Система дистанционного обучения (стр. 16 )

Рассчитываем резерв предупредительных мероприятий по страхованию имущества юридических лиц. Сумма резерва на начало отчетного периода (условно) – руб., сумма отчислений в резерв за отчетный период (из журнала учета заключенных договоров страхования) – руб., фактически израсходовано резерва (условно) –руб. Сумма резерва на 01.01.96г. составит руб.

Вид страхования: страхование имущества

Валюта: рубли

Таблица 14.10

	Код строки	РПМ на начало отчетного периода	Сумма отчислений в РПМ	Фактически израсходовано на предупредительные мероприятия	РПМ
1	2	3	4	5	5
Квартал, заканчивающийся отчетной датой				50 000

По страхованию коммерческих рисков и грузов в структуре тарифной ставки не предусмотрены отчисления на предупредительные мероприятия, поэтому резервы не формируются.

ГЛАВА 15. РИСК – МЕНЕДЖМЕНТ

15.1 Сущность и содержание риск-менеджмент

Определение понятия риск-менеджмента:

Риск-менеджмент представляет собой систему управления риском и экономическими финансовыми отношениями, возникающими в процессе управления предприятием.

В основе риск-менеджмента лежат:

а) целенаправленный поиск и организация работы по снижению степени риска;

б) искусство получения и увеличения дохода (прибыли, выигрыша) в неопределенной хозяйственной ситуации.

Виды потерь при предпринимательском риске:

1)  материальные 4) потери времени

2)  трудовые 5) специальные

3) 

финансовые 6) случайные.

Рис 15.1.Основные операции, осуществляемые на предприятии,

с позиции менеджмента

Содержание риск-менеджмента

1.  Коммерческий риск как финансовая категория:

– сущность, содержание и виды рисков;

– способы оценки степени риска.

2.  Сущность и содержание риск-менеджмента:

– определение риск-менеджмента;

– риск-менеджмент как часть финансового менеджмента;

– стратегия и тактика управления риском.

3.  Организация риск-менеджмента:

– экономическое содержание риск-менеджмента;

– основные правила риск-менеджмента.

4.  Стратегия риск-менеджмента. Понятие стратегии риск-менеджмента.

5.  Приемы риск-менеджмента:

5.1. Средства разрешения рисков:

а) Избежание риска

б) Передача риска

в) Удержание риска

5.2. Приемы снижения степени риска.

1)  Приобретение дополнительной информации о выборе средств разрешения риска

2)  Лимитирование (лимит страхов)

3)  Симострахование

4)  диверсифинация

1.  Коммерческий риск как финансовая категория

Жизнедеятельность любой организации (предприятия) состоит из трех основополагающих процессов:

1)  получение сырья или ресурсов из внешнего окружения;

2)  изготовление продукта;

3)  передача продукта во внешнюю среду (и получение денег за продукт).

Все эти процессы являются жизненно важными для организации, и, если хотя бы один из них прекращается, организация далее не может существовать.

Коммерческий риск – это опасность, которая может возникнуть в связи с финансовым положением отдельного предпринимателя на различных стадиях выполнения контракта. Например, риск банкротства, задержки платежа.

Ключевая роль в поддержании баланса между этими процессами принадлежит менеджеру, который осуществляет управленческую деятельность и берет на себя риск при принятии решения на всех стадиях процесса производства.

На всех трех стадиях жизнедеятельности предприятия существует опасность неблагоприятного исхода и гипотическая возможность риска наступления ущерба:

1) получение сырья – сырье не получено;

2) изготовление продукта – произошла авария;

4)  передача продукта – гибель при транспортировке.

Понятие "риск" означает опасность неблагоприятного исхода.

Существует точка зрения, что о риске говорят только тогда, когда имеется отклонение между плановыми и фактическими результатами.

Риск – возможность отклонения между плановыми и фактическими результатами, т. е. опасность неблагоприятного исхода на одно ожидаемое явление.

