Выпускная квалификационная работа на тему: «Автоматизация межбанковских операций на примере -банк»» (стр. 10 )

В 2014 году Банк продолжил развитие ИТ-инфраструктуры, используя аутсорсинговые услуги сторонних компаний через аренду вычислительного оборудования и покупку готового программного обеспечения.

В 2014 году Банк продолжил активную работу по формированию широкой сети устройств самообслуживания. Основной целью развития сети устройств самообслуживания в 2014 году является организация удобного сервиса для получения и погашения кредитов Банка физическими лицами.

По состоянию на 1 января 2015 года в Банке действовали 422 банкомата во всех офисах Банка (на 01.01.2014 года - 392).

Посредством банкоматов Банка можно осуществлять операции, как выдачи, так и приема наличных денежных средств и платежи в погашение выданных ссуд, за услуги.

Выводы

Современное развитие бизнеса финансовых услуг подразумевает постоянное улучшение способов обслуживания клиентов с использованием новейших научно-технических достижений. Внедрение программного обеспечения информационных технологий, дает возможность воспользоваться разными финансовыми предложениями, находясь не только в помещении кабинетов банка, но и из всех других помещений инфраструктуры.

При организации работы специализированный депозитарий Банк» использует самые ведущие технологии и программное обеспечение, существующие на этот момент на рынке, и гарантирует комплексный подход к работе благодаря современным системам учета и передачи информации.

Программное обеспечение, применяемое в специализированном депозитарии банка, объединяет депозитарный и контрольный модули. Это разрешает в кратчайшие сроки и с высокой эффективностью отображать в системе все операции, держать под контролем состав и структуру имущества и оперативно откликаться на отклонения от норм, предусмотренных действующим законодательством.

Для уменьшения временных и трудовых затрат специализированного депозитария учтена передача первичных документов и другой информации по электронным каналам связи с использованием сертифицированных программных средств электронной цифровой подписи.

Каждый элемент информации, для которого существует соответствующий код, должен начинаться с этого кода, после которого может следовать дополнительная информация. Все коды указываются между «/» в начале строки. За ними может следовать свободный текст с дополнительной информацией.

Экономическая эффективность автоматизированной системы межбанковских расчетов -Банк» довольно высокая на протяжении  2012-2014гг.

Положительным моментом является постоянно растущие показатели эффективности проведения межбанковских расчетов Банк» на протяжении 2012-2014гг.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

В данной ВКР было проведено исследование информационной системы межбанковских расчетов на примере -Банк».

В результате написания работы были решены следующие задачи:

проанализированы нормативно-правовые основы организации межбанковских расчетов; изучена автоматизация банковской деятельности в РФ; проанализированы национальные системы межбанковских операций; изучена общая характеристика -Банк»; проведен анализ бизнес-процессов технологии межбанковских расчетов -Банк»; проведено исследование системы межбанковских расчетов -Банк»; изучены режимы программного обеспечения -Банк»; дана оценка экономической эффективности автоматизированной системы межбанковских расчетов -Банк».

Из проделанной работы, можно сделать следующие выводы.

Подводя итоги исследования теоретических аспектов межбанковских операций с точки зрения современного уровня банковских услуг, видно, что в России довольно широкая нормативно-правовая база, регулирующая банковскую деятельность и проведения межбанковских операций в частности.

Основное количество задач, которые возникают в процессе деятельности банковского учреждения, довольно легко можно автоматизировать.

Основная задача автоматизации банковских систем  - обеспечение быстрой обработки  больших потоков информации.

На российском рынке имеется высокий уровень конкуренции производителей программного обеспечения для систем автоматизации банковской работы.

Все современные системы банковских операций делят на системы расчетов и системы сообщений. Самые известные системы банковских сообщений: SWIFT, Bankwire, BACSTEL. Среди самых известных систем банковских расчетов выделяют: Fedwire, CHIPS, CHAPS, SIT, РКЦ ЦБ РФ.

Каждая их этих систем имеет свои преимущества и недостатки в использовании. В целом рынок программного обеспечения банков и проведения межбанковских операций является динамичным, быстро совершенствующимся и развивающимся.

Проведя анализ и оценку эффективности системы межбанковских расчетов РФ на примере Банк», можно сделать вывод о том, что Банк» является успешным финансовым учреждением. С 2012 года Банк входит в финансовую группу ВТБ. Банк обслуживает юридические и физические лица. Банк» постоянно улучшает качество предоставляемых услуг.

Статистика проведения межбанковских платежей в Банк» за 2014 год значительное место занимают платежи через РКЦ. Проведя анализ структуры межбанковских платежей Банк» в 2014 году, видно, что больше всего платежей (38%) было проведено в середине страны, межбанковские расчеты между странами составляют 23% от общего числа межбанковских расчетов.

Банк» сотрудничает с системой S. W.I. F.T. Для каждой компании, претендующей на вступление в S. W.I. F.T. в качестве участника, установлены специальные критерии, на соответствие которым она проходит проверку.

При организации работы специализированный депозитарий Банк» использует самые ведущие технологии и программное обеспечение, существующие на этот момент на рынке, и гарантирует комплексный подход к работе благодаря современным системам учета и передачи информации.

Программное обеспечение, применяемое в специализированном депозитарии банка, объединяет депозитарный и контрольный модули. Это разрешает в кратчайшие сроки и с высокой эффективностью отображать в системе все операции, держать под контролем состав и структуру имущества и оперативно откликаться на отклонения от норм, предусмотренных действующим законодательством.

