Факторы, которые могут привести к неисполнению или ненадлежащему исполнению обязательств
2.4. Цели эмиссии и направления использования средств, полученных в результате размещения эмиссионных ценных бумаг
В отчетном 1 квартале 2011 г. не осуществлялось размещение ценных бумаг путем подписки.
2.5. Риски, связанные с приобретением размещаемых (размещенных) эмиссионных ценных бумаг
Концентрация рисков, возникающих при функционировании АКБ “Инвестбанк” (ОАО), обусловлена характером проводимых операций. Банк позиционирует себя как универсальный и фактически проводит операции во всех рыночных сегментах. Таким образом, формирует ограничения по всем видам рисков, характерным для банковской сферы: рыночным (валютным, фондовым, процентным), кредитным, операционным, рискам ликвидности, - последствия реализации которых могут быть одинаково существенными.
При этом степень концентрации рисков напрямую зависит от объемов операций банка и соответственно от размеров возможных потерь. С этой точки зрения наиболее значимыми являются следующие виды финансовых рисков (перечислены в порядке убывания значимости):
Ø Кредитный риск;
Ø Риск ликвидности;
Ø Фондовый риск;
Ø Процентный риск;
Ø Валютный риск
Ø Операционный риск
Факторы, которые могут негативно повлиять на исполнение кредитной организацией–эмитентом обязательств перед владельцами ценных бумаг, отсутствуют.
2.5.1. Кредитный риск
Наличие зон возникновения кредитного риска в Банке связано с проведением операций кредитного характера с физическими и юридическими лицами, операций на межбанковском рынке, на фондовом рынке, операций с контрагентами, имеющими дебиторскую задолженность перед Банком. В рамках проведения мероприятий по снижению уровня кредитного риска в АКБ «Инвестбанк» (ОАО) осуществляется мониторинг финансового состояния банков-контрагентов, текущего уровня риска проводимых активных операций и его отклонений от заданных значений, контроль активных операций на межбанковском рынке.
В целях снижения кредитного риска Банком проводится анализ кредитоспособности действующих и потенциальных заемщиков и гарантополучателей из категории нефинансовой клиентуры путем определения уровня риска на основе мотивированного суждения, вероятности и величины возможных потерь.
Основная доля кредитных продуктов в структуре кредитного портфеля Банка приходится на кредиты, предоставленные коммерческим предприятиям, осуществляющим свою деятельность в сфере торговли. Также в структуре кредитного портфеля представлены предприятия химической и пищевой промышленности, транспорта, строительства и операций с недвижимостью, лизинговые компании и другие компании непроизводственной сферы.
С целью регулирования кредитных рисков Банк использует все инструменты, традиционно применяемые в мировой практике риск-менеджмента. К их числу относятся:
- анализ финансового состояния и платежеспособности заемщика, изучение его деловой репутации, кредитной истории;
- оформление в обеспечение предоставляемых кредитов залога имущества. Приоритетными видами залога являются объекты недвижимости, оформляются также в залог оборудование и товарно-материальными ценности (товары в обороте). В качестве обеспечения принимаются также поручительства и гарантии финансово устойчивых организаций;
- диверсификация кредитного портфеля с целью недопущения превышения обязательных нормативов ЦБР. Установленные Центральным банком РФ требования к предельно допустимому уровню концентрации кредитных рисков на одного заемщика или группу связанных заемщиков (норматив Н6) контролируются Банком на ежедневной основе;
- создание резервов на возможные потери по предоставленным ссудам. При этом Банк исходит, прежде всего, из необходимости полного соблюдения всех предписанных Центральным банком РФ требований в области формировании резервов на потери по ссудам с учетом разработанных Банком внутренних процедур и методик оценки кредитного риска.
2.5.2. Страновой риск
Наличие вероятности возникновения странового риска в Банке связано с проведением банковских операций с иностранными контрагентами.
Риск возникновения у Банка убытков в результате неисполнения иностранными контрагентами обязательств из-за экономических, политических, социальных изменений, а также вследствие того, что валюта денежного обязательства может быть недоступна контрагенту из-за особенностей национального законодательства (независимо от финансового положения самого контрагента) в условиях мирового кризиса не исключается.
В целях минимизации данного риска Банк:
1) устанавливает лимиты на контрагентов:
- зарегистрированных на территории государства, относящегося к числу "группы развитых стран" согласно Инструкции Банка России «Об обязательных нормативах Банков» от 01.01.2001г. N 110-И;
- или зарегистрированных на территории государства, которому присвоен страновой рейтинг одним из рейтинговых агентств MOODY`S, FITCH и S&P;
- имеющих рейтинги международных агентств (MOODY`S, FITCH и S&P);
2) создает резервы на возможные потери. При этом Банк исходит, прежде всего, из необходимости полного соблюдения всех предписанных Центральным банком РФ требований в области формирования резервов на возможные потери с учетом разработанных Банком внутренних документов.
2.5.3. Рыночный риск
Управление рыночными рисками (фондовым, процентным и валютным) в кредитной организации регламентированы отдельными внутрибанковскими документами и основываются на следующих принципах:
· принцип установления ограничений на объемы операций банка (лимитная политика);
· принцип установления предельно допустимой величины потерь от операций Банка (расчет и установление величины стоп-лосса);
· принцип создания оправданных резервов по операциям, несущим риски (политика оправданных резервов);
· принцип рыночной оценки активов банка, имеющих рыночные котировки;
· принцип статистического контроля (оценка активов и пассивов банка по объемным и стоимостным показателям, средневзвешенной доходности активов и цены пассивов, расчет величин гэпа, спрэда, чистого процентного дохода, чистой текущей стоимости).
