9) информирует вкладчика о возможности оформить в Банке доверенность, если ему известны реквизиты доверенного лица, необходимые для её оформления. В случае согласия вкладчика и при наличии реквизитов доверенного лица, оформляет доверенность в соответствии с п.7.2.13.настоящей Инструкции (с учетом п.7.1.2.2.3. настоящей Инструкции);
10) проставляет в базе данных признак о согласии/несогласии вкладчика на совершение операций в другом структурном подразделении;
11) сканирует подпись вкладчика, вводит контрольную информацию (если она оформлялась), а также данные о доверенности, оформленной в Банке (если она оформлялась и вкладчик не воспользовался услугой по подготовке банком проекта доверенности), в базу данных. Допускается сканировать подпись в течение или в конце операционного дня;
12) извещение ф.№36 оставляет у себя до конца дня и направляет его вместе с отчетом за день в филиал Банка.
Дооформление договора не требуется.
6.3.2. По вкладу, открытому до 30 августа 2004 г. (включительно)[15] путем зачисления денежных средств на основании поступившего платежного поручения, при первой явке вкладчика, контролер:
1) просит вкладчика предъявить паспорт, убеждается в личности вкладчика по предъявленному им паспорту в порядке, определенном п.4.8.1. настоящей Инструкции, проверяет, что срок действия паспорта не истек;
2) производит поиск счета в БД по фамилии, имени, отчеству (при его наличии). Плата за розыск не взимается;
3) выясняет у вкладчика откуда ему были перечислены денежные средства и сверяет информацию, предоставленную вкладчиком, с указанной по счету;
4) сверяет фамилию, имя, отчество (при наличии), указанные в БД, с данными предъявленного паспорта. При совпадении вводит из паспорта паспортные и адресные данные, место и дату рождения вкладчика. Другие реквизиты вкладчика (при наличии - ИНН, контактный телефон, адрес электронной почты и т. д.) вводятся по предъявлении документов или со слов вкладчика;
5) определяет по паспорту к резидентам или нерезидентам относится вкладчик. Если вклад открыт как резиденту, а из данных паспорта следует, что вкладчик является нерезидентом, предлагает вкладчику закрыть счет (путем получения суммы вклада наличными деньгами либо перечисления её на новый счет по вкладу);
6) распечатывает два экземпляра договора по вкладу (используется типовая форма договора, действующая на дату обращения вкладчика). При этом в строке, предназначенной для указания числа, месяца и года, указывается дата явки вкладчика. В том случае, когда за время, прошедшее со дня открытия счета, истек один или несколько пролонгированных сроков, в договоре указывается: в поле “сумма первоначального взноса” - сумма, поступившая во вклад в безналичном порядке.
По вкладам, прием которых прекращен или приостановлен, также распечатывается договор;
7) предлагает вкладчику проверить правильность составления договора, указать на обоих экземплярах договора контрольную информацию и в своем присутствии подписать оба экземпляра договора (если договор составлен на нескольких листах, то вкладчик подписывает каждый лист договора);
8) если вкладчик оформил контрольную информацию, то предупреждает его, что контрольную информацию следует запомнить либо записать в недоступном для посторонних лиц месте и, что она не должна отражаться на сберегательной книжке;
9) посредством АС дооформляет карточку по счету ф.№1-у. Допускается дооформление карточки по счету ф.№1-у вручную;
10) предлагает вкладчику на карточке по счету ф.№1-у дать образец своей подписи в поле, предусмотренном для образца подписи вкладчика;
11) осуществляет посредством АС оформление сберегательной книжки. При этом сверяет типографские номер и серию бланка сберегательной книжки с указанными в базе данных, заполняет титульный лист сберкнижки в соответствии с п.5.5.5. настоящей Инструкции. Отражает в сберегательной книжке операцию открытия счета и другие неотраженные операции;
12) информирует вкладчика о возможности оформить в Банке доверенность, если ему известны реквизиты доверенного лица, необходимые для её оформления. В случае согласия вкладчика и при наличии реквизитов доверенного лица, оформляет доверенность ф.№ 000 (произвольной формы) в соответствии с п.7.2.13. настоящей Инструкции;
13) получив от вкладчика 2-экземпляра договора, карточку по счету ф.№1-у, проверяет наличие подписи вкладчика на всех документах, однотипность подписей, наличие контрольной информации (если она оформлялась) на обоих экземплярах договора. Заверяет каждый лист договора, а также записи на карточке по счету ф.№1-у, своей подписью, проставляя при этом свою должность, фамилию и инициалы;
14) проставляет на обоих экземплярах договора оттиск круглой печати структурного подразделения либо обращается за проставлением оттиска круглой печати к работнику, у которого она хранится в течение операционного дня;
15) сканирует подпись вкладчика, вводит контрольную информацию (если она оформлялась), а также данные о доверенности, оформленной в Банке (если она оформлялась и клиент не воспользовался услугой по подготовке банком проекта доверенности) в базу данных по счету. Допускается сканировать подпись в течение или в конце операционного дня в отсутствие клиента;
16) выдает вкладчику один экземпляр договора, сберегательную книжку и возвращает паспорт;
17) второй экземпляр договора оставляет у себя до конца операционного дня. В конце операционного дня договор направляется с отчетом за день в филиал Банка;
18) помещает карточку по счету ф.№1-у в картотеку.
6.3.3. В неавтоматизированных структурных подразделениях контролер осуществляет дооформление счета с учетом следующего.
6.3.3.1. Дооформление счета, открытого до 30 августа 2004 г. (включительно)[16] путем зачисления денежных средств на основании поступившего платежного поручения, осуществляется в соответствии с п.6.3.2. настоящей Инструкции, с учетом следующего. Контролер производит розыск вклада по картотеке алфавитных карточек ф.№13, достает карточку по счету ф.№1 и сверяет фамилию, имя, отчество (при наличии), отраженные на карточке по счету ф.№1 с паспортом. При соответствии дооформляет алфавитную карточку ф.№13 и карточку по счету ф.№1, оформляет сберегательную книжку ф.№2-о.
Извещение ф.№36 не составляется. Вкладчик записывает на приходной стороне первого ордера сберкнижки ф.№2-о номер счета, свою фамилию, имя и отчество (при его наличии) и расписывается в получении сберегательной книжки.
Если вкладчик, изъявил желание оформить контрольную информацию, то она указывается им не только в договорах, но и в карточке по счету ф.№1 в поле “Для отметок”. Сделанную запись на карточке по счету ф.№1 вкладчик должен подписать с проставлением даты, а контролер удостоверить своей подписью с проставлением даты.
Контролер записывает на ордере сведения о предъявленном паспорте путем указания на лицевой стороне корешка первого ордера сберегательной книжки ф.№2-о текста “см. на обороте”, а на оборотной стороне корешка проставляет дату зачисления, сумму первоначального взноса, зачисленного на счет, и остаток вклада, ставит дату и удостоверяет своей подписью сделанные записи.
6.3.3.2. Дооформление счета, открытого вносителем (доверенным лицом, законным представителем), осуществляется в соответствии с п.6.3.1 настоящей Инструкции. При этом контролер сверяет именные, паспортные и адресные данные вкладчика, отраженные на карточке по счету ф.№1 с указанными в паспорте, оформляет извещение ф.№36 с образцом подписи и контрольной информацией (если клиент изъявил желание её оформить).
Если вкладчик изъявил желание оформить контрольную информацию, то она также записывается им на карточке по счету ф.№1 в поле “Для отметок”, сделанная запись подписывается клиентом с проставлением даты. По вкладам, открытым вносителем (доверенным лицом, законным представителем) до 25.10. в извещении №36 вкладчик также должен указать следующий текст: “Обязуюсь не разглашать контрольную информацию третьим лицам”.
6.3.4. Если при первой явке вкладчика он будет закрывать счет, то оформление сберегательной книжки и контрольной информации не производится, а оформление договора (если он не оформлялся) осуществляется по желанию вкладчика.
Операция закрытия счета производится в порядке, изложенном в п.8.3. настоящей Инструкции, после дооформления карточки по счету ф.№1-у (ф.№1), извещения ф.№36 с образцом подписи вкладчика, отражения в БД реквизитов вкладчика (паспортные и адресные данные, место и дата рождения, другие реквизиты, предусмотренные Положением для идентификации физических лиц, а также при наличии контактного телефона и адреса электронной почты), в том числе образца подписи вкладчика.
6.3.5. По вкладу, открытому на имя несовершеннолетнего в возрасте до 18 лет кем-либо кроме него самого, в том числе безналичным путем:
6.3.5.1. Вкладчик дает свою подпись в карточке по счету ф.№1-у в поле, предусмотренном для образца подписи вкладчика, и на извещении ф.№36 только после достижения 14 лет. При этом вкладчик должен предъявить свой паспорт и сберегательную книжку (если она выдавалась).