Шанс – возможность положительного отклонения при исходных заданных параметрах на одно ожидаемое явление.

Для предпринимателя в этом смысле можно говорить о риске ущерба или о шансе на прибыль.

Понятия риск и шанс связаны с преобразующей деятельностью человека. Через ущерб реализуется риск, приобретая конкретно измеряемые и реальные потери.

Наиболее значительный ущерб проявляется через риски, сущность которых остается непознанной человеком.

Научно-технический прогресс создают объективные посылки научного объяснения тех или иных явлений природы (гроза, град, ураган), но многие риски остаются непознанными, поскольку недостаточно раскрыты связи с окружающей природой и обществом.

Проявление риска не зависит от случайности события и воли человека. Это касается прежде всего стихийных бедствий и несчастных случаев.

Когда человеческие знания достигнут такого уровня, при котором возможно проецировать условия прошлого на будущее, контроль над риском будет эффективнее и его вредоносное воздействие сведется к минимуму.

В настоящее время в страховании существует 2 определения вероятности риска:

–  объективная вероятность;

–  субъективная вероятность.

Объективная вероятность риска отражает законы, присущие явлениям и предметам в их объективной реальности.

Субъективная вероятность риска отражает случайности, игнорирующие объективный подход к действительности, отрицающие или не учитывающие законы природы и общества.

Кроме того, риск может быть представлен и через логическую вероятность, которая строится на познании законов природы и общества при помощи методов индукции, дедукции, анализа, синтеза и гипотезы.

Информационная машина выполняет решения, но не корректирует их.

Любая неправильная кодификация повлечет за собой неправильную классификацию.

Риск-менеджмент выполняет определенные функции. различаю два типа функций риск-менеджмента:

1)  функция объекта управления;

2)  функция субъекта управления.

К функциям объекта управления в риск-менеджменте относится организация:

–  разрешения риска;

–  рисковых вложений капитала;

–  работы по снижению величины риска;

–  процесса страхования рисков;

–  экономических отношений и связей между субъектами хозяйственного процесса.

К функциям субъекта управления в риск-менеджменте относятся:

–  прогнозирование;

–  организация;

–  регулирование;

–  координация;

–  стимулирование;

–  контроль.

Прогнозирование в риск-менеджмента представляет собой разработку на перспективу изменений финансового состояния объекта в целом и его различных частей. Прогнозирование – это предвидение определенного события. Оно не ставит задачу непосредственно осуществить на практике разработанные прогнозы. Особенностью прогнозирования является также альтернативность в поступлении финансовых показателей и параметров, определяющая разные варианты развития финансового состояния объекта управления на основе наметившихся тенденций. В динамике риска прогнозирование может осуществляться как на основе экстраполяции прошлого в будущее с учетом экспертной оценки тенденции изменения, так и на основе прямого предвидения изменений. Эти изменения могут возникнуть неожиданно. Управление на основе предвидения этих изменений требует выработку у менеджмента определенного чутья рыночного механизма и интуиции, а также применения гибких экстренных решений.

Организация риск-менеджмента представляет собой объединение людей, совместно реализующих программу рискового вложения капитала на основе определенных правил и процедур. К этим правилам и процедурам относятся: 1) создание органов управления; 2) построение структуры аппарата управления; 3) установление взаимосвязи между управленческими подразделениями; 4) разработка норм, нормативов, методик и т. п.

Регулирование в риск-менеджменте представляет собой воздействие на объект управления, посредством которого достигается состояние устойчивости этого объекта в случае возникновения отклонения от заданных параметров. Регулирование охватывает главным образом текущие мероприятия по устранению возникших отклонений.

Координация в риск-менеджменте представляет собой согласованность работы всех звеньев системы управления риском, аппарата управления и специалистов. Координация обеспечивает единство отношений объекта управления, субъекта управления, аппарата управления и отдельного работника.

Стимулирование в риск-менеджменте представляет собой побуждение финансовых менеджеров, других специалистов к заинтересованности в результате своего труда.