Основными показателями финансовой отчетности кредитной организации являются показатели балансовой и чистой прибыли. Их изменение зависит от множества факторов, связанных с параметрами экономической среды.
С целью расчета и определения возможных последствий локальных колебаний финансовых рынков в АКБ «Инвестбанк» (ОАО) выстроена система финансового риск-менеджмента, которая является составной частью системы управления Банком и направлена на максимизацию прибыли в условиях минимизации рыночных рисков (оптимизация показателя риск/доходность) как основного параметра финансовой отчетности.
Для более полного учета текущего состояния и перспектив развития кредитной организации (при колебаниях рынка в относительно стабильных условиях и при экстремальных изменениях рынка) в Банке ежеквартально проводится стресс-тестирование. Процедура стресс-тестирования определяет, прежде всего, моделирование экстремальных движений рынка и моделирование поведения Банка при возникновении кризисных ситуаций.
2.5.3.1. Фондовый риск
В качестве объектов в процессе управления фондовым риском в Банке выступают:
· открытая позиция Банка по вложениям в ценные бумаги;
· финансовый результат по вложениям в ценные бумаги.
Фондовый риск в АКБ «Инвестбанк» (ОАО) регулируется исходя из следующих принципов:
1. Ограничение по диверсификации портфеля в части эмитентов. Настоящее ограничение регулирует риск преобладания в портфеле банка ценных бумаг одного эмитента.
2. Нормированное распределение портфеля по видам инструментов. Настоящее ограничение регулирует риск преобладания в портфеле банка финансовых инструментов, обладающих повышенным фондовым риском.
Фондовый риск регулируется путем установления системы нормативных величин отдельно для облигаций и акций. Торговые лимиты на проведение операций с ценными бумагами устанавливаются органами управления банка и регулярно пересматриваются. Ведется постоянный мониторинг ликвидности финансовых инструментов, составляющих торговый портфель Банка.
2.5.3.2. Валютный риск
Валютный риск кредитной организации возникает при несовпадении размеров активов и обязательств в той или иной валюте/драгоценных металлах (то есть при наличии открытой валютной позиции - ОВП). Таким образом, валютный риск в целом представляет собой риск дисбаланса активов и пассивов в повалютном разрезе (в разрезе наименования каждого драгоценного металла).
Валютный риск возникает при осуществлении отдельных видов операций, основной или дополнительной целью которых является получение прибыли за счёт предполагаемого благоприятного изменения курсов валют. Источником валютного риска в данном случае являются спекулятивные операции с иностранной валютой.
В качестве объекта в процессе управления валютным риском АКБ «Инвестбанк» (ОАО) выступает открытая валютная позиция.
Валютный риск регулируется путем установления системы нормативных величин на осуществление операций с валютой.
2.5.3.3. Процентный риск
Процентный риск возникает при условии несогласованности процентной структуры требований и обязательств:
а) несогласование объемов активов, пассивов и внебалансовых обязательств по инструментам с плавающими и фиксированными процентными ставками (процентный ГЭП);
б) для инструментов с плавающей процентной ставкой источником риска являются несовпадение сроков и/или степени изменения процентных ставок (базисный риск);
в) изменение конфигурации кривой доходности по длинным и коротким позициям по инструментам одного эмитента, создающие риск потерь в результате превышения потенциальных расходов над доходами при закрытии данных позиций (риск кривой доходности).
г) несовпадение сроков погашения активов, пассивов и внебалансовых требований и обязательств по инструментам с фиксированной процентной ставкой.
Порядок действия Банка в случае негативного изменения валютного курса и процентных ставок будет продиктован принятыми принципами управления рыночными рисками и сложившейся совокупностью объективных и субъективных экономических и политических факторов на момент возникновения негативной тенденции. С целью оперативного и гибкого реагирования на изменения экономической среды в банке действует система коллегиальных органов, уполномоченных принимать соответствующие решения.
2.5.4. Риск ликвидности
Для снижения вероятности возникновения проблем со своевременным исполнением банком своих обязательств или с обеспечением требуемого роста активов при управлении риском ликвидности АКБ «Инвестбанк» (ОАО) используется стратегия сбалансированного управления ликвидностью посредством одновременного управления активами и пассивами. При этом проводится анализ существующей и перспективной структуры баланса с определением величины общебанковского риска потери ликвидности, вероятности и величины возможных потерь. Выявленные параметры риска утверждаются Комитетом по управлению активами и пассивами – коллегиальным органом управления, в функции которого входит выработка управленческих решений по вопросам управления ликвидностью Банка на основании аналитической информации о состоянии ликвидности.
2.5.5. Операционный риск
Операционный риск – риск возникновения убытков в результате несоответствия характеру и масштабам деятельности Банка и (или) требованиям действующего законодательства внутренних порядков и процедур проведения банковских операций и других сделок, их нарушения персоналом Банка и (или) иными лицами (вследствие некомпетентности, непреднамеренных или умышленных действий), недостаточности функциональных возможностей применяемых информационных, технологических и других систем и (или) их отказа, а также в результате воздействия внешних событий.
