Тема: Депозитная политика банка (стр. 6 )

По данным таблицы 5 видно, что процентные доходы увеличились на 585,4 млрд. руб. Банк увеличил чистый комиссионный доход, несмотря на снижение комиссионных доходов от кредитных операций. Основной прирост обеспечили операции с банковскими картами и эквайринг за счет роста эмитированных карт и увеличения числа клиентов, находящихся на эквайринговом обслуживании в Сбербанке.

Операционные расходы увеличились на 64 млрд. руб. Низкий темп роста операционных расходов обеспечен реализацией программы оптимизации расходов.

Процентные расходы снизились за 2017 год на 14,7% по сравнению с 2016 годом и составили 883,7 млрд руб. Данное снижение является в наибольшей степени результатом нисходящей динамики стоимости привлеченных средств в 2017 году. Снижение процентных расходов произошло главным образом по процентным расходам по средствам корпоративных клиентов, в равной степени как за счет сокращения средних остатков средств корпоративных клиентов в 2017 году, так и вследствие снижения стоимости данных ресурсов. Частично данное снижение было компенсировано увеличением процентных расходов за счет увеличения объемов привлечения средств физических лиц в депозиты.

Таблица 5 – Обязательства ПАО Сбербанк [47,48,49]

Статья	31.12.2015 млрд. руб.	31.12.2016 млрд. руб.	31.12.2017 млрд. руб.	Изменение
2016/ 2015	2017/ 2016
Средства Банка России	768,9	581,1	591,1	-187,8	10,0
Средства банков	1 045,9	561,9	693,3	-484,0	131,4
Средства клиентов	19 898,3	18 684,8	19 814,2	-1 113,4	1 129,5
Выпущенные долговые обязательства	647,7	610,9	575,3	-36,8	-35,6
Окончание таблицы 5
Статья	31.12.2015 млрд. руб.	31.12.2016 млрд. руб.	31.12.2017 млрд. руб.	Изменение
2016/ 2015	2017/ 2016
Прочие обязательства	256,5	280,2	270,0	23,7	-10,2
Резервы на прочие потери	37,8	42,1	62,6	4,3	20,5
Всего обязательств	22 555,1	20 761,1	22 006,7	-1 794,0	1 2405,6

Рассматривая обязательства Сбербанка, видно, что доминирующие позиции занимают средства клиентов. Так, по данным таблицы 5 видно, что в 2016 году объем средств клиентов сократился, а в 2017 году увеличился на 1 129,5 млрд руб. В целом за анализируемый период рост средств клиентов составил 84,1 млрд руб.

Таблица 6 – Структура депозитного портфеля ПАО Сбербанк [47,48,49]

Показатели	31.12.2015 млрд. руб.	Доля, %	31.12.2016 млрд. руб.	Доля, %	31.12.2017 млрд. руб.	Доля, %	Изменение
2016/ 2015	2017/ 2016
Средств частных клиентов	12 043,7	60,8	12 449,6	66,6	13 420,3	67,7	405,9	970,7
Средств корпоративных клиентов	7 754,6	39,2	6 235,2	33,4	6 393,9	32,3	-1519,4	158,7
Всего	19 898,3	100	18 684,8	100	19 814,2	100	-1113,5	1 129,4

Объем средств физических лиц и корпоративных клиентов в 2017 году вырос на 6,0%. В 2017 году в общей структуре обязательств банка доля средств физических лиц несколько выросла по сравнению с 2015 годом и составила 67,7%. Таким образом, средства физических лиц продолжают оставаться основным источником финансирования ресурсной базы банка.

Таблица 7 – Структура депозитного портфеля физических лиц [47,48,49]

Показатели	31.12.2015 млрд. руб.	Доля, %	31.12.2016 млрд. руб.	Доля, %	31.12.2017 млрд. руб.	Доля, %	Изменение
2016/ 2015	2017/ 2016
Текущие счета / счета до востребования	2 415,4	20,1	2 478,9	19,9	3 052,2	22,7	63,5	573,3
Срочные вклады	9 628,3	79,9	9 970,7	80,1	10 368,1	77,3	342,4	397,4
Всего средств частных клиентов	12 043,7	100,0	12 449,6	100,0	13 420,3	100,0	405,9	970,7

По данным таблицы 9 видно, что наибольшей долей в структуре депозитного портфеля физических лиц занимают срочные вклады. Стремительный рост за анализируемый период показали текущие счета и вклады до востребования физических лиц, так по данным таблицы видно, что в 2017 году прирост составил почти 600 млрд. руб. За анализируемый период также наблюдается спад доли срочных вкладов, так, в 2016 году произошло увеличение на 0,2 п. п., но в следующем году произошло сокращение почти на 3 п. п.

Таблица 8 – Структура депозитного портфеля корпоративных клиентов [47,48,49]

Показатели	31.12.2015 млрд. руб.	Доля, %	31.12.2016 млрд. руб.	Доля, %	31.12.2017 млрд. руб.	Доля, %	Изменение
2016/ 2015	2017/ 2016
Текущие/расчетные счета	2 361,2	30,4	1 982,3	31,8	2 204,8	34,5	-378,9	222,5
Срочные депозиты	5 393,4	69,6	4 252,9	68,2	4 189,1	65,5	-1140,5	-63,8
Окончание таблицы 8
Показатели	31.12.2015 млрд. руб.	Доля, %	31.12.2016 млрд. руб.	Доля, %	31.12.2017 млрд. руб.	Доля, %	Изменение
2016/ 2015	2017/ 2016
Всего средств корпоративных клиентов	7 754,6	100	6 235,2	100	6 393,9	100	-1519,4	158,7

Объем средств корпоративных клиентов в 2017 году вырос до 6,4 трлн руб. по сравнению с 2016 годом. Также наблюдается спад средств корпоративных клиентов в 2016 году на 19,5% (так, этот показатель в 2015 году составил 7 754,6 млрд. руб. против 6 235,2 млрд. руб. в следующем году). Как в структуре привлеченных средств физических лиц, в структуре привлеченных средств корпоративных клиентов наибольший удельный вес занимают срочные депозиты 69,6% в 2015 году, 68,2% – в 2016, 65,5% - в 2017 году.

Таблица 9 – Выпущенные долговые ценные бумаги ПАО Сбербанк [47,48,49]

Долговые обязательства	31.12.2015 млрд. руб.	31.12.2016 млрд. руб.	31.12.2017 млрд. руб.	Изменение, млрд. руб.	Изменение, %
2016/ 2015	2017/ 2016	2016/ 2015	2017/ 2016
Сберегательные сертификаты	577,7	482,6	374,9	-95,1	-107,7	–16,5	-22,3
Векселя	80,7	92,4	103,4	11,7	11,0	14,5	11,9
Депозитные сертификаты	1,3	1,2	0,7	-0,1	-0,5	–7,7	-41,7
Прочие обязательства	718,8	584,8	455,6	-134,0	-129,2	-18,6	-22,1
Всего выпущенных долговых ценных бумаг	1 378,5	1 161,0	934,6	-217,5	226,4	–15,8	-19,5

Как видно из таблицы 9, выпущенные долговые обязательства за анализируемый период имеют отрицательную динамику, так в 2016 году произошло снижение на 15,8 млрд. руб., а в 2017 – еще на 19,5 млрд. руб. Также видно, что все долговые ценные бумаги, выпущенные Сбербанком (кроме векселей) имеют отрицательную динамику.

Сбербанк предлагает своим клиентам вкладывать средства не только в российской национальной валюте – рублях, но также и в иностранной валюте.