· сверяет остаток вклада, указанный в базе данных по счету, с данными учета в филиале Банка;

· при выявлении каких-либо расхождений заявление ф.№ 000 в составе отчета за день высылает для выяснения причин в бухгалтерию филиала Банка. Закрытие счета по вкладу производится после получения заявления ф.№ 000 из бухгалтерии в соответствии с п.9.5.3.5 настоящей Инструкции;

· при отсутствии расхождений на заявлении ф.№ 000 указывает фамилию, инициалы и должность работника группы (сектора) подразделения бухгалтерского учета, подтвердившего указанные сведения, подписывает сделанную запись и передает заявление контролеру для проведения операции по закрытию счета.

Закрытие счета по вкладу производится в день подачи заявления ф.№ 000.

В филиале Банка после поступления из ВСП по телефону информации о приеме заявления ф.№ 000 бухгалтер группы/сектора подразделения бухгалтерского учета проставляет в ЦБД филиала отметку об утрате сберегательной книжки.

9.5.3.3. Контролер производит операцию по закрытию счета в порядке, изложенном в подразделе 8.3. или 8.6. настоящей Инструкции. При этом после печати расходного кассового ордера ф. № 000 (по валютным вкладам - расходного кассового ордера ф. № 000 в 2-х экземплярах) или мемориального ордера ф.№ 000 и подписания ордера (ордеров) вкладчиком, контролер проверяет и подписывает указанный ордер (ордера) и приглашает работника, уполномоченного на осуществление контроля за операциями по вкладам, для получения разрешения на завершение операции. Действия уполномоченного работника, определены в п.13.3.7. настоящей Инструкции.

Операции по причислению/списанию процентов и расходная операция закрытия счета отражаются на заявлении ф.№ 000.

НЕ нашли? Не то? Что вы ищете?

В книге ф.№39-с автоматически отражается дата закрытия счета, выданная/списанная сумма и реквизиты контролера. В книге ф.№39 контролер указывает дату закрытия счета, сумму, перечисленную на другой счет или выданную наличными, а также проставляет свою подпись.

Заявление ф.№ 000 приобщается к мемориальному ордеру ф. № 000/кассовому ордеру ф. № 000 и в составе отчета за день направляется в филиал Банка.

9.5.3.4. В случае, если в день подачи заявления об утрате сберегательной книжки ф.№ 000 не имеется возможности получить из филиала Банка подтверждение остатка вклада (ввиду отсутствия связи, в нерабочее время группы (сектора) подразделения бухгалтерского учета), территориальным банкам предоставляется право рассматривать вопрос о закрытии счета в более поздний срок, исходя из особенностей и условий выполнения вкладных операций в конкретных структурных подразделениях, в том числе, с учетом сроков прохождения документов между структурным подразделением и филиалом Банка.

9.5.3.5. При поступлении заявления ф.№ 000, ранее направленного в бухгалтерию филиала Банка для уточнения причин расхождения, из филиала Банка обратно в структурное подразделение контролер:

- проверяет наличие на заявлении ф.№ 000 отметки работника группы (сектора) подразделения бухгалтерского учета следующего содержания: “Подпись вкладчика, остаток вклада в сумме _______________ подтверждаются” и его подписи;

-оформляет операцию по перечислению суммы вклада на счет, указанный в заявлении, предварительно получив разрешение на закрытие счета у работника структурного подразделения, уполномоченного контролировать операции по вкладам, либо помещает заявление в книгу ф.№39 (если ведется книга ф.№39-с, то заявление помещается в отдельную папку).

9.5.3.5.1. При явке вкладчика для закрытия счета с получением денежных средств наличными деньгами контролер:

- предлагает вкладчику предъявить паспорт, убеждается в личности вкладчика в порядке определенном в п.4.8. настоящей Инструкции, достает из книги ф.№39 или из папки заявление ф.№ 000;

- оформляет операцию по закрытию счета с выдачей всей суммы вклада наличными деньгами в соответствии с п. 9.5.2.3.2. настоящей Инструкции.

9.5.4. В структурных подразделениях, работающих в режиме удаленного доступа к ЦБД филиала, закрытие счета по вкладу, открытого в данном ВСП или в другом ВСП данного филиала, имеющего удаленный доступ к ЦБД филиала, производится в день подачи в данное ВСП заявления об утрате сберегательной книжки ф.№ 000 в порядке, изложенном в п.9.5.2. или 9.5.3. настоящей Инструкции, без получения подтверждения у работника группы (сектора) подразделения бухгалтерского учета.

9.6. Порядок выдачи дубликата сберегательной книжки

9.6.1. Если вкладчик в заявлении об утрате сберегательной книжки указал, что желает получить взамен утраченной сберегательной книжки её дубликат, то счет по вкладу не закрывается и срок хранения вклада не нарушается.

Выдача дубликата осуществляется в присутствии вкладчика. Исключение составляет, если заявление ф.№ 000, в котором вкладчик изъявил желание получить дубликат сберегательной книжки, поступило вместе с заявлением о переводе вклада ф.№ 000. В этом случае дубликат сберегательной книжки оформляется без явки вкладчика в порядке, определенном п.9.6.6. настоящей Инструкции.

В ВСП, имеющем удаленный доступ к ЦБД филиала, может быть выдан дубликат сберегательной книжки по вкладу любого ВСП, имеющего доступ к ЦБД филиала. Дубликат выдается в ВСП, которое приняло заявление ф.№ 000, в день подачи заявления.

В ВСП, не имеющем удаленный доступ к ЦБД филиала, выдается дубликат сберегательной книжки по вкладам данного ВСП.

9.6.2. Операция по выдаче дубликата сберегательной книжки в ВСП, не имеющем удаленного доступа, осуществляется в следующем порядке.

9.6.2.1. После приема заявления об утрате сберегательной книжки ф.№ 000 в порядке, изложенном в п.9.2.1. настоящей Инструкции, контролер передает заявление ф.№ 000 работнику структурного подразделения, уполномоченному на осуществление контроля операций по вкладам.

9.6.2.2. Уполномоченный работник, получив от контролера заявление ф.№ 000:

1) сообщает по телефону работнику группы (сектора) подразделения бухгалтерского учета о приеме заявления ф.№ 000, в котором содержится требование о выдаче дубликата сберегательной книжки;

2) сверяет остаток вклада, указанный в базе данных по счету, с данными ЦБД филиала Банка;

3) при отсутствии расхождений на заявлении ф.№ 000 указывает фамилию, инициалы и должность работника группы (сектора) подразделения бухгалтерского учета, подтвердившего указанные сведения, делает разрешительную надпись на заявлении ф.№ 000, подписывает сделанные записи и передает заявление контролеру для проведения операции по выдаче дубликата сберегательной книжки.

Выдача дубликата сберегательной книжки производится в день подачи заявления об утрате сберегательной книжки ф.№ 000;

4) при выявлении каких-либо расхождений заявление ф.№ 000 в составе отчета за день высылает для выяснения причин в бухгалтерию филиала Банка;

5) если дубликат выдается не в день подачи заявления, информирует вкладчика о дате, когда он может обратиться за его получением.

9.6.2.3. Контролер, получив от уполномоченного работника заявление ф.№ 000 с записью фамилии, инициалов и должности работника филиала Банка, и разрешительной надписью уполномоченного работника производит операцию по выдаче дубликата сберегательной книжки в следующем порядке:

1) оформляет новую сберегательную книжку (в порядке аналогичном оформлению сберегательной книжки при открытии счета) за тем же номером счета, при этом на титульном листе сберегательной книжки записывает “дубликат №_____” с указанием номера выданного дубликата, в первой строке указывает: в графе “Дата”- дату выдачи дубликата, в графах “Приход” и “Расход” текст -“перенесено в связи с утратой сберкнижки” (допускается сокращение текста), в графе “Остаток” - остаток вклада цифрами (в неавтоматизированных структурных подразделениях в следующей строке указывается остаток прописью) и подписывает сделанную запись;

2) отражает операцию по списанию платы за прием заявления о выдаче дубликата в сберегательной книжке (если плата взималась путем списания со счета);

3) в книге ф.№39-с автоматически заполняется дата выдачи дубликата, его порядковый номер, Ф. И.О. и индивидуальный код контролера, оформившего операцию по выдаче дубликата. Указанные данные проставляются в ф.№39-с в графе, соответствующей записи о приеме заявления об утрате ф.№ 000.

