Деньги, кредит, банки (стр. 2 )

Функционируя как средство обращения, деньги способствуют перемещению товаров от одних товаропроизводителей к другим, доводя товары до производителя.

Для функции денег как средства обращения непременным условием является одновременное и в одном пространстве движение денег и товаров. Кроме того, деньги и товары должны быть в наличии, т. е. присутствовать реально, т. к. при купле-продаже товаров их идеальные цены должны превратиться в реальные деньги.

3 Деньги как средство платежа

Возникновение функции денег как средства платежа связано с более высоким этапом развития товарного производства, когда акты продажи и покупки товаров разделились во времени и пространстве. При продаже товаров в кредит (с отсрочкой платежа) деньги используются как мера стоимости при установлении цены товара, но не используются как средство обращения, так как они необходимы покупателю только при наступлении сроков оплаты.

Таким образом, при использовании денег в качестве средства платежа в движении денег и товаров имеется разрыв. Это является характерным признаком функции денег как средства платежа.

Как средство платежа деньги выступают:

- при проведении безналичных расчетов;

- уплате налогов и сборов;

- выплате заработной платы, пенсий, стипендий, пособий;

- при осуществлении кредитных операций и т. д.

В качестве средства платежа используются преимущественно безналичные деньги. Наличные деньги используются при оплате денежных обязательств населению.

4 Деньги как средство накопления

Выделение функции денег как средства накопления связано с тем, что деньги могут приостанавливать процесс своего движения и покидать на какое-то время сферу обращения. Любой актив может служить средством накопления. Однако деньги являются самой ликвидной формой накопления, так как в них стоимость сохраняется во всеобщей форме, в которой всегда может выступить в качестве покупательного и платежного средства. Деньги в функции средства накопления используются для сохранения их покупательной способности и переноса ее в будущее.

В условиях функционирования полноценных денег их собирали с целью накопления сокровищ. Функцию сокровищ выполняли золотые монеты, слитки, изделия из золота и т. д. При уменьшении объемов производства товаров и сокращении товарооборота часть золота уходила из обращения и превращалась в сокровище (тезаврация). Когда же производство расширялось, и рос товарооборот, это золото вновь поступало в обращение.

Золотое денежное обращение требовало накопления центральными эмиссионными банками золотого запаса, который использовался для пополнения внутреннего обращения, размена знаков стоимости на золото и для международных платежей.

В настоящее время назначение золотого запаса носит характер платежного резерва, служит поддержанием устойчивости национальной валюты.

Накопление денег может осуществляться как на уровне государства в виде золотовалютных резервов, так и на уровне отдельных хозяйствующих субъектов в виде депозитов либо в ценных бумагах. Население также может осуществлять накопление денег в различных формах: вклады, ценные бумаги, тезаврация.

5 Мировые деньги

Расширение внешнеэкономических, политических, культурных связей между государствами вызывает необходимость использования денег на международном рынке. Функционирование денег в международном обороте и обеспечение всеобщей эквивалентности обмена связано с выполнением деньгами функции мировых денег.

Каждое государство имеет собственную систему денежного обращения, ограниченную национальными рамками. Ни одно государство не может заставить другое государство принимать в уплату за товары и услуги или для погашения других обязательств свои национальные денежные знаки.

В условиях металлического денежного обращения обмен национальных денежных единиц стал возможным благодаря однокачественной основе денег – золоту и серебру в форме слитков.

Мировые деньги имеют троякое назначение и служат:

- всеобщим покупательным средством;

- всеобщим платежным средством;

- всеобщим воплощением общественного богатства.

6 Роль денег в экономике и социальной сфере

Роль денег – это их конкретное проявление, реализация функций денег, которая характеризуется степенью развития функции денег, их воздействием на различные процессы общественной жизни.

Роль денег проявляется:

-  в результатах участия денег в установлении цены товара;

-  в процессе денежного оборота, когда они выполняют функцию средства обращения или средства платежа;

-  в хозяйственной деятельности организаций;

-  в функционировании органов государства;

-  в усилении заинтересованности людей в развитии и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов;

-  в сопоставлении выручки от реализации продукции с издержками на производство продукции для оценки выгодности производства каждого ее вида;

-  при проведении расчетов между странами в связи с кредитными и другими финансовыми операциями.

