Гражданское право (стр. 7 )

Подлежит ли жалоба удовлетворению?

3. поставило продуктов питания на сумму рублей. Покупатель своевременно не оплатил поставленный товар. В ходе переписки сторонами было достигнуто соглашение о новации долга по оплате продуктов в заемное обязательство сроком на 1 год под 5 % годовых.

По истечении срока займа обратилось с иском к о взыскании суммы займа и процентов за пользование займом. заявило следующие возражения. Во-первых, договор займа не заключен по безденежности, после обмена письмами от деньги получены не были (п. 1. ст. 812 ГК РФ). Во-вторых, в соответствии с Уставом договоры займа и кредита могут заключаться обществом только по решению совета директоров, а он такое решение не принимал.

Правомерны ли возражения ответчика? Решите спор.

4. Коммерческий банк «Дорожник» в соответствии с условиями кре­дитного договора перечислил по указанию заемщика, сумму кредита его контрагенту, . В установленный дого­вором срок задолженность по кредитному договору заемщиком не была погашена. КБ «Дорожник» обратился в арбитражный суд с иском к и о взыскании задолженности по кре­дитному договору. Суд пришел к выводу, что заемщик и его контра­гент () несут солидарную ответственность за исполнение обязательств, вытекающих из кредитного договора. Так как на счете отсутствовали денежные средства, суд удовлетворил иск за счет , которому была непосредственно перечислена сумма кредита.

Является ли решение арбитражного суда законным?

Занятие 2

5. Кредитным договором, заключенным между Связьбанком и , было предусмотрено предоставление кредита сроком на 1 год. Через полгода необходимость в кредите отпала, и заемщик перечислил банку сумму основного долга и проценты, начисленные за период фактического пользования кредитом. В письме банку сообщало о возврате кредита и просило вывести из-под залога ценные бумаги, переданные банку в качестве обеспечения исполнения кредитного обязательства. Одновременно заемщик сообщал, что отказывается от получения следующего кредита, который в соответствии с уже заключенным договором должен быть предоставлен через месяц на тех же условиях, что и первый кредит.

Банк считал, что досрочный возврат денежных средств заемщиком произведен неправомерно, а потому не прекращает кредитного договора, и отказал в выводе ценных бумаг из-под залога. При этом банк выразил готовность перечислить возвращенную сумму кредита на расчетный счет заемщика. Что же касается отказа от предоставления нового кредита, то, по мнению банка, такой отказ является незаконным и юридически ничтожным, т. к. односторонний отказ от обязательства не допускается.

Решите спор.

6. Коммерческий банк (кредитор) обратился в арбитражный с уд с иском к заемщику и поручителю о взыскании рублей (основная сумма долга, проценты за пользование кредитом и пени за просрочку возврата). Суд установил, что между коммерческим банком (кредитором) и заемщиком был заключен кредитный договор, по которому заемщику предоставлен кредит в сумме руб. Исполнение кредитного договора обеспечивалось договором поручительства, согласно которому поручитель отвечал перед кредитором солидарно с должником. По истечении срока возврата кредита банк и заемщик заключили дополнительное соглашение, которым продлили срок возврата кредита на 3 месяца. Кредитором было представлено в суд его письмо о пролонгации кредитного договора, направленное поручителю после заключения дополнительного соглашения с заемщиком. В данном письме не указан конкретный срок возврата кредита, установленный дополнительным соглашением к кредитному договору.

Подлежит ли иск удовлетворению?

7. Банк «Промстрой» обратился с иском к Главному финансовому управлению Администрации Кемеровской области (ГФУ АКО) долга и пеней по кредитному договору в связи с неисполнением обязанности по возврату кредита. ГФУ АКО возражало против удовлетворения иска со ссылкой на ничтожность кредитного договора. По мнению ответчика, поскольку заемные средства предназначались для пополнения бюджета области и покрытия бюджетных расходов, порядок заключения данной сделки должен соответствовать бюджетному законодательству. Этот порядок был нарушен, т. к. договор заключен неуполномоченным органом (право заключения принадлежит АКО). Кроме того, необходимо было принятие специального закона об одобрении договора. Кредит мог быть получен только путем эмиссии и дальнейшим приобретением банком облигаций внутреннего займа КО. Истец же доказывал, что кредитный договор является общегражданской сделкой, которая была одобрена АКО, поскольку сумма кредита была включена в годовой отчет об использовании бюджета в текущем году. Каково должно быть решение суда?

