Краткий конспект лекций (стр. 3 )

Риск не явл. постоянной величиной, он изменчив. Страховщик д. постоянно следить за изменением риска, оценивать его, анализировать прииск обстоятельства, характ6ерные параметры риска.

На практике выделяют соответс-е группы риска, кот. служат мерой и критерием ее оценки. В каждой группе содержаться объекты страхования, имеющие приблиз-но одинаковые признаки.

Для оценки риска используются методы:

ü  метод индивидуальных оценок;

ü  метод средних величин;

ü  метод %-в.

Метод индивидуальных оценок применяется только в отношении тех рисков, кот. невозможно сопоставить со сред. типом риска. В этом случае страховщик делает произвольную оценку, исходя из имеющегося проф. опыта.

Метод средних величин предполагает, что у страх-ка имеется соответс-я стат. база (сред 5летняя статистика) по объекту страх-я.

Метод %-в - совокупность скидок и надбавок к имеющейся аналит. базе в зависимости от возможн. «-»и «+» отклонений от сред. статистич-х показателей.

При оценке риска выделяют виды риска:

1.  риски, кот. возможно застраховать; 1.благоприятные

2.  риски, кот. не возможно застрах-ть. 2. неблагоприятные

3. технический риск для страховщика

Страховой риск – это риск, кот. м. б. оценен с т. зр. вероятности наступления и колич. размеров ущерба.

Критерии страхового риска:

ü  д. б. возможным, носить случайный характер;

ü  случайность появления риска следует соотносить с массой однородных объектов;

ü  факт наступления страх случая не д. б. известен в пространстве и во времени;

ü  наступление страх. случая не д. б. связано с умыслом страхователя;

ü  страх. событие не д. иметь размеры катастраф. бедствия;

ü  последствия реализации риска необходимо объективно измерить и оценить.

Методы управления риском:

a)  упразднение риска;

b)  предотвращение потерь и контроль;

c)  страхование (гл. идея сост. в распред-и потерь среди большой группы лиц, подвергающиеся однотипному риску);

d)  погашение, т. е. признания ущерба без распределения риска по средствам страхов.

6. СТРАХОВОЕ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВО И ЕГО ОСНОВНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ.

Указ презика РБ от 25 августа 2006г. «О страховой деятельности РБ» Содержит 2 раздела:

I раздел. Основные положения

1 глава: Основы страховой деятельности.

Действие настоящего Положения не распространяется на социальное страхование и на объединения страховщиков. Здесь же рассмотрены основные термины. Выделяется классификация страхования, а также определяются виды обязательного страхования РБ. Обязательное страхование осуществляется государственными страховыми организациями или страховыми организациями, в уставных фондах которых более 50 процентов долей (простых (обыкновенных) или иных голосующих акций) находятся в собственности РБ или ее административно-территориальных единиц.

2 глава: Гос. регулирование страховой деятельности.

Государственное регулирование страховой деятельности осуществляется Президентом, Нац. собранием РБ, Советом Министров, Мин. фином.

Государственное регулирование страховой деятельности производится путем определения:

основных направлений государственной политики в области страховой деятельности;

порядка осуществления страховой деятельности в РБ;

процедур регистрации, реорганизации и ликвидации страховых организаций, страховых брокеров и объединений страховщиков;

порядка лицензирования страховой деятельности;

правил и принципов страхования, перестрахования, тарифной политики;

требований к формированию, размещению, использованию страховых резервов и других фондов, обеспечивающих финансовую устойчивость страховых организаций.

3 глава: Гос. регистрация, реорганизация, ликвидация страх-в и страх. брокеров.

Страховщики и страховые брокеры подлежат государственной регистрации в Мин. фине.

Мин. размер УФ устанавливается в сумме, эквивалентной:1 млн. евро, - для страховщика, осуществляющего виды страхования, не относящиеся к страхованию жизни; 2 млн. евро, - для страховщика, осуществляющего виды страхования, относящиеся к страхованию жизни; 5 млн. евро, - для страховщика, осуществляющего исключительно перестраховочную деятельность.

Соответствие размера УФ страховщика мин. размеру уставного фонда определяется путем пересчета внесенных в уставный фонд денежных средств (в иностранной валюте и (или) белорусских рублях) в евро по установленному Национальным банком официальному курсу соответствующей денежной единицы по отношению к евро на дату пересчета. УФ страховщика должен быть сформирован его учредителями к дате государственной регистрации полностью.

Оплата иностранными инвесторами долей (акций) в уставных фондах страховщиков и страховых брокеров производится исключительно денежными средствами, после государственной регистрации страховщик должен постоянно иметь на своих счетах в банках Республики Беларусь денежные средства в сумме, соответствующей минимальному размеру УФ, размер вклада каждого учредителя в УФ страховщика, за исключением вклада РБ и ее адм-тер единиц в УФ страховщика, создаваемого в виде АО, ООО, ОДО, не может превышать 35% размера УФ.

