Обеспечение прав субъектов залоговых правоотношений (стр. 4 )

В Гражданском Кодексе 1922 года не было деления на движимые и недвижимые вещи. Договор залога должен был совершаться в письменной форме. При залоге строения удостоверение договора должно быть осуществлено нотариально. На основании «Положения о государственном нотариате» 1923г.

По отношению к государственным учреждениям и государственным предприятиям при залоге строений, получения права на застройку, закон установил упрощенный порядок совершения таких сделок на основании залоговых свидетельств, которые выдавались нотариальными конторами.

В 1927 г. на места был разослан циркуляр, на основании которого устанавливался упрощенный порядок регистрации залога в сельском совете, по отношению к сельскохозяйственным постройкам, которые не являлись неотъемлемой принадлежностью сельского хозяйства. В этом случае необязательно было регистрировать сделки нотариально. На основании ст.92 ГК РСФСР 1922г. оставить заложенное имущество (кроме строений) у залогодателя можно было только под замком или печатью кредитора, а в случае залога вещи, обладающей индивидуально-определенными признаками, необходимо было нанести на нее знаки, которые свидетельствовали бы о её залоге.

Такие ограничения встречались более поздний период. В ст. 196 ГК РСФСР 1964 г. было закреплено правило, согласно которому заложенное имущество передавалось залогоднржателю, за исключением строений.

Следует отметить, что несмотря на то, что залоговое законодательство предусматривало детальную проработку положений о залоге, залог как институт гражданского права не нашел широкого применения в СССР, в связи с особенностями государственного устройства и социально-экономического развития, а также сосредоточением в руках государства права собственности практически на все виды имущества.

Изменение отношения государства и граждан России к залогу произошло в 90г. ХХ века, как инструмента решения проблем, обусловленных нехваткой денежных средств, для приобретения дорогостоящих товаров, прежде всего жилья, а также оборотных средств, при ведении бизнеса, произошло в условиях построения рыночной экономики. В современный период, начиная с 1991 года, после распада СССР, в России началась совершенно новая эпоха - эпоха формирования рыночной экономики, банков, кредитов. Это, безусловно, дало толчок развитию залогового законодательства, обобщению мирового опыт в области залоговых правоотношений и приобретению своего. Новые политические и социально-экономические условия стали способствовать более широкому использованию залога в гражданско-правовых отношениях.

Законодательство о залоге было принято одним из первых в современном российском гражданском праве. Закон «О залоге» был принят 29 мая 1992 г., то есть, еще до принятия части первой Гражданского кодекса. Двадцать лет назад законодатель наделил залог особым статусом, и он занял прочное место в современной системе гражданского права. Полагаем, что в связи с изменившимися социально-экономическими условиями, с введением части 1 ГК РФ, а также Закона Российской Федерации «О залоге», в Российской Федерации залог стал использоваться более активно, как средство обеспечения обязательств.

Существенные изменения в залоговом законодательстве наблюдаются с 1991 г. В Основах гражданского законодательства 1991 г. не содержится указания по поводу передачи заложенного имущества кредитору. В этот период применялись нормы Закона РФ от 01.01.01 г. «О залоге»[44], на основании которых заложенное имущество могло оставаться у залогодателя либо передается во владение залогодержателю (заклад), на основании договора или в предусмотренных законом случаях.

В этой ситуации на рынке финансовых услуг в области кредитования возросла роль банков. В Российской Федерации в период с 1991 по 2000 год создана двухуровневая банковская система, которая отвечает требованиям формирующейся рыночной экономики.

На первом уровне основную роль играет Центральный банк Российской Федерации, который осуществляет функции, присущие центральным банкам иностранных государств, где существует развитая рыночная экономика. На втором уровне действуют в основном коммерческие банки, которые обслуживают в основном предприятия и население. Произошла ликвидация государственной монополии в банковской деятельности, и возникло множество коммерческих банков.

Следует, отметить, что в настоящее время, количество банков с государственным участием постоянно растет. Кроме того, стоит сказать, что коммерческие банки все кредитуются в Центральном банке, так как практически не имеют собственных денег, а ставка рефинансирования – это фактически процентная ставка, по которой Центральный банк кредитует коммерческие банки. Этот факт очень сильно влияет на доступность и стоимость кредитов для физических и юридических лиц.

