Снижение ставок по депозитам стало следствием политики Центрального Банка РФ, который довел ставку рефинансирования до рекордно низкой величины – 7.75%. Кроме того, ЦБ РФ отменил большинство мер кризисной поддержки банков.
Первый квартал 2011 года характеризовался стабильной ситуацией, как в банковском секторе, так и в экономике в целом. Значительная часть предприятий оправилась от кризиса и, как следствие, ВВП в первом квартале вырос на 4.4%. Совокупная доналоговая прибыль российских банков увеличилась на 84%, в первую очередь изза сокращения темпов роста резервов на возможные потери по ссудам.
Развитие банковского сектора Калининградской области направлено на повышение устойчивости и эффективности деятельности банков, максимальное наращивание капитала и ресурсной базы, наиболее полного удовлетворения спроса на банковские услуги, эффективное взаимодействие банковского и реального секторов экономики.
Банковский сектор Калининградской области на протяжении нескольких лет демонстрировал позитивную динамику основных показателей развития: повышался уровень капитализации, расширялась ресурсная база действующих в регионе кредитных организаций, высокими темпами развивалось кредитование хозяйствующих субъектов и населения. Несмотря на негативные процессы, имевшие место в период финансового кризиса 2008 года, позитивная динамика развития банковского сектора Калининградской области сохранилась.
Так, за I полугодие 2010 года совокупный капитал региональных банков увеличился на 3,5%, привлеченные средства действующих в области кредитных организаций - на 4,1%, вклады населения-на 13,3%. Расширение ресурсной базы позволило банкам активизировать кредитование нефинансовых организаций: за 6 месяцев 2010 года заемщикам Калининградской области выдано кредитов на общую сумму 81,0 млрд рублей, из которых более 13,6% приходится на кредиты, предоставленные населению региона.
По состоянию на 01.03.2011 г. совокупный капитал региональных банков составил 8946,15 млн. руб., сальдированные активы 64445,571 млн. руб., привлеченные средства (всего) составили 52288,074 млн. руб., в том числе вклады физических лиц 27181,48 млн. руб., депозиты юридических лиц – 7222,991 млн. руб., средства предприятий и организаций на расчетных, текущих и прочих счетах – 9134,599 млн. руб.
В ближайшие годы российской экономике необходимо преодолеть последствия мирового финансово-экономического кризиса и выйти на траекторию устойчивого роста. Развитие реального сектора экономики региона и повышение спроса оказывают позитивное воздействие на банковский сектор и его устойчивое развитие. Участие банков в реализации задач, стоящих перед экономикой, будет способствовать достижению цели эффективного развития Калининградской области, повысит значимость деятельности банковского сообщества в развитии региона, окажет положительное влияние на имидж кредитных организаций, повысит их социальную значимость.
Общая оценка результатов деятельности кредитной организации – эмитента в банковском секторе.
Банк был зарегистрирован 7 июня 1989 года в Калининграде и является одним из старейших кредитных учреждений страны. Более чем за двадцать лет работы на финансовом рынке АКБ «Инвестбанк» (ОАО) успешно и без потерь для своих клиентов преодолел крупнейшие банковские кризисы в 1998, 2004 и 2008 годах, накопив уникальный опыт работы в любых нештатных ситуациях.
АКБ «Инвестбанк» (ОАО) - это крупный универсальный банк федерального уровня, обслуживающий свыше 25 тысяч организаций и более 250 тысяч частных клиентов в 41 населенном пункте Российской Федерации. Банк стабильно входит в ТОР-100 российских банков по всем основным финансово-экономическим показателям своей деятельности, имеет высокие рейтинги кредитоспособности ведущих рейтинговых агентств.
В рэнкинге интернет-сайта «Банковский Мониторинг» (*****) АКБ «Инвестбанк» (ОАО) занимает 47-е место в ТОР-50 российских банков по количеству точек продаж банковских продуктов и услуг по состоянию на 1 января 2011 года. Сеть обслуживания АКБ «Инвестбанк» (ОАО) на отчетную дату включает в себя 94 структурных подразделения, в том числе 8 филиалов, 31 дополнительный офис, 5 оперкасс вне кассового узла и 50 операционных офисов.
В целом результаты деятельности АКБ «Инвестбанк» (ОАО) соответствуют тенденциям развития банковского сектора экономики региона.
В годах Банк продемонстрировал высокий рост основных финансовых показателей.
2008 год был ознаменован для Банка важнейшим событием и выходом на принципиально новую фазу развития. В апреле 2008 года в состав АКБ «Инвестбанк» (ОАО) вошли три кредитные организации: , и , в результате чего на 01.01.2009 валюта баланса АКБ «Инвестбанк» (ОАО) возросла почти в 6 раз и составилатыс. рублей, а собственный капитал увеличился в десятикратном размере и достиг 3 тыс. рублей. Своевременное увеличение масштабов бизнеса позволило Банку открыть для себя новые перспективы развития.
В 2008 году АКБ «Инвестбанк» (ОАО) сосредоточил свои усилия на создании единой продуктовой линейки и сделал основной акцент на продвижении стандартизированных банковских продуктов. К началу 2009 года продуктовый ряд четырех кредитных организаций был унифицирован. Большое внимание уделялось имиджевой составляющей развития сети, а именно стандартизированному оформлению подразделений Банка. В результате, несмотря на нестабильную ситуацию на банковском рынке, АКБ «Инвестбанк» (ОАО) удалось увеличить объем вкладов частных ли.
АКБ «Инвестбанк» (ОАО) – один из самых динамично развивающихся банков России.