В книге ф.№39 контролер проставляет дату выдачи дубликата сберегательной книжки, его порядковый номер, проставляет свою подпись;

4) в БД по счету автоматически делается отметка “Дубликат №___”;

5) в неавтоматизированном ВСП делает за своей подписью в карточке по счету ф.№1 в графе “Для отметок” запись: “Выдан дубликат №___ сберегательной книжки”;

6) предлагает вкладчику на заявлении об утрате сберегательной книжки ф.№ 000 заполнить поле : “Дубликат №__ сберегательной книжки по счету №________________ на сумму _____руб.____ коп. взамен утраченной получил”, расписаться в своем присутствии и проставить дату;

7) если заявление ф.№ 000 подавалось без предъявления паспорта, а также в случае если выдача дубликата сберегательной книжки производится не в день подачи заявления, то выписывает реквизиты паспорта на заявлении ф.№ 000 после расписки вкладчика в получении дубликата сберегательной книжки и удостоверяет сделанные записи подписью с проставлением даты, должности, фамилии и инициалов;

8) возвращает вкладчику паспорт и выдает ему дубликат сберегательной книжки;

9) заявление ф.№ 000 направляет в составе отчета за день в филиал Банка.

9.6.3. В случае, если в день подачи заявления об утрате сберегательной книжки ф.№ 000 не имеется возможности получить из филиала Банка подтверждение остатка вклада (ввиду отсутствия связи, в нерабочее время группы (сектора) подразделения бухгалтерского учета), территориальным банкам предоставляется право рассматривать вопрос о выдаче дубликата сберегательной книжки в более поздний срок, исходя из особенностей и условий выполнения вкладных операций в конкретных структурных подразделениях.

9.6.4. В структурных подразделениях, работающих в условиях удаленного доступа к ЦБД филиала, выдача дубликата сберегательной книжки производится в день подачи заявления об утрате сберегательной книжки ф.№ 000. При этом действия, изложенные в п.9.6.2. настоящей Инструкции, совершаются без получения подтверждения по телефону от работника группы (сектора) подразделения бухгалтерского учета. Требование о получении разрешения работника, уполномоченного на осуществление контроля операций по вкладам, остается.

9.6.5. При поступлении заявления ф.№ 000, ранее направленного в бухгалтерию филиала Банка для уточнения причин расхождения, из филиала Банка обратно в структурное подразделение контролер:

-помещает заявление в папку для заявлений ф.№ 000 (если ведется книга ф.№39-с) или в книгу ф.№39.

9.6.5.1. При явке клиента и предъявлении им паспорта контролер:

· убеждается в личности вкладчика по паспорту в порядке, изложенном в п.4.8. настоящей Инструкции;

· достает из папки или из книги ф.№39 заявление ф.№ 000 и обращается к уполномоченному работнику за получением разрешения на выдачу дубликата сберегательной книжки;

· выписывает новую сберегательную книжку в порядке, установленном п.9.6.2.3. настоящей Инструкции.

9.6.6. При поступлении заявления ф.№ 000, в котором содержится требование о выдаче дубликата сберегательной книжки, вместе с заявлением о переводе ф.№ 000 дубликат сберегательной книжки оформляется при явке вкладчика или в его отсутствие в зависимости от того, что вкладчик указал в заявлении о переводе ф.№ 000.

9.6.6.1. Если вкладчик в заявлении ф.№ 000 указал, что новую сберегательную книжку он хочет получить в структурном подразделении Банка, в котором было принято заявление ф.№ 000, то при поступлении заявления ф.№ 000 в филиал Банка-владелец счета, оно пересылается в ВСП, в котором был открыт вклад.

Контролер структурного подразделения, в котором был открыт вклад, оформляет операцию по выдаче дубликата сберегательной книжки применительно к порядку, изложенному в п.9.6.2, 9.6.4 настоящей Инструкции с учетом следующего.

После выписки дубликата сберегательной книжки в ней отражаются операции по списанию платы за перевод и суммы перевода. На заявлении ф.№ 000 контролер должен записать “Дубликат №__ сберегательной книжки по счету ___________ на сумму ______руб._____коп. взамен утраченной книжки выписан и отправлен в _______________ (указывается наименование структурного подразделения Банка, истребовавшего перевод) согласно заявлению о переводе ф.№ 000 от ________ (указывается дата). Дубликат сберегательной книжки и заявление ф.№ 000 направляются в составе отчета за день в филиал Банка.

Дубликат сберегательной книжки отправляется в филиал Банка, в структурном подразделении которого было принято заявление ф.№ 000.

При поступлении сберегательной книжки в структурное подразделение, истребовавшее перевод, она регистрируется в книге ф.№20, и при явке вкладчика и по предъявлении паспорта выдается ему под роспись в книге ф.№20.

9.6.6.2. Если вкладчик в заявлении ф.№ 000 указал, что новую сберегательную книжку взамен утраченной он хочет получить в структурном подразделении Банка, где ведется счет по вкладу, то операция по выдаче дубликата сберегательной книжки осуществляется при явке вкладчика в порядке, установленном п.9.6.2, 9.6.4 настоящей Инструкции.

9.6.7. В том случае, если вкладчик утратит дубликат №1 сберегательной книжки, ему в вышеуказанном порядке выдается дубликат №2 и т. д. Все заявления об утрате дубликатов №1, 2, 3 и т. д. оформляются в том же порядке, что и заявление об утрате сберегательной книжки ф.№ 000.

9.6.8. Если дубликат №1 (№2 и т. д.) сберегательной книжки будет исписан, операция по выдаче вкладчику сберегательной книжки взамен исписанного дубликата оформляется в порядке, установленном п.5.5.8. настоящей Инструкции. При этом на титульном листе новой сберегательной книжки контролер указывает “дубликат №1 (№2 и т. д.)”, а в первой строке сберегательной книжки в графах “Приход” и “Расход” записывает: “Перенесено с исписанного дубликата №__”, в графе “Остаток” - остаток вклада и подписывает сделанную запись.

9.7. Порядок отмены заявления об утрате сберегательной книжки

9.7.1. Если вкладчик (доверенное лицо) после подачи заявления об утрате сберегательной книжки ф.№ 000 обнаружил сберегательную книжку, он может обратиться в структурное подразделение Банка для отмены ранее составленного им заявления об утрате сберегательной книжки ф.№ 000 ввиду ее обнаружения.

Заявление об отмене ранее составленного заявления об утрате сберегательной книжки ф.№ 000 может быть подано только в то структурное подразделение, в котором открыт счет, либо в операционный отдел отделения, которому подчиняется данное структурное подразделение, за следующим исключением. Структурные подразделения, имеющие удаленный доступ к ЦБД филиала, могут принимать заявление ф.№ 000 по счету, открытому в другом структурном подразделении, при условии, что оба структурных подразделения имеют удаленный доступ к ЦБД филиала. Структурное подразделение может принять заявление ф.№ 000 по счету другого структурного подразделения при подаче вкладчиком заявления о переводе ф.№ 000 и предъявлении паспорта и сберегательной книжки.

9.7.2. Заявление ф.№ 000 может быть принято только при условии, что операция по закрытию счета либо по выдаче дубликата сберегательной книжки не была совершена, и по предъявлении вкладчиком (доверенным лицом) сберегательной книжки и паспорта.

9.7.3. При обращении вкладчика (доверенного лица) для отмены ранее составленного заявления об утрате сберегательной книжки ф.№ 000 контролер:

1) просит вкладчика (доверенное лицо) предъявить паспорт и сберегательную книжку. Убеждается в личности вкладчика (доверенного лица) в порядке, определенном п.4.8 настоящей Инструкции;

2) вызывает на экран монитора историю счета по вкладу путем ввода в базу данных из сберегательной книжки - номера счета, типографского номера и серии сберкнижки. Убеждается, что по счету было принято заявление об утрате сберегательной книжки ф.№ 000;

3) проводит тщательную проверку сберегательной книжки и сверяет остаток вклада в сберегательной книжке с указанным на экране монитора;

4) достает из папки для заявлений ф.№ 000 либо из книги ф.№39 заявление ф.№ 000;

5) распечатывает заявление ф.№ 000 и предлагает вкладчику (доверенному лицу) проверить правильность его заполнения и подписать его либо предлагает вкладчику (доверенному лицу) заполнить заявление по ф.№ 000 и подписать его;

6) сверяет подпись вкладчика на заявлении ф.№ 000 с образцом подписи на экране монитора с информацией по счету в БД (карточке по счету ф.№ 1), проставляет подпись и дату;

7) снимает в базе данных отметку о приеме заявления об утрате сберегательной книжки, в результате в книге ф.№39-с автоматически проставляется отметка о приеме заявления ф.№ 000, а в базе данных по счету снимается блокировка расходных операций. В структурных подразделениях, использующих книгу ф.№39, в той же строке, где зарегистрировано заявление об утрате сберегательной книжки ф.№ 000, контролер проставляет дату его отмены и свою подпись, а в карточке по счету ф.№1 в графе “Для отметок” делает за своей подписью отметку об отмене ранее составленного вкладчиком заявления об утрате сберегательной книжки ф.№ 000 ввиду ее обнаружения, указав дату его отмены;

8) отражает в сберегательной книжке операцию по списанию платы за приостановление операции или выдачу дубликата сберегательной книжки, другие неотраженные операции и подписывает их;

9) возвращает вкладчику (доверенному лицу) паспорт и сберегательную книжку;

10) заявление ф.№ 000 присоединяет к заявлению ф.№ 000 и оставляет у себя до конца дня. В конце дня заявления ф.№ 000 и ф.№ 000 высылаются в филиал Банка в составе отчета за день.

