Краткий конспект лекций (стр. 5 )

Выдача спец разрешений (лицензий) на осущ-ние страх деят-ти, их дубликатов, внесение изменений, дополнений в лицензии, приостановл-е, возобновление, продление срока действия, прекращение действия, контроль за осущ-ем лицензиатами страх деят-ти осущ-ся МФ. Лицензируемая деят-ть осущ-ся юр лицами (страх организациями, в т. ч. обществами взаимного страхования, страх организац, осущ-щими исключит-но страх деят-ть по перестрахованию), а также ИП - страховыми брокерами. Лицензия выдается сроком на 5 лет. Срок действия лицензии по его окончании может быть продлен по заявлению лицензиата на 5 лет.

Для получения лицензии необходимо представить: страховщиком- правила по добровол видам страхования в 2 экземплярах и страх тарифы; отчет о платежеспособ-ти, подписанный руководителем и гл бухгалтером соискателя лицензии, удостоверенный печатью; копия платежного поручения, подтверждающ внесение платы за согласование правил страх-я; страх брокером - копия страх свидетельства о страх-и своей профес ответ-ти; копия документа о подтверждении МФ проф пригодности руководителя страх брокера.

Для страх-я гражд ответ-ти владельцев трансп ср-в: осущ-ние деят-ти на рынке страх услуг не менее 3 лет; наличие не менее 1 обособлен подразделения в каждой области, собствен кап = не менее 400 тыс евро, в т. ч. валютной составляющей; Для мед страх-я иностр граждан и лиц без гражданства, временно пребывающ в РБ: осущ-ние деят-ти на рынке страх услуг не менее 2 лет, собствен кап= не менее 800 тыс евро, в т. ч. валютной составляющей; Для страх-я гражд ответ-ти перевозчика перед пассажирами: осущ-ние деят-ти на рынке страх услуг не менее 5 лет; наличие не менее 1 обособлен подразделения в каждой области, собствен кап = не менее 800 тыс евро, в т. ч. валютной составляющей. Для осущ-ния добровол страх-я от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу необходимо представить в МФ дог с зарубеж партнером, выступающим гарантом обеспечения оплаты расх по лечению застрах при наступлении страх случая, располагающим собственными сервисными центрами, с приложением их перечня и местонахождения; Для проведения добровол страх-я гражд ответ-ти владельцев воздуш судов; гражд ответ-ти организаций, создающих повыш опасность для окружающих; предпринимат риска; воздуш судов; внутрен водного тр-та необходимо осущ-ть деят-ть на рынке страх услуг не менее 3 лет и иметь собствен кап = не менее 350 тыс евро, в т. ч. валют составляющую. Для осущ-ния добровол страх-я мед расх необходимо наличие в штатной численности страх организации не менее 1 работника с высшим мед образованием.

Принятие решения о выдаче лицензии осуществляется в течении 30 дней. МФ до принятия решения о выдаче лицензии вправе провести проверку соответствия возможностей соискателя лицензии лицензионным треб-ям и усл. Проверка проводится в теч. 15 дней.

Для осуществления своей деятельности перестраховщик должен иметь фин активы вразм., предусмотр. законодат-м и действ. лиц-ю на соотв. вид страх-я. Его УФ д. б. =5 млн. евро

11. ГОСУДАРСТВЕННОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ.

В целях обеспечения соблюдения требований законодательства о страховании, эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховых организаций и государства Министерством финансов и его территориальными органами осуществляется государственный надзор за страховой деятельностью на территории РБ.

Основными функциями Мин. фина являются:

1. Регистрация страх. и перестрах. организаций, их обособленных структурных подразделений, страх. посредников, а также ведение гос. реестра страх. и перестрах. организаций.

2. Лицензирование страх. деятельности в РБ Выдача лицензий на осущ-е страх. деят-ти, их бубликатов, внесение изменений и дополнений соущ-ся Мин. фином. Лицензия выдаётся сроком на 5 лет, а затем продлевается еще на 5. Для получения лицензии необходимо предоставить сл. документы:

Страх. компаниям: правила по добровольным видам страх-я в 2х эк; страх. тарифы и их обоснованием, отчет о платежеспособности на посл. отчетную дату, подпис. гл. бухгалтером и руководителем.; копия платеж. поручения, подтв. внесение платы за согласование правил страхования.

Страх. брокерам: копия страх свидетельства о страх. своей проф. деятельности, копия документа о подтв. Мин. фином о проф. пригодности.

По отдельным видам добровольного страхования зак-во выдвигает особые требования: быть платежеспособными, иметь соответ-й размер собственного капитала в т. ч. и в ин. валюте, а также сформировать инфраструктуру.

Например: для осуществления добровольного страхования от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу необходимо представить в Министерство финансов договор с зарубежным партнером, выступающим гарантом обеспечения оплаты расходов по лечению застрахованного при наступлении страхового случая, располагающим собственными сервисными центрами, с приложением их перечня и местонахождения;

Для обязательного страхования гр. ответ-ти владельцев тр. средств необходимо наличие в УФ страх-ка доли госуд-ва не менее 50%, осуществление деят-ти на р. услуг не менее 3лет, наличие не менее 1-го обособленного подразделения в каждой области, наличие собственного капитала в размере, эквивалентном не менее 400 тысячам евро, в том числе валютной составляющей, определяемой страховщиком самостоятельно;

3. контроль за единообразием построения страх. тарифов и формирования системы страх. резервов.