Для целей управления операционным риском Банк запланировал разработку и внедрение комплексной системы управления операционными рисками, отвечающей как рекомендациям и требованиям Банка России, так и международным стандартам и лучшим мировым практикам.
Банком были разработаны и утверждены следующие ключевые элементы комплексной системы управления операционными рисками:
1) Политика управления операционными рисками АКБ «Инвестбанк» (ОАО);
2) Документ, определяющий порядок сбора и регистрации информации о событиях операционного риска, включая выявление, классификацию и регистрацию событий в единой внутрибанковской аналитической базе данных, а также процесс взаимодействия структурных подразделений;
3) Классификация возможных событий операционного риска по категориям и подкатегориям, а также инструменты, позволяющие сотрудникам однозначно классифицировать рисковое событие в определенные категории и подкатегории;
4) Классификация источников (причин) событий операционного риска, типов потерь и т. д.;
5) Внутрибанковская аналитическая база данных по событиям операционного риска, позволяющая вести учет событий операционного риска в разрезе более чем двадцати параметров, в том числе в разрезе направлений деятельности, классификации рисковых событий, факторов риска и т. д.;
6) Аналитическая база данных по событиям операционного риска в других кредитных организациях, позволяющая регистрировать события операционного риска в разрезе различных параметров;
7) Каталог (карта) операционных рисков, характерных для Банка, и методика его ведения;
8) Документ, содержащий универсальную методику оценки операционного риска, позволяющую сотрудникам Банка проводить единообразную оценку выявленных операционных рисков вне зависимости от факторов риска и направлений деятельности, которым присущ риск, и иных параметров;
9) Документ, определяющий порядок взаимодействия структурных подразделений Банка при управлении операционными рисками, а также требования к управленческой отчетности и раскрытию информации по управлению операционными рисками в Банке;
10) Документ, содержащий методику оценки уровня операционного риска АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в соответствии со стандартизованным подходом, используемую одновременно с базовым методом расчета уровня операционного риска, определенным в Банке в качестве основного и рекомендованного к использованию ЦБ РФ. Одновременное применение двух подходов к оценке экономического капитала на покрытие операционного риска, рекомендованных Базельским комитетом по банковскому надзору, позволяет повысить качество проведения оценки, в том числе за счет сравнения расчетных показателей.
11) Программа повышения уровня знаний об операционном риске у сотрудников Банка.
В целях минимизации операционного риска Банк осуществляет следующий комплекс мер, направленных на снижение вероятности наступления событий операционного риска и (или) на уменьшение (ограничение) размера потенциальных операционных убытков:
- непрерывно совершенствует организационную структуру в части распределения полномочий подразделений и служащих, порядков и процедур совершения банковских операций и других сделок, их документирования и отражения в учете;
- проводит анализ всех разрабатываемых в Банке документов на предмет наличия в описанных технологических цепочках, бизнес-процессах, продуктах и услугах факторов операционного риска, а также разрабатывает меры по их минимизации;
- осуществляет контроль за соблюдением служащими установленных:
· порядков и процедур;
· лимитов по проводимым банковским операциям и другим сделкам;
· порядка доступа к информации и материальным активам Банка;
- осуществляет регулярную выверку первичных документов и счетов по проводимым банковским операциям и другим сделкам.
2.5.6. Правовые риски
В кредитной организации проводится постоянный, непрерывный мониторинг изменений, вносимых в законодательство РФ в области валютного регулирования, налоговое законодательство, в требования по лицензированию основной деятельности кредитной организации, в судебной практике по вопросам, связанным с деятельностью кредитной организации. Вся информация оперативно отслеживается, принимаются соответствующие меры по приведению в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации деятельности АКБ «Инвестбанк» (ОАО).
Также в целях управления правовым риском в Банке на постоянной основе формируется отчетность, отражающая показатели, характеризующие его уровень. Внутренними документами Банка регламентирован порядок формирования данной отчетности.
2.5.7. Риск потери деловой репутации (репутационный риск)
Управление репутационным риском подразумевает снижение возможных убытков, поддержание и повышение деловой репутации кредитной организации перед клиентами и контрагентами, акционерами, участниками финансового рынка, органами государственной власти и местного самоуправления. В целях минимизации репутационного риска Банк использует следующие основные методы:
· постоянный контроль за соблюдением законодательства Российской Федерации, в том числе законодательства о банковской тайне и организации внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма;
· обеспечивает своевременность расчетов по поручению клиентов и контрагентов Банка, выплаты сумм вкладов, процентов по счетам (вкладам), а также расчетов по иным сделкам;
· мониторинг деловой репутации акционеров, аффилированных лиц Банка;
· контроль за достоверностью бухгалтерской отчетности и иной публикуемой информации, представляемой акционерам, клиентам и контрагентам, органам регулирования и надзора и другим заинтересованным лицам, в том числе в рекламных целях;
· на постоянной основе производит мониторинг изменений законодательства Российской Федерации, нормативных актов государственных органов Российской Федерации.
Также в целях управления репутационным риском в Банке на постоянной основе проводится оценка его уровня. Внутренними документами Банка регламентирован порядок проведения данной оценки, предусматривающей расчет ряда показателей, характеризующих различные аспекты деятельности кредитной организации, с целью мониторинга их соответствия утвержденным в Банке ограничениям.
