«Организация деятельности коммерческого банка» (стр. 5 )

Тема 9. Система оценки кредитоспособности клиентов банка

1.Вопросы для обсуждения

В чем состоит отличие понятия «кредитоспособность клиента банка» от понятия «платежеспособность экономического субъекта»? Какие критерии оценки кредитоспособности заемщика Вы знаете? Как оценить финансовое положение заемщика по его балансу? В чем состоит особенность анализа денежного потока как способа оценки кредитоспособности заемщика? Что такое система «кредит-скоринг»? Перечислите особенности оценки кредитоспособности физических лиц.

2.Тематика  докладов

Понятие «кредитоспособность клиента банка» и методы ее оценки.  Особенности системы кредит-скоринг. Расчет финансовых коэффициентов оценки кредитоспособности заемщика по балансу.

3.Проверка выполнения самостоятельной работы и решение задач

КЕЙС-СТАДИ. Оценка кредитоспособности: составление аналитической отчетности.

Тема 10. Способы предоставления кредитов экономическим субъектам

1.Вопросы для обсуждения

Охарактеризуйте порядок выдачи и погашения разовых кредитов. Каким клиентам может быть открыта кредитная линия? Что представляет собой овердрафт в российских условиях?

На какой основе определяется величина кредита по овердрафту?

Каково назначение синдицированных кредитов? Какие виды долгосрочных кредитов применяются в российской практике?

2.Тематика докладов

Кредитование по овердрафту. Кредитование в рамках кредитной линии. Принципы и стадии долгосрочного кредитования банками инвестиционной и предпринимательской деятельности.

3.Проверка выполнения самостоятельной работы  и решение задач

КЕЙС-СТАДИ. Оценка кредитоспособности: выбор коэффициентов.

Тема 11. Особенности организации кредитования населения

1.Вопросы для обсуждения

Каков порядок выдачи и погашения кредитов физическим лицам? Какова специфика выдачи и погашения ипотечных кредитов в отечественной и зарубежной практике? Что представляет собой механизм автокредитования в отечественной и зарубежной практике?

2.Тематика докладов

Виды кредитов, предоставляемых населению. Условия  выдачи и погашения потребительских  кредитов в условиях экономического роста и финансового кризиса. Отечественный и зарубежный опыт развития ипотечного кредитования.

3.Проверка выполнения самостоятельной работы и решение задач

КЕЙС-СТАДИ. Овладение методикой оценки кредитоспособности частного лица: кредит-скоринг.

Практическое занятие

Тема 12. Заключение  кредитного договора банка с его клиентами

1.Вопросы для обсуждения

Какие требования предъявляются к оформлению и содержанию кредитного договора? Охарактеризуйте основные разделы кредитного договора и раскройте международный опыт заключения кредитных договоров. Может ли банк односторонне изменить  условия кредитных договоров о размере процентов? Назовите факторы, определяющие влияние договорных отношений на соблюдение принципов кредитования.

2.Тематика докладов

Экономическая основа кредитного договора и ее влияние на содержание условий кредитной сделки. Особенности российской и зарубежной практики составления кредитных договоров.

3.Проверка выполнения самостоятельной работы  и решение задач

КЕЙС-СТАДИ. Определение условий заключения кредитного договора.

Тема 13. Обеспечение возвратности кредитов и управление кредитным портфелем

1.Вопросы для обсуждения

Каким критериям должны соответствовать принимаемые в залог запасы товарно-материальных ценностей? Какие формы обеспечения обязательств, в том числе виды залога, используются в российской практике для обеспечения возврата кредита? Что представляют собой первичные и вторичные источники погашения банковских ссуд? Каково их соотношение? Что общего и отличного между гарантией и поручительством? Каковы источники погашения безнадежных ссуд? Как классифицируется ссуда при ее выдаче? Что включается в состав кредитного портфеля?

2.Тематика докладов

Понятие кредитного портфеля. Классификация способов и форм обеспечения возвратности кредита, сфера их применения. Анализ кредитного портфеля по методике Банка России.

3.Контрольная работа: тестирование,  решение задач

КЕЙС-СТАДИ. Анализ кредитного портфеля коммерческого банка.

Тема 14. Банковские сделки: лизинг, факторинг, форфейтинг

1.Вопросы для обсуждения

Что представляет собой объект лизинга? Какова структура лизинговой сделки? В чем различие между факторингом и форфейтингом? С какими клиентами целесообразно развивать факторинговые операции?

2.Тематика докладов

Лизинговые сделки, расчет лизинговых платежей. Виды факторинга и их характеристика. Сравнительный анализ факторинговой и форфейтинговой сделок.

3.Проверка выполнения самостоятельной работы  и решение задач

КЕЙС-СТАДИ. Расчет лизинговых платежей.

