Краткий конспект лекций (стр. 4 )

В ГК выделены интересы, страх. кот. не допускается: противоправных интересов; убытков от участия в играх, лотереях и пари; расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников. доходов от участия в хозяйственных обществах и товариществах, % по ЦБ, прибылей от инвестиций и других доходов, имеющих аналогичную природу.

По договору 1 сторона – страховщик, обязуется при наступлении страх. случая возместить др. стороне – страхователю, или 3-му лицу – выгодоприобретателю – причиненный ущерб, застрах-й по договору интереса в пределах определенной договором суммы, а др. сторона – страх-ль – обязуется уплачивать обуслов-ю договором сумму, т. е. взнос или премию.

Виды договоров: личного страхования; страх-я имущества; предпринимат-го риска; ответственности по договору; за причинения вреда.

При договоре страх-я имущ-ва м. б. застраховано по договору в пользу страх-ля либо выгодоп-ля, кот. д. иметь интерес в сохранении этого имущ-ва. Д-р страх-я имущества в пользу выгодо-ля м. б. заключен без указание его имени или наименов-я выгодоп-ля. При заключении такого договора страх-лю выдается страх. полис.

По договору предпринимат-го риска м. б. застрахован препр-й риск только самого страх-ля.

По договору страх. ответственности за причинеие вреда м. б. застрах-на ответственность как самого страхователя так и иного лица, за кот. эта ответ-ть м. б. возложена. Это лицо д. б. обязательно названо.

Договор страхования д. б. заключен в письменной форме путем составления страховщиком спец. документа, страх. полиса, кот. подпис-ся страховщиком. Несоблюдение пис. формы ведет к недействительности.

Существенные условия договора страхования:

1)объект страхования; (д. б. сформул. что будет страховаться) 2) перечень страховых случаев;

3) размер страховой суммы; 4) сумме страхового взноса и сроках его уплаты;

5) о сроке действия договора. 6) указание застрахованного лица ( в случае страх-я жизни).

Страх. компания при заключении договора д. предоставить своему страх-лю инфо:

1) об основаниях расторжения договора ранее установленного срока; 2) о порядке возврата страхователю страхового взноса в случае неисполнения обязательства или расторжения договора ранее установленного срока; 3) об ответственности за неисполнение обязательства.

Договор вступает в силу при уплате страх. взноса, а заканчив. за день до даты указанной в договоре. В случае когда имущество или предпринимательский риск застрахованы лишь в части страх. стоимости страх-ль вправе осущ. дополнит-е страхование в т. ч. и др. страховщика, но с тем, чтобы общая сумма по всем договорам страхования не превышала страх. стоимости. Если страх. сумма больше страх. стоимости, то договор считается ничтожным в той части страх. суммы, кот. превышает страх. стоимость. Уплаченная излишняя часть страх. премии возврату не подлежит.

Вместе с тем имущество и предпринимат-й риск м. б. застрах-ны от разн. страх. рисков как по одному, так и по отдельным договорам, в т. ч. и по договорам с разными поставщиками. В этом случае допускается превышение общей страх. суммы по всем договорам над страх-й стоимостью. Договор предусматривает замены страх. лица или выгодоп-ля. Д. б. оформлено в письменной форме. Вносятся изменения в страх. полис.Досрочное прекращение договора:

ü  в случае гибели страх. имущества по причинам иным, чем наступил страх. случай.

ü  в случае прекращения в установ. порядке предприн. деят-и лицом, застраз-м свой риск или иной риск, связанный с иной деят-ю

В течение 5 дней страх-ль д. обратится в компанию. Основание освоб-я страх-ка от выплаты страх-лю возмещения и обеспечения:если страх. случай произошел вслед. ядерного взрыва, радиакт. загрязнения. вследствие военных действий, гражданской войны.

Законодательством м. предусмат. случаи освобождения страх-ка от выплаты страх возмещения по договорам имущественного страхования, если страх. случай произошел свлед-е грубой неосторожности страх-ля или выгодоприоб-ля. По договору личного страхования страховщик не освобожд. от выплаты страх. обеспечения в случае смерти застрахованного лица, наступившей в результате самоубийства, если к тому времени договор действовал не менее 2-х лет.

8. СТРАХОВОЙ РЫНОК, ЕГО СТРУКТУРА И ФУНКЦИИ. СТРАХОВОЙ МАРКЕТИНГ.

Страховой рынок представляет собой особую систему эконом отношений по поводу купли/продажи специфического товара (страх. покрытия) для удовлетворения общественных потребностей в страх. защите.

К обязательным условиям существования страх. рынка относятся: наличие спроса на страх. продукцию; наличие страховщиков, способных удовлетворять этот спрос.

Субъекты:

1. продавцы – страховые и перестраховочные организации.

