Предпринимательское право (стр. 13 )

Не будет денежным и обязательство, по которому предусмотрена обязанность предоставить денежный кредит или проплатить аванс, вообще любую предоплату стороне по договору – подрядчику, поставщику, организации, оказывающей услуги. В этих случаях передача денег не погашает долг, а наоборот – создает долг на стороне получателя денег. Следовательно, если сторона не выполняет свою обязанность по предоплате, выдаче аванса, - нельзя требовать с неё проценты за просрочку платы по ст. 395 ГК РФ.

Другое дело – если по договору купли-продажи, поставки покупатель произвел предоплату, а продавец, поставщик вовремя не поставил предварительно оплаченный товар. В этом случае на сумму предварительной оплаты можно начислять причитающиеся с продавца проценты по ст. 395 ГК – но со дня, когда согласно условиям договора поставки передача товара должна была быть произведена, и до дня фактической передачи товара покупателю или возврата ему предварительно уплаченной суммы (п. 13 Постановления от 8 октября 1998г.) – норма диспозитивная – т. е. если иное не предусмотрено договором). Как уже было отмечено, здесь речь идет о взыскании процентов не на стоимость не поставленных в срок товаров, а на денежные суммы, перечисленные контрагенту в виде предоплаты за товар, который в срок не поставлен (или за работы, которые в срок не выполнены).

Нельзя отнести к денежным и обязательства, возникающие из сделок по обмену валюты, потому что здесь валюта выполняет роль товара, а не является средством платежа с целью погашения денежного долга, Соответственно, к таким сделкам тоже неприменима ст. 395 ГК РФ. Если же валюта используется в обязательстве как средство платежа (когда это допускается законом или по правилам ст. 317 ГК РФ ), то здесь при неуплате долга возникает денежное обязательство и к нему применима ст. 395 ГК).

Не является основанием для применения ст. 395 ГК РФ и факт удержания должником любого иного имущества, кроме денег, даже если обязательство имеет денежную оценку.

Так, если должник не возвращает вовремя взятое в аренду имущество, то можно взыскивать убытки, доказав их наличие, и предусмотренные договором санкции (пени, неустойку) за просрочку возврата, но не проценты по ст. 395 ГК РФ, даже если в договоре указана денежная стоимость арендованного имущества.

Не применима ст. 395 ГК и при задержке передачи ценных бумаг, хотя бы и с безусловным денежным выражением. Здесь тоже нет денежного обязательства, связанного с просрочкой уплаты долга.

И ещё: следует учитывать, что ст. 395 ГК РФ применяется только к гражданско-правовым денежным обязательствам, но не к налоговым, не к трудовым (задержка зарплаты), не к финансовым, связанным, например, с возвратом бюджетных ссуд – см. п. З ст. 2 ГК: гражданское законодательство не применяется к иным по отраслевой принадлежности правоотношениям, если иное не предусмотрено законом. Так, при нарушении работодателем установленного срока выплаты заработной платы ответственность его наступает в соответствии со ст. 236 Трудового кодекса РФ.

Решая вопрос о возможности применения ст. 395 ГК РФ, суду обязательно нужно учесть и основание возникновения денежного обязательства по уплате долга, поскольку не всякий даже явно денежный долг, не уплаченный вовремя, влечет обязанность по уплате процентов в порядке ст. 395 ГК РФ.

Например, обязательство по возмещению убытков, установленное статьей 393 ГК РФ, - это один из самостоятельных видов ответственности за нарушение какого-либо обязательства, и если эти убытки не возмещаются вовремя, то начислять на них ещё и проценты по ст. 395 ГК РФ нельзя – это было бы установлением двойной ответственности фактически за одно и то же нарушение (по Обзору практики арбитражных судов Высшим Арбитражным судом – ВАС РФ.1999. № 1).