8. Предприниматель Злобин по договору целевого займа с коммерческим банком должен был полученные от него средства использовать на развитие производства прохладительных напитков, но вместо этого стал изготавливать самодельную водку. Когда банк попытался проконтролировать целевое использование суммы займа Злобиным, то не смог это выполнить, поскольку последний не вел отчетности расходования средств. В связи с этим банк потребовал от Злобина досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов согласно договору.

Правомерны ли требования банка?

9. Корнеев выдал деньги под простой вексель на шесть месяцев финансовой компании, финансирующей торговые сделки. Через три месяца он попытался проконтролировать, как используются его средства финансовой компанией, но последняя отказала в предоставлении ему данной информации, как они сказали, из-за ее конфиденциальности. Тогда Корнеев потребовал досрочного погашения векселя и возврата ему денег. Финансовая компания отказалась.

Какие отношения возникли между Корнеевым и финансовой компанией в связи с выдачей векселя? Каковы особенности векселя как ценной бумаги
? Правомерен ли отказ компании от погашения векселя?

ТЕМА 17. ДОГОВОР БАНКОВСКОГО ВКЛАДА

Время - 2 часа

1. Понятие и правовая природа договора банковского вклада. Элементы договора.

2. Виды банковских вкладов.

3. Содержание и исполнение договора банковского вклада.

4. Ответственность банка за неисполнение обязанностей.

ОСНОВНЫЕ НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫЕ АКТЫ И

СУДЕБНО-АРБИТРАЖНАЯ ПРАКТИКА

1. ГК РФ. Гл. 44 и комментарий к ней;

2. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп. от 01.01.01 г., 24 июня 1992 г., 3 февраля 1996 г., 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня, 8, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 2 ноября, 29, 30 декабря 2004 г.) // Ведомости СНД и ВС РФ. 1990. № 27; 1992. № 34; СЗ РФ. 1996. № 6; 1998. № 31; 2001. № 26; 31; 2002. № 12; 2003. № 50; 52 (часть 1); 2004. № 31; 33; 2005. № 1 (часть1);

3. Федеральный закон от 01.01.01 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп. от 10 января, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 23 декабря 2004 г.) // СЗ РФ. 2002. № 28; 2003. № 2; 2004. № 27; 31; 52 (часть 1);

4. Постановление Конституционного Суда РФ от 01.01.2001г. «По делу о проверке конституционности положений ч. 2 ст. 29 ФЗ от 01.01.2001г. «О банках и банковской деятельности» в связи с жалобами граждан , и ». // СЗ РФ. 1999. № 10, ст. 1254.

5. Письмо ЦБ РФ № 14-3-20 от 01.01.2001г. (ред. от 01.01.2001г.) «Положение «О сберегательных и депозитных сертификатах
кредитных организаций». // Деньги и кредит. 1992. № 4; Вестник Банка России. 2000. № 66-67.

6. Постановление Пленума ВС и ВАС РФ № 13/14 от 01.01.2001г. (ред. от 01.01.2001г.) «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами». // Вестник ВАС РФ. 1998. № 11; Вестник ВАС РФ. 2001. № 3.

Дополнительная литература

1. Артемов банковского вклада и защита прав потребителей: иной взгляд // Банковское право. 2002. № 4 или СПС «Консультант Плюс»;

2. Нам К. Правовая природа банковского счета // X и П. 1996. №7;

3. Сапожников. Н. Правовой режим банковской тайны. // Законность. 2001. № 7.

4. Сокол в страховании банковских вкладов граждан // Право и экономика. 2004. № 7;

5. Суханов. вклад (глава 44) // В кн. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель. / Под ред. , , . М. 1996.

6. Романец. договоров в гражданском праве России. М. 2001. С. 460-465.

7. Чубаров. вклад: правовые особенности с учетом положений части второй ГК РФ. // Законодательство. 1997. № 4.

8. Эрделевский. А. Договор банковского вклада. // Российская юстиция. 1998. № 9.

9. Эрделевский. А. Сберегательная книжка. // Российская юстиция. 2000. № 8.

10. Банковский вклад и права потребителя // Законность. 1998. № 4;

Задачи

1. Между Акционерным коммерческим банком «Союз» и государственным предприятием «Пульс» был заключен депозитный договор, по условиям которого банк принимает от вкладчика депозит в сумме рублей и открывает вкладчику депозитный счет.

