Выпускная квалификационная работа на тему: «Автоматизация межбанковских операций на примере -банк»» (стр. 6 )

Участниками расчетов через РКЦ, являются кредитные организации РФ, заключившие договор о корреспондентских отношениях с Банком России. Перевод и поступление денег осуществляется с корреспондентского счета.

Поступившие от клиентов банка расчетные документы после их контроля оформляются подписью экономиста учетно-операционного отдела и штампом банка, а документы, требующие дополнительного контроля, заверяются также подписью осуществляющего контроль сотрудника. Штамп банка содержит название банка и номер учреждения банка.

По расчетным документам клиентом производится списание средств с их счетов с отнесением на корреспондентский счет банка.

После списания средств со счетов клиентов банк составляет отдельное платежное поручение по каждой группе очередности платежей и по сроку платежа, к которому прилагаются два экземпляра расчетных документов клиентов и их опись.

В платежном поручении указывается срок платежа и его очередность. Указанные документы следуют в РКЦ [1].

Статистика проведения межбанковских платежей в Банк» за 2014 год в рус. руб. приведена в таблице 2 [40].

Таблица 2 - Статистика проведения межбанковских платежей в Банк» за 2014 год в рус. руб.

Вид прохождения платежа	От нас (сумма, млн. руб.)	На нас (cумма, млн. руб.)
Платежи через РКЦ	23225783	14956807
Платежи по корреспондентскому счету открытому в -Банк» город Москва	1532462	1461462
Платежи по корреспондентскому счету открытому в «Связь-Банк» город Москва	650	650

С таблицы 2 видно, что в статистика проведения межбанковских платежей в Банк» за 2014 год значительное место занимают платежи через РКЦ.

Территориальная структура межбанковских платежей Банк» за 2014 год приведена на рисунке 7.

Рисунок 7 - Территориальная структура межбанковских платежей Банк» за 2014 год

С рисунка 7 видно, что больше всего платежей (38%) было проведено в середине страны. Меньше всего – 7% - в черте г. Москва, Межбанковские расчеты между странами составляют 23% от общего числа межбанковских расчетов.

2.3. Исследование системы межбанковских расчетов -Банк»

Каждый год с помощью системы  , которая проходит через систему за год превышает  5 трлн. долларов США. Это свидетельствует о высокой популярности данной системы, что вызвана в первую очередь высоким качеством услуг [33].

Для каждой компании, которая претендует стать участником системы S. W.I. F.T., есть ряд критериев, при несоблюдении которых ей будет отказано в участии. С каждым предприятием подписывается отдельный контракт, характеризующий, какие сервисы S. W.I. F.T. распространяются на нее.

После подписания и согласования данного договора S. W.I. F.T. берет на себя обязанности за точность, полноту и своевременность доставки сообщений [7].

Стандарты сообщений. Основной спецификой данной системы и в то же время огромным достижениям этого сообщества является разработка и создание стандартов банковских сообщений. Стандарты были  созданы с учетами всех  требований Международного комитета по стандартам (1SO)  и Международной торговой палаты (ICC). Как результат, были написаны стандарты для типовых сообщений о проведении финансовых и коммерческих операций банка, которые значительно упрощают взаимодействие между отправителем и получателем такого сообщения.

Все сообщения строятся по одинаковым принципам. У каждого сообщения есть исходная часть. Исходная часть сообщения состоит из  метки о  начале сообщения (Start of Message), заголовка (Header) и метки о начале текста (Start of Text), самом тексте сообщения (Text of Message) и завершения сообщения. В завершения текста входит метка о конце текста (End of Text), параметры (Trailer) и метка о  конце данного сообщения (End of Message) [12].

Начало и конец сообщения образовывают своеобразный «конверт». В этом «конверте» пересылают сообщения. В нем также размещена информация, которая важна  для управления движением сообщения в сети.

Заголовок имеет одиннадцатизначный код-идентификатор получателя сообщения, код терминала отправителя, текущий пятизначный номер, исполняющий контрольную и защитную функции, и трехзначный код сообщения с двузначным кодом приоритета. В параметрах указываются код аутентификации и прочие сообщения, к примеру, предупреждение банка-получателя о задержке в передаче сообщения, предупреждение о возможности двойного платежа и т. д. [16].