4. контроль за проведением инвестиционной деятельности страх. компаний, и в частности, контроль за порядком инвестирования страх. резервов. Положение Сов. Мин № 000 от 01.01.2001 «О порядке инвестирования страх-ми средств страх. резервов»

Основные принципы инвест. деятельности: прибыльность; возвратность, диверсификация.

Страховая организация должна иметь на счетах в учреждениях банков Республики Беларусь (по видам страхования иным, чем страхование жизни, за исключением доли перестраховщиков в страховых резервах) не менее 10 процентов от общей суммы страховых резервов. При этом в одном банке страховой организацией может быть размещено не более 50 процентов указанной суммы.

Средства страховых резервов страховых организаций могут быть инвестированы в: гос. ЦБ; ЦБ НБ РБ; ЦБ местных исполн. и распор. органов; ЦБ Ю лиц РБ, в т ч банков (кроме акций страховых организаций, банков и небанковских кред-фин организаций, а также векселей, за иск. векселей банков); недвижимое им-во (кроме жилых помещений), а также на кап. вложения в объекты нед-ти (кроме жилых помещений); драг. металлы, за исключением лома и отходов.

5. контроль за соблюдением платежеспособности и финансовой устойчивости страх. организаций.

6. Контроль за осуществлением перестраховочных операций.

12. АКТУАРНЫЕ РАСЧЕТЫ: ИХ СОДЕРЖАНИЕ, НАЗНАЧЕНИЕ.

Актуарные расчеты - в широком смысле - расчет тарифов по любому виду страхования, методами математической статистики. С помощью актуарных расчетов определяется доля участия каждого страхователя в создании страхового фонда.

Актуарные расчеты – система математических и статистических закономерностей, позволяющих рассчитать стоимость страхового продукта. Их методолог-я основана на исп теории вероятностей, методов математ и демограф статистики, теории %-ых ставок. Теор вер-ей прим-ся в связи с тем, что размеры страх тарифов в первую очередь зависят от вероятности наступл страх случая. Вер-ть – математич, числовая хар-ка возмож-ти наступления страх события. Прин-т знач-я от 0 (соб-е невозможно) до 1(наступит наверняка).В имущ страх этот пок-ль отраж частоту страх случаев за предшествующий период. В страх жизни и доп пенсий для опред вероятности исп-ся пок-ли смертности и продолж жизни, исчисляем на осн-ии таблиц смертности. С пом-ю актуар расчетов уст-ся вероятн число выплат по сл-м смерти застрахов-ых или по дожитию ими до оконч-я срока стр-я, а при известн стр суммах опр-ся размер необх для выплат стр резерва Демограф данные нужны для дифференциации тарифов в соотв-ии с возрастом застрахованного. При помощи теор % ставок в тарифах учит-ся тот доход, кот получает страх-к от исп-я в инвестиц процессе аккумулированных взносов страх-лей. Актуар расчеты использ-ся при опред велечины страх резервов. В риск видах стр-я из-за значит колебания вер-ти наступл-я стр случая во времени опр-ся спец надбавка за риск – рисковая надбавка. При пров-ии актуар расч-в в стр-ии жизни и доп пенсий риск надбавка, как прав, не исчисл-ся.

Задачи актуар расчетов:

1)исслед и группировка рисков в рамках данной страх совок-ти, исчисл-е мат вер-ти наст-я стр случая, опр-е частоты и степени тяжести последствий причен-я ущерба в отд риск группах и в целом по совок-ти

2)матем обоснование расходов на ведение дела,

3)опр-е оптимальных размеров страх резервов и выработка методов их формир-я.

13. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА СТРАХОВОГО РЫНКА РБ, ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ.

Страховой рынок Республики Беларусь характеризуется, следующими основными чертами:

с одной стороны – нал-е более 2-х десятков страх орг-й гос. и негос. формы собст-ти, все из кот. работают больше 10–12 лет; развитая сеть страх агентов в регионах; наличием нескольких брокерских компаний; высоким р проф. под-ки специал-в; высокой подконт-тью со стороны госуд-ва;

с другой: не рассмат-ся страх-е как эфф-я система защиты рын. экон-и от рисков; как фактор эконом стаб-ти и стимул расширения ПД; неустойчивость страх закон-ва; низкой страх. культурой населения: низким р. распр-ния страх. услуг (доля собираемых страховых взносов в ВВП 0,8%, а на 1 чел в приходится около 20,0 USD страховых взносов)

На 1.03.2006 г. в республике действовало 25 страх организаций, 5 из которых страх-т искл-но «жизнь», и 4–5 страховых брокеров. За последние 2 с небольшим года прекратили деятельность 13 компаний. В 2005 требования по мин. УФ– 200 000 EUR для страх. «не жизни» и 400 000 EUR для страх «жизни» – не менялись. По плану к 2011 г. соответственно 1 000 000 EUR и 2 000 000 EUR.

По прямому страх и сострах в 2005 г. собрано в долларовом эквиваленте около 223 млн. USD страх взносов. Доля Белгосстраха в них – 61,6%. В стране превалирует обязат. страх. С 1.01.2006 г. их список пополнило страх. ответ-ти за неисполнение обязательств по договору долевого строительства, а с 01.05.2006 г. страх. ответ-ти риэлтеров.