Юридическая природа процентов по ст. 395 ГК РФ. Проценты за пользование чужими денежными средствами трактуются в литературе либо как плата (вознаграждение) за такое пользование (, , ), либо как способ возмещения убытков в виде предполагаемого размера упущенной выгоды (, ), либо как неустойка (пеня) за нарушение денежного обязательства (, А. Попов), либо, наконец, как нетипичная, специальная мера гражданско-правовой ответственности (, ).

Вышеупомянутое постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998г. (далее – судебное постановление от 8 октября 1998г.) в п. 4 поставило точку в этом споре (по крайней мере, для судебной практики). Проценты процентам рознь. Есть обычные проценты как вид платы по возмездному договору (заемному, кредитному ) и потому уплачиваемые должником, наряду с возвратом основной суммы долга, в качестве исполнения обычной обязанности по договору, когда должник нормально исполняет свою обязанность по возврату долга. Не допуская просрочки. И есть проценты, которые должник уплачивает в силу ст. 395 ГК РФ в качестве меры ответственности за допущенное им правонарушение – просрочку в исполнении или неисполнение денежного обязательства.

Поэтому проценты по ст. 395 ГК РФ как мера ответственности в случае нарушения денежного обязательства подлежат взысканию с должника независимо от уплаты им процентов, установленных в качестве обычной договорной обязанности – платы за пользование деньгами по возмездному кредитному или заемному договору.

Например, по кредитному договору за пользование кредитом должник должен был уплатить 15% годовых. Эти деньги он уплатит в любом случае, т. е. даже вернув кредит вовремя. А если просрочит возврат, то ( при отсутствии другой ответственности в законе или в договоре) будет платить за всё время просрочки проценты по ст. 395 ГК РФ – в размере учетной ставки банковского процента, При этом обычные проценты (15%) годовых за время просрочки параллельно начисляться уже не будут (если опять же иное не предусмотрено в кредитном договоре).

Констатировав, что проценты по ст. 395 ГК РФ являются мерой гражданско-правовой ответственности, судебное постановление от 8 октября 1998г. в то же время не определяет, к какой форме ответственности её следует отнести.

Дело в том, что проблема понятия гражданско-правовой ответственности и её видов и форм сама по себе относится к одной из традиционно дискуссионных проблем в науке права вообще и гражданского права в частности. Тем не менее, за основу можно взять наиболее распространенную и представляющуюся правильной концепцию, согласно которой гражданско-правовая ответственность – это мера государственного принуждения, обрушивающая на неисправного должника дополнительные, существенно новые (по отношению к обычной обязанности) имущественные обременения, и что основными формами гражданско-правовой ответственности являются взыскание неустойки и возмещение убытков.

(Кроме названных двух, есть ещё только одна форма гражданско-правовой ответственности, применяемая в качестве последствия некоторых видов недействительных сделок – конфискация имущества. Что касается утраты задатка или возврата его в двойном размере (ст. 381 ГК РФ), то это не что иное, как неустойка, отличающаяся от иных видов неустойки лишь по способу определения (исчисления) её размера).

Представляется, что и при толковании статьи 395 ГК РФ нет юридических оснований квалифицировать предусмотренные в ней проценты как какую-то особую форму ответственности, а следует признать, что они являются не чем иным, как неустойкой, носящей в полном соответствии с п. 2 ст. 395 ГК РФ зачетный характер (по отношению к взыскиваемым за то же нарушение убыткам) и выполняющей и компенсационную, и обеспечительную, и превентивную функции. Эти функции присущи любой неустойке как форме гражданско-правовой ответственности, что не исключает классификации неустоек по способу их исчисления – штраф, пеня, потеря задатка или уплата его в двойном размере, и, наконец, проценты, установленные в ст. 395 ГК РФ. Эти проценты являются законной неустойкой.

О том, что проценты в ст. 395 ГК РФ по своей юридической природе являются неустойкой, свидетельствует и п. 7 вышеуказанного судебного постановления от 8 октября 1998г., предусматривающий возможность снижения судом ставки этих процентов по правилам ст. 333 ГК РФ, которая предусматривает возможность уменьшения только неустойки, но не иных мер (форм) ответственности.