9.7.4. После приема заявления ф.№ 000 в ВСП, имеющем удаленный доступ к ЦБД филиала, по счету другого ВСП, имеющего удаленный доступ к данной ЦБД филиала, в БД должна проставляться отметка о приеме заявления ф.№ 000 и пройти разблокировка расходных операций.

9.7.5. Если утраченная сберегательная книжка будет найдена вкладчиком после подачи по телефону заявления об утрате сберегательной книжки, но до подачи им заявления ф.№ 000, и предъявлена в структурное подразделение, в котором открыт счет, то контролер совершает действия в порядке, определенном п.9.7.3. настоящей Инструкции с учетом следующего.

Контролер выясняет, подавалось ли вкладчиком заявление об утрате сберегательной книжки по телефону и предлагает ему оформить заявление ф.№ 000 об отмене ранее поданного им заявления об утрате сберегательной книжки по телефону.

Если вкладчик отрицает факт заявления им по телефону об утрате сберегательной книжки или отказывается оформлять заявление ф.№ 000 либо если возникают сомнения в личности вкладчика, контролер информирует руководителя (уполномоченного сотрудника) структурного подразделения, а тот в свою очередь при необходимости службу безопасности отделения для принятия соответствующего решения.

9.7.6. Прием по телефону заявлений об отмене ранее поданного заявления об утрате сберегательной книжки не осуществляется.

10. Распоряжения вкладчиков вкладами на случай смерти

10.1. Общие положения

10.1.1. Вкладчик вправе путем оформления распоряжения завещать свой вклад одному или нескольким гражданам, как входящим, так и не входящим в круг наследников по закону, юридическим лицам, государству – Российской Федерации, субъекту Российской Федерации, муниципальному образованию, иностранному государству и международной организации.

10.1.2. Вкладчик может оформить распоряжение на денежные средства на случай своей смерти:

· в структурном подразделении Банка – завещательное распоряжение;

· у нотариуса и иных лиц, уполномоченных совершать указанное нотариальное действие - завещание.

10.1.3. Не вправе оформить завещательное распоряжение (завещание) по вкладу:

- совершеннолетний вкладчик, находящийся под опекой;

- несовершеннолетний вкладчик;

- опекун несовершеннолетнего или совершеннолетнего вкладчика по вкладу подопечного;

- доверенное лицо вкладчика по вкладу вкладчика.

10.1.4. Завещательное распоряжение, совершенное в структурном подразделении Банка, либо завещание, оформленное нотариально, не лишает вкладчика права распоряжаться вкладом при жизни.

10.1.5. Завещание должно быть составлено в письменной форме и удостоверено нотариусом или должностными лицами органа местного самоуправления или должностными лицами консульских учреждений Российской Федерации, когда им законом предоставлено право совершать указанные нотариальные действия.

К нотариально удостоверенным завещаниям приравниваются:

- завещания граждан, находящихся на излечении в больницах, госпиталях, других стационарных лечебных учреждениях, или проживающих в домах для престарелых и инвалидов, удостоверенные главными врачами, их заместителями по медицинской части или дежурными врачами этих больниц, госпиталей и других стационарных лечебных учреждений, а также начальниками госпиталей, директорами или главными врачами домов для престарелых и инвалидов;

- завещания граждан, находящихся во время плавания на судах, плавающих под Государственным флагом Российской Федерации, удостоверенные капитанами этих судов;

- завещания граждан, находящихся в разведочных, арктических или других подобных экспедициях, удостоверенные начальниками этих экспедиций;

- завещания военнослужащих, а в пунктах дислокации воинских частей, где нет нотариусов, также завещания работающих в этих частях гражданских лиц, членов их семей и членов семей военнослужащих, удостоверенные командирами воинских частей;

- завещания граждан, находящихся в местах лишения свободы, удостоверенные начальниками мест лишения свободы.

На завещании должны быть указаны место и дата его удостоверения.

Завещание должно быть собственноручно подписано завещателем (за исключением случая, указанного в п.10.1.6. настоящей Инструкции). В нотариально удостоверенном завещании наряду с подписью завещателя может быть также подпись свидетеля, в завещании, приравненном к нотариально удостоверенному, подпись свидетеля должна быть в обязательном порядке. При этом на завещании должны быть указаны фамилия, имя, отчество (при наличии) и место жительства свидетеля.

Если вкладчик вследствие физического недостатка, болезни или неграмотности не может собственноручно подписать завещание, то оно по его просьбе может быть подписано другим лицом и удостоверено в нотариальном порядке с указанием причин, по которым вкладчик не мог собственноручно подписать завещание, а также фамилии, имени, отчества и места жительства гражданина, подписавшего завещание по просьбе завещателя, указанными в соответствии с документами, удостоверяющими личность этого лица.

10.1.6. Завещательное распоряжение совершается в письменной форме и удостоверяется в порядке, изложенном в п.10.2. настоящей Инструкции.

10.1.7. Если вкладчик вследствие физического недостатка, болезни или неграмотности не может собственноручно в присутствии контролера подписать завещательное распоряжение в Банке и/или собственноручно в присутствии контролера указать фамилию, имя, отчество (при наличии), дату оформления завещательного распоряжения, то распоряжение на случай смерти оформляется в нотариальном порядке.

Если вкладчик вследствие физического недостатка, болезни или по другим причинам не может записать текст завещательного распоряжения, то за вкладчика заполнить текст завещательного распоряжения может любое другое лицо, за исключением работника структурного подразделения. Исключение составляют случаи формирования контролером средствами ПТК завещательных распоряжений ф.№ 000.

10.1.9. Завещательное распоряжение, составленное вкладчиком вне структурного подразделения банка, и предъявленное вкладчиком в структурное подразделение не подлежит удостоверению работником банка и на хранение не принимается.

10.1.8. Вкладчик вправе в любое время изменить либо отменить завещательное распоряжение (завещание) в порядке, изложенном в п.10.3. настоящей Инструкции.

10.2. Порядок оформления завещательного распоряжения в структурном подразделении Банка

10.2.1. Завещательное распоряжение вкладчик может оформить в структурном подразделении, в котором открыт вклад.

10.2.1.1.Завещательное распоряжение может быть оформлено вкладчиком по форме, установленной банком - ф.№ 000, или в произвольной форме.

10.2.1.2. Оформление завещательного распоряжения не осуществляется если вкладчик предъявляет паспорт, срок действия которого истек.

10.2.1.3.Плата за оформление (изменение, отмену), регистрацию, удостоверение, завещательного распоряжения не взимается.

10.2.1.4.Удостоверять завещательные распоряжения и регистрировать их в книге ф.№ 000 (ф.) вправе только работники структурных подразделений, уполномоченные Приказом филиала Банка удостоверять и принимать к исполнению завещательные распоряжения.

10.2.1.5.Контролер, удостоверяющий завещательное распоряжение, обязан соблюдать положения ст.1123 Гражданского кодекса Российской Федерации[30] о тайне завещания.

10.2.2. Завещательное распоряжение может быть заполнено с использованием технических средств банком или вкладчиком вручную.

В завещательном распоряжении, составленном по ф.322 или в произвольной форме, должны быть указаны:

- место и дата его совершения;

- фамилия, имя, отчество вкладчика и его местожительство;

- фамилии, имена, отчества (при наличии) физических лиц (полное наименование и местонахождение юридического лица - если завещание оформлено в пользу юридического лица), которым завещается вклад.

10.2.3. Завещатель может составить одно завещательное распоряжение на все денежные средства, размещенные на нескольких счетах в данном структурном подразделении либо на денежные средства, размещенные на одном из этих счетов.

10.2.4. При оформлении завещательного распоряжения в пользу нескольких наследников вкладчик должен указать кому из них какая доля завещается. Денежные средства, завещанные нескольким лицам без указания доли каждого, выдаются всем этим лицам в равных долях. Завещатель вправе указать в завещательном распоряжении другое лицо, которому вклад должен быть выдан в случае, если лицо, в пользу которого завещаны денежные средства, умрет ранее самого завещателя или подаст заявление об отказе от принятия завещанных денежных средств, а также в иных случаях, предусмотренных ст.1121 Гражданского кодекса Российской Федерации[31].

10.2.5. Завещатель вправе предусмотреть в завещательном распоряжении условия выдачи вклада, например: выплата лицу, которому завещан вклад, определенных сумм в установленные вкладчиком сроки или выдача вклада лицу после достижения им определенного возраста и т. д. Устанавливаемые условия не должны противоречить Гражданскому кодексу Российской Федерации.

