Общество с ограниченной ответственностью Банк» (стр. 19 )

Изменения размера доходов кредитной организации - эмитента от основной деятельности (видов деятельности, видов банковских операций) на 10 и более процентов по сравнению с соответствующим предыдущим отчетным периодом и причины таких изменений:

Основную долю своих доходов Банк получает от проведения операций кредитования, а также восстановления сумм со счетов фондов и резервов на возможные потери по ссудам (далее РВПС). На протяжении 2гг. наблюдался устойчивый рост доли таких доходов в общей сумме полученных доходов (с 62,58% в 2008 году до 83,54% в 2012 году). При этом по итогам 2009 годов доля данных доходов сократилась до 60% в связи с ухудшением макроэкономической ситуации в кризисный период, вызвавшей снижение качества кредитного портфеля и увеличение РВПС. По итогам 2010 года доходы от операций кредитования и восстановления со счетов РВПС продемонстрировали уверенный рост в абсолютном и относительном выражении. Объем полученных доходов по кредитам и от восстановления сумм со счетов фондов и РВПС в 2010 году превысил аналогичный показатель за 2009 год в полтора раза или на 9,2 млрд. руб. В первом квартале 2013 данный показатель занимает уже 94% в структуре доходов и составляет 15,05 млрд. руб. Сопровождающий рост доходов от операций кредитования прирост доходов от восстановления сумм со счетов фондов и РВПС за весь анализируемый период с 2008 по 2012 год составил почти 231%. При этом, по итогам 2010 года темп роста доходов от восстановления фондов и РВПС составил 247% (против 55% по итогам 2009 г.), что связано со стабилизацией макроэкономической ситуации в посткризисный период. Рост доходов от операций кредитования и восстановления сумм со счетов фондов и РВПС на протяжении всего анализируемого периода обеспечивался грамотной и эффективной работой подразделений, обслуживающих кредитные операции Банка. Общая сумма доходов, полученных за 2012 год в 1,5 раза превышает общую сумму доходов, полученных в 2008 году. Годовой темп роста общей суммы доходов за 5 завершенных финансовых лет колебался в границах 88% (минимальный рост в 2011 году по сравнению с 2010) – 151% (максимальный рост в 2009 по сравнению с 2008). Высокий темп роста доходов обеспечивался, прежде всего, динамичным ростом объема портфеля потребительских ссуд. Если в 2008 г. доходы от операций кредитования физических лиц составили 10 435 246 тыс. руб., то в 2012 г. –  17 910 295 тыс. руб., что превышает показагода на 72%. При этом по сравнению с 2008 годом в 2009 году доход от потребительского кредитования физических лиц увеличился на 41,5 % , в 2010 году по сравнению с 2009 годом доход от потребительского кредитования физических лиц увеличился на 4,1 % , в 2011 году по сравнению с 2010 годом – на 7,5% и на 8,5% в 2012 по сравнению с 2011 годом. В 1 квартале 2013 года доля доходов от операций кредитования физических лиц по-прежнему остается высокой (30,53%). В абсолютном выражении данный показатель составил 4 888 733 тыс. руб. Комиссионные доходы (преимущественно доходы в виде комиссий по выданным кредитам физическим лицам) за период с 2008 года по 2012 год включительно сократились в 3 раза. При этом внутри