Будучи мерой ответственности, проценты, предусмотренные в ст. 395 ГК РФ, подчиняются всем правилам ГК РФ, касающимся ответственности, т. е. по общему правилу одним из обязательных условий возможности их взыскания является вина неисправного должника, которая презюмируется (с. 401 ГК РФ), а в обязательствах в сфере предпринимательства могут взыскиваться и при отсутствии вины должника в просрочке их возврата (п. 3 ст. 401 ГК РФ).

Так, если по договору подряда в качестве заказчика задолжает за выполненные работы подрядчику акционерное общество, которому подрядная организация строила новый цех, это общество, кроме основного долга, должно будет по требованию заказчика заплатить проценты по ст. 395 ГК РФ (если другой их размер не был предусмотрен в договоре подряда), причем должно заплатить, даже если вины этого АО в отсутствии у него денег нет (например, обанкротился банк, где АО имело расчетный счет и средства на нем для расчетов с подрядчиком).

Если же просрочит оплату выполненных подрядных работ заказчик – бюджетная организация, например, за производство капитального ремонта по причине отсутствия должного финансирования из бюджета, то проценты по ст. 395 ГК РФ взысканы быть не могут, так как обязательство в данном случае не связано с осуществлением невиновным должником предпринимательской деятельности, и потому ответственность по нему не наступает - в полном соответствии со ст. 401 ГК РФ.

Следует отметить, что судебная практика в последнее время становится достаточно последовательной в учете вины должника при применении к нему ответственности по ст. 395 ГК, в случаях, когда нарушенное денежное обязательство не связано с осуществлением должником предпринимательской деятельности, причем независимо от того, являлась ли при этом таковой деятельность кредитора по исполнению договора с должником. В частности, в одном из постановлений Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ отмечалось, что за пределами сферы предпринимательства (применительно к должнику), применяя статью 395 ГК РФ, необходимо установить наличие предпосылок возложения ответственности за неисполнение денежного обязательства, таких, как противоправное пользование чужими денежными средствами и вина.

Нельзя не отметить ещё одно весьма важное разъяснение, содержащееся в п. 11 уже упоминавшегося выше судебного постановления от 8 октября 1998г. и носящего принципиальный характер не только при взыскании процентов по ст. 395 ГК РФ, но и любой иной неустойки независимо от способа её исчисления (штраф, пеня, проценты). Внесена, наконец, необходимая ясность в содержание ст. 319 ГК РФ, обеспечивающая её единообразное применение в судебной практике: если сумма произведенного платежа недостаточна для исполнения денежного обязательства полностью, то любая неустойка, будь она в виде штрафа, или повышенных процентов за пользование заемными, кредитными средствами после наступления срока их возврата, или в виде процентов по ст. 395 ГК, взыскиваемых за просрочку любого денежного обязательства, погашается в последнюю очередь – после погашения издержек кредитора по получению исполнения, обычных процентов в виде платы за пользование суммой займа, кредита и т. п. и суммы основного долга.

Размер (сумма) процентов за нарушение денежного обязательства по п.1 ст. 395 ГК РФ определяется существующей в месте жительства кредитора-гражданина, а если кредитором является юридическое лицо – в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части.

Имеется в виду ставка рефинансирования, по которой Центробанк России предоставляет кредиты коммерческим банкам – разъяснение Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ от 1 июля 1996г. «О вопросах, возникающих при применении части 1 ГК РФ». При этом при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования число дней в месяце принимается равным 30, а в году – 360 (п. 2 постановления Пленумов высших судебных инстанций страны от 8 октября 1998г.). (По валютным обязательствам размер процентов определяется по несколько иным правилам, разъяснение которых дано в п. 52 Постановления Пленумов от 1 июля 1996г.).

