Выпускная квалификационная работа на тему: «Автоматизация межбанковских операций на примере -банк»» (стр. 1 )

Негосударственное образовательное учреждение высшего образования Московский технологический институт

Факультет: Техники и современных технологий 

Кафедра: Информатики и  автоматизации

Уровень образования: Бакалавриат

Направление: Информатика и вычислительная техника

Профиль: Программное обеспечение средств вычислительной техники и автоматизированных систем

ВЫПУСКНАЯ КВАЛИФИКАЦИОННАЯ РАБОТА

на тему:

«АВТОМАТИЗАЦИЯ МЕЖБАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ НА ПРИМЕРЕ -БАНК»»

Студента:  ________________________  _____________

  Ф. И.О. (полностью)  (подпись) 

Научный руководитель

к. т.н._______________________  ______________

ученая степень, звание  Ф. И.О. (полностью)  (подпись) 

Допущен к защите:

Заведующий кафедрой Информатики и информатизации

к. т.н., доцент   ______________

ученая степень, звание  Ф. И.О. (полностью)  (подпись) 

« ____»  _______________ 20___ г.

Москва 2015 г.

ОГЛАВЛЕНИЕ

ВВЕДЕНИЕ        3

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ МЕЖБАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ С ТОЧКИ ЗРЕНИЯ СОВРЕМЕННОГО УРОВНЯ БАНКОВСКИХ УСЛУГ        6

1.1.        Нормативно-правовые основы организации межбанковских расчетов        6

1.2.        Автоматизация банковской деятельности в РФ        12

1.3.        Национальные системы межбанковских операций        17

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ СИСТЕМЫ МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ В РФ НА ПРИМЕРЕ -БАНК»        26

2.1.Общая характеристика -Банк»        26

2.2. Анализ бизнес-процессов технологии межбанковских расчетов -Банк»        32

2.3. Исследование системы межбанковских расчетов -Банк»        37

ГЛАВА 3. АВТОМАТИЗАЦИЯ МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ -БАНК»        45

3.1. Описание режимов программного обеспечения -Банк»        45

3.2. Экономическая эффективность автоматизированной системы межбанковских расчетов -Банк»        55

ЗАКЛЮЧЕНИЕ        63

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ        66

ПРИЛОЖЕНИЕ А        70

ПРИЛОЖЕНИЕ Б        71

ВВЕДЕНИЕ

Банковская система призвана обеспечить эффективность расчетов между хозяйствующими субъектами. Значимая часть расчетов носит межбанковский характер и служит для экономических связей финансово-кредитных органов. Межбанковские расчеты сопровождают разные виды внешнеэкономических взаимосвязей. Банки между собой устанавливают корреспондентские отношения на договорной основе, когда для осуществления платежей и расчетов операции проводятся одним банком по поручению и за счет иного банка. К настоящему времени методы осуществления межбанковских платежей не удовлетворяют современным требованиям.

На сегодняшний день, проблема комплексной автоматизации межбанковских расчетов в РФ, обращает на себя повышенное внимание. Это связано, в первую очередь, с потребностью ускорить прохождение платежных документов по инстанциям. Продуманная, а главное, реализованная концепция автоматизации даст возможность высвободить значительные денежные суммы, никак не применяемых в период нахождения в пути.

Таким образом, все более актуальной становится потребность выработки заинтересованными организациями единой концепции автоматизированной системы расчетов с учетом международных стандартов, рекомендованных Банком международных расчетов.

В связи с имеющимися трудностями расчетов между банками страны, важным в текущее время, представляются разработка и использование межбанковских электронных сетей, и возможность их подключения к единой сети ЦБ РФ. Это даст возможность ускорить расчеты между банками, увеличить достоверность передаваемой информации.

Объект исследования - программное обеспечение средств вычислительной техники и автоматизированных систем.

Предмет исследования – автоматизация межбанковских операций на примере -Банк».

Цель: исследование информационной системы межбанковских расчетов на примере -Банк».

Задачи:

проанализировать нормативно-правовые основы организации межбанковских расчетов; изучить автоматизацию банковской деятельности в РФ; проанализировать национальные системы межбанковских операций; изучить общую характеристику -Банк»; провести анализ бизнес-процессов технологии межбанковских расчетов -Банк»; провести исследование системы межбанковских расчетов -Банк»; изучить режимы программного обеспечения -Банк»; дать оценку экономической эффективности автоматизированной системы межбанковских расчетов -Банк».