Фактически денежные средства в сумме рублей на корреспондентский счет банка не были переведены, а по письму банка были перечислены ГУП «Пульс» на расчетный счет сторонней организации — АО «Дон».

ГУП «Пульс» обратилось в Арбитражный суд с иском о взыскании с АКБ «Союз» рублей задолженности по депозитному договору.

Решите дело.

2. Г-н Тарасов обратился в суд с иском о понуждении банка «Траст-кредит» к заключению договора банковского вклада, а также компенсации морального вреда в размереруб. за неправомерный отказ от заключения договора на основании Закона «О защите прав потребителей». Банк в качестве возражений указывал на то, что г-н Тарасов сам отказался заключить договор на условиях банка «Траст-кредит». Клиента не устраивали предложенные банком условия о ставке годовых процентов и праве банка на ее односторонний пересмотр. Кроме того, нормы Закона «О защите прав потребителей» не могут применяться в данном случае, т. к. договор банковского вклада направлен на получение выгоды клиентом и не является потребительским.

Кто прав в споре

3. Г-н Иванков заключил договор банковского вклада, оформленный выдачей сберегательной книжки на предъявителя. Эту сберегательную книжку он подарил своему племяннику на день рождения. Сберегательная книжка была предъявлена племянником в банк для получения суммы процентов. Однако банк отказался выплатить сумму процентов, сославшись на нарушения реквизитов сберегательной книжки.

Кто и какие требования в данном случае может предъявить к банку?

4. Страховая компания заключила депозитный договор с банком. По условиям договора сумма вклада могла пополняться за счет страховых платежей клиентов страховой компании. По истечении срока действия договора банк отказался возвратить сумму вклада, ссылаясь на то, что сама страховая компания деньги не вносила и поэтому правами на сумму вклада и процентов не обладает. Кроме того, в настоящий момент практически вся сумма вклада списана банком в качестве самозащиты и восстановления своих прав в счет погашения долга страховой компании по кредитному договору.

Правомерны ли действия банка?

5.Предприниматель Суриков в связи с временным недостатком денежных средств при совершении сделки по покупке партии сахара у Антонова предложил рассчитаться сберегательными сертификатами на предъявителя в количестве 3 штук. Продавец согласился, т. к. сделка для него была выгодной. Но его не устраивал срок выплаты по сертификатам 2 месяца. Суриков заверил Антонова, что банк выплатит ему деньги по первому требованию.

Возможна ли передача права требования по сберегательным сертификатам? Возможно ли досрочный возврат денежных средств по требованию владельца сертификата? Изменится ли решение, если Суриков предложил расплатиться правом требования

а) по сберегательной книжке на предъявителя;

б) по сберегательной книжке

ТЕМА 18. ДОГОВОР БАНКОВСКОГО СЧЕТА

Время - 2 часа

1. Понятие, правовая природа договора. Виды банковских счетов.

2. Элементы договора банковского счета.

3. Обязанности банка по договору банковского счета и ответственность за их нарушение.

ОСНОВНЫЕ НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫЕ АКТЫ И

СУДЕБНО-АРБИТРАЖНАЯ ПРАКТИКА

1. ГК РФ. Гл. 45 и комментарий к ней;

2. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп. от 01.01.01 г., 24 июня 1992 г., 3 февраля 1996 г., 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня, 8, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 2 ноября, 29, 30 декабря 2004 г.) // Ведомости СНД и ВС РФ. 1990. № 27; 1992. № 34; СЗ РФ. 1996. № 6; 1998. № 31; 2001. № 26; 31; 2002. № 12; 2003. № 50; 52 (часть 1); 2004. № 31; 33; 2005. № 1 (часть1);

3. Федеральный закон от 01.01.01 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп. от 10 января, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 23 декабря 2004 г.) // СЗ РФ. 2002. № 28; 2003. № 2; 2004. № 27; 31; 52 (часть 1);

4. Постановление Конституционного Суда РФ -П «По делу о проверке конституционности п. 2 ст. 855 ГК РФ и ч. 6 ст. 15 Закона РФ «Об основах налоговой системы в РФ» в связи с запросом Президиума ВС РФ». // СЗ РФ. 1997. № 52, ст. 5930.

5. Постановление Пленума ВС и ВАС РФ № 13/14 от 01.01.2001г. (ред. от 01.01.2001г.) «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами». // Вестник ВАС РФ. 1998. № 11; Вестник ВАС РФ. 2001. № 3.

