Инвестиционная деятельность коммерческих банков (стр. 5 )

2.Анализ инвестиционной деятельности Акционерного общества «ОТП Банк»

2.1 Общая характеристика Акционерного общества «ОТП Банк»

       

Публичное акционерное общество «ОТП Банк» - один из наибольших отечественных банков, признанный лидер финансового сектора Украины. На украинском рынке он представлен с 1998 года, имеет стойкую репутацию социально ответственной, надежной и стабильной структуры, которая предлагает потребителям сервисы европейского качества. 

OTP Bank Plc., лидер венгерского банковского рынка является стопроцентным владельцем АО "ОТП Банк".

       На сегодня – АО «ОТП Банк» является ядром финансовой группы, в состав которой входят компании группы ОТП в Украине: компания по управлению активами Капитал», лизинговая компания Лизинг»,ТОВ «OТП Администратор пенсионных фондов», и Факторинг Украина». Все перечисленные компании проводят успешную деятельность, занимая ведущие позиции в своих сегментах.

Банк предоставляет полный спектр финансовых услуг для корпоративных и частных клиентов, а также представителей малого и среднего бизнеса.

       Публичное акционерное общество «ОТП Банк» является дочерней структурой Открытого Акционерного Общества „Центральная Сберегательная касса и Коммерческий Банк” – наибольшего банка в Венгрии, чья доля на рынке почти 25%. АО «ОТП Банк» является одним из лидеров отечественного банковского сектора, что по основным финансовым показателям входит в первую десятку банков страны.

       Это универсальный банк, который :

устанавливает долгосрочные взаимовыгодные отношения с клиентами;  предоставляет полный спектр финансовых услуг наивысшего качества корпоративным и частным клиентам, представителям малого и среднего бизнеса;  демонстрирует высокие стандарты профессионализма и инновационности;  как дочерняя структура Открытого Акционерного Общества „Центральная Сберегательная касса и Коммерческий Банк” (Венгрия) тесно сотрудничает с материнским банком и другими членами финансовой группы;  поощряет креативность и инициативность сотрудников, создает условия для наиболее полного раскрытия их потенциала.

Целью деятельности банка является предоставление полного круга банковских услуг в рамках банковской лицензии, предоставленной Национальным банком Украины, высококачественное обслуживание клиентов и получение прибыли в интересах акционеров. АО «ОТП Банк» является десятым наибольшим отечественным банком по размеру активов и размеру капитала. Состоянием на конец 2010 года банк обслуживал свыше 385 тысяч клиентов, его сеть объединяла 187 точек продажи и 2 представительства, расположенных на территории Украины.

  Уставной капитал банка формируется за счет собственных средств акционеров и на конец 2010 года составлял 2868190521,75 грн. уставной капитал АО „ОТП Банк” разделен на 231475 штук (двести тридцать одну тысячу четыреста семьдесят пять) простых именных акций нарицательной стоимостью 12390,93 грн. (двенадцать тысяч триста девъяносто гривен 93 копейки) каждая. Все акции выпускаются в бездокументной форме. В 2010 году АО «ОТП Банк», ввиду последствий мирового экономического кризиса, проводил осторожную финансово-экономическую политику, направленную на улучшение качества кредитного портфеля, сохранения существующей ресурсной и клиентской базы, уменьшения уровня операционных и административных расходов, с последующим постепенным возобновлением активных операций.                Благодаря приложенным усилиям консолидированная группа окончила 2010 год с прибылью. По итогам года финансовый результат составил 564,1 млн грн. (согласно отчета о финансовых результатах на  31.12.2010), что позволяет полностью покрыть убытки прошлого 2009 года, которые составляли 465,2 млн. грн. Чистый процентный доход консолидированной группы состоянием на  31.12.2010 достиг 2008,6 млн. грн. , а чистый комиссионный доход – 257,1 млн. грн.. Стабильное финансовое состояние консолидированной группы и позитивный финансовый результат позволили возобновить кредитование всех клиентских сегментов.

