Правовые аспекты повышения доходности сельскохозяйственного производства (стр. 14 )

Согласно постановления предусматривается участие субъекта Федерации в софинансировании расходных обязательств при агростраховании с господдержкой. Уровни софинансирования ежегодно утверждаются Министерством сельского хозяйства Российской Федерации. Данная мера направлена на повышение ответственности регионов за стабилизацию и расширение аграрного производства и призвана искоренять иждивенчество субъектов Федерации.

Достоинствами Закона о господдержке сельхозстрахования является большая доступность для сельхозпроизводителя страхования своего производства за счет снижения уровня страховых взносов, поскольку 50% страховых выплат берет на себя государство, а также возможность присутствия в страховых сделках безусловной франшизы в размере не более 30% страховой суммы. Безусловная франшиза предусматривает страховое возмещение при наступлении страхового случая за минусом суммы франшизы.

В конце 2014 г. Закон дополнен ст. 8.1. Она предусматривает порядок расчета безусловной франшизы и возможность в случае утраты (гибели) урожая сельскохозяйственной культуры, утраты (гибели) посадок многолетних насаждений, утраты (гибели) сельскохозяйственных животных или наличия признаков значительного ущерба при наступлении одного из страховых событий, осуществления выплаты страховщику части страховой выплаты до истечения установленного срока. Страховщик вправе выплатить страхователю в счет страховой выплаты сумму, равную расходам страхователя или равную не менее чем тридцати процентам от общей суммы причитающейся ему страховой выплаты. Данная норма дает возможность сельхозпроизводителю оперативно осуществлять комплекс мероприятий по устранению причиненного ущерба и снижению возможных негативных последствий для производства сельскохозяйственной продукции. Однако эта норма для страховщика не является обязательной, что снижает вероятность ее применения в реальной жизни.

Положительным является расширение объектов сельскохозяйственного страхования за счет включения страхования сельскохозяйственных животных, хотя в Законе не указан предел утраты (гибели) сельскохозяйственных животных, при котором должен наступить страховой случай. Наличие компенсационного фонда для поддержания платежеспособности системы при банкротстве отдельных страховщиков служит дополнительной гарантией исполнения своих обязательств страховщиком при наступлении страхового случая.

Несмотря на то, что закон о господдержке сельхозстрахования урегулировал основные позиции страхования при производстве сельскохозяйственной продукции, осталось немало вопросов требующих дальнейшей организационно-правовой доработки.

По-прежнему сохраняется недоверие многих сельхозпроизводителей к заключению договоров со страховыми компаниями. Для этого есть ряд причин. Механизм правового регулирования отношений субсидирования по возмещению части затрат по агрострахованию осложнен множеством источников правового регулирования, предоставляемых документов, подтверждающих право сельхозтоваропроизводителей на получение субсидий за счет бюджетных средств. Эти обстоятельства на практике нередко «тормозят» своевременное получение субсидий сельскохозяйственными организациями. Поэтому в целях обеспечения доступности субсидий для крестьянства и их финансовой стабильности и единства подходов в субсидировании необходимо разработать инструкцию Министерства сельского хозяйства РФ. Она должна четко регламентировать сроки и порядок предоставления необходимых документов сельхозпроизводителями при заключении договоров страхования, порядок получения субсидий и страховых выплат.

Сроки уплаты страховых взносов, определенные в Законе, приходятся на периоды наибольшей финансовой напряженности для сельхозстрахователей, что осложняет условия заключения договора о страховании с господдержкой. Можно предусмотреть, при необходимости, дополнительное кредитование сельхозпроизводителя на уплату страхового взноса под залог будущего урожая или под залог земель сельскохозяйственного назначения. Имеющие место примеры невыплаты страховщиками страховых выплат при возникновении страхового случая часто связаны с отсутствием у страхователя правовой грамотности при заключении договоров страхования, когда договор изначально предусматривает выигрышные позиции у страховщика, или не соблюдение алгоритма действий сельхозстрахователем при наступлении страхового случая. Это устраняется путем создания специализированных консультационных пунктов при уполномоченном органе субъекта Российской Федерации.

Еще одна причина низкой популярности страхования порядок оценки риска, который привязан к фиксированным для целых регионов тарифам, тогда как в отдельных регионах выделяются различные климатические зоны, где риск повреждения или гибели посевов (посадок) сельскохозяйственных культур или животных значительно различается. Это ставит в неравные условия страхования различные территории. На наш взгляд, следует рассмотреть возможность установления дифференцированного порога показателя гибели сельскохозяйственных посевов (посадок), или животных для различных регионов страны.