6. Постановление Пленума ВАС РФ от 01.01.2001г. № 5 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета». // Вестник ВАС РФ. 1999. № 7; Хозяйство и право. 1999. № 9.

7. Информационное письмо Президиума ВАС РФ «О некоторых вопросах списания денежных средств, находящихся на счете, без распоряжения клиента». // Вестник ВАС РФ. 1996. № 12; Хозяйство и право. 1997. № 1.

Дополнительная литература

1. Бесспорное и безакцептное списание денежных средств с банковских счетов // СПС «Консультант Плюс»;

2. Егоров. интересов клиентов банков при нарушении договора банковского счета // Законодательство. 1998. № 10.

3. Ефимова. сделка – институт гражданского права. // Журнал российского права. 1999. № 2.

4. Любичев. Е. Исполнение обязательств по банковскому счету. // Бизнес-адвокат. 1998. № 23.

5. Нам. К. Правовая природа договора банковского счёта. // Хозяйство и право. 1996. № 7. Новоселова. Л. А. О правовой природе средств на банковских счетах. // Хозяйство и право. 1996. № № 7, 8.

6. Романец. договоров в гражданском праве России. М. 2001. С. 460-465.

7. Договор банковского счета: проблемы доктрины и судебной практики. М.: Статут, 1999.

Задачи

1. За оказанные услуги и выполненные работы АО «Полюс» платежным поручением перечислило на счет руб. Со счета плательщика средства были списаны своевременно, в день поступления платежного поручения. На корреспондентский счет банка, обслу­живающего ООО, сумма была зачислена через 20 дней после списания ее с корреспондентского счета банка плательщика. В этот же день банк, обслуживающий ООО, на основании переводной телеграммы РКЦ за­числил денежные средства на счет клиента.

Кто должен нести ответственность перед за несво­евременное поступление средств на его счет? Обоснован ли будет иск к АО «Полюс» как плательщику по денежному обязательству? Какие требования следует предъявить?

2. в коммерческий банк надлежащим образом оформленное платежное поручение о перечислении своему партнеру руб. Списание денежных средств со счета плательщика произведено банком на седьмой день после получения платежного поручения. За просрочку платежа контрагент взыскал с ­ные убытки и, сверх того, договорную неустойку.

Какие требования предъявить к обслуживающему его банку?

3. Банк обратился в юридическую фирму по вопросу о возможности оспаривания решения суда о взыскании сумм, выданных банком по поддельным платежным документам. При этом в решении отражена невозможность установить поддельность печати и подписи при обычном визуальном осмотре документов.

Предложите свои условия договора банковского счета в части ответственности за ненадлежащее исполнение обязанностей, гарантирующие интересы банка.

4. По состоянию на 31.01.2003г. остаток на расчетном счете составлял 1342000 рублей. За два следующих дня на счет поступили следующие платежные документы:

-  платежное поручение от 01.01.2001г. о перечислении руб. предоплаты за товар;

-  инкассовое поручение от 01.01.2001г. на основании исполнительного листа о взысканиирублей заработной платы и оплаты за вынужденный прогул в пользу незаконно уволенной Травкиной;

-  платежные поручения от 02.02.203г. на перечисление налогов и сборов на общую сумму рублей;

-  требование на выдачу наличными рублей для выплаты заработной платы работникам ;

-  платежное поручение от 02.02.203г. на перечисление рублей банку, в котором открыт счет, для погашения кредита .

В какой последовательности должно происходить списание средств со счета ?

5. Между и банком заключен договор на расчетно-кассовое обслуживание. В сентябре 2002г. клиент представил в банк платежное поручение на перечисление руб. в уплату налога на прибыль. Банк списал указанную сумму со счета , но деньги в бюджет не поступили в связи с отсутствием денежных средств на корреспондентском счете банка. Налоговой инспекцией были начислены пени и штраф за несвоевременную оплату налога . Остаток денежных средств на расчетном счете составляет руб.

Директор задал юрисконсульту
следующие вопросы. Каков порядок расторжения договора банковского счета? В какой срок и в каком размере (руб. или руб. с учетом неисполненного поручения об уплате налога) банк обязан возвратить денежные средства? Можно ли взыскать с банка суммы пени и штрафа, уплаченные в бюджет в связи с просрочкой в плате налога? Какие меры ответственности можно применить к банку в случае просрочке в возврате денег после расторжения договора?

Проконсультируйте по заданным вопросам.