2.5.8. Стратегический риск
В связи с расширением операционной деятельности, внедрением новых банковских продуктов, усилением конкуренции для банка актуальна задача разработки и реализации сбалансированной стратегии развития. В банке функционируют элементы стратегического менеджмента, заключающиеся в управлении стратегическим риском, позволяющие еще на ранних стадиях выявлять, оценивать и нейтрализовывать неблагоприятные факторы риска. Методом измерения параметров стратегического риска является непрерывный контроль, начиная от этапа разработки стратегии, до этапа ее реализации и анализа результатов.
Политика по управлению рисками АКБ «Инвестбанк» (ОАО) сформирована с целью повышения эффективности и устойчивости бизнеса путем создания и совершенствования целостной системы мероприятий, направленных на ограничение уровня рисков и управления им как по банку в целом, так и по отдельным операциям, по которым банк несет риск возможных потерь.
Существенные риски, которые могут оказать отрицательное влияние на достижение целей банка, выявляются и оцениваются АКБ «Инвестбанк» (ОАО) на постоянной основе. Данная оценка охватывает все значимые риски, принимаемые на себя банком. Правила и процедуры признания тех или иных рисков значимыми для банка устанавливаются внутрибанковскими нормативными документами.
Эффективная система управления рисками формируется исходя из наличия адекватной и всеобъемлющей информации финансового, операционного характера и сведений о соблюдении установленных нормативных требований, а также поступающей извне рыночной информации о событиях и условиях, имеющих отношение к принятию решений. Информация должна быть надежной, своевременной, доступной и правильно оформленной.
Эффективная система управления рисками базируется на надежных информационных системах, охватывающих все основные виды деятельности банка. Такие системы, включая электронные, должны находятся под независимым контролем и в отношении них разработаны соответствующие мероприятия по поддержке при чрезвычайных обстоятельствах
2.5.9. Информация об ипотечном покрытии
Облигации с ипотечным покрытием кредитной организацией-эмитентом не выпускались.
|
III. Подробная информация о кредитной организации - эмитенте | ||||
|
3.1. История создания и развитие кредитной организации - эмитента | ||||
|
3.1.1. Данные о фирменном наименовании кредитной организации - эмитента | ||||
|
Полное фирменное наименование |
Акционерный коммерческий банк «Инвестбанк» (открытое акционерное общество) | |||
|
Сокращенное наименование |
АКБ «Инвестбанк» (ОАО) | |||
|
Данные об изменениях в наименовании и в организационно-правовой форме кредитной организации-эмитента. | ||||
|
Дата изменения |
Тип изменения |
Полное наименование до изменения |
Сокращенное наименование до изменения |
Основание изменения |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
|
12.12.1991 |
изменение наименования, организационно-правовой формы |
Паевой Коммерческий банк "Инвестбанк" |
не предусмотрено |
собрание учредителей, учредительный договор от 01.01.2001г. |
|
30.04.1992 |
изменение наименования, организационно-правовой формы |
Калининградский коммерческий банк "Инвестбанк" Акционерное общество закрытого типа |
не предусмотрено |
протокол общего собрания акционеров от 01.01.2001г. |
|
05.02.1993 |
изменение наименования |
Калининградский коммерческий банк "Инвестбанк" Акционерное общество открытого типа |
не предусмотрено |
протокол общего собрания акционеров от 01.01.2001г. |
|
01.04.1997 |
изменение наименования |
Акционерный коммерческий банк "Инвестбанк" (Акционерное общество открытого типа) |
АКБ Инвестбанк АО |
протокол общего собрания акционеров от 01.01.2001г. |
|
3.1.2. Сведения о государственной регистрации кредитной организации - эмитента | ||||
|
Основной государственный регистрационный номер (МНС России) |
| |||
|
Дата внесения записи о создании (о первом представлении сведений) в Единый государственный реестр юридических лиц |
11.11.2002 | |||
|
Наименование регистрирующего органа в соответствии с данными, указанными в свидетельстве о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц |
Управление МНС России по Калининградской области | |||
|
Дата регистрации в Банке России |
07.06.1989 | |||
|
Номер лицензии на осуществление банковских операций |
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 000 | |||
|
Все виды лицензий, на основании которых действует кредитная организация | ||||
|
Вид лицензии |
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций | |||
|
Номер лицензии |
107 | |||
|
Дата получения |
14.05.1997 г. | |||
|
Орган, выдавший лицензию |
Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) | |||
|
Срок действия лицензии |
Без ограничения срока действия | |||
|
Вид лицензии |
Лицензия на осуществление банковских операций по привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов | |||
|
Номер лицензии |
107 | |||
|
Дата получения |
25.12.1997 г. | |||
|
Орган, выдавший лицензию |
Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) | |||