Вызывает вопросы понятие «утрата (гибель)» урожая (или посадок многолетних насаждений). В Законе оно понимается как снижение фактического урожая сельскохозяйственной культуры (посадок многолетних насаждений) по сравнению с запланированным урожаем на двадцать (тридцать для посадок многолетних насаждений) и более процентов в результате наступления определенных событий. Из толкового словаря русского языка явствует, что термин «утрата» вообще не применим к сельскому хозяйству,
а «гибель» означает уничтожение, разрушение, смерть от катастрофы, стихийного бедствия, насилия12. Следовательно, страхуется снижение урожая (посадок многолетних насаждений), а не их гибель. Нам представляется, что гибель сельскохозяйственных растений также можно было рассматривать как отдельный вид страхования в сельском хозяйстве, все расходы (или большую их часть) по которому государство могло взять на себя. Необходимо дифференцировать тарифы по видам ущерба: полная гибель посевов и насаждений или снижение урожайности, и по уровню недобора продукции.

Довольно спорным представляется п. 2 ст. 4 закона, который предписывает заключение договора сельскохозяйственного страхования в отношении урожая сельскохозяйственной культуры, посадок многолетних насаждений на всей площади земельных участков, на которых сельскохозяйственным товаропроизводителем выращиваются сельскохозяйственные культуры, многолетние насаждения. Нам представляется возможным заключение договоров не на всю площадь, а на определенные фиксированные участки выращиваемых сельскохозяйственных культур. Это могут быть поля не менее какой-то определенной площади, например 100 га или более. Сельхозпроизводитель, предвидя возможные риски недополучения урожая, или его гибели на этих участках, учитывая их не совсем благоприятное местоположение, экспозиции склонов, ряд других почвенно-природных особенностей местности может обезопасить себя, включив эти поля в план страхования. Это несколько усложнит механизм расчета страховых выплат, однако повысит степень защиты имущественных интересов сельхозпроизводителя.

Значимость страхования отечественного сельхозпроизводителя для стабилизации и устойчивого развития сельского хозяйства страны подтверждается положением ст. 11 Закона, согласно которому государственная поддержка бюджетам субъектов Российской Федерации по отдельным направлениям в сфере производства сельскохозяйственной продукции может устанавливаться наличием у сельскохозяйственных товаропроизводителей договоров сельскохозяйственного страхования. Иначе говоря, получение господдержки по другим направлениям увязывается с наличием страхового полиса по страхованию с господдержкой.

Следующим шагом совершенствования системы сельскохозяйственного страхования должно стать увеличение числа страховых продуктов, представляемых на российском страховом рынке. Ориентирование на страхование доходов сельских товаропроизводителей. Сельхозпроизводитель берет на себя ответственность за производство определенных видов товаров, а государство со своей стороны обязано обеспечить ему благоприятные условия для этого, например, взвешенную ценовую политику на сельскохозяйственную и промышленную продукцию, инвестиционные преференции. Страховое гарантирование предпринимательского дохода будет стимулировать развитие производства, частного предпринимательства на селе и может стать более мощным экономическим рычагом поддержки и развития сельского товаропроизводителя, нежели страхование только природно-климатических рисков.

Таким образом, появление Закона на рынке страхования создает механизм урегулирования отношений между сельхозпроизводителем и государством, при котором обеспечиваются частнособственнические интересы крестьянства путем получения дохода от своей деятельности и публичные интересы государства от удовлетворения потребностей населения страны в продуктах питания и сырье. Применение и совершенствование Закона будет способствовать устойчивому развитию отечественного аграрного производства, обеспечению продовольственной безопасности страны.

1 Абалкин трагедия России // Вопросы экономики, 2009. № 9. С. 4-10; Егоров сельскохозяйственных рисков: Автореф. дисс. ... на соиск. канд. экон. наук. М., 2010.
С. 9-10.

2 Чаянов идеи и формы организации сельскохозяйственной кооперации. М., 1991.

3 Гришина -правовой анализ страхового законодательства Российской империи и современной России // Право и государство: теория и практика. 2010. № 3. С. 119-122.

4 Яковлев страхование имущества колхозов. Кишинев, 1973; Он же. Страховые правоотношения в сельском хозяйстве. Кишинев, 1973: Шиминова страхование в СССР. (Правовые вопросы). М.: Наука, 1987; Гладков страхование имущества колхозов. М.: Финансы, 1968; Аверин B. C. Страхование сельскохозяйственных животных. М.: Финансы и статистика, 1987; Багаратьян сельскохозяйственных культур и насаждений. М.: Финансы и статистика, 1983.

5 Серебровский труды, по наследственному и страховому праву. М.: Статут, 1999. С. 434.

6 Быстров правового регулирования аграрных отношений и развития аграрно-продовольственных рынков России // Право и политика. 2006. № 3.