вкладу.

Выписка по счету ф. выдается клиенту на основании его письменного (только для неавтоматизированных ВСП) или устного обращения в структурное подразделение Банка (в филиал Банка), в котором открывался счет по вкладу.

За предоставление справки (выписки) взимается плата в соответствии с действующим Сборником тарифов.

2) Вкладчики, не имеющие возможности лично посетить структурное подразделение Банка (филиал Банка) по месту открытия вклада для подачи заявления на получение справки (выписки по счету ф.) по вкладу или доверить право на осуществление действий по её получению другому лицу, могут подать заявление через любое структурное подразделение данного филиала Банка.

3) В письменном заявлении вкладчик (доверенное лицо, законный представитель, наследник) должен указать: свои фамилию, имя, отчество (при наличии), год рождения, адрес и паспортные данные, номер структурного подразделения Банка, номер счета по вкладу, по которому ему должна быть предоставлена справка (выписка), суть запрашиваемой информации. Доверенное лицо (законный представитель, наследник) дополнительно указывает в заявлении фамилию, имя, отчество (при наличии) и год рождения вкладчика. По закрытому вкладу информация о номере счета указывается вкладчиком (доверенным лицом, законным представителем, наследником), в случае, если она ему известна. Заявление должно быть подписано вкладчиком (доверенным лицом, законным представителем, наследником) с указанием даты подачи заявления.

14.1.3.1. Вкладчик (доверенное лицо, законный представитель, наследник) вправе получить справку (по действующим и закрытым счетам) или выписку ф. (по действующим счетам).

1) При обращении вкладчика (доверенного лица, законного представителя, наследника) в автоматизированное структурное подразделение за получением:

· справки по действующим и закрытым счетам, он должен оформить письменное заявление, которое в тот же день направляется в филиал Банка (в подразделение, ответственное за организацию работы с физическими лицами) для подготовки ответа. Вкладчик при подаче заявления должен предъявить свои паспорт, сберегательную книжку (по действующему счету) или договор по вкладу (по действующему счету). Доверенное лицо, (законный представитель, наследник) наряду с паспортом, сберегательной книжкой (по действующему счету) или договору (по действующему счету) должен предъявить документ, подтверждающий его полномочия.

· выписки ф. по действующему счету - формируются средствами ПТК в структурном подразделении. Выписка по счету ф. выдается в структурном подразделении на основании устного обращения вкладчика (доверенного лица, законного представителя, наследника). При этом вкладчик должен предъявить паспорт и сберегательную книжку. Доверенное лицо, (законный представитель, наследник) наряду с паспортом, сберегательной книжкой (по действующему счету) или договору (по действующему счету) должен предъявить документ, подтверждающий его полномочия. Контролер структурного подразделения убеждается в личности вкладчика (доверенного лица, законного представителя) по паспорту, сверяет паспортные данные, формирует средствами ПТК выписку ф. по счету, по которому предъявлена сберегательная книжка, и выдает её вкладчику (доверенному лицу, законному представителю, наследнику).

2) При обращении вкладчика (доверенного лица, законного представителя, наследника) за получением справки по вкладу или выписки по счету ф. в неавтоматизированное структурное подразделение вкладчик (доверенное лицо, законный представитель, наследник) должен оформить письменное заявление. Справка или выписка по счету ф. по заявлению клиента оформляется в филиале Банка.

14.1.3.2. Работник структурного подразделения при приеме заявления убеждается в личности заявителя по паспорту, сверяет паспортные данные на заявлении с данными предъявленного паспорта, удостоверяет сделанные записи своей подписью с проставлением даты и оттиска печати или штампа структурного подразделения. Заявление направляется в филиал Банка (в подразделение, ответственное за организацию работы с физическими лицами) для подготовки ответа.

14.1.3.3. Справки (выписки ф.) по счету на основании письменных заявлений клиентов должны быть направлены филиалом Банка в адрес заявителя (выданы заявителю) не позднее тридцати дней со дня приема заявления структурным подразделением Банка (со дня регистрации заявления – при поступлении заявления через отделение связи (подразделение Федерального агентства “Почта России”)).

14.1.3.4. Вкладчик, оформивший заявление ф.№ 000 и контрольную информацию, может по телефону получать информацию о состоянии вклада. Перечень сведений, предоставляемых по телефону, приведен в заявлении ф.№ 000.

Порядок приема заявления ф.№ 000 и выдачи информации по телефону осуществляется в порядке, изложенном в п.14.1.10 настоящей Инструкции.

14.1.3.5. В структурных подразделениях, осуществляющих операции по вкладам с применением ПТК, вкладчик может получать информацию о состоянии вклада письменно в форме справки ф.№ 000. Для получения справки ф.№ 000 наличие контрольной информации по счету необязательно.

Для получения справки ф.№ 000 вкладчик должен подать заявление ф.№ 000. Если вкладчик желает получать справку ф.№ 000 по нескольким счетам, то он может оформить одно заявление ф.№ 000.

Порядок приема заявления ф.№ 000 и выдачи справки ф.№ 000 определен в п.14.1.10. настоящей Инструкции.

За предоставление справки ф.№ 000 взимается плата в размере, установленном Сборником тарифов, в порядке, изложенном в п.8.7. настоящей Инструкции.

Из за большого объема эта статья размещена на нескольких страницах:
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

Инструкция о порядке совершения в сбербанке России операций по вкладам физических лиц (стр. 8 )