Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 1 квартал 2011 года, Акционерный коммерческий банк "Инвестбанк" (открытое акционерное общество) (стр. 6 )

В течение анализируемого периода показатель достаточности капитала Банка превышал норматив, установленный Банком России, что свидетельствует о способности АКБ «Инвестбанк» (ОАО) покрыть свои кредитные и рыночные риски в случае их реализации.

По состоянию на 1 января 2007 года Банк обеспечивал выполнение всех экономических нормативов, включая нормативы ликвидности. Значение норматива мгновенной ликвидности составило 48,2% (норматив – минимум 15%). Значение норматива текущей ликвидности составило 97,0% (норматив – минимум 50%). Значение норматива долгосрочной ликвидности – 54,5% (норматив – максимум 120%). Значение норматива достаточности капитала составило 15,3% при минимально допустимом значении норматива 10%.

По состоянию на 1 января 2008 года Банк обеспечивал выполнение всех экономических нормативов, включая нормативы ликвидности. Значение норматива мгновенной ликвидности составило 53,3% (норматив – минимум 15%). Значение норматива текущей ликвидности составило 104,6% (норматив – минимум 50%). Значение норматива долгосрочной ликвидности – 100,2% (норматив – максимум 120%). Значение норматива достаточности капитала составило 13,2% при минимально допустимом значении норматива 10%.

По состоянию на 1 января 2009 года Банк обеспечивал выполнение всех экономических нормативов, включая нормативы ликвидности. Значение норматива мгновенной ликвидности составило 40,99% (норматив – минимум 15%). Значение норматива текущей ликвидности составило 59,28% (норматив – минимум 50%). Значение норматива долгосрочной ликвидности – 46,69% (норматив – максимум 120%). Значение норматива достаточности капитала составило 16,5% при минимально допустимом значении норматива 10%.

НЕ нашли? Не то? Что вы ищете?

По состоянию на 1 января 2010 года Банк обеспечивал выполнение всех экономических нормативов, включая нормативы ликвидности. Значение норматива мгновенной ликвидности составило 39,77% (норматив – минимум 15%). Значение норматива текущей ликвидности составило 55,63% (норматив – минимум 50%). Значение норматива долгосрочной ликвидности – 73,63% (норматив – максимум 120%). Значение норматива достаточности капитала составило 11,77% при минимально допустимом значении норматива 10%.

По состоянию на 1 января 2011 года Банк обеспечивал выполнение всех экономических нормативов, включая нормативы ликвидности. Значение норматива мгновенной ликвидности составило 62,71% (норматив – минимум 15%). Значение норматива текущей ликвидности составило 105,76% (норматив – минимум 50%). Значение норматива долгосрочной ликвидности – 79,44% (норматив – максимум 120%). Значение норматива достаточности капитала составило 14,26% при минимально допустимом значении норматива 10%.

По состоянию на 1 апреля 2011 года Банк обеспечивал выполнение всех экономических нормативов, включая нормативы ликвидности. Значение норматива мгновенной ликвидности составило 37,54% (норматив – минимум 15%). Значение норматива текущей ликвидности составило 101,67% (норматив – минимум 50%). Значение норматива долгосрочной ликвидности – 67,13% (норматив – максимум 120%). Значение норматива достаточности капитала составило 12,54% при минимально допустимом значении норматива 10%.

По состоянию на 01.01.2011 г. изменились более чем на 10 процентов по сравнению с показателями на 01.01.2010 г. значения нормативов Н1- Н3, Н6 – Н12.

Рост значения норматива Н1 на 21,16% объясняется увеличением активов Банка, включение операционного риска в расчет Н1, согласно Указания , увеличение значения норматива Н2 на 57,68% и Н3 на 90,11% объясняется опережающим ростом остатков на счетах ликвидных активов над приростом остатков по счетам клиентов, снижение значений нормативов Н6 на 29,25 % и Н7 на 22,10% объясняется соответственно изменением группы связанных заемщиков и изменениями в капитале Банка, уменьшение показателя нормативов Н9.1 на 17,67% и Н10.1 на 85,03% вызван соответственно частичным погашением сумм, выданных акционерам Банка и инсайдерам Банка, восстановлением резервов по данным требованиям, рост показателя норматива Н12 объясняется ростом инвестиций Банка в акции других юридических лиц, а также исключением части вложений банка в акции юридического лица, ранее уменьшающих показатель собственных средств (капитала) Банка.