Всю деятельность банки осуществляют на основе Федерального закона № 000-1 от 01.01.2001 г. «О банках и банковской деятельности», в который вносились изменения и дополнения по мере совершенствования банковской системы России. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.90 № 000-1 и ФЗ РФ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 02.12.90 № 000-1 закрепил правовой режим залогового правоотношения, участником которого выступают кредитные организации.

Несколько позже в Федеральном законе «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21.07.97 , «О банкротстве (несостоятельности)» от 01.01.2001 , «О драгоценных металлах и драгоценных камнях» от 26.03.98 , «О рынке ценных бумаг» от 22.04.96 было не только отражено правовое положение участников залогового правоотношения, но и прописаны меры юридической ответственности сторон за нарушение положений вышеупомянутых законов. 30 декабря 2008 года был принят Федеральный Закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования порядка обращения взыскания на заложенное имущество». В связи с несовершенством залогового законодательства в этот закон были внесены поправки в 2009, 2010, 2011гг. С 7 марта 2012 года вступил в силу Федеральный закон от 01.01.2001 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части совершенствования порядка обращения взыскания на заложенное имущество».[45] Само наименование закона говорит о его сущности. Изменения коснулись порядка обращения взыскания на заложенное движимое имущество, (ст.24.1), реализации заложенного движимого имущества (ст. ст.28.1, 28.5), проведения торгов при реализации заложенного движимого имущества (ст. ст.28.2-28.3) и реализации заложенного движимого имущества по договору комиссии (ст.28.4), а также оформлению и направлению уведомлений и требований (ст.28.6).

Система законов, разработанная в этот период времени регламентирует деятельность не только Центробанка РФ, но и деятельность всех коммерческих банков. В настоящее время данный закон действует с изменениями, внесенными Федеральными законами от 01.01.2001 , от 01.01.2001 и от 01.01.2001[46]. Следует отметить, что произошли серьёзные изменения в управлении банков, так как возникло множество коммерческих банков, которые являются самостоятельными юридическими лицами. С созданием специализированных банков, которые отвечают потребностям экономики, таких, как банки развития, экспортно-импортные банки, ипотечные, промышленные, строительные, сельскохозяйственные, и тесно связаны с реальными секторами экономики, происходит дальнейшее развитие залоговых правоотношений, а также динамичное развитие всей банковской системы. Как отмечает «в последние годы в России залог стал едва ли не самым главным способом обеспечения обязательств должников, как перед банками, так и перед другими кредиторами»[47].

Особенностью современной банковской системы является то, что она стала международной. Деньги стали самостоятельным товаром, цена на который зависит от спроса и предложения и спекуляций на валютных биржах. В связи с этим регулирование залоговых отношений претерпевает постоянные изменения. Это не удивительно, так как залог является спутником кредита. Объективные процессы развития кредитных отношений, соответственно стимулируют развитие залоговых отношений. С этим связано внесение постоянных изменений залоговое законодательство, в частности в ГК РФ, законы «О Залоге, «Об ипотеке». Был принят ряд нормативных актов, направленных на совершенствование законодательства регулирующего залоговые правоотношения, а также на их более детальное регулирование в отдельных сферах экономической жизни.

Так в начале XXI века залог стал активно использоваться при морских перевозках. Морские перевозки грузов, пассажиров тесно связаны с банковской системой, в которой используются различные формы и виды оплаты за перевозку, фрахт судов, отгрузку товаров. Именно через международную банковскую систему осуществляется перевод платежей во всём мире. Но Кодекс торгового мореплавания (КТМ) 1968 г., например, не содержал понятия залога на морское судно, что в условиях экономического кризиса и срыва контрактов, нарушения обязательств привело к тому, что были пересмотрены нормы КТМ и правовой институт морских привилегированных требований заменен морским залогом. Это было сделано для защиты участников залоговых правоотношений от рисков, связанных с морскими перевозками.

