Дипломная работа на тему: «Овердрафтное кредитование» (стр. 8 )

На сегодняшний день овердрафтное кредитование является одним из наиболее выгодных и приоритетных видов предоставления банковского кредита населению.

Филиал № 000 Беларусбанк» является не самым крупным из филиалов Гродненской области. По эмиссии пластиковых карточек, среднедневным остаткам на карт-счетах находится в середине от общего количества филиалов гродненской области.

Одним из определяющих факторов, влияющих на размер кредиторской задолженности по овердрафтному кредитованию на пластиковые карточки, является размер спроса на данный банковский продукт, который как правило определяется наличием клиентской базы.

Филиал № 000 Беларусбанк» расположен в районном центре. Город Ошмяны расположен в приграничной зоне, что способствует развитию предпринимательской деятельности, направленной на экспорт производимой продукции, сырьевых ресурсов в страны Восточной и Центральной Европы. На территории города находятся такие крупные экспортно-ориентированные предприятия, как мясокомбинат», сыродельный завод», льнозавод», и др. С учетом перехода к рыночной экономике, деятельности государственных органов относительно стимулирования развития частного бизнеса, обеспечения здоровой конкуренции на рынке, а также с учетом социального фактора – прилива работоспособного населения из районов области обеспечивается постоянный положительный прирост городского занятого населения.

По состоянию на 01.07.2008 г. почти 85% организаций, финансируемых из бюджета, 100% крупных коммерческих организаций (со среднесписочной численностью рабочего коллектива свыше 100 сотрудников) осуществляют выплаты заработной платы и других приравненных к ней выплат с использованием банковских пластиковых карточек.

Таблица 2.2.

Информация о количестве открытых карт-счетов и банкоматов ведущих банков-конкурентов Гродненской области и г. Гродно по состоянию на 01.10.2008 г.
Банк - эмитент пластиковых карточек	Эмиссия, шт.	УВ, %	Количество банкоматов	УВ, %
Ф-л № 000 ОАО "АСБ Беларусбанк"	38035	16,2	11	11,3
Ф-л № 000 ОАО "АСБ Беларусбанк"	43213	18,4	18	18,6
Ф-л № 000 ОАО "АСБ Беларусбанк"	2940	1,2	3	3,1
ОАО "БПСБ"	50050	21,3	26	26,8
ОАО "Белинвестбанк"	24808	10,5	8	8,2
ОАО "Белагропромбанк"	42669	18,1	14	14,4
ОАО "Приорбанк"	33522	14,3	17	17,5
ИТОГО	235237	100	97	100,0

Источник: собственная разработка автора на основании статистических данных

По состоянию на 01.10.2008 г. в общем количестве открытых карт-счетов крупнейших банков-конкурентов, расположенных в Гродненской области, Беларусбанк» занимает последнее место, что составляет 1,2%, в количественном выражении 2940 карт-счетов (таблица 2.2). По количеству банкоматов, расположенных на территории г. Ошмяны – первое место.

Показатели являются довольно высокими с учетом того, что помимо 418-го филиала на территории гродненской области расположены еще 18 филиалов Беларусбанк».

Общий показатель по трем филиалам Беларусбанк» по состоянию на 01.10.2008 г. составляет 84188 карт-счетов или 35,8%, и 29 банкоматов или 30,9%.

Проанализируем изменение нормальной и проблемной задолженности в филиале № 000 Беларусбанк» за первое полугодие 2008 года в сравнении с другими филиалами по Гродненской области (Таблица 2.3.):

Таблица 2.3.

Дата	01.01.2008	01.07.2008
№№ ф-ла	Сумма задолж. Сч.2412 тыс. руб.	сумма пробл. задолж., сч. 2481 тыс. руб.	доля пробл. задолж. в общей задолж. %	Сумма задолж. Сч.2412 тыс. руб.	сумма пробл. задолж., сч. 2481 тыс. руб.	доля пробл. задолж. в общей задолж. %
400	822 723,6	17 983,0	2,1%	751 300,7	17 733,3	2,3%
400/	434 789,7	14 073,0	3,1%	367 804,4	13 076,3	3,4%
400/401	50 170,2	784,1	1,5%	45 438,8	879,6	1,9%
400/410	109 113,8	428,7	0,4%	106 844,9	436,3	0,4%
400/415	187 486,8	2 598,9	1,4%	191 809,5	2 904,0	1,5%
400/421	41 163,1	98,3	0,2%	39 403,1	437,1	1,1%
402	452 682,9	4 814,5	1,1%	463 798,0	5 769,0	1,2%
403	86 385,6	776,2	0,9%	82 388,8	547,7	0,7%
404	120 690,9	1 298,4	1,1%	122 085,7	542,5	0,4%
407	116 502,8	3 881,6	3,2%	115 517,4	2 264,3	1,9%
411	93 339,8	1 145,7	1,2%	87 582,5	131,2	0,1%
413	597 708,2	7 493,2	1,2%	622 322,7	7 142,2	1,1%
416	228 671,2	1 123,8	0,5%	238 424,8	1 796,4	0,7%
417	87 331,1	2 726,7	3,0%	95 937,7	1 647,6	1,7%
418	97 508,4	1 417,1	1,4%	104 890,1	1 928,6	1,8%
422	421 998,5	6 057,4	1,4%	441 933,1	5 512,9	1,2%
423	98 900,9	150,7	0,2%	112 698,4	154,4	0,1%
424	94 218,2	0,0	0,0%	101 669,6	73,3	0,1%
426	481 753,2	13 359,6	2,7%	396 159,9	11 862,2	2,9%
Итого	3 800 415,3	62 227,9	1,6%	3 736 709,4	57 105,6	1,5%