По итогам 2008 г. Банк занимал 1-е место в банковской системе страны по росту активов (+566,2%) и собственного капитала (+ 886,5%) – см.: «Эксперт», 2009, №11 (650). По итогам 2008 г. Банк входил в число 100 крупнейших банков РФ по активам (97-е место), по капиталу (97-е место), по величине кредитного портфеля (94-е место), по объему кредитов, предоставленных юридическим лицам (75-е место), по объему депозитов физических лиц (93-е место) –данные «РБК. Рейтинг» на 01.01.2009 г.
По состоянию на 1 января 2009 г. АКБ «Инвестбанк» (ОАО) занимал в Калининградской области 1-е место по размеру активов. По объему средств населения, привлекаемых на территории Калининграда и Калининградской области, АКБ «Инвестбанк» (ОАО) уже в течение нескольких лет удерживает 2-е место после Сбербанка.
Деятельность банковской системы по итогам 2009 года характеризуется постепенным восстановлением активности операций. Изменения, произошедшие в основных показателях банков, преимущественно связаны с ростом объемов операций на рынке ценных бумаг; операций на рынке МБК и валютном рынке.
В 2009 году Банк характеризовали высокие темпы развития бизнеса и укрепившиеся рыночные позиции АКБ «Инвестбанк» (ОАО). Банком достигнут прогресс в географической и отраслевой диверсификации кредитного портфеля и клиентской базы, широкий территориальный охват клиентской аудитории, достигнуто улучшение структуры доходов - Банк продолжает расширять собственную деятельность, диверсифицировать бизнес, при этом Банк ограничивает риски, вызванные реорганизацией и быстрым ростом активов.
Важнейшим фактором, предопределяющим и дальнейшее развитие Банка и его финансовые параметры, стало экстенсивное развитие сети продаж банковских услуг в 2009 году, состав которой за один только год фактически удвоился. По итогам 2009 года формирование инфраструктуры АКБ «Инвестбанк» (ОАО) было в целом завершено.
По итогам 2009 года в рэнкинге «ИНТЕРФАКС-100. Банки России. Основные показатели деятельности», АКБ «Инвестбанк» (ОАО) занимал следующие позиции: 93-е место по величине активов (30,56 млрд. рублей), 112-е место по собственному капиталу (3,0 млрд. рублей), 128-е место по нераспределенной прибыли (134,72 млн. рублей). За год с 01.01.2009 по 01.01.2010 активы АКБ «Инвестбанк» (ОАО) увеличились на 32,48%, а позиции Банка по этому показателю улучшились на 11 пунктов.
В рэнкинге «Национального Рейтингового Агентства» «Банки с наибольшим ростом средств клиентов в 2009 году» АКБ «Инвестбанк» (ОАО) занял 16-е место. Объем привлеченных Банком клиентстких средств, по оценке НРА, увеличился в период с 01.01.2009 по 01.01.2010 на 100,6% - с 9 млрд. 227 млн. 062 тыс. рублей до 18 млрд. 507 млн. 156 тыс. рублей.
В рэнкинге «ИНТЕРФАКС-100. Банки России. Объемы и структура обязательств перед населением», подготовленном Интерфакс ЦЭА, АКБ «Инвестбанк» (ОАО) занял 55-е место, улучшив свои позиции в течение года на 38 пунктов. На 01.01.2010 объем вкладов частных лиц, размещенных в Банке, достиг 12 млрд. 245 млн. 429 тыс. рублей.
В рэнкинге «Банки с наибольшим ростом кредитного портфеля в 2009 году» АКБ «Инвестбанк» (ОАО) также занял итоговое 16-е место. Прирост кредитного портфеля Банка в отчетный период составил 43%, а объем выданных кредитов увеличился, соответственно, с 16 млрд. 133 млн. 387 тыс. рублей на 01.01.2009 до 23 млрд. 066 млн. 720 тыс. рублей на 01.01.2010.
В рейтингах банков России, опубликованных финансовым порталом «БАНКИР», АКБ «Инвестбанк» (ОАО) занимает первое место среди кредитных организаций, зарегистрированных в Калининграде и Калининградской области:
|
показатели |
на январь 2010 года |
на декабрь 2010 года |
|
по активам |
34 млрд. 483 млн. рублей |
43 млрд. 934 млн. рублей |
|
по кредитам предприятиям |
20 млрд. 851 млн. рублей |
23 млрд. 931 млн. рублей |
|
по рублевым кредитам предприятиям |
17 млрд. 211 млн. рублей |
18 млрд. 857 млн. рублей |
|
по валютным кредитам предприятиям |
3 млрд. 640 млн. рублей |
5 млрд. 074 млн. рублей |
|
по вкладам физических лиц |
12 млрд. 245 млн. рублей |
19 млрд. 780 млн. рублей |
|
по рублевым срочным вкладам физических лиц |
9 млрд. 085 млн. рублей |
15 млрд. 657 млн. рублей |
|
по валютным срочным вкладам физических лиц |
2 млрд. 103 млн. рублей |
2 млрд. 637 млн. рублей |
|
3 млрд. 464 млн. рублей |
3 млрд. 940 млн. рублей |
По итогам 2010 года в рэнкинге банков России, опубликованном финансовым порталом «БАНКИР» АКБ «Инвестбанк» (ОАО) занимает следующие позиции: 86-е место по активам (41 млрд. 998 млн. рублей), 58-е место по величине кредитного портфеля предприятиям (23 млрд. 354 млн. рублей), 47-е место по величине вкладов физлиц (21 млрд. 293 млн. рублей).
По итогам 1 квартала 2011 года в рэнкинге банков России, опубликованном финансовым порталом «БАНКИР» АКБ «Инвестбанк» (ОАО) занимает следующие позиции: 85-е место по активам (46 млрд. 881 млн. рублей), 53-е место по величине кредитного портфеля предприятиям (25 млрд. 107 млн. рублей), 44-е место по величине вкладов физлиц (23 млрд. 719 млн. рублей).
