Тема: Кредитование малого и среднего бизнеса (стр. 6 )

Средние и небольшие банки укрепляют свои позиции (объем их портфеля МСБ вырос в 2015 году на 5%). Доля банков из ТОП-30 по активам в объеме выданных кредитов МСБ снизилась. Рост рисков в данном сегменте, а также возросшая потребность крупных компаний в заемном капитале на фоне санкций обусловили сокращение активности крупных банков.

По итогам 2015 года доля просроченной задолженности достигла своего максимального значения. На начало 2016 просрочка составила почти 14% портфеля. Это максимум с начала публикации официальной статистики ЦБ РФ в 2009 году. Качество портфеля у средних и небольших банков падало гораздо более высокими темпами, чем у крупных участников рынка. За 2015 год объем просроченной задолженности у банков вне ТОП-30 увеличился почти втрое, тогда как просрочка у крупных банков показала прирост на 28%.

2.2 АНАЛИЗ КОРПОРАТИВНОГО КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ БАНКА И МЕСТА В НЕМ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА

Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» ? один из крупнейших универсальных банков страны. Лидер банковской отрасли Свердловской области, входит в список 30 крупнейших банков России, составленный ЦБ РФ. Банк занимает 14 место в рейтинге ликвидности и 55 место в рейтинге надежности банков журнала «Форбс». Имеет аккредитацию государственного Агентства по страхованию вкладов на выплаты вкладчикам банков, в отношении которых произошел страховой случай [51].

На данный момент работает 13 филиалов ПАО КБ «УБРиР», 101 дополнительный офис [45].

По состоянию на 1 января 2016 года в состав банковской группы, головной организацией которой является Банк, входили следующие организации:

• Публичное акционерное общество коммерческий банк «Уральский банк реконструкции и развития»;
• UBRD FINANCE LIMITED;
• Закрытое акционерное общество «Стожок» [51].

Основные виды деятельности ПАО КБ «УБРиР»:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
• размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств юридических и физических лиц от своего имени и за свой счет;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе уполномоченных банков-корреспондентов и иностранных банков, по их банковским счетам;
• инкассирование денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов, осуществление кассового обслуживания физических и юридических лиц;
• купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
• осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов);
• выдача банковских гарантий;
• осуществление операций с ценными бумагами;
• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
• другие операции с драгоценными металлами в соответствии с законодательством РФ [51].

Банк завершил 2015 год со следующими экономическими показателями (таблица 6).

Таблица 6 – Основные экономические показатели ПАО КБ «УБРиР» 2013-2015гг.6

Показатель	01.01.2014, тыс. руб.	01.01.2015, тыс. руб.	01.01.2016, тыс. руб.	Темп роста,%
Активы	201503917	236676322	346131569	19,76
Обязательства	189893273	224177360	331481873	20,41
Капитал	17358393	24315906	27033372	15,91
Прибыль до налогообложения	2160174	2031814	2710611	7,86
Прибыль после налогообложения	1791741	1384703	2162770	6,47

Последние годы РФ переживает период политических и экономических изменений, которые оказали и могут продолжать оказывать значительное влияние на операции предприятий, осуществляющих деятельность в РФ. Руководство ПАО КБ «УБРиР» в текущей экономической ситуации предпринимает все необходимые меры для поддержания устойчивости и роста бизнеса. За 2015 год активы банка увеличились на 46,2%. Драйверами роста стали операции на рынке ценных бумаг, кредитование бизнеса, а также переоценка валютной составляющей активов. Совокупный кредитный портфель УБРиР на 1 января 2016 года составил 187,55 млрд. руб., показав рост в 6%. Собственные средства кредитной организации-эмитента увеличились по сравнению с началом 2015 года на 11,2% и составили 27,033 млрд. руб.

По результатам деятельности за 2015 года банк получил прибыль до налогообложения 2710,611 млн. руб., за 2014 год – 2031,814 млн. руб. Прибыль после налогообложения, по данным на 1 января 2016 года, составила 2162,770 млн. руб., что на 14% больше показагода. В предыдущие годы банк получал положительный финансовый результат.

Уральский банк реконструкции и развития по итогам 2015 года продемонстрировал прирост кредитного портфеля юридических лиц (таблица 7).

Таблица 7 – Чистая ссудная задолженность ПАО КБ «УБРиР» 2013-2015 гг.7

Показатель	01.01.2014, тыс. руб.	01.01.2015, тыс. руб.	01.01.2016, тыс. руб.	Темп роста, %
Депозиты в Банке России	950000	4300000	0	-100,00
Ссуды клиентам – кредитным организациям	8845194	10135461	19482002	30,11
Ссуды клиентам – юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями	56802936	105420908	123506239	29,55
Ссуды клиентам – физическим лицам	62722412	61102593	44561302	-10,77
Итого ссудной задолженности	129320542	180958962	187549543	13,19
Резерв на возможные потери по ссудам	8160408	13430378	11615944	12,49
Итого чистой ссудной задолженности	121160134	167528584	175933599	13,24

За 2015 год портфель вырос на 16,6% и на 1 января 2016 г. составил 123,5 млрд. руб. Основной причиной роста стала переоценка валютных активов, которые в структуре портфеля составляют 27,35%. Одной из основных задач года стала работа над качеством кредитного портфеля, а именно – снижение уровня просроченной задолженности в корпоративном сегменте, поддержание необходимой рентабельности розничного бизнеса в условиях большого разрыва ставок по пассивам и активам, снижение ожидаемых потерь по новым выдачам кредитов частным клиентам к концу года.

В общем объеме выданных займов юридическим лицам наибольшую долю (около 60%) занимают кредиты на пополнение оборотных средств. Кредиты на инвестиционные цели в прошлом году банк практически не предоставлял, что напрямую связано с рыночной ситуацией (таблица 8).

Таблица 8 – Кредиты юридических лиц в разрезе целей кредитования ПАО КБ «УБРиР» 2013-2015 гг.8

Показатель	01.01.2014, тыс. руб.	01.01.2015, тыс. руб.	01.01.2016, тыс. руб.	Темп роста,%
Финансирование текущей деятельности	44297846	60237598	61499452	27,34
Торговое финансирование контрактов	11625512	42307866	50477138	63,14
Требования по сделкам, связанным с отчуждением (приобретением) банком финансовых активов с одновременным предоставлением контрагенту права отсрочки платежа (поставки финансового актива)	878572	2526321	11429204	135,19
Прочие	1006	349123	100445	363,92
Итого кредитов юридических лиц (до вычета резервов)	56802936	105420908	123506239	29,55

Значительное внимание в 2015 году было уделено расширению способов привлечения клиентов сегмента малого и среднего бизнеса к обслуживанию в банке. Акцент был сделан на удобстве и быстроте оформления услуг для корпоративных клиентов банка. Интенсивное развитие сервисов по дистанционному управлению финансами и открытию расчетного счета было одним из приоритетных направлений. С 2014 года появилось выездное открытие расчетного счета, возможность резервирования расчетного счета через сайт банка. В 2015 году значительно увеличилось число открываемых расчетных счетов малого и среднего бизнеса по сравнению с 2014 годом (примерно на 40%).

В 2015 году продолжилось сотрудничество и участие в государственной программе финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, реализуемой в «Российском банке поддержки малого и среднего предпринимательства» («МСП Банк»). Дополнительно проводились мероприятия по улучшению качества кредитного портфеля – пересмотр требований к заемщикам, залоговому обеспечению, процессу рассмотрения кредитных заявок и сопровождения кредитных договоров и др.

В таблице 9 представлена структура кредитов, предоставленных юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, по видам экономической деятельности.