ТЕМА 19. ФИНАНСИРОВАНИЕ ПОД УСТУПКУ ДЕНЕЖНОГО

ТРЕБОВАНИЯ. РАСЧЕТНЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА

Время - 5 часов

1.Понятие, общая характеристика договора о финансировании под уступку денежного требования. Отличие от смежных договоров.

2. Стороны, предмет, форма и существенные условия факторинга.

Исполнение договора и ответственность за неисполнение, ненадлежащее исполнение.

3. Общая характеристика расчетных правоотношений. Формы расчетов.

4. Безналичные деньги и их правовая природа.

5. Формы безналичных расчетов:

-  расчеты платежными поручениями;

-  расчеты по аккредитиву;

-  расчеты по инкассо;

-  расчеты чеками.

ОСНОВНЫЕ НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫЕ АКТЫ И

СУДЕБНО-АРБИТРАЖНАЯ ПРАКТИКА

1. ГК РФ. Гл. 43, 46 и комментарии к ним;

2. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп. от 01.01.01 г., 24 июня 1992 г., 3 февраля 1996 г., 31 июля 1998 г., 5, 8 июля 1999 г., 19 июня, 7 августа 2001 г., 21 марта 2002 г., 30 июня, 8, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 2 ноября, 29, 30 декабря 2004 г.) // Ведомости СНД и ВС РФ. 1990. № 27; 1992. № 34; СЗ РФ. 1996. № 6; 1998. № 31; 2001. № 26; 31; 2002. № 12; 2003. № 50; 52 (часть 1); 2004. № 31; 33; 2005. № 1 (часть1);

3. Федеральный закон от 01.01.01 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп. от 10 января, 23 декабря 2003 г., 29 июня, 29 июля, 23 декабря 2004 г.) // СЗ РФ. 2002. № 28; 2003. № 2; 2004. № 27; 31; 52 (часть 1);

4."ПОЛОЖЕНИЕ О БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТАХ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ" в ред. от 01.01.2001г. // Вестник Банка России. 2002. № 74;

5."ПОЛОЖЕНИЕ О ПОРЯДКЕ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ" // Вестник Банка России. 2003. № 24;

6. Постановление Пленума ВС и ВАС РФ № 13/14 от 01.01.2001г. (ред. от 01.01.2001г.) «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами». // Вестник ВАС РФ. 1998. № 11; Вестник ВАС РФ. 2001. № 3.

7. Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 01.01.2001г. № 39 «Обзор практики разрешения споров, связанных с аккредитивной и инкассовой форм расчетов». // Вестник ВАС РФ. 1999. № 4; Хозяйство и право. 1999. № 5.

Дополнительная литература

1. Беляева. О. Чековые книжки для российских бизнесменов. // Бизнес-адвокат. 2001. № 19.

2. Договор факторинга и его существенные условия // Банковское право. 2004. № 4;

3. Об обязанностях клиента по передаче прав требования в договоре факторинга // Журнал российского права. 2002. № 3;

4. Ефимова. деньги – законное средство платежа. // Закон. 2000. № 3.

5. Ефимова. банков при осуществлении ими инкассовых операций. // Хозяйство и право. 1995. № 12.

6. Новоселова. (глава 46) // В кн. Гражданский Кодекс Российской Федерации. Часть вторая. Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель. / Под ред. , , . М. 1996.

7. Новоселова. Л. А. О понятии и правовой природе безналичных расчетов. // Законодательство. 1999. № 1.

6. Плехов факторинговой деятельности // Современное право. 2005. № 2;

7. Информационная природа безналичных денег.// Хозяйство и право. 1998. № 8.Трофимов. К. Безналичные деньги. Есть ли они в природе? // Хозяйство и право. 1997. № 3.

9.Флейшиц ётные и кредитные правоотношения. М., 1956.

10. Шевченко , обязанности и ответственность сторон по договору финансирования под уступку денежного требования // Бюллетень нотариальной практики. 2004. № 1;

11. Эрделевский. А. О расчетах по аккредитиву. // Хозяйство и право. 1997. № 3.

12. Эрделевский. А. Договор факторинга // РЮ. 1999. № 1;

Задачи

Занятие 1.