6.3.5.2. При первом посещении структурного подразделения родителями (усыновителями, приемными родителями, опекуном) несовершеннолетнего вкладчика в возрасте до 14 лет контролер убеждается по предъявленным документам (паспорт, свидетельство о рождении ребенка, решение органа опеки и попечительства (удостоверение опекуна), что явившееся лицо действительно является родителем (усыновителем, опекуном, приемным родителем), просит предъявить сберегательную книжку (если она выдавалась), указывает в карточке по счету ф.№1-у (ф.№1) в графе “Для отметок” фамилию, имя, отчество (при наличии) родителя (усыновителя, приемного родителя, опекуна). Родитель (усыновитель, опекун, приемный родитель) в карточке по счету ф.№1-у (ф.№1) в графе “Для отметок” рядом со своими Ф. И.О, проставляет подпись и дату.
7. РАСПОРЯЖЕНИЕ ВКЛАДАМИ
7.1. Общие положения
7.1.1. Вкладом совершеннолетнего вкладчика распоряжается:
· вкладом совершеннолетнего дееспособного вкладчика распоряжается сам вкладчик или его доверенное лицо. При этом доверенное лицо должно быть совершеннолетним;
· вкладом совершеннолетнего недееспособного вкладчика распоряжается опекун. Для совершения расходной операции требуется также предварительное письменное разрешение органа опеки и попечительства;
· вкладом совершеннолетнего вкладчика, признанного судом ограниченно дееспособным, распоряжается вкладчик с письменного согласия попечителя. Для совершения расходной операции требуется также предварительное письменное разрешение органа опеки и попечительства;
· вкладом совершеннолетнего вкладчика, над которым вследствие состояния его здоровья установлено попечительство в форме патронажа, распоряжается сам вкладчик.
7.1.1.1. Доверенное лицо совершеннолетнего вкладчика совершает операции по вкладу (распоряжается вкладом) на основании доверенности, оформленной вкладчиком в структурном подразделении Банка или вне его, по предъявлении своего паспорта и сберегательной книжки по вкладу.
Выдача денежных средств доверенному лицу (списание денежных средств в присутствии доверенного лица) при предъявлении паспорта, срок действия которого истек, не осуществляется.
Доверенное лицо совершеннолетнего вкладчика не вправе оформить по вкладу доверителя доверенность, за исключением случая, указанного в п.7.2.7.6. настоящей Инструкции.
7.1.1.2. Совершеннолетний недееспособный вкладчик, находящийся под опекой, не вправе распоряжаться своим вкладом, а также оформить по вкладу доверенность, завещательное распоряжение (завещание).
7.1.1.2.1. Вкладом совершеннолетнего вкладчика, находящегося под опекой, распоряжается опекун, который имеет право совершать по вкладу все операции, за исключением операции по оформлению в банке или вне банка распоряжения на случай смерти, а также доверенности.
7.1.1.2.2. Опекун совершает операции по вкладам на основании решения органа опеки и попечительства о назначении опекуном (удостоверения опекуна) по предъявлении паспорта и сберегательной книжки. Для совершения расходных операций по вкладу опекун должен также предъявить письменное разрешение органа опеки и попечительства на распоряжение вкладом подопечного.
7.1.1.2.3. При первом обращении опекуна в ВСП он должен представить решение органа опеки и попечительства о назначении опекуном или удостоверение опекуна, а также его копию, удостоверенную нотариально или органом опеки и попечительства.
1) При обращении опекуна за совершением расходной операции по вкладу подопечного он должен представить предварительное письменное разрешение органа опеки и попечительства на распоряжение вкладом (совершение отдельных операций), а также его копию, удостоверенную нотариально или органом опеки и попечительства.
2) Копии решения о назначении опекуном (удостоверения опекуна) и предварительного разрешения, удостоверенные нотариально или органом опеки и попечительства, остаются в ВСП и хранятся в папке “Для доверенностей”.
3) Если опекун предъявил письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства на совершение разовой расходной операции по вкладу, то предъявления копии разрешения не требуется. Подлинник предварительного разрешения прикладывается к первичному учетному документу по совершенной операции и направляется с отчетом в филиал Банка.
Если опекун предъявил письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства на совершение неоднократных расходных операций по вкладу и согласен оставить его в банке, то предоставления копии разрешения не требуется. Подлинник предварительного разрешения помещается в папку “Для доверенностей”.
4) В автоматизированных ВСП контролер в БД по вкладу отражает с отметкой “опекун” реквизиты опекуна (Ф. И.О., паспортные данные, дату и место рождения, адрес местожительства и другие реквизиты, предусмотренные Положением для идентификации физических лиц), предлагает опекуну в карточке по счету ф.№1-у в поле “Для отметок” указать фамилию, имя, отчество (при наличии) и расписаться рядом, подписывает записи, сделанные в карточке по счету ф.№1-у в поле “Для отметок” с указанием должности, фамилии, инициалов и даты, возвращает опекуну подлинники документов, а копии помещает в папку “Для доверенностей”.
5) В неавтоматизированных ВСП контролер отражает реквизиты опекуна в карточке по счету ф.№1 в поле “Для отметок”, предлагает опекуну указать в поле “Для отметок” фамилию, имя, отчество (при наличии) и расписаться рядом, подписывает записи с указанием должности, фамилии, инициалов и проставляет дату. В неавтоматизированных ВСП:
- при наличии копирующей техники контролер изготавливает ксерокопии с подлинника решения о назначении опекуном (удостоверения опекуна) и подлинника предварительного разрешения органа опеки и попечительства на распоряжение вкладом (совершение отдельных действий по вкладу), удостоверяет их в порядке, изложенном в п.3.20. настоящей Инструкции, направляет ксерокопии в филиал банка в составе отчета за день для отражения в ЦБД филиала, копии документов, предоставленные опекуном, помещает в папку “Для доверенностей”, подлинники документов возвращает опекуну. При этом плата за изготовление копий не взимается;
- при отсутствии копирующей техники копии решения о назначении опекуном (удостоверения опекуна) и предварительного разрешения органа опеки и попечительства, предоставленные опекуном, направляются в составе отчета за день в филиал Банка.
6) При поступлении копий решения о назначении опекуном (удостоверения опекуна) и предварительного разрешения, удостоверенных нотариально или органом опеки и попечительства, из неавтоматизированного ВСП, у которого отсутствует копирующая техника, в филиал Банка работник филиала (за исключением сотрудников бухгалтерской службы) изготавливает копию с копии, удостоверяет её установленным порядком и направляет в ВСП копии решения (удостоверения опекуна) и предварительного разрешения, удостоверенные нотариально или органом опеки и попечительства, а изготовленные копии передает в подразделение последующего контроля.
7.1.1.2.4. Если копии решения о назначении опекуном (удостоверения опекуна) и предварительного разрешения на совершение операции по вкладу, удостоверенные нотариально или органом опеки и попечительства, поступили из организации или от физического лица непосредственно в филиал Банка, то работник группы/сектора подразделения бухгалтерского учета делает соответствующую отметку в ЦБД филиала и направляет копии в структурное подразделение Банка, в котором был открыт вклад. Контролер при поступлении копий документов отражает в БД реквизиты опекуна с отметкой “опекун” и помещает копии в папку “Для доверенностей”. В неавтоматизированных ВСП контролер указывает реквизиты опекуна в карточке по счету ф.№1 в поле “Для отметок”, подписывает сделанные записи с указанием должности, фамилии, инициалов и проставляет дату.
7.1.1.3. Совершеннолетний вкладчик, состоящий под попечительством вследствие признания его судом ограниченно дееспособным, распоряжается вкладом с письменного согласия попечителя. Для совершения расходной операции вкладчик должен предъявить также письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства. Вкладчик не имеет права оформить завещательное распоряжение (завещание) или доверенность.
Попечитель не вправе оформить по вкладу подопечного доверенность или завещательное распоряжение (завещание).
7.1.1.3.1. При первом обращении попечителя в банк он должен предоставить в банк решение суда о признании вкладчика ограничено дееспособным, а также его копию, заверенную нотариально или судом. Если в решении суда не определен попечитель, то должно быть также представлено решение органа опеки и попечительства о назначении попечителя и его копия, заверенная нотариально или органом опеки и попечительства. Если в решении суда о назначении попечительства указано лицо, назначенное попечителем, то представления решения органа опеки и попечительства не требуется.
