Тема: Депозитная политика банка (стр. 10 )

Привлекая денежные ресурсы населения и организаций, банк несет определенные затраты и риски, которые, прежде всего, связаны с изменчивостью поведения вкладчиков. Тем не менее, конкуренция на банковском рынке, а именно на рынке кредитных ресурсов, мотивирует банки развивать свои услуги, которые способствуют привлечению средств во вклады. Для подобных целей важно, чтобы банки разрабатывали стратегию депозитной политики, исходя из их целей и задач.

Очень важно, чтобы банки укрепляли свою депозитную базу, поскольку за счет увеличения общего объема вкладов, а также расширения круга клиентов, банки могут улучшить организацию депозитных операций и систему стимулирования привлечения средств во вклады.

Банки привлекают средства населения в срочные депозиты и вклады до востребования. Несомненно, срочные вклады способствуют повышению устойчивости банка, поскольку являются стабильными ресурсами, хотя и являются несколько затратными.

В ходе написания работы был проанализирован депозитный портфель ПАО Сбербанк. По проведенному анализу можно сказать о достаточно высоких позициях Сбербанка на рынке привлечения вкладов. Продуктовая линейка, в частности, депозитная весьма разнообразна, она учитывать интересы и потребности самых разных клиентов.

Привлеченные денежные средства выражены в большей степени национальной валютой и гарантируют банку немалый объем денежных средств в пользование, но на короткие сроки, что не позволяет банку осуществлять основную деятельность по выдаче кредитов в максимально возможном объеме.

Сбербанк формирует достаточно гибкую депозитную политику, которая быстро реагирует на все изменения российского депозитного рынка.

Рассматривая проблемы реализации депозитной политики, можно выделить основные из них, такие, как:

1. нестабильность банковской системы во время кризиса и в посткризисный период;
2. падение уровня реальных доходов и снижение сберегательной активности населения;
3. недостатки в организации депозитного процесса и отсутствие научно-обоснованной концепции проведения депозитной политики.