Тема 15. Организация проведения платежей в коммерческом банке

1.Вопросы для обсуждения

В чем состоит отличие понятия «платежная система» от понятия «система безналичных расчетов»? Какие правила установлены Базельским комитетом в отношении платежных систем? Какие международные платежные системы Вы знаете? Каков порядок открытия прямых корреспондентских отношений между банками? Раскройте проблемы и перспективы развития платежной системы России. Почему в России внедрение валовых расчетов в режиме реального времени затянулось?

2.Тематика докладов

Понятие платежной системы и ее элементы. Характеристика роли коммерческих банков в организации платежной системы. Проблемы и перспективы развития платежной системы: отечественный и зарубежный опыт.

3.Проверка выполнения самостоятельной работы и решение тестовых  задач

Тема 16. Расчетно-кассовое обслуживание  клиентов банка

1.Вопросы для обсуждения

Что Вы понимаете под системой расчетно-кассового обслуживания клиентов банка? В течение какого срока принимаются банком расчетные документы? Укажите, какие счета открываются резидентам и нерезидентам? Каковы требования к оформлению платежных поручений? Что общего и отличного между аккредитивом и документарным аккредитивом? Объясните, какие выгоды и риски характерны для аккредитивной формы расчетов?

2.Тематика докладов

Основания и условия осуществления кассовых операций и безналичных расчетов; формы и инструменты безналичных расчетов. Правила и обычаи по документным аккредитивам (международная практика).

3.Проверка выполнения самостоятельной работы и решение задач

Тема 17. Эмиссия банковских карт и новые расчетные услуги

1.Вопросы для обсуждения

Какие платежные системы по обслуживанию расчетов населения Вы знаете? Какова тарифная политика банков при ведении карточного бизнеса? Какое положение регулирует эмиссию банковских карт? Что такое расчеты без открытия счета?

2.Тематика докладов

Правила эмиссии и использования банковских карт. Интернет – банкинг. Роль VIP – клиентов в обеспечении рентабельности расчетного бизнеса.

3.Проверка выполнения самостоятельной работы и решение задач

Тема 18. Организация  корреспондентских отношений и межбанковских операций

1.Вопросы для обсуждения

В чем состоит организация расчетных операций по прямым корреспондентским отношениям между банками? Почему целесообразно открывать счета в банках-корреспондентах? Какова роль синдицированных кредитов в межбанковских операциях? Какую роль играли межбанковские кредиты в российской практике в 90-х годах ХХ века и как она менялась в последующие годы? Какие виды межбанковских кредитов предоставляет Банк России и какова их роль в поддержании ликвидности?

2.Тематика докладов

Роль межбанковских корреспондентских отношений. Оптимизация корреспондентской сети. Синдицированные и консорциальные кредиты.

3.Проверка выполнения самостоятельной работы и решение тестовых задач.

Тема 19. Деятельность коммерческого банка на рынке ценных бумаг

1.Вопросы для обсуждения

Каковы требования к банку при выпуске им облигаций? Нужны ли ограничения на выпуск банками собственных  векселей? В чем состоит порядок выпуска банком собственных ценных бумаг? Какие операции с ценными бумагами выполняют российские банки?

2.Тематика докладов

Размещение акций банков: IPO. Проблемы применения векселей в России. Операции коммерческих банков с государственными и корпоративными ценными бумагами в условиях финансового кризиса.

3.Проверка выполнения самостоятельной работы, решение задач и тестовых заданий.

Тема 20. Операции и сделки коммерческого банка с иностранной валютой

1.Вопросы для обсуждения

Каковы критерии классификации валютных операций банка? Каков порядок совершения конверсионных операций банка? Что Вы знаете о порядке установления лимитов по валютным операциям банка? Какие виды валютных сделок раскрывают понятия: «своп», «спот», «форвард»?

2.Тематика докладов

Валютный рынок и валютный курс. Классификация валютных операций, их краткая характеристика. Страхование валютных рисков.

3.Проверка выполнения самостоятельной работы, контрольное тестирование.

Тема 21. Банковский маркетинг и управление инновациями

1.Вопросы для обсуждения

Каким образом можно учесть отечественный и мировой опыт разработки маркетинговых стратегий? Инновации в сфере банковских услуг. Какие критерии можно положить в основу классификации банковских инноваций? Какова роль финансовых инноваций на рынке ценных бумаг? Почему трастовые операции можно отнести к категории новых банковских услуг? Каков механизм организации доверительных операций с ценными бумагами? Какие успехи и неудачи могут Вас подстерегать на этапе изобретения и внедрения нового продукта?

2.Тематика докладов

Банковский маркетинг. Банковские инновации: новые услуги и продукты банков. Сделки по доверительному управлению (трастовые операции).

3.Проверка выполнения самостоятельной работы и решение тестовых задач