1) В автоматизированных ВСП контролер отражает в БД по вкладу с отметкой “попечитель” реквизиты попечителя (Ф. И.О., паспортные и адресные данные, место и дату рождения и другие реквизиты, предусмотренные Положением для идентификации физического лица), предлагает попечителю в карточке по счету ф.№1-у в поле “Для отметок” указать фамилию, имя, отчество (при наличии) и расписаться рядом, подписывает записи, сделанные в карточке по счету ф.№1-у в поле “Для отметок” с указанием должности, фамилии, инициалов и даты, возвращает попечителю подлинники документов, а копии, представленные попечителем, помещает в папку “Для доверенностей”.
2)В неавтоматизированных ВСП контролер отражает реквизиты попечителя в карточке по счету ф.№1 в поле “Для отметок”, предлагает попечителю в карточке по счету ф.№1 в поле “Для отметок” указать фамилию, имя, отчество (при наличии) и расписаться рядом, подписывает сделанные записи с указанием должности, фамилии, инициалов и проставляет дату.
В неавтоматизированных ВСП:
- при наличии копирующей техники контролер изготавливает ксерокопии с подлинников представленных документов, удостоверяет их в порядке, изложенном в п.3.20 настоящей Инструкции, направляет ксерокопии в филиал банка в составе отчета за день для отражения в ЦБД филиала, копии документов, представленные попечителем, помещает в папку “Для доверенностей”, подлинники документов возвращает попечителю. При этом плата за изготовление копий не взимается.
- при отсутствии копирующей техники копии решения о назначении опекуном (удостоверения опекуна) и предварительного разрешения органа опеки и попечительства, предоставленные опекуном, направляются в составе отчета за день в филиал Банка.
3) При поступлении копий документов из неавтоматизированного ВСП, у которого отсутствует копирующая техника в филиал Банка, работник филиала (за исключением сотрудников бухгалтерской службы) изготавливает ксерокопии с копий, удостоверяет их в порядке, изложенном в п.3.20 настоящей Инструкции, и направляет копии, представленные попечителем, в ВСП, а изготовленные ксерокопии передает в подразделение последующего контроля.
7.1.1.3.2. Письменное согласие на неоднократное совершение операций по вкладу попечитель может дать в виде заявления, составленного на отдельном листе бумаги, с проставлением своей подписи и даты. Письменное согласие на совершение разовой операции попечитель может дать на кассовом ордере (мемориальном ордере ф.№ 000) либо в виде заявления, составленного на отдельном листе бумаги, с проставлением своей подписи и даты.
7.1.1.3.3. При предъявлении вкладчиком письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства на совершение расходной операции по вкладу необходимо применять положения, изложенные в п. 7.1.1.2.3 (подпункты 1) и 3)) настоящей Инструкции.
7.1.1.4. Совершеннолетний дееспособный вкладчик, над которым вследствие состояния его здоровья установлено попечительство в форме патронажа, распоряжается вкладом сам или при участии и помощи попечителя. При этом в согласии или разрешении попечителя он не нуждается. Вкладчик вправе оформить доверенность или завещательное распоряжение (завещание). Попечитель не вправе по вкладу подопечного оформить доверенность или завещательное распоряжение (завещание).
Попечитель вкладчика, находящегося под патронажем, может распоряжаться вкладом своего дееспособного подопечного на основании решения органа опеки и попечительства о назначении попечителем по предъявлении: паспорта, сберегательной книжки, доверенности по вкладу и договора поручения (договора доверительного управления), заключенного вкладчиком с попечителем.
7.1.2. Вкладом несовершеннолетнего вкладчика распоряжается.
7.1.2.1. Вкладом несовершеннолетнего вкладчика в возрасте до 14 лет распоряжаются его законные представители. Для совершения расходных операций законные представители несовершеннолетнего должны также представить письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства.
Вкладами несовершеннолетних в возрасте до 14 лет, находящихся на полном государственном обеспечении в воспитательных учреждениях, лечебно-профилактических учреждениях, учреждениях социальной защиты населения и других аналогичных учреждениях, распоряжается представитель администрации учреждения (руководитель учреждения), на попечении которого находится несовершеннолетний, либо лицо, уполномоченное руководителем этого учреждения. Для совершения расходных операций должно быть представлено письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства.
7.1.2.2. Вкладом несовершеннолетнего вкладчика в возрасте от 14 до 18 лет распоряжается он сам с учетом следующего.
7.1.2.2.1. Зачисленные на счет несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет суммы пенсии, пособий, алиментов, страховые, наследственные суммы и т. д., суммы, перечисленные третьими лицами, а также принятые наличными денежные средства от третьих лиц, в том числе от законных представителей выдаются несовершеннолетнему (списываются несовершеннолетним) с письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства и письменного согласия:
- одного из родителей (усыновителей, приемных родителей) или попечителя;
- руководителя (представителя администрации) учреждения, в котором проживает несовершеннолетний (по вкладам несовершеннолетних, находящихся на полном государственном обеспечении в воспитательных учреждениях, лечебно-профилактических учреждениях, учреждениях социальной защиты населения и других аналогичных учреждениях). Руководитель учреждения может предоставить письменное согласие без явки в структурное подразделение Банка, путем оформления согласия на бланке учреждения и удостоверенного печатью данного учреждения.
7.1.2.2.2. Зачисленные на счет несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет причитающиеся ему суммы заработной платы и стипендии, суммы, перечисленные самим несовершеннолетним, проценты по вкладу, а также внесенные наличными самим вкладчиком, выдаются несовершеннолетнему (списываются несовершеннолетним) без согласия законных представителей и без письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства.
7.1.2.2.3.Несовершеннолетний вкладчик в возрасте от 14 до 18 лет вправе оформить доверенность по счету. Доверенность оформляется в банке или принимается доверенность, удостоверенная вне банка, по предъявлении письменного согласия попечителя или одного из родителей (усыновителей, приемных родителей) несовершеннолетнего и письменного разрешения органа опеки и попечительства на распоряжение вкладом доверенным лицом на основании доверенности. Согласие и разрешение помещаются в папку “Для доверенностей” вместе с доверенностью.
7.1.2.3. Письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства может предусматривать как выдачу наличных средств, так и безналичные перечисления из вклада сумм в заранее определенных размерах либо предоставление права распоряжения вкладом в течение какого-либо периода времени.
7.1.2.4. Законный представитель согласие на получение несовершеннолетним (списание несовершеннолетним) денежных средств со вклада оформляет:
- согласие на неоднократное получение (списание) денежных средств со вклада записывает в графе “Для отметок” карточки по счету ф. (ф.№ 1) и на извещении ф.№36, подписывает и проставляет дату. Вместо извещения ф.№36 согласие может быть оформлено законным представителем в виде заявления на отдельном листе бумаги, с проставлением своей подписи и даты. Контролер удостоверяется в личности лица, дающего согласие, по предъявленному паспорту, записывает данные паспорта в извещении ф.№36 (заявлении) и удостоверяет записи в карточке по счету и в извещении ф.№36 (заявлении) своей подписью. Извещение ф.№36 (заявление) направляется в филиал Банка с отчетом за день;
- согласие на совершение по вкладу разовой расходной операции записывает на расходном кассовом ордере ф. № 000 (мемориальном ордере ф.№ 000) или в виде заявления на отдельном листе бумаги с проставлением подписи и даты. Контролер удостоверяется в личности лица, дающего согласие, по предъявленному паспорту, записывает данные паспорта на расходном кассовом ордере ф.№ 000 (мемориальном ордере ф.№ 000, заявлении). Если оформлялось заявление, то оно приобщается к расходному кассовому ордеру ф. № 000 (мемориальному ордеру ф.№ 000), направляется в филиал Банка с отчетом за день;
- если законный представитель не может посетить структурное подразделение Банка для того, чтобы подтвердить свое согласие на распоряжение несовершеннолетним своим вкладом, то несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет может представить письменное согласие на получение денег (разовое или предоставляющее право на неоднократное получение денег), подписанное законным представителем, нотариально удостоверенное.
7.1.2.5. Законные представители несовершеннолетнего вкладчика в подтверждение своих полномочий представляют документы, перечисленные в п.6.1.7. настоящей Инструкции.
7.1.2.6. Если вкладчик вследствие физического недостатка, болезни или неграмотности не может проставить в присутствии контролера собственноручную подпись на ордерах, то:
- выдача денежных средств со вклада наличными, списание денежных средств со вклада осуществляется на основании нотариально удостоверенной доверенности;
-внести дополнительные взносы во вклад может доверенное лицо, на основании нотариально удостоверенной доверенности, или вноситель.
7.2. Порядок оформления, приема и отмены доверенности
7.2.1. Вкладчик вправе оформить по вкладу в рублях или иностранной валюте, открытому на его имя, доверенность.
