В неавтоматизированных ВСП, в которых отсутствует копирующая техника, вкладчик (доверенное лицо), наряду с подлинником доверенности, должен предоставить копию доверенности, нотариально удостоверенную. Подлинник доверенности остается в ВСП и помещается в папку “Для доверенностей”, копия доверенности с отчетом за день направляется в филиал Банка. Если вкладчик не может оставить подлинник доверенности в ВСП, то он должен предоставить две копии, одна из которых или обе нотариально удостоверены. Нотариально удостоверенная копия помещается в папку “Для доверенностей”, вторая копия направляется в филиал Банка для проставления отметки в ЦБД филиала.

В неавтоматизированных структурных подразделениях после проверки доверенности контролер:

- в поле “Для отметок” на карточке по счету ф.№1 делает отметку о приеме доверенности с указанием даты окончания срока доверенности, предмета и условий доверенности (например, расходные операции), Ф. И.О. доверенного лица;

- оформляет извещение ф.№36, в котором указывает Ф. И.О. вкладчика, номер счета, Ф. И.О. доверенного лица;

- предлагает доверенному лицу проставить образец подписи в карточке по счету ф.№1 и в извещении ф.№36;

- подписывает записи в карточке по счету ф.№1 с указанием фамилии и инициалов и даты;

подписывает извещение ф.№36. Извещение ф.№36 направляется с отчетом за день в филиал Банка.

Если подлинник доверенности возвращается доверенному лицу (вкладчику), то контролер делает соответствующую отметку на карточке по счету ф.№1 (например “подлинник у клиента”).

НЕ нашли? Не то? Что вы ищете?

7.2.14.13. При предъявлении в структурное подразделение доверенности на совершение операций по вкладу самим вкладчиком, проверка доверенности осуществляется в его присутствии.

Контролер осуществляет действия в соответствии с п. 7.2.14.11. (подпункты 1-4 , 6-11, 13, 14, 18-22) настоящей Инструкции. При этом если Ф. И.О. доверенного лица указаны в доверенности несколько раз, то сопоставляет их между собой по каждой записи.

Действия уполномоченного работника изложены в п.13.3.3.2. настоящей Инструкции.

7.2.14.14. После ввода реквизитов доверенности в БД по счету контролер приглашает работника, уполномоченного осуществлять контроль за операциями по вкладам, для подтверждения правильности введения информации о доверенности в БД по счету. Действия уполномоченного работника изложены в п.13.3.5. настоящей Инструкции.

7.2.14.15. В структурных подразделениях с одним-двумя работниками в смену функции работника, уполномоченного осуществлять проверку доверенности, выполняет контролер.

7.2.14.16. В случае невозможности в ВСП проверить факт выдачи доверенности ни у нотариуса (другого лица) ни у вкладчика, необходимо через службу безопасности филиала Банка осуществить проверку доверенного лица. Для этого:

- в ВСП при приеме доверенности необходимо осуществить проверку её формы и содержания в соответствии с п. 7.2.14.11 (подпункты с 1 по 12), собрать максимум информации о доверенном лице (при предъявлении доверенности доверенным лицом - в структурных подразделениях, имеющих копирующую технику, снять дополнительную копию документа, удостоверяющего его личность; в структурных подразделениях, не имеющих копирующей техники, - контролер на отдельном листе бумаги должен выписать все сведения, указанные в документе (за исключением сведений, имеющихся в доверенности)), и передать доверенность (копию) вместе с копией паспорта доверенного лица (сведениями о доверенном лице) в филиал Банка. За изготовление копий плата не взимается;

- в филиале Банка работник службы безопасности должен убедиться в отсутствии информации о доверенном лице и документе, удостоверяющем его личность, в СТОП-Листах; проверить соответствие адреса и других данных, указанных в документе, удостоверяющем его личность, фактическим; проверить факт регистрации доверенного лица по указанному адресу и получить другие сведения, подтверждающие личность доверенного лица, по месту его регистрации. Дальнейшие действия после проверки доверенности службой безопасности совершаются в соответствии с п.7.2.14.10. настоящей Инструкции.

7.2.14.17. Если после проверки доверенности в соответствии с п.7.2.14.11. или п.7.2.14.13. настоящей Инструкции подлинник доверенности остался у доверенного лица (вкладчика), а затем доверенное лицо обращается за совершением операции в другое структурное подразделение и предъявляет подлинник доверенности, то повторная проверка доверенности в другом структурном подразделении не осуществляется. Данное положение действует при условии наличия в БД ВСП, в которое обратилось доверенное лицо, по счету вкладчика реквизитов предъявленной доверенности и доверенного лица и их совпадения с указанными в предъявленном подлиннике, а также наличия образца подписи доверенного лица в БД.

7.2.15. Отмена доверенности, оформленной по вкладу

7.2.15.1. Вкладчик может отменить доверенность по вкладу. Для отмены доверенности, оформленной в Банке или составленной вне Банка, но принятой банком к исполнению, вкладчик должен обратиться в структурное подразделение, в котором был открыт вклад, лично или путем направления по почте заявления об отмене доверенности.

7.2.15.2. При обращении вкладчика в структурное подразделение, в котором был открыт вклад, для отмены доверенности он должен предъявить сберегательную книжку или договор по вкладу и паспорт. Предъявление доверенности не требуется.

Контролер:

1) вызывает на экран монитора историю счета путем ввода со сберегательной книжки (договора) в БД номера счета. Если предъявляется сберегательная книжка, то вводится также типографские номер и серия бланка сберегательной книжки. Убеждается, что по счету имеется действующая доверенность;

2) удостоверяется в личности вкладчика на основании предъявленного паспорта в порядке, изложенном в п.4.8 настоящей Инструкции, проверяет, что срок действия паспорта не истек;

3) вводит с предъявленного вкладчиком паспорта его серию и номер в БД;

4) достает доверенность из папки “Для доверенностей”;

5) предлагает вкладчику в своем присутствии сделать на доверенности запись - “Доверенность отменяю”, проставить Ф. И.О. подпись и дату (число – цифрами, месяц – прописью, год –цифрами). Если вкладчик вследствие физического недостатка или болезни не может записать текст “Доверенность отменяю”, то данный текст может быть написан другим грамотным лицом, за исключением работника ВСП, но проставить подпись с указанием Ф. И.О и даты вкладчик должен собственноручно в присутствии работника ВСП. Если вкладчик вследствие физического недостатка или болезни не может собственноручно проставить подпись, Ф. И.О. и дату, то заявление об отмене доверенности должно быть удостоверено нотариально;

6) сверяет подпись вкладчика на доверенности под записью “Доверенность отменяю” с образцом подписи на экране монитора и на доверенности;

7) удостоверяет записи, сделанные в доверенности, своей подписью с указанием должности, фамилии, инициалов и даты;

8) проставляет в БД отметку об отмене доверенности;

9) доверенность убирает в папку “Для доверенностей”;

10) возвращает вкладчику сберегательную книжку (договор) и паспорт или совершает операцию, заявленную им.

7.2.15.3. В неавтоматизированных ВСП контролер совершает действия, аналогичные изложенным в п.7.2.15.2. настоящей Инструкции с учетом следующего. Контролер достает из картотеки карточку по счету ф.№1, убеждается на основании записи в поле “Для отметок” о наличии доверенности по счету, достает доверенность из папки “Для доверенностей”, после проставления отметок на доверенности оформляет извещение ф.№36, в котором должны быть указаны: номер счета, Ф. И.О. вкладчика, текст “Доверенность на имя Ф. И.О. доверенного лица от …… (указывается дата оформления доверенности) отменяю” и паспортные данные вкладчика, делает отметку в поле “Для отметок” карточки по счету ф.№1 об отмене доверенности и удостоверяет её своей подписью с указанием фамилии, инициалов и даты. На доверенности контролер делает отметку об её отмене, указывает должность, фамилию, инициалы, проставляет подпись и дату, убирает доверенность в папку “Для доверенностей”.

Извещение ф.№36 направляется с отчетом за день в филиал Банка.

7.2.15.4. Вкладчик вправе выслать по почте заявление об отмене доверенности. В заявлении вкладчик должен указать свои фамилию, имя и отчество (при наличии), номер структурного подразделения Банка, где хранится вклад, и номер счета, а также реквизиты отменяемой доверенности - кем доверенность удостоверена, когда и на чье имя выдана. Такое заявление должно быть нотариально удостоверено.

При поступлении заявления контролер отменяет доверенность в порядке, изложенном в п.7.2.15.2., 7.2.15.3. настоящей Инструкции с учетом следующего. Контролер проставляет на доверенности отметку об её отмене на основании заявления вкладчика от …… (указывает дату составления заявления и фамилию, имя, отчество (при наличии) лица, удостоверившего заявление, и место удостоверения заявления), на заявлении делает отметку об его исполнении, заверяет записи, сделанные на доверенности и заявлении своей подписью с указанием должности, фамилии, инициалов и проставляет дату.

Доверенность вместе с заявлением помещается в папку “Для доверенностей”.

8. ПОРЯДОК оформления операций по вкладам

Вкладчик (законный представитель, доверенное лицо, вноситель) вправе заявить о характере и сумме операции устно или письменно.