Российская Федерация в 1993 г. ратифицировала Международную конвенцию о морских залогах и ипотеках. Если сравнивать морской и гражданско-правовой залог, то можно обнаружить их существенные различия, в частности по основаниям возникновения залога, содержанию залоговых правоотношений и особенностям удовлетворения требований. В рамках залогового правоотношения морской залог зачастую носит скрытый характер, отличается повышенным уровнем связанности с вещью, значительно отличается от гражданско-правового залога, и использование правил, регулирующих правоотношения о гражданском залоге может распространяться на правоотношения с морским залогом только частично, в порядке аналогии закона, при наличии пробела в Кодексе торгового мореплавания (КТМ).

При изучении особенностей регулирования залоговых правоотношений зарубежного законодательства, можно констатировать, что в залоговом законодательстве США и Англии, Франции, Германии допускается значительное усмотрение сторон.

Сравнивая отечественное законодательство и Германское право, следует отметить, что в Германском Гражданском Уложении особое внимание уделяется механизму взыскания на заложенное имущество и регламентации прав залогодателя и залогодержателя. Законодатель делает акцент на обременениях, сопровождающих сделки с недвижимостью[48]. Для залогового права Германии характерен принцип публичности[49].

Сохранность заложенной вещи, которая составляет предмет залога, также заботит законодателя. В параграфе 1113 прописано правило, направленное на упреждение «ухудшения состояния земельного участка», связанное с надёжностью ипотеки, то есть любое ухудшение такого состояния будет ставить ипотеку под угрозу. В данном случае кредитор имеет право назначить залогодержателю определённый срок для исправления и восстановления в прежнем состоянии земельного участка. В том случае, если меры не будут приняты в указанный срок, то кредитор имеет право немедленно требовать удовлетворение, из стоимости участка.

Нормы, направленные на обеспечение сохранности вещей – предмета залога предусмотрены и в разделе Германского Гражданского Уложения, посвященного залогу движимых вещей (1215). Установив залоговое право на движимую вещь ГГУ предусматривает передачу вещи собственником – кредитору. В данном случае юридические обязанности по обеспечению сохранности предмета залога возлагаются на залогодержателя.

В залоговом праве Германии отсутствует жесткая связь с обеспечиваемым обязательством. Это касается не всех видов залога, где отсутствует акцессорность. Например, ипотека и залог движимой вещи носят акцессорный характер, однако право Германии предусматривает особый вид залога на недвижимое имущество – земельный долг, который не зависит от обеспечиваемого обязательства.

В залоговом праве Германии, также как и в России, залогодателем может быть лицо, которое выступает должником по основному обязательству, так и третьи лица, которые передали принадлежащие ему вещи в ипотеку.

В ГГУ проводятся различия в зависимости от того, происходит ли совпадение субъектов на стороне должника. В этом случае есть отличия в основании выплат по требованию или по ипотеке. В залоговом праве России такого деления оснований нет, но в ходе анализа, автор пришел к выводу о том, что существенного различия между залоговым правом России и Германии по основаниям выплат нет.

Залогодатели, заключив договор об ипотеке, обязан подчиняться реализации предмета залога, в случае нарушения им своих обязательств. В праве Германии в качестве основания для реализации земельного участка выступает сама ипотека, так как само возникновение ипотеки выступает в качестве предпосылки для реализации залога. Продажа земельных участков в ФРГ происходит только в порядке принудительного исполнения двумя путями: по судебному решению либо без такового. При проведении процедуры принудительной реализации предусматривается получение в суде исполнительного документа (титула), основанного на вышеуказанном притязании. В Российской Федерации, для того чтобы осуществить своё право и реализовать предмет залога при существовании ипотеки фактически невозможно. Залогодержатель должен получить подтверждение суда о правомерности такой реализации предмета ипотеки, если не достигнуто соглашение с залогодателем о внесудебном способе реализации предмета залога. Если же на заложенное имущество обращено взыскание по решению суда, то оно должно будет реализовано с публичных торгов. То есть, это более длинный и сложный порядок, нежели в Германии. Полагаем, что эти положения приводят к отказу кредиторов выдавать кредиты на данных условиях.