Возможет и иной порядок расчета суммы подлежащих уплате процентов, если он установлен обязательными для сторон спора правилами, соглашением сторон или обычаями делового оборота. Соответственно, если стороны предусмотрели в договоре меньший размер процентов за задержку исполнения денежного обязательства, то суд должен применить именно тот размер, который предусмотрен договором.

И ещё: в соответствии с разъяснением названного выше судебного Постановления от 8 октября 1998г. (п. 6), если законом или договором предусмотрена неустойка (пени) при нарушении должником денежного обязательства (по оплате товаров, работ, услуг или возврату займа), то при допущении должником просрочки кредитор вправе по своему усмотрению предъявить требование о применении одной из этих мер – об уплате неустойки (пени) или уплате процентов по ст. 395 ГК РФ, - если иное не предусмотрено законом или договором.

Обязательно в судебном решении нужно учитывать и момент, с которого началась просрочка в уплате долга, ибо именно с этого момента пойдет начисление процентов за просрочку (т. е. за незаконное пользование чужими денежными средствами).

Например, стороны заключили бартерную сделку (мены товарами). Одна сторона поставила товар, а другая в ответ – нет. Первая предъявила другой претензию: «не даешь товар, имей совесть и заплати хотя бы деньги за поставленный товар». Здесь просрочка оплаты пойдет не с момента предъявления такой претензии, а с момента, когда сторона-должник выразит согласие заплатить деньги вместо предоставления товара, т. е. с момента достижения сторонами соглашения об изменении содержания сделки. С этого момента, если должник не платит, и пойдет просрочка и, соответственно, начисление соответственно процентов (Обзор практики. ВАС РФ. 1999. № 1).

Проценты за пользование чужими денежными средствами по п.3 ст. 395 ГК РФ взимаются по день фактической уплаты суммы этих средств (долга), если законом, иными правовыми актами или самим договором не установлен более короткий срок. Место платежа при этом определяется по ст. 316 ГК РФ, т. е. обычно это место нахождения (жительства) кредитора на день возникновения денежного обязательства, если иное не установлено договором.

При исполнении обязательств в сфере предпринимательства расчеты производятся, как правило, в безналичной форме – через банки или иные кредитные учреждения, в которых открыты счета сторон денежного обязательства. Деньги в натуральной форме при таких расчетах не передаются, передача осуществляется путем проведения записей по банковским счетам в банке, обслуживающим должника, и в банке, обслуживающим кредитора, а иногда в расчётах участвуют и промежуточные банки.

Возникает вопрос – какой именно банк должен считаться местом платежа и как должен определяться момент исполнения денежного обязательства? Применительно к договорам займа, кредитным договорам это определено в ГК РФ: заем считается возвращенным в момент зачисления денег на банковский счет кредитора (ст. 810), то же – применительно к кредитному договору (ст. 819). Для иных отношений место и момент исполнения денежного обязательства должны определяться с учетом установленного порядка различных форм безналичных расчётов (по перечислению средств по платежным поручениям, открытию аккредитивов, инкассированию средств и т. д.).

За время просрочки платежа должником (а это могут быть месяцы и годы, по крайней мере - трехлетний срок исковой давности) учетная ставка Центробанка, по которой определяются проценты за просрочку платежа, может неоднократно меняться – увеличиваться или уменьшаться. Из какой её ставки исходить при определении размера процентов, «набежавших» на основную сумму долга за время просрочки?

По п.1 ст. 395 ГК РФ это будет зависеть прежде всего от того, добровольно должник уплатил долг, хотя бы и с просрочкой (т. е. до вынесения решения суда о взыскании долга), или долг взыскан с него по решению суда. Если должник «изволил» до вынесения решения суда всё-таки добровольно заплатить просроченный долг, то при взыскании процентов за просрочку в судебном порядке (ведь кредитор может обратиться в суд с таким иском, если должник заплатил долг с просрочкой, а проценты за просрочку платить отказывается) применяется учетная ставка, существующая на день фактического исполнения обязательства (уплаты основного долга), если иное не было предусмотрено самим договором.