10.2.6. При обращении вкладчика в структурное подразделение для оформления завещательного распоряжения контролер:

1) просит вкладчика предъявить паспорт, убеждается в личности вкладчика по предъявленному паспорту в порядке, определенном п.4.8. настоящей Инструкции;

2) запрашивает у вкладчика сберегательную книжку или договор по вкладу, по которому оформляется завещательное распоряжение;

3) выводит на экран монитора историю счета путем ввода в АС номера счета с предъявленной сберегательной книжки или договора. Сверяет фамилию, имя, отчество вкладчика в БД с данными сберегательной книжки (договора);

4) выясняет у вкладчика будет ли он оформлять завещательное распоряжение по форме, установленной Банком, или в произвольной форме;

5) при желании вкладчика оформлять завещательное распоряжение по форме, установленной Банком, контролер выясняет у вкладчика будет ли он заполнять бланки завещательного распоряжения ф.№ 000 или поручит банку подготовить проект завещательного распоряжения ф.№ 000. Далее совершает действия, изложенные в п.10.2.6.1. или п.10.2.6.2. настоящей Инструкции;

6) при желании вкладчика оформить завещательное распоряжение в произвольной форме, завещательное распоряжение с указанием всех необходимых реквизитов, предусмотренных ф.№ 000, оформляется им в двух экземплярах, но проставление подписи, с указанием фамилии, имени, отчества (при наличии), а также даты (число, месяц, год – прописью) на обоих экземплярах завещательного распоряжения должно быть в присутствии контролера. Контролер совершает действия, аналогичные изложенным в п.10.2.6.1. настоящей Инструкции.

10.2.6.1. Если вкладчик будет заполнять бланки завещательного распоряжения ф.№ 000 собственноручно, то контролер:

1) выдает вкладчику два бланка завещательного распоряжения ф.№ 000, предупредив его, что расписаться и проставить дату он должен в присутствии контролера;

2) проверяет правильность заполнения вкладчиком обоих экземпляров завещательного распоряжения ф.№ 000. При этом сверяет именные, паспортные и адресные данные вкладчика, указанные в ф.№ 000, с паспортом вкладчика;

3) предлагает проставить подпись на обоих экземплярах завещательного распоряжения ф.№ 000 с указанием своих фамилии, имени, отчества (при наличии) и даты (число, месяц и год указываются вкладчиком прописью);

4) сверяет подпись вкладчика на завещательном распоряжении ф.№ 000 с образцом его подписи по счету на экране монитора или в карточке по счету ф. № 1;

5) информирует вкладчика о содержании статей 1128, 1130, 1149, 1150 и 1162 Гражданского кодекса Российской Федерации[32];

6) вводит в БД по счету реквизиты завещательного распоряжения ф.№ 000 и условия завещательного распоряжения (при наличии);

7) регистрирует завещательное распоряжение ф.№ 000 в книге ф.№ 000 или завещательное распоряжение автоматически регистрируется в журнале ф.;

8) записывает регистрационный номер на обоих экземплярах завещательного распоряжения ф.№ 000;

9) удостоверяет оба экземпляра завещательного распоряжения ф.№ 000 своей подписью и проставляет дату;

10) проставляет оттиск круглой печати структурного подразделения на обоих экземплярах завещательного распоряжения ф.№ 000 или обращается за проставлением оттиска печати к работнику, у которого она хранится с течение операционного дня;

11) взимает плату за бланк завещательного распоряжения в размере, установленном Сборником тарифов, в порядке, изложенном в п.8.7 настоящей Инструкции. Взимание платы за выдачу клиенту другого комплекта бланков в случае, если ранее выданный им будет испорчен или неверно заполнен, не производится;

12) выдает вкладчику один экземпляр завещательного распоряжения ф.№ 000 и возвращает ему паспорт и сберегательную книжку (договор), второй экземпляр завещательного распоряжения ф.№ 000 оставляет у себя;

13) делает копию завещательного распоряжения ф.№ 000, заверяет её;

14) помещает копию завещательного распоряжения ф.№ 000 в папку завещательных распоряжений;

15) второй экземпляр завещательного распоряжения в конце операционного дня с отчетом направляется в филиал Банка для дальнейшего хранения в порядке, определенном Инструкцией №7-2-р.

10.2.6.2. Если вкладчик изъявил желание воспользоваться услугой банка по подготовке проекта завещательного распоряжения, то контролер:

1) вводит в БД со слов вкладчика или указанные им письменно реквизиты завещательного распоряжения: фамилию, имя, отчество (при его наличии) лица или название организации, в пользу которых завещается вклад, условия завещания (при наличии);

2) завещательное распоряжение автоматически регистрируется в журнале ф. либо контролер вручную регистрирует завещательное распоряжение в книге ф.№ 000. Регистрационный номер автоматически отражается в завещательном распоряжении или вводится контролером в АС;

3) распечатывает завещательное распоряжение ф.№ 000 в двух экземплярах либо средствами АС заполняет два экземпляра бланков завещательного распоряжения ф.№ 000. При этом поле “Завещатель _______/________________/ __________года”

(подпись) (Фамилия, имя, отчество) (Дата-число, месяц, год)

автоматически не заполняется;

4) информирует вкладчика о содержании статей 1128, 1130, 1149, 1150 и 1162 Гражданского кодекса Российской Федерации32;

5) предлагает вкладчику в своем присутствии расписаться на обоих экземплярах завещательного распоряжения ф.№ 000, указать свои фамилию, имя, отчество (при наличии) и проставить дату (число, месяц и год – прописью);

6) сверяет подпись вкладчика на завещательном распоряжении ф.№ 000 с образцом подписи по счету на экране монитора (в карточке по счету ф.№1-у);

7) удостоверяет оба экземпляра завещательного распоряжения своей подписью;

8) проставляет оттиск круглой печати структурного подразделения на обоих экземплярах завещательного распоряжения ф.№ 000 или обращается за проставлением оттиска печати к работнику, у которого она хранится с течение операционного дня;

9) взимает плату за подготовку проекта завещательного распоряжения в размере, установленном Сборником тарифов, в порядке, изложенном в п.8.7 настоящей Инструкции. В этом случае плата за выдачу бланков завещательного распоряжения ф.№ 000 не взимается;

10) выдает вкладчику один экземпляр завещательного распоряжения ф.№ 000 и возвращает ему паспорт и сберегательную книжку (договор), второй экземпляр завещательного распоряжения оставляет у себя;

11) делает копию завещательного распоряжения ф.№ 000 и заверяет её;

12) помещает копию завещательного распоряжения в папку завещательных распоряжений;

13) второй экземпляр завещательного распоряжения в конце операционного дня с отчетом направляется в филиал Банка для дальнейшего хранения в порядке, определенном Инструкцией №7-2-р.

10.2.7. Копии завещательных распоряжений в структурном подразделении хранятся в папке завещательных распоряжений в порядке возрастания регистрационных номеров.

10.2.8. При отсутствии копирующей техники копия завещательного распоряжения должна быть сделана в подразделении филиала Банка (за исключением подразделения бухгалтерской службы), заверена и направлена в структурное подразделение, в котором был открыт вклад.

10.2.9. В неавтоматизированных структурных подразделениях оформление завещательного распоряжения ф.№ 000 осуществляется в порядке, изложенном в п. 10.2.6.1. настоящей Инструкции, с учетом следующего.

Контролер сверяет данные вкладчика, указанные в завещательном распоряжении ф.№ 000 с данными в карточке по счету ф.№1, регистрирует завещательное распоряжение в книге ф.№ 000, делает в карточке по счету ф.№1 в поле “Для отметок” отметку о составленном завещательном распоряжении с указанием его регистрационного номера в журнале ф.№ 000, проставляет дату и удостоверяет запись своей подписью.

10.2.10. Контролер после распечатки завещательного распоряжения ф.№ 000 (ввода информации о приеме завещательного распоряжения, составленного в произвольной форме в базу данных) обращается к работнику, уполномоченному контролировать операции по вкладам, за подтверждением правильности ввода реквизитов завещательного распоряжения в АС. Действия уполномоченного работника, изложены в п.13.3.5. настоящей Инструкции.

10.3. Изменение/отмена завещательного распоряжения (завещания)

10.3.1. Вкладчик вправе отменить или изменить составленное им завещательное распоряжение (завещание) в любое время после его совершения.

10.3.2. Завещательное распоряжение может быть изменено или отменено вкладчиком посредством:

- составления в том же структурном подразделении Банка, в котором составлено завещательное распоряжение, завещательного распоряжения ф.№ 000 (произвольной формы), отменяющего прежнее в целом или в части либо изменяющее отдельные, содержащиеся в нем распоряжения (порядок оформления определен в п.10.3.2.1 настоящей Инструкции);

- составления нотариально удостоверенного распоряжения об отмене завещательного распоряжения (порядок приема определен в п.10.3.2.2. настоящей Инструкции);

- составления нотариально удостоверенного завещания, в котором специально указывается об отмене или изменении конкретного завещательного распоряжения (порядок приема определен в п.10.3.2.2. настоящей Инструкции);

Нотариально удостоверенное (или приравненное к нему) завещание, составленное позднее, отменяет завещательное распоряжение, оформленное в структурном подразделении Банка, где хранится вклад, если в завещании об этом содержится специальное указание об отмене завещательного распоряжения. В случае изменения или отмены в нотариальном порядке завещательного распоряжения, составленного ранее в структурном подразделении Банка, один экземпляр нотариально удостоверенного распоряжения об отмене (завещания, отменяющего или изменяющего завещательное распоряжение) должен быть предъявлен в Банк.