8.1. Прием дополнительного взноса во вклад

8.1.1. Дополнительный взнос во вклад может быть принят по вкладам, условиями которых предусмотрены операции по приему дополнительных взносов.

Дополнительный взнос во вклад может быть внесен вкладчиком, законным представителем, доверенным лицом или вносителем.

Дополнительный взнос во вклад может быть внесен наличными деньгами или безналичным путем. Порядок пополнения вклада наличными деньгами определен в пп.8.1.1.1-8.1.5. настоящей Инструкции.

8.1.1.1. При обращении клиента в автоматизированное структурное подразделение для пополнения вклада наличными деньгами контролер:

1) просит вкладчика (вносителя, доверенное лицо, законного представителя) предъявить сберегательную книжку и паспорт;

2) убеждается в личности клиента по предъявленному паспорту в порядке, определенном п.4.8.1. настоящей Инструкции;

3) вызывает на экран монитора историю счета по вкладу путем ввода в базу данных из сберегательной книжки - номера счета по вкладу, типографских номера и серии сберегательной книжки;

4) сверяет фамилию, имя, отчество (при его наличии) вкладчика и остаток вклада в сберегательной книжке с информацией по счету на экране монитора. В случае выявления расхождений обращается к руководителю структурного подразделения, который выясняет причину расхождений. При совпадении данных совершает нижеследующие действия;

5) отражает в сберегательной книжке операции, которые не были отражены;

6) предлагает клиенту указать (устно или письменно) размер вносимых средств и вводит сумму в АС;

7) вводит номер жетона в АС;

8) распечатывает приходный кассовый ордер ф.№ 000 (по валютному вкладу – два экземпляра приходного кассового ордера ф.№ 000) и предлагает клиенту проверить правильность реквизитов приходного кассового ордера ф.№ 000 (ордеров) и в своем присутствии проставить на нем (них) подпись;

9) после печати приходного кассового ордера ф.№ 000 операция отражается средствами ПТК в операционном дневнике ф. №в)[19] или в кассовом журнале по приходу ф.№ 000;

10) подписывает приходный кассовый ордер ф.№ 000 (ордера), отражает операцию в сберегательной книжке и подписывает её;

11) передает приходный кассовый ордер ф.№ 000 (ордера), сберегательную книжку внутренним путем кассиру, а жетон и паспорт выдает клиенту.

8.1.1.2. При внесении денежных средств вносителем:

- в автоматизированных структурных подразделениях – в БД вносятся все реквизиты вносителя, необходимые для его идентификации в соответствии с Положением ;

- в неавтоматизированных структурных подразделениях - все реквизиты вносителя, необходимые для его идентификации в соответствии с Положением указываются в нижней части приходного кассового ордера ф.№ 000 на свободном поле или на оборотной стороне ордера.

8.1.1.3. При совершении операций по вкладу физического лица – нерезидента после оформления приходного кассового ордера ф.№ 000 (по валютным вкладам - двух экземпляров приходного кассового ордера ф.№ 000), проставления на ордере (ордерах) подписей вкладчика (законного представителя, доверенного лица, вносителя) и контролера, отражения операции в сберегательной книжке, контролер приглашает работника, уполномоченного на осуществление контроля операции по вкладам. Действия уполномоченного работника изложены в п.13.3.2 настоящей Инструкции.

8.1.2. Кассир, получив от контролера (уполномоченного работника) документы:

1) вызывает клиента по номеру жетона, указанному в приходном кассовом ордере ф.№ 000, забирает жетон, вводит номер жетона в АС. Допускается следующий порядок действий – кассир получает от клиента жетон, вводит номер жетона в АС, по фамилии, имени, отчеству и номеру счета, появившимся на экране монитора, выбирает документы на имя вкладчика;

2) сверяет фамилию, имя, отчество (при его наличии) и номер счета, появившиеся на экране монитора, с Ф. И.О. и номером счета, указанными в документах, которые поступили к нему внутренним путем от контролера;

3) проверяет наличие подписей клиента и контролера на приходном кассовом ордере ф.№ 000 (ордерах), наличие подписи контролера за операцию в сберегательной книжке. При внесении дополнительного взноса во вклад на имя физического лица-нерезидента проверяет также наличие на приходном кассовом ордере ф.№ 000 (ордерах) подписи работника, уполномоченного на осуществление контроля операций по вкладам;

4) принимает деньги от клиента полистным пересчетом;

5) при установлении расхождения между вносимой суммой и суммой, указанной в приходном кассовом ордере ф.№ 000, а также при обнаружении неплатежных или сомнительных денежных знаков, кассир предлагает клиенту довнести недостающую сумму или возвращает излишне внесенную сумму денег.

При отказе клиента довнести недостающую сумму, а также при установлении каких-либо ошибок, возникших по вине контролера, выполняет действия, изложенные в п.5.1.6.2.настоящей Инструкции.

При совпадении вносимой суммы и суммы, указанной в приходном кассовом ордере ф.№ 000, подписывает приходный кассовый ордер ф.№ 000 (ордера) и операцию в сберегательной книжке и совершает нижеследующие действия.

6) по валютному вкладу на одном экземпляре приходного кассового ордера ф.№ 000 проставляет оттиск печати кассы;

7) завершает операцию в АС. При завершении операции по валютному вкладу она отражается в Реестре операций с наличной валютой и чеками ф.№ 000;

8) по валютному вкладу (по желанию клиента) распечатывает Справку о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№ 000 и подписывает её;

9) возвращает клиенту сберегательную книжку, по валютному вкладу – один экземпляр приходного кассового ордера ф.№ 000 с оттиском печати кассы и Справку о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№ 000 (если она оформлялась);

10) приходный кассовый ордер ф.№ 000 оставляет у себя до конца операционного дня, а затем с отчетом за день отправляет его в филиал банка.

8.1.3. Вкладчик (законный представитель, доверенное лицо, вноситель) может внести дополнительный взнос на счет по вкладу без предъявления сберегательной книжки. В этом случае вкладчик (вноситель, доверенное лицо, законный представитель) должен в обязательном порядке предъявить свой паспорт и сообщить номер счета (может предъявить договор по счету), по которому будет совершаться операция.

Операция совершается в порядке, изложенном в пп.8.1.1.1-8.1.1.3, 8.1.2. настоящей Инструкции с учетом следующего.

При приеме дополнительного взноса на рублевый или валютный вклад оформляются два экземпляра приходного кассового ордера ф.№ 000, каждый из которых подписывается клиентом, контролером и кассиром. На одном экземпляре приходного кассового ордера ф.№ 000 кассир проставляет оттиск печати кассы и выдает экземпляр ордера с оттиском печати кассы клиенту, второй экземпляр приходного кассового ордера ф.№ 000 оставляет у себя до конца операционного дня, а затем с отчетом за день отправляет в филиал банка.

Операция по приему дополнительного взноса без сберегательной книжки записывается контролером в сберегательную книжку при первом ее предъявлении вкладчиком (законным представителем, доверенным лицом) после предварительной сверки записей в БД по счету.

8.1.4. В структурных подразделениях, работающих вручную:

8.1.4.1. Контролер оформляет операцию в порядке, изложенном в п.8.1.1.1-8.1.1.3 настоящей Инструкции с учетом следующего.

Клиент заполняет и подписывает очередной приходный кассовый ордер из сберегательной книжки ф.№2-о, не отделяя его от корешка, передает сберегательную книжку ф.№2-о с заполненным ордером контролеру. При внесении дополнительного взноса на валютный вклад клиент оформляет два приходных кассовых ордера – один из сберегательной книжки ф.№2-о, другой – приходный кассовый ордер ф.№ 000.

Контролер:

- достает из картотеки карточку по счету ф.№1 (ф.№1-д);

- сверяет номер счета, фамилию, имя, отчество (при наличии) вкладчика, остаток вклада по сберегательной книжке с записями в карточке по счету, отражает в сберегательной книжке операции, которые не были отражены, и подписывает их. В случае выявления расхождений обращается к руководителю структурного подразделения, при совпадении данных совершает нижеследующие действия;

- записывает операцию в карточку по счету ф.№1-д. При этом в графе “Операция” указывает номер очередного по порядку ордера из сберегательной книжки ф.№2-о, по которому производится операция, например: “Орд.6”;

- дозаполняет приходный кассовый ордер (ордера);

- отражает операцию в корешке соответствующего ордера сберегательной книжки ф.№2-о и отделяет ордер от корешка;

- записывает операцию в операционном дневнике ф.№ 24 (ф., ф.№24-в).

8.1.4.2. В случае утраты клиентом очередного ордера из сберегательной книжки ф.№2-о, при совершении операции по следующему по порядку ордеру, например №3, на его обороте клиент пишет “Орд.2-утрачен” и расписывается. В лицевом счете и в корешке утраченного ордера контролер отмечает “Орд.2-утрачен”.

Если клиент испортил ордер, то на таком ордере он пишет: “Испорчен”, указывает свою фамилию и инициалы, дату и расписывается. Контролер записывает на ордере номер лицевого счета, на корешке ордера пишет “Испорчен”, а в лицевом счете указывает, например, “Орд.5- испорчен”. Испорченный ордер вместе с ордером, заполненным по совершаемой операции, направляется с отчетом за день в филиал Банка.

