Краткий конспект лекций (стр. 1 )

Учреждение образования «Белорусский государственный экономический университет»

Страховое дело

КРАТКИЙ КОНСПЕКТ ЛЕКЦИЙ

для студентов по специальностям 1-25 01 13 «Экономика и управление туристской индустрией», 1-25 01 03 «Мировая экономика», 1-26 01 01 «Государственное управление», 1-31 03 06 «Экономическая кибернетика»

МИНСК

2015

СОДЕРЖАНИЕ

1. СТРАХОВАНИЕ КАК ЭКОНОМИЧЕСКАЯ КАТЕГОРИЯ, ЕГО СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И РОЛЬ В СОВРЕМЕННОМ ОБЩЕСТВЕ.

2. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ И ТЕРМИНЫ СТРАХОВАНИЯ. МЕЖДУНАРОДНЫЕ СТРАХОВЫЕ ТЕРМИНЫ.

3. ОБЩИЕ ОСНОВЫ И ПРИНЦИПЫ КЛАССИФИКАЦИИ СТРАХОВАНИЯ. ФОРМЫ ПРОВЕДЕНИЯ СТРАОВАНИЯ.

4. СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ. ФРАНШИЗЫ, ИХ СОДЕРЖАНИЕ И НАЗНАЧЕНИЕ.

5. СТРАХОВЫЕ РИСКИ, ИХ ВИДЫ, МЕТОДЫ ОЦЕНКИ И УПРАВЛЕНИЯ ИМИ.

6. СТРАХОВОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО И ЕГО ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

7. ПОНЯТИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ, ЕГО ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ.

8. СТРАХОВОЙ РЫНОК, ЕГО СТРУКТУРА И ФУНКЦИИ. СТРАХОВОЙ МАРКЕТИНГ.

9. ПРОДАВЦЫ И ПОКУПАТЕЛИ СТРАХОВЫХ УСЛУГ. ПОСРЕДНИЧЕСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НА СТРАХОВОМ РЫНКЕ.

10. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ СТРАХОВОЙ, ПЕРЕСТРАХОВОЧНОЙ И ПОСРЕДНИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РБ.

11. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ.

12. АКТУАРНЫЕ РАСЧЕТЫ: ИХ СОДЕРЖАНИЕ, НАЗНАЧЕНИЕ.

13. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА СТРАХОВОГО РЫНКА РБ, ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ.

14. ОБЩИЕ ПРИНЦИПЫ ОРГАНИЗАЦИИ ФИНАНСОВ СТРАХОВЩИКА. ОСН ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СТРАХОВОЙ ОРГАНИЗАЦИИИИ

15. ДОХОДЫ И РАСХОДЫ СТРАХОВЩИКА, ИХ СОСТАВ И СТРУКТУРА.

16. СЕБЕСТОИМОСТЬ СТРАХОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ.

17. ФОНДЫ И РЕЗЕРВЫ СТРАХОВЩИКА, ОСОБЕННОСТИ ФОРМИРОВАНИЯ.

18. ИНВЕСТИЦИОННАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ.

19. ФИНАНСОВАЯ УСТОЙЧИВОСТЬ И ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТЬ СТРАХОВЩИКА, ОСНОВНЫЕ КРИТЕРИИ.

20. ОРГАНИЗАЦИЯ ИМУЩЕСТВЕННОГО СТРАХОВАНИЯ, ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ ИМУЩЕСТВА Ю ЛИЦ.

21. СТРАХОВАНИЕ ИМУЩЕСТВА ГРАЖДАН, ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ЕГО ПРОВЕДЕНИЯ.

22. СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ И ПЕНСИИ, ОСОБЕННОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ И ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ.

23. СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ, ОСОБЕННОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ. ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ.

24. АВТОТРАНСПОРТНОЕ СТРАХОВАНИЕ. ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ СТРАХОВАНИЯ

25. СТРАХОВАНИЕ ГРУЗОВ, ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ЕГО ПРОВЕДЕНИЯ.

26. СУЩНОСТЬ И НАЗНАЧЕНИЕ СТРАХОВАНИЯ ОТВЕТСТВЕННОСТИ, ОСОБЕННОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ.

27. ПЕРЕСТРАХОВАНИЕ, ЕГО ЭКОНОМИЧЕСКОЕ СОДЕРЖАНИЕ, КЛАССИФИКАЦИЯ ПЕРЕСТРАХОВАНИЯ.

28. СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПЕРЕВОЗЧИКА И ЭКСПЕДИТОРОВ, ОСОБЕННОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ.

29. СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ВЛАДЕЛЬЦЕВ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ, ОСОБЕННОСТИ ОРГАНИЗАЦИИ И УСЛОВИЯ ПРОВЕДЕНИЯ.

30. ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РБ.

31. СТРАХОВАНИЕ ФИНАНСОВО-КРЕДИТНОЙ СФЕРЫ: ДЕЙСТВУЮЩАЯ ПРАКТИКА И ОСНОВНЫЕ НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ.

32. СТРАХОВАНИЕ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКИХ РИСКОВ, ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ.

33. СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ И ПРОФЕССИОНАЛЬНЫХ ЗАБОЛЕВАНИЙ НА ПРОИЗВОДСТВЕ, УСЛОВИЯ ЕГО ПРОВЕДЕНИЯ

34. СОСТАВ И СТРУКТУРА СТРАХОВОГО ТАРИФА.

35. ФИНАНСОВЫЙ ПОТЕНЦИАЛ СТРАХОВЩИКА, ЕГО ХАРАКТЕРИСТИКА

36. СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАН, ВЫЕЗЖАЮЩИХ ЗА РУБЕЖ

37. МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ, ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ.

37. МЕДИЦИНСКОЕ СТРАХОВАНИЕ ИНОСТРАННЫХ ГРАЖДАН, ВРЕМЕННО ПРЕБЫВАЮЩИХ В РБ.

38. СТРАХОВЫЕ ТЕХНИЧЕСКИЕ РЕЗЕРВЫ, ИХ СУЩНОСТЬ И ОСОБЕННОСТИ ФОРМИРОВАНИЯ.

39. ГОСУДАРСТВЕННАЯ ПРОГРАММА РАЗВИТИЯ СТРАХОВАНИЯ В РБ (2005-2010), ЕЕ ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

40. СФЕРА СТРАХОВАНИЯ ВЭ РИСКОВ, ИХ СПЕЦИФИКА. УСЛОВИЯ ТРАНСПОРТИРОВКИ И ТЕРМИНЫ «INCOTERMS»

41. СТРАХОВАНИЕ ТЕХНИЧЕСКИХ РИСКОВ, ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ПРОВЕДЕНИЯ

42. ВИДЫ И ФОРМА ПЕРЕСТРАХОВОЧНЫХ ДОГОВОРОВ. РЕГУЛИРОВАНИЕ ОПЕРАЦИЙ ПЕРЕСТРАХОВАНИЯ.

43. ПОКАЗАТЕЛИ СТРАХОВОЙ СТАТИСТИКИ, ИХ ХАРАКТЕРИСТИКА.

44. МЕТОДИКА ПОСТРОЕНИЯ ТАРИФОВ ПО СТРАХОВАНИЮ ИМУЩЕСТВА И ДРУГИХ РИСКОВ. ОСОБЕННОСТИ ПОСТРОЕНИЯ ТАРИФОВ В СТРАХОВАНИИ ЖИЗНИ.

45. МЕЖДУНАРОДНАЯ ПРАКТИКА ОРГАНИЗАЦИИ СТРАХОВАНИЯ.

46. СТРАХОВАНИЕ ПРОФЕССИОНАЛЬНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ, ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ЕГО ПРОВЕДЕНИЯ.

ЛИТЕРАТУРА

1. СТРАХОВАНИЕ КАК ЭКОНОМИЧЕСКАЯ КАТЕГОРИЯ, ЕГО СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И РОЛЬ В СОВРЕМЕННОМ ОБЩЕСТВЕ.

Страхование – представляет собой отношения по защите имущественных интересов граждан РБ, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, в т. ч. иностранных и международных, а также РБ, ее административно-территориальных единиц, иностранных государств при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет страховых резервов, сформированных страховщиком из уплаченных страховых взносов (страховых премий).

Страхование – это эконом. отношения по формированию и использованию страхового фонда (резерва) для покрытия ущерба или оказания страховой защиты при возникновении рисковых обстоятельств.