рассматриваемого периода данный вид доходов характеризовался волатильностью, обусловленной отменой комиссии, взимаемой с клиента и использованием новой методологии расчета комиссионных доходов. За 5 лет значительные изменения произошли по статье доходов от операций с иностранной валютой, так по итогам 2012 года по сравнению с 2008 годом сумма таких доходов снизилась на 66% . Доходы от операций с иностранной валютой составляют незначительную величину в составе общей суммы доходов, так как Банк специализируется на потребительском кредитовании, а не на совершении операций на валютном рынке. Внутри анализируемого периода, а именно, в 2009 году была зафиксирована максимальная величина данных расходов в сумме 8 038 182 тыс. руб., обусловленная существенным ростом курса иностранной валюты. В 2008 и 2009 годах вследствие высокой волатильности курсов валют доля доходов от операций с иностранной валютой составила 17% и 26% соответственно. На 107% с 2008 г. по 2012 год увеличились доходы, полученные от операций кредитования юридических лиц. На 01.04.2013г. доля доходов от операций кредитования юридических лиц составила 0,17% в общей сумме полученных Банком доходов. Следует отметить, что доля доходов от операций кредитования юридических лиц не превышала 0,2% в общей доле полученных доходов в указанные периоды, что вызвано спецификой деятельности Банка. Доходы от операций с ценными бумагами отсутствуют с 2010 года, так как Банк, специализируясь на потребительском кредитовании, не осуществляет операций с ценными бумагами . Прочие доходы возросли на 36,3% за период с 2008 по 2012 годы и составили на конец 2012 года 3 тыс. руб. Основная доля в структуре Прочих доходов (88,7%) принадлежит Прочим операционным доходом (символ 16306 формы 0409102 «Отчет о прибылях и убытках кредитной организации»), которые в свою очередь состоят, главным обрзом, из: - компенсации расходов за страхование автокредитов, POS (потребительских кредитов в точках продаж) и DS (нецелевые денежные ссуды) – 1 814 млн. руб. (61,7%); - комиссий в рамках договоров о сотрудничестве со страховыми компаниями – 911 млн. руб. 31,03%); - агентских вознаграждений – 102 млн. руб. (3,47%); -соглашений о сотрудничестве с юридическими лицами по потребительскому кредитованию – 42 млн. руб. (1,44%); - операций с банковскими картами – 5 млн. руб. (0,18%). Остальные доходы с символом 16306 занимают 2,12% в Прочих операционных доходах. Прочие доходы по итогам 1 квартала 2013 года составили  744,5 млн. руб. За три месяца 2013 года структура Прочих доходов практически не изменилась. Прочие операционные доходы занимают 78,9% и представляют собой сумму доходов от:: - компенсации расходов за страхование автокредитов, POS (потребительских кредитов в точках продаж) и DS (нецелевые денежные ссуды) – 422 млн. руб. (71,84%); - комиссий в рамках договоров о сотрудничестве со страховыми компаниями –  148 млн. руб. 25,18 %); - агентских вознаграждений – 6,4 млн. руб. (1,08%); -соглашений о сотрудничестве с юридическими лицами по потребительскому кредитованию – 4 06млн. руб. (0,69%); - операций с банковскими картами – 1 млн. руб. (0,20%). Остальные доходы с символом 16306 занимают 1,01% в Прочих операционных доходах.

