Краткий конспект лекций (стр. 13 )

Так, например, постановление СовМина № 000 от 24.05.08. устан-ет размер отчислений от поступ-х страх. взносов по обяз. страх-ю от несчаст. случаев на пр-ве и проф. заболеваний. В часности, расходы на ведение дела – 6% от суммы страх. взносов, отчисления в фонд предупред. мероприятий на основе соотв-щий НПА, на уплату обяз-х страх. взносов в ФСЗН.

Разница между взносами и отчислениями направл-ся на образ-ние страх. резерва по обяз. страх-ю ю от несчаст. случаев на пр-ве и проф. заболеваний.

Нетто-тариф по видам страхования, относящимся к страхованию жизни, рассчитывается в зависимости от:

- возраста на момент вступления дог-ра страх-я в силу и пола страхователя (застрахованного лица);

- вида, размера и срока выплаты страхового обеспечения;

- срока и периода уплаты страховых взносов;

- срока действия договора страхования;

- планируемой нормы доходности от инвест-ния средств страх-х резервов, принятой при расчете.

Размер страхового тарифа как базового, так и корректировочных коэффициентов к нему должен быть экономически и математически обоснован страховщиком в экономико-математическом обосновании страховых тарифов.

Экономико-математическое обоснование должно быть основано на применении математических методов (методов актуарной математики, теории вероятности и математической статистики).

В экономико-математическом обосновании должны быть отражены:

o  статистические данные, применяемые для расчета тарифа по каждому принимаемому на страхование риску;

o  сведения об используемых математических методах;

o  подробные математические расчеты страховых тарифов и применяемых корректировочных коэффициентов (при необходимости представляется электронная версия математического расчета тарифа);

o  другие сведения, необходимые для обоснования расчета базовых тарифов и корректировочных коэффициентов.

При расчете страховых тарифов по видам добровольного страхования или когда отсутствуют фактические данные о результатах проведения страховых операций, то есть статистические данные по величинам q (вероятность наступления страхового случая), S (средняя страховая сумма), Sв (средняя сумма страхового возмещения (обеспечения), эти величины могут быть оценены с применением математических методов обработки информации.

При внесении изменений и (или) дополнений в страховые тарифы представляется также их экономико-математическое обоснование.

Минфин рассматривает представленные на согласование страховые тарифы, изменения и (или) дополнения в них в срок, предусмотренный для рассмотрения правил страхования.

35. ФИНАНСОВЫЙ ПОТЕНЦИАЛ СТРАХОВЩИКА, ЕГО ХАРАКТЕРИСТИКА

Фин. ресурсы страх. орг-ции в значит. степени представлены привлеч. капиталом, а в целом ср-ва, находящиеся в обороте страх-ка и используемые для проведения страх опер-ций, а также осущ-ния инвестиц. деят-ти наз-ся фин. потенциалом страховщика.

Мощность фин. пот-ла явл-ся предпосылкой ее успешной деят-ти на рынке. Размер фин. пот-ла страх. орг-ции опр-ся объемом фин. рес-сов, наход-ся в распоряжении страх-ка.

Фин. рес-ы склад-ся из двух частей:

·  собственного

·  привлеченного капитала.

Причем, привлеч. часть в значит. степени преобладает над собственной.

Привлеченный капитал включает:

ü  страх резервы,

ü  кредит,

ü  кред. задолженность.

Страх-ки иногда прибегают к услугам банка(очень редко). Следовательно заемный капитал занимает незначительную долю.

Собств. капитал имеет существен. значение на нач. этапе функционир-ния страх. орг-ции, когда у страх. орг-ции других рес-сов еще нет и в этом случае собств. капитал, в первую очередь, выполняет функцию самострах-ния.

В составе собств. Капитала выделяют:

o  УФ

o  Добавочный капитал

o  Резервный капитал

o  Нераспределенная прибыль

o  Целевые поступления и фин-ние

o  Фонды экономич. стимулирования (накопления и потребления)

УФ (уставный капитал) страх-ка формир-ся из вклада в ден. форме его учредителей (уч-ков). Требования к нему законно определены.

Добавочный капитал. Источики – средства, полученные в рез-те переоценки объектов осн. Активов; эмиссионный доход от размещения акций; средства, безвозмездно переданные другим орг-циям.

Резервный фонд не имеет отраслевой специфики, формир-ся за счет чистой прибыли в соотв-вии с законод-ными и учред-ными документами. Он не противостоит финн обяз-вам, служит дополнением к уставному капиталу.

В АО величина резерв. Фонда должна составлять не менее 15% УФ.

При опред-ных обстоят-вах он может быть исполнен на покрытие непроизводственных потерь, убытков, для погашения облигаций общества и выкупа акций в случае отсутствия иных средств.

Фин. ресурсы страх-ков постоянно находятся в движении и во временных аспектах представляют собой финансовые потоки – динамический ряд между поступлением и расходованием финансовых ресурсов за определенный период времени независимо от источников их образования.

36. СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАН, ВЫЕЗЖАЮЩИХ ЗА РУБЕЖ

Данный вид страхования предназначен для стра­ховой защиты при внезапных заболеваниях, телесных повреж­дениях или гибели в результате оговоренных условиями стра­хования несчастных случаев, происшедших во время пребыва­ния за рубежом застрахованного лица.

Страхование может осуществляться в добровольной и обяза­тельной форме. Обязательным оно может быть в том случае, ес­ли законодательством иностранных государств или консульс­кими службами предусмотрено обязательное наличие страхово­го полиса у въезжающих в страну. Наиболее распространенным в данном случае является стра­хование в форме ассистанса. Главной задачей ассистанса (что означает "помощь" по-французски) яв­ляется оказание клиенту срочной медицинской, технической, административной помощи.

Медицинский ассистанс гарантирует оплату расходов на ле­чение по предписанию врача, специализированную транспор­тировку и госпитализацию заболевших и травмированных граждан, их содержание и лечение в медицинском учреждении и т. п. Однако по нему не предоставляются услуги по целенаправленному лече­нию за рубежом и стоматологическому протезированию.

В зарубежной практике существуют комплексные суперассистансы, а также полисы временные и долгосрочные, индивидуальные и коллективные.

Страхователям, часто выезжающим за рубеж, на страховом рынке предлагаются полисы типа "бизнес-кард", по которым компенсируются медицинские расходы, связанные с несчас­тным случаем, юридическая помощь в поиске багажа. Срок действия полиса — один год, в течение кото­рого страховой защитой обеспечиваются неоднократные выез­ды с продолжительностью каждого не более 3-х месяцев.

Семь­ям из 3—5 человек предлагается "семейный полис".

В сфере туризма используется стандарт международной ме­дицинской страховки, или полис дорожной помощи (типа А, В, С и D, в зависимости от сумм страхового взноса). По типу А га­рантируется оплата экстренных медицинских услуг. В услови­ях типа В добавляется еще экстренная стоматологи­ческая помощь. В страховании по типу С к предусмотренному в предыдущих условиях добавляется оказание юридической и административной по­мощи, а по типу D— еще оказание услуг автомоби­листам.

К страховым случаям не относятся: хронические заболева­ния, беременность, нервные, психические и венерические забо­левания, СПИД, диагностика, ком­фортные и дополнительные услуги в больнице.

Стоимость страхового взноса зависит от таких фак­торов, как срок поездки, дальность страны пребывания, вели­чина страховой суммы, возраст выез­жающего, количество человек в группе туристов.

В страховании в форме ассистанса страховые компании обычно устанавливают лимит своей ответственности, определя­ющий максимальное возмещение медицинских расходов за ру­бежом. Посольства таких стран, как Германия, Ав­стрия, Франция признают страховые полисы с лимитом ответ­ственности страховщика ниже 30—50 тыс. дол. США.

37. МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ, ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ.

Медицинское страхование – это форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья. Это отрасль личного страхования.

Субъекты – страхователь, страх. орган, мед. учреждение.

Особенности добровольного мед. страхования:

1. в договоре указывается не размер страх. суммы, а программа мед. страхования.

2. договор относится к рисковым видам страхования.

В качестве объекта добровольного мед. страхования принимаются страх. риски. связанные с затратами на оказание мед. помощи при возникновении стрех. случая.

Виды добровольного мед. страх-я: коллективное, индивидуальное.

Обязательное мед. страхование являнся составерй частью госю страхования, обеспечивает всем гражд-м равные возможности а получении мед. и лекарственной помощи.

Страховая медицина не предусматривает уход за больным, проведение профилактич. мероприятий, дорогостоящего лечения.

Медицинское страхование грждан, выеждающих за рубеж. Данный вид страхования предназначен для стра­ховой защиты при внезапных заболеваниях, телесных повреж­дениях или гибели в результате оговоренных условиями стра­хования несчастных случаев, происшедших во время пребыва­ния за рубежом застрахованного лица. Страхование может осуществляться в добровольной и обяза­тельной форме.

Медицинское страх-е ин. граждан, временно пребывающих в РБ. Объектом обяз-го мед. страх-я явл. имущественные интересы, связа-е с причинением вреда жизни или здоровью застрах-го лица, а также с затратами медучреждений по оказанию ему скорой и неотложной мед. помощи. Ин. граждане при въезде в РБ обязаны иметь дог. обязательного мед. страх-я, заключ-й с бел. страх. организацией, заключ. с ин. страх. орган-й, на случай оказания мед. помощи медуч-и

37. МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ ИНОСТРАННЫХ ГРАЖДАН, ВРЕМЕННО ПРЕБЫВАЮЩИХ В РБ.

«застрах. лицо» - ин. гражданин или лицо без гр-ва в пользу кот. закл-ен дог обязательного мед. страхования;

Объектом обяз-го мед. страх-я явл. имущественные интересы, связа-е с причинением вреда жизни или здоровью застрах-го лица, а также с затратами медучреждений по оказанию ему скорой и неотложной мед. помощи.