Общество с ограниченной ответственностью Банк» (стр. 15 )

№ пп	Наименование показателя	Значение показателя, руб.
1	2	3
1	Общая сумма обязательств кредитной организации - эмитента из предоставленного им обеспечения	-
2	Общая сумма обязательств третьих лиц, по которым кредитная организация - эмитент предоставила обеспечение, в том числе:	-
	в форме залога или поручительства, с учетом ограниченной ответственности кредитной организации - эмитента по такому обязательству третьего лица, определяемой исходя из условий обеспечения и фактического остатка задолженности по обязательству третьего лица	-
3	Общая сумма обязательств из предоставленного кредитной организацией – эмитентом обеспечения в виде банковской гарантии	-
4	Общая сумма обязательств третьих лиц, по которым кредитная организация - эмитент предоставила третьим лицам обеспечение в виде банковской гарантии	-

по состоянию на «01» января 2011 года

№ пп	Наименование показателя	Значение показателя, руб.
1	2	3
1	Общая сумма обязательств кредитной организации - эмитента из предоставленного им обеспечения	-
2	Общая сумма обязательств третьих лиц, по которым кредитная организация - эмитент предоставила обеспечение, в том числе:	-
	в форме залога или поручительства, с учетом ограниченной ответственности кредитной организации - эмитента по такому обязательству третьего лица, определяемой исходя из условий обеспечения и фактического остатка задолженности по обязательству третьего лица	-
3	Общая сумма обязательств из предоставленного кредитной организацией – эмитентом обеспечения в виде банковской гарантии	-
4	Общая сумма обязательств третьих лиц, по которым кредитная организация - эмитент предоставила третьим лицам обеспечение в виде банковской гарантии	-

по состоянию на «01» января 2012 года

№ пп	Наименование показателя	Значение показателя, руб.
1	2	3
1	Общая сумма обязательств кредитной организации - эмитента из предоставленного им обеспечения	-
2	Общая сумма обязательств третьих лиц, по которым кредитная организация - эмитент предоставила обеспечение, в том числе:	-
	в форме залога или поручительства, с учетом ограниченной ответственности кредитной организации - эмитента по такому обязательству третьего лица, определяемой исходя из условий обеспечения и фактического остатка задолженности по обязательству третьего лица	-
3	Общая сумма обязательств из предоставленного кредитной организацией – эмитентом обеспечения в виде банковской гарантии	-
4	Общая сумма обязательств третьих лиц, по которым кредитная организация - эмитент предоставила третьим лицам обеспечение в виде банковской гарантии	-

по состоянию на «01» января 2013 года

№ пп	Наименование показателя	Значение показателя, руб.
1	2	3
1	Общая сумма обязательств кредитной организации - эмитента из предоставленного им обеспечения	50 ,00
2	Общая сумма обязательств третьих лиц, по которым кредитная организация - эмитент предоставила обеспечение, в том числе:	50 ,00
	в форме залога или поручительства, с учетом ограниченной ответственности кредитной организации - эмитента по такому обязательству третьего лица, определяемой исходя из условий обеспечения и фактического остатка задолженности по обязательству третьего лица	-
3	Общая сумма обязательств из предоставленного кредитной организацией – эмитентом обеспечения в виде банковской гарантии	50 ,00
4	Общая сумма обязательств третьих лиц, по которым кредитная организация - эмитент предоставила третьим лицам обеспечение в виде банковской гарантии	50 ,00

по состоянию на «01» апреля 2013 года

№ пп	Наименование показателя	Значение показателя, руб.
1	2	3
1	Общая сумма обязательств кредитной организации - эмитента из предоставленного им обеспечения	50 ,00
2	Общая сумма обязательств третьих лиц, по которым кредитная организация - эмитент предоставила обеспечение, в том числе:	50 ,00
	в форме залога или поручительства, с учетом ограниченной ответственности кредитной организации - эмитента по такому обязательству третьего лица, определяемой исходя из условий обеспечения и фактического остатка задолженности по обязательству третьего лица	-
3	Общая сумма обязательств из предоставленного кредитной организацией – эмитентом обеспечения в виде банковской гарантии	50 ,00
4	Общая сумма обязательств третьих лиц, по которым кредитная организация - эмитент предоставила третьим лицам обеспечение в виде банковской гарантии	50 ,00

Информация о каждом из обязательств кредитной организации - эмитента из обеспечения, предоставленного в течение последнего завершенного финансового года и в течение последнего завершенного отчетного периода до даты утверждения проспекта ценных бумаг, составляющем не менее 5 процентов балансовой стоимости активов кредитной организации - эмитента на дату окончания последнего завершенного отчетного периода (квартала, года), предшествующего предоставлению обеспечения:

Обязательства из обеспечения, предоставленного третьим лицам, превышающие 5 процентов балансовой стоимости активов Кредитной организации–эмитента, за последний завершенный финансовый год и последний завершенный отчетный период у Кредитной организации-эмитента отсутствуют.

