Выпускная квалификационная работа на тему: «Автоматизация межбанковских операций на примере -банк»» (стр. 7 )

Система S. W.I. F.T. требует, чтобы все пользователи системы были поделены согласно выполняемым функциям на такие группы:

обычные пользователи приложений; пользователи, которые ответственные за отправление сообщений и которые  работают с приложениями этой информационной базы; операторы, которые управляют началом и завершением сеансов с системой S. W.I. F.T.. Эти же операторы  делают  операции «завершение дня» и являются специалистами по подготовке отчетов и архивов; системные администраторы [33].

Каждый из пользователей конкретной категории, имеет доступ только к разрешенной для своей группы интерфейсов монитора.

Для действенного применения всех способностей и преимуществ, предоставляемых S. W.I. F.T., нужен специализированный аппаратно-программный интерфейс. Сейчас во всем мире насчитывается более 100 компаний, предлагающих терминальные комплексы для сети, обслуживающей систему международных финансовых операций. Общество S. W.I. F.T часто публикует перечень сертифицированных для работы в этой сети терминальных комплексов. Фактически терминал S. W.I. F.T. - это почтовая станция, использующая для связи с сетью особый протокол  обмена [15].

Характеристика технологии проведения межбанковских расчетов. Система межбанковских расчетов дает гарантии для выполнения таких видов банковских операций:

переводы клиентов; переводы банков; операции с валютой; операции с документами.

В рамках указанных выше операций исполняются подготовка и обработка соответствующих категорий сообщений по классификации ISO [19].

На данный момент выделено 7 классов сообщений. В свою очередь эти классы включают больше 70 типов таких сообщений. В отделе международных расчетов и платежей определяются цепочки банков, через которые осуществляется платеж, заполняются и передаются в S. W.I. F.T. электронные формы сообщений, архивируются обработанные сообщения и обрабатываются невыясненные сообщения [26].

Клиентские платежные поручения (Customer Transfer) могут поступать от клиентов банка, от клиентов его отделений или от клиентов других банков, имеющих денежные корреспондентские счета (счета ЛОРО), а также от бухгалтерии банка. В соответствии с этим начальные документы могут поступать на бумажном бланке, по почте от банка корреспондента, из отделения либо банка-корреспондента в электронной форме либо по телексу, а также в виде распоряжения бухгалтерии банка. Платежки принимает операционист отдела  работы с  клиентскими операциями.

Оператором отдела международных расчетов и платежей идет определение специальным справочникам цепочек банков, через которые будет происходить платеж денег. Такая операция проводится в том случае, если  получатель сообщения не совпадает с корреспондентом.

Контролер может вернуть документ оператору на исправление. При этом контролер разъясняет причину возврата, вводя соответствующий текст в поле комментария.

В случае если ошибок в известии не найдено, оно следует для передачи в S. W.I. F.T.. После прихода подтверждения о передаче сообщения в сети S. W.I. F.T. сообщению присваивается статус «архивное». Подтверждение считается основанием для исполнения бухгалтерских проводок, сформированных на основании платежного поручения [30].

Выводы

Проведя анализ и оценку эффективности системы межбанковских расчетов РФ на примере Банк», можно сделать вывод о том, что Банк» является успешным финансовым учреждением. С 2012 года Банк входит в финансовую группу ВТБ. Банк обслуживает юридические и физические лица. Банк» постоянно улучшает качество предоставляемых услуг.

Статистика проведения межбанковских платежей в Банк» за 2014 год значительное место занимают платежи через РКЦ. Проведя анализ структуры межбанковских платежей Банк» в 2014 году, видно, что больше всего платежей (38%) было проведено в середине страны, межбанковские расчеты между странами составляют 23% от общего числа межбанковских расчетов.

Банк» сотрудничает с системой S. W.I. F.T. Каждое предприятие, которое хочет стать участником системы S. W.I. F.T. есть ряд установленных критериев. Претенденты, которые не соответствуют данным критериям, не могут быть участниками системы.

ГЛАВА 3. АВТОМАТИЗАЦИЯ МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ -БАНК»

3.1. Описание режимов программного обеспечения -Банк»

Современное развитие бизнеса финансовых услуг подразумевает постоянное улучшение способов обслуживания клиентов с использованием новейших научно-технических достижений. Внедрение программного обеспечения информационных технологий, дает возможность воспользоваться разными финансовыми предложениями, находясь не только в помещении кабинетов банка, но и из всех других помещений инфраструктуры [28].

Созданное с использованием информационных технологий программное обеспечение позволяет производить межбанковские расчеты и проводить всевозможные финансовые операции в удаленном доступе из любой точки страны и мира.

В состав информационного обеспечения банковских систем входят информационной базы, основы классификации и кодировки информации, информационная модель банка [5].