При предъявлении в структурное подразделение Банка сберегательной книжки ф., в которой отсутствует не только очередной по порядку ордер, но и корешок к нему, операция по такой книжке может быть произведена лишь после получения из филиала Банка подтверждения (по телефону или письменно) остатка вклада. В данном случае порядок подтверждения (по телефону или письменно) остатка вклада филиал Банка определяет самостоятельно.

8.1.4.3. Кассир совершает операцию в порядке, изложенном в п.8.1.2. с учетом следующего – вызывает клиента по номеру жетона, указанному в приходном кассовом ордере, получает от него жетон.

По валютным вкладам кассир оставляет у себя приходный кассовый ордер из сберегательной книжки ф.№2-о, а приходный кассовый ордер ф.№ 000 выдает клиенту.

8.1.5. Вкладчик (законный представитель, вноситель, доверенное лицо) может внести дополнительный взнос во вклад, условиями которого предусмотрены операции по внесению дополнительных взносов, в любом структурном подразделении филиала Банка, при условии, что структурные подразделения, в котором открыт счет и в которое вносятся денежные средства, принадлежат одному филиалу и с учетом положений п.3.19. настоящей Инструкции.

8.1.5.1. Структурные подразделения, имеющие удаленный доступ к ЦБД филиала, осуществляют прием дополнительных взносов на счета по вкладам данного филиала Банка:

- на счета по вкладам, открытым в структурных подразделениях, имеющих удаленный доступ к ЦБД филиала;

- на счета по вкладам, открытым в структурных подразделениях, не имеющих удаленный доступ к ЦБД филиала.

Операция приема дополнительного взноса осуществляется в порядке изложенном в пп. 8.1.1.настоящей Инструкции.

8.1.5.2. Автоматизированные структурные подразделения, не имеющие удаленного доступа к ЦБД филиала, осуществляют операции по приему дополнительного взноса на счет, открытый в другом структурном подразделении данной ЦБД филиала, при предъявлении паспорта и при условии, что он предъявит сберегательную книжку или договор по счету, на который подлежит зачислению сумма, или сообщит 20-значный номер счета и фамилию, имя, отчество (при наличии) вкладчика, на счет которого подлежит зачислению сумма, в следующем порядке.

При обращении клиента контролер:

1) просит клиента предъявить сберегательную книжку (договор по вкладу) и паспорт. Законный представитель (доверенное лицо) должен представить документ, подтверждающий его полномочия;

2) убеждается, исходя из данных на титульном листе сберегательной книжки (по банковским реквизитам, указанным в договоре), что счет по вкладу открыт в данном филиале Банка;

3) убеждается в личности клиента по предъявленному паспорту в порядке, изложенном в п.4.8.1. настоящей Инструкции;

4) предлагает клиенту указать (устно или письменно) размер вносимых средств;

5) проверяет, что условиями вклада предусмотрено внесение дополнительных взносов в размере, указанном клиентом;

6) оформляет приходный кассовый ордер ф.№ 000 (по валютному вкладу – два экземпляра приходного кассового ордера ф.№ 000) и предлагает клиенту проверить правильность реквизитов приходного кассового ордера ф.№ 000 (ордеров) и в своем присутствии проставить на нем (них) подпись;

7) после печати приходного кассового ордера ф.№ 000 операция отражается средствами ПТК в операционном дневнике ф.№24 (ф. ) или в кассовом журнале по приходу ф.№ 000[20];

8) подписывает приходный кассовый ордер ф.№ 000 (ордера);

9) если предъявлена сберегательная книжка, то отражает операцию в сберегательной книжке и подписывает её, на следующей после операции строке делает запись “Принято в структурном подразделении №______”. Допускается отражение операции и записи в сберегательной книжке от руки;

10) если предъявлен договор (сберегательная книжка не предъявляется), то по рублевым вкладам распечатывает второй экземпляр приходного кассового ордера ф.№ 000;

11) передает приходный кассовый ордер ф.№ 000 (ордера) и сберегательную книжку (договор по вкладу) внутренним путем кассиру, а жетон и паспорт выдает клиенту.

При совершении операций по вкладу физического лица – нерезидента после оформления приходного кассового ордера ф.№ 000 (по валютным вкладам - двух экземпляров приходного кассового ордера ф.№ 000), проставления на ордере подписей клиента и контролера, отражения операции в сберегательной книжке, контролер приглашает работника, уполномоченного на осуществление контроля операции по вкладам. Действия уполномоченного работника изложены в п.13.3.2 настоящей Инструкции.

Кассир осуществляет операцию в порядке, изложенном в п.8.1.2. настоящей Инструкции.

8.2. Выплата части вклада наличными деньгами

Операция по выплате части вклада осуществляется по вкладам, условиями которых предусмотрена данная операция.

8.2.1. В автоматизированном структурном подразделении при обращении вкладчика (доверенного лица, законного представителя) за получением части вклада наличными деньгами контролер:

1) просит вкладчика (доверенное лицо, законного представителя) предъявить паспорт и сберегательную книжку. Убеждается в личности вкладчика (доверенного лица, законного представителя) по паспорту в порядке, изложенном в п.4.8 настоящей Инструкции;

2) вызывает на экран монитора историю счета по вкладу путем ввода в базу данных из сберегательной книжки - номера счета, типографских номера и серии сберегательной книжки;

3) сверяет фамилию, имя, отчество (при его наличии) вкладчика и остаток вклада в сберегательной книжке с информацией по счету на экране монитора, отражает в сберегательной книжке операции, которые не отражены. В случае выявления расхождений обращается к руководителю структурного подразделения, который выясняет причину расхождений. При совпадении данных совершает нижеследующие действия;

4) предлагает вкладчику (доверенному лицу, законному представителю) указать (устно или письменно) размер получаемых средств и вводит сумму операции в АС;

5) вводит в АС номер жетона;

6) вводит в базу данных по счету серию и номер предъявленного паспорта;

7) распечатывает расходный кассовый ордер ф.№ 000 (по валютным вкладам - два экземпляра расходного кассового ордера ф.№ 000) и просит клиента в своем присутствии проставить на нем (них) подпись, сверяет её с образцом подписи в БД (на экране монитора). После распечатки расходного кассового ордера ф.№ 000 (ордеров) операция отражается в операционном дневнике ф. № 24 (ф. ) или в кассовом журнале по расходу ф.№ 000[21];

8) отражает операцию в сберегательной книжке и подписывает её;

9) подписывает расходный кассовый ордер ф.№ 000 (ордера);

10) передает расходный кассовый ордер ф.№ 000 (ордера) и сберегательную книжку внутренним путем кассиру, а жетон и паспорт выдает клиенту.

8.2.1.1. При несовпадении подписи, контролер должен, не подписывая расходный кассовый ордер ф.№ 000:

- предложить вкладчику (доверенному лицу, законному представителю) в своем присутствии повторно расписаться на обороте расходного кассового ордера ф.№ 000 и указать там же контрольную информацию (если она оформлялась). При оформлении расходных кассовых ордеров ф.№ 000 по валютному вкладу контрольная информация проставляется на одном ордере-экземпляре банка;

-ввести контрольную информацию с расходного кассового ордера ф.№ 000 в базу данных по счету.

При получении от АС подтверждения о совпадении контрольной информации подписывает расходный кассовый ордер ф.№ 000 и передает документы кассиру. При получении от АС сообщения о несовпадении контрольной информации, а также, если, несмотря на совпадение контрольной информации, сомнения в личности вкладчика (доверенного лица, законного представителя) остались, расходный кассовый ордер ф.№ 000 (ордера) не подписывает, а обращается к работнику, уполномоченному на осуществление контроля операций по вкладам. Действия работника, уполномоченного на осуществление контроля, изложены в п.13.3.1 настоящей Инструкции.

8.2.1.2. При наличии сомнений в личности вкладчика (доверенного лица, законного представителя), а также при предъявлении в качестве документа, удостоверяющего личность – военного билета, удостоверения офицера, справки ф.№2-П или удостоверения беженца контролер совершает действия, изложенные в п.8.2.1.1. настоящей Инструкции. При этом повторное проставление подписи вкладчика (доверенного лица, законного представителя) не требуется.

8.2.1.3. Если сумма расходной операции больше или равна сумме, начиная с которой должен осуществляться контроль, то контролер приглашает работника, уполномоченного на осуществление контроля операций по вкладам.

Действия работника, уполномоченного на осуществление контроля, изложены в п.13.3.1 настоящей Инструкции.

8.2.1.4. При выдаче денежных средств со вклада на имя несовершеннолетнего, до оформления расходного кассового ордера ф.№ 000 (ордеров) на экран монитора у контролера, оформляющего операцию, АС должна выдавать сообщение:

· по вкладам несовершеннолетних в возрасте до 14 лет - “операция совершается с разрешения органа опеки и попечительства”;

· по вкладам несовершеннолетних в возрасте от 14 до 18 лет – при выдаче денежных средств, отличных от заработной платы, стипендии, процентов и внесенных наличными/перечисленных самим несовершеннолетним - “операция совершается с разрешения органа опеки и попечительства и согласия законных представителей”.