Теоретическая значимость работы заключается в системно-комплексном исследовании автоматизированной системы межбанковских расчетов Банк».

Практическая значимость работы заключается в том, что результаты исследования автоматизированной системы межбанковских расчетов, применяемой в Банк», могут быть использованы для организации аналогичной системы в других банках или разработке подобных систем.

Рассмотрению вопроса автоматизация межбанковских операций посвящены работы , , и других.

Следует отметить, что в работах названных авторов, свидетельствующих об интересе к данной теме и ее актуальности, даются оценки экспериментальных данных и рассматриваются вопросы инженерных расчетов.

Данная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованной литературы и приложения. Объем ВКР составляет  69 страниц текста машинописного текста, в том числе 9 таблиц и 7 рисунков, список использованной литературы из 41 наименования, а также 2 приложения на 6 страницах.

Во введении указано обоснование темы, актуальность, объект и предмет исследования, теоретическая и практическая значимость работы. Кратко указаны основные авторы, в научных произведениях которых рассматривалась проблема исследования.

В первой главе рассмотрены теоретические аспекты межбанковских операций с точки зрения современного уровня банковских услуг.

Вторая глава посвящена анализу и оценке эффективности системы межбанковских расчетов в РФ на примере -Банк».

В третьей главе рассматривается автоматизация межбанковских расчетов -Банк».

В заключении подведены итоги работы и сделаны выводы обобщающего характера.

Работа включает в себя список использованной литературы, определяющий основные источники и приложения.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ МЕЖБАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ С ТОЧКИ ЗРЕНИЯ СОВРЕМЕННОГО УРОВНЯ БАНКОВСКИХ УСЛУГ

Нормативно-правовые основы организации межбанковских расчетов

На сегодняшний день в России представлена довольно широкая нормативно-правовая база, регламентирующая проведения межбанковских расчетов в РФ. База довольно большая, так как с изменением условий в экономике, постоянно уточняются и совершенствуются разные моменты деятельности банковской системы и в частности особенности проведения межбанковских операций [17].

Основные нормативно-правовые акты, которые регламентируют порядок проведения межбанковских расчетов:

Гражданский Кодекс РФ [1]; Федеральными законами «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», «О банках и банковской деятельности»; Положением Банка России «О безналичных расчетах в Российской Федерации» и другими; письма и указания Банка России, которые регулируют отдельные вопросы проведения расчетов [2,3].

В том случае, когда плательщик и получатель являются клиентами разных кредитных организаций, то с целью зачисления денежных средств на счет получателя, кредитная организация, которая ведет обслуживание плательщика, должна перечислить сҏедства кредитной организации, которая обслуживает этот счет получателя. В такой цепочке могут принимать участие и филиалы кредитных учреждений.

Кредитные организации могут также проводить межбанковские расчеты по собственным обязательствам [8].

Проведение расчетных операций по переводу денежных сумм через кредитные учреждения могут вестись:

с применением корреспондентских счетов (их называют субсчета), которые открыты в Банке России, иными словами, чеҏез расчетную сеть (расчетно-кассовые центры) Банка России.

Для осуществления расчетных операций все кредитные организации, которые пребывают на территории РФ и имеют лицензию Банка России на проведения банковских операций, открывают по месту собственного нахождения один корреспондентский счет в любом подразделении расчетной сети Банка России.

Кредитные организации кроме того правомочны открыть на имя каждого отделения по месту его нахождения один корреспондентский субсчет в подразделении расчетной сети Банка России, кроме отделений, обслуживающихся в одном подразделении расчетной сети Банка России с основной кредитной организацией либо иным отделением кредитной организации. В данном случае проведение расчетных операций возможно через применение корреспондентского счета  главной кредитной организации или через применение корреспондентского субсчета другого отделения в кредитной организации, которые открытые в банке [19].

2) с применением счетов участников расчетов, которые открывались  в небанковских кредитных организациях, исполняющих расчетные операции (например, клиринговых учреждениях).

Клиринг показывает систему экономических взаимоотношений, при которых валютные претензии (дебиторская задолженность) участников погашаются их же валютными обязательствами (кредиторская задолженность) без использования реальных средств либо с их наименьшим использованием. Таким образом, под клирингом следует понимать одну из форм осуществления безналичных расчетов юридическими и физическими лицами за продукты (предложения), ценные бумаги. Такая операция основывается на взаимозачете требований и обязательств.