Экономическая эффективность автоматизированной системы межбанковских расчетов -Банк» довольно высокая на протяжении  2012-2014гг.

Положительным моментом является постоянно растущие показатели эффективности проведения межбанковских расчетов Банк» на протяжении 2012-2014гг.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 01.01.2001 N 51-ФЗ (ред. от 01.01.2001) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2015)// http://www. consultant. ru Федеральный закон от 01.01.2001 N 86-ФЗ (ред. от 01.01.2001) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»)// http://www. consultant. ru Федеральный закон от 01.01.2001 N 395-1 (ред. от 01.01.2001) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 12.10.2015) // http://www. consultant. ru «Положение о правилах осуществления перевода денежных средств» (утв. Банком России 19.06.2012 N 383-П) (ред. от 01.01.2001)// http://www. consultant. ru Аганбегян раз о новой роли банков в современных условиях // Деньги и кредит. - 2011. - N 12. - С.3-8. Адамбекова банк страны как мегарегулятор финансового рынка // Деньги и кредит. - 2012. - N 10. - С.68-71. Алешин технологии: Учебное пособие / . - М.: Маркет ДС, 2011. - 384 c. Амириди системы в экономике. Управление эффективностью банковского бизнеса: учебник / , , . - М.: Кнорус, 2013. - 176 с. Ахмедов проблемы развития банковской системы России // Микроэкономика. - 2012. - N 1. - С.135-139. Банковское дело / Ю. Соколов и др.; под ред. Ю. Соколова, Е. Жукова. – Москва: Юрайт, 2011. – 592 с. Банковское дело : учеб. для бакалавров / под ред. , . – М. : Юрайт, 2012. – 590 с. , Кроливецкая дело организация деятельности коммерческого банка. Учебник для вузов. — М.:Издательство Юрайт, 2011 г. — 422 с. , Клочкова информационных технологий: Необходимость усиления информационной безопасности банковского сектора // Известия ТулГУ. Экономические и юридические науки. 2014. №1-1. Вдовин технологии в финансово-банковской сфере: Практикум / . - М.: Дашков и К, 2012. - 248 c. Гвоздева , автоматизированные информационные технологии и системы: Учебник / . - М.: ИД ФОРУМ, НИЦ ИНФРА-М, 2013. - 544 c. Головицына технологии в экономике информация / . - М.: БИНОМ, 2014. - 120 с. Дик информационные системы / . - М.: Маркет ДС, 2011. - 815 с. Жарковская, Е. И., Арендс, дело / , . – Москва: Омега-Л, 2012. – 304 с. Казначевская, : учебник / . – Ростов-н-Дону: Феникс, 2012. – 452 с. Коробова дело. Учебник. - М.: ИНФРА-М, 2012 г.- 201с. «Кредитный конвейер» как средство автоматизации в кредитной сфере // Наука, техника и образование. - 2015. -№6 (12). Максимов, информационные технологии: Учебное пособие / , , . - М.: Форум, 2013. - 512 c. Меняев технологии управления. - М.: Системы управления организацией, 2011. - 464 с. Мызников, финансовых операций: необходимость, цели и возможности / , , // Деньги и Кредит. - 2011. - №3. - С. 9-13. Обаева, стабильности и развитие национальной платежной системы – новая цель деятельности Банка России / // Деньги и кредит. – 2012. - №1. - С. 26-31. , Вайтекунеле обеспечение информационных технологий в банках // Актуальные проблемы авиации и космонавтики. - 2011. - №6. Проблемы развития финансово-банковской системы России и стран СНГ: материалы Международной студенческой научно-практической конференции (г. Саратов, 26 ноября 2014 г.). – Саратов: Саратовский социально-экономический институт (филиал) ФГБОУ ВПО «РЭУ им. », 2014. – 480 с. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования: монография / под ред. . – М. : КНОРУС, 2012. – 267 с. , Назарова и совершенствованию и развитию отечественной банковской системы // Успехи в химии и химической технологии. - 2011. - №12 (92). Сазонов построения корпоративной сети // T-Comm.  - 2011. - №8. Тамаров обеспечения бесперебойности функционирования и управления рисками платежных систем / // Деньги и кредит. - 2012. - № 4. - С. 16-22. Тельнов информационные системы в экономике. Учебное пособие. - М.:СИНТЕГ, 2013г. - 415 с. Титоренко информационные технологии в экономике. - М.: ЮНИТИ, 2011. Федорова технологии бухгалтерского учета, анализа и аудита. - М.: ИНФРА-М, 2011. Финансовый менеджмент: учебник / под ре. . М.: КноРус, 2012., 423 с. Фоменко в управлении собственным капиталом банков // Вестн. Моск. ун-та. Сер.6. Экономика. – 2011. - № 5. Черкасова технологии в банковском деле.-М.: Академия 2011, 352 с. Шпилина банковской деятельности // Экономика и менеджмент инновационных технологий. - 2014.- № 1. Ясенев системы и технологии в экономике: учебное пособие / . – М.: Юнити-Дана, 2012. - 561 с. Лето Банк. URL: http://www. letobank. ru/ (дата обращения: 12.11.2015). Рекомендации по использованию стандартов : http://www. rosswift. ru/doc/2014021815_SWIFT _RUR_rus. pdf (дата обращения: 14.11.2015).

ПРИЛОЖЕНИЕ А

Лицензия на осуществление межбанковских операций

ПАО «Лето Банк» от 01.01.01 г

ПРИЛОЖЕНИЕ Б

МТ 202 Общий межбанковский перевод