Контроль в риск-менеджменте представляет собой проверку организации работы по снижению степени риска. Посредством контроля собирается информация о степени выполнения намеченной программы действия, доходности рисковых вложений капитала, соотношении прибыли и риска, на основании которой вносятся изменения в финансовые программы, организацию финансовой работы, организацию риск-менеджмента. Контроль предполагает анализ результатов мероприятий по снижению степени риска.

Риск-менеджмент можно выделить в самостоятельную форму предпринимательства.

Как форма предпринимательства менеджмент означает, что управление риском представляет собой творческую деятельность, осуществляемую финансовым менеджментом.

Следовательно, риск-менеджмент может выступать в качестве самостоятельного вида профессиональной деятельности. Этот вид деятельности выполняет профессиональные институты специалистов, страховые компании, а также финансовые менеджменты, менеджеры по риску, специалисты по страхованию.

15.2. Общая теория управления риском

С риском мы встречаемся ежедневно и в быту, и на производстве. Риск означает неуверенность в возможном результате. Путем осознания ситуации риска человек принимает решения, направленные на устранение или максимальное ограничение негативных последствий риска.

Особое значение эти вопросы приобретают при принятии решений в области экономических проблем и при производстве продукции.

Производственная деятельность человека связана с возможностью возникновения негативных последствий и неблагоприятных ситуаций. Исходя из этой объективной реальности возникает необходимость разработки методов и средств, уменьшающих вероятность появления негативных явлений и результатов или локализирующих их вредоносные последствия.

Управление риском – целенаправленные действия по ограничению или минимизации риска в экономических отношениях.

Концепция управления риском включает в себя три основные позиции:

1.  Выявление последствий деятельности экономических субъектов в ситуации риска.

2.  Умение реагировать на возможные отрицательные последствия этой деятельности.

3.  Разработку и осуществление мер, при помощи которых могут быть нейтрализованы или компенсированы вероятные негативные результаты предпринимаемых действий.

Управление риском осуществляется в два этапа.

Первый этап, подготовительный, предполагает сравнение характеристик и вероятности риска, полученных в результате анализа и оценки риска. На этом этапе выявляются альтернативы, в которых величина риска остается социально-приемлемой. Устанавливаются приоритеты по ранжиру в зависимости от их значимости и приемлемости: а) риск приемлем полностью; б) риск приемлем частично; в) риск не приемлем вообще.

Второй этап – выбор конкретных мер – включает в себя разработку организационных мер и операционных процедур предупредительного характера. Одним из вариантов процедур и мер, позволяющих быстро реагировать на отрицательные последствия деятельности в ситуации риска, служит ситуационный план, содержащий предписания, что должен делать каждый человек в той или иной ситуации и описание ожидаемых последствий.

Эффективность управления риском во многом зависит от степени участия коллектива в выработке и принятии решения. Общая закономерность, отражающая сущность этого процесса, сводится к следующему: чем меньше степень вовлечения человека в события и чем меньше он знает о последствиях своих решений, тем больше он склонен принимать решения с риском отрицательного результата.

Неоднородная оценка людьми фактического риска в рамках страховой совокупности обнаруживается многими исследователями. Они отмечают, что вероятность одних явлений и событий явно переоценивается, и, наоборот, других – недооценивается.

Вопрос: Почему объективно существующая величина риска неодинаково воспринимается людьми?

Можно выделить следующие основные причины, обусловливающие различное восприятие риска людьми.

1. Информативность. Восприятие об объективно существующей величине риска зависит от степени доступности информации по данному вопросу. (Пример: Не было информации о зараженном продукте и результат – гибель людей).

Люди, как правило, переоценивают опасность тех событий, о которых чаще сообщается в средствах массовой информации, и недооценивают вероятность как негативных, так и положительных последствий реализуемых рисковых решений при отсутствии широкой информации.

2. Методы подачи информации. Человек может недооценить опасность, связанную с автомобильными катастрофами, если данные изложены сухим статистическим языком.