|
Срок действия лицензии |
Без ограничения срока действия | |||
|
Вид лицензии |
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности | |||
|
Номер лицензии |
N00000 | |||
|
Дата получения |
07.12.2000 г. | |||
|
Орган, выдавший лицензию |
Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг | |||
|
Срок действия лицензии |
Без ограничения срока действия | |||
|
Вид лицензии |
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности. | |||
|
Номер лицензии |
N10000 | |||
|
Дата получения |
07.12.2000 г. | |||
|
Орган, выдавший лицензию |
Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг | |||
|
Срок действия лицензии |
Без ограничения срока действия | |||
|
Вид лицензии |
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. | |||
|
Номер лицензии |
N01000 | |||
|
Дата получения |
07.12.2000 г. | |||
|
Орган, выдавший лицензию |
Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг | |||
|
Срок действия лицензии |
Без ограничения срока действия | |||
|
Вид лицензии |
Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление Депозитарной деятельности. | |||
|
Номер лицензии |
N00100 | |||
|
Дата получения |
20.12.2000 г. | |||
|
Орган, выдавший лицензию |
Федеральная комиссия по рынку ценных бумаг | |||
|
Срок действия лицензии |
Без ограничения срока действия | |||
|
Вид лицензии |
Лицензия Биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле. | |||
|
Номер лицензии |
N 1115 | |||
|
Дата получения |
20.12.2007 г. | |||
|
Орган, выдавший лицензию |
Федеральная служба по финансовым рынкам | |||
|
Срок действия лицензии |
Без ограничения срока действия | |||
|
3.1.3. Сведения о создании и развитии кредитной организации - эмитента | ||||
|
Кредитная организация - эмитент создана на неопределенный срок. Банк существует более 21 года и 9 месяцев с даты государственной регистрации. Ассоциацией региональных банков «Россия» АКБ «Инвестбанк» (ОАО) первым из всей страны был награждён юбилейной медалью «За 20 лет безупречной работы» за регистрационным № 1. АКБ «Инвестбанк» (ОАО) – первый коммерческий банк, зарегистрированный на территории Калининградской области 7 июня 1989 года. Банк входит в двадцатку старейших банков современной российской банковской системы. Банк был реорганизован в форме присоединения к нему Открытого акционерного общества «Воронежский Промышленный Банк», Открытого акционерного общества «Коммерческий банк «ГРАН» и Закрытого акционерного общества «КОНВЕРСБАНК» и с 15 апреля 2008 года является универсальным правопреемником вышеперечисленных банков. В настоящее время АКБ «Инвестбанк» (ОАО) - это крупный универсальный банк федерального уровня, обслуживающий свыше 25 тысяч организаций и более 250 тысяч частных клиентов в 41 населенном пункте Российской Федерации. Банк стабильно входит в ТОР-100 российских банков по всем основным финансово-экономическим показателям своей деятельности, имеет высокие рейтинги кредитоспособности ведущих рейтинговых агентств. Банк предоставляет своим клиентам весь спектр банковских услуг и активно развивает услуги для населения. Основной коммерческой целью деятельности Банка является реализация гибкой реалистичной стратегии, позволяющей акционерам Банка получать на свои вложения устойчивый доход, адекватный уровню риска инвестиций. Миссией Банка является участие в экономическом развитии России путем удовлетворения потребностей клиентов в широком спектре высококачественных банковских услуг. | ||||
|
Краткое описание истории создания и развития кредитной организации – эмитента. | ||||
|
Июнь 1989 г. Инвестбанк стал первым коммерческим банком, образованным на территории Калининградской области. 1991 г. Инвестбанк получил Лицензию ЦБ РФ на право совершения операций в иностранной валюте (апрель 1991 г.). Банк приступил к обслуживанию частных клиентов. 1992 г. Инвестбанк прошел первую международную аудиторскую проверку. 1994 г. Банком получена Генеральная Лицензия ЦБ РФ N 107 (апрель 1994 г.). 1995 г. Инвестбанк приступил к эмиссии пластиковых карточек российской платежной системы "Золотая Корона". гг. Менеджмент банка прошел обучение в рамках Программы Развития Финансовых Учреждений, проводимой Всемирным Банком и Европейским Банком Реконструкции и Развития. Участие в Программе Поддержки Предприятий, проводимой Всемирным Банком и Европейским Банком Реконструкции и Развития. Разработка и финансирование инвестиционных проектов для среднего и малого бизнеса. | ||||
|
Международное банковское агентство Thomson BankWatch присвоило Инвестбанку долгосрочный кредитный рейтинг B+ и краткосрочный LC-2 (ноябрь 1997 г.) 1999 г. Инвестбанк первым из российских банков включен ГК АРКО в программу реструктуризации кредитных организаций и принят под управление Агенством (апрель 1999 г.). | ||||
|
2001 г. В итоге успешной реструктуризации пакет акций Инвестбанка (85%) был продан ГК АРКО на открытых торгах частным инвесторам (май 2001 г.). 2003 г. Возобновлено проведение аудита по международным стандартам. | ||||
|