1. Предприниматель Катков занимается оптовой куплей-продажей женской обуви иностранного производства. Испытывая денежные затруднения, он взял кредит в коммерческом банке «Елецкий кредит» под уступку ему своего права требования на получение денег от пред­принимателя Волкова, занимающегося розничной продажей обуви. Право денежного требования коммерческого банка к Волкову возникнет через один месяц, в момент передачи последнему Катковым обуви. После получения обуви от Каткова Волков оплатил коммерческому банку денежное требование. При этом оказалось, что уплаченная им сумма превысила сумму долга Каткова банку «Елецкий кредит», обеспеченного уступкой требования. В процессе продажи вы­яснилось, что обувь, полученная Волковым от Каткова, имеет небольшие дефекты. В связи с этим цену на нее пришлось снизить. Волков потерпел убытки и потребовал от коммерческого банка «Елецкий кредит» вернуть ему сумму, превышающую сумму его долга, обеспечен­ную уступкой требования.

Решите спор.

2. Предприниматель Плюшкин, с целью погашения задолженности по кредитному договору перед коммерческим банком «Мегамани», продал последнему денежное требование к предпринимателю Климову, срок платежа которого уже наступил. Банк предложил Климову погасить денежное требование немедленно. Чтобы оплатить его, Климов вынужден был срочно продать по пониженной цене товар, полученный от Плюшкина. После этого Климов потребовал от Плюшкина возмещения убытков, вызванных нарушением последним договора, заключенного между ними при совершении сделки по купле-продаже товара, о запрете уступки требования.

Правомерно ли требование Плюшкина?

3. Акционерное общество «Вега» поставило обществу с ограниченной ответственностью «Алекс» товары детского ассортимента на значительную сумму. Покупатель не оплатил товары в срок, предусмотренный договором, сославшись на временные финансовые затруднения. В целях получения финансирования АО уступило свое денежное требование к агенту фирме «Эльф» со скидкой 30% от суммы долга. Условиями заключенного договора о факторинге предусматривалось, что кредитор будет отвечать перед финансовым агентом за выплаты, совершаемые должником.

К моменту предъявления переданного агенту требования объявило себя банкротом. Имущества, на которое можно было бы обратить взыскание, у должника не оказалось. В связи с неисполнением должником требования, переданного агенту, последний предъявил претензию кредитору. В своей претензии фирма «Эльф» предложила АО «Вега» возвратить переданные ему ранее денежные средства с учетом процентов, исчисленных по ставке рефинансирования Центрального банка России, а также уплатить штраф за неисполнение должником своих обязательств по уступленному требованию. АО «Вега» отказалось от всех платежей, сославшись на банкротство должника.

Какова природа договора финансирования под уступку денежного требования, как он соотносится с общегражданской цессией? Кто прав в этом споре?

4. Между Сбербанком и АО «Астра» был заключен договор банковского счета. В соответствии сданным договором АО направило банку платежное поручение о перечислении средств на расчетный счет в коммерческом банке «Липа». Со счета плательщика и корреспон­дентского счета Сбербанка денежные средства были списаны в тот же день, однако на расчетный счет получателя зачислены не были.

АО «Астра» обратилось в Арбитражный суд с иском к Сбербанку о взыскании средств, не поступивших на счет получателя.

Подлежит ли иск удовлетворению? С какого момента считается исполненным обязательство банка плательщика перед клиентом по платежному поручению?

5. -Т» обратилось с иском к СБ РФ № 76 о взыскании 3 рублей, не поступивших на счет получателя во исполнение платежного поручения.

Банк возражал против иска, указывая, что со счета истца и своего корреспондентского

счета денежные средства в указанной выше сумме были списаны в день получения платежного поручения. Таким образом, банк выполнил свои обязательства перед клиентом по договору банковского счета. В не зачислении денег на расчетный счет получателя виноват банк получателя, к которому истец и должен предъявлять требования.

Какие требования и к кому может предъявить -Т»?

Занятие 2.

6. При рассмотрении дела арбитражный суд пришел к выводу, что не может рассматриваться в качестве заявления на аккредитив документ, оформленный плательщиком на бланке платежного поручения с указанием об открытии аккредитива и о выплатах по нему по представлении товарно-транспортных документов. Свою позицию суд мотивировал тем, что в данном заявлении отсутствуют точное наименование документов, на основании которых должны производиться выплаты, указание на вид аккредитива и способ его исполнения.

Правильна ли позиция арбитражного суда? Каковы реквизиты аккредитивного заявления? Какими нормативными актами регулируются расчеты по аккредитиву?