Если же просроченный долг пришлось взыскивать с должника в судебном порядке и в договоре отсутствует соглашение об определении размера процентов за просрочку, суд вправе определить, какую из двух возможных учетную ставку банковского процента применить: установленную Центробанком на день предъявления иска к должнику или на день вынесения решения суда (между этими двумя моментами могут ведь и годы пройти).

При этом если учетная ставка за время просрочки исполнения денежного исполнения менялась, целесообразно предпочтение отдавать той ставке из двух возможных (т. е. существующей на день предъявления иска или на день вынесения судебного решения), которая наиболее близка по размеру учетным ставкам, существовавшим в течение всего периода просрочки платежа (п. 3 судебного Постановления от 8 октября 1998г.). По выбранной судом процентной ставке расчет производится за весь период просрочки платежа, даже если в какие-то его временные моменты существовала иная учетная ставка.

Содержание судебного решения о взыскании процентов за просрочку уплаты долга в части определения общей суммы процентов тоже будет зависеть от того, выполнено ли денежное обязательство должником добровольно – до вынесения судебного решения, или по решению суда.

В первом случае в судебном решении указывается твердая денежная сумма подлежащих уплате процентов за просрочку уплаты долга – например, пять тысяч рублей, десять тысяч двести рублей и т. п.). Во втором случае в судебном решении указывается прежде всего на взыскание основной суммы долга, на которую начислены проценты; указывается дата, начиная с которой производится начисление процентов; указывается размер процентов, исходя из учетной ставки; указывается, что проценты эти подлежат начислению по день фактической уплаты должником кредитору денежных средств ( п. 51 судебное Постановление от 1 июля 1996г.).

Поскольку, с одной стороны, проценты, взысканные по суду, начисляются по день фактического выполнения решения суда об уплате долга, а с другой стороны – заранее неизвестно, в какой конкретно день должник, наконец, исполнит свой денежный долг, подтвержденный решением суда, а значит, и конечную сумму процентов заранее определить невозможно, то конкретная сумма процентов (при безналичных расчетах) будет определена банком в момент фактического и полного выполнения решения суда.

Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ – это мера ответственности за просрочку платежа, и эти проценты, как уже было отмечено, нужно отличать от других – подлежащих уплате за пользование деньгами, предоставленными по договору займа или кредитному договору. Такие проценты - обычная плата по возмездному договору при отсутствии правонарушения, т. е. за сам факт предоставления денег. Это не ответственность, это обязанность одной из сторон – заёмщика – по договору. Отсюда следует практический вывод: начисление процентов за сам факт пользования чужими денежными средствами по возмездному договору займа, кредитному договору (это обычная плата за деньги) не исключает возможности применения ответственности по ст. 395 ГК РФ, если будет иметь просрочка возврата долга по таким договорам.

Здесь нужно иметь в виду следующее. Договором займа, кредитным договором может быть предусмотрено увеличение размера процентов в случае просрочки возврата долга, - тогда именно их и нужно взыскивать. (Например, кредитным договором, по которому кредит выдан на один год пользование кредитом должник платит банку 20% годовых, а в случае не возврата денег через год за всё время просрочки проценты составят уже 30% годовых. Тогда за всё время просрочки эти 30% годовых и можно взыскивать). Если же в договоре не установлены повышенные проценты на случай просрочки возврата кредита, - тогда можно взыскивать проценты в размере, предусмотренном в ст. 395 ГК РФ ( те же – в ст. 811 ГК РФ).

Причем эти проценты начисляются на сумму «голого» долга, т. е. без учета начисленных на день возврата обычных процентов за пользование денежными средствами в качестве платы за заем, кредит (разъяснение п. 15 Постановления Пленумов от 8 октября 1998г.). То же – в судебном Постановлении от 1 июля 1996г.: проценты, подлежащие уплате по ст. 395 ГК РФ, должны начисляться только на саму сумму долга и не должны начисляться на проценты за пользование займом, кредитом.

