Происхождение денег. Эволюция денег, демонетизация золота. Сущность и роль денег в условиях рыночной экономики: Происхождение денег. Демонетизация золота. Сущность денег. Роль денег в экономике (стр. 2 )

Общественное разделение труда и развитие товарного произ­водства являются объективной основой денежного обращения. Об­разование общенациональных и мировых рынков при капитализме дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота.

Денежный оборот страны равен сумме всех платежей, совер­шаемых тремя субъектами в наличной и безналичной формах за определенный период. Деньги обслуживают обмен стоимости ВВП и НД, в том числе кругооборот капитала, обращение това­ров и оказание услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп.

Началу движения денег предшествует концентрация их у субъектов (в кошельках населения, кассах юридических лиц, на счетах в кредитных организациях, в казне государства) и воз­никновение необходимой потребности у них в деньгах.

Спрос на деньги возникает:

1.  при осуществлении сделок при оплате товаров, услуг. Их объем определяется номинальным ВВП — чем больше денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для за­ключения сделок;

2.  для накопления в разных видах — вкладах в кредитных учре­ждениях, ценных бумагах, официальных государственных запасах.

Денежное обращение осуществляется в двух формах:

1.  на­личной

2.  безналичной.

Табл. 1. Формы денежного обращения

Наличное обращение	Безналичное обращение
1	2
Понятие:
Движение наличных денег в сфере обращения при выполнении ими двух функций - средства обращения и платежа	Движение стоимости без участия наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам кредитных организаций
Обслуживаются видами кредитных орудий обращения:
Банкнотами, разменной (металлической) монетой, бумажными деньгами (казначейскими билетами)	Чеками, векселями, пластиковыми карточками, другими кредитными документами
Обслуживаются отношения между:
Населением, отдельными физическими лицами Юридическими и физическими лицами Юридическими лицами и государством Физическими лицами и государством	Юридическими лицами разных форм собст­венности Юридическими лицами и кредитными учреж­дениями Юридическими и физическими лицами и го­сударством Юридическими лицами и населением
Используются:
При кругообороте товаров и услуг При расчетах при выплате заработной платы, премии посо­бий страховых вознаграждений по договорам страхования При оплате ценных бумаг и доходов по ним При платежах населения за коммун. услуги	На те же цели при наличии участников обращения денег на счетах в кредитных учреж­дениях
1	2
Размер оборота зависит от:
1. объема товаров и услуг в стране; 2. уровня цен; 3. звенности расчетов; 4. распределительных и перераспределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему, страхование, платные услуги
Объем обращения:
Менее 10%	До 90% всего денежного обращения
	Преимущества: 1) экономия наличных денег 2) сокращение издержек обращения (умень­шаются расходы на печатание и пересылку) 3) рост скорости обращения
Общие черты:
1.  Выражаются в одной денежной единице; 2.  Постоянный переход от одной формы в другую (наличные в безналичные и обратно); 3.  Регулирование осуществляется с помощью кредита. Масса меняется в результате кредитных операций; 4.  Безналичная форма возникает при внесении наличных денег на счет, а наличные деньги — при сня­тии со счета; 5.  Две группы обращения: Ø  по товарным операциям: расчеты за товары и услуги; Ø  по финансовым обязательствам: оплата налогов и других обязательных платежей; Ø  погашение банковских ссуд; Ø  расчеты со страховыми компаниями.

Особенности денежного обращения в России.

Быстрое развитие рыночных отношений в 90-е годы вызвало резкое расширение денежного обращения, преимущественно в наличной форме.

Налично-денежное обращение связано главным образом с до­ходами, расходами населения, в том числе:

1.  с оплатой труда предпринимателями своим работникам и с выплатой

других денежных доходов (пенсий, пособий и др.);

2.  с расчетами населения с предприятиями торговли и обще­ственного питания;

3.  с помещением денег населения на вклады в кредитные учреждения и получения по ним процентов и возврата вкладов;

4.  с платежами населения за жилье, коммунальные услуги, а также обязательными платежами в бюджет и внебюджетные фонды.

