Деньги, кредит, банки (стр. 5 )

Виды аккредитива:

-  отзывный – это аккредитив, который может быть изменен или отменен банком – эмитентом без предварительного уведомления в этом бенефициара;

-  безотзывный – это аккредитив, который не может быть изменен или отозван банком-эмитентом без согласия бенефициара;

-  подтвержденный – это обязательство как банка-эмитента, так и подтверждающего банка перед бенефициаром исполнить аккредитив;

-  переводный – это аккредитив, получатель платежа по которому имеет право дать указания исполняющему банку перевести аккредитив полностью или частично на другого субъекта хозяйствования с сохранением условий данного аккредитива;

-  резервный аккредитив – это дополнительное обязательство банка-эмитента осуществить платеж в случае, если товары, работы или услуги не были оплачены самим приказодателем.

Под инкассо понимается осуществление банками операций с документами на основании полученных инструкций клиента, в результате которых плательщику передаются финансовые документы, не сопровождаемые коммерческими документами (чистое инкассо), либо финансовые документы, сопровождаемые коммерческими документами, либо только коммерческие документы (документарное инкассо) в целях получения платежа и (или) акцепта платежа или на других условиях.

Под финансовыми документами понимаются векселя, чеки и иные используемые для получения платежа документы, выписанные в целях исполнения обязательств в денежной форме.

Под коммерческими документами понимаются транспортные документы, счета, товарораспорядительные и иные документы, не являющиеся финансовыми.

4 Платежная система

Платежная система представляет собой совокупность банковских и кредитно-финансовых институтов, платежных инструментов, банковских правил и процедур, а также межбанковских систем перевода денежных средств, обеспечивающих их обращение внутри страны и взаимодействие с зарубежными платежными системами.

Основное назначение платежной системы – организация межбанковских расчетов. Межбанковские расчеты производятся через банки, установившие между собой корреспондентские отношения, т. е. имеющие договоренность о порядке осуществления платежей по поручению друг друга. Банки, установившие между собой корреспондентские отношения, называют друг друга корреспондентами. Счет, на котором отражаются расчеты, произведенные банком по поручению и за счет другого банка, называют корреспондентским. Корреспондентский счет банка, по существу, выполняет те же функции, что и расчетный счет предприятия. На нем хранятся собственные средства коммерческого банка.

Существует два варианта совершения платежей: централизованный (через корреспондентские счета в центральном банке) и децентрализованный (через систему взаимных корреспондентских счетов, открываемых друг другу, в том числе и в банках за границей).

Централизованный порядок совершения платежей в Республике Беларусь преобладает и реализуется на базе автоматизированной системы межбанковских расчетов (АС МБР).

В соответствии с принципами функционирования национальной платежной системы межбанковский платежный поток делится на 2 потока:

1) расчеты по крупным и срочным платежам, которые осуществляются в режиме на валовой основе (что предполагает проведение расчета на сумму свыше 3 млн руб. только в полной сумме, без всякого зачета). Система таких расчетов, являясь центральным звеном платежной системы, получила название BISS (Belarus Interbank Settlement System). Оборот по ней составляет около 90% общей суммы платежей посредством АС МБР. Расчеты являются исключительно электронными и ведутся преимущественно по оптовым сделкам и сделкам на финансовом рынке;

2) прочие платежи в клиринговой системе расчетов на чистой основе с различными интервалами проведения клирингового зачета в течение дня. Под «чистой» основой понимают накопление по каждому участнику взаимных требований и обязательств с последующим вычислением в течение клирингового сеанса чистых дебетовых и кредитовых остатков, которые отражаются по корреспондентскому счету. Оборот по клиринговой системе составляет порядка 10% от общей суммы платежей посредством АС МБР и 90% их количества. Данные расчеты связаны в основном с клиентскими платежами по мелкооптовым и розничным сделкам.

Лекция 5 Денежная и валютная системы

1  Денежная система: элементы и виды.

2  Валютная система: элементы и виды.

3  Валютный курс.

4  Валютная политика.

5  Платежный баланс.

1 Денежная система: элементы и виды

Денежная система – организация денежного обращения в стране, регулируемая государственными законами. К элементам денежной системы относятся:

-  наименование денежной единицы и ее частей;

-  виды денежных знаков, имеющих законную платежную силу;

-  эмиссионный механизм;

-  порядок обеспечения денежных знаков;

-  структура денежного оборота, регламентация безналичного денежного оборота и наличного денежного обращения;

-  государственный орган, осуществляющий регулирование денежного обращения.