7. намерен обратиться с иском к АКБ «Инбанк» - исполняющему банку о взыскание убытков (суммы аккредитива и упущенной выгоды из-за разницы в ценах на неполученный по договору товар), а также процентов по ст. 395 ГК РФ за неправомерную выдачу суммы покрытого и депонированного аккредитива получателю в нарушение условий аккредитива. По условиям аккредитива предусмотрены: поставка сухого молока; грузополучатель – -2»; платеж при представлении ж/д накладных, сертификата качества, удостоверения качества, счета - фактуры, ветеринарного свидетельства. Дополнительные условия: представитель покупателя присутствует при отгрузке продукции.

Исполняющий банк произвел выплату по аккредитиву против копий ж/д накладных, в которых указан получателем . При этом не представлен сертификат качества, представленные удостоверения качества и ветеринарные свидетельства не указаны ни в одной накладной, не были представлены документальные свидетельства присутствия представителя покупателя при отгрузке продукции.

В ответ на претензию банк указал, что требования необоснованны, т. к. условия аккредитива неправомерно содержали дополнительные условия по сравнению с основным договором поставки между и . Таким образом, фактически в одностороннем порядке изменил условия основного договора в части оплаты, что противоречит ст. 450 ГК РФ.

Оцените доводы сторон и судебные перспективы требований .

8. Полное товарищество «Терентьев и компания» (получатель средств) обратился с иском к исполняющему банку, подтвердившему безотзывный аккредитив, о взыскании средств, от выплаты которых банк неосновательно отказался, и процентов по ст. 395 ГК РФ на эту сумму со дня, следующего за днем получения от банка отказа выплатить средства.

Исполняющий банк согласился с тем, что представленные документы соответствовали условиям аккредитива, но ссылался на его досрочный отзыв банком – эмитентом без согласия исполняющего банка. Кроме того, исполняющий банк считает, что не имеет самостоятельного денежного обязательства перед получателем средств. Досрочный отзыв аккредитива свидетельствует о нарушении своих обязательств по оплате непосредственным контрагентом получателя средств.

Каким должно быть решение суда? Изменится ли решение, если был открыт неподтвержденный аккредитив?

9. Государственное предприятие «Марс» выступило в качестве поручителя по обязательству Гудзон», возникшему из кредитного договора коммерческим банком «Профсоюзный». В договоре поручительства предусматривалось право банка на безакцептное списание задолженности со счета поручителя в случае невозврата кредита заемщиком.

Поскольку в обусловленный кредитным договором срок заемщик не возвратил сумму кредита, банк выставил в акционерный коммерческий банк «Новь», обслуживающий ГУП «Марс», надлежаще оформленное платежное требование на безакцептное списание со счета поручителя задолженности по кредитному договору. Однако платежное требование было возвращено без исполнения в связи с тем, что сделка поручительства противоречила, по мнению директора АКБ «Новь», уставным целям и задачам ГУП «Марс».

КБ «Профсоюзный» обратился в арбитражный суд с иском о взыскании с АКБ «Новь» суммы убытков, связанных с неисполнением платежных требований, а также об обязании ответчика принять к исполнению платежное требование на сумму поручительств. Решением суда исковые требования удовлетворены.

Оцените законность решения суда. Имеются ли основания для об­жалования решения?

10. Между банком и клиентом при согласовании условий договора на расчетно-кассовое обслуживание возник спор о разумном сроке при проведении расчетов по инкассо. Клиент считал, что этот вопрос императивно урегулирован в действующем законодательстве и такой срок не может превышать 5 дней при расчетах по РФ.

Банк предлагал в качестве разумного срока 10 операционных или 15 обычных дней при расчетах в пределах РФ. При этом банк ссылался на необходимость учета сроков на пробег документов, сроки для их акцепта плательщиком.

Чей подход больше соответствует законодательству? Какими платежными документами оформляются расчеты по инкассо?

Контрольная работа по теме «Банковские сделки»

ТЕМА 20. СТРАХОВАНИЕ

Время - 6 часов

1. Понятие и сущность страхования. Формы и виды страхования.

2 Правовое регулирование страховые правоотношений. Правила страхования.

3. Участники страховых правоотношений.

4. Понятие, общая характеристика договора страхования.

5. Предмет договора страхования. Страховой интерес.

6. Форма договора. Страховой полис.

7. Существенные условия договора страхования. Страховые тарифы, страховая премия, страховой взнос.

8. Права и обязанности сторон по договору. Страховой случай, страховая сумма. Основания освобождения страховщика от выплаты возмещения. Суброгация.