Человека переоценить величину риска, если приводятся примеры отдельных транспортных происшествий.

3. Отсрочка возможных отрицательных последствий.

Например, при оценке риска курения возможные опасности отдалены во времени. Несмотря на то, то 1,5 млн чел. на Земле умирает от болезней, спровоцированных курением, объективно существующая опасность многими людьми недооценивается, и не вызывает изменений в их поведении. И наоборот, если речь идет о принятии решения, реализация которых сразу повлечет за собой негативные изменения, то их отрицательные последствия могут значительно переоцениваться.

Факторы, приводящие к неправильной оценке действительного риска, могут быть вызваны: ложной информацией (ложными данными), слишком ограниченной информацией или чрезмерно преувеличенной информацией.

Всестороннее изучение закономерностей, отражающих своеобразие восприятия риска отдельными людьми и группами населения, помогает достоверно прогнозировать вероятностное поведение людей и их реакции на принятие и осуществление решений, содержащих риск.

Основные элементы системы управления в ситуациях риска:

1) Выявление альтернативных решений с min риска, допущение его только в пределах социально приемлемого уровня.

2) Разработка конкретных рекомендаций, ориентированных на устранение или минимизацию возможных негативных последствий риска.

3) Разработка специальных планов, позволяющих оптимальным образом действовать в критической ситуации людям, реализующим решения с риском или контролирующим этот процесс.

4) Подготовка и принятие нормативных актов, помогающих претворить в жизнь выбранную альтернативу.

5) Учет психологического восприятия рискованных решений и программ.

Опираясь на положения изложенной теории, общественная практика выработала 4 (четыре) метода управления риском (риск-менеджмента): упразднение (избежание), предотвращение потерь и контроль, страхование, поглощение.

1. Упразднение заключается в попытке избежания риска (уклонения от деятельности). Это – эффективный способ избежать потерь как для отдельного лица (например, не курить, не летать самолетами), так и для фирм. Для фирмы это означает, что выпуская продукцию в продажу, необходимо сделать ее применение безопасным. Проблема в том, что упразднение риска упраздняет и прибыль.

2. Предотвращение потерь и контроль. Предотвратить потери означает уберечь себя от случайностей. Контролировать их – означает ограничить размер потерь в случае, если убыток имеет место.

3. Страхование с позиции управления риском означает процесс, в котором группа физических и юридических лиц, подвергающихся однотипному риску, вкладывает средства в компанию, члены которой в случае потери получают компенсацию.

Главная идея страхования состоит в распределении потерь среди большой группы физических и юридических лиц, подвергающихся однотипному риску.

4. Поглощение риска. Содержание этого метода управления риском состоит в поглощении, т. е. в признании ущерба риска без распределения его посредством страхования.

Управленческое решение о поглощении риска может быть принять по двум причинам: когда не могут быть использованы другие методы управления риском (зачастую – это риск, вероятность которого достаточно мала, например, падение метеорита) и когда поглощение достигается самострахованием.

Процесс управления риском может быть разбит на 6 этапов:

определение цели; выяснение риска; оценка риска; выбор методов управления риском; применение выбранного метода; оценка результатов.

1) Определение цели. Для человека – конкретная цель может включать заботу о хорошем здоровье, поддержке уровня жизни семьи в случае его смерти. Для фирмы – обеспечение существования фирмы в непредвиденных обстоятельствах (пожар, наводнение и т. д.).

2) Выяснение риска выражается в осознании риска хозяйствующим субъектом. Осознание риска протекает в общественной среде и опирается на общественную практику. Возможно составление контрольного списка зон риска (например, площадей затопления при паводках).

3) Оценка риска – определение его серьезности с позиции вероятности и величины возможного ущерба.

4) Выбор методов управления риском (из перечисленных четырех: упразднение, предотвращение потерь и контроль, страхование, поглощение) происходит в зависимости от вида риска. На практике встречается использование нескольких методов.