Порядок расчетов в наличной денежной форме зависит от субъекта. Граждане, не занимающиеся предпринимательской дея­тельностью, осуществляют расчеты в наличной форме без огра­ничения, в то время как для физических лиц-предпринимателей установлены определенные нормы использования наличных де­нег по одному платежу. При платежах свыше установленной нормы расчеты должны осуществляться в безналичной форме.

В соответствии с Положением Банка России от 5 января 1998 г. «О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ» предусматривается, что:

1.  предприятия хранят свободные денежные средства в уч­реждениях банка на соответствующих счетах;

2.  наличные деньги, поступающие в оборотную кассу пред­приятия, подлежат зачислению на соответствующий счет в кре­дитном учреждении;

3.  предприятие должно иметь в своей кассе наличность в пределах лимита, ежегодно устанавливаемого банками по согла­сованию с руководством предприятия;

4.  сверх лимита денежная наличность может храниться на предприятиях для выдачи оплаты труда, выплаты социального характера не более трех дней.

Однако эти правила на практике не выполняются предприятиями.

Прием и выдачу наличных денег осуществляют расчетно-кассовые центры (РКЦ) при территориальных главных управле­ниях Банка России (БР), которые формируют для этой цели оборотную кассу, а также резервные фонды.

Резервные фонды банкнот и монет представляют собой запас не выпущенных в обращение денежных знаков для регулирова­ния кассовых ресурсов.

Наличные деньги выпускаются в обращение БР на основе эмиссионного разрешения — документа, дающего право БР подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов банкнот и монет. Этот документ выдается Правлением БР в пределах эмиссионной директивы, т. е. предельного выпуска денег в об­ращение, установленного Правительством РФ.

Безналичное обращение в России регулируется Положением о безналичных расчетах РФ от 9 июля 1992 г. с последующими изменениями и дополнениями. Главный регулирующий орган платежной системы — Банк России, деятельность которого опре­деляется федеральными законами от 01.01.01 г. «О Цен­тральном банке РФ (Банке России)» и от 3 февраля 1992 г. «О банках и банковской деятельности».

Безналичные расчеты между субъектами хозяйствования предполагают наличие денежных средств в кредитных учрежде­ниях. В России используется преимущественно расчетный счет. Операциями по расчетному счету предприятия показывают из­менения их долговых требований и обязательств, отражая рас­пределение и перераспределение стоимости ВВП и НД.

На счет предприятия поступает выручка от реализации продук­ции (выполнения работ, оказания услуг). Это означает, что про­дукт получил общественное признание, а затраты на его производ­ство возмещены. Прибыль, сконцентрированная на счете в банке, может быть использована, а процесс производства продолжен.

Открытие банком счета клиенту и оказание ему различных услуг по расчетно-кассовому обслуживанию осуществляются в соответствии с договором о банковском счете между банком и клиентом. Этот договор предусматривает обязательства и права банка и клиента, а также формы расчета. В России в соответст­вии с законодательством применяются различные формы безна­личных расчетов.

Практическая работа № 2.

Денежная масса и скорость обращения денег

КРАТКИЕ ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ СВЕДЕНИЯ:

Одним из основных количественных показателей денежного обращения является денежная масса – совокупность покупательных, платежных и накопительных средств, обслуживающих различные связи и принадлежащие физическим и юридическим лица и государствую.

М0 – включает наличные деньги, т. е. деньги вне банков – банкноты, металлические монеты, казначейские билеты (бумажные деньги, сохранившиеся в республике Джибути и некоторых др. странах) М1 – состоит их агрегата М0 и средств на расчетных, текущих и специальных счетах в кредитных организациях, во вкладах населения и предприятий в банках, а также на депозитах до востребования населения в Сбербанке М2 – содержит агрегат М1 и срочные вклады населения в Сбербанке М3 – равен агрегату М2 плюс сертификаты и облигации госзайма М4 - охватывает агрегат М3 и различные формы депозитов в кредитных организациях

М0, М1, М2, М3, М4

В экономически развитых странах, а позднее и в нашей стране в финансовой статистике для анализа изменений денежной массы на определенную дату и за определенный период стали использоваться денежные агрегаты:

В настоящее время для характеристики денежной массы используется показатель денежная база. Он включает агрегат М1 плюс денежные средства в кассах коммерческих банков, обязательные резервы банков в Банке России и средства на корреспондентских счетах коммерческих банков в Банке России, таким образом денежная база по существу приравнивается к агрегату М2.