В рейтинге 100 крупнейших банков России по размеру капитала (на 1 января 2011 года), опубликованном журналом "Коммерсантъ Деньги", АКБ «Инвестбанк» (ОАО) занял 99 место по размеру капитала – 4 на 1 января 2011 года; тыс. рубместо по сумме чистых активов –на 1 января 2011 года; тыс. руб.)
В рэнкинге интернет-сайта «Банковский Мониторинг» (*****) АКБ «Инвестбанк» (ОАО) занимает 47-е место в ТОР-50 российских банков по количеству точек продаж банковских продуктов и услуг по состоянию на 1 января 2011 года.
В рейтинге «РБК. Рейтинг» «Top100 самых филиальных банков России в 2010 году», составленном РБК, АКБ «Инвестбанк» (ОАО) занимает 46-47-е место по количеству имеющихся точек продаж банковских продуктов и услуг в 2010-м году.
В декабре 2009 г. АКБ «Инвестбанк» (ОАО) стал лауреатом Национальной премии в области бизнеса «Компания года 2009» в номинации «Наиболее динамично развивающаяся компания». АКБ «Инвестбанк» (ОАО) четвертый год подряд стал лауреатом ежегодной Премии в области банковского бизнеса «Банковское дело» в номинации «Лучший региональный банк» (Северо-Западный Федеральный округ) по итогам 2008 г. в высшей категории премии «Бриллиантовая Звезда». В копилке наград Банка до этого уже были «Серебро», «Золото» и «Платина» «Банковского дела». По итогам 2009 года АКБ «Инвестбанк (ОАО) стал бронзовым призером «Народного рейтинга» — проекта «Банки. ру», который составляется на основании отзывов клиентов о качестве обслуживания в банках.
В 2009 году АКБ «Инвестбанк (ОАО) награжден банковской медалью «20 лет успешной работы» за регистрационным номером 1.
По итогам января 2011 года АКБ «Инвестбанк» (ОАО) замкнул лучшую пятерку «Народного рейтинга» ведущего российского банковского портала «Банки. ру». Рейтинг строится на основе отзывов посетителей об уровне обслуживания и качестве услуг банков, при этом по средней оценке клиентов, выставляемой ими за уровень обслуживания и качество услуг, Банк уверенно занимает третье место в списке лучших.
В декабре 2010 года АКБ «Инвестбанк» (ОАО) был присужден титул «Лидер среди региональных банков» Национальной Банковской Премии, учредителями которой являются Ассоциация российских банков, Национальный банковский клуб и Национальный банковский журнал.
По итогам 2010 года АКБ «Инвестбанк» (ОАО) награжден «Золотым Сертификатом» в номинации «Золотой стандарт качества» Cистемы денежных переводов «ЛИДЕР». «Лидер» отметил качество обслуживания клиентов Инвестбанком и постоянное совершенствование оказываемых банком услуг. АКБ «Инвестбанк» (ОАО) уже давно и успешно сотрудничает со многими системами денежных переводов, такими как Western Union, CONTACT, «Золотая Корона».
Сведения о кредитных рейтингах АКБ «Инвестбанк» (ОАО) приведены в п. 8.1.7 настоящего Отчета.
АКБ «Инвестбанк» (ОАО) на 01.04.2011 г. выполняет все нормативные и иные требования ЦБ РФ к коммерческим банкам, включенным в Систему страхования вкладов.
Основные существующие и предполагаемые конкуренты кредитной организации - эмитента по основным видам деятельности, включая конкурентов за рубежом.
В качестве своих основных конкурентов Банк рассматривает крупные и средние частные банки, демонстрирующие высокие темпы роста бизнеса, имеющие широкую офисную сеть федерального масштаба и сфокусированные на обслуживании населения и малого бизнеса.
В силу широты сети основу ресурсной базы конкурентов должны составлять депозиты населения, а основными направлениями размещения средств – кредиты населению и малому и среднему бизнесу. К таким организациям Банк относит НБ «Траст» (ОАО), КРЕДИТНЫЙ БАНК», АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО), банк реконструкции и развития», -банк» и ряд других кредитных организаций.
В своей ценовой политике Банк ориентируется на уровень ставок и тарифов, предлагаемых данными ближайшими конкурентами.
Перечень факторов конкурентоспособности кредитной организации - эмитента с описанием степени их влияния на конкурентоспособность оказываемых услуг.
В связи с усилением конкурентной борьбы на финансовом рынке, соперничества между действующими участниками рынка за право обслуживания существующих и привлечение на обслуживание новых клиентов, основными рычагами стратегии стали ценовая конкуренция (уровень ставок и тарифов), конкуренция «сервиса» (широта ассортимента, качество и оперативность предоставляемых услуг), и работа по формированию имиджа банка (PR).
Стратегия Банка направлена также на укрепление традиционной для банков, реорганизованных путем присоединения к АКБ «Инвестбанк» (ОАО), клиентской базы и дальнейшее ее расширение.
Целевая ориентация по сегментам рынка банковских услуг определена в соответствии с выбранными сегментами рынка – юридическими и физическими лицами и анализом конкурентной ситуации.
Банк оказывает достаточно широкий спектр услуг населению и юридическим лицам.