Таким образом, размещение норм о залоге в разделе Гражданского Уложения «Вещное право», свидетельствует о трактовке этого права в качестве вещного обременения. Закрепление принципа публичности, который действует по отношению ко всем видам залоговых прав, и когда отсутствует жёсткая связь с обеспечиваемыми обязательствами, всё это говорит о том, что в залоговом праве Германии залог в объективном смысле составляет субинститут права вещного, а в субъективном – субъективное вещное право.

Если рассматривать особенности регулирования залоговых правоотношений во французском законодательстве, то можно отметить, что Французский гражданский кодекс различает залог движимых вещей (заклад)[50] и залог недвижимости, который, в свою очередь, подразделяется на антихрез (ст. 2085)[51] и ипотеку (ст. 2114), однако вещным правом признаёт только ипотеку. Жюллио де ла определил несколько важных черт ипотеки во Франции[52].

Французский Гражданский кодекс однозначно относит природу ипотеки, к вещным правам, несмотря на то, что нормы о залоге и ипотеке не содержатся, как в ГГУ в особом разделе (книге) о вещных правах. Вместе с тем ФКГ достаточно чётко регулирует залог недвижимости в форме ипотеки. Большая роль отводится нотариусу, который выступает гарантом интереса ипотечного кредитора, так как именно нотариус подробно изучает происхождение недвижимости, устанавливает дееспособность должника, наличие или отсутствие других обременений. Таким образом, именно активная роль нотариуса может предотвратить недействительность ипотеки и, кроме того, даёт возможность кредитору обратить взыскание на недвижимость, продав ее в принудительном порядке, без обращения к суду. Использование этого опыта, является весьма полезным для России.

Рассматривая мировую практику по обеспечению прав залогодателей и залогодержателей, следует отметить, что те кредиторы, которые обладают обеспечительными правами, имеют право на исключение предмета залога из имущества должника и обращение взыскания на соответствующее обеспечение. Сами кредиторы, которые имеют право на предмет залога, могут продать с аукциона предметы залога без участия управляющего. Законодательство ряда государств, а именно Германии предусматривает возможность продажи предмета залога в частном порядке, для принудительного осуществления обеспечительных прав и с разрешения суда, а также предусматривает право кредитора на основании экспертной оценки оставить вещь за собой для погашения долга.

Во французском и японском праве закреплены многочисленные права преимущества, относящиеся к правам вещного обеспечения и предусматривающие, что при наличии определенных условий, управомоченные лица, могут получить преимущественное удовлетворение своего права перед другими лицами, из имущества должника. Применение этого права, возможно, когда одним из кредиторов осуществляются расходы, связанные с обеспечением сохранности и ликвидности имущества должника, а также расходами на похороны. При регулировании правоотношений при наличии в отношении одного объекта нескольких прав преимущества, закон допускает продажу спорной вещи с торгов и удовлетворение из денежной выручки кредиторов, соблюдая определенную очередность.

Если рассматривать гражданское право Японии, то очевидным является вещный характер заклада и ипотеки, которые возникают в результате заключения договора, однако в законодательстве этой страны достаточно много специфических черт. Например, деление договорного права залога на заклад и ипотеку не связано с его предметом - движимым или недвижимым имуществом. Именно поэтому можно заложить недвижимость и тогда право владения вещью перейдёт к залогодержателю[53]. Возможна ипотека недвижимости, при которой не происходит реальная передача вещи.

В залоговом праве США права залогодателя и залогодержателя прописаны в законах, либо возникают из договоров. В договоре возможно предусмотреть и закрепить права залогодержателей по использованию имущества и соответственно связанных с ним прав. В случае залога акций, залогодатели сохраняют право голоса ими на собраниях членов корпорации. Залогодержатели обязаны проявлять заботу и обеспечивать сохранность имущества. Все вопросы, связанные с уплатой налогов, страхованием имущества также должны решаться по соглашению сторон. В законодательстве США право залога рассматривается как вещное право. В случае утраты заложенной вещи или передаче её третьим лицам, за залогодержателем сохраняется право требования. В договоре залога может быть предусмотрено положение о продаже заложенного товара по частному соглашению или с аукциона, но без оповещения о нем. В случае снижения рыночной цены на заложенную вещь, кредитор не несет ответственности. Залогодержатель сам выбирает время продажи имущества после истечения срока исполнения обязательства.