Закон денежного обращения определяет: масса денег для обращения прямо пропорциональна количеству проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая), а также уровню цен товаров и тарифов (связь прямая) и обратно пропорциональна скорости обращения денег (связь обратная).

Закон, определяющий количество денег в обращении с учетом двух функций – средства обращения и средства платежа

В связи с этим большое значение приобретает вопрос о необходимости определения требуемого количества денег для обращения. Согласно классической теории А. Маршалла и И. Фищера, количество денег определяется зависимостью уровня цен от денежной массы:

Из формулы количество денег, необходимое для обращения определенной массы товаров

равно:

M = PQ / Y,

а цена товара:

P = MY / Q.

Уровень цен изменяется пропорционально изменению массы денег в обращении.

Росту денежной массы способствует денежный мультипликатор (от лат. Multiplicator - умножающий), возникающий с развитием кредитной системы (в условиях двух и более уровней). Суть его в том, что денежная масса в обороте увеличивается в результате расширения кредитных операций банков со своими клиентами за счет получения средств из централизованного резерва Банка России, образованного из обязательных отчислений банков. Теоретически коэффициент мультипликации равен величине обратной ставки обязательных резервов, установленной Банком России для банков страны. Он рассчитывается за определенный период времени, обычно за год, и характеризует, насколько увеличится денежная масса в обороте за этот период. Банк России, управляя денежным мультипликатором, осуществляет денежно-кредитное регулирование в стране.

Скорость оборота денег – это второй фактор изменения денежной массы. Для расчета скорости обращения денег, т. е. их интенсивного движения при выполнении ими функций обращения и платежа, используются два показателя:

О = ВВП или НД / денежная масса (М1 или М2)

1.

Д / СДМ

Этот показатель свидетельствует о связи денежного обращения с процессами экономического развития.

2.

Этот показатель свидетельствует о скорости безналичных расчетов.

Поскольку скорость обращения денег обратно пропорциональна количеству денег в обращении, то ускорение их оборачиваемости означает рост денежной массы. Увеличение денежной массы при том же объеме товаров и услуг на рынке ведет к обесценению денег, т. е. в конечном итоге является одним из факторов инфляционного процесса.

ПРИМЕР РЕШЕНИЯ ЗАДАЧИ:

Необходимо найти массу денег. Если известно, что цена товара составляет ¼ от его номинальной стоимости - 160 у. е. В свою очередь, скорость обращения денег составляет 200 у. е. за 1 условный час (60 мин), количество товаров на рынке соответствует необходимому перечню и составляет 100 единиц различного товара.

Решение:

M = PQ / Y

1.  160 / 4 = 40 (цена товара);

2.  М = (200 х 100) / 40 = 500.

Тема 1.4. Инфляция. Меры по обеспечению устойчивости денег:

Инфляция - сущность, виды, характеристика.

Меры по обеспечению устойчивости денег.

Антиинфляционная политика.

Инфляция – кризисное состояние денежной системы, возникшее в середине XVIII в. в связи с огромным выпуском бумажных денег. Термин «инфляция» (лат. Inflation - вздутие) длительное время связывали с обесценением денег и ростом товарных цен, считая ее чисто монетарным явлением. Однако практика зарубежных стран показывает, что инфляция может происходить при относительно стабильной денежной массе.

Факторы и формы проявления инфляции. Современная ин­фляция не только характеризуется падением покупательной способности денег в связи с ростом цен, но и обусловлена противоречиями процесса производства, порожденными раз­личными факторами (причинами) как в сфере производства и реализации, так и в денежном обращении, кредите и финан­сах. Первопричина инфляции — диспропорции между различ­ными сферами народного хозяйства: накоплением и потреб­лением, спросом и предложением, доходами и расходами го­сударства, денежной массой и потребностями хозяйства в деньгах, кредитной экспансией и др.

Необходимо различать внутренние и внешние факторы ин­фляции.

1.  Среди внутренних факторов можно выделить неденежные и денежные (монетарные). Неденежные — это диспропорции хо­зяйства, циклическое развитие экономики, монополизация про­изводства, государственно-монополистическое ценообразование, кредитная экспансия и др.; денежные — кризис государственных финансов: дефицит бюджета, рост государственного долга, эмиссия денег, а также увеличение кредитных орудий обраще­ния, скорости обращения денег и др.