Открыт Второй дополнительный офис Банка – в г. Калининграде, пр. Мира, 72-72a, открыта Храбровская операционная касса вне кассового узла Дополнительная эмиссия акций Банка, увеличение уставного капитала до 200 млн. руб. 2004 г. Начата эмиссия и обслуживание пластиковых карт Золотая Корона - MasterCard Открыты Западный дополнительный офис (3а) и Южная операционная касса вне кассового узла (Балтийский район г. Калининграда). АКБ «Инвестбанк» (ОАО) включен в реестр банков – участников системы обязательного страхования вкладов 2 декабря 2004 года под номером 259. 2005 г. Зарегистрированы Центральная и Универсальная операционные кассы вне кассового узла, расположенная в помещении Головного офиса, открыт Черняховский дополнительный офис по адресу: г. Черняховск, пл. Театральная, 2. Начало реализации программы развития системы платежных терминалов по картам Золотая Корона - MasterCard в супермаркетах Калининграда. 2006 г. Открыта операционная касса «Северная» по адресу . Центральная операционная касса вне кассового узла объединена с Универсальной операционной кассой вне кассового узла. АКБ «Инвестбанк» (ОАО) стал лауреатом ежегодной Премии в области банковского бизнеса «Банковское дело» в номинации «Лучший региональный банк» (Северо-Западный Федеральный округ, г. Калининград) по итогам 2005 года. 2007 г. Зарегистрирован и приступил к обслуживанию клиентов филиал «Московский» АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в г. Москва; открыт Советский дополнительный офис по адресу: ; открыт дополнительный офис Московского филиала АКБ «Инвестбанк» (ОАО) «Арбатский», расположенный по адресу г. Москва, Большая Молчановка, д.15/12, зарегистрирована операционная касса вне кассового узла по адресу: г. Калининград, пр-т Мира, 72-72а. Состоялось внеочередное общее собрание акционеров АКБ «Инвестбанк» (ОАО), на котором было принято решение о реорганизации Банка в форме присоединения к нему Открытого акционерного общества «Воронежский Промышленный Банк», Открытого акционерного общества «Коммерческий банк «ГРАН» и Закрытого акционерного общества «КОНВЕРСБАНК» (август 2007 г.). 2008 г. Реорганизация АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в форме присоединения трех российских банков: , , (апрель 2008 г.). АКБ «Инвестбанк» (ОАО) стал лауреатом ежегодной Премии в области банковского бизнеса «Банковское дело» в номинации «Лучший региональный банк» (Северо-Западный Федеральный округ) в категории «Платина» по итогам 2007 года. В Москве открыты дополнительные офисы Московского филиала АКБ «Инвестбанк» (ОАО): «Чистопрудный бульвар, 12» (ст. м. «Чистые пруды»), «Ленинский проспект, 90» (ст. м. «Проспект Вернадского»), «Площадь Рогожская Застава» по адресу: Площадь Рогожской Заставы, д.2/1, стр.1 (ст. м. «Площадь Ильича»), «Новослободская, 46» (ст. м. «Менделеевская»), «Звенигородское шоссе, 3» (Звенигородское шоссе, 3А, стр.1), «Первомайская, 52», «Земляной Вал, 34», после реконструкции открыт дополнительный офис в Балтийске (Калининградская область), по адресу проспект Ленина 23-а, в Ботаническом микрорайоне Екатеринбурга открылось новое отделение филиала «ГРАН» АКБ «Инвестбанк» (ОАО) - дополнительный офис «Родонитовая, 4а», в Калининграде открыт операционный офис АКБ «Инвестбанк» (ОАО) «Московский проспект, 133». В Ростове-на-Дону приступил к работе филиал «Ростовский» АКБ «Инвестбанк» (ОАО), ставший пятым по счету региональным филиалом Банка (в июле 2008 г. филиал был зарегистрирован Банком России и внесен в Книгу государственной регистрации кредитных организаций под номером 107/10). АКБ «Инвестбанк» (ОАО) занимает первое место в ТОР10 российских банков по росту работающих активов и капитала. Международное рейтинговое агентство Standard & Poor's присвоило АКБ «Инвестбанк» (ОАО) рейтинг по национальной шкале на уровне «ruBB» Агентство RusRating повысило кредитный рейтинг АКБ «Инвестбанк» (ОАО) до уровня "BB-", Национальное Рейтинговое Агентство присвоило АКБ «Инвестбанк» (ОАО) индивидуальный рейтинг кредитоспособности на уровне «А». Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило АКБ «Инвестбанк» (ОАО) рейтинг кредитоспособности на уровне «В++» АКБ «Инвестбанк» (ОАО) получил сертификат качества за постановку бизнес-процессов. АКБ «Инвестбанк» (ОАО) вошел в ТОР-5 самых надежных банков Калининграда. Член Наблюдательного совета АКБ «Инвестбанк» (ОАО) стал лауреатом Национальной премии «Директор года». АКБ «Инвестбанк» (ОАО) принял участие в аукционе по предоставлению Банком России беззалоговых кредитов. 