Оценка риска неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных обязательств третьими лицами с указанием факторов, которые могут привести к такому неисполнению или ненадлежащему исполнению, и вероятности возникновения таких факторов

Подобные факторы отсутствуют

3.3.4. Прочие обязательства кредитной организации – эмитента

Соглашения кредитной организации - эмитента, включая срочные сделки, не отраженные в ее бухгалтерской (финансовой) отчетности, которые могут существенным образом отразиться на финансовом состоянии кредитной организации - эмитента, ее ликвидности, источниках финансирования и условиях их использования, результатах деятельности и расходах:

Соглашения, заключенные Кредитной организацией-эмитентом, включая срочные сделки, не отраженные в ее бухгалтерской отчетности, которые могут существенным образом отразиться на финансовом состоянии Кредитной организации-эмитента, ее ликвидности, источниках финансирования и условиях их использования, результатах деятельности и расходах, Кредитной организацией-эмитентом не заключались.

Факторы, при которых упомянутые выше обязательства могут повлечь перечисленные изменения и вероятность их возникновения:

Подобные факторы отсутствуют.

Причины заключения кредитной организацией - эмитентом указанных в данном пункте проспекта ценных бумаг соглашений, предполагаемая выгода кредитной организации - эмитента от этих соглашений и причины, по которым данные соглашения не отражены в бухгалтерской (финансовой) отчетности кредитной организации – эмитента:

Соглашения, заключенные Кредитной организацией-эмитентом, включая срочные сделки, не отраженные в ее бухгалтерской отчетности, которые могут существенным образом отразиться на финансовом состоянии Банка, его ликвидности, источниках финансирования и условиях их использования, результатах деятельности и расходах, на дату последнего завершенного отчетного периода отсутствуют.

3.4. Цели эмиссии и направления использования средств, полученных в результате размещения эмиссионных ценных бумаг[49]

Цели эмиссии и направления использования средств, полученных в результате размещения ценных бумаг

Эмиссия рублевых облигаций Банк» является частью реализуемой Банком программы внешнего финансирования. Целью реализации программы является диверсификация ресурсной базы путем более широкого использования инструментов денежного рынка и расширения публичной кредитной истории Банка. Банк намерен использовать средства, привлеченные в ходе размещения облигаций, на финансирование основной деятельности – предоставление потребительских кредитов. Банк планирует дальнейшее развитие своих основных продуктов: авто - и потребительское кредитование в точках продаж, нецелевое кредитование и кредитные карты.

Информация о сделке (взаимосвязанных сделок) или иной операции, с целью финансирования которой кредитная организация – эмитент осуществляет размещение ценных бумаг[50]:

Кредитная организация–эмитент не предполагает использование привлеченных средств на финансирование определенной сделки (взаимосвязанных сделок) или иной операции.

3.5. Риски, связанные с приобретением размещаемых эмиссионных ценных бумаг

Основные факторы, влияющие на стратегию развития банковского бизнеса, во многом определяются макроэкономической ситуацией в стране, в том числе, темпом и характером структурных преобразований в экономике, экономическим ростом всех отраслей экономики, динамикой инфляции, валютного курса, цены на нефть, ставки рефинансирования и ставок обязательных резервов Банка России.

Для минимизации возможных рисков, а также для снижения их возможного негативного влияния на деятельность, Банком проводится комплексная работа по управлению рисками, которая включает в себя обеспечение эффективной системы внутреннего контроля и выполнения Банком пруденциальных норм, установленных Банком России, а также требований партнеров и контрагентов, включая международные финансовые организации.

Данный раздел содержит информацию о возможных рисках связанных с инвестированием в облигации. Деятельность Банка подвержена видам риска, характерным для всех кредитных организаций. К основным видам риска относятся:

-  кредитный риск;

-  страновой риск;

-  рыночный риск;

-  риск ликвидности;

-  операционный риск;

-  правовой риск;

-  риск потери деловой репутации;

-  стратегический риск.

Основополагающий принцип, лежащий в основе системы управления рисками, заключается в комплексном учете Банком всех видов риска в соответствии со своим портфелем риска, спецификой проводимых операций и отношением к риску на основе единого и последовательно применяемого подхода при принятии решений на всех уровнях корпоративного управления.