По состоянию на 01.04.2011 по сравнению с показателями на 01.04.2010:

Увеличение значений норматива Н2 на 22,48% и Н3 на 70,53% объясняется опережающим ростом высоколиквидных активов над приростом остатков на счетах клиентов, снижение значения норматива Н4 на 13,41% в первую очередь объясняется снижением объема долгосрочных кредитов, выданных физическим и юридическим лицам, снижение значений норматива Н6 на 11,52 % и Н7 на 14,55% объясняется соответственно изменением группы связанных заемщиков и изменениями в капитале Банка, снижение показателя нормативов Н9 на 18,29% и Н10.1 на 47,89 % объясняется частичным погашением сумм кредитных требований инсайдерами и акционерами Банка, восстановление резервов по данным требованиям, рост показателя норматива Н12 объясняется ростом инвестиций Банка в акции других юридических лиц, а также исключением части вложений банка в акции юридического лица, ранее уменьшающих показатель собственных средств (капитала) Банка.

Мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента и аргументация, объясняющая их позицию

Особых мнений членов Наблюдательного совета или Правления Банка относительно упомянутых факторов и/или степени их влияния на показатели финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации - эмитента, нет.

4.3. Размер и структура капитала кредитной организации – эмитента

4.3.1. Размер и структура капитала кредитной организации – эмитента

(тыс. руб.)

Номер
строки

Наименование показателя

на 01.01.07 г.

на 01.01.08 г.

Уставный капитал

Эмиссионный доход

105

Фонды (в т. ч. резервный фонд)

64 892

70 128

106

Прибыль (в т. ч. предшествующих лет)

Разница между уставным капиталом кредитной организации и ее собственными средствами (капиталом)

112

Источники основного капитала
ИТОГО:

Показатели, уменьшающие величину основного капитала

ИТОГО:

178

121

Основной капитал

ИТОГО:

212

Дополнительный капитал

ИТОГО:

23 696

71 128

300

ПОКАЗАТЕЛИ, УМЕНЬШАЮЩИЕ СУММУ ОСНОВНОГО И ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО КАПИТАЛА

ИТОГО:

Собственные средства (капитал)

ИТОГО:

Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)

с 01.04.2008 данные приводятся в виде следующей таблицы:

(тыс. руб.)

Номер
строки

Наименование показателя

остаток на
01.01.2009*

остаток на
01.01.2010*

000

Собственные средства (капитал), итого,

в том числе:

3107273

3082400

100

Основной капитал

101

Уставный капитал кредитной организации

1710097

102

Эмиссионный доход кредитной организации

381985

103

Часть резервного фонда кредитной организации сформированного за счет прибыли предшествующих лет

193107

104

Часть нераспределенной прибыли текущего года

104.1

в т. ч. переоценка ценных бумаг, текущая (справедливая) стоимость которых определяется как средневзвешенная цена, раскрываемая организатором торговли на рынке ценных бумаг

105

Часть резервного фонда кредитной организации, сформированного из прибыли текущего года

106

Нераспределенная прибыль предшествующих лет (или ее часть)

653753

732223

107

Источники основного капитала, итого

2938942

3017412

108

Нематериальные активы

173

182

109

Собственные акции (доли участников), приобретенные (выкупленные) кредитной организации у акционеров (участников)

110

Непокрытые убытки предшествующих лет

111

Убыток текущего года

111.1

112

Вложения кредитной организации в акции (доли) дочерних и зависимых юридических лиц и кредитных организаций - резидентов

694835

694826

113

Уставный капитал (его часть) и иные источники собственных средств (эмиссионный доход, нераспределенная прибыль, резервный фонд) (их часть), для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы

114

Отрицательная величина дополнительного капитала

115

Основной капитал, итого

2243934

2322404

200

Дополнительный капитал

201

Прирост стоимости имущества кредитной организации за счет переоценки

108050

107814

202

Часть резервного фонда, сформированного из прибыли текущего года

203

Нераспределенная прибыль текущего года (или ее часть)

33963

31334

203.1

111510

-82540

204

Субординированный кредит (займ, депозит, облигационный займ) по остаточной стоимости

721326

652248

205

Часть уставного капитала, сформированного за счет капитализации прироста стоимости имущества при переоценке

206

Часть привилегированных (включая кумулятивные) акций

207

Нераспределенная прибыль предшествующих лет

208

Источники (часть источников) дополнительного капитала (уставного капитала, нераспределенной прибыли, резервного фонда, субординированного кредита), для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы

31400

209

Источники дополнительного капитала, итого

863339

759996

210

Дополнительный капитал, итого

863339

759996

300

Показатели, уменьшающие сумму основного и дополнительного капитала

301

Величина недосозданного резерва на возможные потери по ссудам II - V категорий качества