Кредитор имеет право перезаложить имущество, которое служит обеспечению, но не ограничивая при этом права залогодателя.

В случае нарушения обеспеченной стороной установленных правил, должник имеет право обращения в суд, который должен ограничить или предписать иные условия продажи и право на возмещение убытка, причиненного неправомерной реализацией его имущества.

Исследуя зарубежное законодательство в сфере залогового права можно отметить, что для залогового права характерна двойственная природа, когда оно выступает и как вещное и как обязательственное, при этом большое значение имеет качество предмета залога. Если это материальные вещи, свои права залогодержатели могут осуществлять помимо воли залогодателя, при соблюдении установленных правил обращения взыскания на заложенное имущество. В данном случае залог выступает правом вещным. В том случае, когда предметом залога выступают ценные бумаги, имущественные права, товары в обороте, и залогодержателю требуется содействие третьих лиц, то в этом случае залог приобретает черты права обязательственного.

Проследив эволюцию залоговых правоотношений в различных правовых системах, мы отметили в подходах законодателей много общего, но и выявили ряд различий. Общими являются цели - удовлетворить интересы и потребности как залогодателя, так и залогодержателя. Залог только тогда будет востребован и станет эффективным гражданско-правовым средством, когда законодателю в полной мере удастся защитить интересы обеих сторон, не допуская перекоса в интересах залогодателя и залогодержателя.

Изменения в правовом регулировании залоговых отношений происходили на всём историческом пути развития человечества, во многих странах мира и в разные эпохи одновременно с изменением представлений о сущности залога.

Исторический экскурс показывает, что в ходе развития института залога, существенно менялся, как сам предмет залога, так права и обязанности участников залоговых правоотношений, в соответствии с потребностями которых, развивалось залоговое право. Эти изменения также были обусловлены необходимостью защиты интересов, как залогодателя, так и залогодержателя. Существенное влияние на развитие залогового права оказало развитие банковской системы и банковского кредитования.

1.2.Сущность, понятие и признаки залога и залоговых правоотношений

В начале ХХ века писал, что «общее понятие о залоговом праве составляет один из наиболее спорных пунктов современной юриспруденции. Редко в какой другой области можно найти столько различных определений, столько взаимно противоречивых взглядов, столько теорий, столько тонкой критики, столько остроумных концепций, столько эффективных построений. И при всем том ни один вопрос не может считаться решенным, ни одно воззрение не может добиться более или менее общего признания».[54]

Слова о залоге актуальны и в настоящее время. Действительно, в настоящее время существует множество различных точек зрения, как о самом понятии залога и залоговых правоотношений, так и об их правовой природе. А главной теоретической проблемой, существующей уже довольно давно, является проблема определения правовой природы залога: что представляет собой залог - обязательство или всё-таки институт, в основе которого лежит вещно-правовая природа.

Чтобы решить данную теоретическую проблему, необходимо выявить сущность залоговых правоотношений и прийти к пониманию того, что представляет из себя залог. Необходимо также проанализировать точки зрения различных ученых о понятии залога и его правовой природе, выделить его характерные признаки, выявить современные особенности залоговых правоотношений. Изучение и анализ всех вышеперечисленных аспектов залоговых правоотношений позволит сделать соответствующие выводы и предложения, которые могут быть полезными для правоприменительной практики, решения актуальных проблем залогового права и совершенствования залогового законодательства. Следует отметить, что в русской дореволюционной юридической литературе, среди ученых изучавших залоговое право, возникла дискуссия относительно правовой природы залога и самого понятия залога. Известный специалист в области залогового права, дореволюционный ученый говорил о залоге, как об одном из способов обеспечения обязательств, в котором имеющее право залога лицо, в случае неисполнения должником обязательства по договору, вправе было получить удовлетворение от вырученной суммы при продаже той вещи, которая служит предметом залога, поэтом залог и выступает уже как бы правом на чужую вещь. В его определении содержатся основные черты залога по смыслу очень близкие к современному пониманию сущности залога.