3.5.1. Кредитный риск

Под кредитным риском понимается риск невозврата или несвоевременного погашения заемщиками кредитных обязательств вследствие ухудшения экономической ситуации, мошенничества и/или других причин, что может привести к снижению финансового результата Банка. В соответствии с принятой в Банке кредитной политикой, положением об управлении кредитными рисками и другой нормативной документацией департаментом управления кредитными рисками осуществляется постоянный мониторинг и контроль всех аспектов деятельности Банка, приводящих к возникновению кредитных рисков. Принятие решений, связанных с управлением кредитными рисками, осуществляется Кредитным комитетом, Комитетом по управлению кредитными рисками Банка, Комитетами по партнерам для различных направлений кредитования путем установления требований, лимитов и ограничений на индивидуальных заемщиков, группу взаимосвязанных заемщиков, отдельных партнеров или группы взаимосвязанных партнеров, на конкретные виды финансовых продуктов, а также по географическим, отраслевым и рыночным сегментам. В качестве приоритетного направления деятельности Банком определено потребительское кредитование физических лиц. Поэтому, кредитный риск, связанный с кредитованием физических лиц, является основным риском для Банка. Банком установлен следующий порядок определения кредитных лимитов по кредитным заявкам: Принятие решения по кредитным заявкам производится автоматически, с помощью программ ПО «Скоринг» и CrediLogic (в зависимости от направления кредитования), что включает в себя, в том числе, и расчет кредитного лимита по предлагаемым банковским продуктам. Решение, помимо проверок на соответствие основным требованиям к заемщикам, осуществляется на основе скоринговой модели, которая представляет собой взвешенную сумму определенных характеристик (таких как возраст, количество детей/иждивенцев, доход, профессия и прочих персональных данных), заполняемых консультантом со слов заемщика, данных о товаре (предмете залога), а также данных о характеристиках предлагаемого кредитного продукта. В результате рассчитывается интегральный показатель, служащий основой для статуса принятого решения (положительное решение / отказ в предоставлении кредита), в дальнейшем в случае положительного решения на основании полученных данных производится автоматический расчет кредитного лимита, как максимально возможной суммы кредита. Решением Кредитного комитета Банка устанавливается максимально возможный лимит (лимит автоматического решения системы), утверждаемый системой, в зависимости от направления кредитования, товарного сегмента, региона оформления кредита и других факторов. Кредитный подкомитет рассматривает заявления с нестандартными условиями (срок, обеспечение, процентная ставка) в рамках суммыдолларов США или эквивалентной суммы в рублях РФ. Стандартные кредитные заявления в рамках данной суммы рассматриваются сотрудниками Операционного департамента, которым Кредитный подкомитет делегирует данные полномочия через установление персональных лимитов. Решения о предоставлении кредитов на сумму свышедолларов США или эквивалентной суммы в рублях РФ принимаются Кредитным комитетом Банка. Кредиты в Банке предоставляются в соответствии со следующей процедурой: После предварительного консультирования клиента, принятия решения по его кредитной заявке, включая скоринговую оценку и объявления кредитного лимита, клиентом вносится первоначальный взнос (если необходимо) и оформляется Кредитный договор. Данная процедура аналогична: - для потребительского кредитования, - выдачи кредитных карт, - продажи с применением технологий прямого маркетинга, - автокредитования в пределах суммы – 1рублей (в зависимости от установленного лимита автоматического решения для региона, сегмента рынка, типа кредитного продукта). В случае автокредитования также производится страхование автомобиля по тарифам ОСАГО и КАСКО, при необходимости и по другим видам страхования. Осуществляется передача ПТС на хранение в банк в качестве залога, а также подписание договора поручительства с супругом заемщика при необходимости. Решение о предоставлении кредита свыше лимита автоматического решения системы принимается Уполномоченным сотрудником/Кредитным комитетом/подкомитетом, исходя из анализа предоставленного пакета документов, уровня доходов клиента и наличия собственности. Эмитентом принята следующая классификация ссуд и порядок расчета резерва: Банк формирует резервы на возможные потери по ссудам в соответствии с внутренней методикой оценки риска портфеля и требованиями Положений ЦБ РФ от 01.01.2001г. и от 01.01.2001г. Основная часть кредитов относится Банком в портфели однородных ссуд (99.60% кредитного портфеля). На конец 2012 г. было выделено 12 однородных портфелей – 1.  