Признаки, определяющие специфику страхования:

1.при страх-и возникают денеж-е перераспределительные отношения, обуслов-е наличием страхового риска, как вероятности наступления страх. случая, кот. способен нести материальный или иной ущерб и необх-ю возместить этот ущерб;

2.для страхования хар-ны замкнутые перераспределительные отношения м/у участниками по поводу раскладки суммы ущерба за счет средств страх. фонда. Подобные перераспр-е отношения основаны на том, что кол-во пострадавших субъектов всегда меньше кол-ва участников страхования;

3.страхование предусматривает перерапспр-е ущерба как в пространстве, так и во времени. Долгосрочность перераспр-х отношений предполаг-т создание системы спец. страх. резервов;

4.страховые взносы, мобилиз-е страховщиками имеют возвратный характер.

Страхование включается в эконом. категорию «финансов», вместе с тем сущ. и ряд отличий:

1.финансы всегда связаны с денежными отношениями, а страхование м. б.и натуральным;

2.доходы госбюджета формир-ся за счет Ф. и Ю. лиц, а использование этих средств выходит далеко за рамки интересов плательщиков взносов. Страхование в свою очередь предусмат-т замкнутое перераспред-е ущерба, только м/у участниками процесса страх-я;

3.страх. отношения носят только вероятностный характер использования средств страх. фонда, связано с последующим наступлением страх. случая.

Содержание страх. отношений наиболее полно выражают его функции:

ü  ОБЩИЕ (формирование спец. фонда ден. средств как в обязательном п., так и добров.; возмещение ущерба и личное мат. обеспечение граждан; предупреждение страх. случаев и мин-я ущерба через широкий комплекс мер по финансир-ю предупред-х мероприятий);

ü  СПЕЦИФИЧЕСКИЕ (рисковая, предупредительная, сберегательная, контрольная)

В международной практике общеприн. явл. 5 базисных принципов страхования, кот. закреплены в англ. страх. праве. К ним относятся:

ü  наличие имущественного интереса;

ü  наивысшая степень доверия сторон;

ü  наличие причинно-следственной связи м/у убытками и событиями их вызвавшими;

ü  в страховании производится выплата страх. возмещения в пределах реального убытка (страх. сумма по договору);

ü  принцип суброгации.

Суброгация – передача страховщику, выплатившему страх. возмещение право требования к лицу, ответственному за причинение ущерба.

2. ОСНОВНЫЕ ПОНЯТИЯ И ТЕРМИНЫ СТРАХОВАНИЯ. МЕЖДУНАРОДНЫЕ СТРАХОВЫЕ ТЕРМИНЫ.

В страх. обязательно наличие 2-х сторон. С 1-й стороны страховщик – спец. ком. организация, созданная для осуществления страх. деятельности и имеющая лицензию. Со 2-й стороны – страхователи, гр. РБ. иностранные гр., лица без гражданства, организации, в т. ч. иностранные и международные, а также РБ и ее администр-терр. единица, иностранные государства, заключившие договор со страховщиками договоры страхования, либо явл. таковыми в силу закона или акта презика РБ. Участниками м. б. также 3-е лица (выгодоприобритатели), назначенные для получения страховой выплаты по договору.

Объект страхования – это не противореча-е зак-ву имущественные интересы, связанные:

1) риск причинения вреда жизни или здоровью страхователя либо другого названного в договоре гражданина, а также достижение ими определенного возраста или наступление в их жизни иного предусмотренного договором страхового случая - личное страхование;

2) риск утраты (гибели) или повреждения имущества, находящегося во владении, пользовании, распоряжении страхователя или иного названного в договоре выгодоприобретателя, либо ущерба их имущественным правам, в том числе риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам - имущественное страхование;

3) риск ответственности по обязательствам, возникшим в случае причинения страхователем вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, или ответственности по договору - страхование ответственности.

Страховая сумма (лимит ответственности) – это установленная в законе, акте презика РБ или договоре страх-я денежная сумма, в пределах кот. страховщик обязан произвести выплату страх. возмещения или страх. обеспечения при наступлении страх. случая.

Страховая стоимость – это действит-я стоимость имущества или предпринимат-го риска. Страх. стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в день заключения договора по страхованию, для предпринимательского риска – это убытки от ПД, кот. страхователь понес бы при наступлении страх. случая.

Страх. взнос (страх. премия) – сумма ден. средств подлежащая уплате страхователем страховщику за страхование.

Страховой тариф – это ставка страхового взноса с 1 единицы страх. суммы.

Срок страхования – период времени в теч. кот. действует данный договор и период времени в теч. кот. страх. компания должна выплатить страх. возмещение или обеспечение.