Русский юрист писал о залоге и закладе, как о способах обеспечения обязательств, при неисполнении которых обращается взыскание на имущество, выступающее в качестве предмета залога и служащее обеспечением его исполнения.

Исследователь отмечал, что залог представляет собой обязательственное право требования, заложенное имущество представляет собой объект, который выступает гарантией исполнения обязательства, в случае неуплаты долга, а сам должник, обязанный уплатить заключающийся в залоге долг, определяется держанием заложенной вещи.

Ученый , определял залог, как право обеспечения в чужом имуществе, которое имеет черты ипотеки, т. е. права вещного. Развивая этот тезис, он подчёркивал, что законом допускается обеспечение залогом не только самого договора займа, но и других договоров.

указывал на то, что залог имеет дополнительное к основному обязательству значение, что залог, служит лишь средством обеспечения иного обязательства.

Профессор определял залог как право кредитора на соответствующую вещь должника».[55]

Профессор считал, что залог представляет собой «право на цену известной вещи, переданной в залог».[56]

Один из ведущих дореволюционных ученых, изучавших проблемы залогового права писал о том, что право залога относится к вещным правам. Он также говорил о залоге, что - это право на чужую вещь, которое принадлежит кредитору и обеспечивает его права требования по обязательству, и которое заключает в себе возможность удовлетворения интересов кредитора из ценности вещи».[57]

выделял несколько признаков залогового права:

1.Залог обладает правом следования. Это значит, что право залога сохраняется, даже при условии, что право собственности на предмет залога перешло от залогодателя к третьему лицу, то есть, на обеспечение основного обязательства это не влияет.

2.Это право на чужую вещь, так как обеспечением выступает имущество, имеющее определённую ценность.

3.3алог – это акцессорное (дополнительное) обязательство. Служит обеспечением основного обязательства.

в своих трудах указывал на некоторые особенности, присущие залоговому праву. Он обращал внимание на то, что залоговое право не имеет самостоятельного значения и зависит от определенного обязательственного права, что несвойственно другим вещным правам.[58]

и также как и указывали в своих трудах на вещно-правовой характер залога.

Противоположной точки зрения придерживался профессор . Он считал, что право залога обладает обязательственно - правовой природой и указывал на то, что у залога есть черты, присущие как вещному, так и обязательственному праву.

Профессор указывал на то, что в юридической литературе сложилось мнение о залоговом праве, как о праве вещном. Данное мнение закрепилось в юридической литературе и стало господствующим. По мнению ученого, главной причиной отнесения залога к вещным правам, является тот факт, что залоговое право пользуется абсолютной защитой, так же, как и другие вещные права.[59] Более тщательное изучение вышеуказанной проблемы залогового права, вызывало у профессора определенные сомнения в правильности такого понимания правовой природы залога. Он подчеркивал, что все вещные права имеют схожие свойства, которые для залога не характерны.[60] Характерной чертой залога является право кредитора использовать вещь в случае не выплаты долга, за который отвечает эта вещь. Другой особенностью является то, что «приобретение залогового права по давности невозможно, в отличие от вещных прав залог возникает на основании простого соглашения».[61]

Один из выдающихся российских ученых в области залогового права профессор, доктор гражданского права изложил свою точку зрения на довольно спорный вопрос гражданского права в своей докторской диссертации.

изучая правовую природу залога и его историю развития считал, что залог может обладать двойственной природой: вещно-обязательственной.[62] можно считать наиболее прозорливым из всех своих современников исследовавших залоговое право, говорившим о том, что деление прав на вещные и обязательственные может вообще исчезнуть из юриспруденции.

Известный русский дореволюционный юрист считал, что залог следует считать скорее обязательственным правом, нежели вещным,  с некоторыми чертами присущими вещному праву. То есть, также, как и считал, что залог обладает двойственной природой: вещно-обязательственной. Отметим, что взгляды Л. А. Кассо и о правовой природе залога находят свое подтверждение и являются актуальными для современного гражданского права.

По мнению , залог не является вещно-правовым институтом.

В российской науке используются самые разные подходы к трактовке понятия залога. Так в юридическом словаре под ред. «под залогом в гражданском праве понимают – один из основных способов обеспечения обязательств[63]».