Автоматизированную банковскую систему согласно с функциональным предназначением принято разделять на четыре подсистемы:

1) Front-office - гарантирует взаимодействие банка в первую очередь с клиентами. В подсистеме производится ввод первичной информации о заключенных сделках, операциях расчетно-кассового обслуживания, депозитных и кредитных договорах и т. п.;

2) Middle-office - гарантирует контроль ввода первичной информации о сделках, сопровождение операций (кредитных, депозитных, сделок с ценными бумагами и т. п.), контроль предстоящего исполнения обязательств по заключенным сделкам;

3) Back-office - производит общебанковскую и общехозяйственную деятельность;

4) Accounting - показывает своевременную и корректную деятельность банка в рамках имеющихся операций бухгалтерского учета [19].

При организации работы специализированный депозитарий Банк» использует самые ведущие технологии и программное обеспечение, существующие на этот момент на рынке, и гарантирует комплексный подход к работе благодаря современным системам учета и передачи информации.

Программное обеспечение, применяемое в специализированном депозитарии банка, объединяет депозитарный и контрольный модули. Это разрешает в кратчайшие сроки и с высокой эффективностью отображать в системе все операции, держать под контролем состав и структуру имущества и оперативно откликаться на отклонения от норм, предусмотренных действующим законодательством.

Для уменьшения временных и трудовых затрат специализированного депозитария учтена передача первичных документов и другой информации по электронным каналам связи с использованием сертифицированных программных средств электронной цифровой подписи.

Среди рисков, свойственных платежной системе, принято выделять правовой риск, риск ликвидности, кредитный и операционный риски. Все они могут проявляться в несоблюдении процесса расчетов, несвоевременном выполнении обязательств и потере части либо полной стоимости вовлеченных в процесс расчетов активов [40].

В научной литературе выделяют четыре основных направления исследований риска в платежной системе.

анализ соотношения риск - стоимость при использовании разных механизмов расчетов. оценка воздействия факторов политики ЦБ на риски в платежной системе. рассмотрение потенциала воздействия финансового рынка на платежную систему. трудности «моральных угроз», вытекающие из потери доверия к платежной системе.

Из анализа соотношения риск — стоимость при использовании в платежной системе конкретного механизма расчетов следует, что платежные системы, в каких используется RTGS-механизм расчетов (расчет в режиме реального времени на валовой основе), по сравнению с нетто-расчетом в установленное время минимизируют уровень кредитного риска.

Малый уровень кредитного риска характеризует использование RTGS-механизма расчетов в системах перевода больших сумм платежей, обслуживающих «оптовый» сектор финансового рынка (межбанковский рынок и рынок капиталов) [24].

Рассмотрим общий межбанковский перевод , который применяется в -Банк» (Приложение Б) [41].

Сообщение данного вида направляется Банком-Плательщиком либо по его поручению, непосредственно или через корреспондента (корреспондентов), в финансовую компанию, обслуживающую счет Банка-Бенефициара.

Роль сообщения состоит в передаче инструкций о переводе средств в пользу Банка-Бенефициара.

Сообщение данного вида имеет возможность также отправляться в финансовую компанию, обслуживающую более одного счета Отправителя, для передачи руководств о переводе средств с одного из данных счетов на другой, или о дебетовании счета, обслуживаемого Получателем, и кредитовании кого-то из счетов Отправителя в финансовой организации, обозначенной в поле 57а.

Для выполнения платежа с использованием платежной системы Банка России сообщение : Платежное поручение (форма 0401060) или Поручение банка (форма 0401070).

Поручение Банка ограничено применением при переводе денег с использованием сервиса срочного перевода зарубежным кредитным организациям, информация о которых включена в Справочник БИК РФ, а также Банком России при переводе денег кредитным организациям (их отделениям) на основании постановлений, поступивших от указанных зарубежных кредитных организаций согласно с условиями договоров счета.

При расчетах с CLS Bank International требования к указанию информации для полей 52а, 56а, 57а, 58а сообщения МТ202 устанавливаются соглашением (договором корреспондентского счета).

Описание формата сообщения МТ 202 представлено в таблице 3.

Таблица 3 - MT 202 Общий межбанковский перевод (формат SWIFT-RUR)

Статус	Номер поля	Название поля	Формат/опции	№	№  в SWIFT UHB
М	20	Референс операции	16х	1	1
М	21	Связанный референс	16х	2	2
М	32А	Дата валютирования, код валюты, сумма	6!n3!al5d	3	4
О	52а	Банк-Плательщик	A, D	4	5
О	53В	Корреспондент Отправителя	[1!a]/34х*	5	6
О	56а	Банк-Посредник	A, D	6	8
О	57а	Банк Бенефициара	A, B, D	7	9
М	58а	Банк-Бенефициар	A, D	8	10
М	72	Информация Отправителя Получателю	6*35х	9	11
M (Mandatory) = обязательное, O (Optional) = необязательное

Все участники движения средств являются финансовыми организациями.