К факторам конкурентоспособности АКБ «Инвестбанк» (ОАО) можно отнести:
- уровень капитализации, достаточный для выполнения текущих требований Банка России;
- развитую сеть филиалов, дополнительных офисов, операционных касс и банкоматов;
- существенную клиентскую базу: более 25 тыс. клиентов – юридических лиц и 250 тыс. клиентов – физических лиц;
- принадлежность к крупной финансово-промышленной группе, действующей как в России, так и за рубежом;
- развитую сеть банков – корреспондентов в России и за рубежом;
- квалифицированную команду трейдеров, обеспечивающих высокую эффективность операций на финансовом рынке;
- высокую известность и степень доверия среди населения ключевых регионов бизнеса Банка: Москва, Воронежская, Калининградская и Свердловская области.
АКБ «Инвестбанк» (ОАО) имеет все необходимые лицензии на осуществление банковской деятельности: генеральную лицензию Центрального банка Российской Федерации на осуществление банковских операций, лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами, лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской и депозитарной деятельности, деятельности по управлению ценными бумагами, лицензию Биржевого посредника, совершающего товарные фьючерсные и опционные сделки в биржевой торговле, т. е. может предоставить своим клиентам полный спектр банковских услуг, является участником государственной системы страхования вкладов (ССВ).
Общие тенденции развития рынка банковских услуг, наиболее важные для кредитной организации – эмитента
Основное влияние на развитие банковской системы оказывает постепенное восстановление российской и мировой экономики. Для банков это означает, с одной стороны, снижение кредитных и финансовых рисков, восстановление возможности привлечения средств на финансовом рынке, а, с другой, снижение процентных ставок и тарифов и маржи по клиентским операциям.
Основной тенденцией последнего времени стало постепенный рост рынка кредитования как по операциям с корпоративными клиентами, так и с физическими лицами. Данный процесс сопровождается падением ставок кредитования.
В силу постепенного снижения инфляции и восстановления альтернативных секторов сбережения средств начались снижаться процентные ставки по депозитам и темпы прироста депозитов населения в банках.
В секторе инвестиционно-банковских услуг основной тенденцией становится снижение показателей доходности размещения средств, ослабление волатильности рынка, а также стабилизация тарифов на предлагаемые услуги. Нарастает конкуренция между банками и в секторе услуг по корпоративному финансированию.
Прочими важнейшими тенденциями рынка являются:
- усиление конкуренции в регионах за счет расширения присутствия федеральных банков;
- консолидация рынка на фоне продолжения политики отзыва лицензий у банков, ведущих свою деятельность с нарушением законодательства;
- рост доли крупнейших (ТОП-20) банков, усиление позиций банков с государственным участием как результат активной политики государства по их поддержке в ходе финансово-экономического кризиса.
В числе других позитивных тенденций развития рынка банковских услуг: укрепление доверия клиентов к банкам (во многом в результате активной государственной поддержки сектора и недопущения разрастания краха отдельных крупных банков в системный банковский кризис), развитие государственной и частной системы кредитных бюро, накопление ими информации по заемщикам, развитие Интернет-банкинга и других систем дистанционного обслуживания клиентов, распространение современных систем автоматизированной оценки рисков, расширение страхования рисков невозврата кредитов.
Возможные факторы, которые могут негативно повлиять на основную деятельность кредитной организации - эмитента, и возможные действия кредитной организации - эмитента по уменьшению такого влияния
Нельзя считать, что последствия мирового финансово-экономического кризиса преодолены полностью. Возможны отдельные события в виде суверенных дефолтов или банкротств крупных мировых компаний и банков, что может неблагоприятно отразиться на ценах активов на международных и российских финансовых и товарных рынках и, соответственно, нести риски для Банка.
Действия Центрального банка по контролю ставок привлечения средств у населения ведут к ослаблению ценовых преимуществ частных банков, не способных конкурировать по издержкам и общей стоимости ресурсов с ведущими государственными и иностранными банками.
Для предотвращения и уменьшения негативного влияния упомянутых выше факторов в Банке осуществляются процедуры мониторинга, контроля, оценки и управления рисками, поддерживается сбалансированная структура активов и пассивов, проводится работа по совершенствованию нормативной базы и технологии проведения и оформления операций, а также осуществляются действия по ужесточению оценки кредитоспособности заемщиков, страхованию рисков невозврата кредитов, установлению конкурентоспособных процентных ставок по привлекаемым ресурсам, расширению спектра осуществляемых операций.
Общие тенденции на рынке ипотечного кредитования и недвижимости, в том числе наиболее важные для кредитной организации - эмитента. Дается прогноз в отношении будущего развития событий на рынке ипотечного кредитования.
АКБ «Инвестбанк» (ОАО) не осуществляет эмиссию облигаций с ипотечным покрытием. Информация не приводится.
Существенные события/факторы, которые могут улучшить результаты деятельности кредитной организации - эмитента, и вероятность их наступления, а также продолжительность их действия.
В настоящее время АКБ «Инвестбанк» (ОАО), – крупный, универсальный сетевой банк, входящий в 100 крупнейших российских банков по размеру активов.
Основными путями дальнейшего увеличения стоимости Банка являются:
· дальнейшее усиление конкурентных позиций АКБ «Инвестбанк» (ОАО) и роста сети присутствия в российских регионах,
· развитие розничного бизнеса,
· расширение работы с малым и средним бизнесом.
Главный упор будет сделан на развитие стандартизированных банковских продуктов. Банк будет осуществлять продажи своих услуг на основе единой продуктовой линейки. Оставаясь универсальным, Банк продолжит работу по кредитованию корпоративных клиентов.
К внешним факторам, способным улучшить результаты деятельности можно отнести:
- стабилизация и укрепление национальной валюты;
- повышение уровня доверия международных инвесторов к российскому бизнесу;
- совершенствование банковского законодательства;
- повышение прозрачности деятельности заемщиков в результате исполнения Федерального закона «О кредитных историях».