2.  Внешними факторами инфляции являются мировые струк­турные кризисы (сырьевой, энергетический, валютный), валютная политика государства, направленная на экспорт инфляции в другие страны, нелегальный экспорт золота, валюты.

Таким образом, инфляция, как многофакторный процесс, — это проявление диспропорциональности в развитии производства.

Формы проявления инфляции

Рис 1. Формы проявления инфляции

Типы инфляции.

В зависимости от факторов, которые преоб­ладают, различают два типа инфляции: инфляция спроса и ин­фляция издержек производства (табл. 1)

Инфляция спроса	Инфляция издержек производства
Особенности:
1. Много денег при малом количестве товаров; 2.Спрос на товары и услуги пре­вышает предложение 3. Производство не удовлетворя­ет потребности населения. Из­быток спроса ведет к росту цен	1. Расходы на производство товара и оказание услуг возрастают быст­рыми темпами под влиянием спе­цифики развития производства, деятельности государства политики профсоюзов 2. Повышение издержек производ­ства ведет к росту цен
Причины:
1.  Милитаризация экономики и рост военных расходов. Военная продукция, приобретаемая по за­казам государства, направляется в запас, минуя, по существу, рынок и не требуя для обслуживания этой продукции денег 2. Дефицит бюджета и рост госдол­га. Расширение функций государст­ва ведет к увеличению его расходов, превышающих его доходы, и увели­чению государственной задолженно­сти. Последняя покрывается либо госзаймами, либо эмиссией банк­нот, что дает государству дополни­тельные средства и, следовательно, создает излишек спроса 3. Кредитная экспансия банков. Расширение кредитной системы и кредитных операций ведет к уве­личению кредитных орудий обращения и создает дополнительные требования на товары и услуги 4. Импорт иностранной валюты. Приток инвалюты в страну в связи с благоприятным валютным кур­сом и приток иностранной валюты при активном платежном балансе создает дополнительный спрос на товары и услуги и повышает на них цены	1. Снижение производительности труда. Это связано с циклическими колебаниями и структурными из­менениями в экономике в отдель­ные периоды, что увеличивает из­держки на единицу продукции и, следовательно, прибыли. В итоге — общее снижение объема произ­водств, сокращение предложения товара и рост цен 2. Расширение сферы услуг и по­явление новых видов услуг. В ре­зультате растет оплата труда при относительно низкой по сравне­нию с производством производи­тельности. Отсюда общий рост цен на услуги 3. Повышение оплаты труда, осо­бенно в годы подъема. Это вызвано экономической мощностью рабо­тающих и активной деятельностью профсоюзов, не позволяющих сни­жать оплату при падении производительности труда. Возникает инфляционная спираль: зарплата-цены 4. Высокие косвенные налоги — НДС, акцизы, таможенные по­шлины, налог с продаж. Они яв­ляются ценообразующим факто­ром, широко использующимся государством для наполнения дохо­дами своего бюджета. В конечном итоге возникает общий рост цен

Оценка инфляции. Для оценки инфляции используют ин­декс цен. Индекс потребительских (розничных) цен рассчиты­вается для группы товаров и услуг, входящих в потребитель­скую корзину среднего жителя страны. Он измеряется отно­шением сумм цен потребительской корзины для данного пе­риода к совокупной цене идентичной группы товаров и услуг в базовом периоде:

ИПЦ = (ПКт / ПКб) х 100,

где ИПЦ – индекс потребительских цен в %;

ПКт - потребительская корзина в текущих ценах;

ПКб - потребительская корзина в базовых ценах.

Виды инфляции. С учетом уровня увеличения цен инфляцию подразделяют на виды, причем для каждой страны в конкрет­ный период количество таких видов различно. Обычно разли­чают три вида:

1.  ползучая (умеренная) — ежегодные темпы прироста цен от 3% до 5—10% — характерна для экономически развитых стран, рассматривающих ее как стимул производства;

2.  галопирующая — среднегодовые темпы прироста цен от 20% до 100% (иногда до 200%), преобладает в развивающихся странах, вызывает беспокойство в обществе;

3.  гиперинфляция — прирост цен более 1000% в год или более 50% в неделю, возникает при экстраординарных условиях в ре­зультате коренной ломки всей экономической структуры страны и приводит к дезорганизации производства и рынка.