Вид денежной системы каждого исторического периода в значительной степени зависел от той формы, которую принимали деньги. С учетом этого различают:

- денежные системы металлического обращения;

- денежные системы обращения кредитных и бумажных денег.

Для металлического обращения характерны два вида денежных систем:

1) биметаллизм – денежная система, при которой государство законодательно закрепляет роль денег за двумя металлами (обычно золотом и серебром). Существует три разновидности биметаллизма:

а) система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливается стихийно на рынке;

б) система двойной валюты, при которой соотношение определяется государством;

в) система хромающей валюты, при которой золотые и серебряные монеты являются законным платежным средством, но не на равных условиях. Так, чеканка одной из «хромающих» валют (серебряных монет) производилась в закрытом порядке в отличие от свободной чеканки золотых монет.

2) монометаллизм – денежная система, при которой один металл является всеобщим эквивалентом денег, но в обращении одновременно функционируют и другие знаки стоимости (банкноты), разменные на золото, монеты. Существует три разновидности золотого монометаллизма:

а) золотомонетный стандарт, для которого характерны обращение как золотых монет, так и знаков золота; выполнение золотом всех функций денег; свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием золота; свободный размен золотых монет на знаки золота по нарицательной стоимости;

б) золотослитковый стандарт, при котором банкноты обменивались на слитки золота только при предъявлении определенной суммы, установленной законом;

в) золотодевизный стандарт, при котором банкноты стали обменивать на иностранную валюту (девизы), разменную на золото.

С 30-х годов XX в. в мировой экономике сформировались и утвердились денежные системы, построенные на обороте неразменных на золото кредитных денег. Во второй половине XX в. практически во всех странах прекратился размен валюты на золото, было отменено золотое содержание национальных валют.

2 Валютная система: элементы и виды

Валютная система – государственно-правовая форма организации валютных отношений, регулируемая национальным законодательством или межгосударственным соглашением. Элементами национальной валютной системы являются:

-  национальная валюта;

-  условия ее конвертируемости, т. е. обмена на иностранные валюты, различаются: а) свободно конвертируемые валюты, которые без ограничений обмениваются на иностранные валюты; б) частично конвертируемые валюты; в) неконвертируемые (замкнутые) валюты;

-  режим валютного паритета – соотношения между двумя валютами. С середины 70-х гг. XX века используются паритеты на базе валютной корзины. Это метод соизмерения средневзвешенного курса одной денежной единицы с определенным набором других валют;

-  режим валютного курса (фиксированный, плавающий или плавающий в определенных пределах);

-  наличие или отсутствие валютных ограничений: лимитирование, запрет определенных операций с валютными ценностями; обязательная продажа валютной выручки и т. д.;

-  регламентация использования международных кредитных средств обращения и форм международных расчетов;

-  режимы валютного рынка и рынка золота;

-  статус национальных органов, регулирующих валютные отношения.

Виды валютных систем: национальная, региональная (Европейская валютная система) и мировая (Парижская (1867 г.), Генуэзская ( 1922 г.), Бреттонвудская (1944 г.), Ямайская (1976 г.)).

3 Валютный курс

Валютный курс – это: 1) обменное соотношение между двумя валютами, которое устанавливается в законодательном порядке или складывается на рынке под влиянием спроса и предложения; 2) своеобразная цена одной валюты, выраженная в денежных единицах другой страны.

Номинальный курс – это определенная конкретная цена национальной валюты при обмене на иностранную, и наоборот. Реальный валютный курс рассчитывается умножением номинального курса на соотношение уровней цен в двух странах.

Факторы, влияющие на величину валютного курса, делятся на структурные (действующие в долгосрочном периоде) и конъюнктурные (вызывающие краткосрочное колебание валютного курса).

К структурным факторам относятся: конкурентоспособность товаров страны на мировом рынке; состояние платежного баланса страны; покупательная способность денежных единиц и темпы инфляции; разница процентных ставок в различных странах; государственное регулирование валютного курса; степень открытости экономики.

Конъюнктурные факторы связаны с колебаниями деловой активности в стране, политической обстановкой, слухами и прогнозами. К ним относятся: деятельность валютных рынков; степень использования определенной валюты на еврорынке и в международных расчетах; степень доверия к валюте; спекулятивные валютные операции; кризисы, войны, стихийные бедствия; прогнозы; цикличность деловой активности в стране; ожидания тех или иных изменений в экономической политике страны.