Мнение каждого из органов управления кредитной организации - эмитента относительно представленной информации и аргументация, объясняющая их
Мнение органов управления АКБ «Инвестбанк» (ОАО) совпадает с вышеперечисленной информацией.
|
V. Подробные сведения о лицах, | ||
|
5.1. Сведения о структуре и компетенции органов управления кредитной организации - эмитента | ||
|
1. Общее собрание акционеров – высший орган управления кредитной организации | ||
|
Компетенция: К компетенции Общего собрания акционеров относятся следующие вопросы, которые не могут быть переданы на решение Наблюдательному совету, Председателю Правления или Правлению Банка: ü Внесение изменений и дополнений в Устав или утверждение Устава Банка в новой редакции, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах». Решение по данному вопросу принимается большинством в три четверти голосов акционеров - владельцев голосующих акций, принимающих участие в Общем собрании; ü Реорганизация Банка. Решение по данному вопросу принимается только по предложению Наблюдательного совета большинством в три четверти голосов акционеров - владельцев голосующих акций, принимающих участие в Общем собрании. Решение по данному вопросу может содержать указание о сроке, по истечении которого такое решение не подлежит исполнению; ü Ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов. Решение по данному вопросу принимается большинством в три четверти голосов акционеров - владельцев голосующих акций, принимающих участие в Общем собрании; ü Определение количественного состава Наблюдательного совета Банка, избрание его членов и досрочное прекращение их полномочий. Решение по вопросу избрания членов Наблюдательно совета принимается кумулятивным голосованием. Решения по определению количественного состава Наблюдательного совета, по досрочному прекращению полномочий членов Наблюдательного совета и по определению размеров выплат и компенсаций членам Наблюдательного совета принимаются большинством голосов акционеров - владельцев голосующих акций, принимающих участие в Общем собрании; ü Определение количества, номинальной стоимости, категории (типа) объявленных акций и прав, предоставляемых этими акциями. Решение по данному вопросу принимается большинством в три четверти голосов акционеров - владельцев голосующих акций, принимающих участие в Общем собрании; ü Увеличение уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций. Решение по данному вопросу принимается по предложению Наблюдательного совета большинством голосов акционеров - владельцев голосующих акций, принимающих участие в Общем собрании. Решение по данному вопросу может содержать указание о сроке, по истечении которого такое решение не подлежит исполнению; ü Уменьшение уставного капитала Банка путем уменьшения номинальной стоимости акций, путем приобретения Банком части акций в целях сокращения их общего количества, а также путем погашения приобретенных или выкупленных Банком акций. Решение об уменьшении уставного капитала Банка путем уменьшения номинальной стоимости акций Банка принимается по предложению Наблюдательного совета большинством в три четверти голосов акционеров-владельцев голосующих акций, принимающих участие в Общем собрании. Решение об уменьшении уставного капитала Банка путем приобретения Банкам части акций в целях сокращения их общего количества, а так же путем погашения приобретенных или выкупленных Банком акций принимаются большинством голосов акционеров - владельцев голосующих акций Банка, принимающих участие в Общем собрании. Решение по данному вопросу может содержать указание о сроке, по истечении которого такое решение не подлежит исполнению; ü Избрание членов Ревизионной комиссии Банка и досрочное прекращение их полномочий. Решение по данному вопросу принимается большинством голосов акционеров - владельцев голосующих акций, принимающих участие в Общем собрании. При этом акции, принадлежащие членам Наблюдательного совета, членам Правления и Председателю Правления не могут участвовать в голосовании при избрании членов Ревизионной комиссии; ü Утверждение аудитора Банка. Решение по данному вопросу принимается большинством голосов акционеров - владельцев голосующих акций, принимающих участие в Общем собрании; ü Выплата (объявление) дивидендов по результатам первого квартала, полугодия, девяти месяцев финансового года. Решение по данному вопросу принимается большинством голосов акционеров - владельцев голосующих акций, принимающих участие в Общем собрании; ü Утверждение годовых отчетов, годовой бухгалтерской отчетности, в том числе отчетов о прибылях и убытках (счетов прибылей и убытков) Банка, а также распределение прибыли, в том числе выплата (объявление) дивидендов, за исключением прибыли, распределенной в качестве дивидендов по результатам первого квартала, полугодия, девяти месяцев финансового года), и убытков Банка по результатам финансового года. Решение по данному вопросу принимается большинством голосов акционеров - владельцев голосующих акций, принимающих участие в Общем собрании; ü Определение порядка ведения Общего собрания по вопросам, не урегулированным Положением «О порядке созыва и проведения Общего собрания акционеров АКБ «Инвестбанк» (ОАО)». Решение по данному вопросу принимается большинством голосов акционеров - владельцев голосующих акций, принимающих участие в Общем собрании; ü Дробление и консолидация акций Банка. Решение по данному вопросу принимается только по предложению Наблюдательного совета большинством голосов акционеров - владельцев голосующих акций, принимающих участие в Общем собрании. Решение по данному вопросу может содержать указание о сроке, по истечении которого такое решение не подлежит исполнению; ü Принятие решений об одобрении сделок, в совершении которых имеется заинтересованность, в случаях и порядке, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и положениями Устава. Решение по данному вопросу принимается Общим собранием большинством в три четверти голосов акционеров - владельцев голосующих акций, принимающих участие в Общем собрании акционеров; ü Принятие решения об одобрении крупных сделок в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах». Решение по данному вопросу принимается Общим собранием акционеров большинством в три четверти голосов акционеров - владельцев голосующих акций, принимающих участие в Общем собрании акционеров; ü Приобретение Банком размещенных акций