302

Величина недосозданного резерва на возможные потери

303

Величина недосозданного резерва под операции с резидентами офшорных зон

304

Просроченная дебиторская задолженность длительностью свыше 30 календарных дней

305

Субординированные кредиты (депозиты, займы, облигационные займы), предоставленные кредитным организациям-резидентам

400

Промежуточный итог

3107273

3082400

501

Величина превышения совокупной суммы кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией своим участникам (акционерам) и инсайдерам, над ее максимальным размером, предусмотренным федеральными законами и нормативными актами Банка России

502

Превышающие сумму источников основного и дополнительного капитала вложения в сооружение (строительство), создание (изготовление) и приобретение основных средств, стоимость основных средств, а также материальных запасов

503

Разница между действительной стоимостью доли, причитающейся вышедшим из общества участникам, и стоимостью, по которой доля была реализована другому участнику

* данные на 01.01.2009 и 01.01.2010 - данные формы 0409134 «Расчет собственных средств (капитала)» без учета Событий после отчетной даты

с 01.01.2010 данные приводятся в виде следующей таблицы:

(тыс. руб.)

Номер
строки

Наименование показателя

остаток на*
01.01.2011

остаток на
01.04.2011

000

Собственные средства (капитал), итого,

в том числе:

4462885

4401064

100

Основной капитал

101

Уставный капитал кредитной организации

1710097

102

Эмиссионный доход кредитной организации

381985

103

Часть резервного фонда кредитной организации сформированного за счет прибыли предшествующих лет

193107

104

Часть нераспределенной прибыли текущего года

104.1

в т. ч. переоценка ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи

105

Часть резервного фонда кредитной организации, сформированного из прибыли текущего года

106

Нераспределенная прибыль предшествующих лет (или ее часть)

776637

776646

107

Субординированный заем с дополнительными условиями

108

Источники основного капитала, итого

3061826

3061835

109

Нематериальные активы

159

153

110

111

Непокрытые убытки предшествующих лет

112

Убыток текущего года,

в том числе:

31313

112.1

переоценка ценных бумаг, текущая (справедливая) стоимость которых определяется как средневзвешенная цена, раскрываемая организатором торговли на рынке ценных бумаг

155573

113

324794

372694

114

31400

115

Отрицательная величина дополнительного капитала

116

Основной капитал, итого

2674160

2657588

200

Дополнительный капитал

201

Прирост стоимости имущества кредитной организации за счет переоценки

107741

107731

202

Часть резервного фонда, сформированного из прибыли текущего года

203

Нераспределенная прибыль текущего года (или ее часть)

3617

203.1

50456

204

Субординированный кредит (займ, депозит, облигационный займ) по остаточной стоимости

1680984

1590876

205

206

Часть привилегированных (включая кумулятивные) акций

207

Нераспределенная прибыль предшествующих лет

41252

208

209

Источники дополнительного капитала, итого

1788725

1743476

210

Дополнительный капитал, итого

1788725

1743476

300

Показатели, уменьшающие сумму основного и дополнительного капитала

301

Величина недосозданного резерва на возможные потери по ссудам II - V категорий качества

302

Величина недосозданного резерва на возможные потери

303

Величина недосозданного резерва под операции с резидентами офшорных зон

304

Просроченная дебиторская задолженность длительностью свыше 30 календарных дней

305

400

Промежуточный итог

4462885

4401064

501

502

503

* данные на 01.01.2011 - данные формы 0409134 «Расчет собственных средств (капитала)» без учета Событий после отчетной даты

4.3.2. Финансовые вложения кредитной организации - эмитента

Перечень финансовых вложений кредитной организации - эмитента, которые составляют 10 и более процентов всех его финансовых вложений на дату окончания соответствующего отчетного квартала.

По состоянию на 01.04.2011 г. АКБ «Инвестбанк» (ОАО) вложений в эмиссионные ценные бумаги, неэмиссионные ценные бумаги и иные финансовые вложения (вклады в уставные капиталы обществ с ограниченной ответственностью, выданные кредиты и т. д.), которые составляют 10 и более процентов всех его финансовых вложений, не имеет.

Информация о формировании резервов на возможные потери (в части вложения в ценные бумаги:

(тыс. руб.)

Величина резерва на начало последнего завершенного финансового года перед датой окончания последнего отчетного квартала

26122

Величина резерва на конец последнего завершенного финансового года перед датой окончания последнего отчетного квартала

26109

Информация о величине потенциальных убытков, связанных с банкротством организаций (предприятий), в которые были произведены инвестиции.

Потенциальных убытков, связанных с банкротством организаций (предприятий), в которые были произведены инвестиции, составляющие 10 и более процентов всех финансовых вложений по состоянию на 01.04.2011 г., нет.

Сведения о величине убытков (потенциальных убытков) от размещения средств кредитной организации-эмитента на депозитных или иных счетах в банках и иных кредитных организациях, лицензии которых были приостановлены либо отозваны, а также при принятии решения о реорганизации, ликвидации таких кредитных организаций, о начале процедуры банкротства, либо о признании таких организаций несостоятельными (банкротами).

Величина потенциальных убытков АКБ «Инвестбанк» (ОАО), обусловленных отзывом лицензии АКБ «Славянский банк» (ЗАО), составляет 71860 тыс. рублей.

Стандарты (правила) бухгалтерской отчетности, в соответствии с которыми кредитная организация - эмитент произвела расчеты, отраженные в настоящем пункте ежеквартального отчета

Расчеты, отраженные в настоящем пункте ежеквартального отчета, произведены в соответствии с Положениями: «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного ЦБ РФ от 01.01.2001 г. , «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности», утвержденного ЦБ РФ от 01.01.2001 г. .

4.3.3. Нематериальные активы кредитной организации - эмитента

Наименование группы объектов нематериальных активов

Первоначальная (восстановительная) стоимость, тыс. руб.

Сумма начисленной амортизации,
тыс. руб.

Отчетная дата:

01.01.2011

Лицензии

3,5

Товарный знак АКБ “Инвестбанк” (ОАО)

187,7

28,5

Итого:

191,2

32,0

Отчетная дата:

01.04.2011

Лицензии

3,5

Товарный знак АКБ “Инвестбанк” (ОАО)

187,7

34,1

Итого:

191,2

37,6

Стандарты (правила) бухгалтерского учета, в соответствии с которыми кредитная организация-эмитент представляет информацию о своих нематериальных активах.

Информация о нематериальных активах представляется в соответствии с Положением Банка России “Правила ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации” от 01.01.2001 г.

Расходы по начислению амортизации по нематериальным активам в бухгалтерском учете АКБ “Инвестбанк” (ОАО) отражены полностью и в соответствующем периоде.

В составе нематериальных активов АКБ “Инвестбанк” (ОАО) учитывает приобретенные или созданные Банком результаты интеллектуальной деятельности (собственности) и исключительные права на них, в т. ч. патенты, свидетельства и товарные знаки, используемые кредитной организацией при выполнении работ (услуг) и для управленческих нужд Банка более 12 месяцев.

4.4. Сведения о политике и расходах кредитной организации - эмитента в области научно-технического развития, в отношении лицензий и патентов, новых разработок и исследований

АКБ «Инвестбанк» (ОАО) является членом Подкомитета № 3 по стандартизации «Защита информации в кредитно-финансовой сфере» Технического комитета № 000 «Защиты информации» Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии - постоянно действующего в рамках ТК 362 органа, обеспечивающего на государственном уровне разработку, согласование, подготовку к утверждению и экспертизу документов в области стандартизации по защите информации и обеспечения информационной безопасности в кредитно-финансовой сфере Российской Федерации.

Деятельность АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в области научно-технического развития направлена на ИТ - поддержку деятельности Банка, внедрение новых банковских продуктов и услуг, оптимизацию документооборота, сокращение сроков прохождения платежей и подготовки финансовой и аналитической отчетности, в том числе отчетности по МСФО. IT-технология Банка неотделима от его бизнес-стратегии и ее правильный выбор становится залогом успеха и сохранения конкурентоспособности. Банк стремится к тому, чтобы его техническое развитие и научное обеспечение применяемых процедур управления бизнесом отвечало двум требованиям: адекватности сложности решаемых Банком задач и разумной достаточности. Целью совершенствования банковских технологий является повышение эффективности осуществления банковских операций за счет уменьшения затрат материальных и трудовых ресурсов при, как минимум, неизменном уровне операционных рисков.

В Банке регулярно происходит обновление компьютерного оборудования и программного обеспечения, прочих технических устройств, отвечающее изменяющимся потребностям Банка, а также введен и исполняется график регламентных профилактических и тестовых работ. Идет постоянная работа по автоматизации процессов по всем направлениям деятельности Банка. В связи с динамичным развитием Банка возникает и регулярная потребность в приобретении дополнительных лицензий, расширяющих возможности проведения операций в различных сферах банковской деятельности.

В течение гг. Банком разработана и внедрена торговая система «Интернет-Дилинг»

с приложением для карманного персонального компьютера (КПК), позволяющая клиентам проводить операции на биржах в режиме онлайн, получать отчетность и ограничивать риски при совершении сделок. Банком реализована технология автоматического маржинального кредитования как денежными средствами, так и ценными бумагами в онлайн-режиме.

В 4 кв. 2010 г. АКБ «Инвестбанк» (ОАО) произвел предоплату и приступил к внедрению Прикладного программного обеспечения ИБС БАНКИР/ПРО, а также Программного продукта, разработанного , который обеспечивает автоматизацию учета процессов внутрихозяйственной деятельности Банка.

Затраты на осуществление научно-технического развития Банка (вычислительная и орг. техника, банкоматы и т. п.) за 1 квартал 2011 г. составили 3985 тыс. руб.

Сведения о создании и получении кредитной организацией - эмитентом правовой охраны основных объектов интеллектуальной собственности, об основных направлениях и результатах использования основных для кредитной организации - эмитента объектах интеллектуальной собственности.

В соответствии с Гражданским кодексом РФ право на товарный знак охраняется законом.

На сегодняшний день Банк является обладателем исключительных прав:

- на товарный знак, который был зарегистрирован в Государственном реестре товарных знаков и знаков СССР 03 августа 1992 года, свидетельство № 000 (срок действия регистрации товарного знака - продлен до 05 июня 2011 года);

- на товарный знак (знак обслуживания) АКБ «Инвестбанк» (ОАО), зарегистрированный Федеральной службой по интеллектуальной собственности, патентам и товарным знакам (Роспатент), свидетельство № 000 от 01.01.01 года (приоритет товарного знака от 01.01.01 года).

4.5. Анализ тенденций развития в сфере основной деятельности кредитной организации - эмитента

Основные тенденции развития банковского сектора за 5 последних завершенных финансовых лет либо за каждый завершенный финансовый год, а также основные факторы, оказывающие влияние на состояние банковского сектора.

Развитие банковской системы России в период гг. характеризовалось динамичным развитием банковского сектора в условиях устойчивого экономического роста.

В течение гг. активное развитие получили как рынки привлечения средств (рынок вкладов физических лиц, рынки временно свободных средств предприятий), так и рынки размещения средств (наибольшее развитие получил рынок кредитования). Активно продвигаются на рынок высокотехнологичные банковские продукты (например, система Банк-клиент).

Калининградская область характеризуется высокой насыщенностью банковскими услугами.

Развитие банковской системы региона характеризовалось положительной динамикой: наращение собственного капитала, ресурсной базы и объемов кредитования происходит опережающими темпами.

По состоянию на 01.01.2008 г. в области был представлен бизнес 11 региональных банков (также имеют 4 филиала на территории области) и 35 филиалов кредитных организаций других регионов.

По количеству региональных банков Калининградская область занимала 2 место после г. Санкт - Петербург по Северо-Западному региону.

В первой половине 2008 года положительная тенденция в развитии банковской системы региона продолжилась. Деятельность банков на кредитном рынке характеризовалась повышением активности работы с населением при одновременном её снижении в секторе нефинансовых корпораций региона.

По состоянию на 01.01.2009 г. в области был представлен бизнес 8 региональных банков (также имеют 1 филиал на территории области) и 36 филиалов кредитных организаций других регионов.

По состоянию на 01.01.2011 Генеральную лицензию ЦБ РФ имеют 29 банков, работающих в регионе. Пройдя непростой путь становления и развития, сегодня они вполне современные финансовые институты, отвечающие всем требованиям, предъявляемым к кредитным организациям. В регионе на 100 тыс. населения приходится 4,5 банка, с учетом внутренних структурных подразделений - более 32. По данному показателю область лидирует в Северо-Западном федеральном округе, уступая лишь Санкт-Петербургу.

Величина региональной банковской системы на 01.01.2008 составила 69,5 млрд. руб., увеличившись с начала 2007 года на 56,1%. Рост данного показателя за 2006 год составил 46,2%, за 2005 год 38,28%. При этом большая доля совокупной валюты балансов банков, действующих в регионе, принадлежит филиалам иногородних банков и оценивается на уровне 76,6% (70,5% на 01.01.2007, 73,7% на 01.01.2006, 72,6 % на 01.01.2005). Собственные средства региональных банков по состоянию на 01.01.2008 составили 6,62 млн. руб. (за 2006 год увеличились на 182,0% и составили 5,372 млн. руб., за 2005 год они увеличились на 23,9% и на 01.01.2006 составляли 1,904 млн. руб.). При этом на 5 банков приходится свыше 70% капитала, что свидетельствует о неоднородности банковской системы региона.

Основным источником пополнения ресурсной базы кредитных организаций в анализируемом периоде, как и ранее, являлись средства физических лиц, доля которых в базе привлеченных банковской системой региона на 01.01.2008 составила 60,1% (на 01.01.2007 значение данного показателя было равно 54,5%, на 01.01.2,7%). За 2007 года объем вкладов населения вырос на 30,2% и составил 28,4 млрд. руб. За 2006 год объем вкладов населения вырос на 37,0% (за 2005 год - на 24,8%).

За 2007 год объем депозитов физических лиц в национальной валюте увеличился на 38,9%, в иностранной – на 11,3%. Таким образом, в рассматриваемом периоде продолжилась тенденция ускоренного роста объема депозитов физических лиц в национальной валюте, также имевшая место в 2005 и 2006 годах: за 2006 год темп роста объема депозитов физических лиц в национальной валюте увеличился - темп роста депозитов населения в рублях превысил на 42,1 п. п. темп роста депозитов в иностранной валюте (49,8% и 5,7% соответственно), а в 2005 году темп роста депозитов населения в рублях превысил на 14,9 п. п. темп роста депозитов в иностранной валюте (44,2% и 29,3% соответственно).

Доля рублевых вкладов в общей величине депозитов по сравнению с началом 2007 года увеличилась на 5,1 п. п. и на 01.01.2008 составила 80,2%. За 2006 год увеличение данного показателя составило 10,7 п. п. и на 01.01.2007 было равно 75,1%, а за 2005 год увеличение данного показателя составило 2,5 п. п. и на 01.01.2006 было равно 64,4%.

В 2гг. продолжилась конкуренция между банками на рынке частных вкладов, что связано, в первую очередь с насыщением банковского сектора региона. По-прежнему, лидером на рынке привлеченных средств населения является Сбербанк России (более 2/3 всех вкладов населения региона), но постепенно его доля снижается, что связано с более выгодными и разнообразными условиями депозитных операций со стороны коммерческих банков региона.

За 2007 год рост объема средств, привлеченных банками от предприятий и организаций составил 49,7%, (за 2006 год рост данного показателя составил 35,8%, что связано с повышением общего объема средств на расчетных счетах предприятий) и составил 19,5 млрд. руб. Удельный вес данного показателя в привлеченных ресурсах банковского сектора составил 36,8%. За 2005 год объем средств, привлеченных банками от предприятий и организаций увеличился на 27,9% (за 2004 год на 37,1%) и на 01.01.2006 составил 9,6 млрд. рублей, их удельный вес в привлеченных ресурсах банковского сектора составлял 34,2%.

Объем кредитов, депозитов и иных средств, полученных банками на рынке межбанковских кредитов, за 2007 год увеличился на 4,8% и на 01.01.08 составил 1,6 млрд. (за 2006 год – рост составил 25,5%, за 2005 год существенных изменений не произошло).

Кредитные вложения за 2007 год выросли на 70,7% и составили 64,5 млрд. руб. (включая МБК по региональным банкам). За 2006 год кредитные вложения увеличились на 64,0% (за 2005 год увеличение данного показателя составило 57,2%) и на 01.01.2007 составили 37,8 млрд. рублей (включая МБК 0,9 млрд. руб.). На филиалы инорегиональных банков (включая отделения Сбербанка России) по-прежнему приходилась наибольшая (80,0%) доля кредитных вложений в общем объеме кредитов в целом по области (73,6% на 01.01.2006). Кредитные вложения в экономику за 2006 год увеличились на 62,7% (2005 год - на 57,7%) и на 01.12.2006 составили 34,2 млрд. рублей.

Объем совокупного портфеля ценных бумаг кредитных организаций, действующих на территории области, за 2006 год увеличился в 3 раза и составил 3,0 млрд. руб. (за 2005 года увеличение данного показателя составило 167,5% и на 01.01.2006 он был равен 1 млрд. рублей. За 2007 год объем вложений в ценные бумаги увеличился на 24,0% и составил 3,7 млрд. руб. Удельный вес средств, направленных на приобретение ценных бумаг, в структуре размещенных ресурсов банковского сектора на 01.01.2008 сложился на уровне 5,4%.

В целом работа на различных сегментах финансового рынка позволила на 01.01.2008 региональным банкам улучшить финансовые результаты, что вызвано развитием сети обособленных структурных подразделений, а также развитием региональной экономики.

Финансовый кризис в США гг. привел к общему кризису ликвидности на мировых финансовых рынках. В сентябре 2008 года падение фондовых индексов в большинстве развивающихся и развитых стран мира переросло в глобальный кризис на биржах. Особенностью этого кризиса является то, что страны, которые имеют более развитые фондовые рынки и инструменты, включая деривативы и прочие производные, попали в более сложную ситуацию, чем, например, Россия.

На формирование показателей банковского сектора во второй половине 2008 г. и в 2009 г. оказали влияние продолжившийся мировой финансово-экономический кризис, снижение мировых цен на товары, составляющие основу российского экспорта, замедление темпов экономического роста, сохранение высокого уровня инфляции и падение цен на активы. Усиление в истекшем году процессов долларизации экономики, особенно в период проводившейся в ноябре 2008 г. — январе 2009 г. постепенной девальвации российского рубля, привело к переводу рублевых средств в активы в иностранной валюте.

В 2008 году продолжился рост соотношения большинства ключевых показателей, характеризующих роль банковского сектора в экономике, и ВВП. Отношение активов банковского сектора к ВВП увеличилось на 6,7 процентного пункта и достигло 67,5%.

Отношение капитала банковского сектора к ВВП составило 9,2%, превысив уровень 2007 года на 1,1 процентного пункта. Отношение кредитов нефинансовым организациям и физическим лицам к ВВП увеличилось на 2,7 процентного пункта — до 39,8%. При этом отношение вкладов физических лиц к ВВП уменьшилось на 1,4 процентного пункта — до 14,2%.

Основой роста активов банковского сектора в 2008 году, как и годом ранее, стало расширение кредитования. Отношение совокупного объема выданных кредитов к ВВП выросло на 4,8 процентного пункта — до 47,9%, их доля в совокупных активах банковского сектора увеличилась незначительно и составила 70,9%. Наиболее высокими темпами росли кредиты, выданные физическим лицам, они достигли 9,7% ВВП.

Основным источником формирования ресурсной базы кредитных организаций по итогам 2008 года были средства, привлеченные от организаций: их отношение к ВВП по состоянию на 1.01.2009 составило 21,1% (доля в пассивах банковского сектора — 31,3%).

Усиление в 2008 году мирового финансового кризиса оказало негативное влияние на российский финансовый рынок. Вследствие оттока капитала наблюдалась негативная динамика многих показателей, характеризующих ситуацию на российском финансовом рынке.

Такие факторы способствовали снижению общей динамики роста российского банковского сектора в 2008 году. За 2008 года темпы прироста активов сектора (39,2%) снизились по отношению к темпам прироста за 2007 года (44,1%) - в 0,9 раза, а темпы прироста собственных средств ( капитала) (42,7%) снизились по сравнению с темпами прироста за 2007 года (57,8%).

Стабилизация банковской системы является приоритетной задачей российского Правительства.

В сентябре 2008 года Правительством Российской Федерации совместно с Банком России разработаны и объявлены меры по поддержке банковского сектора, направленные на повышение эффективности и надежности банковской системы.

Деятельность банковской системы по итогам 2009 года характеризуется постепенным восстановлением активности операций. Изменения, произошедшие в основных показателях банков, преимущественно связаны с ростом объемов операций на рынке ценных бумаг; операций на рынке МБК и валютном рынке.

В 2009 г. российский банковский сектор функционировал в условиях глобального кризиса, и, хотя к началу 2009 г. наиболее острая фаза кризисных явлений в банковском секторе была преодолена, кредитные организации продолжали испытывать влияние негативных макроэкономических факторов, таких как сокращение производства, ухудшение финансового состояния предприятий, рост безработицы и снижение реальных доходов населения, ужесточение условий внешних заимствований. В результате снизилась деловая активность, активы кредитных организаций выросли лишь на 5% (против 39,2% за 2008 г.) — с,3 домлрд. руб. Количество действующих кредитных организаций сократилось с 1108 до 1058.

Масштабная государственная помощь, предоставленная банкам в рамках реализации Программы антикризисных мер, позволила решить проблему капитализации банковского сектора. Собственные средства (капитал) кредитных организаций за 2009 г. выросли на 21,2% (в 2008 г. — на 42,7%). На 1.01.2010 капитал банковского сектора достиг 4620,6 млрд. рублей.

Количество кредитных организаций с капиталом свыше 180 млн. руб. (без учета кредитных организаций, по которым осуществляются меры по предупреждению банкротства) составляет 760, или 70,3% от числа действующих на начало 2010 г.

Ресурсная база: остатки средств на счетах клиентов за 2009 г. выросли на 16,2% (за 2008 г. — на 20,4%) — до,4 млрд. рублей. Доля этого источника в пассивах банковского сектора на 1.01.2010 составила 58,2% (на 1.01.2009 — 52,6%). Вклады физических лиц за анализируемый период выросли на 26,7% — до 7485,0 млрд. руб. при увеличении их доли в пассивах банковского сектора с 21,1 до 25,4%. При этом рублевые и валютные вклады росли сопоставимыми темпами, а доля рублевых вкладов в общем их объеме за 2009 г. немного выросла (с 73,3 до 73,6%). На долю долгосрочных вкладов (свыше 1 года) на 1.01.2010 приходилось 63,7% общего объема вкладов.

Стабилизация экономической ситуации и существенный приток вкладов населения снизили потребность банковского сектора в использовании антикризисных инструментов пополнения ликвидности, в первую очередь беззалоговых кредитов Банка России, сыгравших ключевую роль в преодолении кризиса ликвидности в конце 2008— начале 2009 года. Объем беззалоговых кредитов сократился с 1908,2 млрд. руб. на 1.03.2009 до 190,4 млрд. руб. на 1.01.2010.

В целом объем средств, привлеченных кредитными организациями от Банка России, в минувшем году уменьшился на 57,8% — до 1423,1 млрд. руб., а доля данного источника в пассивах банковского сектора сократилась с 12,0 до 4,8%.

Объем депозитов и прочих привлеченных средств юридических лиц за 2009 г. вырос на 10,5% (за 2008 г. — на 40,5%) — до 5466,6 млрд. руб.; а доля данной статьи в пассивах российских банков увеличилась с 17,6 до 18,6%.

Активные операции: минувший год характеризовался весьма консервативной кредитной политикой банков. За год кредиты нефинансовым организациям практически не изменились (в рассматриваемый период их объем возрос на 0,3% против 34,3% в 2008 г.) и составили,7 млрд. рублей. За год значительно (на 11,0% — до 3573,8 млрд. руб.) сократился объем кредитов, предоставленных физическим лицам (в 2008 г. отмечался их прирост на 35,2%), их доля в активах банковского сектора сократилась с 14,3 до 12,1%, а в общем объеме кредитов, предоставленных банковским сектором, — с 20,2 до 18,0%.

На фоне стабилизации курса рубля и снижения привлекательности валютных спекуляций более востребованными стали операции на фондовом рынке. Вложения кредитных организаций в ценные бумаги увеличились за истекший год в 1,8 раза — до 4309,4 млрд. руб. при увеличении их доли в активах банковского сектора с 8,4 до 14,6%.

Основной удельный вес в портфеле ценных бумаг приходится на вложения в долговые обязательства (78,4% на 1.01.2010), объем которых вырос за 2009 г. в 1,9 раза — до 3379,1 млрд. руб. (за 2008 г. — на 14,2%).

Существенное сокращение прибыли в 2009 г. было обусловлено в первую очередь удвоением расходов на формирование резервов на возможные потери по ссудам. За истекший год значительно снизилась по сравнению с предыдущим годом рентабельность активов (с 1,8 до 0,7%) и капитала (с 13,3 до 4,9%) банковского сектора.

Экономика России в 2010 году показала умеренный рост. ВВП России за 2010 год вырос на 3.8%, потребительская инфляция составила 8.8%. Реальный эффективный курс рубля к иностранным валютам за 2010 год вырос на 7.1%.

Выросли показатели фондовых индексов: индекс ММВБ вырос за год на 23%, индекс РТС Классический – на 22.5%.

На этом фоне позитивные тенденции наблюдались и в банковском секторе. Активы российских банков выросли на 11%, капитал — на 0,9%, кредитный портфель — на 12%. Просрочка по всему портфелю выросла на 6,7%. Объем кредитов физическим лицам увеличился на 11,9%, депозиты населения выросли на 23,6% при том, что ставки по рублевым депозитам в крупных банках были на уровне или ниже официальной инфляции.

Из за большого объема эта статья размещена на нескольких страницах:
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16

Ежеквартальный отчет по ценным бумагам за 1 квартал 2011 года, Акционерный коммерческий банк "Инвестбанк" (открытое акционерное общество) (стр. 6 )

Домашний очаг

Справочная информация

Техника

Общество

Образование и наука

Мир

Бизнес и финансы