Для решения подобных проблем были предложены следующие пути решения: произвести наращивание собственного каптала, диверсифицировать ресурсы банка. Для решения ограниченности ресурсной базы необходимо привлечь новых клиентов, провести анализ внутренней и внешней среды. Решить проблему конкуренции и снижения сберегательной активности населения можно путем повышения привлекательности депозитных продуктов, внедрения новых технологий, повышения качества обслуживания, также необходимо проводить грамотную рекламную политику. Чтобы поддержать стабильность банку, ему необходима взаимосвязь кредитных и депозитных операций. Также необходимым является создание специализированных структурных подразделений и привлечение квалифицированных специалистов для сокращения недостатков в организации депозитного процесса.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1. Конституция Российской Федерации [Электронный ресурс]. — Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
2. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 01.01.2001 N 395-1-ФЗ – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
3. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 01.01.2001 N 177-ФЗ. – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.
4. Абалакин, А. А. Депозитная политика коммерческих банков: инструменты, проблемы, перспективы [Электронный ресурс] / А. А. Абалакин, А. Н. Никулин // Проблемы экономики и менеджмента. - 2015. N 4. - Режим доступа: http://cyberleninka.ru/article/n/depozitnaya-politika-kommercheskih-bankov-instrumenty-problemy-perspektivy, свободный.
5. Агарков, М. М. Основы банковского права [Текст] / М. М. Агарков. –Москва: Юрайт, 2013. –78 с.
6. Бабицкий, А. Д. Депозитная политика коммерческого банка: грамотная работа с деньгами [Электронный ресурс] / А. Д. Бабицкий / – Режим доступа: http:// http://www. luxurynet.ru/finances-theory, свободный.
7. Балабанов, И. Т. Банки и банковское дело [Текст] / И. Т. Балабанов. –Санкт-Петербург: Питер, 2014. –217 с.
8. Белоглазова, Г. Н. Деньги, кредит, банки [Текст] / Г. Н. Белоглазова. –Москва: Юрайт, 2014. — 620 с.
9. Беляева, Д. С. Тенденции развития депозитной политики в современных условиях [Текст] / Д. С. Беляева, А. А. Ермоленко, Т. А. Панова // Экономика и современный менеджмент: теория и практика. – 2015. N 5 (49). – С. 001-005.
10. Бобкова, С. А. Деньги. Кредит. Банки [Текст] / С. А. Бобкова, О. М. Фаттахова, Т. С. Болотаева. – Кемерово: Кемеровский институт (филиал) им. Г.В. Плеханова, 2015. — 367 с.
11. Валенцева, Д. С. Депозитная политика коммерческих банков [Текст] / Н. И. Валенцева. // Банковское дело. – 2013. N 2. – С. 001-005.
12. Вихарева, Е. В. Методические основы оценки депозитного портфеля на основе отчётности коммерческого банка [Текст] / Е. В. Вихарева // Закономерности и тенденции формирования системы финансово - кредитных отношений. – 2016. С. 77-81.
13. Гладышева, Е. А. Проблемы формирования депозитной политики в современных условиях [Электронный ресурс] / Е. А. Гладышева, Л. В. Комаревцева // Проблемы учета и финансов. - 2014. N 2. - Режим доступа: http://cyberleninka.ru/article/n/problemy-formirovaniya-depozitnoy-politiki-vsovremennyh-usloviyah, свободный.
14. Голодова, Ж. Г. Совершенствование системы страхования депозитов [Текст] / Ж. Г. Голодова. // Финансы. – 2013. N 9. – С. 001-005.
15. Горелая, Н. В. Система страхования вкладов и ее влияние на риски, принимаемые российскими банками [Текст] / Н. В. Горелая. // Деньги и кредит. – 2015. N 5. – С. 44-55.
16. Грачёва, Е. Ю. Банковское право Российской Федерации [Текст] / Е. Ю. Грачёва. –Москва: Инфра-М, 2013. — 156 с.
17. Грязнова, А. Г. Финансово-кредитный словарь [Текст] / А. Г. Грязнова. – Москва: Финансы и статистика. 2013. – 137 с.
18. Жуков, Е. Ф. Банковское дело [Текст] / Е. Ф. Жуков, Ю. А. Соколов. –Москва: Юрайт, 2013. – 215 с.
19. Киреев, В. Л. Банковское дело [Текст] / В. Л. Киреев, О. Л. Козлова. – Москва: КНОРУС, 2013. – 112 с.
20. Комаревцева, Л. Д. Проблемы формирования депозитной политики в современных условиях [Текст] / Л. Д. Комаревцева, Е..А. Гладышева. // Проблемы учета и финансов. – 2014. N 2. – С. 47-52.
21. Костикова, В. И. Теоретические основы депозитной политики коммерческих банков [Текст] / В. И. Костикова. // Экономика и предпринимательство. – 2016. N 4. – С. 142-146.
22. Кузнецова, В. В. Банковское дело [Текст] / В. В. Кузнецова. –Москва: Кнорус, 2016. — 264 с.
23. Кузякова, В. В. Понятия и классификация депозитов банка [Текст] / В. В. Кузякова. // Молодой ученый. – 2014. N 19. – С. 321-324.
24. Лаврушин, О. И. Банковское дело [Текст]: / О. И. Лаврушин. – Москва: Финансы и статистика, 2014. –74 с.