5) Применение выбранного метода зависит от выбора метода управления риском. Так, если фирма выбрала "страхование", то следующий шаг – оформление договора страхования. Кроме страхования, стратегия управления любым риском включает программу предотвращения и контроля убытков.

5)  Оценка результатов – на базе точной информации об убытках и действий для их предотвращения провести анализ.

15.3. Приемы риск-менеджмента

Приемы риск-менеджмента представляют собой приемы управления риском.

 

1. Избежание риска – означает простое уклонение от мероприятий, связанных с риском ("Кто не рискует, тот не пьет шампанского". Это означает отказ от прибыли).

2. Удержание риска – это оставление риска за инвестором, т. е. на его ответственности. (Инвестор, вкладывая деньги, – венчурный капитал – заранее уверен, что он может за счет собственных фондов покрыть возможные потери венчурного капитала).

3. Передача риска означает, что инвестор передает ответственность за иск кому-то другому (например, страховой компании путем страхования риска).

4. Снижение степени риска – сокращение объема потерь.

Приемы снижения степени риска.

1.  Диверсификация.

2.  Приобретение дополнительной информации о выборе

3.  Лимитирование.

4.  Самострахование

5.  Страхование.

Диверсификация позволяет избежать части риска при распределении капитала между разными видами деятельности.

Диверсификация представляет собой процесс распределения инвестируемых финансовых средств между различными объектами вложения капитала, которые непосредственно не связаны между собой, с целью снижения степени риска и потерь дохода.

Диверсификация – расширение активности крупных компаний за рамки основного бизнеса. Чем больше направлений деятельности, тем выше уровень диверсификации. Обычно диверсификация осуществляется через дочерние фирмы (страховых) обществ.

Самострахование – метод образования страхового фонда хозяйствующим субъектом в целях обеспечения бесперебойности производства, подверженного различным рисковым обстоятельствам.

Самострахование выступает в денежной и натурально-вещественной формах, когда самострахование формирует и использует денежный страховой фонд и (или) резервы сырья, материалов, запасных частей и т. д. при неблагоприятной экономической конъюнктуре, задержке заказчиками платежей за поставку продукции и т. п.

Лимитирование (страхования) – максимальная денежная сумма, на которую можно застраховать материальные ценности, жизнь, здоровье и т. д. исходя из произведенной оценки риска.

Лимит страхования (лимитирование) может быть дифференцирован с учетом конкретных рисковых обстоятельств (например, возраст, год постройки, класс судна).

На практике лимит страхования устанавливается страховщиком (специалистом страховой компании) исходя из накопленной практики, статистики (аварий, стихийных бедствий, травматизма, смертности). Право установления лимита страхования обычно передается сюрвейеру.

Сюрвейер – агент страховщика, осуществляющий осмотр имущества, принимаемого на страхование. Он выполняет функции риск-менеджмента.

В зарубежной практике в качестве сюрвейера выступают специализированные фирмы по охране труда, противопожарной безопасности. взаимодействующие со страховой компанией на договорной основе.

Страхование – отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). (Закон РФ "О страховании").

Зарубежная теория и практика рассматривает страхование как первичное размещение риска.

Рассмотрим некоторые конкретные ситуации по использованию различных приемов снижения степени риска.

1. Диверсификация позволяет избежать части риска при распределении капитала между разными видами деятельности.

Пример. Приобретение инвестором акций 5 различных акционерных обществ вместо 1 общества увеличивает вероятность получения им среднего дохода в 5 раз и соответственно снижает степень риска в 5 раз.

2. Дополнительная информация о выборе и результатах.

Стоимость полной информации рассчитывается как разница между ожидаемой стоимостью какого-либо приобретения или вложения капитала, когда имеется полная информация, и ожидаемая стоимость, когда информация не полная.

Синф.= Сп. н. – Сн. и. , где

Синф – стоимость информации;

Сп. н. – стоимость ожидаемого приобретения при полной информации;

Сн. и. – стоимость ожидаемого приобретения при неполной информации.

Пример.

1) Купить а) 500 ед. товара, сумма затрат 2000 руб.;

б) 1000 ед. товара, сумма затрат 1200 руб.

2) Продавать предприниматель будет по цене 3000 руб. за 1 ед.

3)  Вероятность продажи 50/50% = 0,5.

4)  Прибыль при продаже 500 ед. составит:

(3´ 500 = 500 тыс. руб.

Прибыль при продаже 1000 ед. составит:

(3´ 1000 = 1800 тыс. руб.

5)  Средняя ожидаемая прибыль:

(0,5 ´ 500 + 0,5 ´ 1800) = 1150 тыс. руб.

Ожидаемая стоимость информации при условии определенности составляет 1150 руб., а при условии неопределенности (покупка 1000 ед. товара) составит: (1800 ´ 0,5) = 900 тыс. руб.

Стоимость полной информации равна: (1= 250 тыс. руб.

Следовательно, для более точного прогноза необходимо получить дополнительную информацию о спросе на товар в сумме 250 тыс. руб.

Даже если прогноз окажется не совсем точным, вложить деньги в изучение спроса и рынка сбыта выгодно, так как это обеспечит лучший прогноз сбыта на перспективу

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Осознанная человеком и обществом в целом необходимость страховой защиты сформировала страховые интересы, через которые стали складываться определенные страховые отношения.

Мощный импульс к организации страховой защиты дали в России рыночные отношения, которые показали, что страхование является необходимым условием успешного бизнеса.

Рост объемов международной торговли, международного туризма и промышленного производства, связаны с повышенным риском, требуют надлежащего страхового обеспечения.

Страхование жизни, здоровья, имущества вызвало к жизни подготовку таких профессионалов как андеррайтеров и страховщиков, в руках которых сосредоточились ресурсы страхового фонда. Оперативное управления финансами страховщика требуют от них оценки риска вложения средств в инвестиции и их приумножения.

Таким образом под экономическую категорию страховой защиты подводится научная база, с помощью которой можно предвидеть риск и предсказать возможную величину ущерба в натуральной и денежной форме. Благодаря знаниям страхования и принципам, заложенным в нем, можно реализовать осознанно меры по предупреждению неблагоприятных последствий наступления страхового риска.

Превентивные меры по предупреждению возможного ущерба в будущем позволять предпринимателям за счет страхового фонда оптимизировать ресурсы и использовать их в качестве источника инвестиций и развития производства.

ТЕСТЫ

Тема № 1. Экономическая сущность и функции страхования

1.   Какой из признаков не характеризует экономическую сущность страхования?

а) Денежные перераспределительные отношения, обусловленные наличием страхового риска как вероятности и возможности наступления страхового случая, способного нанести материальный ущерб.

б) Замкнутые перераспределительные отношения между его участниками, связанные с солидарной раскладкой суммы ущерба в одном или нескольких хозяйствах, вовлеченных в страхование.

в) Перераспределение ущерба как между территориальными единицами, так и во времени.

г) Возвратность мобилизованных в страховой фонд страховых платежей.

д) Страховой фонд выступает в качестве кредита, предназначенного для возмещения ущерба.

2.   Какое определение страхования отражает его экономическую сущность?

а) Страхование осуществляет перераспределительные функции, связанные с формированием страхового фонда за счет страховых платежей, которые привязаны к возможному наступлению страхового случая, имеющего вероятностный характер.

б) Страхование – особый вид экономической деятельности, связанный с перераспределением риска нанесения ущерба имущественным интересам участникам страхования и осуществляющий страховые выплаты при нанесении ущерба страховщиком, за счет образованных страховых резервов страхователями.

в) [а] и [б].

3.   К какой сфере относится страхование?

а) К сфере производства;

б) К сфере потребления;

в) К сфере обращения;

г) [а], [б], [в].

4.   Освобождается ли страховщик от обязательства возместить ущерб, если у него недостаточно было собрано страховых взносов страхователями?

а) да

б) нет

5.   Подлежит ли возмещению ущерб участника страхования от несчастного случая, если он застраховался и получил травму, но не заплатил очередную страховую премию?

а) да

б) нет

Тема № 2. Правовые основы организации страхового дела в РФ

1.   Минимальный размер уставного капитала для получения лицензии на осуществление страховой деятельности при проведении страхования жизни должен быть не менее:

а)Мрот

б)Мрот

в)Мрот.

2. Кто по условиям купли-продажи СИФ обязан заключить договор страхования грузов?

а) покупатель;

б) продавец.

3.   Минимальный размер уставного капитала для получения лицензии на осуществление деятельности при проведении перестрахования должен быть не менее:

а)Мрот

б)Мрот

в)Мрот.

4. Минимальный размер уставного капитала для получения лицензии на осуществление деятельности при проведении страхования имущества должен быть не менее:

а)Мрот

б)Мрот

в)Мрот.

5.   Каким нормативным документом регулируются вопросы финансовой устойчивости страховщика?

а) Законом “Об организации страхового дела в РФ” 1997 г.

б) Гражданским Кодексом РФ

Тема № 3. Лицензирование страховой деятельности

1.   Какой орган государственной власти осуществляет функции регулирования страховой деятельности в РФ?

а) Министерство финансов РФ;

б) Департамент страхового надзора;

в) [а] и [б].

2. Какой орган государственной власти ведает лицензию на осуществление страховой деятельности?

а) Министерство финансов РФ;

б) Федеральная налоговая служба;

в) Департамент страхового надзора.

3.   Какой документ необходимо предоставить органам власти для регистрации компании, намеревающейся заниматься страховой деятельностью?

а) Устав организации;

б) Справку о размере оплаченного уставного капитала;

в) Сведения о руководстве компании;

г) [а], [б], [в];

д) [а] и [б].

4.   Что может послужить отказом для выдачи лицензии?

а) Несоответствие документов, представленных в государственные органы;

б) Неполнота сведений о компании;

г) [а] и [б].

5.   Является ли лицензирование страховой деятельности методом регулирования страхового рынка в РФ?

а) да;

б) нет.

Тема № 4. Классификация страхования

1.   К отрасли личного страхования не относятся:

а) страхование жизни;

б) страхование пассажиров;

в) медицинское страхование;

г) страхование индивидуальной страховой деятельности.

2.   К отрасли имущественного страхования не относятся:

а) страхование грузов;

б) страхование животных;

в) страхование социальное.

3.   К обязательным видам страхования не относятся:

а) социальное страхование;

б) страхование личного имущества;

в) страхование пассажиров.

4.   Какие из принципов базируются не на добровольной форме страхования?

а) Принцип сплошного охвата;

б) Принцип выборочного охвата;

в) Принцип ограничения срока страхования;

г) Принцип автоматичности.

5.   Страхование по системе 1-го риска предусматривает:

а) выплату страхового возмещения в размере ущерба;

б) выплату страхового возмещения в размере страховой суммы.

Тема № 5. Личное страхование

1.   Кому не выплачивается страховая сумма при получении травмы по договору страхования от несчастного случая?

а) Застрахованному;

б) выгодоприобретателю;

в) страхователю.

2.   Кто не является получателем страховой суммы по договору страхования жизни, если застрахованный умер?

а) страхователь;

б) выгодоприобретатель;

в) родственники погибшего.

3.   К отрасли личного страхования не относится:

а) страхование жизни;

б) страхование от несчастных случаев и болезней;

в) социальное страхование;

г) медицинское страхование.

4.   Какое страхование является обязательным в Российской Федерации?

а) личное;

б) социальное.

5. Смешанное страхование жизни включает в себя только:

а) страхование жизни;

б) страхование от несчастных случаев и болезней;

в) медицинское страхование;

г) [а], [б], [в].

Тема № 6. Добровольное страхование автотранспортных средств

1.   Страховой случай при страховании автотранспорта – это: