Краткий конспект лекций (стр. 2 )

Страх. ущерб – страх. возмещение, подлежащее выплате части или полной сумме ущерба.

Страховой портфель - это фактическое кол-во застрахованных объектов или действующих договоров страхования на данной территории.

Страховой полис – это документ, удостовер-й факт заключения договора страхования и оформленный в установленном порядке.

Страхование каско - это страхование средств транспорта без страх-я перевозимых грузов.

Страхование карго - страх-е грузов, перевозимых воздушным, морским или наземным транспортом, без страх-я самого средства транспорта.

Зеленая карта – это одноименная система международных договоров об обязательном страх-и гражданской ответственности владельцев средств автотран-та.

Страх. рента - регламент-й доход страхователя, связанный с получение пожизненной или временной пенсии за счет расход-я внесенных в страх. фонд ден. средств.

Страх. агент - Ф лицо или организация, осуществ-я от имени страх-ка посред-ю деятельность по страх-ю.

Брокер – это коммерческая организ-я осущ-я посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании получения страх-ка или страх-ля либо одновременно каждого из них на основании спец. разрешения, лицензии на осущ-е страх. деят-ти, выд Мин. Фином.

Страховая деятельность – это деятельность по страхованию, в т. ч. по сострахованию и перестрахованию.

Сострахование – это страхование по одному договору совместно несколькими страховщиками одного и того же объекта страхования.

Перестрахование – это страхование одним страхователем на определенных в договоре условиях риска выполнения части своих обязательств у др. страховщика.

Страховой риск – это предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления к-го проводится страхование.

Страховой случай - предусмотренное в договоре страхования или в зак-ве событие, при наступлении кот. у страх-ка возникает обязанность произвести страховую выплату страхователю и выгодоп-лю.

Бонус – это скидка от суммы страх-й премии в абсолют. велич., % или промилях, кот. предост-т страховщик за оформление договора на особовыгодных для него условиях, величина обязат-но отраж. в страх полюсе.

Бонус-малус – это система скидок к базовому стр-му тарифу с пом. кот. страховщик снижает премию (на срок не менее 1 года) если в отношении объекта страх-я не наблюдалась реализация страх. риска или это система надбавок к базовому страх. тарифу, если в отнош. объекта страх-я обнаружена реализация страз. риска.

Сюрвейер – инспектор или агент страховщика, осуществляющий осмотр имущества, принимаемого на страхование. Он выполняет функцию риска менеджмента, по его заключению страховщик принимает решения о размере страхового тарифа.

Аджастер — физ или юр лицо, представ­ляющее интересы страх компании в решении вопросов по урег-ию заявленных претензий страх-ля в связи со страх случаем; в зарубеж практике носит название асессор

Актуарий — специалист, занимающийся разр-кой мето­д-ии и исчис-ем страх тарифов, расчетами, связ-ми с образо-ем страх рез-ов, опред-ем разме­ров выкупных сумм и сумм страх обеспеч-я, а также ссуд по дог-ам страх жизни и пенсий;

Цедент — страховщик, осущ-щий вторич разме­щение риска, т. е. передающий риск в перестр-е;

3. ОБЩИЕ ОСНОВЫ И ПРИНЦИПЫ КЛАССИФИКАЦИИ СТРАХОВАНИЯ. ФОРМЫ ПРОВЕДЕНИЯ СТРАХОВАНИЯ.

Классификация страхования – это иерархическая система деления страхования на отрасли, подотрасли и виды, кот. явл. звеньями классификации. Все звенья классификации охватывают 2 формы его проведения: обязательное, добровольное.

1.Личное страхование: жизни и выплаты пенсии

2.Страхование имущественное: страхование транспорта, грузов, страхование имущества граждан (строение домашнего имущества, средств транспорта); страхование технических рисков (машин на строительство, оборудования, ответст-ти перед 3-ми лицами); страхование предпринимат. рисков (риска непогашения кредита, неплатежа по лизинговому контракту, на случай вынужденного перерыва в производстве, вкладов и депозитов, фин. рисков)

3.Страхование ответственности: гражданской ответственности (автовлад-в, влад-в воздушных судов, перевозчика и экспедитора, организаций создающих повышенную опасность для окружающих за причинение вреда в связи с осуществ-м профессиональной деятельности); страхование ответственности по договору.

Виды добровольного страхования устанав. в соответствии с правилами страхования, утверждается страховщиком либо объединением страховщиков и согласов-ся с Мин. Финном.

Порядок и условия проведения обязательного страхования, за искл. обязательного госуд-го страх-я, определяется в законах и указах презика РБ.

Государство устанавливает обязательное страхование т. е. обязанность внесения соответс-м кругом страхователей страховых взносов, когда необходимость возмещения мат. ущерба затрагивает интересы не только конкретного пострадавшего лица, но и об-ва, и когда участие в этом страх-ка становится необходимым. Проводится обязательное страхование на основе спец. законов, указов презика, кот. регламент-т порядок и условия его проведения.

