Выпускная квалификационная работа на тему: «Автоматизация межбанковских операций на примере -банк»» (стр. 9 )

В 2014 году Банк продолжил развитие ИТ-инфраструктуры, используя аутсорсинговые услуги сторонних компаний через аренду вычислительного оборудования и покупку готового программного обеспечения.

В 2014 году Банк продолжил активную работу по формированию широкой сети устройств самообслуживания. Основной целью развития сети устройств самообслуживания в 2014 году является организация удобного сервиса для получения и погашения кредитов Банка физическими лицами.

По состоянию на 1 января 2015 года в Банке действовали 422 банкомата во всех офисах Банка (на 01.01.2014 года - 392). Посредством банкоматов Банка можно осуществлять операции, как выдачи, так и приема наличных денежных средств и платежи в погашение выданных ссуд, за услуги.

Для оценки эффективности автоматизированной системы межбанковских расчетов Банк» проанализируем уровень дохода по корреспондентским счетам Ностро и Лоро. Для этого возьмем данные Баланса Банк» за 2014 год.

В таблице 5 приведена структура активов и пассивов баланса Банк» за 2013 год.

Таблица 5 - Структура активов и пассивов баланса Банк» за

2013 год

Актив	Сумма, млн. руб.	Доход, %/год	сумма	Пассив	Сумма, млн. руб.	Доход, %/год	сумма
Денежные средства в кассе	589200	-	-	Собственные средства	1205218	-	-
Основные средства	835012	-	-	Привлеченные депозиты	811388	20,1	148078,2
Ностро-счета в других банках	342240	7,8	26728,9	Средства на лоро-счетах	6893	7,8	489,4
Кредиты выданные	360909	24,1	86943,0	Расчетные счета клиентов	4040628	-	-
Итого:	2127360	-	113671,9	Итого:	6064126	-	148567,6

С таблицы  5 видно, что доходность счетов НОСТРО в 2013 г. равнялась 26728,9 млн. руб., а доходы по счетам ЛОРО в 2013 году равнялась 489,4 млн. руб.

Доходность привлеченных депозитов в 2013 году составила 148078,2 млн. руб.

В таблице 6 приведена структура активов и пассивов баланса Банк» за 2014 год.

Таблица 6 - Структура активов и пассивов баланса Банк» за 2014год

Актив	Сумма, млн. руб.	Доход, %/год	сумма	Пассив	Сумма, млн. руб.	Доход, %/год	сумма
Денежные средства в кассе	405926	-	Собственные средства	940442	-
Основные средства	664726	-	-	Привлеченные депозиты	1023853	20,1	205538,4
Ностро-счета в других банках	803971	7,5	60490,8	Средства на лоро-счетах	7658,2	7,5	576,2
Кредиты выданные	369472	24,1	89005,9	Расчетные счета клиентов	3445256	-	-
Итого:	2244096	149496,7	Итого:	5417209	206114,6

С таблицы 6 видно, что доходность счетов НОСТРО в 2014 г. равнялась 60490,8 млн. руб., а доходы по счетам ЛОРО в 2014 году равнялась 576,2 млн. руб.

Доходность привлеченных депозитов в 2014 году составила 205538,4 млн. руб.

Сравнение уровня доходности по счетам Лоро и Ностро на протяжении 2013-2014гг. Банк» приведено в таблице 7.

Таблица 7 - Сравнение уровня доходности по счетам Лоро и Ностро на протяжении 2013-2014гг. Банк»

Показатель	2013 г.	2014 г.	Изменения, +,-	Темп роста, %
Счет НОСТРО	24299,0	54991,6	30692,6	226,3
Счет ЛОРО	489,4	523,8	34,4	107,0

С таблицы 7 видно, что уровень доходности по счетам Ностро в 2014 году по сравнению с 2013 годом вырос больше, чем в 2 раза. Уровень доходности по счетам Лоро в 2014 году по сравнению с 2013 годом вырос  на 7%.

Повышение уровня доходности по счетам Лоро и Ностро в 2014 году по сравнению с 2013 годом позитивно характеризует деятельность банка в целом и уровня межбанковских расчетов в частности.

В таблице 8 представлен анализ экономической эффективности проведения межбанковских расчетов по месту  их расположения Банк» за 2012-2014гг.

Таблица 8 - Анализ экономической эффективности проведения межбанковских расчетов по месту  их расположения Банк» за 2012-2014гг.

Наименование платежей	периоды	Расчет дохода	Коммерч. интерес банка
2012	2013	2014	2012	2013	2014
Межбанковские расчеты в г. Москва	1650	1672	1694	4,95	5,06	5,08	0,03
Межбанковские расчеты в Московской области	3520	3740	3685	14,08	14,96	14,74	0,04
Межбанковские расчеты в РФ	7700	8305	8690	23,32	24,64	25,96	0,05
Межбанковские расчеты со странами СНГ	3828	3894	3762	22,88	23,32	22,55	0,06
Международные межбанковские расчеты	4950	5170	5335	39,60	41,36	42,68	0,08
Итого	2,16	2,28	2,32	117,04	122,54	124,63

С расчетов, приведенных в  таблице 8 видно, что отмечена положительная тенденция роста показателей экономической эффективности проведения межбанковских расчетов по месту  их расположения Банк» за 2012-2014гг.

Относительным показателем уровня эффективной деятельности является показатель рентабельности. Показатели рентабельности характеризуют эффективность и устойчивость операций.

Рассчитаем уровень рентабельности  операций за 2012-2014гг.

За 2012 год показатель рентабельности составил:

R = (2,16/117,4*100)*100 =84,9 %

За 2013 год показатель рентабельности составил:

R = (2,28/122,54*100)*100 = 85,9 %

За 2014 год показатель рентабельности составил:

R= (2,32/124,63*100)*100=85,9 %

С расчета видно довольно высокий уровень рентабельности проведенных межбанковских расчетов по месту  их расположения Банк» за 2012-2014гг. – около 85%.

Анализ динамики межбанковских расчетов Банк» за 2012-2014гг приведен в таблице 9.

Таблица 9 - Анализ динамики межбанковских расчетов Банк» за 2012-2014гг

Наименование платежей	Периоды
2012	2013	2014	Темп роста, % 2013 к 2012	Темп роста, %	2014 к 2013
2014 к 2012
Межбанковские расчеты в г. Москва	1650	1672	1694	101,33	102,67	101,32
Межбанковские расчеты в Московской области	3520	3740	3685	106,25	104,69	98,53
Межбанковские расчеты в РФ	7700	8305	8690	107,86	112,86	104,64
Межбанковские расчеты со странами СНГ	3828	3894	3762	101,72	98,28	96,61
Международные межбанковские расчеты	4950	5170	5335	104,44	107,78	103,19
Итого	21648	22781	23166	105,23	107,01	101,69

С приведенного в таблице 9 расчета видно, что суммы проведения межбанковских расчетов Банк» за 2012-2014гг постоянно растут. Самый высокий рост на протяжении всего периода отмечен среди внутрироссийских межбанковских расчетов. 

Самый низкий темп роста среди межбанковских расчетов по г. Москва - темп роста составляет от 1 до 2% на протяжении 2012-2014гг.

Таким образом, видно, что экономическая эффективность автоматизированной системы межбанковских расчетов -Банк» довольно высокая на протяжении  2012-2014гг.

Положительным моментом является постоянно растущие показатели эффективности проведения межбанковских расчетов Банк» на протяжении 2012-2014гг.