Вкладчик вправе изменить или отменить ранее составленное завещательное распоряжение путем оформления завещательного распоряжения по ф.№ 000 или в произвольной форме.

10.3.2.1. При обращении вкладчика в структурное подразделение Банка, в котором хранится вклад, для изменения или отмены ранее сделанного завещательного распоряжения он должен предъявить сберегательную книжку и паспорт. Ранее составленное завещательное распоряжение вкладчик может не представлять. Вместо сберегательной книжки вкладчик может предъявить договор по вкладу.

Завещательное распоряжение ф.№ 000 (произвольной формы) об отмене/изменении завещательного распоряжения оформляется в структурном подразделении в двух экземплярах в порядке, изложенном в п.10.2.6. настоящей Инструкции. При этом завещательное распоряжение ф.№ 000 (произвольной формы) регистрируется в книге регистрации завещательных распоряжений ф.№ 000 (ф.) под новым номером, а по ранее оформленному завещательному распоряжению в книге ф. (ф.№ 000) делается отметка “отменено” или “изменено” (в зависимости от волеизъявления вкладчика в завещательном распоряжении ф.№ 000 (произвольной формы)) с указанием регистрационного номера завещательного распоряжения ф.№ 000 (произвольной формы).

В автоматизированных ВСП отметка в журнале ф. проставляется автоматически после регистрации завещательного распоряжения ф.№ 000 (произвольной формы) в журнале ф..

Копия отмененного/измененного завещательного распоряжения ф.№ 000 (произвольной формы), которая хранится в структурном подразделении, из папки “Завещательных распоряжений” не изымается, а прикладывается к копии завещательного распоряжения ф.№ 000 (произвольной формы) и хранится до закрытия счета.

10.3.2.2. При предъявлении вкладчиком в структурное подразделение нотариально удостоверенного завещания, отменяющего или изменяющего завещательное распоряжение, или нотариально удостоверенного распоряжения, отменяющего завещательное распоряжение, вкладчик должен также представить и нотариально удостоверенную копию данного документа.

В структурных подразделениях, имеющих копирующую технику, с подлинника завещания (распоряжения) изготавливается копия, удостоверяется в порядке, определенном в п.3.20 настоящей Инструкции.

Подлинник документа возвращается вкладчику, копия остается в структурном подразделении и помещается в папку завещательных распоряжений к завещательному распоряжению, которое отменяется, нотариально удостоверенная копия направляется с отчетом за день в филиал Банка и передается в группу последующего контроля для дальнейшего хранения в порядке, определенном в Инструкции №7-2-р.

В автоматизированных ВСП контролер производит отмену завещательного распоряжения в БД по счету и вводит в БД реквизиты (серия, номер, дата выдачи, Ф. И.О. нотариуса) документа, отменяющего завещательное распоряжение. При этом автоматически в журнале ф. в графе “Примечание” по строке ранее оформленного завещательного распоряжения должна проставляться отметка “отменено” или “изменено” с указанием реквизитов нотариально удостоверенного документа, отменяющего/изменяющего завещательное распоряжение.

В неавтоматизированных ВСП контролер в карточке по счету ф.№1 в поле “Для отметок” делает отметку об отмене завещательного распоряжения и в журнале ф.№ 000 в графе “Примечание” по строке ранее оформленного завещательного распоряжения проставляет отметку “отменено” или “изменено” с указанием реквизитов нотариально удостоверенного документа.

10.3.2.3. В ЦБД филиала должна храниться история оформления/изменения/отмены завещательных распоряжений по счету и выдаваться для просмотра и печати по запросу пользователя.

10.3.3. Если нотариально удостоверенное распоряжение об отмене завещательного распоряжения, совершенного в Банке, завещание, изменяющее или отменяющее совершенное ранее в Банке завещательное распоряжение, или нотариально удостоверенная копия указанных документов поступили непосредственно в филиал Банка, то документ копируется сотрудником подразделения филиала банка (за исключением подразделения бухгалтерской службы), копия заверяется и направляется в структурное подразделение Банка, в котором находится вклад, а подлинник (удостоверенная нотариально копия) завещания, распоряжения об отмене передается в подразделение последующего контроля для дальнейшего хранения в порядке, определенном в Инструкции №7-2-р.

Структурное подразделение, получив копию завещания (распоряжения об отмене), вносит соответствующие отметки в соответствии с п.10.3.2.2. настоящей Инструкции.

10.3.4. Нотариально удостоверенное завещание (или приравненное к нему) может быть изменено или отменено в порядке, установленном действующим законодательством. Структурные подразделения банка не вправе оформлять отмену или изменение нотариально удостоверенного завещания.

10.3.5. Контролер после внесения в БД по счету информации об отмене/изменении завещательного распоряжения обращается к работнику, уполномоченному на осуществление контроля операций по вкладам, за подтверждением правильности ввода информации в АС. Действия уполномоченного работника изложены в п.13.3.5. настоящей Инструкции.

11. Порядок выдачи вклада после смерти вкладчика

11.1. Общие положения

11.1.1. В случае смерти вкладчика (при наличии у филиала Банка документального подтверждения факта смерти вкладчика):

- не осуществляются операции на основании поручений (длительных поручений), оформленных вкладчиком (доверенным лицом), на основании доверенности;

- осуществляются прием дополнительных взносов во вклад (наличными деньгами или безналичным путем[33]), а также выдача вклада, предусмотренная настоящим разделом.

11.1.2. После смерти вкладчика его вклад может быть выплачен наследникам по завещанию (по завещательному распоряжению) или по закону, а также физическим лицам, осуществившим его похороны.

Выплата вклада наследникам производится вне зависимости от срока, когда они обратятся за получением вклада.

Выплата вклада в случае смерти вкладчика, осуществляется в том структурном подразделении, в котором хранится вклад, за исключением случаев, определенных в пп. 11.4.10, 11.4.11. настоящей Инструкции.

11.1.3. Порядок выплаты вклада наследникам по завещанию (завещательному распоряжению) зависит от даты составления завещания (завещательного распоряжения).

11.1.3.1. Вклады, свободные от завещания или по которым завещание (завещательное распоряжение) было оформлено вкладчиком 1 марта 2002 года и позднее, входят в состав наследственного имущества, и в случае смерти вкладчика выплата денежных средств с указанных вкладов производится в зависимости от конкретного случая на основании следующих документов:

a) свидетельства о праве на наследство по завещанию или закону, выданному нотариусом или должностным лицом, уполномоченным совершать такие действия. Порядок выплаты изложен в п.11.2 настоящей Инструкции;

б) постановления нотариуса, ведущего наследственное дело вкладчика, о возмещении расходов, вызванных смертью вкладчика, в соответствии со ст.1174 Гражданского кодекса Российской Федерации. Порядок выплаты изложен в п.11.4 настоящей Инструкции;

в) свидетельства о праве собственности на долю в имуществе, находившемся в совместной собственности супругов, выданного нотариусом или должностным лицом, уполномоченным совершать такие действия, в порядке, изложенном в п.11.2.1.2, п.11.2.1.3. с учетом положений п.11.1.9 настоящей Инструкции;

г) нотариально удостоверенного соглашения о разделе наследственного имущества в порядке, изложенном в пп.11.2.1.2, 11.2.1.3. с учетом положений п.11.1.11 настоящей Инструкции;

д) решения суда с отметкой о вступлении его в законную силу или исполнительного листа в порядке, изложенном в п.11.2 настоящей Инструкции. При этом, если судебное решение восстанавливает срок для принятия наследства или признает наследника принявшим наследство, то выплата вклада (части вклада) осуществляется на основании свидетельства о праве на наследство. Если судебным решением устанавливается факт родства определенного лица с умершим вкладчиком, и за этим лицом признается право собственности на денежные средства, находящиеся на счете, выдача вклада (части вклада) может осуществляться на основании данного решения суда;

е) свидетельства, выданного нотариусом исполнителю завещания в соответствии со статьей 1135 Гражданского Кодекса Российской Федерации.