Вообще общее правило таково: проценты на проценты никогда не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором. Не начисляются проценты по ст. 395 ГК РФ и на набежавшие пени, неустойку за невозврат денег в установленный срок, когда эта неустойка взыскана по суду, но решение суда должник не выполняет – иначе будет как бы двойная ответственность.

Суммы, начисленные по ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами, включаются в общую цену иска и оплачиваются обычной государственной пошлиной - предусмотренной для исковых заявлений имущественного характера.

Поскольку предусмотренные в ст. 395 ГК РФ проценты являются зачетной неустойкой, то в силу п.2 ст. 395 ГК РФ можно взыскать ещё и убытки, возникшие в связи с просрочкой уплаты долга, - в части, превышающей эти проценты (опять же если иное не предусмотрено договором или специальным законом), т. е. по правилам о взыскании зачетной неустойки.

Тема 16.

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

В СФЕРЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА.

БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ

1. Понятие и виды способов обеспечения обязательств, их акцессорный характер.

2. Неустойка: понятие, форма, обеспечительный характер. Виды неустойки. Основания и порядок уменьшения неустойки.

3. Соотношение убытков и неустойки. Какие виды неустойки предусмотре­ны в ГК РФ /по соотношению с взыскиваемыми убытками/?

4. Обеспечительный характер неустойки.

5. Удержание как способ обеспечения исполнения обязательств. Удовлетворение требо­ваний за счет удерживаемого имущества.

6. Залог. Виды залога. Договор о залоге. Ипотека.

7. Договор поручительства: понятие, обеспечительный характер, форма договора.

8. Содержание договора поручительства. Права поручителя. Ответственность поручите­ля. Прекращение договора поручительства.

9. Банковская гарантиям понятие, юридическая природа, соотношение с договором пору­чительства. Участники отношений, возникающих в силу выдачи банковской гарантии.

10. Обеспечительная функция банковской гарантии.

11. Задаток: понятие, форма, отличие от аванса. Функции задатка.

Гражданский кодекс РФ предусматривает специальные способы обеспечения исполнения обязательств, которые, с одной стороны, являются превентивными мерами, побуждающими должника к надлежащему исполнению обязательства, а во-вторых, позволяют управомоченному (потерпевшему) лицу получить имущественное удовлетворение даже без предъявления иска о возмещении убытков. Особо важное значение обеспечение исполнения обязательств приобретает в сфере предпринимательской деятельности, где договоры заключаются на значительные суммы, а от надлежащего исполнения парнерами своих обязанностей нередко зависит сама возможность осуществления предпринимательской деятельности, получение прибыли.

Действующее гражданское законодательство предусматривает следующие виды (способы) обеспечения исполнения обязательств, которые и сами представляют собой дополнительные (акцессорные) обязательства: неустойка, залог, поручительство, задаток, банковская гарантия, удержание. При этом стороны могут предусматривать в договорах и иные способы обеспечения исполнения обязательств, не предусмотренные в ГК РФ, но и не противоречащие гражданскому законодательству.

Неустойка (ст. 330 – 333 ГК РФ). Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неиспол­нения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае про­срочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан дока­зывать причинение ему убытков (ст. 330 ГК РФ).

Неустойка — наиболее распространенный способ обеспечения обязательств. Основное ее назначение состоит в освобождении кредитора от необходимости доказывать размер подлежащих возмещению убытков. В силу ст. 12 ГК РФ не­устойка выступает как один из способов защиты гражданских прав.

Для взыскания неустойки достаточно доказать только сам факт неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. Установление вины должника необходимо лишь в случае, когда законом или договором не предусмотрена от­ветственность независимо от вины.