8.2.1.5. При выдаче денежных средств со вкладов совершеннолетних недееспособных вкладчиков, т. е. находящихся под опекой, или ограниченно дееспособных до оформления расходного кассового ордера ф.№ 000 (ордеров) на экран монитора у контролера, оформляющего операцию, АС должна выдавать сообщение: “операция совершается с разрешения органа опеки и попечительства”.

8.2.2. Кассир, получив от контролера (уполномоченного работника) документы:

· вызывает вкладчика (доверенное лицо, законного представителя) по номеру жетона, указанному в расходном кассовом ордере ф.№ 000, забирает жетон, вводит номер жетона в АС. Допускается следующий порядок действий – кассир получает от вкладчика (доверенного лица, законного представителя) жетон, вводит номер жетона в АС, по фамилии, имени, отчеству и номеру счета, появившимся на экране монитора, выбирает документы на имя вкладчика;

· запрашивает у вкладчика (доверенного лица, законного представителя) паспорт, убеждается в его личности в порядке, изложенном в п.4.8 настоящей Инструкции;

· сверяет сумму, указанную в расходном кассовом ордере ф.№ 000 (ордерах) с суммой, отраженной на экране монитора и в сберегательной книжке;

· сличает типографский номер и серию сберегательной книжки с отраженными на экране монитора;

· проверяет наличие подписей вкладчика (доверенного лица, законного представителя), контролера и работника, уполномоченного на осуществление контроля операций по вкладам, на расходном кассовом ордере ф.№ 000 (ордерах), а также подписи контролера за расходную операцию в сберегательной книжке;

· подписывает расходный кассовый ордер ф.№ 000 (ордера) и расходную операцию в сберегательной книжке;

· по валютным вкладам проставляет оттиск печати кассы на одном экземпляре расходного кассового ордера ф.№ 000;

· завершает операцию в АС. По валютным вкладам по завершению операции она отражается средствами ПТК в Реестре операций с наличной валютой и чеками ф.№ 000. Оформляет Справку о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№ 000 (по желанию вкладчика (доверенного лица, законного представителя)) и подписывает её;

· отсчитывает сумму, указанную в расходном кассовом ордере ф.№ 000;

· выдает вкладчику (доверенному лицу, законному представителю) наличные деньги, по валютному вкладу – также экземпляр расходного кассового ордера ф.№ 000 с оттиском печати кассы и Справку о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№ 000 (если она оформлялась), возвращает ему сберегательную книжку и паспорт;

· расходный кассовый ордер ф.№ 000 оставляет у себя до конца операционного дня.

8.2.3. В структурных подразделениях, совершающих операции по вкладам вручную, при выдаче части вклада вкладчик (доверенное лицо, законный представитель) заполняет и подписывает расходный кассовый ордер из сберегательной книжки ф.№2-о, не отделяя его от корешка, и передает его контролеру вместе с паспортом. По валютным вкладам вкладчик (доверенное лицо, законный представитель) заполняет два расходных кассовых ордера - один из сберкнижки ф.№2-о, другой - расходный кассовый ордер ф.№ 000.

Действия вкладчика (доверенного лица, законного представителя) и контролера в случае утраты или порчи очередного ордера из сберегательной книжки ф.№2-о изложены в п.8.1.4.2. настоящей Инструкции.

8.2.3.1.Контролер:

1) достает из картотеки карточку по счету ф.№1 (ф.№1-д);

2) сверяет номер счета, фамилию, имя, отчество (при наличии) вкладчика, паспортные данные клиента, остаток вклада по сберегательной книжке с записями в карточке по счету, отражает в сберегательной книжке операции, которые не были отражены, и подписывает их. В случае выявления расхождений обращается к руководителю структурного подразделения, при совпадении данных - совершает нижеследующие действия;

3) записывает операцию в карточку по счету ф.№1 (ф.№1-д). При этом в графе “Операция” лицевого счета указывает номер ордера, по которому производится операция, например: “Орд.9”;

4) дооформляет ордер (ордера) и отражает операцию в корешке ордера, подписывает ордер (ордера);

5) в случаях, указанных в п.13.2.1 подпункт 1) настоящей Инструкции, приглашает работника, уполномоченного на осуществление контроля за операциями по вкладам. Действия работника, уполномоченного на осуществление контроля за операциями по вкладам, изложены в п.13.3.1 настоящей Инструкции;

6) отделяет заполненный расходный кассовый ордер из сберегательной книжки ф.№2-о от корешка;

7) записывает операцию в операционный дневник ф. № 24 (ф.№24-а, ф.№24-в);

8) выдает вкладчику (доверенному лицу, законному представителю) номерной жетон, проставив его номер на расходном кассовом ордере из сберкнижки ф.№2-о;

9) возвращает вкладчику (доверенному лицу, законному представителю) паспорт;

10) передает кассиру внутренним порядком сберегательную книжку ф.№2-о вместе с расходным кассовым ордером (ордерами).

8.2.3.2. Кассир совершает операцию в порядке, изложенном в п.8.2.2. настоящей Инструкции, с учетом следующего.

При выдаче денежных средств по валютному вкладу кассир оставляет у себя ордер из сберегательной книжки ф.№2-о, а расходный кассовый ордер ф.№ 000 выдает клиенту.

8.2.4. Структурные подразделения, имеющие удаленный доступ к ЦБД филиала, могут осуществлять операции по частичной выдаче денежных средств:

- со всех вкладов, условиями которых предусмотрены операции по выдаче части вклада, открытых в структурных подразделениях, имеющих удаленный доступ к ЦБД филиала данного филиала Банка, с учетом положений п.3.19. настоящей Инструкции. Выдача части вклада осуществляется вкладчику (доверенному лицу);

- со вкладов “До востребования Сбербанка России”, “Пенсионный Сбербанка России”, “Универсальный Сбербанка России”, “Зарплатный Сбербанка России”, “Пенсионный плюс Сбербанка России”, открытых в структурном подразделении, не имеющем удаленного доступа к ЦБД филиала данного филиала Банка, с учетом положений п.3.19. настоящей Инструкции. Выдача части вклада осуществляется только вкладчику и при обязательном предъявлении сберегательной книжки.

Операция по частичной выдаче со вклада, открытого в другом ВСП данного филиала Банка, с осуществляется в порядке, определенном пунктами 8.2.1, 8.2.2. настоящей Инструкции.

8.2.5. Структурные подразделения Банка, не имеющие удаленного доступа к ЦБД филиала, в том числе неавтоматизированные ВСП, но имеющие телефонную связь с филиалом Банка, могут совершать операции по частичной выдаче наличных денежных средств со вкладов “До востребования Сбербанка России”, “Пенсионный Сбербанка России”, “Универсальный Сбербанка России”, “Зарплатный Сбербанка России”, “Пенсионный плюс Сбербанка России”, открытых другими структурными подразделениями, подчиненными данному филиалу Банка, с учетом положений п.3.19. настоящей Инструкции.

Выдача части вклада осуществляется только вкладчику и при обязательном предъявлении сберегательной книжки.

8.2.5.1. При обращении вкладчика в ВСП, не имеющее удаленный доступ к ЦБД филиала, для получения части вклада по счету, открытому в другом структурном подразделении, подчиненном данному филиалу Банка, контролер осуществляет операцию в следующем порядке:

1) получает от вкладчика сберегательную книжку и паспорт;

2) убеждается в личности вкладчика по предъявленному паспорту в порядке, изложенном в п.4.8 настоящей Инструкции;

3) предлагает вкладчику указать (устно или письменно) размер получаемых средств;

4) сверяет по телефону с работником[22] филиала Банка номер счета, типографский номер и серию сберегательной книжки, фамилию, имя, отчество (при наличии) вкладчика, остаток вклада, указанные в сберегательной книжке, а также контрольную информацию и паспортные данные вкладчика. Уточняет у работника филиала отсутствие по данному вкладу действующей ф.№ 000 (ф.), у которой срок исполнения списания (очередного списания) приходится на такую дату, при которой по счету может образоваться отрицательный остаток в связи с задержкой актуализации информации об остатке по счету в филиале Банка или в ВСП, в котором открывался данный вклад.

Сообщает работнику филиала Банка сумму расходной операции.

Если выдаваемые денежные средства поступили на счет безналичным путем, то работник филиала сообщает информацию о необходимости взимания комиссии и размере комиссии.

Работник филиала после обращения (звонка) работника ВСП для осуществления операции по выдаче денежных средств по вкладу, открытому в другом ВСП данного филиала, проставляет в ЦБД филиала по данному счету отметку о резервировании суммы, заявленной работником ВСП, с указанием даты и суммы.

5) информирует вкладчика о размере комиссии за выдачу наличными денежных средств, поступивших безналичным путем (если она подлежит взиманию);

6) оформляет (средствами ПТК или вручную) расходный кассовый ордер ф.№ 000 на сумму операции (по валютным вкладам – два экземпляра расходного кассового ордера ф.№ 000) и мемориальный ордер ф.№ 000 на списание суммы комиссии (если взимается комиссия);

7) предлагает вкладчику расписаться на расходном кассовом ордере ф.№ 000 (ордерах) и проставить на нем контрольную информацию (если она оформлялась). При оформлении расходных кассовых ордеров ф.№ 000 по валютному вкладу контрольная информация проставляется на одном ордере-экземпляре банка. Если взимается комиссия предлагает вкладчику расписаться на мемориальном ордере ф.№ 000;

8) сверяет подпись вкладчика на расходном кассовом ордере ф.№ 000 (ордерах), мемориальном ордере ф.№ 000 с подписью в паспорте;

9) на лицевой стороне на свободном поле или на обороте расходного кассового ордера ф.№ 000 указывает текст: “данные сверены с работником филиала банка” (или другой аналогичный по смыслу текст) и указывает фамилию и инициалы работника филиала банка. При оформлении расходных ордеров ф.№ 000 по валютному вкладу данный текст указывается на одном ордере - экземпляре банка;

10) подписывает расходный кассовый ордер ф.№ 000 (ордера), мемориальный ордер ф.№ 000;

11) отражает расходную операцию (операции) в сберегательной книжке и подписывает ее (их), записывает в следующей после операции строке “Выдано структурным подразделением №______”. Если взимается комиссия, то сначала записывается расходная кассовая операция, затем операция по списанию суммы комиссии, а затем указанный текст.

Допускается отражение операции и записи в сберегательной книжке от руки.

12) в случаях, указанных в п.13.2.1 подпункт 1) настоящей Инструкции, приглашает работника, уполномоченного на осуществление контроля за операциями по вкладам. Действия работника, уполномоченного на осуществление контроля за операциями по вкладам, изложены в п.13.3.1 настоящей Инструкции;

13) выдает вкладчику номерной жетон и возвращает паспорт;

14) передает кассиру внутренним порядком сберегательную книжку и расходный кассовый ордер ф.№ 000 (ордера);

15) в случае выполнения операции по сберегательной книжке ф. отделяет ордер от корешка (по валютным вкладам дооформляет два ордера - один из сберегательной книжки ф.№2-о, другой - расходный кассовый ордер ф.№ 000).

8.2.5.2. Кассир совершает операцию в порядке, определенном в п.8.2.2. настоящей Инструкции.

8.2.5.3. В случае, если вкладчик предъявил сберегательную книжку, в которой осталась последняя строка (последний одиннадцатый ордер сберкнижки ф.№2-о), то после отражения расходной операции новая сберегательная книжка взамен исписанной не оформляется. Исписанная сберегательная книжка не погашается и возвращается вкладчику.

8.2.5.4. Если вкладчиком предъявлена исписанная сберегательная книжка, то операция по выплате части вклада не совершается. Вкладчику для замены сберегательной книжки необходимо рекомендовать обратиться в структурное подразделение Банка, в котором открывался счет по вкладу.

8.2.5.5. Работник филиала после обращения (звонка) работника ВСП для осуществления операции по выдаче денежных средств по вкладу, открытому в другом ВСП данного филиала, проставляет в ЦБД филиала по данному счету отметку о резервировании суммы, заявленной работником ВСП, с указанием даты и суммы.

Отметка работника филиала о резервировании суммы расходной операции, заявленной работником ВСП, автоматически снимается при обработке отчета за день и отражении в ЦБД филиала расходной операции по данному счету на основании поступившего расходного кассового ордера ф.№ 000 (при совпадении даты и суммы расходной операции) или на основании информации в электронном виде о проведенной операции. В случае несовпадения даты или суммы расходной операции с ранее заявленной ВСП при звонке (резервировании) или не поступлении расходного кассового ордера ф. № 000 в отчете за день за указанную дату, филиалом банка принимаются меры по выяснению факта возникновения данной ситуации.

АС ЦБД должна контролировать наличие таких ситуаций и выдавать (по запросу пользователя, а также перед закрытием дня) отчет произвольной формы с перечнем счетов и операций, по которым ранее были зарезервированы денежные средства, а совершение расходной операции не отражено в ЦБД.

8.3. Закрытие счета при выплате всей суммы вклада наличными деньгами

8.3.1. При обращении вкладчика (доверенного лица, законного представителя) в автоматизированное структурное подразделение за получением всей суммы вклада с закрытием счета по вкладу контролер:

1) просит вкладчика (доверенное лицо, законного представителя) предъявить сберегательную книжку, договор (дополнительное соглашение, если оно оформлялось) и паспорт. Предъявление договора (дополнительного соглашения) по вкладу не обязательно. Проставления каких-либо отметок об отсутствии договора (дополнительного соглашения) на расходном кассовом ордере ф.№ 000 не требуется;

2) убеждается в личности получателя денежных средств по паспорту в порядке, предусмотренном в п.4.8. настоящей Инструкции;

3) вызывает на экран монитора историю счета по вкладу путем ввода в БД из сберегательной книжки номера счета;

4) вводит в БД типографские номер и серию бланка предъявленной сберегательной книжки;

5) сверяет фамилию, имя, отчество вкладчика и остаток вклада в сберегательной книжке с информацией по счету на экране монитора, отражает в сберегательной книжке операции, которые не были отражены. В случае выявления расхождений обращается к руководителю структурного подразделения (заместителю руководителя), который выясняет причину расхождений. При совпадении данных совершает нижеследующие действия;

6) вводит номер и серию (при её наличии) паспорта в БД, а также номер жетона;

7) если при закрытии счета на остаток вклада должны быть причислены проценты за период со дня, следующего за днем предыдущего причисления процентов, по день закрытия счета включительно, то АС рассчитывает сумму процентов, подлежащих причислению, формирует и распечатывает распоряжение на причисление процентов (перечень реквизитов распоряжения изложен в Положении 39-П). Распоряжение может формироваться автоматически в электронном виде, подписываться ЭЦП АС и сохраняться в электронном виде с ЭЦП без вывода на печать;

8) с использованием АС производит начисление (списание излишне начисленных) процентов за период с даты последнего отражения начисленных процентов в балансе филиала, рассчитанных АС, распечатывает мемориальный ордер ф.№ 000 на сумму начисленных процентов (мемориальный ордер ф.№ 000 на списание излишне начисленных процентов). Проставление подписи клиента на ордере ф.№ 000 в данном случае не требуется;

9) с использованием АС производит причисление (списание излишне причисленных) процентов, рассчитанных АС, распечатывает мемориальный ордер ф.№ 000 на сумму причисленных процентов (мемориальный ордер ф.№ 000 на списание излишне причисленных процентов). Проставление подписи клиента на ордере ф.№ 000 в данном случае не требуется;

10) распечатывает расходный кассовый ордер ф.№ 000 (по валютным вкладам – два экземпляра расходного кассового ордера ф.№ 000) на сумму остатка вклада вместе с причисленными процентами. После распечатки расходного кассового ордера ф.№ 000 (ордеров) операция отражается в операционном дневнике ф. № 24 (ф. ) или в кассовом журнале по расходу ф.№ 000[23];

11) предлагает клиенту проверить правильность составления расходного кассового ордера ф.№ 000 (ордеров) и подписать его (их) в своем присутствии, сверяет подпись на расходном кассовом ордере ф.№ 000 (ордерах) с образцом подписи в БД по счету (на экране монитора);

12) в структурных подразделениях, не имеющих удаленного доступа к ЦБД филиала, при закрытии вклада, условиями которого предусмотрено внесение дополнительных взносов, предлагает получателю денежных средств оформить заявление на закрытие счета следующего содержания: “Прошу счет по вкладу №_________________ на имя _____(указывается Ф. И.О. вкладчика) закрыть, денежные средства, поступившие в банк для зачисления на указанный счет (на день подачи настоящего заявления):

 вернуть отправителю;

⁪ перечислить с причитающимися процентами на счет № __________________ в структурном подразделении №________”, указать дату (число - цифрами, месяц - прописью, год - цифрами) и подписать его с проставлением фамилии и инициалов.

Перечислить денежные средства можно на счет, открытый в данном структурном подразделении или другом структурном подразделении данного филиала Банка на имя вкладчика. При закрытии счета наследником денежные средства подлежат перечислению на счет, открытый в данном структурном подразделении или в другом структурном подразделении данного филиала Банка на имя данного наследника. Предъявление сберегательной книжки или договора по счету, на который подлежат перечислению денежные средства, не обязательно.

Заявление может формироваться средствами ПТК. При этом в заявлении должны автоматически заполняться: номер счета, который закрывается, Ф. И.О. вкладчика, дата, а также Ф. И.О. получателя денежных средств.

По вкладам, по которым условиями вклада не предусмотрено внесение дополнительных взносов, оформление заявления не требуется.

В структурных подразделениях, работающих в режиме удаленного доступа к ЦБД филиала, заявление не оформляется.

В случае отказа получателя денежных средств оформлять заявление, оно не оформляется. При этом контролер на лицевой стороне расходного кассового ордера делает отметку: “Заявление на закрытие счета не оформлялось” или аналогичную отметку.

Контролер: проверяет правильность оформления заявления, в том числе проверяет, что счет, на который подлежат списанию денежные средства, открыт в данном филиале Банка (при наличии сберегательной книжки или договора - по сберегательной книжке/договору, при их отсутствии – исходя из нумерации счета или другим путем) и наличие подписи получателя; подписывает заявление с проставлением своих должности, фамилии и инициалов.

13) отражает с использованием АС операции по причислению процентов (списанию излишне причисленных процентов) и выдаче средств в сберегательной книжке и подписывает операции. После записи расходной операции в сберегательной книжке ПО должно распечатывать текст “Вклад выплачен” или “Счет закрыт ”;

14) проверяет наличие на всех страницах сберегательной книжки в определенных полях - номера счета по вкладу. При отсутствии номера счета проставляет его;

15) погашает сберегательную книжку путем проставления на титульном листе и на всех страницах, в том числе не заполненных, надписи (от руки или штампом) “Погашено “____”______20__г.” и подписывает сделанные надписи. Перфорирует дыроколом сберегательную книжку вверху и внизу, не нарушая записей в сберкнижке. При погашении сберегательной книжки ф.№2 отрывает и выбрасывает обложку;

16) погашает договор по вкладу (если он предъявляется клиентом) путем проставления на каждом листе договора надписи (от руки или штампом) “Погашено “____”______20__г.” и подписывает сделанную запись;

17) передает погашенную сберегательную книжку и расходный кассовый ордер ф.№ 000 (ордера), мемориальные ордера ф. № 000 работнику, уполномоченному контролировать операции по вкладам.

Действия уполномоченного работника, изложены в п.13.3.7. настоящей Инструкции.

18) жетон и паспорт выдает вкладчику (представителю);

19) возвращает договор вкладчику (представителю), если он предъявлялся;

20) достает карточку по счету ф.№1-у из действующей картотеки, проставляет при помощи АС на оборотной стороне текст: “Счет закрыт”, дату закрытия, должность, фамилию и инициалы, расписывается;

21) достает из папки “Для доверенностей” и “Для завещаний” – копии (подлинники) доверенностей и копии завещательных распоряжений, из картотеки - длительные поручения ф. (ф. № 000) и другие поручения, которые были оформлены по счету, проставляет на действующих документах отметку “Счет закрыт” с указанием даты и подписывает сделанные записи, и приобщает их к карточке по счету ф. ;

22) убирает карточку по счету ф.№1-у вместе с приобщенными документами в картотеку закрытых счетов. В картотеку закрытых счетов карточка по счету ф.№1-у может быть убрана в течение или в конце операционного дня;

23) заявление на закрытие счета, мемориальный ордер ф.№ 000 (ордера ф.№ 000), распоряжение на причисление процентов оставляет у себя до конца дня. В конце дня отправляет указанные документы вместе с отчетом за день в филиал Банка.

8.3.2. При обращении вкладчика для закрытия счета по вкладу, открытого безналичным путем, операция производится в порядке, изложенном в п.8.3.1. настоящей Инструкции, с учетом следующего.

8.3.2.1. Если вклад был открыт безналичным путем до 30.08.2004 (включительно) и по нему сберегательная книжка не выдавалась, контролер:

- производит в БД розыск вклада на имя вкладчика;

- дооформляет счет по вкладу, т. е. вводит реквизиты вкладчика (паспортные данные, дату и место рождения, адрес регистрации (пребывания), гражданство, контактный телефон и др.) в БД по счету;

- отбирает образец подписи вкладчика на карточке по счету ф.№1-у и сканирует его в БД. Допускается сканировать подпись в конце операционного дня;

- договор по вкладу и дополнительные соглашения не оформляются, сберегательная книжка не выписывается и образец подписи вкладчика на извещении ф.№ 36 не оформляется;

- сверяет подпись вкладчика на расходном кассовом ордере ф.№ 000 с его подписью в предъявленном паспорте;

- на свободном поле расходного кассового ордера ф.№ 000 делает отметку о том, что сберегательная книжка не выдавалась.

8.3.2.2. Если вклад был открыт безналичным путем вносителем (доверенным лицом, законным представителем) 31.08.2004 и позже, контролер:

- дооформляет счет по вкладу, т. е. вводит недостающие реквизиты вкладчика, предусмотренные Положением , в БД по счету;

- сверяет подпись вкладчика в получении денег на расходном кассовом ордере ф.№ 000 с его подписью в предъявленном им паспорте;

- извещение ф.№ 36 с образцом подписи вкладчика для последующего контроля не оформляется.

8.3.2.3.При обращении доверенного лица (законного представителя) для закрытия счета по вкладу, открытому вносителем или безналичным путем, операция производится в порядке, изложенном в п.8.3.2.1 или п.8.3.2.2. настоящей Инструкции с учетом следующего. В БД вводятся недостающие реквизиты вкладчика из числа имеющихся в документе, предъявленном доверенным лицом (законным представителем), а также реквизиты доверенного лица (законного представителя) из паспорта– Ф. И.О, дата и место рождения, паспортные данные, адрес, данные миграционной карты и документа, подтверждающего право пребывания (проживания) в Российской Федерации. Образец подписи доверенного лица (законного представителя) на карточке по счету ф.№1-у (ф.№1), извещении ф.№36 не отбирается.

8.3.3. Кассир:

· получает от вкладчика (законного представителя, доверенного лица) жетон, вводит номер жетона в АС и по фамилии, имени, отчеству и номеру счета, появившимся на экране монитора, выбирает документы на имя вкладчика, которые поступили к нему внутренним путем от контролера;

· запрашивает у вкладчика паспорт, убеждается в его личности в соответствии с порядком, изложенном в п.4.8. настоящей Инструкции;

· сверяет сумму, указанную в расходном кассовом ордере ф.№ 000 (ордерах) с суммой, отраженной на экране монитора, или сверяет сумму, указанную в расходном кассовом ордере ф.№ 000 (ордерах) и в сберегательной книжке;

· сличает типографский номер и серию сберегательной книжки с отраженными на экране монитора;

· проверяет наличие подписей вкладчика, контролера и уполномоченного работника на расходном кассовом ордере ф.№ 000 (ордерах), а также подписи контролера за расходную операцию в сберегательной книжке;

· подписывает расходный кассовый ордер ф.№ 000 (ордера), расходную кассовую операцию в сберегательной книжке;

· по валютным вкладам - проставляет оттиск печати кассы на одном из экземпляров расходного кассового ордера ф.№ 000 на сумму, выдаваемую в иностранной валюте;

· завершает операцию в АС. По валютным вкладам по завершению операции она отражается средствами ПТК в Реестре операций с наличной валютой и чеками ф.№ 000;

· по валютным вкладам (по желанию клиента) оформляет Справку о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№ 000 и подписывает её;

· отсчитывает запрашиваемую сумму;

· выдает вкладчику (законному представителю, доверенному лицу) наличные деньги, погашенную сберегательную книжку, по валютному вкладу – экземпляр расходного кассового ордера ф.№ 000 с оттиском печати кассы и Справку о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№ 000 (если она оформлялась), возвращает ему паспорт;

· расходный кассовый ордер ф.№ 000 оставляет у себя до конца операционного дня.

8.3.4. В случае, если в структурном подразделении Банка отсутствует разменная монета меньше целой единицы либо меньше минимального достоинства банкноты иностранной валюты или необходимое количество иностранной валюты, закрытие валютного вклада производится в порядке, изложенном в п.8.3.1-8.3.3 настоящей Инструкции с учетом положений Порядка .

8.3.5. В структурных подразделениях, работающих с применением ПТК:

- при закрытии вклада после печати ордеров и отражения операции в сберегательной книжке средствами ПТК по вкладам, по которым оформлено завещательное распоряжение ф.№ 000, длительное поручение ф.№ 000 (ф.), доверенность ф.№ 000 (принята доверенность, удостоверенная вне Банка) на экран монитора у контролера, оформляющего операцию по закрытию счета, должно выдаваться сообщение о наличии вышеуказанных документов (например: “По счету оформлена доверенность ф.№ 000” или “По счету оформлены завещательное распоряжение ф.№ 000, доверенность ф.№ 000, длительное поручение ф.№ 000”);

-при закрытии вклада на имя несовершеннолетнего до оформления ордеров на экран монитора у контролера, оформляющего операцию по закрытию счета, АС должна выдавать сообщение, указанное в п.8.2.1.4 настоящей Инструкции;

-при закрытии вклада на имя совершеннолетнего недееспособного вкладчика, т. е. находящегося под опекой, до оформления ордеров на экран монитора у контролера, оформляющего операцию по закрытию счета, АС должна выдавать сообщение, указанное в п.8.2.1.5. настоящей Инструкции.

8.3.6. Структурные подразделения, имеющие удаленный доступ к ЦБД филиала:

- осуществляют операции закрытия счета по вкладам, открытым в структурном подразделении, имеющем удаленный доступ к данной ЦБД филиала данного филиала Банка, с учетом положений п.3.19. настоящей Инструкции, в порядке, изложенном в пп.8.3.1, 8.3.3. настоящей Инструкции. Закрытие счета по вкладу осуществляется вкладчиком (законным представителем, доверенным лицом, наследником). Операция закрытия счета, который был открыт в другом ВСП безналичным путем, не осуществляется;

- не осуществляют операции закрытия счетов по вкладам, открытым в структурном подразделении, не имеющем удаленный доступ к данной ЦБД филиала данного филиала Банка.