Страховая организация может быть учредителем др Ю лиц, но общий размер вклада страховой организации в УФ иной коммерческой организации не может превышать 35 процентов уставного фонда. Страх. организация, дочерняя (зависимая) по отношению к ин. инвестору, имеет право на осуществление в РБ страх. деятельности, если ин. инвестор не менее 10 лет является страх. организацией, осущ. деят-ть согласно праву соответствующего государства.

Квота иностранных инвесторов в уставных фондах страховых организации РБ устанавливается Сов Мин по согласованию с Президентом в размере 30 %

Страховая организация обязана получить предварительное разрешение Мин. фина на: отчуждение долей в ее УФ в пользу иностранных инвесторов и страх. организаций, являющихся дочерними (зависимыми) хозяйственными обществами по отношению к данным иностранным инвесторам.

Страх. организации, являющиеся дочерними (зависимыми) по отношению к ин. инвесторам и имеющие долю ин. инвесторов в своих УФ более 49 %, могут создавать обособленные подразделения на территории Республики Беларусь, а также являться учредителями др. страх. организаций после получения предварительного разрешения Мин фин.

Основаниями для отказа страховой организации в государственной регистрации являются: неподтверждение происхождения собственных денежных средств учредителей для внесения в УФ; превышение квоты, профессиональная непригодность кандидатов на должности руководителя.

При ликвидации страховой организации выполнение ее обязательств перед страхователями производится во внеочередном порядке за счет средств страховых резервов и собственного капитала. Страх. организация обязана при ликвидации, прекращении действия специального разрешения на осуществление страх деятельности, передать обязательства по договорам добровольного страхования другой страховой организации или произвести расторжение договоров добровольного страхования. Одновременно с передачей обязательств по договорам добровольного страхования передаются сформированные страх резервы в размере, соответствующем передаваемым страховым обязательствам, и остатки средств фондов предупредительных мероприятий.

4 глава: Особенности деят-ти страх-в, страх. брокеров и агентов.

Предметом деят-ти страх-в м. б. только страх., инвест. деят-ть, а также деят-ть по оценке страх риска и размера ущерба, по оценке и осмотру движимого и недвижимого иму-ва в связи со страхованием и выдаче заключений о состоянии этого им-ва, по организации предоставления услуг техн., мед. и фин. хар-ра иному страх-ку либо страх-лю, а также по оказанию услуг иной страх. организации в установлении причин, характера ущерба при наступлении страхового случая. Страх. орг-я, осущ виды страх-я, отно-ся к страх жизни, не вправе заниматься иными видами страх-я.

Страх организации, являющиеся дочерними (зависимыми) по отношению к ин инвесторам и имеющие долю ин инвесторов в своих УФ более 49 %, не могут проводить в РБ страх-е жизни, обязательное страх-е, в т. ч. обязательное гос страх-е, имущ страх-е, связанное с осуществлением поставок, оказанием услуг или выполнением подрядных работ для госу нужд, а также страх. имущ-х интересов РБи ее адм-тер единиц.

Страховые организации не могут выступать страховыми агентами или страховыми брокерами

5 глава: Объединения страховщиков

6 глава: Порядок принятия в гос. собс-ть долей в УФ, простых или иных голосующих акций. Документы для передачи в гос собственность долей рассматриваются Мин финном совместно с Мин эк-ки в месячный срок с даты их поступления.

7 глава: Особенности обеспечения фин. устойчивости страховщиков.

8 глава: Гарантийные фонды и фонды предуп-х мероприятий.

9 глава: Гос надзор за страх. деятельностью

II раздел Обязательные виды страхования

Порядок и условия проведения: обязательного страх строений, принад-х гр-м; обязательного страх гр ответ-ти владельцев транспортных средств; об страх гр ответ-ти перевозчика перед пассажирами; об мед страх иностранных гр и лиц без гражданства, временно пребывающих или временно проживающих в РБ; об страх ответ-ти за неисполнение обяз-в по договорам создания объектов долевого строительства; об страх ответ-ти ком организаций, осущ-х риэлтерскую деят-ть, за причинение вреда в связи с ее осуществлением; об. страх от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний; об гос страх (предусмотренное в законодательстве обязательное страхование жизни, здоровья и (или) имущества граждан за счет средств соответствующего бюджета);

7. ПОНЯТИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ, ЕГО ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ.

Договор добровольного страхования – это составная часть гр-х правоотношений, относящ-ся к числу возмездных договорных обязательств. Он имеет особенности т. к. в основе страх-я всегда лежит риск, то страх. зак-во содержит наиболее общие положения, касаю-ся взаимоотношения сторон страх-я, а конкретные условия проведения страхования устанав. в правилах страх-я. кот. страх. отпред. самостоятельно, а затем согласов. с Мин. фином.