С целью обеспечения верной доставки сообщений, все пользователи S. W.I. F.T. снабжаются кодами-идентификаторами (Bank Identifier Codes, BIC), являющимися адресами в сети

Структура кодов-идентификаторов следующая:

4х-буквенный код финансовой организации, который является мировым; 2х-буквенный код для страны, сделан в соответствии  с требованиями стандарта ISO; 2х-буквенный код территориального нахождения данного финансового учреждения; 3х-буквенный дополнительный код (для финансовой организации, которая не является пользователем S. W.I. F.T. проставляется буквенный код BIC; для пользователя S. W.I. F.T. 3х-буквенный код может быть применен для идентификации его определенного расположения в стране) [34].

Текст сообщения имеет четко определенную структуру.  Он обозначается  двузначным цифровым кодом. Информация заносится в поля в строгой очередности, при этом поля бывают обязательные и необязательные для заполнения. Главную часть текста сообщения составляют формализованные (по цифровым кодам) платежные поручения, подтверждения оплаты и прочие финансовые документы [19].

В стандартах сети S. W.I. F.T. строго определены группы, категории и типы передаваемых сообщений, каждое из которых однозначно «кодирует» любую банковскую операцию.

Чаще всего сообщения перемещаются от одного банка к другому. Но при этом существует также отдельная категория сообщений S. W.I. F.T.. Самый высокий приоритет у системных сообщений, так как они влияют на уровень функционирования всей системы. Все остальные сообщения делятся на срочные и обычные.

Стандарты и технология системы S. W.I. F.T. дает возможности делать ряд прикладных программ, которые обеспечивают автоматическую обработку сообщений. Благодаря этому возрастает производительность и сокращаются затраты на ручную обработку сообщений.

Сообщения доставляются в режиме реального времени, при этом их проверка и подтверждение подлинности осуществляется полностью автоматически [22].

Сеть (System Control Processor - SCP). В :

1. Терминал пользователя, позволяющий ему подключаться к сети. Терминал либо интерфейсный комплекс представляет собой набор аппаратно - программных средств, служащий для приема и передачи типовых известий из банка в сеть SWIFT. Терминалы, устанавливаемые для подключения, обязаны быть сертифицированы SWIFT.

2. Региональные процессоры, созданные для сбора сообщений с некоторой территории, их проверки для первичной обработки на следующем уровне. Они гарантируют контроль всех входящих сообщений на соответствие стандартов, проводят контроль по контрольным суммам. Региональные процессоры работают без участия человека. Они оснащены мощными компьтерами Unisys A Series, дублированными для обеспечения защищенности и расположены в операционных центрах.

3. Групповые процессоры (слайс-процессоры), расположены также в операционных центрах, оснащены тремя компьютерами А12 компании Unisys (в каждом). Один из них резервный, пребывает в режиме «горячего резервирования», то есть может автоматически подключить в любой момент. Функция слайс-процессоров - маршрутизация сообщений и обработка системных сообщений, хранение длительных и краткосрочных сообщений, генерация системных отчетов, обработка возвращенных сообщений и др.

4. Процессоры управления системой - это новый уровень. На данном уровне осуществляется контроль аппаратно - программного обеспечения, подключенного к сети, сбор информации о сбоях, управление операциями по выходу из сбойных ситуаций, контролируется санкционированность доступа к сети, динамическое управление ресурсами и т. п. Предвидено 100% резервирование. Этих операционных центров два. В Нидерландах и США. Используется исключительно центр в Нидерландах, центр в США в «горячем резерве». Помимо всего этого, для дублирования систем в состоянии готовности находятся еще два операционных центра [20].

В обеспечении безопасности осуществляется системный подход: все составляющие системы: здания, персонал, программное и техническое обеспечение учитываются для защиты информации. Исследованием мер безопасности и контролем за из использование занимается Управление генерального инспектора. Помимо этого, временами проводятся проверки внешними аудиторами безопасности.

В : задача постоянного функционирования сети, защита от несанкционированного доступа, защита сообщений от всех видов воздействий от пунктов доступа [39].

Один из принципиальных элементов обеспечения защищенности – физическая безопасность помещений. Осуществляется контроль за доступом в здания SWIFT, в операционных залах персонал перемещается в строго определенных зонах, пункты доступа контролируются особыми системами, наблюдающими за входом в здание, за состоянием окружающей среды и оборудованием. Разработаны инструкции на случай пожаров, наводнений, проникновений и так далее [21].

Для охраны терминалов предвидено разграничение доступа персонала на основе применения интеллектуальных пластиковых карточек.