Экономические и социальные последствия инфляции. Под влия­нием инфляции экономическая ситуация в стране ухудшается:

1.  снижается объем производства, поскольку колебание и рост цен делают неуверенными перспективы развития производства;

2.  происходит перелив капитала из производства в торговлю и посреднические операции, где быстрее оборот капитала и больше прибыли, а также легче уклониться от налогообложения;

3.  расширяется спекуляция в результате резкого и неравно мерного изменения цен;

4.  ограничиваются кредитные операции, так как никто не ве­рит в долг;

5.  обесцениваются финансовые ресурсы государства.

Главное отрицательное социальное последствие инфляции — перераспределение богатства и дохода, если доходы не индекси­руются, а кредиты выдаются без учета индекса цен.

Перераспре­деление ВВП и НД происходит по различным направлениям:

1.  между разными сферами производства, отраслями хозяй­ства, регионами страны в силу неравномерного роста цен;

2.  между населением и государством, которое использует из­лишнюю денежною массу в качестве дополнительного дохода. Возникает так называемый инфляционный налог;

3.  между слоями и классами населения. Неодинаковый рост цен приводит к социальному расслоению, усугубляется имуще­ственное неравенство, что негативно влияет на сбережение и те­кущее потребление. Особенно опасна инфляция для лиц с фик­сированными доходами — пенсионеров, иждивенцев, государст­венных служащих;

4.  между дебиторами и кредиторами. Дебиторы получают выгоды в результате обесценения денежной ссуды.

Инфляция, особенно гиперинфляция, приводящая к обост­рению экономических и социальных противоречий, требует от государства проведения мероприятий по преодолению инфля­ции и стабилизации денежной системы.

В мировой практике различных стран накопился богатый опыт по борьбе с инфляцией. Хотя полная победа над инфляцией вряд ли достижима, поскольку нельзя ликвидировать все ис­ключающие ее факторы (внешние и внутренние, денежные и неденежные).

В связи с этим главная цель в борьбе в таким злом — сделать инфляцию управляемой и ослабить ее негативные социально-экономические последствия.

Антиинфляционная политика государства. Государства раз­личных стран, исходя из конкретных исторических и соци­ально-экономических условий, осуществляют разные меро­приятия в борьбе с этим злом. Основной формой стабилиза­ции денежной системы является антиинфляционная политика государства с помощью:

1.  денежной реформы;

2.  государст­венного регулирования инфляционного процесса.

Денежная реформа — полное или частичное преобразование денежной системы, проводимое государством с целью упорядо­чения и укрепления денежного обращения. Осуществляется она различными методами (нулификация, реставрация, девальвация, деноминация) в зависимости от экономического положения страны, степени обесценения денег, политики государства путем принятия единовременного законодательного акта.

После Второй мировой войны многие страны (Польша, Югославия, Израиль, Западная Германия, Япония и др.) осуще­ствляли денежные реформы методом «шоковой терапии»: де­нежные реформы носили конфискационный характер и должны были усилить контроль над ценами и заработной платой.

Государственное регулирование инфляционного процесса означа­ет комплекс государственных мер, направленных на ограниче­ние роста цен и стабилизацию денежной системы путем: 1) де­фляционной политики и 2) политики доходов.

Дефляционная политика предусматривает регулирование де­нежного спроса через денежно-кредитный и налоговый меха­низм путем снижения государственных расходов, повышения процентных ставок за кредит, усиления налогового бремени, ог­раничения денежной массы. Эта политика в целом ведет к за­медлению экономического роста.

Политика доходов предполагает параллельный контроль за ценами и оплатой труда путем полного их замораживания или установления предела их роста. Ее осуществление может вызвать социальные противоречия.

Страны, как правило, комбинируют оба эти пути.

Особенности инфляционного процесса и антиинфляционного регулирования в России. Инфляция в экономике России возникла еще в 50-х — начале 60-х годов XX в. и связана с резким па­дением эффективности общественного производства. Однако она носила скрытый характер и проявлялась в товарном дефи­ците и значительном разрыве в ценах: низких на конечную про­дукцию и высоких на все виды сырья. С 1960 по 1988 г. рубль снижался и составил 40 коп. к уровню 1960 г.

Открыто взрыв инфляции произошел в январе 1992 г., когда были отпущены все цены, кроме цен на энергоресурсы и продо­вольствие. С этого момента инфляционный процесс стал неотъ­емлемой чертой российской денежной системы.

По предварительным оценкам, индекс потребительских цен составил в 1999 г. 138—140%, а по прогнозу на 2000 г. — 118%.

Российская инфляция отличается своеобразием, что обусловлено условиями ее развития в связи со специфическими причинами, которые слабо реагируют на проводимую государством денежно-кредитную политику.

К таким особым причинам следует отнести:

1.  катастрофический спад производства;

2.  глубокие структурные диспропорции в экономике, прояв­ляющиеся в преобладании тяжелой промышленности и сложном положении в сельском хозяйстве;

3.  быстро растущие цены высокомонополизированных хо­зяйствующих субъектов (топливно-энергетический комплекс, транспорт);

4.  масштабный разрыв хозяйственных связей внутри быв­шего СССР и внутри РФ;

5.  долларизацию денежного обращения, значительный при­ток инвалют способствовал росту цен;

6.  экономическую и социальную нестабильность;

7.  огромный отток материальных и валютных ресурсов за границу;

8.  вытеснение импортом отечественных товаров;

9.  огромный внутренний и внешний долг;

10.  финансовые противоречия между центром и регионами;

11.  либерализацию валютного законодательства, внутреннюю конвертируемость рубля, которые вызвали мощную спекуляцию на валютном рынке и быстрое падение курса рубля.

Своеобразие причин обусловило и своеобразие самого ин­фляционного процесса в России, которое наряду с обычными формами проявляется в следующем:

1.  нехватке платежных средств для товарно-денежного оборота;

2.  неплатежеспособности государства, хозяйствующих субъ­ектов и физических лиц;

3.  слабой собираемости налогов, вызванной не только ухо­дом от обложения, но и обеднением определенных слоев насе­ления и неполучением оплаты труда;

4.  нарастанием использования денежных суррогатов в обра­щении;

5.  высоким уровнем безработицы (в середине 1999 г. — 10,4%, что на 2% выше предыдущего года). По данным Между­народной организации труда, Россия по этому показателю за­нимает одно из первых мест.

Особенности российской инфляции должны определить и специфический подход к решению этой проблемы. Для стабили­зации денежной системы и осуществления эффективной анти­инфляционной политики государству необходимы:

Ø оздоровление экономики в целом, преодоление спада инве­стиционной активности и обеспечение приемлемых темпов роста производства;

Ø разработка и осуществление государственной экономиче­ской стратегии, способствующей становлению конкурен­тоспособного, высокотехнологического и наукоемкого производства;

Ø усиление стимулов производственного накопления у пред­принимателей и населения;

Ø изменение структуры производственных фондов в целях расширения производства товаров народного потребления;

Ø стимулирование кредитной инвестиционной деятельности банков;

Ø совершенствование налоговой системы, обращая особое внимание на регулирующую роль налогов;

Ø формирование и развитие единого общероссийского рын­ка товаров, кредита, валюты, земли, труда и т. д.;

Ø восстановление государственных структур управления и контроля за ценами, доходами, распределением матери­альных и финансовых ресурсов при сохранении свободных рыночных цен;

Ø создание условий для превращения зарубежных долларо­вых запасов в товары производственного назначения для национальной экономики;

Ø изменение денежно-кредитной политики, а также платеж­но-расчетного механизма в пользу безналичных расчетов в целях тесной увязки всех элементов рыночных товарно-денежных отношений;

Ø стимулирование экспортной продукции, в том числе воо­ружения, и проведение разумной протекционной политики.

Осуществление этих мероприятий в комплексе потребует определенного времени, но они неизбежно приведут к укреплению национальной денежной единицы и стабилизации денежной сис­темы России в целом. Уже сегодня наметились некоторые пози­тивные моменты в экономике, а темпы инфляции приобрели, хо­тя и слабую, тенденцию к затуханию.