7 Взаимосвязь денег с другими экономическими категориями

Деньги являются одной из важнейших экономических категорий наряду с такими категориями товарного производства, как товар, стоимость, цена, кредит, финансы.

Деньги – неотъемлемая часть товарных отношений: появление и развитие товара вызвало появление и развитие денег.

Деньги являются и следствием развития форм стоимости. При обращении полноценных денег и сами деньги, и товары, выступая продуктами общественного труда, обладали собственной стоимостью. Будучи особым товаром, деньги не могли выразить стоимость в цене как обычный товар. Они выражали ее относительно – в бесконечном многообразии товаров в виде фиксированных меновых пропорций.

Дальнейшее развитие товарного производства привело к появлению новых форм денег, внутренняя стоимость которых не совпадает с их меновой стоимостью. Но, несмотря на это, современные деньги по-прежнему выступают как обособившаяся форма меновой стоимости, посредством которой осуществляется связь между субъектами рыночной экономики и сопоставляются издержки производства и обращения.

Функция денег как средства платежа получает свое развитие при возникновении и развитии кредитных отношений. Погашение долговых обязательств, возникающих, например, при продаже товаров в кредит, выдаче банковских ссуд, происходит в денежной форме. Взаимосвязь денег и кредита усиливается в связи с появлением кредитных денег. В современных условиях увеличение количества денег в обращении происходит путем кредитования экономики и государства.

Любое финансовое отношение является денежным, так как деньги составляют материальное содержание всех финансовых процессов. Однако не все денежные отношения являются финансовыми, а лишь те, которые обусловлены фактом существования государства и необходимостью выполнения последним своих функций. В отличие от денег, которые опосредуют все стадии воспроизводственного процесса, финансы выражают отношения перераспределения стоимости совокупного общественного продукта. В результате этого перераспределения происходит целенаправленное формирование централизованных и децентрализованных денежных фондов, которые распределяются в соответствии с возложенными на государство функциями и способствуют расширенному воспроизводству.

Лекция 3. Эмиссия и выпуск денег в хозяйственный оборот

1 Понятие и виды эмиссии.

2 Налично-денежная эмиссия.

3 Денежная масса и денежная база.

1 Понятие и виды эмиссии

Эмиссия денег – это дополнительный выпуск денег в оборот, приводящий к росту обращающейся денежной массы.

Однако не любой выпуск денег является эмиссией. Например, выплата заработной платы, кредита населению, печатание банкнот и поступление их в депозитарий, а также замена изношенных купюр новыми являются выпуском, но не приводят к увеличению денежной массы.

Субъект, выпускающий деньги, называется эмитентом.

В зависимости от вида денежных средств, дополнительно поступающих в оборот, эмиссия делится на наличную (путем выпуска банкнот, монет) и безналичную (путем увеличения объема средств на банковских счетах).

Рассмотрим упрощенную модель безналичной эмиссии на примере (таблица 1), предположив, что норму обязательных резервов Национальный банк установил по привлекаемым банками средствам клиентов в размере 10%, всю сумму избыточных резервов коммерческие банки предоставляют в кредит клиентам.

Безналичная эмиссия осуществляется в процессе проведения центральным и коммерческими банками своих активных операций.

Таблица 1 – Процесс мультипликации депозитов в банковской системе

Банк	Прирост депозитов, дополнительно созданных банковской системой, млн руб.	Избыточные резервы банка, млн руб.	Норма обязательных резервов, %	Отчисления в фонд обязательных резервов, млн руб.	Объем выданного банком кредита, млн руб.
Нацбанк					100 Банку 1
Банк 1		100			100
Банк 2	100	100	10	10	90
Банк 3	90	90	10	9	81
Банк 4	81	81	10	8,1	72,9
Банк 5	72,9	72,9	10	7,3	65,6
…
Итого:	1000	0	10	100	1000

1.  Национальный банк предоставил Банку 1 кредит в сумме 100 млн руб. для кредитования клиента.

2.  Клиент оплачивает услуги поставщику на счет в другой банк – Банк 2.

3.  Возможности и средства другого банка увеличиваются на эту сумму. Он 10% перечисляет в счет обязательных резервов. Остальные 90 млн руб. выдает в кредит, который перечисляет на счет продавца в Банк 3. Тот, в свою очередь, направляет 10% в фонд обязательных резервов, остальные – в оборот на активные операции. Это происходит, пока все свободные ресурсы не будут перечислены в фонд обязательных резервов.