8.3.7. Структурные подразделения Банка, не имеющие удаленного доступа к ЦБД филиала, не осуществляют операции закрытия счетов по вкладам, открытых в другом структурном подразделении.

8.3.8. При отражении в ЦБД филиала операции по закрытию счета, в случае образования нулевого остатка лицевой счет в ЦБД филиала автоматически закрывается.

8.3.9. При получении документов на закрытие счета по вкладу из неавтоматизированного ВСП бухгалтер группы (сектора) подразделения бухгалтерского учета выполняет следующие действия:

· отражает в ЦБД филиала операцию начисления процентов (списания излишне начисленных процентов) на основании мемориального ордера ф.№ 000;

· отражает в ЦБД филиала операцию причисления процентов (списания излишне причисленных процентов) на основании мемориального ордера ф.№ 000;

· отражает в ЦБД филиала операцию по выплате денежных средств на основании расходного кассового ордера ф.№ 000;

· в случае образования нулевого остатка лицевой счет закрывается автоматически средствами ПТК.

8.3.10. Если после отражения операций в ЦБД на счете образуется остаток средств, возникший по причине того, что на момент закрытия счета в структурном подразделении банка информация об операциях, совершенных в ЦБД филиала, по данному счету не была отражена в ИБД (в карточке по счету ф.№1-д) (в связи с непоступлением в структурное подразделение Ведомости ф.№ 000 или по другим причинам), то:

- при отсутствии заявления от вкладчика (доверенного лица, законного представителя, наследника) денежные средства, отраженные в ЦБД по день закрытия счета в ВСП, не имеющем удаленного доступа к ЦБД филиала, и невыплаченные вкладчику (доверенному лицу, законному представителю, наследнику) при закрытии счета структурным подразделением, на основании распоряжения руководителя филиала (заместителя руководителя) списываются со счета по вкладу и возвращаются в адрес отправителя в порядке, определенном п.8.3.10.3 настоящей Инструкции;

- при наличии заявления вкладчика (доверенного лица, законного представителя, наследника) денежные средства, отраженные в ЦБД по день закрытия счета в ВСП, не имеющем удаленного доступа к ЦБД филиала, и невыплаченные вкладчику (доверенному лицу, законному представителю, наследнику) при закрытии счета структурным подразделением, перечисляются в соответствии с заявлением (п.8.3.10.1).

Указанные в настоящем пункте списания денежных средств производятся без взимания платы.

8.3.10.1. Если согласно заявлению денежные средства подлежат перечислению на другой счет вкладчика (наследника), то средствами программного обеспечения на остаток вклада рассчитывается сумма процентов, исходя из процентной ставки, которая использовалась при закрытии вклада в ВСП. Проценты начисляются и причисляются к остатку вклада с формированием распоряжения на причисление процентов и мемориальных ордеров ф.№ 000 на сумму начисленных и причисленных процентов. Реквизитный состав распоряжения на причисление процентов изложен в Положении Банка России №39-П. Полученная сумма вклада перечисляется на счет, указанный в заявлении, с оформлением мемориального ордера ф.№ 000.

Операция по причислению процентов не подлежит отражению ни в Ведомости ф.№ 000, ни в Ведомости ф.№ 000. Операция по зачислению денежных средств на другой счет по вкладу отражается в Ведомости ф.№ 000, формируемой для ВСП, на счет которого зачисляются денежные средства, в случае отсутствия у данного ВСП удаленного доступа к ЦБД филиала.

8.3.10.2. Денежные средства, зачисленные в ЦБД после даты закрытия счета в ВСП, не имеющем удаленного доступа к ЦБД филиала, на основании распоряжения руководителя филиала (заместителя руководителя) возвращаются в адрес отправителя.

8.3.10.3. При списании денежных средств со вклада в адрес отправителя установленным порядком формируется: на суммы в рублях - платежное поручение ф.№ 000; на суммы в иностранной валюте - платежное поручение по форме, установленной Перечнем . При этом проценты не причисляются.

8.3.11. В структурных подразделениях, совершающих операции по вкладам вручную, при выплате всей суммы вклада операция совершается в порядке, изложенном в п.8.3.1-8.3.3 настоящей Инструкции с учетом следующего.

8.3.11.1. Расходный кассовый ордер из сберегательной книжки ф.№2-о оформляется после того, как контролер произведет окончательный расчет суммы, причитающейся вкладчику вместе с причисленными процентами.

8.3.11.2. Вкладчик (доверенное лицо, законный представитель, наследник) заполняет и подписывает расходный кассовый ордер из сберкнижки ф.№2-о, не отделяя его от корешка, и передает его контролеру вместе с паспортом. По валютным вкладам вкладчик заполняет два расходных кассовых ордера - один из сберкнижки ф.№2-о, другой –расходный кассовый ордер ф.№ 000.

8.3.11.3. Контролер: оформляет мемориальный ордер ф.№ 000 на сумму начисленных процентов (на списание излишне начисленных процентов), мемориальный ордер ф.№ 000 на сумму причисленных процентов (списание излишне причисленных процентов); дозаполняет расходные кассовые ордера; записывает операцию в карточку по счету ф.№1-д, в графе “Операция” карточки по счету ф.№1-д проставляет номер очередного по порядку ордера, по которому производится расходная операция по закрытию счета, (например “Орд.9”); записывает операцию на корешке ордера в сберегательной книжке ф.№2-о; отделяет ордер от корешка.

8.3.11.4. При выдаче денежных средств по валютному вкладу кассир оставляет у себя ордер из сберегательной книжки ф.№2-о, а расходный кассовый ордер ф. № 000 на бланке выдает клиенту. Кассир заполняет Реестр ф.№ 000 и Справку ф.№ 000 (по желанию клиента).

8.3.11.5. Действия вкладчика и контролера в случае утраты или порчи очередного ордера из сберегательной книжки ф.№2-о изложены в п.8.1.4.2. настоящей Инструкции.

8.4. Отражение на счетах по вкладам и в сберегательной книжке операций, проведенных в ЦБД филиала

8.4.1. В филиале Банка бухгалтером группы/сектора подразделения бухгалтерского учета в ЦБД филиала совершаются следующие операции по счетам по вкладам:

1) зачисление денежных средств, поступивших на корреспондентский субсчет филиала Банка или счет МФР, на счета по вкладам. Отражение средств на лицевых счетах по вкладам производится датой поступления денежных средств на корреспондентский субсчет (счет МФР) филиала Банка.

По каждой операции зачисления денежных средств в филиале Банка должно быть обеспечено автоматическое проставление вида зачисления (зарплата, стипендия, пособие, пенсия и др.), а при зачислении денежных средств, поступивших от организаций, с которыми у филиала Банка не заключен договор на зачисление денежных средств на счета физических лиц, - автоматическое проставление признака о взимании комиссии за выдачу денежных средств, предусмотренную Сборником тарифов. При этом вид зачисления и признак о взимании комиссии проставляются автоматически АС ЦБДФ по операциям по счетам по вкладам при выполнении операции зачисления денежных средств.

2) зачисление на основании внутренних документов филиала Банка (заработная плата сотрудников филиала Банка, зачисление сумм выданных кредитов, компенсация, возврат налога с дохода по вкладу и др.).

По каждой операции зачисления денежных средств в филиале Банка должно быть обеспечено автоматическое проставление вида зачисления (зарплата, кредит, компенсация, пенсия и др.).

3) отражение в ЦБД операций (информации по счетам), совершенных в ВСП, работающих в ручном режиме;

4) списание денежных средств при истребовании сумм перевода, в том числе суммы платы за услуги банка;

5) списание денежных средств при поступлении исполнительного документа на конфискацию (взыскание) денежных средств со вклада непосредственно в филиал Банка;

6) проставление отметки о смерти вкладчика при поступлении информации непосредственно в филиал Банка (например, вместе с заявлением о переводе вклада или с запросом нотариуса) или при поступлении информации о смерти из неавтоматизированного ВСП;

7) проставление отметки об аресте денежных средств во вкладе в сумме, указанной в исполнительном документе, о снятии отметки об аресте денежных средств во вкладе – при поступлении исполнительного документа непосредственно в филиал Банка;

8) проставление отметки об утрате сберегательной книжки при поступлении информации непосредственно в филиал Банка, в т. ч. с заявлением о переводе вклада;

9) начисление процентов;

10) причисление процентов в сроки, определенные договором;

11) списание налогов с доходов;

12) списание денежных средств со счета на основании заявления клиента на закрытие счета;

13) для ВСП, имеющих удаленный доступ к ЦБД филиала, совершаются операции списания денежных средств по длительным поручения ф., ф. и операции списания денежных средств, ошибочно зачисленных банком, со вкладов, открытых 25.10.2005 г. и позже, по письменному распоряжению руководства филиала Банка.

8.4.2. Порядок работы с Ведомостью ф.№ 000.

8.4.2.1. При наличии электронного документооборота между филиалом (ЦБД) и ВСП (ИБД) Ведомость ф. № 000 формируется АС ЦБД автоматически, подписывается ЭЦП АС и передается по каналам связи в ВСП.