9. Ответственность сторон. Прекращение договора.

ОСНОВНЫЕ НОРМАТИВНО-ПРАВОВЫЕ АКТЫ И

СУДЕБНО-АРБИТРАЖНАЯ ПРАКТИКА

1. ГК РФ. Гл. 48 и комментарий к ней;

2. Закон РФ от 01.01.01 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (с изм. и доп. от 01.01.01 г., 20 ноября 1999 г., 21 марта, 25 апреля 2002 г., 8, 10декабря 2003 г., 21 июня, 20 июля 2004 г.) // Ведомости СНД И ВС РФ. 1993. № . 56; 1998. № 1; 1999. № 47; 2002. № 12; 18; 2003. № 50; 2004. № 26; 30;

3. Федеральный закон от 01.01.01 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (с изм. и доп. от 01.01.01 г., 23 июня 2003 г., 29 декабря 2004 г., 31 мая 2005г.) // СЗ РФ. 2002. № 18. ст. 1720; 52 (часть 1); 2003. № 26; 2005. № 1 (часть 1);

4. ФЗ «ОБ ОБЯЗАТЕЛЬНОМ ГОСУДАРСТВЕННОМ СТРАХОВАНИИ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ ВОЕННОСЛУЖАЩИХ, ГРАЖДАН, ПРИЗВАННЫХ НА ВОЕННЫЕ СБОРЫ, ЛИЦ РЯДОВОГО И НАЧАЛЬСТВУЮЩЕГО СОСТАВА ОРГАНОВ ВНУТРЕННИХ ДЕЛ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ, ГОСУДАРСТВЕННОЙ ПРОТИВОПОЖАРНОЙ СЛУЖБЫ, ОРГАНОВ ПО КОНТРОЛЮ ЗА ОБОРОТОМ НАРКОТИЧЕСКИХ СРЕДСТВ И ПСИХОТРОПНЫХ ВЕЩЕСТВ, СОТРУДНИКОВ УЧРЕЖДЕНИЙ И ОРГАНОВ УГОЛОВНО-ИСПОЛНИТЕЛЬНОЙ СИСТЕМЫ И СОТРУДНИКОВ ФЕДЕРАЛЬНЫХ ОРГАНОВ НАЛОГОВОЙ ПОЛИЦИИ» // СЗ РФ. 1998. № 22.

5. ФЗ «Об адвокатуре и адвокатской деятельности» от 01.01.2001г. в ред. от 24.г. // СЗ РФ. 2002. № 23. ст. 2102; 2004. № 52 (часть 1);

6. Закон РФ «О статусе судей» от 01.01.2001г. в ред. от 01.01.2001г. // РЮ. 1995. № 11.

7. Закон РФ «О медицинском страховании граждан РФ» от 01.01.2001. в ред. от 01.01.2001г. // Ведомости СНД и ВС РСФСР. 1991. № 27.

8. Кодекс торгового мореплавания Российской Федерации от 01.01.01 г. N 81-ФЗ (с изм. и доп. от 01.01.01 г., 30 июня 2003 г., 2 ноября 2004 г.) // СЗ РФ. 1999. № 18; 2001. № 22; 2003. № 27; 2004. № 45;

9. Федеральный закон от 01.01.01 г. N 125-ФЗ "Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний" (с изм. и доп. от 01.01.01 г., 2 января 2000 г., 25 октября, 30 декабря 2001 г., 11 февраля, 26 ноября 2002 г., 8 февраля, 22 апреля, 7 июля, 23 октября, 8, 23 декабря 2003 г., 22 августа, 1, 2 декабря 2004 г.) // СЗ РФ. 1998. № 31; 1999. № 20; 2000. № 2; 2001. № 44; 2002. № 1; 7; 2002. № 48; 2003. № 6; 28; 43; 50; 52; 2004. № 35; 49; 2005. № 1 (часть 1;

10. Федеральный закон от 01.01.01 г. N 45-ФЗ "О государственной защите судей, должностных лиц правоохранительных и контролирующих органов" (с изм. и доп. от 01.01.01 г., 6 января 1999 г., 29 февраля 2000 г., 18 июня, 29 ноября 2001 г., 11 декабря 2002 г., 30 июня 2003 г., 29 июня, 22 августа 2004 г.) // СЗ РФ. 1995. № 17; 1998. № 30; 1999. № 2; 2000. № 10; 2001. № 26; 2002. № 50; 2004. № 27; 35;