2. покупатели – страхователи – Ю и Ф лица

3. посредники: страховой агент – это Ф или Ю лицо, действующее от имени и по поручению страховщика на основании закл. договора; страх. брокер - это коммерческая организ-я осущ-я посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании получения страх-ка или страх-ля либо одновременно каждого из них на основании спец. разрешения, лицензии на осущ-е страх. деят-ти, выд Мин. Фином.

Организационные формы страхового рынка:

Кэптив – это акционерная страх. компания обслуж-я корпоративные страх. интересы учредителей, также самостоятельно хозяйств-х субъектов, входящих в группу многоотраслевых или фин.-пром. групп.

Негосударственный пенсионный фонд – это особая форма организации личного страхования, гарантирующая рентные выплаты страхователя подчиненным или по достижении им опред. возраста.

Офилированная страх. компания – это акционерное страх. об-во, в кот. имеется пакет акций меньше контрольного (5-49%)

Формы сотрудничества страх. компаний – это: перестрахование; совместное страхование на долевых началах крупных объектов или опасных рисков.

Страховой пул – это объединение страх. компаний для совметсного страхования особых рисков.

Классификация страхования:

1.По масштабам: национальный; региональный; международный;

2.В зависимости от масштабов спроса и предложения: внутренний или местный рынок; внешний; международный.

3.По отраслевому признаку: личного страхования; имущественного страхования; ответс-ти; предприн-й деятельности.

Направлением маркетинга в страховании является:

ü  определения рынка страховых услуг;

ü  анализ и прогнозирование конъюнктуры страх. рынка;

ü  продвижение страх. продукта на рынке;

ü  изучение потенциальных возможностей компаний конкурентов.

Доля Белгосстраха 50,1% в сумме собранных взносов по РБ, за январь-август 2006г. прирост страх. взносов состл. 13,6% и уд. вес Добров. свидетельств страх-я составляет 37,2%, обязат. – 62,8%

Уровень страх. выплат в общей сумме 45,3% и на долю Белгосстраха в общей сумме страх. выплат приходится 68%

9. ПРОДАВЦЫ И ПОКУПАТЕЛИ СТРАХОВЫХ УСЛУГ. ПОСРЕДНИЧЕСКАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НА СТРАХОВОМ РЫНКЕ.

Продавцы – страховые и перестраховочные организации.

"страховщики" - коммерческие организации, созданные для осуществления страховой деятельности и имеющие специальные разрешения (лицензии) на осуществление страховой деятельности (далее - страховщики, страховые организации).

Покупатели – страхователи.

"страхователи" - граждане Республики Беларусь, иностранные граждане, лица без гражданства, организации, в том числе иностранные и международные, а также Республика Беларусь и ее административно-территориальные единицы, иностранные государства, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся таковыми в силу закона или акта Президента Республики Беларусь;

Посредники:

Страховой агент - физическое лицо, осуществляющее от имени страховой организации посредническую деятельность по страхованию на основании трудового договора (контракта) либо гражданско-правового договора по видам страхования, относящимся к страхованию жизни, - от имени нескольких страховых организаций, а по иным видам страхования - только от имени одной страховой организации.

Страховой агент действует в пределах полномочий, предоставленных страховщиком, и в посреднической деятельности по страхованию выступает от его имени.

Страховые агенты обязаны сдавать полученные ими страховые взносы страховщику или перечислять на его банковский счет в порядке и сроки, установленные в соответствии с законодательством страховщиком по согласованию с обслуживающим его банком. При этом сумма страховых взносов должна соответствовать размеру и валюте, указанным в договорах страхования, по которым страховой агент получил эти страховые взносы.

Страховая организация вправе выплачивать премию страховому агенту по результатам заключения договоров обязательного страхования.

Предметом деятельности страхового брокера является только страховое посредничество.

Конкретный перечень услуг, предоставляемых страховым брокером, а также перечень его прав и обязанностей перед страхователем и (или) страховщиком определяются в договорах, заключенных между ними.

Страховой брокер вправе:

получать от страховщика сведения о страховых тарифах, обязательствах, принятых по договорам страхования (сострахования, перестрахования), о страховых резервах и размере собственного капитала; осуществлять посредническую деятельность по видам добровольного страхования, перестрахованию в соответствии с составляющими страховую деятельность работами и услугами, указанными в специальном разрешении (лицензии) на осуществление страховой деятельности; получать как от страховщика, так и от страхователя вознаграждение за оказанные им услуги.

Страховой брокер не вправе осуществлять:

деятельность по поручению страховых организаций, созданных за пределами Республики Беларусь;

иные виды деятельности, кроме посреднической деятельности по страхованию;

посредническую деятельность по видам обязательного страхования, по перестрахованию по видам обязательного страхования;

посредническую деятельность по видам добровольного страхования, не указанным в его специальном разрешении (лицензии) на осуществление страховой деятельности.

10. ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ СТРАХОВОЙ, ПЕРЕСТРАХОВОЧНОЙ И ПОСРЕДНИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РБ.