Принципы обязательного страхования:

1.наличие законод-го акта;

2.сплошной охват, указанных в законе объектов страхования;

3.автоматич-е распространение страхования на указанные в законе объекты;

4.бессрочность и установление определенных норм для его проведения.

Особого внимания заслуживает обязательное госуд-е страхование, т. е. возникшее в силу закона отношения по защите государством () имущественных интресов ф и ю лиц, осущ-я за счет средств республиканского бюджета.

В РБ осуществляются следующие виды обязательного страхования:

1.страхование строений, принадлежащих гр-м – 50% стоимости (янв. 1998)

2.гражданская ответственность владельцев транспортных средств;

3.гр. ответс-ть перевозчика перед пассажирами;

4.медицинское страхование иностранных гр. и лиц без гражданства временно пребывающих или временно проживающих в РБ;

5.за неисполнения обязательств по договорам, создание объектов долевого строительства;

6.стоимости ком. организаций, осущ-х риелторскую деятельность за причинение вреда жизни в связи с ее осуществлением;

7.от несчастных случаев на производстве и проф. заболеваний;

8.гос. страхование (предусморт. в зак-ве) обязательное страхование жизни, здоровья и имущества гр-н за счет средств соответ-го бюджета.

Принципы добровольного страхования:

1.  договор действует на основе зак-ва;

2.  договор всегда ограничен сроком;

3.  в договоре всегда сущ. ограничения при приеме отдельных объектов на страхование.

4. СИСТЕМЫ СТРАХОВАНИЯ. ФРАНШИЗЫ, ИХ СОДЕРЖАНИЕ И НАЗНАЧЕНИЕ.

В имущественном страховании ущерб может покрыв. полн-ю или част-о в завис. от усл-й действ. договора и выбранной системы страх. обеспеч-я. На практике использ. множ-во разл. систем.

Основные из них:

1)страх-е по действующ. стоимости-предполаг., что дог-р страх-я заключ. по факт. стоим-ти имущ-ва на день заключ. дог за минусом износа.

2)страх-е по сист. восстановит-й стоимости: страховое возмещение за объект=цене нового имущ соответствующего вида и износ не учитывается.

3)страхование по системе 1-го риска-предполаг выплату страх возмещ. в разм-ре убытка, но в пределах лишь страх. суммы по договору, и т. о., убыток в пределах стах суммы(1-й риск) покрыв. страховщ-м полн-ю, а убыток сверх страх суммы(2-й риск) не покрыв. вообще.4)стах-е по сист. пропорцион-й страх-й ответственности – предполаг., что страх. возмещ. сост. такую часть ущерба, какую страх сумма сост. по отнош. к стоимостной оценке объектов страх-я.5) страх-е по заявленной стоимости

Q = T * S / W, где (пропорциональная система)

Q – страховое возмещение;

T – часть ущерба;

S - страх. сумма;

W – оценка объекта страхования.

Страхфраншиза- неоплач. страховщиком часть ущерба, причиненного страхователю в результате страх случая. Она определяется в % от страх суммы или в твердой денеж сумме и в согласованной сторонами величине указывается а дог страх-я. Страх франшиза может быть условной и безусловной.

При усл франшизе не возмещается страховщиком ущерб, величина кот меньше установленной суммы франшизы, и возмещается весь ущерб, если он превышает франшизу.

При безусл франшизе обяз-ть страховщика возместить ущерб от страх случая наступает всегда, когда величина убытков превышает франшизу. Для определения размера страх выплаты из величины ущерба вычитается сумма безусл франшизы.

Вместе с тем должен учитываться ур страх покрытия при расчете суммы страх возмещения. Применение усл и безусл франшизы позволяет:

- страховщику регулир-ть V страх обязательств, учитывая свои фин. возможности и необходимость обеспечивать фин. устойчивость, платежесп-ть;

- уменьшать кол-во расчетов по страх выплатам при незначительных величинах ущербов по страх случаям;

- стимулировать страхователя в принятии мер по сохранению имущества, предотвращению страх случаев;

-уменьшать размер уплачиваемой страхователем страх премии, приходящейся на часть страх суммы, равной величине франшизы.

5. СТРАХОВЫЕ РИСКИ, ИХ ВИДЫ, МЕТОДЫ ОЦЕНКИ И УПРАВЛЕНИЯ ИМИ.

Риск в страховании рассматривается в нескольких аспектах:

1.  конкретное явление или их совокупность, при наступлении конкретных производятся выплаты из ранее образованного децентрализованного страх. фонда;

2.  связан с конкретным застрахованным объектом т. к. любой риск имеет конкретный объект проявления и по отношению к данному объекту проявляются и изучаются факторы риска;

3.  риск сопряжен с вероятностью гибели или повреждения конкретного объекта, принятого на страхование.

Вероятность выступает в качестве меры объектной возможности наступления данного события. Любая вероятность выражается дробью. Если вероятность = 0, то м. утверждать о невозможности наступления события, если = 1, то существует 100% гарантия того, что событие произойдет. Т. о. чем больше вероятность риска, тем легче и дешевле м. организовать страхование и наоборот.