Существуют два вида неустойки — штраф и пени. Штраф — это однократно взыскиваемая сумма, которая выражается в виде процентов пропорционально заранее определенной величине. Пени представляют собой неустойку, исчисляе­мую непрерывно, нарастающим итогом. Неустойка может быть предусмотрена в законе ("законная неустойка") и в договоре ("договорная неустойка").

Соглашение о неустойке в соответствии со ст. 331 ГК РФ должно быть со­вершено только в письменной форме независимо от формы основного обяза­тельства (даже в тех случаях, когда согласно ст. 159 ГК РФ соглашение об основ­ном обязательстве может быть заключено устно). Несоблюдение данного требо­вания влечет недействительность (ничтожность) соглашения о неустойке.

Право требовать уплаты неустойки, определенной законом, возникает у креди­тора независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон. Кроме того, размер такой неустойки может быть увеличен соглашением сторон. Условие договора об освобождении стороны (сторон) от неустойки, ука­занной в законе или ином правовом акте в императивной форме, а равно об уменьшении такой неустойки является ничтожным.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нару­шения обязательства, суд вправе ее уменьшить (ст. 333 ГК РФ). Правила ука­занной статьи не затрагивают права должника на уменьшение размера его ответ­ственности на основании ст. 404 ГК РФ (вина кредитора) и права кредитора на возме­щение убытков в случаях, предусмотренных ст. 394 ГК РФ (убытки и неустойка).

Залог (ст. 334-358 ГК РФ) является одним из самых надежных способов обеспечения обяза­тельств. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (зало­годержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательст­ва получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущест­венно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за исключением случаев, установленных законом.

Залогодержатель вправе получить удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано.

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона об ипотеке при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответст­венно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе РФ, приме­няются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда Кодексом или ука­занным Федеральным законом не установлены иные правила.

Залог возникает в силу договора, а также на основании закона при наступле­нии указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имуще­ство и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находя­щимся в залоге. Правила ГК РФ о залоге, возникающем в силу договора, приме­няются и к залогу, возникающему на основании закона, если самим законом не установлено иное. Применение данного способа обеспечения позволяет залого­держателю в приоритетном порядке (за некоторыми исключениями) удовлетво­рить свое требование за счет заложенного имущества. Так, в соответствии со ст. 64 ГК РФ требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества, удовлетворяются в третью очередь.

Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо, являющиеся собственником вещи либо имеющие на нее право хозяйственного ведения.

Если вещь принадлежит лицу на праве хозяйственного ведения, то оно вправе в случаях, предусмотренных п. 2 ст. 295 Кодекса, заложить ее без согласия соб­ственника.

Учреждения, финансируемые за счет средств собственника, вправе заложить только имущество, которое они приобрели на средства, вырученные от дозволенной предприни­мательской деятельности (п. 2 ст. 298 ГК РФ).

Казенные предприятия вправе заложить закрепленное за ними движимое и недвижи­мое имущество лишь с согласия собственника. Такое предприятие вправе самостоятель­но сдавать в залог лишь произведенную им продукцию, если иное не установлено законом или иными правовыми актами (ст. 297 ГК РФ).

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, нераз­рывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возме­щении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества может быть запрещен или ограничен законом.

Право залога распространяется и на имущество, которое может стать собственностью залогодателя в будущем (п. 6 ст. 340 ГК РФ).

Имущество, находящееся в общей совместной собственности, может быть сдано в за­лог лишь с согласия всех собственников. Залог доли в общей долевой собственности не требует согласия остальных собственников (п. 2 ст. 246 ГК РФ). Имущество, находящееся в общей долевой собственности, может быть самостоятельным предметом залога при условии выделения его в натуре.

Предметом залога могут быть ценные бумаги, денежные средства, валютные ценно­сти, а также имущественные права.