Доверенность может быть оформлена вкладчиком:
· в структурном подразделении Банка, в котором хранится карточка по счету ф.№1-у (ф.№1);
· по месту жительства, работы, учебы или в стационарном лечебном учреждении, в котором он находится на излечении;
· у нотариуса или должностного лица, уполномоченного удостоверять доверенности.
При этом структурные подразделения Банка, ЖЭО, организации, в которых вкладчик учится, работает или находится на излечении имеют право удостоверять только доверенности на получение сумм со вклада.
Нотариус или лицо, обладающее полномочиями нотариуса, имеет право удостоверять доверенности на совершение любых действий в отношении вклада.
В случае, если подлинник доверенности, оформленной вне Банка, находится у доверенного лица (вкладчика), то при обращении доверенного лица в структурное подразделение операция совершается только по предъявлении им подлинника доверенности.
7.2.1.1. Порядок оформления доверенности в структурном подразделении Банка, определен в п.7.2.13. настоящей Инструкции.
На основании доверенности, удостоверенной Банком, доверенное лицо вкладчика может совершать следующие операции:
1) получить наличные денежные средства со вклада, в том числе с закрытием счета;
2) списать сумму вклада со счета вкладчика с оформлением мемориального ордера ф.№ 000, в том числе с закрытием счета, на другой счет на имя вкладчика;
3) списать денежные средства с оформлением мемориального ордера ф.№ 000 (ф.№ 000), в том числе с закрытием счета, в уплату за товары или услуги в пользу вкладчика;
4) оформить длительное поручение ф. (ф.№ 000) на списание денежных средств со вклада в уплату за товары или услуги в пользу вкладчика;
5) списать денежные средства с оформлением мемориального ордера ф.№ 000 или оформить длительное поручение ф. (ф.№ 000) на списание денежных средств в уплату за кредит, полученный в данном филиале Банка вкладчиком или по которому вкладчик является поручителем;
6) оформить длительное поручение ф. (ф.№ 000) на списание денежных средств со счета вкладчика на другой счет вкладчика, если оба счета, открыты в одном структурном подразделении или одном филиале Банка;
7) оформить заявление на перевод вклада ф.№ 000 (длительное поручение) на перевод денежных средств со счета вкладчика на счет вкладчика в другом филиале Банка или для выдачи наличными вкладчику в другом филиале Банка;
8) отменить длительное поручение ф. (ф.№ 000),оформленное вкладчиком или им самим, или изменить его реквизиты;
9) обратиться за отражением в сберегательной книжке неотраженных операций;
10) получить сберегательную книжку взамен исписанной;
11) подать заявление об утрате сберегательной книжки ф.№ 000 на приостановление расходных операций по счету;
12) подать заявление ф.№ 000 об отмене ранее составленного заявления об утрате сберегательной книжки, поданного данным доверенным лицом.
7.2.1.2. Доверенность, оформленная в ЖЭО по месту жительства вкладчика, в организации, в которой вкладчик работает или учится, находится на излечении, может быть выдана на разовое либо на неоднократное получение сумм со вклада.
На основании доверенности, удостоверенной в ЖЭО, в стационарном лечебном учреждении, по месту учебы или работы, доверенное лицо вкладчика может совершать только следующие операции:
· получить со вклада денежные средства наличными (в том числе с закрытием счета);
· получить сберегательную книжку взамен исписанной;
· обратиться за отражением в сберегательной книжке неотраженных операций.
7.2.1.3. На основании доверенности, удостоверенной у нотариуса или должностного лица, уполномоченного удостоверять доверенности, доверенное лицо вправе совершать действия, предоставленные ему данной доверенностью. Полномочия доверенного лица определяются при рассмотрении каждой доверенности индивидуально с учетом используемых в ней формулировок.
Если доверенностью предоставлено доверенному лицу право получать денежные средства со вклада, то доверенное лицо может получить со вклада денежные средства (в том числе с закрытием счета), получить сберегательную книжку взамен исписанной, обратиться за отражением в сберегательной книжке неотраженных операций, а также подать заявление об утрате сберегательной книжки ф.№ 000 на приостановление расходных операций по счету и подать заявление ф.№ 000 об отмене ранее составленного заявления об утрате сберегательной книжки, поданного данным доверенным лицом.
7.2.2. В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации доверенность может быть выдана на срок не более трех лет. Если срок в доверенности не указан, она сохраняет силу в течение одного года со дня её совершения.
Срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока. Например, если доверенность составлена вкладчиком 13 сентября 2006 года со сроком действия 1 год, то доверенное лицо может совершать операции на основании доверенности с 13 сентября 2006 года по 13 сентября 2007 года включительно.
Срок, исчисляемый месяцами, истекает в соответствующее число последнего месяца срока. Например, если доверенность составлена вкладчиком 27 декабря 2006 года со сроком действия 6 месяцев, то доверенное лицо может совершать операции на основании доверенности с 27 декабря 2006 года по 27 июня 2007 года включительно.
7.2.3. Вкладчик может указать в доверенности нескольких лиц, которым он предоставляет право получать суммы со своего вклада.
В доверенности вкладчик вправе предусмотреть выплату своему доверенному лицу из вклада определенных сумм ежемесячно или в другие сроки.
Доверенность может быть как на неоднократное получение сумм со вклада, так и на разовое получение суммы.
7.2.4. При первом обращении доверенного лица в структурное подразделение Банка по вкладу, по которому отсутствует образец подписи вкладчика, открытому вносителем (доверенным лицом, законным представителем вкладчика) или открытому до 30.08.2004[17] (включительно) путем безналичного перечисления денежных средств на основании платежного документа, он должен предъявить доверенность, удостоверенную нотариально (органом, уполномоченным совершать нотариальные действия), ЖЭО, по месту работы, учебы или излечения вкладчика.
Доверенность должна содержать сведения, перечисленные в п.7.2.7.1. настоящей Инструкции. По вкладам, открытым до 30.08.2004 путем безналичного перечисления денежных средств на основании платежного документа на основании указанной доверенности доверенному лицу выдается сберегательная книжка и договор по вкладу, даже если в доверенности отсутствуют ссылки на получение данных документов.
7.2.5. Выдача сумм со вклада, списание денежных средств со вклада и другие операции по доверенности производятся при обязательном предъявлении доверенным лицом сберегательной книжки по вкладу и паспорта, за исключением случаев, когда по счету сберегательная книжка не выдавалась.
7.2.6. По истечении срока действия доверенности вкладчик может оформить новую доверенность, срок которой также не должен превышать трех лет.
Новая доверенность может быть оформлена им в структурном подразделении Банка в порядке, изложенном в п.7.2.13. настоящей Инструкции, или вне Банка.
Новую доверенность вкладчик может составить и до истечения срока действия ранее составленной доверенности. При этом:
· если одновременно с составлением новой доверенности вкладчик заявил об отмене ранее составленной доверенности в порядке, изложенном в п.7.2.15. настоящей Инструкции, то она теряет силу со дня её отмены;
· если заявление о прекращении действия ранее составленной доверенности вкладчиком не оформлено, то она действует до истечения своего срока наряду с новой доверенностью.
7.2.7. Особенности оформления доверенностей вне структурного подразделения Банка.
7.2.7.1. Нотариально удостоверенная доверенность в обязательном порядке должна содержать: фамилию, имя, отчество (при наличии) вкладчика; фамилию, имя, отчество (при наличии) доверенного лица; адресные и паспортные данные вкладчика и доверенного лица; предоставляемые полномочия; место нахождения вклада (конкретный номер структурного подразделения Банка или ссылку на Сбербанк России или кредитные учреждения); номер счета (номера счетов) по вкладу или формулировку – “все вклады”, “все имущество”; дату составления (в дате месяц должен быть указан прописью); должность, подпись и оттиск печати, лица, удостоверившего её.
Доверенность, в которой не указана дата её составления, ничтожна и к исполнению не принимается. Доверенность, в которой отсутствует дата удостоверения, действует в течение определенного в ней срока.
7.2.7.2. В случае отсутствия в населенном пункте нотариуса доверенности удостоверяются должностными лицами органов, уполномоченных удостоверять доверенности.
7.2.7.3. К нотариально удостоверенным доверенностям приравниваются:
q доверенности военнослужащих и других лиц, находящихся на излечении в госпиталях, санаториях и других военно-лечебных учреждениях, удостоверенные начальником такого учреждения, его заместителем по медицинской части, старшим или дежурным врачом;
q доверенности военнослужащих, а в пунктах дислокации воинских частей, соединений, учреждений и военно-учебных заведений, где нет нотариальных контор и других органов, совершающих нотариальные действия, также доверенности рабочих и служащих, членов их семей и членов семей военнослужащих, удостоверенные командиром (начальником) этих частей, соединения, учреждения или заведения;
q доверенности лиц, находящихся в местах лишения свободы, удостоверенные начальником соответствующего места лишения свободы;
q доверенности совершеннолетних дееспособных граждан, находящихся в учреждениях социальной защиты населения, удостоверенные администрацией этого учреждения или руководителем (его заместителем) соответствующего органа социальной защиты населения.
7.2.7.4. Вкладчик, находящийся на излечении в больнице или другом стационарном лечебном учреждении, может оформить доверенность на разовое либо на неоднократное получение сумм со вклада и заверить её у главного врача лечебного учреждения либо его заместителя по лечебной части.
7.2.7.5. Особенности доверенностей, оформленных за пределами Российской Федерации.
7.2.7.5.1. Форма и срок действия доверенности, оформленной за пределами Российской Федерации, определяются по законодательству государства, на территории которого выдана доверенность.
7.2.7.5.2. Доверенности вкладчиков - граждан России, проживающих за границей, могут быть удостоверены уполномоченными органами страны проживания с последующей легализацией в консульском учреждении Российской Федерации, если иное не предусмотрено международными договорами, отменяющими консульскую легализацию, или консульскими учреждениями Российской Федерации.
Доверенности вкладчиков - иностранных граждан и лиц без гражданства, проживающих за границей, могут быть удостоверены уполномоченными органами страны проживания с последующей легализацией в консульском учреждении Российской Федерации, если иное не предусмотрено международными договорами, отменяющими консульскую легализацию.
Доверенность может быть легализована в консульском учреждении Российской Федерации на территории того государства, где она выдана, или же непосредственно в Российской Федерации.
7.2.7.5.3. Если доверенность оформлена в государстве, участвующем в Гаагской Конвенции, то на ней должна быть особая удостоверительная надпись (апостиль). Доверенность с апостилем действительна для использования в Российской Федерации, при этом легализации или какого-либо иного удостоверения её в российском консульстве не требуется. В этом случае требуется нотариально заверенный перевод доверенности.
Если доверенность оформлена в государстве, ранее входившем в состав СССР и участвующем в Минской Конвенции, то легализации или какого-либо иного удостоверения её в российском консульстве не требуется. В этом случае требуется нотариально заверенный перевод доверенности.
7.2.7.5.4. При предъявлении доверенности вместе с переводом, подлинный экземпляр доверенности и перевода должны быть скреплены (сшиты) вместе, на месте скрепления проставлена печать и подпись нотариуса, засвидетельствовавшего подпись переводчика.
7.2.7.6. Доверенное лицо вкладчика может передоверить право распоряжения вкладом или получения сумм со вклада третьему лицу, если такое право предоставлено доверенному лицу в доверенности.
В доверенности, выданной в порядке передоверия, должен быть указан срок ее действия, который не может превышать срока действия основной доверенности.
Доверенностью, выдаваемой в порядке передоверия, предоставляется право совершать только те действия или часть действий, которые изложены в основной доверенности.
Доверенность, выданная в порядке передоверия, теряет силу с прекращением основной доверенности.
7.2.8. Действие доверенности прекращается вследствие:
· истечения срока её действия;
· отмены доверенности вкладчиком;
· смертью вкладчика;
· смертью доверенного лица;
· отказа доверенного лица;
· признания вкладчика или доверенного лица недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим.
При поступлении в структурное подразделение Банка документа, подтверждающего один из вышеперечисленных фактов (например, заявление вкладчика об отмене доверенности, свидетельство о смерти вкладчика/доверенного лица, запрос нотариуса в связи с открытием наследственного дела, свидетельство о праве на наследство, постановление нотариуса о выплате на достойные похороны, решение суда и иные официальные сообщения), контролер в БД по счету вкладчика должен сделать отметку о прекращении действия доверенности и указать реквизиты документа (наименование, номер и серию, кем и когда выдан), подтверждающего наличие обстоятельств, прекращающих действие доверенности.
При проставлении по счету отметки о смерти вкладчика ПО должно автоматически прекращать действие доверенности.
Кроме того, ПО должно отслеживать срок действия доверенности и по истечении срока не позволять совершать операции на основании её.
7.2.9. Структурное подразделение Банка не несет ответственности за выдачу вклада по доверенности после смерти вкладчика, при признании его недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим, в тех случаях, когда ему не было известно об этом.
7.2.10. Если после оформления вкладчиком доверенности по вкладу произошло изменение реквизитов доверенного лица (фамилии, имени, отчества, паспортных данных), то доверенность продолжает действовать и операции на основании её совершаются. При этом доверенное лицо должно предъявить документ, подтверждающий изменение его реквизитов, выданный позже даты оформления доверенности.
7.2.10.1. В случае, если документ, подтверждающий изменение реквизитов доверенного лица, выдан ранее даты оформления доверенности, то доверенность считается не действительной.
7.2.10.2. Если изменение паспортных данных связано с заменой паспорта гражданина Российской Федерации (по достижении установленного возраста или в связи с утратой паспорта), то предъявления другого документа, подтверждающего изменение реквизитов не требуется. В этом случае необходимо убедиться в наличии на 19 странице предъявленного доверенным лицом паспорта гражданина Российской Федерации отметки с реквизитами ранее действовавшего паспорта и сверить их с указанными в доверенности.
7.2.10.3. При наличии в структурном подразделении копирующей техники с документа, подтверждающего изменение реквизитов доверенного лица (с 19 страницы паспорта гражданина Российской Федерации), снимается копия. Копия документа удостоверяется работником структурного подразделения в порядке, определенном в п.3.20. настоящей Инструкции. Копия документа и помещается в папку “Для доверенностей” к доверенности.
При отсутствии в структурном подразделении копирующей техники оформляется извещение ф.№36, в котором отражаются новые данные доверенного лица. Доверенное лицо проставляет подпись на извещении ф.№36. Извещение ф.№36 помещается в папку “Для доверенностей” к доверенности.
7.2.10.4. В автоматизированных ВСП новые данные доверенного лица отражаются в базе данных.
7.2.11. Если одно доверенное лицо обращается за получением открытых до 30.08.2004г. (включительно) по зачислению вкладов, по которым сберегательная книжка не выдавалась, по доверенностям нескольких вкладчиков, то их выдача независимо от суммы, производится с разрешения руководителя филиала Банка либо его заместителя.
7.2.12. Подлинники доверенностей (нотариально удостоверенные копии), удостоверенные в Банке и вне Банка, хранятся в папке “Для доверенностей” до закрытия счета по вкладу. Исключение составляют доверенности на совершение разовой операции, которые после проведения операции приобщаются к первичным документам, оформленным по данной операции.
7.2.13. Порядок оформления доверенности в структурном подразделении Банка.
7.2.13.1. В структурном подразделении Банка вкладчик может оформить доверенность на получение сумм со вклада.
Перечень операций, совершаемых доверенным лицом на основании доверенности, оформленной в структурном подразделении Банка, изложен в п.7.2.1.1. настоящей Инструкции.
7.2.13.2. Вкладчик может оформить доверенность при открытии счета по вкладу, а по действующему счету - в любое время.
Доверенность по вкладу может быть оформлена только в структурном подразделении, в котором открыт вклад.
Вкладчик может оформить доверенность по форме, установленной Банком, или в произвольной форме. При оформлении доверенности в произвольной форме вкладчик должен указать все необходимые реквизиты, предусмотренные формой, установленной Банком.
7.2.13.3. Вкладчик может оформить доверенность в присутствии своего доверенного лица либо в его отсутствии.
7.2.13.4. Структурные подразделения не вправе оформлять и заверять доверенности:
1) если вкладчик не может сообщить Ф. И.О, дату рождения, адресные и паспортные данные своего доверенного лица;
2) по вкладам, по которым не оформлен образец подписи вкладчика;
3) если вкладчик предъявляет паспорт, срок действия которого истек;
4) несовершеннолетних вкладчиков в возрасте до 14 лет;
5) несовершеннолетних вкладчиков в возрасте от 14 до 18 лет без согласия их законных представителей;
6) если доверенное лицо вкладчика, является несовершеннолетним;
7) если доверенное лицо вкладчика, является ограниченно дееспособным;
8) если вкладчик, вследствие физического недостатка, болезни или неграмотности не в состоянии собственноручно подписать доверенность и указать Ф. И.О рядом с подписью и дату. В этих случаях доверенность должна быть удостоверена нотариально;
9) совершеннолетних вкладчиков, над которыми установлена опека;
10) совершеннолетних вкладчиков, состоящих под попечительством вследствие признания их судом ограниченно дееспособными.