Наименование географических областей (стран), в которых кредитная организация - эмитент ведет свою основную деятельность и которые приносят ей 10 и более процентов доходов за каждый отчетный период, и описываются изменения размера доходов кредитной организации - эмитента, приходящиеся на указанные географические области, на 10 и более процентов по сравнению с соответствующим предыдущим отчетным периодом и причины таких изменений

Кредитная организация - эмитент ведет свою деятельность только на территории Российской Федерации. В силу специфики организации региональной сети Банка (отсутствие филиалов) все доходы аккумулируются на балансе центрального офиса Кредитной организации - эмитента (г. Самара).

Краткое описание общих тенденций на рынке ипотечного кредитования и недвижимости, в том числе наиболее важных для кредитной организации - эмитента, прогноз в отношении будущего развития событий на рынке ипотечного кредитования[57]

Информация не приводится в связи с тем, что Кредитная организация – эмитент не осуществляет эмиссию облигаций с ипотечным покрытием.

4.3. Планы будущей деятельности кредитной организации – эмитента

Краткое описание планов кредитной организации - эмитента в отношении будущей деятельности и источников будущих доходов

Стратегия развития Банк» ориентирована на формирование региональной сети национального масштаба и представлена во всех федеральных округах РФ. На 01 апреля 2013 г. региональная сеть Банка насчитывает 128 кредитно-кассовых офиса и 10 дополнительных офисов, которые зарегистрированы в 64 регионах РФ. Банк сотрудничает с партнерами как регионального, так и федерального масштаба. В первом квартале 2013 года выдача кредитов осуществлялась в более чем в 13 тыс. активных пунктах продаж в торгово-сервисных предприятиях. Проект приема платежей по кредитам через собственную сеть платежным терминалов перешел в производственную фазу. По состоянию на 01 апреля 2013 года сеть включает 237 терминалов, расположенных практически во всех регионах присутствия Банка, и обеспечивает прием около 30% платежей всех платежей по кредитам Банка». Приоритетными задачами в рамках деятельности региональной сети являются: организация и рост прибыльных продаж с использованием инновационных подходов в разработке новых продуктов, дополнительных сервисов для клиентов; повышение эффективности бизнеса через оптимизацию всех бизнес-процессов; улучшение качества предоставляемых услуг и клиентского обслуживания. I. АВТОКРЕДИТОВАНИЕ Цели на 2013 год: ·  Сохранение ведущей позиции Банка в тройке лидеров на рынке автокредитов в России. ·  Увеличение объема выдач автокредитов относительно результатов 2012-го года. Основные направления развития: ·  Улучшение банковских технологий в части обслуживания клиентов. ·  Оптимизация издержек и затрат. ·  Проведение маркетинговых акций по привлечению потенциальных клиентов. ·  Обеспечение доходности направления автокредитования в РФБ. ·  Улучшение качества посткредитного обслуживания. ·  Реструктуризация и рефинансирование кредитов для клиентов РФБ. II. ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ Цели на 2013 год: ·  Сохранение лидерства в 2 сегментах рынка POS – кредитов. ·  Обеспечение сотрудничества с 5 стратегическими партнерами. ·  Выдача потребительских кредитов на сумму 24 млрд. рублей. Основные направления развития: ·  Повышение уровня сервиса и качества обслуживания клиентов; ·  Повышение уровня сервиса и качества обслуживания торговых сетей; ·  Упрощение документооборота; ·  Повышение рентабельности; ·  Внедрение новых кредитных продуктов; ·  Расширение перечня дополнительных услуг; ·  Промо-кампании для клиентов и торговых сетей. III. Нецелевое Кредитование (DIRECT SALES) Цели на 2013 год: ·  сохранение ведущей позиции Банка на рынке прямых продаж в России. Основные направления развития: Ø  привлечение новых клиентов: · с помощью баз данных, · через средства массовой информации, · через интернет-сайты; Ø  предложение услуг существующим клиентам: · с помощью телемаркетинга, · через почтовые рассылки (в том числе и по электронной почте), · через SMS – сообщения; Ø  кредиты наличными в офисах Банка и магазинах партнеров. IV.  КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ Цели на 2013 год: ·  Повысить перспективность и увеличить рентабельность бизнес-направления кредитные карты; ·  Эмитировать 100 тыс. кредитных карт в 2013 году; Основные направления развития: Ø  привлечение новых клиентов: · предложения в точках продаж; · совместные продукты с партнерами; · через интернет-сайты; Ø  предложение услуг существующим клиентам: · с помощью телемаркетинга; · через интернет-сайты; · через SMS – сообщения и почтовые рассылки; Ø  повышение привлекательности продукта · снижение стоимости кредита; · оптимальный лимит; · фиксированный ежемесячный платеж; · дополнительные сервисы (инфо-банк, мобильный банк и пр.); · специальные предложения (выбор дизайна карты, дисконтные программы, страхование  и пр.) Ø  развитие внутренней инфраструктуры: · информационно-технологическая поддержка, · эффективный риск-менеджмент, · адекватное финансирование. V. ПЛАТЕЖНЫЙ СЕРВИС Цели на 2013 год: ·  Обеспечение бесперебойной работы существующих ресурсов по приему платежей, усовершенствование существующих технологий; ·  Фокус на развитие дистанционных каналов приема платежей: банкоматы «Росбанк», Интернет и мобильные устройства. Основные направления развития: ·  Сокращение расходов на оплату комиссии за прием платежей в сети Росбанка за счет перевода основного потока платежей на дистанционное банковское обслуживание. ·  Улучшение технологии приема платежей в терминалах РФБ: сдача на мобильный телефон, прием купюр пачкой. ·  Внедрение новых каналов приема платежей: Интернет и мобильные устройства. ·  Улучшение качества обслуживания плательщиков в партнерской сети пунктов приема платежей.