2009 г. Экстенсивное развитие сети продаж банковских услуг, состав которой за один только год фактически удвоился. В частности, число филиалов возросло с 5 до 8: за год были открыты и приступили к работе три новых филиала банка («Санкт-Петербургский», «Приволжский» и «Новосибирский»). Всего за год число сетевых подразделений возросло на 55 единиц. В частности, новые подразделения открывались в Москве, Санкт-Петербурге, Воронеже, Екатеринбурге, Самарской, Московской, Вологодской, Владимирской, Рязанской, Тульской, Липецкой, Ярославской, Ивановской, Костромской, Калужской, Курской, Брянской, Белгородской, Ростовской, Новосибирской, Томской и Омской областях, а также в Краснодарском крае 07 июня 2009 г. - двадцатилетний юбилей АКБ «Инвестбанк (ОАО). В 2009 году АКБ «Инвестбанк (ОАО) награжден банковской медалью «20 лет успешной работы» за регистрационным №1. В 2009 г. АКБ «Инвестбанк» (ОАО) стал лауреатом самой авторитетной премии российского делового сообщества - Национальной премии в области бизнеса «Компания года 2009» - в специальной номинации «Наиболее динамично развивающаяся компания» и уже четвертый год подряд - лауреатом ежегодной Премии в области банковского бизнеса «Банковское дело» в номинации «Лучший региональный банк» (Северо-Западный Федеральный округ), высшая категория Премии - «Бриллиантовая Звезда». 2010 г. март 2010 г. - клиенты АКБ «Инвестбанк» (ОАО) получили возможность проводить сделки с фьючерсами и опционами на непоставочные контракты фондовой, валютной и товарной секций РТС. АКБ «Инвестбанк» (ОАО) стал бронзовым призером по итогам 2009 г. «Народного рейтинга» — проекта «Банки. ру», который составляется на основании отзывов клиентов о качестве обслуживания в банках. | ||||
|
апрель – сентябрь 2010 г. Открыт операционный офис «Северный» (6-а) взамен операционного офиса «Воронеж Мира» (), закрыты оперофисы «Чистые пруды» (г. Москва, Чистопрудный бульвар, стр.1), «Маяковский» () и «Саранский» (Респ. Мордовия, 57). Министерство финансов РФ включило АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в перечень банков, банковская гарантия которых позволяет налогоплательщикам воспользоваться ускоренным порядком возмещения НДС. октябрь 2010 г. - национальным рейтинговым агентствым «Рус-Рейтинг» повышен кредитный рейтинг АКБ «Инвестбанк» (ОАО) с уровня «ВВ-» до «ВВ». По состоянию на 1 января 2011 года Независимое национальное рейтинговое агентство «Рус-Рейтинг» подтвердило кредитный рейтинг АКБ «Инвестбанк» (ОАО) на уровне «BB», прогноз «стабильный». декабрь 2010 г. - АКБ «Инвестбанк» (ОАО) был присужден титул «Лидер среди региональных банков» Национальной Банковской Премии, учредителями которой являются Ассоциация российских банков, Национальный банковский клуб и Национальный банковский журнал. по итогам 2010 г. Филиал «ГРАН» АКБ «Инвестбанк» (ОАО) награжден дипломом Информационного агентства «БанкИнформСервис» за 2 место в номинации «Активность банков на рынке наличной валюты» по итогам 2010 года. Рейтинг «БанкИнформСервиса» отражает активность банков в продвижении своих услуг на ведущем финансовом портале Екатеринбурга - Bа*****. 2011 г. январь-март 2011г. АКБ «Инвестбанк» (ОАО) приступил к реализации очередного этапа в области розничного потребительского кредитования и начал выдачу экспресс-кредитов в Екатеринбурге, Нижнем Тагиле и Тюмени. АКБ «Инвестбанк» (ОАО) награжден «Золотым Сертификатом» в номинации «Золотой стандарт качества» Cистемы денежных переводов «ЛИДЕР» по итогам 2010 года. Учредителями Банка при его создании (Устав от 01.01.01 года) являлись крупные региональные предприятия: 1. Калининградское опытное производственное объединение «Судоремашавтоматика»; 2. Калининградский экспериментальный завод Всесоюзного научно-производственного объединения «Союзгазавтоматика»; 3. Производственное объединение «Система»; 4. Калининградское производственное объединение «Калининградзверпром». За годы деятельности Банка были проведены 12 эмиссий обыкновенных именных акций. На конец 1993 года после проведения двух первых эмиссий количество акционеров банка достигло 1669, из которых 155 юридических лиц владело долей 87,5% в Уставном капитале Банка. 12,5% принадлежало частным лицам (1514 человек). Доля акций, принадлежащая нерезидентам - 6,09%. Число иногородних акционеров составляло 318 с долей участия 28%. На конец 1996 года после проведения очередных трех эмиссий Банка размер уставного капитала составил рублей. Количество акционеров достигло 2365, из них юридические лица 171 с долей 92,77% и физические лица 2194 с долей 7,23%. Доля иностранных инвесторов - 0,02%, иногородних акционеров 231 с долей 8,8%. Шестая эмиссия обыкновенных именных акций (5748608 штук акций) Банка была приобретена иностранным инвестором "Эй Джей Джи Инвестментс Лимитед" (КНР). Размер Уставного капитала вырос до рублей и доля иностранных участников увеличилась до 29%. В 1999 году у крупных акционеров Банка ГК "Агентство по реструктуризации кредитных организаций" (ГК "АРКО") приобрело пакет акций 4951586 штук (25% от Уставного капитала) и выкупило весь объем 7 эмиссии акций ( штук акций), увеличив тем самым свою долю в Уставном капитале Банка до 85,15%. В мае 2001 года пакет акций, принадлежащих ГК "АРКО", был продан на открытых торгах московским компаниям. В 2003 году проведено размещение дополнительного выпуска акций Банка, в результате которого размер уставного капитала увеличился до (двести миллионов) рублей. В результате десятой эмиссии в 2006 году была проведена конвертация при консолидации ранее размещенных выпусков обыкновенных именных акций с приведением к единому номиналу. Номинальная стоимость акций составляет 10 (десять) рублей. В июне 2007 года зарегистрирован выпуск обыкновенных именных акций АКБ «Инвестбанк» (ОАО), размещенный путем дробления ранее размещенных акций банка с коэффициентом дробления 100. В апреле 2008 года зарегистрирован дополнительный выпуск обыкновенных именных акций АКБ «Инвестбанк» (ОАО), размещенный путем конвертации в акции Банка акций присоединяемых к нему , и . Размер уставного капитала увеличился до 1 710 097 405,6 рублей. На 01.04.2011 г. количество акционеров Банка насчитывает 9841, из них юридические лица (271) владеют 96,28 %, физические лица (95,72 %. | ||||