7.2.13.5. При обращении вкладчика для оформления доверенности по вкладу контролер:
- предлагает вкладчику предъявить паспорт и убеждается в личности вкладчика по паспорту в порядке, изложенном в п.4.8. настоящей Инструкции, проверяет, что срок действия паспорта не истек;
- запрашивает у вкладчика сберегательную книжку или договор;
- вызывает на экран монитора историю счета путем ввода в АС номера счета;
- информирует вкладчика, что доверенность может быть оформлена только на совершеннолетнего гражданина;
- выясняет у вкладчика будет ли он оформлять доверенность по форме, установленной банком, или в произвольной форме;
- при желании вкладчика оформлять доверенность по форме, установленной банком, контролер выясняет у вкладчика будет ли он заполнять бланк доверенности ф.№ 000 собственноручно или поручит банку подготовить проект доверенности ф.№ 000. Далее совершает действия, изложенные в п.7.2.13.5.1. или п.7.2.13.5.2. настоящей Инструкции;
- при желании вкладчика оформлять доверенность в произвольной форме, доверенность оформляется им на листе бумаги с указанием всех необходимых реквизитов, предусмотренных ф.№ 000. В присутствии контролера проставляет на доверенности подпись, с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), а также дату. Контролер совершает действия, аналогичные, изложенным в п.7.2.13.5.1 настоящей Инструкции. Плата за удостоверение доверенности не взимается.
7.2.13.5.1. Если вкладчик будет собственноручно заполнять бланк доверенности ф.№ 000, то контролер:
1) выдает вкладчику бланк доверенности ф.№ 000 и объясняет порядок его заполнения либо предлагает образец заполнения. При этом предупреждает, что поля “_____(подпись вкладчика)/______ (Ф. И.О. вкладчика) _______ (дата выдачи доверенности)” не заполняются, т. к. должны заполняться в присутствии контролера;
2) проверяет правильность заполнения вкладчиком бланка доверенности ф.№ 000, в том числе сверяет именные, паспортные и адресные данные вкладчика, указанные в доверенности ф.№ 000, с паспортом вкладчика и в БД по счету, проверяет правильность указания срока действия доверенности;
3) предлагает вкладчику в своем присутствии на доверенности расписаться с указанием своих фамилии, имени и отчества (при наличии) и указать дату – число (цифрами), месяц (прописью), год (цифрами ГГГГ), сверяет подпись вкладчика на доверенности с образцом на экране монитора или в карточке по счету ф.№1-у;
4) заверяет доверенность своей подписью и проставляет дату;
5) вводит в БД по счету информацию о доверенности – реквизиты доверенного лица (Ф. И.О., дату рождения, адресные и паспортные данные), срок действия доверенности и другие условия доверенности. При этом АС должна проконтролировать, что срок действия доверенности не превышает 3-х лет, и что доверенное лицо, является совершеннолетним;
6) при оформлении доверенности в присутствии доверенного лица предлагает ему предъявить свой паспорт, убеждается в личности доверенного лица в соответствии с п.4.8. настоящей Инструкции, проверяет правильность указания в доверенности ф.№ 000 именных, паспортных и адресных данных доверенного лица, а также даты рождения. В БД по счету вводятся с паспорта реквизиты доверенного лица - Ф. И.О., дата и место рождения, адресные данные, гражданство, а также другие реквизиты, предусмотренные Положением для идентификации физического лица. Предлагает доверенному лицу в своем присутствии на доверенности расписаться и сканирует подпись доверенного лица в БД по счету (допускается сканирование в течение или в конце операционного дня в отсутствие доверенного лица). Возвращает доверенному лицу паспорт;
7) возвращает вкладчику паспорт и сберегательную книжку (договор), информирует вкладчика о том, что он может отменить доверенность, заявив об этом в структурное подразделение, где открывался вклад, и о том, что доверенное лицо для совершения любой операции должно предъявлять свой паспорт и сберегательную книжку;
8) доверенность ф.№ 000 помещает в папку “Для доверенностей”.
Текст доверенности может быть заполнен за вкладчика любым другим грамотным лицом, за исключением работника данного структурного подразделения, но проставить подпись с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), а также указать дату вкладчик должен в присутствии контролера собственноручно.
7.2.13.5.2. Если вкладчик изъявил желание воспользоваться услугой банка по подготовке проекта доверенности ф.№ 000, то контролер:
1) вводит в БД по счету информацию, предоставленную вкладчиком устно или письменно (срок действия доверенности, данные доверенного лица (Ф. И.О., дату рождения, адресные и паспортные данные) и другие реквизиты доверенности). При этом АС должна проконтролировать, что срок действия доверенности не превышает 3-х лет, и что доверенное лицо, является совершеннолетним;
2) при оформлении доверенности в присутствии доверенного лица, предлагает ему предъявить паспорт, убеждается в его личности в соответствии с п.4.8. настоящей Инструкции и вводит в БД по счету на основании паспорта его Ф. И.О., адресные и паспортные данные, дату и место рождения, а также другие реквизиты, предусмотренные Положением ;
3) распечатывает доверенность ф.№ 000 или заполняет при помощи АС бланк доверенности ф.№ 000. При этом поле “_____(подпись вкладчика)/______ (Ф. И.О. вкладчика) _______ (дата выдачи доверенности)” АС не заполняются;
4) предлагает вкладчику в своем присутствии на доверенности ф.№ 000 расписаться с указанием своих фамилии, имени и отчества (при наличии) и указать дату – число (цифрами), месяц (прописью), год (цифрами ГГГГ). Сверяет подпись вкладчика на доверенности с образцом на экране монитора или в карточке по счету ф.№1-у.
5) Если доверенность оформляется в присутствии доверенного лица предлагает доверенному лицу в своем присутствии расписаться на доверенности. Сканирует образец подписи доверенного лица в БД (допускается сканирование в течение или в конце операционного дня в отсутствие доверенного лица). Возвращает паспорт доверенному лицу;
6) заверяет доверенность своей подписью с указанием фамилии и инициалов и проставляет дату;
7) взимает плату за подготовку проекта доверенности в размере, установленном Сборником тарифов, в порядке, изложенном в п.8.7 настоящей Инструкции;
8) возвращает вкладчику паспорт и сберегательную книжку (договор). Информирует вкладчика о том, что он может отменить доверенность, заявив об этом в структурное подразделение, где хранится вклад, и о том, что доверенное лицо для совершения операции должно предъявлять свой паспорт и сберегательную книжку;
9) помещает доверенность ф.№ 000 в папку “Для доверенностей”.
7.2.13.6. В базе данных по счету должен проставляться признак, подтверждающий, что доверенность оформлена в структурном подразделении Банка (например, слово “Банк”).
Информация о доверенности (реквизиты доверенного лица, дата оформления, срок действия доверенности, образец подписи доверенного лица и др.) введенная в БД по счету должна храниться в БД и выдаваться на экран монитора по запросу контролера.
ПО должно контролировать окончание срока действия доверенности. Если доверенность оформлена с условием (например, вкладчик предоставил доверенному лицу право получать по 1000 руб. ежемесячно), то ПО должно контролировать выполнение условий.
7.2.13.7. Вкладчик может составить в структурном подразделении Банка, где хранятся несколько его вкладов, одну общую доверенность на получение сумм с этих вкладов. В этом случае вкладчик должен предъявить сберегательные книжки (договоры) по всем вкладам, по которым он будет оформлять доверенность.
Контролер совершает операции в порядке, изложенном в п.7.2.13.5. настоящей Инструкции, с учетом следующего. Информация о доверенном лице, сроке действия доверенности и сумме, должна отражаться в базе данных по каждому счету.
7.2.13.8. Контролер после оформления доверенности и удостоверения своей подписью, но до выдачи сберегательной книжки (договора) и паспорта вкладчику приглашает работника, уполномоченного осуществлять контроль за операциями по вкладам. Действия уполномоченного работника изложены в п.13.3.4. настоящей Инструкции. После проверки работник, уполномоченный на осуществление контроля за операциями по вкладам, возвращает документы контролеру.
7.2.13.9. Если доверенность оформлена вкладчиком в отсутствие доверенного лица, то при первой явке доверенного лица в структурное подразделение Банка контролер:
1) просит его предъявить паспорт и сберегательную книжку;
2) вызывает на экран монитора историю счета путем ввода со сберегательной книжки в БД номера счета и типографского номера и серии бланка сберегательной книжки. Убеждается, что по счету оформлена доверенность на данное доверенное лицо. Достает доверенность из папки “Для доверенностей”;
3) удостоверяется в личности доверенного лица на основании предъявленного паспорта в порядке, определенном п.4.8. настоящей Инструкции. Убеждается, что срок действия паспорта не истек;
4) сверяет именные, паспортные и адресные данные, а также дату рождения доверенного лица в паспорте, доверенности и в БД. Вводит в БД место рождения доверенного лица и другие недостающие реквизиты, предусмотренные Положением для идентификации физического лица.