При отсутствии электронного документооборота для автоматизированных ВСП сотрудник группы (сектора) подразделения бухгалтерского учета осуществляет передачу сформированной автоматически Ведомости ф. № 000 в электронном виде в ВСП.

Для ВСП, совершающих операции вручную, работник группы (сектора) подразделения бухгалтерского учета осуществляет печать Ведомости ф. № 000 в 1-м экземпляре и направляет её в данное ВСП.

8.4.2.2. В автоматизированных ВСП АС автоматически при получении производит загрузку и обработку Ведомости ф. № 000:

1) проверяет наличие и корректность ЭЦП АС на Ведомости ф.№ 000. При отсутствии ЭЦП или отрицательном результате сверки ЭЦП на экран монитора контролера должно выдаваться сообщение. Руководитель ВСП (его заместитель) по данному факту оформляет служебную записку и направляет её в филиал Банка. Ведомость ф.№ 000 возвращается в филиал Банка без отражения операций в ИБД.

2) отражает в ИБД по счетам, указанным в Ведомости ф.№ 000, операции по зачислению/списанию сумм. При этом отражается код операции и номер корреспондирующего счета. При отражении операций по зачислению денежных средств также в БД по счету отражается информация, отраженная в графах: “Номер и дата платежного поручения”, “Наименование плательщика”, “Вид зачисления”, “Признак взимания комиссии”. Операция зачисления/списания денежных средств отражается в следующей по порядку строке с указанием двойной даты: дата зачисления (списания) средств в ЦБД через разделитель “/” дата отражения операции в ИБД;

3) выводит остаток вклада в БД по счетам, по которым были отражены операции, путем прибавления/вычитания суммы операции к остатку (из остатка) вклада до отражения операций на основании Ведомости ф.№ 000;

4) если в день составления Ведомости ф.№ 000 счет был действующий, а к моменту поступления Ведомости ф.№ 000 в ВСП счет закрыт, то сумма зачисления/списания не отражается в БД по счету;

5) проставляет на Ведомости ф.№ 000 дату отражения операций в ИБД с указанием фамилии и инициалов контролера, проводившего загрузку файла в АС. Допускается наряду с фамилией и инициалами контролера указывать также его номер (код), под которым он зарегистрирован в АС. Если загрузка файла произведена автоматически (при использовании электронного документооборота) – проставляется наименование АС, произведшей загрузку и обработку файла.

8.4.2.3.После отражения операций, указанных в Ведомости ф.№ 000 в ИБД, Ведомость ф.№ 000 с отметкой структурного подразделения в электронном виде направляется на хранение в электронный архив, ведение которого осуществляется в филиале Банка.

8.4.2.4.При поступлении Ведомости ф.№ 000 в неавтоматизированное структурное подразделение, контролер незамедлительно, т. е. сразу же после поступления указанной Ведомости, отражает операции в карточках по счету ф.№1-д. При этом контролер:

1) проверяет наличие подписей руководителя филиала и главного бухгалтера (их заместителей) и их соответствие образцам. Для выполнения данного требования необходимо обеспечить ВСП образцами подписей руководителя и главного бухгалтера (их заместителей). При отсутствии подписей или отрицательном результате их сверки руководитель ВСП (при отсутствии руководителя – контролер) по данному факту оформляет служебную записку и направляет её в филиал Банка. Ведомость ф.№ 000 возвращается в филиал Банка без отражения операций в карточках по счету;

2) записывает операцию в карточку по счету ф.№1-д в следующую по порядку строку двойной датой (дата зачисления (списания) средств в ЦБД (выдача вклада в операционном отделе), через разделитель “/” дата отражения операции в ВСП), указывает в карточке по счету ф.№1-д в поле “Операция” вид операции, а по операции зачисления - также указывает информацию, отраженную в графах: “Номер и дата платежного поручения”, “Наименование плательщика”, “Вид зачисления”, “Признак взимания комиссии”;

3) выводит расчетным путем остаток вклада, т. е. путем прибавления/вычитания суммы отраженной операции к остатку вклада в карточке по счету ф.№1-д;

4) если в день составления Ведомости ф.№ 000 счет был действующий, а к моменту поступления Ведомости ф.№ 000 в ВСП счет закрыт, то сумма зачисления/списания не отражается в карточке по счету ф.№1-д.

5) в конце Ведомости ф.№ 000 проставляет дату отражения операций в карточках по счету ф.№1-д и подпись с указанием фамилии и инициалов;

6) после отражения операций, указанных в Ведомости ф.№ 000, в карточке по счету ф.№1-д, Ведомость ф.№ 000 остается и хранится в течение месяца в ВСП. По истечении месяца Ведомость ф.№ 000 может быть уничтожена.

8.4.2.4.1. При поступлении в ВСП нескольких Ведомостей ф.№ 000, составленных в разные дни, отражение операций в ИБД (в карточке по счету ф.№1-д) осуществляется в хронологическом порядке.

8.4.2.4.2. При поступлении в структурное подразделение Ведомости ф.№ 000 и Ведомости ф.№ 000, составленных в один день, в ИБД (в карточке по счету ф.№1-д) сначала производится отражение операций по Ведомости ф.№ 000, а затем по Ведомости ф.№ 000.

8.4.3. Операции, отраженные в БД (в карточках по счету ф.№1-д) на основании Ведомости ф.№ 000, не подлежат отражению в операционном дневнике ф.№24 (ф.№24-в, ф.№24-а) или Реестре ф.№ 000.

8.4.4. При поступлении вместе с Ведомостью ф.№ 000 талона извещения о почтовом переводе, талон прикрепляется к лицевому счету и выдается вкладчику при первом его посещении структурного подразделения Банка.

8.4.5. При предъявлении сберегательной книжки, в которую не было записано несколько операций по зачислению сумм на счет вкладчика, отражение операций осуществляется при обращении вкладчика (представителя, наследника) в следующем порядке.

8.4.5.1. При предъявлении сберегательной книжки ф.№2 (ф.№2-с) в автоматизированное структурное подразделение каждая сумма отражается в сберегательной книжке средствами ПТК отдельной строкой.

8.4.5.2. При предъявлении сберегательной книжки ф.№2 (ф.№2-с) в структурное подразделение, осуществляющее операции по вкладам вручную, каждая сумма отражается в сберегательной книжке отдельной строкой. При этом остаток вклада прописью указывается только один раз после последней записи причитающих вкладчику сумм.

С согласия вкладчика (представителя, наследника) запись в сберегательную книжку нескольких операций по зачислению может быть произведена одной строкой на общую сумму зачисления, с указанием остатка вклада цифрами и прописью. При этом по просьбе вкладчика ему может быть выдана справка о суммах, зачисленных на счет по вкладу, которая должна быть подписана контролером и заверена оттиском печати или штампа структурного подразделения Банка.

8.4.5.3. При предъявлении сберегательной книжки ф.№2-о безналичные операции записываются контролером на обороте корешка последнего из числа использованных к тому времени ордеров. При записи каждой операции контролер указывает ее дату, сумму, зачисленную/списанную во вклад/со вклада и остаток вклада цифрами и прописью и расписывается.

В отдельных случаях, когда обе строки, отведенные для записи безналичных расчетов на обороте корешка ордера сберкнижки ф.№2-о заполнены, а вкладчик, не внося и не получая наличных денег, вновь совершит операцию по безналичным расчетам и желает записать её в сберегательную книжку, запись операции (по данным лицевого счета) производится на обороте корешка следующего ордера. При этом контролер, отделив от корешка, на котором записал безналичную операцию, ордер, проставляет на ордере номер счета, фамилию и инициалы вкладчика, погашает ордер надписью (поперек ордера) “Погашено в связи с операцией по зачислению (списанию) вклада”,указывает дату и расписывается, а в карточке по счету ф.№1-д пишет: “Орд. №__ погашен”. Погашенный ордер направляется в филиал Банка в составе отчета за день.

8.5. Списание сумм со вклада в безналичном порядке

8.5.1. Списание средств со счета по вкладу производится на основании:

1) длительного поручения вкладчика (доверенного лица, законного представителя) ф.№ 000 (ф.) о перечислении средств в пользу юридического лица (индивидуального предпринимателя) в уплату за товары и услуги, в качестве благотворительного взноса, пожертвования, в счет погашения кредита, выданного Банком, и т. д. По счетам, открытым в ВСП, имеющем удаленный доступ к ЦБД филиала, списание осуществляется группой/сектором подразделения бухгалтерского учета, по счетам, открытым в ВСП, не имеющих удаленного доступа к ЦБД филиала, списание осуществляется в ВСП. Порядок списания изложен в Порядке № 31-3-р и Регламенте ;

2) разового поручения вкладчика (доверенного лица, законного представителя) о перечислении средств в пользу юридического лица (индивидуального предпринимателя) в уплату за товары и услуги, в качестве благотворительного взноса, пожертвования и т. д., оформленного в соответствии с Порядком № 31-3-р;

Из за большого объема эта статья размещена на нескольких страницах:
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12

Инструкция о порядке совершения в сбербанке России операций по вкладам физических лиц (стр. 5 )