|
Крупнейшие акционеры на 01.04.2011 г. РФ, Москва 19,99 % РФ, Москва 19,00 % МАРТИС» РФ, Москва 17,70 % РФ, Москва 16,94 % «РЕХА ХОЛДИНГС ЛИМИТЕД» Кипр, Никосия 12,23 % ООО «ПаритетИнвест» РФ, Москва 6,27 % динамика величины уставного капитала: За годы деятельности Банка были размещены 12 эмиссий обыкновенных именных акций. Эмиссия Дата регистрации Уставный капитал после итогов выпуска эмиссии (руб.) 1 22.12.1'670 2 07.09.1'000 3 22.03.1994 2'000'000 4 27.12.1994 5'000'000 5 17.06.1996 14'062'500 6 30.12.1997 19'806'338 7 10.11.1'000'000 9 31.10.2'000'000 10 28.07.2'000'000 11 20.06.2'000'000 12 15.04.2008 1'710'097'405,6 развитие ресурсной базы: Накопление ресурсов в первые годы существования осуществлялось Банком самостоятельно за счёт внутрирегиональных источников. Начиная с 1999 г. решающее влияние на рост ресурсной базы оказали средства, привлеченные у ГК «АРКО» в долгосрочные депозиты. В четвертом квартале 2004 года Банк завершил расчеты по основному долгу и процентам по депозиту ГК «АРКО». В последующие годы Банк динамично наращивал пассивы собственными силами, привлекая главным образом региональные ресурсы (вклады физических лиц, средства и депозиты юридических лиц). Кроме того, Банк стремился нарастить собственную капитальную базу. Главными источниками такого роста стали: VII эмиссия акций (1999 г.) на сумму 80.0 млн. рублей, целиком выкупленная ГК «АРКО», а в последствии проданная ею в результате торгов частным инвесторам, а также наращивание дополнительного капитала за счет прибыли и субординированного кредита на сумму 24,0 млн. рублей, полученного на 5 лет в 2002 г,. Также в 4-ом квартале 2003 года была осуществлена девятая эмиссия акций на сумму 100 млн. рублей, в результате чего уставный фонд вырос до 200 млн. рублей. Эти факторы повлекли увеличение капитала в период с 01.01.1999 г. по 01.01.2005 г. на тыс. до тыс. рублей. В течение 2006 г. Банк активно наращивал ресурсную базу: валюта баланса выросла на 30,7%. Рост валюты баланса и капитала за 2007 г. составил 30,1% и 19,3% соответственно. Во втором квартале 2008 г. завершена реорганизация АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в форме присоединения к нему , , что повлекло существенный рост активов, собственных средств (капитала) Банка, увеличение величины чистой прибыли Банка. На 01.01.2009 г. валюта баланса Банка составила 69 194 436 тыс. рублей, стоимость активов (публикуемая форма отчетности 0409806) составила 23 135 629 тыс. руб., увеличившись в сравнении с 01.01.2008 г. на 19 тыс. рублей (или на 565,7%), собственные средства (капитал) по данным публикуемой формы отчетности 0409 217 тыс. руб. (с учетом событий после отчетной даты). На 01.01.2010 г. валюта агрегированного баланса АКБ «Инвестбанк» (ОАО) возросла до 165 тыс. рублей, стоимость активов АКБ «Инвестбанк» (ОАО) (публикуемая форма отчетности 0409806) составила 32 тыс. рублей, увеличившись в сравнении с 01.01.2009 г. на 9 тыс. рублей (или на 41,5%), собственный капитал по данным публикуемой формы отчетности 0409808 составил 2 992 016 тыс. рублей (с учетом событий после отчетной даты), уставный капитал – 1 тыс. рублей. На 01.01.2011 г. валюта агрегированного баланса АКБ «Инвестбанк» (ОАО) возросла до 173 695 553 тыс. рублей, стоимость активов АКБ «Инвестбанк» (ОАО) (публикуемая форма отчетности 0409806) составилатыс. рублей, увеличившись в сравнении с 01.01.2010 г. на 7 тыс. рублей (или на 23,3%), собственный капитал по данным публикуемой формы отчетности 0409808 составил 4 тыс. рублей (с учетом событий после отчетной даты), уставный капитал – 1 тыс. рублей. На 01.04.2011 г. валюта агрегированного баланса составила 153 729 519 тыс. рублей, стоимость активов (публикуемая форма отчетности 0409806) составила 45 тыс. руб., собственные средства (капитал) Банка – 4 тыс. руб., уставный капитал – 1 тыс. рублей. | ||||
|
Динамика основных показателей, тыс. руб. Год Валюта баланса Капитал 1998 г. 1999 г. 2000 г. 2001 г. 2002 г. 508 2003 г. 1 219 447 2004 г. 1 2005 г 596
НЕ нашли? Не то? Что вы ищете?
Реклама
Реклама на сайте, общая информация Контент-маркетинг Поддержите проект! Copyright © 2009-2026 Pandia. Все права защищены. Мнение редакции может не совпадать с мнениями авторов. Автоответчик: +7 495 7950139 228504 Написать письмо: [email protected] 
❮
❯
|