Если доверенность была оформлена до введения ф.№ 000, вводит в БД по счету все реквизиты доверенного лица[18];
5) указывает на карточке по счету ф.№1-у в поле “Для отметок” текст “Образец подписи доверенного лица”, Ф. И.О. доверенного лица и предлагает доверенному лицу в своем присутствии дать образец подписи рядом с Ф. И.О.;
6) удостоверяет записи, сделанные на карточке по счету ф.№1-у, своей подписью с указанием фамилии, инициалов и даты;
7) сканирует подпись доверенного лица (допускается сканирование подписи в течение или в конце операционного дня в отсутствие доверенного лица;
8) заполняет (формирует и распечатывает) средствами ПТК извещение ф.№36, в котором должны быть указаны: номер счета, Ф. И.О. вкладчика полностью, текст “Образец подписи доверенного лица”, Ф. И.О. и паспортные данные доверенного лица, а также дата;
9) предлагает доверенному лицу в своем присутствии подписать извещение ф.№36;
10) возвращает доверенному лицу паспорт и сберегательную книжку или совершает операцию, заявленную им;
11) подписывает извещение ф.№36 и помещает его вместе с доверенностью в папку “Для доверенностей”.
7.2.13.10. В структурных подразделениях, осуществляющих операции по вкладам вручную.
7.2.13.10.1. Оформление доверенности ф. № 000 осуществляется в соответствии с п.7.2.13.5. настоящей Инструкции в 2-х экземплярах с учетом следующего.
Доверенность заполняется вкладчиком от руки, контролер в поле “Для отметок” карточки по счету ф.№1 указывает текст “Доверенность на ______ (Ф. И.О. доверенного лица) до ________ ( указывается дата окончания действия доверенности)”.
Второй экземпляр доверенности с отчетом за день направляется в филиал банка для проставления отметки в ЦБД филиала.
В неавтоматизированных ВСП, имеющих копирующую технику, доверенность ф.№ 000 (произвольной формы) может оформляться в одном экземпляре, с которого затем снимается копия и заверяется в порядке, изложенном в п.3.20 настоящей Инструкции. Проставление вкладчиком (доверенным лицом) собственноручной подписи и даты на копии не требуется. Плата за копирование и заверение не взимается. Копия отправляется с отчетом за день в филиал Банка, подлинник доверенности остается в ВСП и помещается в папку “Для доверенностей”.
7.2.13.10.2. При первом обращении доверенного лица контролер:
- достает карточку по счету ф.№1 из картотеки и доверенность из папки “Для доверенностей”;
- сверяет именные, паспортные и адресные данные, дату рождения доверенного лица, указанные в доверенности с данными в предъявленном паспорте;
- в поле “Для отметок” карточки по счету ф.№1 указывает текст “Образец подписи доверенного лица” и Ф. И.О. доверенного лица, предлагает доверенному лицу в своем присутствии дать образец подписи на карточке по счету ф.№1 рядом с Ф. И.О., удостоверяет сделанные записи своей подписью с указанием фамилии, инициалов и даты;
- оформляет извещение ф.№36, в котором должны быть указаны: номер счета, Ф. И.О. вкладчика полностью, текст “Образец подписи доверенного лица”, Ф. И.О. доверенного лица полностью и паспортные данные доверенного лица, а также дата;
- предлагает доверенному лицу в своем присутствии подписать извещение ф.№36;
- подписывает извещение ф.№36. Извещение ф.№36 отсылается с отчетом за день в филиал Банка;
- убирает доверенность в папку “Для доверенностей”.
7.2.13.11. При желании вкладчика и на основании его заявления произвольной формы ВСП, имеющее копирующую технику, может выдать ему копию доверенности ф.№ 000 (произвольной формы), оформленной им в структурном подразделении Банка. Копия может быть выдана вкладчику как в день оформления доверенности, так и в течение срока действия доверенности. Копия удостоверяется в порядке, определенном в п.3.20 настоящей Инструкции. За изготовление копии доверенности взимается плата в размере, определенном Сборником тарифов, в порядке, изложенном в п.8.7. настоящей Инструкции.
На заявлении контролер проставляет отметку об исполнении с указанием должности, фамилии, инициалов и даты. Заявление помещается к доверенности в папку “Для доверенностей”.
7.2.13.12. Если вкладчик по истечении срока действия доверенности, оформленной в структурном подразделении Банка, оформил новую доверенность в отсутствии доверенного лица на тоже доверенное лицо, то образец подписи доверенного лица отбирается при первом его обращении в структурное подразделение за совершением операции на основании новой доверенности.
7.2.14. Порядок приема и проверки доверенности, оформленной вне Банка.
7.2.14.1. Прием и проверка доверенности, оформленной вне Банка, осуществляется в структурном подразделении, в котором открыт вклад.
7.2.14.2. При предъявлении в структурное подразделение Банка доверенности, удостоверенной нотариально, вкладчик (доверенное лицо) должен также представить копию доверенности, удостоверенную нотариально. Подлинник доверенности после проведения проверки доверенности возвращается лицу, её предъявившему.
Если вкладчик (доверенное лицо) согласен оставить в структурном подразделении Банка подлинник доверенности, то предоставление копии не требуется.
7.2.14.3. При предъявлении вкладчиком (доверенным лицом) в структурное подразделение Банка доверенности на получение денежных средств, заверенной по месту жительства, работы, учебы или в стационарном лечебном учреждении, предоставление копии доверенности не требуется, за исключением следующего.
Если действие доверенности распространяется на несколько вкладов в разных структурных подразделениях и вкладчик (доверенное лицо) не может оставить подлинник доверенности в структурном подразделении, то вместе с подлинником доверенности он должен также представить нотариально удостоверенную копию доверенности. Подлинник доверенности после проведения проверки доверенности возвращается лицу, её предъявившему, копия остается в ВСП.
7.2.14.4. Все доверенности, оформленные вне Банка и предъявленные в Банк, подлежат проверке в порядке, установленном настоящим подразделом, - независимо от суммы операции, вида операции и того, кем они предъявляются в Банк – доверенным лицом или вкладчиком. Проверка осуществляется путем получения подтверждения факта её выдачи у нотариуса (в организации, её удостоверившей) или вкладчика, за исключением следующих случаев.
При предъявлении доверенным лицом доверенности, удостоверенной нотариально, в которой вкладчик предоставил доверенному лицу право:
· открытия счета по вкладу;
· внесения сумм на счета по вкладам;
· оформления (подачи) заявлений;
· на перевод вклада на вклад в другой филиал Банка на имя вкладчика;
· на перечисление вклада на другой счет на имя вкладчика;
· на получение справок, выписок, копий документов,
но не предоставил право выполнять расходные операции и/или получить дубликат сберегательной книжки по вкладу, не требуется получения подтверждения факта удостоверения доверенности у нотариуса или факта выдачи у вкладчика. В этих случаях также не требуется копирование сберегательной книжки и паспорта доверенного лица.
7.2.14.5. Доверенность на осуществление перевода вклада на имя другого лица, предъявленная вместе с заявлением о переводе ф.№ 000 (ф.№ 000, ф.№ 000) проверяется структурным подразделением, которое оформляет заявление на перевод вклада.
7.2.14.6. Получение подтверждения факта выдачи доверенности, предъявленной доверенным лицом, у нотариуса (лица, удостоверившего доверенность) или вкладчика может быть осуществлено в порядке, установленном настоящим подразделом, в присутствии или в отсутствие доверенного лица, но до совершения расходной операции на её основании.
Приходные операции, в том числе открытие счета, можно совершать на основании доверенности до получения подтверждения факта её выдачи. Если доверенностью наряду с правом на совершение приходных операций предоставлено и право на совершение расходных операций по счету, то подпись доверенного лица сканируется в БД после получения от уполномоченного работника доверенности с разрешительной надписью.
7.2.14.7. Доверенности, принятые или не принятые к исполнению, а также доверенности, направленные для проверки в службу безопасности, в обязательном порядке регистрируются в “Журнале регистрации доверенностей и результатов их проверки”.
7.2.14.8. При предъявлении в Банк доверенности и её удостоверенной копии, проверка осуществляется по подлиннику доверенности.
При предъявлении доверенности, выданной в порядке передоверия, проверке в порядке, установленном настоящим подразделом, в том числе получение подтверждения факта выдачи, подлежит и основная доверенность, и выданная в порядке передоверия.
7.2.14.9. Филиалы Банка должны обеспечить структурные подразделения, находящиеся в их подчинении, списками нотариусов (нотариальных контор) и должностных лиц жилищно-эксплуатационных организаций, имеющих право удостоверять доверенности и расположенных на территории, обслуживаемой филиалом, и поддерживать их в актуальном состоянии. Списки в обязательном порядке должны содержать Ф. И.О. нотариуса (должностного лица), наименование государственной нотариальной конторы (наименование жилищно-эксплуатационной организации), контактный телефон, для нотариусов - номер и дату выдачи лицензии.