25. Марамыгин, М. С. Организация деятельности коммерческого банка [Текст] / М. С. Марамыгин, Е. Г. Шатковская. – Москва: Инфра-М, 2013. — 319 с.
26. Матовников, М. Ю. Сберегательная активность населения России [Текст] / М. Ю. Матовников // Деньги и кредит. – 2015. N 9. – С. 34-39.
27. Мацкевич, О. П. Управление депозитными ресурсами кредитных организаций [Текст] / А. П. Бондарь, О. П. Мацкевич // Бюллетень науки и практики. – 2016. N 3. – С. 332-336.
28. Меликова, М. Д. Анализ стратегии Сбербанка [Текст] / М. Д. Меликова // Экономика и менеджмент инновационных технологий. – 2015. N 1. – С. 000-000.
29. Милюков, А. И. Некоторые актуальные проблемы повышения качества работы банков [Текст] / А. И. Милюков // Деньги и кредит. – 2015. N 12. – С. 18-20.
30. Мирошниченко О. С. Финансовая политика банка: теоретические аспекты [Электронный ресурс] / О. С. Мирошниченко // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. - 2014. N 10. - Режим доступа: http://uecs.ru/finansi-i-kredit/item/3081–2014–10–16–07–58–30, свободный.
31. Насырова, А. П. Депозитная политика коммерческого банка [Текст] / А. П. Насырова // Молодой ученый. – 2014. N 2. – С. 508-511.
32. Панова, Г. С. Банковское дело [Текст] / Г. С. Панова, О. И. Лаврушин. –Москва: КноРус, 2013. — 800 с.
33. Рыков, С. В. Оценка использования депозитного портфеля с применением критериев, характеризующих эффективность депозитной политики финансово-кредитной организации [Текст] / С. В. Рыков // Деньги и кредит. – 2016. N 3. – С. 144-149
34. Савинская, Н. А. Банковское дело: организация деятельности коммерческого банка [Текст] / Н. А. Савинская, Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая. –Москва: Юрайт, 2014. — 652 с.
35. Свеженцева, И. Н. Основные направления повышения эффективности управления депозитным портфелем коммерческого банка [Текст] / И. Н. Свеженцева // Известия ЮЗГУ. – 2013. N 1. – С. 000-000.
36. Соколов, Б. И. Деньги. Кредит. Банки [Текст] / / Б. И. Соколов, В. В. Иванова. – Москва: Инфра-М, 2016. — 288с.
37. Сухов, М. И. Современная банковская система России: некоторые актуальные аспекты [Текст] / М. И. Сухов // Деньги и кредит. - 2016. N 3. - С. 3-6.
38. М. Банковское дело: управление кредитной организацией [Текст] / А. М. Тавасиев. – Москва: Дашков и К. 2014. — 328с.
39. Шеремет, А. Д. Финансовый анализ в коммерческом банке [Текст] / А. Д. Шеремет. – Москва: Финансы и статистика. 2013. – 256 с.
40. Яфясова, О. Р. Пути совершенствования депозитной политики коммерческого банка [Текст] / О. Р. Яфасова // Школа университетской науки. - 2013. N 2. - С. 13-19.
41. Аналитик Ресеч Груп (AnalyticResearchGroup) [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.analyticgroup.ru/, свободный.
42. АО Альфа-банк [Электронный ресурс]: Режим доступа: https://alfabank.ru/, свободный.
43. АО РоссельхозБанк [Электронный ресурс]: Режим доступа: https://rshb.ru/, свободный.
44. Банк ВТБ (ПАО) [Электронный ресурс]: Режим доступа: https://www.vtb.ru/, свободный.
45. Банковский портал Единый банк [Электронный ресурс]: Режим доступа; http://1eb.ru, свободный.
46. Годовой отчет ПАО Сбербанк за 2015 год [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.sberbank.com/, свободный.
47. Годовой отчет ПАО Сбербанк за 2016 год [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.sberbank.com/, свободный.
48. Годовой отчет ПАО Сбербанк за 2017 год [Электронный ресурс]: Режим доступа: www.sberbank.com/, свободный.
49. ПАО Сбербанк [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.sberbank.ru/, свободный.
50. Рейтинговое агентство РИА Рейтинг [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://riarating.ru/, свободный.
51. Рейтинговое агентство Эксперт РА [Электронный ресурс]: Режим доступа:  https://raexpert.ru/, свободный.
52. Словарь экономических терминов [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://economicportal.ru/index.html, свободный.
53. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.gks.ru/, свободный.
54. Финансовый портал «Banki.ru» [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.banki.ru, свободный.
55. Центральный Банк Российской Федерации [Электронный ресурс]: Режим доступа: https://www.cbr.ru/, свободный.
56. Устав ПАО Сбербанк [Электронный ресурс]: – Режим доступа: http://www.sberbank.com/ru/investor-relations/disclosure/regulative-documents, свободный.

---

1 Составлено автором по: [50].

2 Составлено автором по: [50].

3 Составлено автором по: [47, 48, 49].

4 Составлено автором по: [47, 48, 49].

1 Составлено автором по: [33].

6 Составлено автором по: [42, 43, 44].

7 Составлено автором по: [4, 35, 40].