Залог, если иное не предусмотрено договором, обеспечивает требование в том объе­ме, какой оно имеет к моменту удовлетворения. В частности, им обеспечиваются процен­ты, неустойка, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также воз­мещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Залог может осуществляться как без передачи заложенного имущества залогодержа­телю, так и с передачей его последнему. Не передаются залогодержателю имущество, на которое установлена ипотека, а также заложенные товары в обороте.

При залоге имущественного права, удостоверенного ценной бумагой, она передается залогодержателю либо в депозит нотариуса, если договором не предусмотрено иное.

В договоре о залоге указываются предмет залога, его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, сторона, у которой находится за­ложенное имущество.

Договор заключается в письменной форме. В случаях, указанных законом, он должен быть и зарегистрирован. Неправильное оформление договора залога влечет недейст­вительность договора.

Права залогодержателя (право залога) на вещь, являющуюся предметом за­лога, распространяются на ее принадлежности, если иное не предусмотрено до­говором.

На полученные в результате использования заложенного имущества плоды, продукцию и доходы право залога распространяется в случаях, предусмотренных договором.

Право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отноше­нии залога имущества, которое подлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Договор, подлежащий регистрации, вступает в силу, если иное не предусмот­рено договором, с момента передачи предмета залога.

Право залога на товары в обороте возникает в соответствии с правилами п. 2 ст. 357 ГК РФ. Если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), тре­бования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей, Такой залог допускается, если он не запрещен предшествующими договорами о залоге.

Последующий залогодержатель должен быть осведомлен обо всех залогах данного имущества, а также о размере и сроках исполнения основного обяза­тельства. В противном случае залогодатель отвечает за убытки, причиненные вследствие нарушения соответствующего обязательства.

Сторона по договору, у которой находится предмет залога, обязана проводить теку­щий ремонт, осуществлять иные меры, обеспечивающие сохранность заложенного иму­щества.

В случае грубого нарушения залогодержателем своих обязанностей по сохранности предмета залога залогодатель вправе расторгнуть договор. Расторжение договора залога по указанным обстоятельствам не влияет на действительность основного обязательства.

В соответствии со ст. 344 ГК РФ залогодатель несет риск случайной гибели или слу­чайного повреждения заложенного имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

Залогодержатель отвечает за полную или частичную утрату или повреждение пере­данного ему предмета залога, если не докажет, что может быть освобожден от ответст­венности в соответствии со ст. 401 ГК РФ.

Ответственность залогодержателя ограничивается реальным ущербом — стоимостью вещи, а в случае ее повреждения залогодержатель обязан заплатить залогодателю сум­му, на которую понизилась ее стоимость. Упущенную выгоду, иные расходы залогодержа­тель возмещает лишь тогда, когда это предусмотрено в договоре.

Замена предмета залога допускается с согласия залогодержателя, если законом или договором не предусмотрено иное. В том случае, когда предмет залога погиб или повре­жден либо право собственности на него или право хозяйственного ведения прекращено по основаниям, установленным законом, залогодатель вправе в разумный срок восстано­вить предмет залога или заменить его другим равноценным имуществом, если договором не предусмотрено иное.

Залогодатель вправе завещать заложенное имущество. Обязательства, выте­кающие из договора залога, сохраняются при переходе заложенного имущества по наследству. Залогодержатель может пользоваться переданным ему предметом залога лишь в случаях, предусмотренных договором.

Неисполнение основного обязательства, обеспеченного залогом, кроме слу­чаев незначительного нарушения обязательства, несопоставимого со стоимостью предмета залога, влечет удовлетворение требований кредитора путем обраще­ния взыскания на заложенное имущество.

Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного не­движимого имущества по решению суда в случаях, когда: для заключения догово­ра о залоге требовалось согласие или разрешение другого лица или органа; предметом залога является имущество, имеющее значительную историческую, художественную или иную культурную ценность для общества или когда залого­датель отсутствует и установить место его нахождения невозможно.

Без обращения в суд удовлетворение допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодателем, заключенного после возникновения оснований для обращения взыскания на предмет залога.