автомобильные кредиты (полный пакет документов)_обеспеченный, 2.  автомобильные кредиты (полный пакет документов)_необеспеченный, 3.  автомобильные кредиты (экспресс оценка)_обеспеченный, 4.  автомобильные кредиты (экспресс оценка)_необеспеченный, 5.  потребительские кредиты наличными, 6.  потребительские целевые кредиты, 7.  потребительские экспресс кредиты в системе ПО «Скоринг», 8.  потребительские экспресс кредиты в системе «Evolan», 9.  портфель потребительских ссуд в системе DOME, 10.  портфель кредитных револвинговых карт в системе «TietoEnator», 11.  портфель потребительских ссуд, выданных посредством технологий прямого маркетинга новым клиентам (в системе DOME), 12.  портфель потребительских ссуд, выданных посредством технологий прямого маркетинга лояльным клиентам (в системе DOME). Банк не включает в состав портфелей однородных требований (исключает из состава портфелей однородных требований) ссуды, предоставленные физическим лицам, имеющие индивидуальные признаки обесценения. Такие ссуды соответствуют принципам однородности и группируются в портфель обесцененных ссуд с формированием резерва по ним в размере 100%. Все ссуды, предоставленные Банком юридическим лицам , оцениваются на индивидуальной основе. Оценка кредитного риска по ссудам, не сгруппированным в портфели однородных ссуд (по состоянию на 31.12.2012 в совокупном портфеле банка к таковым относились 0.46% ссудной задолженности по кредитам, выданным юридическим лицам) производится на основе профессионального суждения: а) в момент принятия решения о предоставлении кредита; б) не реже, чем раз в квартал; в) при изменении существенных параметров ссуды; г) в отдельных случаях при возникновении дополнительной информации о заемщике. Внутренней методикой Банка предусмотрен дифференцированный подход к процессу формирования резервов по ссудной и приравненной к ней задолженности юридических лиц, позволяющий корректировать размер расчетного резерва с учетом дополнительных факторов, характеризующих уровень кредитного риска. Используя оригинальную методику расчета риска кредитного портфеля, Банк учитывает не только размер просроченной задолженности, но и вероятность возврата оставшейся части основного долга. Поэтому в целом сформированный резерв полностью покрывает сумму просроченного долга, а также размер ожидаемых конечных потерь, таким образом, адекватен риску кредитного портфеля и достаточен для покрытия убытков при списании безнадежных ссуд. Обеспечением по ссуде могут выступать: - залог (облигации Банка России, ценные бумаги Минфина, котируемые ценные бумаги, собственные долговые ценные бумаги Банк», эмиссионные ценные бумаги юридических лиц, земельные участки, предприятия, здания и сооружения, квартиры, автомобили и прочее движимое и недвижимое имущество, сырье, материалы, готовая продукция и т. п.); - гарантии (Банка России, правительств и банков стран, входящих в группу развитых, субъектов с рейтингом не ниже ССС); - поручительство; - гарантийный депозит (вклад) юридического лица, размещенный в Банке. Мониторинг платежного поведения клиентов и претензионная работа: В настоящее время в Банк» построена и функционирует система по претензионной работе и взысканию просроченной задолженности, основанная на использовании международного опыта сбора долгов, адаптированного к российским условиям. В Банке существует четкий и отлаженный конвейерный механизм работы с просроченной задолженностью, который включает в себя: • процесс телефонных переговоров с клиентами и направления претензионных писем и SMS-сообщений клиентам (стадия Soft-collection). Этот процесс осуществляется в течение 90 дней с момента возникновения задолженности (или до досрочного перевода ссуды на следующий этап). Обзвон проблемных клиентов ведут квалифицированные специалисты Группы по сбору задолженности со специально оборудованных рабочих мест с целью мотивирования клиента на скорейшее погашение задолженности; • процесс личного контакта с клиентом (этап Field-collection). Данный процесс осуществляется двумя способами – выезд по месту проживания или работы заемщика или приглашение его в офис Банка для проведения переговоров; • процесс подачи исковых заявлений, заявлений о выдаче судебных приказов и сопровождение гражданских дел в суде (осуществляется на этапе Legal-collection). Успешная работа над разработкой шаблонных образцов, автоматизация процессов формирования необходимых документов позволяет Банку использовать конвейерное направление исков в судебные органы, и, тем самым, обеспечить, высокую эффективность претензионной работы.

(Описывается риск возникновения у кредитной организации - эмитента убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником финансовых обязательств перед кредитной организацией - эмитентом в соответствии с условиями договора)