в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. Решение по данному вопросу принимается только по предложению Наблюдательного совета большинством в три четверти голосов акционеров - владельцев голосующих акций, принимающих участие в Общем собрании; ü Принятие решения об участии в финансово-промышленных группах, ассоциациях и иных объединениях коммерческих организаций. Решение по данному вопросу принимается только по предложению Наблюдательного совета большинством голосов акционеров - владельцев голосующих акций, принимающих участие в Общем собрании; ü Утверждение внутренних документов, регулирующих деятельность органов Банка: Положения «О порядке созыва и проведения Общего собрания акционеров АКБ «Инвестбанк» (ОАО)», Положения «О Наблюдательном совете АКБ «Инвестбанк» (ОАО)», Положения «О Правлении АКБ «Инвестбанк» (ОАО)», Положения «О Ревизионной комиссии АКБ «Инвестбанк» (ОАО)». Решение по данному вопросу принимается только по предложению Наблюдательного совета большинством голосов акционеров - владельцев голосующих акций, принимающих участие в Общем собрании; ü Увеличение уставного капитала Банка путем размещения Банком посредством открытой подписки дополнительных акций, составляющих более 25 процентов ранее размещенных обыкновенных именных акций в пределах количества и категорий объявленных акций. Решение по данному вопросу принимается большинством в три четверти голосов акционеров - владельцев голосующих акций, принимающих участие в Общем собрании; ü Увеличение уставного капитала Банка путем размещения Банком посредством закрытой подписки дополнительных акций в пределах количества и категорий объявленных акций. Решение по данному вопросу принимается большинством в три четверти голосов акционеров – владельцев голосующих акций, принимающих участие в Общем собрании; ü Увеличение уставного капитала Банка путем размещения Банком дополнительных акций при реорганизации Банка в форме присоединения к нему другого банка (других банков). Решение по данному вопросу принимается большинством в три четверти голосов акционеров – владельцев голосующих акций, принимающих участие в Общем собрании; ü Решение иных вопросов, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации. 2. Наблюдательный совет Количественный состав Наблюдательного совета определяется решением Общего собрания в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Состав Наблюдательного совета при избрании не может быть менее семи членов. К компетенции Наблюдательного совета относятся следующие вопросы: ü Определение приоритетных направлений деятельности Банка (стратегии развития); ü Созыв годового и внеочередного Общих собраний акционеров Банка за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»; ü Утверждение повестки дня Общего собрания акционеров; ü Определение даты составления списка лиц, имеющих право на участие в Общем собрании, и другие вопросы, отнесенные к компетенции Наблюдательного совета в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» и связанные с подготовкой и проведением Общего собрания акционеров. ü Вынесение на решение Общего собрания акционеров следующих вопросов: · реорганизация Банка; · увеличение уставного капитала Банка путем увеличения номинальной стоимости акций; · дробление и консолидация акций; · об одобрении сделок в совершении которых имелась заинтересованность, в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»; · об одобрении крупных сделок в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»; · приобретение Банком размещенных акций в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»; · об участии в финансово - промышленных группах, ассоциациях и иных объединениях коммерческих организаций; · об утверждении внутренних документов, регулирующих деятельность органов Банка; · о размещении посредством открытой подписки обыкновенных акций, составляющих более 25 процентов ранее размещенных обыкновенных акций; · о размещение посредством закрытой подписки обыкновенных акций. ü Увеличение уставного капитала Банка путем размещения Банком посредством открытой подписки дополнительных акций, составляющих не более 25 процентов ранее размещенных обыкновенных акций, в пределах количества и категорий (типов) объявленных акций; ü Определение цены (денежной оценки) имущества, цены размещения и выкупа эмиссионных ценных бумаг в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»; ü Принятие решения о приобретении размещенных Банком акций, облигаций и иных ценных бумаг в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»; ü Размещение Банком облигаций и иных эмиссионных ценных бумаг в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах»; ü Утверждение отчета об итогах выпуска акций и иных эмиссионных ценных бумаг; ü Образование Правления Банка (коллегиального исполнительного органа Банка), досрочное прекращение полномочий его членов, установление размеров выплачиваемых членам Правления вознаграждений и компенсаций, утверждение условий, заключаемых с ними договоров. Наблюдательный совет вправе в любое время расторгнуть на основании принятого им решения договор с любым из членов Правления; ü Рекомендации по размеру выплачиваемых членам Ревизионной комиссии Банка вознаграждений и компенсаций; определение размера оплаты услуг аудитора; ü Рекомендации по размеру дивиденда по акциям и порядку его выплаты; ü Использование резервного и иных фондов Банка. Утверждение положения о порядке использования фондов Банка; ü Утверждение внутренних документов Банка, за исключением внутренних документов, утверждение которых отнесено к компетенции Общего собрания и исполнительных органов; ü Принятие решений об открытии (закрытии) обособленных подразделений (филиалов и представительств) Банка. ü Образование единоличного исполнительного органа Банка – Председателя Правления, досрочное прекращение его полномочий, установление размеров выплачиваемых ему вознаграждений и компенсаций, утверждение условий, заключаемого с ним договора (договор с Председателем Правления Банка заключается сроком на 5 лет). Наблюдательный совет вправе в любое время расторгнуть на основании принятого им решения договор с Председателем Правления Банка; ü Принятие решений об одобрении крупных сделок, связанных с приобретением и отчуждением Банком имущества, стоимость которого составляет от 25 до 50 процентов балансовой стоимости активов Банка на дату принятия решения; ü Осуществление контроля за соблюдением принципа коллегиальности при принятии решений о проведении крупных сделок, сделок в совершении которых имеется заинтересованность, и сделок со связанными лицами; ü Принятие решений о заключении сделок, в которых имеется заинтересованность, в случаях, предусмотренных Федеральным законом «Об акционерных обществах» и Уставом; ü Утверждение Регистратора Банка и условий договора с ним, а также расторжение договора с Регистратором; ü Внесение в Устав изменений, связанных с открытием (закрытием) обособленных подразделений (филиалов и представительств) Банка; ü Утверждение решения о выпуске (дополнительном выпуске) эмиссионных ценных бумаг Банка; ü Утверждение проспекта ценных бумаг Банка; ü Утверждение финансового консультанта Банка на рынке ценных бумаг; ü Утверждение независимого оценщик, привлекаемого для определения рыночной стоимости имущества (в том числе при размещении или выкупе эмиссионных ценных бумаг Банка) в предусмотренных действующим законодательством случаях; ü Утверждение печатного органа в случае необходимости раскрытия информации о выпуске (дополнительном выпуске) ценных бумаг Банка путем опубликования; ü Принятие решения о направлении в территориальное учреждение Банка России ходатайств о согласовании кандидатур Председателя Правления Банка, его заместителей, членов Правления Банка. ü Утверждение внутренних документов (политик) по управлению банковскими рисками, организации внутреннего контроля, по предотвращению конфликта интересов между акционерами Банка, членами Наблюдательного совета и исполнительных органов, работниками, кредиторами, вкладчиками, клиентами и контрагентами; ü Утверждение политики ограничения банковских рисков по всем банковским операциям и другим сделкам, проводимым Банком, а также осуществление контроля за разработкой исполнительными органами правил и процедур, необходимых для соблюдения этой политики, а также утверждение предельно допустимого совокупного уровня риска по Банку и периодичность его пересмотра; ü Периодическое рассмотрение размеров внутрибанковских лимитов на предмет их соответствия изменениям в стратегии развития, особенностям предоставляемых Банком новых банковских услуг, общему состоянию рынка финансовых услуг; ü Утверждение плана действий, направленных на обеспечение непрерывности деятельности и (или) восстановление деятельности Банка в случае возникновения непредвиденных обстоятельств; ü Иные вопросы, отнесенные Федеральным законом "Об акционерных обществах", действующим законодательством и Уставом к компетенции Наблюдательного совета. Решения на заседании Наблюдательного совета принимаются большинством голосов членов Наблюдательного совета, принимающих участие в заседании, за исключением случаев, когда Федеральным законом «Об акционерных обществах» и Уставом определено иное количество голосов, необходимое для принятия решения. В случае равенства голосов членов Наблюдательного совета голос Председателя Наблюдательного совета является решающим. Вопросы, отнесенные Уставом к компетенции Наблюдательного совета, не могут быть переданы на решение Председателя Правления или Правления Банка. Члены Наблюдательного совета при осуществлении своих прав и исполнении обязанностей должны действовать в интересах Банка добросовестно и разумно. В противном случае члены Наблюдательного совета несут солидарную ответственность перед Банком в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации. Вопросы правового положения Наблюдательного совета Банка не отраженные в Уставе, регулируются Положением Банка «О Наблюдательном совете АКБ «Инвестбанк» (ОАО)», утверждаемым Общим собранием акционеров. Члены Наблюдательного совета избираются Общим собранием акционеров в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об акционерных обществах» и Уставом, на срок до следующего годового Общего собрания акционеров. Если годовое Общее собрание акционеров не было проведено в сроки, указанные в настоящем Уставе, полномочия Наблюдательного совета прекращаются, за исключением полномочий по подготовке, созыву и проведению годового Общего собрания акционеров. Лица, избранные в состав Наблюдательного совета, могут переизбираться неограниченное число раз. Выборы членов Наблюдательного совета осуществляются посредством кумулятивного голосования в порядке, предусмотренном Положением «О порядке созыва и проведения Общего собрания акционеров АКБ «Инвестбанк» (ОАО)» и Положением «О Наблюдательном совете АКБ «Инвестбанк» (ОАО)». Общее собрание акционеров вправе принять решение о досрочном прекращении полномочий членов Наблюдательного совета. При этом такое решение может быть принято только в отношении всех членов Наблюдательного совета одновременно. Член Наблюдательного совета вправе в любое время добровольно сложить свои полномочия, известив об этом письменно остальных членов Наблюдательного совета. При этом полномочия остальных членов Наблюдательного совета не прекращаются кроме случаев, предусмотренных Уставом. В случае, когда количество членов Наблюдательного совета становится менее половины, от общего числа членов Наблюдательного совета, Наблюдательный совет обязан созвать внеочередное Общее собрание акционеров для избрания нового состава Наблюдательного совета. Оставшиеся члены Наблюдательного совета вправе принимать решения только о созыве такого внеочередного Общего собрания акционеров. Члены Правления Банка не могут составлять более одной четвертой состава Наблюдательного совета. Председатель Правления не может быть одновременно Председателем Наблюдательного совета. Требования, предъявляемые к лицам, избираемым в состав Наблюдательного совета, устанавливаются Положением «О Наблюдательном совете АКБ «Инвестбанк» (ОАО)» в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации. Председатель Наблюдательного совета, а также его заместители избирается членами Наблюдательного совета из их числа большинством голосов от общего числа избранных членов Наблюдательного совета Банка. Наблюдательный совет вправе в любое время переизбрать Председателя Наблюдательного совета и (или) его заместителей большинством голосов от общего числа избранных членов Наблюдательного совета. Председатель Наблюдательного совета: · организует работу Наблюдательного совета; · созывает заседания Наблюдательного совета и председательствует на них, организует заочное голосование; · организует на заседаниях ведение протокола; · председательствует на Общем собрании акционеров; · подписывает документы от имени Наблюдательного совета в предусмотренных законодательством и Уставом случаях. В случае отсутствия Председателя Наблюдательного совета его функции осуществляет один из его заместителей, а при отсутствии заместителей - один из членов Наблюдательного совета по решению Наблюдательного совета. Одновременно с избранием заместителей Председателя Наблюдательного совета на заседании должно быть принято решение о том, кто из членов Наблюдательного совета уполномочивается осуществлять функции Председателя Наблюдательного совета в случае отсутствия Председателя и заместителей Председателя Наблюдательного совета. Заседания Наблюдательного совета созываются Председателем Наблюдательного совета по его собственной инициативе, по требованию члена Наблюдательного совета, Ревизионной комиссии или аудитора Банка, члена Правления, Председателя Правления Банка. В случае направления в Наблюдательный совет требования о созыве Наблюдательного совета для рассмотрения вопроса о досрочном прекращении полномочий Председателя Правления и избрания нового Председателя Правления Банка решение о созыве заседания Наблюдательного совета должно быть принято Председателем Наблюдательного совета в течение одного рабочего дня, следующего за днем получения требования. В течение этого же срока членам Наблюдательного совета должны быть направлены извещения о проведении заседания Наблюдательного совета с указанной повесткой дня. В случае если Председатель Наблюдательного совета не принял решение о созыве Наблюдательного совета или принял решение об отказе от его созыва, заседание Наблюдательного совета может быть созвано лицом, требующим его созыва, в течение двух рабочих дней с даты предъявления требования о созыве Наблюдательного совета. В этом случае извещения о проведении заседания Наблюдательного совета (бюллетени для голосования при проведении Наблюдательного совета путем заочного голосования) рассылаются членам Наблюдательного совета лицом, требующим созыва Наблюдательного совета. Заседания Наблюдательного совета проводятся по мере необходимости, но не реже одного раза в квартал. Заседание Наблюдательного совета по вопросам созыва и проведения годового Общего собрания акционеров проводится не позднее истечения 5 (пяти) месяцев после окончания финансового года. На указанном заседании предварительно утверждается годовой отчет Банка, рассматриваются проекты годового баланса Банка, счетов прибылей и убытков и отчета аудитора. Заседания Наблюдательного совета Банка проводятся как в очной, так и заочной форме. Порядок созыва и проведения заседаний Наблюдательного совета, а также иные вопросы, связанные с деятельностью Наблюдательного совета Банка, определяются Положением «О Наблюдательном совете АКБ «Инвестбанк» (ОАО)». | ||
|
3. Председатель Правления (единоличный исполнительный орган) Компетенция: Руководство текущей деятельностью Банка осуществляется единоличным исполнительным органом Банка – Председателем Правления и коллегиальным исполнительным органом - Правлением. Исполнительные органы Банка подотчетны Наблюдательному совету и Общему собранию акционеров Банка, организуют выполнение решений Общего собрания акционеров и Наблюдательного совета. К компетенции исполнительных органов Банка относятся все вопросы руководства текущей деятельностью Банка, за исключением вопросов, отнесенных к компетенции Общего собрания акционеров или Наблюдательного совета. Председатель Правления избирается Наблюдательным советом Банка сроком на 5 (пять) лет большинством голосов членов Наблюдательного совета, принимающих участие в заседании. Права и обязанности Председателя Правления определяются договором, заключаемым с ним Банком. Договор от имени Банка с Председателем Правления подписывается Председателем Наблюдательного совета или лицом, уполномоченным Наблюдательным советом. Наблюдательный совет может в любое время расторгнуть договор с Председателем Правления. Кандидат на должность Председателя Правления Банка должен соответствовать требованиям действующего законодательства Российской Федерации. Председатель Правления осуществляет руководство текущей деятельностью Банка и наделяется в соответствии с законодательством Российской Федерации всеми необходимыми полномочиями для выполнения этой задачи. Председатель Правления осуществляет свою деятельность в строгом соответствии с действующим законодательством, Уставом и договором. Председатель Правления без доверенности действует от имени Банка, в том числе: Ø Представляет интересы Банка, как в Российской Федерации, так и за ее пределами; Ø Организует внутренний контроль в Банке и формирует Службу внутреннего контроля в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, Устава Банка, а также требованиями Положения «О Службе внутреннего контроля АКБ «Инвестбанк» (ОАО)», «Правил внутреннего контроля АКБ «Инвестбанк» (ОАО) в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», Инструкции по осуществлению контроля операций профессионального участника рынка ценных бумаг, назначает и освобождает от должности Ответственного сотрудника (руководителя структурного подразделения) по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также по согласованию с Наблюдательным советом Банка руководителей Службы внутреннего контроля, Контролера профессионального участника рынка ценных бумаг; Ø Организует выполнение решений Общих собраний акционеров и Наблюдательного совета; Ø Осуществляет руководство текущей деятельностью Банка; Ø Осуществляет общее руководство деятельностью филиалов, представительств и внутренних структурных подразделений Банка, утверждает Положения о филиалах, представительствах и внутренних структурных подразделениях Банка; Ø Назначает на должность и освобождает от должности работников Банка, в том числе директоров филиалов, представительств и внутренних структурных подразделений Банка, заключает и расторгает трудовые договоры с ними; Ø Утверждает внутренние нормативные документы Банка за исключением документов, утверждение которых в соответствии с Уставом отнесено к компетенции Общего собрания акционеров, Наблюдательного совета или Правления;
НЕ нашли? Не то? Что вы ищете?
Реклама
Реклама на сайте, общая информация Контент-маркетинг Поддержите проект! Copyright © 2009-2026 Pandia. Все права защищены. Мнение редакции может не совпадать с мнениями авторов. Автоответчик: +7 495 7950139 228504 Написать письмо: [email protected] 
❮
❯
|