В частности, с июля 2010 года начался прирост корпоративного портфеля, с сентября была возобновлена выдача автомобильных, а с декабря – ипотечных кредитов населению. Также материнский банк продолжил кредитовать клиентов малого и среднего бизнеса. Основными сегментами деятельности консолидированной группы в 2010 году были: 1) юридические лица и предприниматели (субъекты предпринимательской деятельности кроме банков); 2) физические лица; 3) банковский сектор; 4) государственный сектор; 5) собственная инвестиционная деятельность.                На конец 2010 года прибыль банка составила 344,2 млн. грн, в сравнении с отрицательным результатом прошлого 2009 года. Чистый процентный доход Банка к резервированию состоянием на  31.12.2010  достиг 2,02 млрд грн, а чистый комиссионный доход – 280,3 млн грн. Благодаря консервативной кредитной политике и продаже негативно классифицированных активов общие активы Банка сокращались два года подряд и на конец 2010 года составляли 25 млрд грн против 30,3 млрд грн в начале года. Кредитный портфель банка в сравнении с результатом 2009 года уменьшился на 25% и составлял 18,6 млрд грн, в частности, объем кредитов, предоставленных субъектам ведения хозяйства, уменьшился на 11%,физическим лицам на 39%. Вместо этого в течение всего второго полугодия наблюдался значительный рост кредитного портфеля, объем которого на конец года достиг 11,8 млрд грн. Общий кредитный портфель физических лиц за результатами 2010 года составил 9,7 млрд грн, а физических лиц-предпринимателей 0,2 млрд грн.                                                На конец 2010 года общие обязательства АО «ОТП Банк» составили 21,2 млрд грн против 26,4 млрд грн в прошлом году. Сокращение пассивов банка в 2009 и 2010 годах состоялись за счет погашения значительного количества межбанковских заимствований. За 2010 год обязательства Банка за средствами, привлеченными на внешних рынках, сократились на 6,4 млрд грн. Остатки на счетах юридических лиц демонстрировали рост в течение всего отчетного года и достигли 3,8 млрд грн состоянием на 31.12.2010. Обьем средств физических лиц Банка также увеличился и составлял 3,9 млрд грн, что на 0,1 млрд грн больше, чем в 2009 году.

Рисунок 1. Активы АО «ОТП Банк»

Рисунок 2. Капитал АО «ОТП Банк»

Рисунок 3. Чистая прибыль АО «ОТП Банк»

Рисунок 4. Кредитный портфель АО «ОТП Банк»

       Объем депозитного портфеля состоянием на 31.12.2010 г. вырос на 1,9% и составлял 3,8 млрд грн. Стоимость привлеченных ресурсов от населения была снижена за гривневыми вкладами с 12,82% до 7,68%; за вкладами в иностранной валюте: доллары США - с 7,9% до 3,52%; Евро - с 6,69% до 1,47%; швейцарский франк с 6,1% до 3,01%. Состоянием на конец 2010 года часть средств, которая привлекалась на условиях срочных депозитов, в общем объеме депозитного портфеля Банка составляла 43% или 1,6 млрд грн, на условиях средств до востребования – 57% или 2,2 млрд грн.

       Состоянием на  31.12.2010 года объем кредитного портфеля физических лиц Банка составил 9,5 млрд  грн. В течение 2010 года было реструктуризировано кредитов физических лиц  на сумму 1,8 млрд грн. При реструктуризации кредитов физических лиц чаще использовались такие механизмы как пролонгация кредита, временное снижение процентных ставок, полная или частичная переуступка долга.

Рисунок 5. Динамика роста кредитного портфеля АО «ОТП Банк»

       Можно сделать вывод, что в 2010 году АО «ОТП Банк» ввиду последствий мирового экономического кризиса, проводил осторожную финансово-экономическую политику, направленную на улучшение качества кредитного портфеля, сохранения существующей ресурсной и клиентской базы, уменьшения уровня операционных и административных расходов, с последующим постепенным возобновлением активных операций. В течение всего года деятельность Банка была направлена на оптимизацию главных бизнес-процессов, усовершенствования технологий обслуживания клиентов, за европейскими стандартами качества, расширения спектра некредитных услуг, оптимизацию и централизацию организационной структуры

Характеристика и анализ инвестиционной деятельности Акционерного общества «ОТП Банк»

       В отчетном 2010 году Банк продолжил развивать свою инвестиционную деятельность.  Несмотря на нестабильную финансово-экономическую ситуацию в 2008-2010 годах, Банк сумел увеличить объемы операций с ценными бумагами больше чем в 3,3 раза. Банк провел собственных операций с ценными бумагами и операций для клиентов на общую сумму 22,58 млрд грн, тогда как в 2008 и 2009 годах объем подобных операций составлял 5,37 млрд грн и 6,72 млрд грн соответственно.

       В 2010 году Банк осуществлял инвестиции исключительно в государственные ценные бумаги. Банк является первичным дилером по размещению облигаций внутренней государственной ссуды Министерства финансов Украины. В своей деятельности на фондовом рынке особенное внимание Банк уделял диверсификации собственного портфеля ценных бумаг, что дало возможность снизить риски в условиях выхода из мирового финансового кризиса.  Собственный портфель ценных бумаг Банка вырос в течение отчетного года в 7 раз из 0,45 млрд грн до 3,1 млрд грн.

Рисунок 6. Динамика обьема операций с ценными бумагами