Сведения о проблемной и нормальной задолженности по Беларусбанк» по Гродненской области

Источник: собственная разработка автора на основании статистических данных

Согласно статистическим данным в 418-м филиале по состоянию на 01.07.2008 г. в сравнении с 01.01.2008 г. наблюдается увеличение доли проблемной задолженности – с 1,4% до 1,8%. Это не является отрицательным показателем для характеристики деятельности филиала.

Из 18 филиалов и ЦБУ занимает двенадцатое место по остаткам задолженности по овердрафтному кредитованию и предпоследнее место по доле проблемной задолженности. С учетом того, что Гродненское областное управление (без учета своих ЦБУ) занимает соответственно пятое и последнее место, можно сделать выводы, что причины наиболее высокой доли просроченной задолженности – наличие крупнейших клиентских баз, более высокая текучесть кадров в обслуживаемых предприятиях и организациях г. Гродно в сравнении с районными центрами Гродненской области.

Проанализируем изменение за первое полугодие во взаимосвязи нормальной и просроченной задолженности по овердрафтному кредитованию по филиалу № 000 в сравнении с другими филиалами Гродненской области (Таблица 2.4.)

Таблица 2.4.

№№	Сумма	Сумма	Рост	сумма	сумма	Рост	Общая сумма сч.2412+	Общая сумма сч.2412+	Рост
ф-ла	задолж.	задолж.	задолж.	пробл.	пробл.	проблем.	сч.2481 (тыс. руб.)	сч.2481 (тыс. руб.)	общей.
	Сч.2412	Сч.2412	%	задолж.,	задолж.,	задолж.	01.01.08	01.07.08	суммы
	тыс. руб.	тыс. руб.		сч. 2481	сч. 2481	%			задолж.
	01.01.08	01.07.08		тыс. руб.	тыс. руб.				%
				01.01.08	01.07.08
400	822723,6	751300,7	91,3	17983	17733,3	98,6	840706,6	769034	91,5
400/	434789,7	367804,4	84,6	14073	13076,3	92,9	448862,7	380880,7	84,9
400/ 401	50170,2	45438,8	90,6	784,1	879,6	112,2	50954,3	46318,4	90,9
400 /410	109113,8	106844,9	97,9	428,7	436,3	101,8	109542,5	107281,2	97,9
400/ 415	187486,8	191809,5	102,3	2598,9	2904	111,7	190085,7	194713,5	102,4
400 /421	41163,1	39403,1	95,7	98,3	437,1	444,7	41261,4	39840,2	96,6
402	452682,9	463798	102,5	4814,5	5769	119,8	457497,4	469567	102,6
403	86385,6	82388,8	95,4	776,2	547,7	70,6	87161,8	82936,5	95,2
404	120690,9	122085,7	101,2	1298,4	542,5	41,8	121989,3	122628,2	100,5
407	116502,8	115517,4	99,2	3881,6	2264,3	58,3	120384,4	117781,7	97,8
411	93339,8	87582,5	93,8	1145,7	131,2	11,5	94485,5	87713,7	92,8
413	597708,2	622322,7	104,1	7493,2	7142,2	95,3	605201,4	629464,9	104,0
416	228671,2	238424,8	104,3	1123,8	1796,4	159,9	229795	240221,2	104,5
417	87331,1	95937,7	109,9	2726,7	1647,6	60,4	90057,8	97585,3	108,4
418	97508,4	104890,1	107,6	1417,1	1928,6	136,1	98925,5	106818,7	108,0
422	421998,5	441933,1	104,7	6057,4	5512,9	91,0	428055,9	447446	104,5
423	98900,9	112698,4	114,0	150,7	154,4	102,5	99051,6	112852,8	113,9
424	94218,2	101669,6	107,9	0	73,3	0,0	94218,2	101742,9	108,0
426	481753,2	396159,9	82,2	13359,6	11862,2	88,8	495112,8	408022,1	82,4
Итого	3800415,3	3736709,4	98,3	62227,9	57105,6	91,8	3862643,2	3793815	98,2

Рост нормальной и просроченной задолженности за первое полугодие по Беларусбанк» по Гродненской области