11.1.3.2.Вклады, по которым завещание (завещательное распоряжение) было оформлено вкладчиком до 1 марта 2002 года, не входят в состав наследственного имущества, и в случае смерти вкладчика выплата денежных средств с указанных вкладов производится в зависимости от конкретного случая на основании следующих документов:

а) свидетельства о смерти вкладчика и завещательного распоряжения, оформленного в Банке. Порядок выплаты изложен в п.11.3. настоящей Инструкции;

б) свидетельства о праве на наследство по завещанию - если вкладчик оформил завещание на имущество без оговорки о вкладе и удостоверил его нотариально. Порядок выплаты изложен в п.11.2 настоящей Инструкции;

в) свидетельства о смерти вкладчика и нотариально удостоверенного завещания, в котором имеется оговорка о вкладе, при наличии на завещании отметки нотариуса о том, что завещание не отменено и не изменено;

г) постановления нотариуса, ведущего наследственное дело вкладчика, о возмещении расходов, вызванных смертью вкладчика, в соответствии со ст.1174 Гражданского кодекса Российской Федерации. Порядок выплаты изложен в п.11.4 настоящей Инструкции;

д) свидетельства о праве собственности на долю в имуществе, находившемся в совместной собственности супругов, выданного нотариусом или должностным лицом, уполномоченным совершать такие действия, в порядке, изложенном в пп.11.2.1.2, 11.2.1.3. с учетом положений п.11.1.9 настоящей Инструкции;

е) решения суда с отметкой о вступлении его в законную силу или исполнительного листа в порядке, изложенном в п.11.2 настоящей Инструкции. При этом, если судебное решение восстанавливает срок для принятия наследства или признает наследника принявшим наследство, то выплата вклада (части вклада) осуществляется на основании свидетельства о праве на наследство. Если судебным решением устанавливается факт родства определенного лица с умершим вкладчиком, и за этим лицом признается право собственности на денежные средства, находящиеся на счете, выдача вклада (части вклада) может осуществляться на основании данного решения суда;

ж) нотариально удостоверенного соглашения о разделе наследственного имущества в порядке, изложенном в пп.11.2.1.2, 11.2.1.3. с учетом положений п.11.1.11 настоящей Инструкции.

11.1.4. Лицо, в пользу которого оформлено завещательное распоряжение (завещание), может отказаться от завещанного ему вклада.

Отказ от завещанного вклада оформляется :

-если завещательное распоряжение по вкладу было оформлено в структурном подразделении Банка до 1 марта 2002 года - в данном структурном подразделении в порядке, изложенном в пп.11.3.6, 11.3.7. настоящей Инструкции, или у нотариуса по месту открытия наследства;

- если завещательное распоряжение по вкладу было оформлено в структурном подразделении Банка 1 марта 2002 и позднее - у нотариуса по месту открытия наследства;

-если по вкладу было оформлено нотариально удостоверенное завещание - у нотариуса.

11.1.5. Если в структурное подразделение Банка явились не все наследники, суммы, причитающиеся не явившимся наследникам, на новые счета не перечисляются, а хранятся на счете умершего вкладчика. В БД по счету (на карточке по счету ф.№1-д) при выдаче части вклада явившимся наследникам отражается кому именно эта часть выдана.

11.1.6. Когда наследник, к которому вклад переходит по наследству, не может представить сберегательную книжку умершего вкладчика, то он должен письменно заявить об этом в структурное подразделение Банка, указав причину, по которой сберегательная книжка не может быть представлена.

При этом если:

- наследник обратился за получением расходов на достойные похороны, то об отсутствии или утрате сберегательной книжки он делает запись в заявлении на выдачу средств на достойные похороны, которое составляется в произвольной форме;

- вклад наследуется одним наследником, то при его обращении за получением вклада, он вправе оформить заявление об отсутствии сберегательной книжки в произвольной форме или заявление об утрате сберегательной книжки ф.№ 000, которое не регистрируется в журнале ф.№39 (ф.№39-с);

- вклад наследуется несколькими наследниками, то каждый наследник оформляет заявление в произвольной форме или заявление об утрате сберегательной книжки по ф.№ 000, за исключением случая, изложенного в п.11.2.1.2. настоящей Инструкции. В журнале ф.№39 (ф.№39-с) заявление наследника не регистрируется.

Если наследник ранее обращался за получением расходов на достойные похороны и указал в заявлении об отсутствии (утрате) сберегательной книжки, то при его обращении за получением вклада повторно оформлять заявление об отсутствии (утрате) сберегательной книжки не требуется.

11.1.7. При первом предъявлении в структурное подразделение банка кем-либо свидетельства о смерти вкладчика, контролер независимо от того совершается операция по вкладу или нет, проставляет по данному счету в БД (на карточке по счету ф.№1) отметку “Вкладчик умер”, дату смерти вкладчика и реквизиты свидетельства о смерти (номер и серию, регистрационный номер, наименование ОЗАГС), делает копию свидетельства о смерти (при наличии копирующей техники) или просит клиента предоставить копию свидетельства о смерти.

В автоматизированных структурных подразделениях банка, не имеющих удаленного доступа к ЦБД филиала, при наличии у вкладчика нескольких счетов в одном структурном подразделении банка после проставления контролером по одному из счетов отметки о смерти вкладчика ПО должно обеспечить проставление аналогичных отметок по всем счетам вкладчика, ведущихся в данном ВСП.

В автоматизированных структурных подразделениях банка, имеющих удаленный доступ к ЦБД филиала, после проставления контролером по одному из счетов отметки о смерти вкладчика ПО должно обеспечить проставление аналогичных отметок по всем счетам вкладчика, ведущимся в данной ЦБД филиала.

11.1.8. В случае смерти вкладчика причитающаяся несовершеннолетнему наследнику сумма вклада выплачивается согласно завещательному распоряжению (завещанию с оговоркой о вкладе), если оно составлено до 01.03.2002, или свидетельству о праве на наследство:

· если несовершеннолетний в возрасте до 14 лет - его родителям (приемным родителям, усыновителям) или опекуну с письменного разрешения органа опеки и попечительства.

Вклады, наследуемые несовершеннолетними в возрасте до 14 лет, находящимися на полном государственном обеспечении в воспитательных учреждениях, лечебно-профилактических учреждениях, учреждениях социальной защиты населения и других аналогичных учреждениях, выплачиваются с письменного разрешения органа опеки и попечительства представителю администрации учреждения (руководителю учреждения), на попечении которого находится несовершеннолетний, либо лицу, уполномоченному руководителем этого учреждения, либо по письменному разрешению органа опеки и попечительства списываются на счет на имя несовершеннолетнего.

· если несовершеннолетний в возрасте от 14 до 18 лет - самому несовершеннолетнему с письменного разрешения органа опеки и попечительства и письменного согласия одного из родителей (приемных родителей, усыновителей) или попечителя.

Вклады наследуемые несовершеннолетними в возрасте от 14 до 18 лет, находящимися на полном государственном обеспечении в воспитательных учреждениях, лечебно-профилактических учреждениях, учреждениях социальной защиты населения и других аналогичных учреждениях выплачиваются несовершеннолетнему с письменного разрешения органа опеки и попечительства и письменного согласия руководителя (представителя администрации) учреждения, в котором проживает несовершеннолетний. Руководитель учреждения может предоставить письменное согласие без явки в структурное подразделение Банка путем оформления согласия на бланке учреждения и удостоверенного печатью данного учреждения.

11.1.9. Выплата части вклада умершего вкладчика по представлении свидетельства о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выданного нотариусом пережившему супругу, или по решению суда по этому вопросу производится независимо от того, оформлено по вкладу завещательное распоряжение или нет. Доля вклада по свидетельству о праве собственности равна ½ (одна вторая) суммы вклада. Остальная часть вклада выдается наследникам на основании свидетельства о праве на наследство или завещательного распоряжения, составленного до 1 марта 2002 года, по предъявлении свидетельства о смерти.

11.1.10. Выплата вклада наследнику - юридическому лицу, производится путем перечисления суммы вклада на счет этого юридического лица на основании свидетельства о праве на наследство или завещательного распоряжения, составленного до 1 марта 2002 года, и по предъявлении письма за подписями руководителя и главного бухгалтера, заверенного оттиском печати, с просьбой о перечислении вклада с указанием расчетного (текущего) счета юридического лица, наименования и реквизитов банка, в котором находится счет, свидетельства о смерти вкладчика (если вклад наследуется по завещательному распоряжению) и сберегательной книжки.

Если сберегательная книжка по вкладу не может быть представлена в структурное подразделение Банка, об этом указывается в письме юридического лица.

11.1.11. Наследники вкладчика могут произвести раздел наследственного имущества путем оформления договора (соглашения) или в судебном порядке. Договор (соглашение) должен быть удостоверен нотариально.

Структурное подразделение Банка должно произвести выплату вклада (части вклада) умершего вкладчика лицу, указанному в договоре (соглашении) или решении суда по этому вопросу по представлении следующих документов: нотариально оформленного договора (соглашения) о разделе наследственного вклада между наследниками или решения суда по этому вопросу с отметкой о вступлении его в законную силу, свидетельства о праве на наследство (при наличии) и паспорта. Предъявления свидетельства о смерти не требуется.

11.1.12. Если у умершего вкладчика отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, вклад в порядке наследования по закону переходит в собственность государства.

Вклад вместе с процентами перечисляется в доход бюджета по письменному требованию уполномоченного органа, основанному на свидетельстве о праве на наследство государства. В этом случае оформляется мемориальный ордер ф.№ 000 на зачисление (причисление) процентов и мемориальный ордер ф.№ 000 на списание суммы вклада (если ВСП работает в условиях электронного документооборота, то на списание суммы вклада оформляется платежное поручение ф.№ 000). При этом свидетельство о праве на наследство и сберегательная книжка должны быть приложены к требованию финансового органа.

Если сберегательная книжка по вкладу не может быть представлена в структурное подразделение Банка, об этом указывается в требовании уполномоченного органа.

11.1.13. Официальные документы иностранных государств, предъявленные наследниками, должны быть легализованы, если иное не предусмотрено международными договорами.

11.1.14. В структурных подразделениях банка, имеющих копирующую технику, наследником может быть представлен только подлинник свидетельства о смерти/документа, подтверждающего наследственное право, с которого работник структурного подразделения банка изготавливает копию и удостоверяет её в порядке, изложенном в п.3.20. настоящей Инструкции. За изготовление копии взимается плата наличными деньгами в размере, установленном Сборником Тарифов, в порядке, определенном в п.8.7. настоящей Инструкции. Подлинник документа возвращается клиенту, копия остается в Банке.

Лицо, указанное в завещательном распоряжении (завещании), может не предоставлять подлинник свидетельства о смерти вкладчика в случае, если оно предоставляет нотариально удостоверенную копию свидетельства о смерти вкладчика и согласно оставить её в банке.

Если наследник наследует в одном структурном подразделении банка несколько вкладов на имя одного вкладчика и обращается за их получением в один день, то достаточно предъявления/изготовления одной копии свидетельства о смерти вкладчика (копии документа, подтверждающего наследственное право).

11.2. Выплата вклада, завещанного 1 марта 2002 года или позднее, или свободного от завещания на основании свидетельства о праве на наследство (решения суда).

11.2.1. В случае смерти вкладчика выплата вклада, по которому завещательное распоряжение (завещание) оформлено 1 марта 2002 года или позднее, или вклада, свободного от завещания, осуществляется на основании свидетельства о праве на наследство (решения суда) при явке наследника (наследников) умершего вкладчика в структурное подразделение Банка, где открыт вклад и предъявлении им (ими) наряду со свидетельством о праве на наследство (решения суда), сберегательной книжки и паспорта. Предъявление свидетельства о смерти вкладчика в данном случае не обязательно.

В случае если наследник не может предъявить сберегательную книжку, он оформляет заявление в соответствии с п.11.1.6. настоящей Инструкции.

11.2.1.1. Если вклад наследует один наследник, то при его явке контролер осуществляет операцию по закрытию счета в порядке, изложенном в п.8.3.1 настоящей Инструкции, с учетом следующего:

· сверяет фамилию, имя, отчество (при наличии) вкладчика, указанные в свидетельстве о праве на наследство (решении суда), с информацией по счету в базе данных. При их совпадении проставляет по счету в базе данных отметку, предусмотренную п.11.1.7. настоящей Инструкции (если по счету ранее были проставлена отметка и указаны реквизиты документа, то повторно они не проставляются);

· сверяет фамилию, имя, отчество (при наличии) наследника, указанные в свидетельстве о праве на наследство (решении суда) с фамилией, именем, отчеством (при наличии), указанными в паспорте, и вводит в БД реквизиты наследника (фамилию, имя, отчество (при наличии), дату и место рождения, паспортные и адресные данные, другие данные, предусмотренные Положением для идентификации физического лица);

· распечатывает мемориальный ордер ф.№ 000 на сумму причисленных процентов;

· распечатывает расходный кассовый ордер ф.№ 000 (по валютным вкладам - два экземпляра расходного кассового ордера ф.№ 000) на выплачиваемую сумму;

· обращается к работнику, уполномоченному контролировать операции по вкладам, за разрешением на завершение операции. Действия уполномоченного работника, изложены в п.13.3.1, п.13.3.9 настоящей Инструкции;

· если выплаты производились по нескольким счетам, то проставляет на расходных кассовых ордерах ф.№ 000 номер счета, к документам по которому будут присоединены копии документов, подтверждающих наследственное право;

· если по вкладу было оформлено завещательное распоряжение, достает его копию из папки “Для завещательных распоряжений”, делает на нем отметку “Счет закрыт” с указанием даты закрытия и проставляет свою подпись;

· копия документа, подтверждающего наследственное право, приобщается к документам на закрытие счета и с отчетом за день отсылается в филиал Банка. Копия завещательного распоряжения (если оно оформлялось) приобщается к карточке по счету ф.№1-у (ф.№1).

Кассир осуществляет действия в соответствии с п.8.3.3. настоящей Инструкции.

11.2.1.2. Если для получения причитающейся доли наследственного вклада в структурное подразделение банка обращаются одновременно все наследники, то контролер оформляет мемориальный ордер ф.№ 000 на сумму причисленных процентов, определяет наследственную сумму в порядке, изложенном в п.12.9.2. настоящей Инструкции, оформляет операцию по выплате денежных средств каждому наследнику, исходя из доли (суммы) каждого из них, расходные кассовые ордера ф.№ 000 формируются отдельно на сумму, подлежащую выплате каждому наследнику, при выплате доли последнему наследнику вклад закрывается, каждая операция отражается в сберегательной книжке (если она предъявлялась), каждому наследнику выдается жетон. Сберегательная книжка (если она предъявлялась) погашается.

Закрытие счета осуществляется в порядке, изложенном в п.8.3.1. настоящей Инструкции. Кассир осуществляет действия в соответствии с п.8.3.3. настоящей Инструкции.

Если в документе, подтверждающем наследственное право, указаны все наследники и их доли, то копия документа берется в одном экземпляре.

В случае, если никто из наследников не может предъявить сберегательную книжку, то оформляется одно заявление по ф.№ 000 или произвольной формы, которое подписывается всеми наследниками.

Если по вкладу было оформлено завещательное распоряжение, контролер достает его копию из папки “Для завещательных распоряжений”, делает на нем отметку “Счет закрыт” с указанием даты закрытия и проставляет свою подпись. Копия документа, подтверждающего наследственное право приобщается к документам на закрытие счета и с отчетом за день отсылается в филиал Банка. Копия завещательного распоряжения (если оно оформлялось) приобщается к карточке по счету ф.№1-у (ф.№1).

11.2.1.3. Если для получения причитающихся долей наследственного вклада наследники умершего вкладчика обращаются в структурное подразделение Банка не одновременно, то операция оформляется в следующем порядке.

· при явке первого наследника в автоматизированном ВСП на основании свидетельства о праве на наследство контролер вводит в БД по счету долю (сумму) первого явившегося наследника, определяет наследственную сумму в порядке, изложенном в п.12.9.2. настоящей Инструкции, оформляет мемориальный ордер ф.№ 000 на сумму причисленных процентов и расходный кассовый ордер ф.№ 000 на выплачиваемую сумму вклада. В неавтоматизированном ВСП при явке первого наследника контролер на основании свидетельства о праве на наследство рассчитывает наследственную сумму в порядке, изложенном в п.12.9.2. настоящей Инструкции, оформляет мемориальный ордер ф.№ 000 на сумму причисленных процентов и расходный кассовый ордер ф.№ 000 на выплачиваемую сумму вклада. Сберегательная книжка (если она предъявлялась) возвращается наследнику.

Копия документа, подтверждающего наследственное право, приобщается к расходному кассовому ордеру ф. № 000 и направляется с отчетом за день в филиал Банка.

· при явке очередного наследника операция производится в том же порядке, что и при выдаче первому явившемуся наследнику;

· операция по выплате наследственной суммы последнему из наследников оформляется в порядке, установленном для закрытия счета для данного вида вклада. Закрытие счета осуществляется в порядке, изложенном в п.8.3.1. настоящей Инструкции. Кассир осуществляет действия в соответствии с п.8.3.3. настоящей Инструкции.

11.3. Выплата вклада, по которому оформлено завещательное распоряжение (завещание) до 1 марта 2002 года

В случае смерти вкладчика выплата вклада, по которому завещательное распоряжение (завещание) оформлено до 1 марта 2002 года осуществляется в порядке, изложенном в пп. 11.2.1.1 – 11.2.1.3. настоящей Инструкции с учетом следующего.

11.3.1. Вклад выдается наследникам, указанным в нотариально удостоверенном завещании, имеющем оговорку о вкладе, или в завещательном распоряжении, составленном в структурном подразделении на карточке по счету ф.№1-у (ф.№1) или на отдельном листе бумаги.

На завещании должна быть отметка нотариуса о том, что оно не отменено и не изменено.

Наследник для получения наследуемого вклада должен представить в структурное подразделение Банка паспорт, свидетельство о смерти вкладчика, копию свидетельства о смерти и сберегательную книжку.

Если наследник не может предъявить сберегательную книжку, то он должен оформить заявление в соответствии с п.11.1.6 настоящей Инструкции.

11.3.2. Выплата вклада после смерти неграмотного вкладчика на основании завещательного распоряжения, составленного до 1 января 2001 года[34] в структурном подразделении Банка, производится в порядке, установленном для грамотных вкладчиков.

11.3.3. В случае, если одно или несколько лиц, указанных в завещательном распоряжении (завещании), умерли ранее вкладчика или одновременно с ним, их доли поступают к остальным лицам, указанным в завещательном распоряжении, и распределяются между ними поровну. При этом умершими одновременно считаются лица, смерть которых наступила в один день и в свидетельствах об их смерти указана одна и та же дата смерти (то есть число, месяц и год).

11.3.4. Если вклад завещан в пользу одного лица, и это лицо умерло раньше вкладчика, а также в случае их одновременной смерти, вклад становится свободным от завещательного распоряжения (завещания) и выдается наследникам вкладчика по закону на основании свидетельства о праве на наследство, выданного нотариусом или должностным лицом, уполномоченным совершать такие действия, либо на основании решения суда по данному вопросу.

Когда лицо, в пользу которого было сделано завещательное распоряжение (завещание), умерло позже вкладчика, но не успело переоформить вклад на свое имя, право на получение причитающейся ему доли вклада переходит к его наследникам. Эта доля вклада выдается им на основании свидетельства о праве на наследство либо решения суда.

11.3.5. В случае, если вклад завещан в пользу лица, не являющегося родственником вкладчика, или в пользу юридического лица, вместо свидетельства о смерти вкладчика может быть представлена справка или выписка из актовой книги органа, осуществляющего государственную регистрацию актов гражданского состояния, подтверждающая факт смерти вкладчика. Такая справка (выписка) должна быть подписана должностным лицом органа, осуществляющего государственную регистрацию актов гражданского состояния, и заверена оттиском печати этого органа.

11.3.6. Лицо, в пользу которого в структурном подразделении Банка до 01.03.2002 составлено завещательное распоряжение, может подать заявление об отказе от завещанного ему вклада в том же структурном подразделении банка, представив свидетельство о смерти вкладчика и сберегательную книжку. Контролер делает по счету отметку, предусмотренную п.11.1.7. настоящей Инструкции, удостоверяется в личности заявителя по предъявленному паспорту в порядке, изложенном в п.4.8. настоящей Инструкции, и предлагает ему записать на отдельном листе бумаги заявление об отказе от завещанного вклада на имя руководителя филиала Банка с указанием в обязательном порядке номера счета, Ф. И.О. вкладчика и своих Ф. И.О, места и даты рождения, паспортных и адресных данных, заверяет заявление своей подписью и проставляет дату.

Контролер:

- сверяет реквизиты лица, отказавшего от завещанного ему вклада, указанные в заявлении, с представленным паспортом, проставляет на заявлении должность, подпись, свои фамилию и инициалы и дату;

- в структурных подразделениях банка, имеющих копирующую технику, делает копию заявления. За изготовление копии заявления плата не взимается. В структурных подразделениях банка, не имеющих копирующую технику, заявление оформляется в двух экземплярах;

- делает в БД по счету (в карточке по счету ф.№1) отметку о составленном на отдельном листе бумаги заявлении об отказе. Заявление вместе с копией свидетельства о смерти вкладчика в составе отчета за день направляет в филиал Банка (для помещения в папку “Для завещательных распоряжений”), копию заявления помещает в папку “Для завещательных распоряжений”.

11.3.7. Отказ от завещанного вклада может быть сделан как без указания, так и с указанием лиц, в пользу которых он делается.

В первом случае вклад выдается наследникам по закону на основании свидетельства о праве на наследство.

Во втором случае контролер должен ввести в БД реквизиты нового наследника, т. е. в пользу которого оформлен отказ от завещанного вклада (в неавтоматизированных ВСП – в карточке по счету ф.№1 сделать соответствующие записи в поле “Для отметок”). Выплата средств новому наследнику осуществляется структурным подразделением банка в порядке, определенном в подразделе 11.3. настоящей Инструкции. При этом новый наследник может не предъявлять свидетельство о смерти (копию свидетельства о смерти) вкладчика.

Если вклад был завещан нескольким лицам, и одно из них отказалось от своей доли, не указав никого, в чью пользу оно отказывается, то его доля вклада переходит к остальным лицам, указанным в завещательном распоряжении, и распределяется между ними поровну.

11.3.8. В случае неправильного указания вкладчиком в завещательном распоряжении, оформленном до 1 марта 2002 г., фамилии (имени, отчества) наследника или долей, то вопрос о возможности выплаты вклада после смерти вкладчика рассматривается судом. Выдача указанного вклада производится по представлении наследниками решения суда по данному вопросу с отметкой о вступлении его в законную силу или исполнительного листа.

11.3.9. В случае утраты подлинника завещания, оформленного до 01.03.2002 г., в котором имеется оговорка о вкладе, наследник должен представить в структурное подразделение Банка дубликат завещания, оформленный тем же органом, который удостоверял подлинник.

11.3.10. Если по вкладу вкладчиком до 1 марта 2002 года было оформлено и нотариальное завещание, в котором имеется оговорка о вкладе, и завещательное распоряжение в структурном подразделении банка, то выплата вклада производится на основании более позднего распоряжения вкладчика.

11.3.11. Если по вкладу имеется завещательное распоряжение, составленное вкладчиком в структурном подразделении банка до 1 марта 2002, а за получением вклада обращается наследник со свидетельством о праве на наследство, то выплата вклада осуществляется наследнику, указанному в свидетельстве о праве на наследство, с учетом следующего. Если в свидетельстве о праве на наследство отсутствует информация о смерти лица, в пользу которого вкладчиком было оформлено завещательное распоряжение, то наследник должен предоставить свидетельство о смерти указанного лица (нотариально удостоверенную копию свидетельства о смерти) или иной документ, подтверждающий отказ лица, указанного в завещательном распоряжении, от завещанного ему вклада.

11.3.12. Если у вкладчика имеется один вклад в структурном подразделении, по которому оформлено завещательное распоряжение до 01.03.2002 г. на нескольких наследников и при обращении первого наследника была представлена в структурное подразделение (оформлена структурным подразделением) копия свидетельства о смерти вкладчика, то при обращении очередного наследника предъявления им (изготовления) копии свидетельства о смерти не требуется.

Копия свидетельства о смерти, полученная структурным подразделением при обращении первого наследника, приобщается к документам на выплату наследственной суммы и направляется с отчетом за день в филиал Банка.

11.4. Выплата сумм на достойные похороны

11.4.1. Из вклада умершего вкладчика структурное подразделение Банка производит выплату сумм на достойные похороны вкладчика, включая необходимые расходы на оплату места погребения.

Из вклада умершего вкладчика не производится выплата сумм на возмещение расходов, вызванных предсмертной болезнью вкладчика, расходов на охрану наследства и управление им, а также расходов, связанных с исполнением завещания.

11.4.2. Возмещение расходов на достойные похороны производится до истечения шести месяцев со дня смерти вкладчика и до выплаты вклада наследнику (собственнику по свидетельству о праве собственности):

· по завещанным вкладам:

1) по вкладу, по которому в Банке оформлено завещательное распоряжение 01.03.2002 и позже, выплаты на достойные похороны производятся лицу, указанному в завещательном распоряжении по предъявлении, паспорта, свидетельства о смерти вкладчика и сберегательной книжки и заявления на выплату из завещанного ему вклада средств на достойные похороны;

2) по вкладу, по которому оформлено нотариально удостоверенное завещание 01.03.2002 и позже, выплаты производятся лицу, указанному в завещании, по предъявлении паспорта, завещания, свидетельства о смерти вкладчика, сберегательной книжки и заявления на выплату из завещанного ему вклада средств на достойные похороны.

На завещании должна быть отметка нотариуса о том, что завещание не отменено и не изменено.

3) по вкладу, по которому оформлено завещательное распоряжение (завещание) независимо от даты его оформления, выплаты на достойные похороны производятся на основании постановления нотариуса, ведущего наследственное дело вкладчика, лицу, указанному в нем, по предъявлении им паспорта, постановления и заявления на выплату ему со вклада средств на достойные похороны. Предъявления свидетельства о смерти не обязательно;

· по вкладам, свободным от завещания (завещательного распоряжения), выплаты на достойные похороны производятся лицу, указанному в постановлении нотариуса, ведущего наследственное дело вкладчика, о выплате средств на достойные похороны, по предъявлении им паспорта, постановления и заявления на выплату ему со вклада средств на достойные похороны. Предъявления свидетельства о смерти не обязательно;

Из за большого объема эта статья размещена на нескольких страницах:
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

Инструкция о порядке совершения в сбербанке России операций по вкладам физических лиц (стр. 7 )