Филиалы Банка должны располагать перечнем стационарных лечебных учреждений, расположенных на обслуживаемой филиалом территории, с номерами контактных телефонов, поддерживать его в актуальном состоянии и сообщать номера телефонов работникам структурных подразделений при их обращении по телефону для обеспечения своевременности проверки доверенности, выданной в стационарном лечебном учреждении. Филиалы Банка могут направить указанный перечень стационарных лечебных учреждений в структурные подразделения.
7.2.14.10. Если предъявленная доверенность выдана и удостоверена в другом регионе, и её невозможно проверить у вкладчика, а также при отсутствии возможности её проверки на уровне структурного подразделения Банка, подтверждение факта выдачи доверенности осуществляется через службу безопасности филиала Банка.
По результатам проверки службой безопасности оформляется письменное заключение. При положительном решении письменное заключение вместе с подлинником доверенности (нотариально удостоверенной копией) высылается в ВСП и помещается в папку “Для доверенностей”. При отрицательном решении в ВСП направляется только письменное заключение, которое помещается в “Журнал регистрации доверенностей…” и хранится не менее года, а доверенность остается в службе безопасности.
7.2.14.11. При первом обращении доверенного лица и предъявлении им доверенности, оформленной вне Банка, контролер:
1) просит предъявить паспорт и сберегательную книжку, убеждается в личности доверенного лица по паспорту в порядке, изложенном в п.4.8 настоящей Инструкции. Проверяет, что срок действия паспорта не истек;
2) проверяет доверенность, используя приборы ультрафиолетового излучения, а при их отсутствии - визуально, на отсутствие подчисток и исправлений, не оговоренных исправлений и приписок и других признаков фальсификации;
3) вызывает на экран монитора историю счета путем ввода со сберегательной книжки номера счета и типографских номера и серии бланка сберегательной книжки;
4) сверяет Ф. И.О. вкладчика, а также адресные и паспортные данные вкладчика, указанные в доверенности, с данными, указанными в истории счета и сберегательной книжке (если Ф. И.О. вкладчика указаны в доверенности несколько раз, то их выверку необходимо осуществить по каждой записи);
5) сверяет Ф. И.О., паспортные и адресные данные доверенного лица, указанные в доверенности, с данными предъявленного паспорта (если Ф. И.О. доверенного лица указаны в доверенности несколько раз, то их выверку необходимо осуществить по каждой записи);
6) проверяет полномочия доверенного лица на совершение операций;
7) проверяет дату выдачи доверенности и срок её действия;
8) сличает подпись вкладчика на доверенности с образцом его подписи на экране монитора или в карточке по счету ф.№1-у;
9) по списку нотариусов (должностных лиц жилищно-эксплуатационных организаций):
-проверяет имеется ли данный нотариус (должностное лицо) в списке;
- сверяет фамилию, инициалы и номер лицензии нотариуса, проставленные в оттиске печати нотариуса на доверенности, с имеющимися в списке;
10) просматривает титульный лист и записи сберегательной книжки на предмет отсутствия признаков фальсификации (несоответствие оттиска печати и шрифта установленному образцу, наличие записей и подписей, которые не могли быть учинены);
11) проверяет по книге регистрации утраченных сберегательных книжек ф.№39 (ф.№39-с) или по БД по счету не подавалось ли заявление об утрате указанной сберегательной книжки;
12) снимает копии со сберегательной книжки (титульный лист и все листы, имеющие записи) и паспорта доверенного лица (только страницы, имеющие записи). (Данное требование распространяется только на структурные подразделения, имеющие копирующую технику). За изготовление копий плата не взимается. Удостоверение копий указанных документов не требуется.
Если при первом обращении доверенного лица вклад закрывается, то сберегательная книжка и паспорт доверенного лица также копируются.
13) приглашает работника, уполномоченного контролировать операции по вкладам, и передает ему доверенность (копию доверенности, нотариально удостоверенную) сберегательную книжку, паспорт доверенного лица. Действия уполномоченного работника изложены в п.13.3.3.1. настоящей Инструкции.
Если при выполнении вышеуказанных действий контролер выявил несоответствие, то при передаче документов работнику, уполномоченному осуществлять контроль за операциями по вкладу, он должен сообщить о выявленном несоответствии.
14) получив от работника, уполномоченного осуществлять контроль за операциями по вкладу, доверенность (копию доверенности, нотариально удостоверенную) с разрешительной надписью и другие документы контролер совершает нижеследующие действия.
Если доверенностью предоставлено право доверенному лицу получать денежные средства со вклада, отражает в базе данных по счету из паспорта доверенного лица его реквизиты: Ф. И.О., паспортные и адресные данные, дату и место рождения доверенного лица, а также другие реквизиты, предусмотренные Положением для идентификации физического лица, дату составления и срок действия доверенности, условия доверенности (если они установлены - например, ежемесячно получать 100 руб.) или сканирует текст доверенности (если ПО позволяет сканировать текст доверенности и хранить его). При этом АС, исходя из даты составления и срока действия доверенности, введенных контролером, должна проконтролировать, что доверенность на дату представления действительна и что срок действия доверенности не превышает 3-х лет.
Если доверенностью, нотариально удостоверенной, вкладчик предоставил доверенному лицу право совершать приходные операции или получать справки (выписки) или подавать заявления и т. д., но не предоставил право получать денежные средства со вклада или распоряжаться вкладом, то реквизиты таких доверенностей не вводятся в базу данных. Если ПО позволяет сканировать текст доверенности и хранить его в БД, то текст указанной доверенности сканируется.
ПО должно устанавливать признак, позволяющий однозначно определить, что доверенность нотариально удостоверена или удостоверена в ЖЭО, по месту работы, учебы, лечения (например - “нотариус”- если доверенность удостоверена нотариально, “прочие” - если доверенность удостоверена в ЖЭО, по месту работы, учебы, лечения). Если ПО позволяет сканировать и хранить текст доверенности, проставление данного признака не требуется;
15) указывает на карточке по счету ф.№1-у в поле “Для отметок” текст: “Образец подписи доверенного лица, ______ (Ф. И.О. доверенного лица полностью)” и предлагает доверенному лицу в своем присутствии дать образец подписи рядом с Ф. И.О.
Образец подписи доверенного лица оформляется на карточке по счету ф.№1-у даже при его наличии в тексте доверенности.
Если образец подписи доверенного лица, указанный в тексте доверенности, не соответствует образцу подписи доверенного лица, указанному в карточке по счету ф.№1-у, доверенность принимается к исполнению. При совершении операций на основании указанной доверенности за образец подписи доверенного лица принимается образец, оформленный в структурном подразделении Банка;
16) удостоверяет записи, сделанные на карточке по счету ф.№1-у, своей подписью;
17) сканирует образец подписи доверенного лица в БД по счету (при наличии сканера). Допускается сканировать образец подписи в течение дня или в конце операционного дня в отсутствие доверенного лица;
18) если подлинник доверенности остается у доверенного лица, то проставляет в БД по счету соответствующую отметку (например “подлинник у клиента”). При наличии данной отметки по счету во всех случаях при обращении данного доверенного лица за совершением операции ПО должно выдавать на экран монитора контролера подсказку о необходимости предъявления подлинника доверенности;
19) если подлинник доверенности остается в Банке, то доверенному лицу выдается квитанция ф.№31, в которой указывается Ф. И.О. вкладчика полностью, номер счета, дата приема доверенности, Ф. И.О. доверенного лица полностью, дата оформления доверенности, срок действия доверенности;
20) возвращает доверенному лицу паспорт, сберегательную книжку, подлинник доверенности (если в структурном подразделении остается копия доверенности) или выдает квитанцию ф.№31 (если в структурном подразделении остается подлинник доверенности);
21) информирует доверенное лицо, что сберегательная книжка и паспорт, а в случае если подлинник доверенности остается у доверенного лица, то и подлинник доверенности, должны предъявляться им при совершении каждой операции по вкладу;
22) помещает копию доверенности, нотариально удостоверенную, или подлинник доверенности с копией квитанции ф.№31, копиями паспорта и сберегательной книжки в папку “Для доверенностей”.
7.2.14.12. В неавтоматизированных ВСП, имеющих копирующую технику, прием доверенности осуществляется в порядке, определенном в п.7.2.14.11. настоящей Инструкции с учетом следующего. После проверки доверенности с подлинника доверенности снимается копия, удостоверяется в порядке, изложенном в п.3.20 настоящей Инструкции, и направляется с отчетом за день в филиал Банка для проставления отметки в ЦБД филиала.
|
Из за большого объема эта статья размещена на нескольких страницах:
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 |
