В международную банковскую практику планирования пришло в 1960-те года. Основной причиной, которая заставила банки обратиться к планированию, было обострение конкуренции. Разработка планов, особенно стратегических.
рассматривалась как один из действенных инструментов в борьбе с конкурентами за выход на новые рынки, привлечение клиентуры, поиск партнеров.
Почти сорокалетний опыт планирования в международной банковской практике уверенно довел безусловную важность и необходимость осуществления этой функции менеджмента для успешной работы банка. Многочисленные исследования свидетельствуют о наличии сильной корреляции между планированием и финансовыми результатами деятельности банка. Например, результаты долгосрочного исследования по изучению полезности стратегического планирования - проект «Влияние рыночных стратегий на прибыль» - разрешили проявить 30 факторов, которые целиком предсказуемо влияют на прибыльность банка.
Кроме того, исследование довели важное значение планирования не только на уровне высшего руководства банком, а и на уровне отделений и других структурных подразделов. Хотя само по себе планирование не сможет обеспечить успех банка, тем не менее документально оформленный план приносит ощутимую пользу. Точное понимание целей банка помогает выбрать наиболее эффективные направления деятельности, а формальное (задокументированное) планирование значительно уменьшает риск принятая ошибочного решения вследствие недостоверности информации о внутренних и внешних факторах.
В процессе разработки плана деятельности банка решаются такие основные задачи:
· определение перспективы и будущего профиля банка;
· определение целевых уровней прибыльности банка;
· определение и характеристика сегментов рынка, который их имеет намерение обслуживать банк;
· определение объемов ресурсов, необходимых для достижения целей, таких как материальные, финансовые и трудовые ресурсы;
· разработка видов услуг, финансовых продуктов и технологий, благодаря внедрению которых банк сможет сдержать желательные результаты;
· создание эффективных систем контроля за выполнением планов.
Разработка обоснованного плана деятельности банка базируется на результатах подробного анализа фактического положения банка и прогнозирование будущих форм деятельности. Анализ из позиций настоящего и будущего касается таких основных сфер управления банковской деятельностью:
· управление источниками финансирования - методы и формы привлечения депозитов; наращивание капитала; развитие новых видов банковских услуг и продуктов; поиск надежных источников заимствования средств;
· управление прибыльностью банка - эффективность операционной деятельности; уровень информационных технологий; финансовые результаты деятельности банка в целом и отдельных его подразделов и работников;
· управление риском активных операций банка - кредитных, инвестиционных, внебалансовых;
· управление комиссионными операциями - уровень операционного обслуживания; консалтинг; технические услуги; доверительные операции клиентов;
· развитие контрольных функций - системы внутреннего аудиту; системы управления информацией; организация систем контроля за риском кредитного и инвестиционного портфелей;
Система банковского планирования включает также в себя стратегическое планирование. Контроль состоит в проведении замеров и анализе результатов, достигнутых при выполнении стратегических планов маркетинга, а также в осуществлении коррекции целей и планов, способов их осуществления.
Стратегическое планирование - это центральное звено системы стратегического управления банковской деятельностью. Его содержанием является установление долгосрочных целей и выработка планов деятельности, направленной на их достижение. В сущности, это) управленческий процесс установления и поддерживания стратегического соответствия между целями банка, его потенциальными возможностями и шансами в сфере маркетинга. Стратегическое планирование опирается на программное заявление банка, изложение вспомогательных целей и задач и на общую стратегию развития. В банковском стратегическом плане обычно находят отражение:
1) исходные условия и оценка среды;
2) приоритеты рынка;
3) оценка сильных и слабых сторон банка, возможностей и опасностей;
4) коррективы стратегии;
5) определение времени стратегических действий;
6) ожидаемые результаты.
73.Банковское устройство.
Банковская система Республики Казахстан ■ один из важнейших элементов со финансовой системы. Как и вся экономика РК, банковская система претерпевает в настоящее время кардинальные изменения, затрагивающие кок структурную ее часть, так и функциональную. Изменения фиксируются банковским законодательством, разработка которого осуществляется на основе зарубежного опыта, опыта первых лет экономических реформ в Республике Казахстан, современных представлений о сущности и назначении банковских учреждений. Действующее законодательство Республики Казахстан отразило перемены, происходящие в банковской системе в последние годы, и закрепило ее двухуровневый характер:
6) Национальный банк Республики Казахстан;
6) коммерческие банки и другие кредитные учреждения, а также филиалы и представительства иностранных банков. Важнейший субъект, реализующий финансово-правовое регулирование в рамках банковской системы, - Национальный банк Республики Казахстан (НацБанк). Потенциал банковского регулирования воплощается в первую очередь в его функциях.
Национальный банк РК - главный банк страны. Его статус регулируется Конституцией РК, Законом РК от 30 марта 1995 года N 2155"0 Национальном банке РК" (с изм. и доп. 2 марта 2001 г. N 162, 20 декабря 2004 г. N 13, 8 июля 2005 г. N 69), Законом РК от 31 августа 1995 г. N 2444 "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан " и другими НПА.
Функции и полномочия, Национальный банк осуществляет независимо от других органов государственной власти. Национальный банк РК является юридическим лицом. Национальный банк РК имеет печать с изображением Государственного герба Республики Казахстан и со своим наименованием. Местонахождение центральных органов Национального банка РК - г. Астана.
Уставный капитал и иное имущество Национального банка РК являются государственной собственностью. Национальный банк осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Национального банка, включая золотовалютные резервы Национального банка. Изъятие и обременение обязательствами указанного имущества без согласия Национального банки не допускаются, если иное не предусмотрено законом. Государство не отвечает по обязательствам Национального банка, а Национальный банк - по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено законами.
Национальный банк осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Целями деятельности Национального банка являются:
> защита и обеспечение устойчивости тенге;
> развитие и укрепление банковской системы Республики Казахстан;
> обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы. Получение прибыли не является целью деятельности Национального банка. Национальный банк РК выполняет следующие функции:
> во взаимодействии с Правительством Республики Казахстан разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
> монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
> является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
> устанавливает правила осуществления расчетов в Республике Казахстан;
> устанавливает правила проведения банковских операций;
> осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Республики Казахстан, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
> осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Национального банка;
> принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдаст кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
> осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (далее - банковский надзор);
> регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
> осуществляет самостоятельно или по поручению Правительство Республики Казахстан все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Национального банка;
> организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Республики Казахстан;
> определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
> устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Республики Казахстан;
> устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
> принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Республики Казахстан и организует составление платежного баланса Республики Казахстан;
> устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
> проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Республики Казахстан в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
> осуществляет иные функции в соответствии с законами РК. Национальный банк РК подотчетен Президенту Республики Казахстан.
|
Из за большого объема этот материал размещен на нескольких страницах:
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 |