4.4. Участие кредитной организации - эмитента в промышленных, банковских и финансовых группах, холдингах, концернах и ассоциациях[58]

Наименование организации:	Банковская группа Société Générale
	(Указывается наименование промышленной, банковской, финансовой группы, холдинга, концерна, ассоциации, в которых участвует кредитная организация – эмитент)
Роль (место) кредитной организации - эмитента в организации:	Кредитная организация - эмитент занимает стратегически важное положение в группе Société Générale. Группа обеспечивает Кредитную организацию - эмитента сильной поддержкой в части достаточности капитала, фондирования, риск-менеджмента, информационных банковских технологий, опытных управленческих кадров и других областях банковского бизнеса.
Функции кредитной организации - эмитента в организации:	Основная задача Кредитной организации - эмитента – способствовать дальнейшей экспансии группы на российский рынок потребительского кредитования и достижению успешной синергии направлений ее деятельности.
Срок участия кредитной организации - эмитента в организации	Кредитная организация - эмитент входит в банковскую группу Société Générale с марта 2005г. Срок участия не ограничен.

Описание характера зависимости результатов финансово-хозяйственной деятельности кредитной организации-эмитента от иных членов организации

Группа Société Générale как конечный бенефициар Кредитной организации-эмитента оказывает Банку необходимую поддержку для увеличения его капитала, ресурсной базы и ликвидности в целях обеспечения роста бизнеса.

4.5. Дочерние и зависимые хозяйственные общества кредитной организации – эмитента[59]

Дочерние и зависимые хозяйственные общества отсутствуют.

4.6. Состав, структура и стоимость основных средств кредитной организации - эмитента, информация о планах по приобретению, замене, выбытию основных средств, а также обо всех фактах обременения основных средств кредитной организации – эмитента

4.6.1. Основные средства

Информация о первоначальной (восстановительной) стоимости основных средств и сумме начисленной амортизации за 5 последних завершенных финансовых лет либо за каждый завершенный финансовый год, если кредитная организация - эмитент осуществляет свою деятельность менее 5 лет:

Наименование группы объектов основных средств	Первоначальная (восстановительная) стоимость, тыс. руб.	Сумма начисленной амортизации, тыс. руб.
Отчетная дата: «01» января 2009 года
Вычислительная техника
Здание	85 498	9 335
Мебель	20 035	3 632
Офисное оборудование		28 429
Транспорт	4 587	2 297
Итого:
Отчетная дата: «01» января 2010 года
Вычислительная техника
Здание	70 772	8 881
Мебель	27 498	7 621
Офисное оборудование		45 824
Транспорт	3 481	1 903
Итого:
Отчетная дата: «01» января 2011 года
Вычислительная техника
Здание	68 737	9 723
Мебель	29 870	12 736
Офисное оборудование		90 545
Транспорт	2 377	1 916
Итого:
Отчетная дата: «01» января 2012 года
Вычислительная техника
Здание	71 583	11 240
Мебель	30 748	18 333
Офисное оборудование
Транспорт	3 082	2 814
Итого:
Отчетная дата: «01» января 2013 года
Вычислительная техника
Здание	71 583	12 382
Мебель	31 484	23 208
Офисное оборудование
Транспорт	3 196	2 859
Итого:
Отчетная дата: «01» апреля 2013 года
Вычислительная техника
Здание	74 049	13 108
Мебель	31 456	24 403
Офисное оборудование
Транспорт	2 974	2 636
Итого:

Данные в таблице п.4.6.1. рассчитаны на основании отчетности по форме 0409101 «Оборотная ведомость по счетам бухгалтерского учета кредитной организации», составленной в соответствии с требованиями Указания Банка России от 01.01.01 года N 1376-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации» и Указания Банка России от 01.01.2001 N 2332-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации».